2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格（銀行管理）考試題庫(kù)（核心題版）

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格（銀行管理）考試題庫(kù)（核

心題版）

一、單選題

1.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A、剩余價(jià)值

B、資本

C、使用價(jià)值

D、商品

答案：A

解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生

產(chǎn)關(guān)系。

2.債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算,最短不得少于。

Ho

Ax十五

B、二十

G三十

D、四十五

答案：C

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期

限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算.最短不得少于三十日，最長(zhǎng)不

得超過(guò)三個(gè)月。

3.如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，保證期間為。。

A、主債務(wù)履行期屆滿之日起三個(gè)月

B、主債務(wù)履行期限

C、主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月

D、主債務(wù)履行期屆滿之日起一年

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，保證合同約定的保證期間早于或者等于

主債務(wù)履行期限的，視為沒(méi)有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。

4.金融犯罪侵犯的客體是()o

A、銀行

B、金融管理秩序

C、銀行從業(yè)人員

D、客戶存款

答案：B

解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨

幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保

險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

5.甲給乙開了一張2萬(wàn)元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙,后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，

但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的()。

A、設(shè)權(quán)性

B、要式性

C、無(wú)因性

D、文義性

答案：C

解析：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票

據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，這體現(xiàn)了票據(jù)的無(wú)因性。

6.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是0o

A、基礎(chǔ)貨幣

B、存款準(zhǔn)備金

C、貨幣供應(yīng)量

D、充分就業(yè)

答案：C

解析：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。選項(xiàng)A、B屬于操作

目標(biāo).選項(xiàng)D屬于最終目標(biāo)。故本題答案選C。

7.某銀行于2011年4月購(gòu)買了A公司10億元人民幣應(yīng)收賬款,這屬于（）業(yè)務(wù)。

A、保理

B、貸款

C、中間

D、負(fù)債

答案：A

解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時(shí)，

出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。

題目中業(yè)務(wù)流程屬于保理業(yè)務(wù)。

8.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度

B、本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公共存款，擾亂金融秩序的行

為

C、本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的

D、本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

答案：C

解析：考查非法吸收公共存款罪的有關(guān)內(nèi)容。本罪主管方面是故意，并且不具有

非法占有不特定對(duì)象資金的目的。

9.《證券法》在。年正式實(shí)施。

A、1991年

B、1990年

C、1995年

D、1999年

答案：D

解析：《證券法》在1999年7月1日正式實(shí)施。

10.目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是。。

A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

C、開放式凈值型產(chǎn)品

D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也

是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

11.按照我國(guó)有關(guān)的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為。。

A、配偶；子女；父母

B、兄弟；配偶：子女

C、子女：父母：兄弟

D、父母；兄弟：配偶

答案：A

解析：《繼承法》第10條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子

女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后。由第一順序

繼承人繼承.第二順序繼承人不繼承。沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序

繼承人繼承。本法所說(shuō)的子女。包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)

系的繼子女。本法所說(shuō)的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。本

法所說(shuō)的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、

養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。

12.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承

擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()O

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、固定收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案：C

解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支

付.本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān).并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收

益的理財(cái)計(jì)劃。

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是()o

A、商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)

B、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

C、商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。

D、商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?、壓?/p>

答案：D

解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得

向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目

和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)

務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并

予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短

營(yíng)業(yè)時(shí)間。故選項(xiàng)0錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，

應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)

兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。故選項(xiàng)D正確。

14.在我國(guó)貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的M0是指()。

A、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

B、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款

C、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款

D、流通中的現(xiàn)金

答案：D

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0二流通中現(xiàn)

金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人

人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保

證金存款+其他存款。

15.中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行的可貸資金量。。

A、減少

B、增加

C、不受影響

D、不確定

答案：B

解析：法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款,

這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的.被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。法定存款準(zhǔn)備金

率調(diào)高，貨幣供應(yīng)量減少；法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)低.貨幣供應(yīng)量增加。

16.下列符合金融創(chuàng)新原則的是。。

A、銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

B、銀行在創(chuàng)新過(guò)程中堅(jiān)持信息保密的原則，不披露任何信息

C、銀行在開展金融創(chuàng)新的過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)

D、銀行在創(chuàng)新過(guò)程中以銀行自身利益為中心

答案：A

解析：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。

17.銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、

組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A、審計(jì)部門

B、專門部門

C、高級(jí)管理層

D、董事會(huì)

答案：B

解析：銀行應(yīng)指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)

籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

18.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

19.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是（）。

A、利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

B、存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年

C、總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元

D、分次存入，分次支取

答案：B

解析：一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率

計(jì)息，六年期按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。分次存入，到期一次支取本金和利

息。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

20.行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括()o

A、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

B、市場(chǎng)行為

C、市場(chǎng)監(jiān)控

D、市場(chǎng)績(jī)效

答案：C

解析：行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)

行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。

21.國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公

司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為

違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。

Ax風(fēng)險(xiǎn)提示

B、協(xié)助執(zhí)行

C、授信盡職

D、信息披露

答案：B

解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)

法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

22.以下明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是。。

A、對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用

B、在工作中時(shí)常打私人電話,上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容

C、切實(shí)履行崗位職責(zé)

D、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù).切實(shí)履行

崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。顯然在工作中打私人電話.瀏覽與工作無(wú)關(guān)

的網(wǎng)頁(yè)屬于沒(méi)有切實(shí)履行崗位職責(zé)。

23.授信額度的有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。

A、半年

B、一年

C、兩年

D、三年

答案：B

解析：授信額度的有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)

的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。

24.（）是公司破產(chǎn)的原因（或破產(chǎn)界限）。

A、股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

B、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C、公司營(yíng)業(yè)期限屆滿而解散

D、公司合并或分立需要解散

答案：B

解析：不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因（或破產(chǎn)界限）。這里的“不能”是指

持續(xù)的不能。

25.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（）。

A、到期才能實(shí)際交割

B、無(wú)須全額付款

C、事先約定交易條件

D、對(duì)沖匯率在未來(lái)變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于

能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。

26.下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）o

A、投資不動(dòng)產(chǎn)

B、代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C、對(duì)成員單位貸款

D、吸收存款

答案：C

解析：財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類:

①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；②滿足

一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企

業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方

信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

27.()是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義關(guān)系。

A、犯罪主體

B、犯罪客體

C、犯罪主觀方面

D、犯罪客觀方面

答案：B

解析：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義關(guān)系。

28.關(guān)于物權(quán)與債權(quán)區(qū)別的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。。

A、物權(quán)是支配權(quán)，債權(quán)是請(qǐng)求權(quán)

B、物權(quán)是絕對(duì)權(quán)，債券是相對(duì)權(quán)

C、物權(quán)不允許當(dāng)事人自由創(chuàng)設(shè)，債權(quán)主要由當(dāng)事人自由確定

D、物權(quán)具有優(yōu)先效力和追及效力，債權(quán)只有追及效力

答案：D

解析：物權(quán)的追及力是指物權(quán)的標(biāo)的物無(wú)論輾轉(zhuǎn)流向何處，權(quán)利人均得追及于物

之所在行使其權(quán)利，依法請(qǐng)求不法占有人返還原物。而債權(quán)原則上不具有追及的

效力。

29.李某是A城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪

用本單位資金25萬(wàn)元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為構(gòu)成。。

A、非國(guó)家工作人員受賄罪

B、職務(wù)侵占罪

C、集資詐騙罪

D、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

答案：B

解析：考查職務(wù)侵占罪的內(nèi)容。職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單

位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大

的行為。利用職務(wù)上的便利是構(gòu)成本罪的要件之一。

30.作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說(shuō)法不正確的是。。

A、“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù).也是自己工作中必須嚴(yán)格履行

的一項(xiàng)工作要求

B、銀行在與之前就熟悉的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系.沒(méi)有必要要求客戶出示真實(shí)有效

的身份證件或者其他身份證明文件,進(jìn)行核對(duì)并登記

C、熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定.了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同

客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求

D、嚴(yán)格遵循操作流程.不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶。這

不僅將對(duì)所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果.也將對(duì)自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響

答案：B

解析：B選項(xiàng)違反了“了解客戶”原則。

31.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)

定，核心一級(jí)資本充足率為0,一級(jí)資本充足率為。。

A、5%：6%

B、4%：11%

C、4%：8%

D、6%；10%

答案：A

解析：2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，

規(guī)定核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率分別為5%、6%o

32.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由0負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A、人民銀行

B\銀監(jiān)會(huì)

C、證監(jiān)會(huì)

D、保監(jiān)會(huì)

答案:B

解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)

務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

33.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧，屬于。

A、犯罪預(yù)備

B、犯罪實(shí)施

C、犯罪未遂

D、犯罪中止

答案：A

解析：盜竊分子練習(xí)偷盜技巧，屬于犯罪預(yù)備，是指為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造

條件的。

34.下列O情況，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī).嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會(huì)公眾利益

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)

重影響存款人的利益時(shí).國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

35.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是0o

A、通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B、提高再貼現(xiàn)率

C、提高存款準(zhǔn)備金率

D、在公開市場(chǎng)上買入有價(jià)證券

答案：D

解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公

開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。中央銀行通過(guò)在公開市場(chǎng)上買入有價(jià)證券，在市場(chǎng)中投入貨幣收回

有價(jià)證券來(lái)增加貨幣供應(yīng)量。

36.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是()。

A、財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

C、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

D、權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

答案：B

解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

37.在金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)是()o

A、貨幣市場(chǎng)

B、資本市場(chǎng)

C、長(zhǎng)期市場(chǎng)

D、發(fā)行市場(chǎng)

答案：A

解析：貨幣市場(chǎng)是金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)。

38.中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)不包括()。

A、辦理對(duì)外承包工程和境外投資類貸款

B、辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的結(jié)算業(yè)務(wù)

C、從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)

D、從事自營(yíng)外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易

答案：B

解析：辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的結(jié)算業(yè)務(wù)是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀

行的業(yè)務(wù)。

39.0是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

A、融通貨幣資金

B、優(yōu)化資源配置

C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

D、定價(jià)調(diào)節(jié)

答案：A

解析：融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

40.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)不包括()。

A、理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)合投資比例

B、理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算

C、本行對(duì)同類理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)

D、理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：

1.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)合投資比例；2.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)

算；3.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)；4.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的

各類風(fēng)險(xiǎn)。

41.小張?jiān)谀炽y行從事信貸業(yè)務(wù)，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求

的是。。

A、對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的耐心說(shuō)明情況

B、不歧視客戶、公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C、熱情地為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢，包括向客戶提供改善財(cái)務(wù)狀況的建議

D、在客戶授信時(shí)，由于某項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不達(dá)標(biāo)，致使無(wú)法新增授信，鑒于該客戶

為重點(diǎn)客戶，且實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)不大，小張便告知客戶及時(shí)調(diào)整財(cái)務(wù)報(bào)表，以便于新增

授信

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所

在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信

用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

42.下列不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。

A、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

B、制定和執(zhí)行貨幣政策

C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

答案：C

解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)。

43.目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用()計(jì)算整存整取定期存款利息。

A、積數(shù)計(jì)息法

B、逐筆計(jì)息法

C、復(fù)利計(jì)息法

D、單利計(jì)息法

答案：B

解析：目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用逐筆計(jì)算法計(jì)算整存整取定期存款利息。

考點(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)

44.銀行從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，下列行為不符合“風(fēng)險(xiǎn)提示”相關(guān)

規(guī)定的是()。

A、在客戶提出問(wèn)題時(shí)，本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答

B、用不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款

C、對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

D、從不利和有利兩個(gè)方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹

答案：B

解析：從業(yè)人員的下述做法不符合“風(fēng)險(xiǎn)提示”相關(guān)規(guī)定：（1）因個(gè)人利益驅(qū)

動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；（2）僅介紹

產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；（3）不以足以引起客

戶注意的方式提示免責(zé)條款；（4）對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提

供虛假信息。

45.根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造

型金融犯罪、（）和規(guī)避性金融犯罪。

A、針對(duì)銀行的金融犯罪

B、利用便利性金融犯罪

C、危害貨幣管理制度的金融犯罪

D、危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪

答案：B

解析：根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽

造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。

46.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

47.下列遺喔形式中，不需要見證人在場(chǎng)即為有效的是（）。

A、口頭遺喔

B、自書遺喔

C、錄音遺囑

D、代書遺喔

答案：B

解析：我國(guó)《繼承法》規(guī)定五種遺囑形式，除公證遺喔和自書遺囑不需要見證人

外。代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑均需要有兩個(gè)以上的見證人在場(chǎng)見證。

48.下列關(guān)于貸款詐騙罪的表述，正確的是（）。

A、本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的

B、本罪的主體是特殊主體

C、最高不可以判處無(wú)期徒刑

D、本罪主體包括自然人和單位

答案：A

解析：主體是一般主體；單位不能構(gòu)成犯罪；情節(jié)特別嚴(yán)重的可以判無(wú)期徒刑。

49.下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（）。

A、個(gè)人通知存款

B、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C、教育儲(chǔ)蓄存款

D、單位協(xié)定存款

答案：C

解析：略。

50.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是。。

A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B、權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

C、財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

D、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

答案：A

解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)

押。

51.下列關(guān)于中央銀行說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中

行銀行來(lái)承擔(dān)

B、中央銀行的營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是

微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C、中央銀行擁有在貼現(xiàn)、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)

通過(guò)不同的操作方式給予支持

D、作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中

的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而

不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

52.()是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是

銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

53.在銀行貸款五級(jí)分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些

可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是。。

A、損失類貸款

B、可疑類貸款

C、次級(jí)類貸款

D、關(guān)注類貸款

答案：D

解析：我國(guó)自2002年起開始全面實(shí)行國(guó)際通行的貸款五級(jí)分類法，將貸款分為

正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。其中，關(guān)注類貸款是指借款人目前有能力

償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的貸款。

54.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)

債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出。的趨勢(shì)。

A、穩(wěn)增長(zhǎng)，促發(fā)展

B、“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”

C、向資本節(jié)約型成長(zhǎng)模式邁進(jìn)

D、國(guó)際化步伐加快

答案：B

解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)

負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。

55.企業(yè)作為出票人，銀行為承兌人的匯票是。。

Ax銀行匯票

B、銀行承兌匯票

C、銀行本票

D、商業(yè)承兌匯票

答案:B

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意

承兌的商業(yè)匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。

56.某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時(shí)收到

的風(fēng)險(xiǎn)，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。

A、匯票

B、本票

C、支票

D、信用證

答案：D

解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收。

57.下列屬于犯罪中止的是。。

A、已經(jīng)著手實(shí)行犯罪但犯罪未發(fā)生

B、在犯罪過(guò)程中.自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生

C、在犯罪過(guò)程中.由于行為人意志以外的原因犯罪結(jié)果未發(fā)生

D、行為人為實(shí)施犯罪而準(zhǔn)備了工具.但沒(méi)有著手實(shí)施犯罪

答案：B

解析：在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的.是犯

罪中止。所以B項(xiàng)正確。

58.資產(chǎn)負(fù)債組合管理不包括（）。

A、資產(chǎn)組合管理

B、負(fù)債組合管理

C、所有者權(quán)益組合管理

D、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

答案：C

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

三個(gè)部分。

59.銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款的銀

行卡稱為（）。

A、貸記卡

B、借記卡

C、儲(chǔ)蓄卡

D、商務(wù)卡

答案：A

解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)

先使用、后還款的信用卡。

60.貨幣市場(chǎng)不包括（）。

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、回購(gòu)市場(chǎng)

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)

答案：D

解析：貨幣市場(chǎng)包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、票據(jù)

市場(chǎng)。選項(xiàng)D股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。

61.下列行為沒(méi)有破壞金融管理秩序的是（）。

A、持有、使用假幣

B、洗錢

C、高利轉(zhuǎn)貸

D、使用信用證

答案：D

解析：考核破壞金融管理秩序罪的內(nèi)容。

62.公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。

A、股東會(huì)（或股東大會(huì)）

B、董事會(huì)

C、公司經(jīng)理

D、監(jiān)事會(huì)

答案：B

63.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括。。

A、要求保證人歸還貸款本金

B、要求保證人歸還貸款利息

C、拍賣該擔(dān)保物

D、該擔(dān)保物優(yōu)先受償

答案：C

解析：借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本

金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

64.目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是。。

Av分

B、元

C、角

D、厘

答案：B

解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是元。

65.中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)0處理。

A、支付管理信息系統(tǒng)

B、小額批量支付系統(tǒng)

C、清算賬戶管理系統(tǒng)

D、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

答案：D

解析：大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)(HVPS)。處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及

緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。

支付指令實(shí)時(shí)處理，金額清算資金。

66.利率市場(chǎng)化形成機(jī)制相互聯(lián)系的組成部分不包括（）。

A、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系

B、中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制

C、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場(chǎng)定價(jià)能力和利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力

D、市場(chǎng)貸款利率體系

答案：D

解析：利率市場(chǎng)化形成機(jī)制至少應(yīng)包括以下相互聯(lián)系的組成部分：ABC

67.按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A、資本公積

B、未分配利潤(rùn)

C、少數(shù)股權(quán)

D、一般準(zhǔn)備

答案：D

解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、

一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。

68.在國(guó)際上，。也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。

A、出口押匯

B、保理

C、福費(fèi)廷

D、打包放款

答案：A

解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或

出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的

行為。

69.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表達(dá)，正確的是。。

A、個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

B、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

C、在同一國(guó)家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

答案：C

解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)（或

地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性；國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債

務(wù)人所在國(guó)家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍；此外，國(guó)家風(fēng)

險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)

的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀

行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

70.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開。次。

A、—

B、兩

C、三

D、四

答案：D

解析：監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。監(jiān)事會(huì)例會(huì)每季度

至少應(yīng)當(dāng)召開一次，監(jiān)事會(huì)臨時(shí)會(huì)議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。每季度至少

一次，每年四個(gè)季度因此每年至少四次

71.應(yīng)項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的，用以證明投標(biāo)人在

中標(biāo)后可在承諾獲得一定信貸額度支持的文件屬于。。

A、授信額度

B、資信證明

C、貸款承諾

D、信貸證明

答案：D

解析：信貸證明實(shí)質(zhì)屬承諾業(yè)務(wù)的一個(gè)種類。開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人

或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后

可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。

72.通過(guò)識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,

并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)管方式是()o

A、合規(guī)監(jiān)管

B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

C、內(nèi)部監(jiān)管

D、外部監(jiān)管

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過(guò)識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各

類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況

的監(jiān)管方式。風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向

事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在

監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好的效果，因此是更有效的監(jiān)管。

73.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括。。

A、匯票

B、本票

C、支票

D、信用證

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)包括匯票、本票、支票。

74.貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A、期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

B、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

C、期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

D、期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

答案：C

解析：貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）

的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)

讓定期存單市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性

高；交易量大、交易頻繁。

75.洗錢最容易被偵查到的階段是。。

A、前期階段

B、融合階段

C、培植階段

D、處置階段

答案：D

76.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱

鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列說(shuō)法中，符合職業(yè)操守要求的

是()。

A、甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證。因此未做移交就外出

看病

B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定.辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外

出看病

C、甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D、考慮到時(shí)間不長(zhǎng).甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的

印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其

他人員。

77.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、GDP增長(zhǎng)率是反應(yīng)一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

B、失業(yè)率是指年齡在18歲以上具有勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

C、衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

D、國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)

際收支赤字和盈余。

答案：B

解析：失業(yè)率是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

78.按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，建立貸款管理制度時(shí)，商業(yè)銀

行應(yīng)遵循的原則是（）。

A、申貸合一，逐級(jí)審批

B、審貸分離，統(tǒng)一審批

C、審貸分離，分級(jí)審批

D、審貸合一，分類審批

答案：C

解析：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)

行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。

79.物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成（）；貨幣流通速度同貨幣需求成

（）O

A、正比；正比

B、反比；正比

C、正比；反比

D、反比；反比

答案：C

解析：代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V表貨幣流

通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M二PQ/V?？梢?，物價(jià)水平和社會(huì)商

品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。

80.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀

行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由（）向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體

系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、銀監(jiān)會(huì)

D、國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而

銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保

銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

81.信托的基本分類不包括的是。。

A、意定信托和非意定信托

B、定性信托和定量信托

C、私人信托與公益信托

D、民事信托和營(yíng)業(yè)信托

答案：B

解析：信托可以分為以下幾類：私人信托與公益信托；意定信托和非意定信托;

民事信托和營(yíng)業(yè)信托。

82.隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，。已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式。

A、期貨投資

B、基金投資

C、債券投資

D、股票投資

答案：C

解析：隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式。考

點(diǎn)投資業(yè)務(wù)

83.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項(xiàng)()。

A、龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)

B、云計(jì)算技術(shù)

C、中央處理技術(shù)

D、微貸技術(shù)

答案：C

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擁有龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)、擁有云計(jì)算技術(shù)和微貸技術(shù)。這三項(xiàng)

技術(shù)可以使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)全面了解小企業(yè)和個(gè)人客戶的經(jīng)營(yíng)行為和信用等級(jí),

建立信用數(shù)據(jù)庫(kù)和信用評(píng)級(jí)體系。

84.()是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)

行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨(dú)立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

答案：B

解析：系統(tǒng)性原則，是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)

建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能?？键c(diǎn)合規(guī)管理概述

85.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。

A、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

B、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

C、新興行業(yè)的發(fā)展政策

D、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

答案：C

解析:產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容有:主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策、

衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策與產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策。

86.以下不屬于貸款分類應(yīng)遵循的原則的是。。

A、重要性原則

B、真實(shí)性原則

C、及時(shí)性原則

D、專業(yè)性原則

答案：D

解析：貸款分類應(yīng)遵循的原則：①真實(shí)性原則。分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)

險(xiǎn)狀況。②及時(shí)性原則。應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的變化調(diào)整

分類結(jié)果。③重要性原則。對(duì)影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

指引》第五條的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評(píng)估和分類。④審慎性原則。對(duì)難以

準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級(jí)?？键c(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與

不良貸款管理

87.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小王需要對(duì)A銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，他被安排對(duì)下列的風(fēng)

險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行對(duì)應(yīng)，將每個(gè)事件劃分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型。事件如下：（1）在票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)中，該行員

工內(nèi)外勾結(jié)盜取票據(jù)造成損失。（2）由于近期債券違約風(fēng)險(xiǎn)上升導(dǎo)致持有的債

券信用利差擴(kuò)大，債券價(jià)格下降造成損失。（3）由于交易對(duì)手流動(dòng)性緊張，原

來(lái)簽訂的合約面臨不能履行的風(fēng)險(xiǎn)。（4）由于自身流動(dòng)性緊張，原來(lái)簽訂的合

約面臨不能履行的風(fēng)險(xiǎn)。下列對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)類型正確的是（）。

A、(1)操作風(fēng)險(xiǎn);市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);(3)信用風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn);(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用風(fēng)險(xiǎn)

C、(1)操作風(fēng)險(xiǎn);(2)信用風(fēng)險(xiǎn);(3)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、(1)法律風(fēng)險(xiǎn);(2)信用風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)

生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)

險(xiǎn)，因此事件（3）屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股

票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此

事件（2）屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、

信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此事件（1）屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、

履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，因此事件（4）

屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

88.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款

余額最高不得超過(guò)人民幣（）元。

A、30萬(wàn)

Bv15萬(wàn)

G20萬(wàn)

D、10萬(wàn)

答案：C

解析：消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸

款余額最高不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元。考點(diǎn)消費(fèi)金融公司核心業(yè)務(wù)

89.國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A、0.5%

B、1%

C、1.5%

D、2%

答案：B

解析：國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%o

90.下列關(guān)于按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、電匯

B、信匯

C、票匯

D、卡匯

答案：D

解析:按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分,匯款業(yè)務(wù)可分為電匯,信匯和票匯三種。

91.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則的是()。

A、全覆蓋原則

B、合法合規(guī)原則

C、審慎性原則

D、制衡性原則

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原

則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則

92.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述中，不正確的是()o

A、信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式只有違約

B、信息不對(duì)稱可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

C、相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得

D、信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)

險(xiǎn).因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。但隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展以及對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)深入,

當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)的價(jià)格

也會(huì)隨之降低，因此導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)。故信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式不只是違約。

93.關(guān)于《巴塞爾協(xié)議川》中修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的說(shuō)法，不正確

的是（）。

A、界定并區(qū)分一級(jí)資本的功能

B、界定并區(qū)分二級(jí)資本的功能

C、引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，但不要求從核心一級(jí)資本中扣減

D、取消專門用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本

答案：C

解析：C項(xiàng)應(yīng)是引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣

減。

94.保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)的目的不包括

下列哪一項(xiàng)（）。

A、確保資金安全

B、確保交易安全

C、確保信息安全

D、確保信用安全

答案：D

解析：保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加

強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。

95.中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)不包括（）o

A、檢查監(jiān)督權(quán)

B、建議檢查監(jiān)督權(quán)

C、中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部檢查監(jiān)督權(quán)

答案：D

解析：中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)有檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和中國(guó)人民銀

行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。考點(diǎn)《中國(guó)人民銀行法》

96.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中

不包括（）。

A、接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月（含）以上定

期存款

B、經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C、提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)

D、辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

答案：A

解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司

可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：G）接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資

子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款；（2）接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛

貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；（3）經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券：（4）從事

同業(yè)拆借；（5）向金融機(jī)構(gòu)借款；（6）提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；（7）提供汽車經(jīng)

銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修

設(shè)備貸款等；（8）提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；（9）向金融

機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；（10）辦理租賃汽

車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；（11）從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（1

2)經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)汽車金融

公司核心業(yè)務(wù)

97.()是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

答案：A

解析：金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

98.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說(shuō)法錯(cuò)誤的是。。

A、內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B、19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織

結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C、內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D、內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一

答案：A

解析：內(nèi)部控制的思想源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，在古代就已出現(xiàn)了內(nèi)部牽制的做法：經(jīng)手財(cái)物

的人要列明收付清單，并由專人對(duì)清單進(jìn)行核對(duì)；雙人記賬制和對(duì)賬制度，通過(guò)

崗位分離和賬戶核對(duì)，保證所有錢物和賬目正確無(wú)誤。19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初

期，隨著產(chǎn)業(yè)革命完成，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，急需強(qiáng)化內(nèi)部管理，控制作為管理職能

之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)

部?jī)?nèi)部牽制系統(tǒng)。內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果,通過(guò)前中后臺(tái)分離、

不相容崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)查錯(cuò)防弊的目的。考點(diǎn)內(nèi)部控制的起源與發(fā)展

99.銀行從業(yè)人員行應(yīng)(),自覺抵制低價(jià)傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)

競(jìng)爭(zhēng)行為。

A、規(guī)范操作

B、自覺抵制內(nèi)幕交易

C、遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則

D、遵守相關(guān)法律法規(guī)

答案：C

解析：銀行從業(yè)人員行應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則，自覺抵制低價(jià)傾銷、詆

毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

100.我國(guó)銀行結(jié)算賬戶是指0o

A、人民幣單位協(xié)議存款賬戶

B、人民幣定期存款賬戶

C、單位通知存款賬戶

D、人民幣活期存款賬戶

答案：D

解析：銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期

存款賬戶。

101.以下()屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A、柜員為實(shí)名客戶開立賬戶

B、有價(jià)單據(jù)實(shí)行專人管理、柜員領(lǐng)用

C、定期核對(duì)賬務(wù)

D、管庫(kù)員單人出入庫(kù)房

答案：D

解析：其他三項(xiàng)都是正確的行為。

業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)違規(guī)事項(xiàng)示例

現(xiàn)金庫(kù)房、ATM密碼未及時(shí)更換；

未執(zhí)行庫(kù)房鑰匙分管、分持和平行交接制度；

將庫(kù)房鑰匙臨時(shí)交由他人代管；

管庫(kù)員單人出入庫(kù)房；

現(xiàn)金庫(kù)箱管理業(yè)要物品未入庫(kù)保管或未按規(guī)定修記，張實(shí)不符；

代保管質(zhì)押品外借，或白條抵庫(kù)；

上下級(jí)調(diào)撥庫(kù)款時(shí).繳領(lǐng)手續(xù)不全；

庫(kù)存現(xiàn)金過(guò)大、長(zhǎng)期超庫(kù)存限擷；

未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復(fù)點(diǎn)核在制度，導(dǎo)致監(jiān)守自盜或空存實(shí)取等

102.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好和判斷自

主選擇銀行作為交易對(duì)象。

A、公平交易權(quán)

B、知情權(quán)

C、隱私權(quán)

D、選擇權(quán)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好和判

斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象。

103.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系由。組成。

A、貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)

B、商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C、商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D、商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司

答案：A

解析：我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系由貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金

融機(jī)構(gòu)組成?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具

104.中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是。。

A、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力

B、促使股票市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

C、保障債券市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

D、向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

答案：D

解析：中央銀行通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從

而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。

105.浮動(dòng)匯率制度下，匯率決定取決于（）。

A、貨幣含金量

B、商業(yè)銀行

C、中央銀行

D、外匯市場(chǎng)供求狀況

答案：D

解析：浮動(dòng)匯率是指由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的匯率。

106.下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的維權(quán)職責(zé)。。

A、提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議

B、組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C、組織會(huì)員開展行業(yè)維權(quán)調(diào)查

D、建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

答案：B

解析：B項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律職責(zé)。

107.以下關(guān)于金融工具的分類，錯(cuò)誤的是。。

A、按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具

B、按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具

C、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工

具

D、按金融工具的職能劃分，一級(jí)融資工具和二級(jí)融資工具

答案：D

解析：沒(méi)有D選項(xiàng)這種說(shuō)法。

108.以下不屬于債券投資對(duì)象的是（）。

A、資產(chǎn)支持證券

B、企業(yè)債券

C、公司債券

D、期貨衍生品

答案：D

解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債

券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支

持證券、企業(yè)債券和公司債券等?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)

109.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括0o

A、匯兌

B、托收承付和委托收款

C、委托收款

D、支票

答案：D

解析：非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：1?匯兌；2.托收承付和委托收款；3委托收款。支票屬

于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)

110.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括()。

A、固定收益類證券投資

B、同業(yè)拆借

C、向金融機(jī)構(gòu)借款

D、發(fā)行金融債券

答案：A

解析：A項(xiàng)屬于消費(fèi)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

111.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可

以經(jīng)營(yíng)相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括()o

A、融資租賃業(yè)務(wù)

B、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C、境外借款

D、對(duì)成員單位提供擔(dān)保

答案：D

解析：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司

可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（1）融資租賃業(yè)務(wù)；（2）轉(zhuǎn)讓和受讓融

資租賃資產(chǎn)（3）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；（4）接受承租人的租賃保證金；（5）

吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款；（6）同業(yè)拆借；（7）向金融機(jī)構(gòu)

借款；（8）境外借款；（9）租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)；（10）經(jīng)濟(jì)咨詢。經(jīng)中國(guó)

銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部

本外幣業(yè)務(wù)：（1）發(fā)行債券；（2）在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開展融資租賃

業(yè)務(wù)；（3）資產(chǎn)證券化；（4）為控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保?？?/p>

點(diǎn)金融租賃公司核心業(yè)務(wù)

112.操作風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重度可以通過(guò)。進(jìn)行評(píng)級(jí)。

A、債項(xiàng)評(píng)級(jí)

B、壓力測(cè)試

C、因果分析模型

D、等級(jí)矩陣

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重度可以通過(guò)等級(jí)矩陣進(jìn)行評(píng)級(jí)。

113.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是0。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常

被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本

獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展

需要的風(fēng)險(xiǎn)

D、大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜

和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

114.只有一個(gè)委托人的信托為（）。

A、單一信托

B、集合信托

C、主動(dòng)管理信托

D、被動(dòng)管理信托

答案：A

解析：只有一個(gè)委托人的信托為單一信托。

115.銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息。。

A、剩余的期限按新調(diào)整的利率計(jì)息

B、按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息

C、定期內(nèi)都一律調(diào)整為利率變動(dòng)后的利率計(jì)息

D、剩余的期限按活期存款利率計(jì)息

答案：B

解析：若遇有利率調(diào)整，則該存款利率不變，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定

期存款利率計(jì)息。

116.我國(guó)目前銀行業(yè)不足的地方不包括（）。

Av市場(chǎng)化程度

B、立法保障體系

C、機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系

D、售后服務(wù)

答案：D

解析：就我國(guó)而言，銀行業(yè)的市場(chǎng)化程度、立法保障體系、機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系等尚存

不足?？键c(diǎn)我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況

117.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括（）。

A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B、文化建設(shè)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任,環(huán)境責(zé)任

C、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

D、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)

任?？键c(diǎn)社會(huì)責(zé)任概述

118.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以（）為其盈利的根本手

段。

A、資本增值

B、時(shí)間管理

C\經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D、客戶資本

答案：C

解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為其盈利的

根本手段?？键c(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述

119.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）,并與貸款配套使用。

A、確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位

B、確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位

C、確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D、確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

答案：D

解析：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金

足額到位，并與貸款配套使用。

120.從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，資金交易不包括（）環(huán)節(jié)。

A、前臺(tái)交易

B、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

C、后臺(tái)結(jié)算

D、柜臺(tái)審核

答案：D

解析：從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算三

個(gè)環(huán)節(jié)。考點(diǎn)主要的操作風(fēng)險(xiǎn)

121.一般性投訴處理相關(guān)要點(diǎn)不包括（）。

A、注重服務(wù)禮儀

B、明確投訴處理流程

C、掌握投訴處理技巧

D、注重投訴結(jié)果

答案：D

解析：一般性投訴處理相關(guān)要點(diǎn):注重服務(wù)禮儀；明確投訴處理流程；掌握投訴

處理技巧；明確處理投訴的權(quán)限劃分?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理

122.下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()o

A、經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線

B、高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件

C、合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D、高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管

理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

的有效性

答案：A

解析：合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部

門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。

123.商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括()。

A、存

B、貸

G支

Dv匯

答案：C

解析：商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括存、貸、匯。

124.股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于。。

A、長(zhǎng)期金融工具和用于投資,籌資的工具

B、長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

答案：A

解析：股票屬于長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具。

125.我國(guó)現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計(jì)制度將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中()是指單位庫(kù)存

現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和。

A、狹義貨幣供應(yīng)量

B、廣義貨幣供應(yīng)量

C、流通中的現(xiàn)金

D、基礎(chǔ)貨幣

答案：C

解析：流通中的現(xiàn)金，指單位庫(kù)存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和，其中“單位”指銀

行體系以外的企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等單位。

126.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A、客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀

C、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

D、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資

料

答案：B

解析：金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院

有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。

127.()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗

而提供的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

答案：C

解析：能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能

源消耗而提供的信貸融資?？键c(diǎn)綠色金融

128.根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，下列關(guān)于受托人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是。。

A、受托人除依法取得報(bào)酬外，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益

B、受托人違法利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國(guó)有

C、受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)

D、受托人可以是自然人

答案：B

解析:利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)，而非收歸國(guó)有。

129.2010年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的。獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非

金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。

A、東方公司

B、長(zhǎng)城公司

C、信達(dá)公司

D、華融公司

答案：C

解析：2010年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點(diǎn)

開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。

130.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)。備案

A、證監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

C、銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)人民銀行

答案：C

解析：銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案

131.0策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、情感營(yíng)銷

B、大眾營(yíng)銷

C、分層營(yíng)銷

D、交叉營(yíng)銷

答案：D

解析：交叉營(yíng)銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他