貨幣銀行學(xué)：第五章 金融機(jī)構(gòu)體系

第五章金融機(jī)構(gòu)體系

1．掌握金融機(jī)構(gòu)及其體系的含義和金融機(jī)構(gòu)的基本分類；

2．了解金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展的歷程；

3．熟悉西方主要國家的金融體系結(jié)構(gòu)；

4．重點(diǎn)掌握我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。本章學(xué)習(xí)目標(biāo):本章目錄第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述第二節(jié)西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系第三節(jié)我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系

第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述

金融機(jī)構(gòu)：又稱為金融中介或金融中介機(jī)構(gòu)，是指以貨幣資金為經(jīng)營對象，從事貨幣信用、資金融通、金融工具交易以及相關(guān)業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)。

金融機(jī)構(gòu)體系：是指在一定的歷史時期和社會經(jīng)濟(jì)條件下，由各種不同的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)有機(jī)結(jié)合形成的不同層次的彼此間相互聯(lián)系的整體系統(tǒng)。

銀行體系在整個金融機(jī)構(gòu)體系中居于主導(dǎo)地位，其中商業(yè)銀行尤為重要。

一、金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展（一）銀行的起源銀行：專門從事貨幣存、貸和辦理匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。早期的業(yè)務(wù)：貨幣鑒定、兌換；偶爾存款、高利貸等。

銀行是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物。

（二）銀行的發(fā)展早期銀行現(xiàn)代銀行早期銀行：放款是重要的標(biāo)志

貨幣經(jīng)營業(yè)從單純的貨幣服務(wù)發(fā)展到辦理簡單的存、放款。

早期銀行具有高利貸性質(zhì)：世界上最早以銀行命名的金融機(jī)構(gòu)，是意大利1171年設(shè)立的威尼斯銀行，此外著名的熱那亞銀行（1407）、阿姆斯特丹銀行（1609）、漢堡銀行（1619）現(xiàn)代銀行：

1、早期高利貸性質(zhì)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)變；

2、根據(jù)公司股份制原則組建的現(xiàn)代股份銀行；

1694年英格蘭銀行現(xiàn)代銀行（與早期銀行比）特點(diǎn)：

1、貸款利率較低；

2、功能擴(kuò)大；代理收付結(jié)算、匯兌等

3、具有信用創(chuàng)造功能；

二、金融機(jī)構(gòu)的類型（一）根據(jù)是否屬于銀行系統(tǒng)，可以分為銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)。銀行金融機(jī)構(gòu)銀行金融機(jī)構(gòu)以接受活期存款，從事轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，具有信用創(chuàng)造功能，其負(fù)債可以發(fā)揮交換中介和支付手段的職能作用，其資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是承做短期貸放，所以是以存款負(fù)債為前提的資產(chǎn)運(yùn)作機(jī)制

非銀行金融機(jī)構(gòu)而非銀行金融機(jī)構(gòu)沒有這些鮮明的特征，其業(yè)務(wù)的資金來源是通過發(fā)行股票和債券等渠道籌集起來的，資產(chǎn)業(yè)務(wù)則以非貸款的某項金融業(yè)務(wù)為主，如專門從事保險、證券、信托、租賃等

銀行金融機(jī)構(gòu)體系的多種分類：按照銀行的地位和職能不同來劃分，有中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行和專業(yè)銀行等；

按照出資形式不同來劃分，有獨(dú)資銀行、合資銀行、股份制銀行和合作銀行；

按照資本所有權(quán)歸屬不同來劃分，有國有銀行、私營銀行和公私合營銀行；

按照業(yè)務(wù)范圍的區(qū)域不同來劃分，有全國性銀行、地方性銀行和跨國銀行。

總之，在現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系中，中央銀行或貨幣管理當(dāng)局是核心，處于領(lǐng)導(dǎo)地位，各種類型的銀行機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)并存，相互協(xié)調(diào)，相互補(bǔ)充，公平競爭，共同促進(jìn)整個金融機(jī)構(gòu)體系的形成和發(fā)展。

（二）根據(jù)資金來源的不同，可以分為存款型金融機(jī)構(gòu)、契約型金融機(jī)構(gòu)和投資型金融機(jī)構(gòu)。

存款型吸收存款為其資金來源；發(fā)放貸款為其主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：如商業(yè)銀行、儲蓄貸款協(xié)會、互助儲蓄銀行和信用社等；

契約型長期合約方式定期定量地從持約人手中收取資金作為資金來源；向持約人提供約定服務(wù)或支付約定金額，將剩余資金投資資本市場活動；如保險公司和養(yǎng)老基金等；

投資型以發(fā)行股票、債券、商業(yè)票據(jù)等有價證券的方式籌集資金來源貸款或購買證券、兼并如金融公司、共同基金和貨幣市場基金等。第二節(jié)西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系一、銀行體系中央銀行：中心環(huán)節(jié)[第七章]商業(yè)銀行：主體地位[第六章]專業(yè)銀行：見下（一）開發(fā)銀行：（二）儲蓄銀行：（三）農(nóng)業(yè)銀行：（四）抵押銀行：（五）進(jìn)出口銀行：專業(yè)銀行：

抵押銀行（住房信貸銀行）也稱不動產(chǎn)抵押銀行，是專門從事土地、房屋及其他不動產(chǎn)等抵押貸款的專業(yè)銀行。二、非銀行金融機(jī)構(gòu)保險公司投資銀行信用合作社退休或養(yǎng)老基金基金管理公司信托投資公司郵政儲蓄機(jī)構(gòu)第三節(jié)我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系目前，我國金融機(jī)構(gòu)按其地位和功能可分為三大類第一類是中央銀行第二類是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)第三類是經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)

一、中央銀行：中國人民銀行

中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)。二、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：“一行三會”中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會

三、政策性銀行政策性銀行，主要是指由政府創(chuàng)立或擔(dān)保、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。1994年國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行四、國有和國家控股商業(yè)銀行國有專業(yè)銀行國有商業(yè)銀行國有控股的股份制商業(yè)銀行中國銀行股份有限公司中國建設(shè)銀行股份有限公司

中國工商銀行股份有限公司中國農(nóng)業(yè)銀行

五、其它商業(yè)銀行新型股份制商業(yè)銀行：交通銀行、中信銀行、發(fā)展銀行、光大、華夏、民生、招商、興業(yè)銀行等等；城市商業(yè)銀行：城市信用社北京銀行上海銀行杭州銀行等

中信銀行中國國際信托投資公司是鄧小平親自倡導(dǎo)和批準(zhǔn)，由前國家副主席榮毅仁于1979年10月4日創(chuàng)辦，擁有44家子公司（銀行）。2002年底，中信公司的總資產(chǎn)為5011億元。

六、非銀行金融機(jī)構(gòu)（一）保險公司（二）信托投資公司（三）證券機(jī)構(gòu)（四）企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司（五）基金管理公司（六）金融租賃公司（七）郵政儲蓄機(jī)構(gòu)（八）汽車金融公司

證券機(jī)構(gòu)證券機(jī)構(gòu)，是指為證券市場參與者，如發(fā)行人、投資者提供中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)。證券公司（綜合類和經(jīng)紀(jì)類）證券交易所證券登記結(jié)算公司證券投資咨詢公司證券評估公司基金管理公司等

七、信用合作機(jī)構(gòu)信用合作機(jī)構(gòu)，包括城市信用社和農(nóng)村信用社。農(nóng)村信用社是由農(nóng)民自愿入股組成，由入股社員民主管理，主要為入股社員服務(wù)的具有法人資格的合作金融機(jī)構(gòu)。

八、外資金融機(jī)構(gòu)在我國境內(nèi)設(shè)立的外資金融機(jī)構(gòu)有三類：一是外資金融機(jī)構(gòu)在華代表處；二是外資金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立的營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)三是中外合資金融機(jī)構(gòu)；

2006年12月

外資銀行截至2005年10月末的統(tǒng)計：共有20個國家和地區(qū)的71家外國銀行在中國設(shè)立了238家營業(yè)性機(jī)構(gòu)，其中獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)11家。另據(jù)銀監(jiān)會截至2005年10月末的統(tǒng)計，外資銀行在華資產(chǎn)總額為845億美元，占中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額2%左右。但是外資銀行在華外匯貸款總額已占我國金融機(jī)構(gòu)外匯貸款總額20%左右。民間金融機(jī)構(gòu)地下錢莊私募基金合會高利貸互助會典當(dāng)一種民間組織形式：合會民間信用的臨時組織形式，如搖會、標(biāo)會、輪會等，通稱合會