保險(xiǎn)行業(yè)投保人權(quán)益保護(hù)聲明

保險(xiǎn)行業(yè)投保人權(quán)益保護(hù)聲明合同編號(hào)：__________甲方（投保人）：姓名：身份證號(hào)：地址：聯(lián)系方式：乙方（保險(xiǎn)公司）：公司名稱(chēng)：公司地址：聯(lián)系方式：一、引言1.背景保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展，為了保障投保人的合法權(quán)益，提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，特制定本聲明。2.目的本聲明旨在明確投保人的權(quán)利和義務(wù)，規(guī)范保險(xiǎn)合同的訂立、履行和解除等行為，保證投保人在保險(xiǎn)交易中得到充分的保護(hù)。二、定義與解釋1.相關(guān)術(shù)語(yǔ)定義（1）“保險(xiǎn)合同”指甲方與乙方之間訂立的，以被保險(xiǎn)人的生命、身體或財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的合同。（2）“投保人”指與乙方訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。（3）“被保險(xiǎn)人”指其生命、身體或財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的的人。（4）“保險(xiǎn)人”指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。（5）“保險(xiǎn)責(zé)任”指保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。（6）“保險(xiǎn)費(fèi)”指投保人按照保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。（7）“保險(xiǎn)金額”指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。2.解釋規(guī)則（1）本聲明的解釋?xiě)?yīng)遵循公平、合理、誠(chéng)實(shí)信用的原則。（2）對(duì)本聲明中條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)按照通常理解予以解釋?zhuān)挥袃煞N以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于投保人的解釋。三、投保人的權(quán)利1.知情權(quán)（1）投保人有權(quán)要求保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的詳細(xì)信息，包括保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等。（2）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式或通過(guò)電子渠道向投保人提供上述信息，并保證投保人能夠理解其內(nèi)容。（3）投保人在簽訂保險(xiǎn)合同前，有權(quán)就保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)問(wèn)題向保險(xiǎn)人進(jìn)行咨詢(xún)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)回答。2.選擇權(quán)（1）投保人有權(quán)根據(jù)自己的需求和實(shí)際情況，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（2）保險(xiǎn)人不得強(qiáng)制投保人購(gòu)買(mǎi)特定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得限制投保人的選擇權(quán)。（3）投保人在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)條款等內(nèi)容，自主作出選擇。3.隱私權(quán)（1）投保人的個(gè)人信息和保險(xiǎn)交易信息應(yīng)當(dāng)受到保護(hù)，保險(xiǎn)人不得泄露或非法使用。（2）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取合理的安全措施，保證投保人信息的保密性和安全性。（3）投保人有權(quán)要求保險(xiǎn)人查詢(xún)、更正自己的個(gè)人信息，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以處理。四、投保人的義務(wù)1.如實(shí)告知義務(wù)（1）投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)。（2）重要事實(shí)包括被保險(xiǎn)人的健康狀況、職業(yè)、既往病史、家族病史等信息。（3）投保人故意或者因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。2.繳納保費(fèi)義務(wù)（1）投保人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定，按時(shí)足額繳納保險(xiǎn)費(fèi)。（2）投保人未按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人可以按照合同約定要求投保人繳納逾期利息，或者在一定期限后解除合同。（3）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中明確約定保險(xiǎn)費(fèi)的繳納方式、繳納期限和逾期繳納的后果。3.遵守合同義務(wù)（1）投保人應(yīng)當(dāng)遵守保險(xiǎn)合同的約定，履行合同義務(wù)。（2）投保人不得違反保險(xiǎn)合同的約定，從事可能增加保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的行為。（3）投保人違反合同約定給保險(xiǎn)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。五、保險(xiǎn)合同的訂立1.合同的形式與內(nèi)容（1）保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式，包括保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、投保單等。（2）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限、免責(zé)條款等。（3）保險(xiǎn)合同的條款應(yīng)當(dāng)明確、具體，不得含有模糊不清、歧義或不公平的內(nèi)容。2.訂立程序（1）投保人提出保險(xiǎn)申請(qǐng)，填寫(xiě)投保單，并提交相關(guān)證明材料。（2）保險(xiǎn)人對(duì)投保人的申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否承保。（3）保險(xiǎn)人同意承保的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)合同成立。（4）保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人送達(dá)保險(xiǎn)合同文本。3.合同的生效與變更（1）保險(xiǎn)合同自雙方當(dāng)事人簽字（或蓋章）之日起生效，另有約定的除外。（2）在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人或保險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商一致，可以變更保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。（3）變更保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上批注或附貼批單，或者由投保人和保險(xiǎn)人訂立變更的書(shū)面協(xié)議。六、保險(xiǎn)責(zé)任與范圍1.保險(xiǎn)責(zé)任的確定（1）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定，承擔(dān)對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任。（2）保險(xiǎn)責(zé)任的范圍應(yīng)當(dāng)以保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)為依據(jù)。（3）對(duì)于保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)發(fā)生后，及時(shí)進(jìn)行理賠。2.保險(xiǎn)范圍的界定（1）保險(xiǎn)范圍應(yīng)當(dāng)明確界定，包括保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍、保險(xiǎn)的范圍、保險(xiǎn)金額的范圍等。（2）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中詳細(xì)說(shuō)明保險(xiǎn)范圍，避免產(chǎn)生歧義。（3）投保人在簽訂保險(xiǎn)合同前，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)范圍的相關(guān)條款，保證自己的權(quán)益得到充分保障。3.免責(zé)條款（1）免責(zé)條款是指保險(xiǎn)合同中約定的，保險(xiǎn)人在某些情況下不承擔(dān)賠償責(zé)任的條款。（2）免責(zé)條款應(yīng)當(dāng)以醒目方式標(biāo)注，并在保險(xiǎn)合同中作出明確說(shuō)明。（3）保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)向投保人進(jìn)行明確解釋?zhuān)ＷC投保人理解其含義和后果。七、保險(xiǎn)理賠1.理賠的程序與要求（1）投保人或被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并提供相關(guān)證明材料。（2）保險(xiǎn)人收到理賠申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行審核，并在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)作出理賠決定。（3）保險(xiǎn)人在審核理賠申請(qǐng)時(shí)，有權(quán)要求投保人或被保險(xiǎn)人提供進(jìn)一步的證明材料。2.理賠的時(shí)限（1）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在收到理賠申請(qǐng)后的一定期限內(nèi)作出理賠決定。（2）對(duì)于簡(jiǎn)單的理賠案件，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在較短的時(shí)間內(nèi)作出理賠決定；對(duì)于復(fù)雜的理賠案件，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在合理的時(shí)間內(nèi)作出理賠決定。（3）如果保險(xiǎn)人未能在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)作出理賠決定，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人或被保險(xiǎn)人支付逾期利息。3.爭(zhēng)議解決機(jī)制（1）在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中，如果投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人發(fā)生爭(zhēng)議，可以通過(guò)協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟等方式解決。（2）協(xié)商是解決爭(zhēng)議的首選方式，雙方應(yīng)當(dāng)本著平等、自愿、公平的原則進(jìn)行協(xié)商。（3）如果協(xié)商不成，可以向保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)或消費(fèi)者協(xié)會(huì)申請(qǐng)調(diào)解。（4）如果調(diào)解不成，可以根據(jù)保險(xiǎn)合同中的仲裁條款申請(qǐng)仲裁，或者向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。八、保險(xiǎn)費(fèi)用1.保費(fèi)的計(jì)算與繳納（1）保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)金額進(jìn)行。（2）投保人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定，按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。（3）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人提供保費(fèi)的計(jì)算依據(jù)和繳費(fèi)方式。2.保費(fèi)的調(diào)整與變更（1）在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)人有權(quán)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)利率等因素，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行調(diào)整。（2）保險(xiǎn)人調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提前通知投保人，并說(shuō)明調(diào)整的原因和幅度。（3）投保人對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)的調(diào)整有異議的，可以與保險(xiǎn)人協(xié)商解決，或者按照合同約定解除保險(xiǎn)合同。3.退費(fèi)規(guī)定（1）在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，如果投保人解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)。（2）如果保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)人的原因解除，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)全額退還投保人已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，并按照合同約定支付利息。（3）如果保險(xiǎn)合同因被保險(xiǎn)人的原因解除，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定扣除相應(yīng)的費(fèi)用后，退還剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)。九、信息披露與保密1.保險(xiǎn)公司的信息披露義務(wù)（1）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人披露公司的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等信息。（2）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人披露保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等。（3）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求，定期向社會(huì)公開(kāi)披露公司的信息。2.投保人信息的保密（1）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人的個(gè)人信息和保險(xiǎn)交易信息進(jìn)行保密，不得泄露或非法使用。（2）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取合理的安全措施，保證投保人信息的保密性和安全性。（3）保險(xiǎn)人因業(yè)務(wù)需要確需向第三方提供投保人信息的，應(yīng)當(dāng)事先征得投保人的同意，并嚴(yán)格按照法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行操作。十、投保人的投訴與建議1.投訴渠道與程序（1）投保人對(duì)保險(xiǎn)人的服務(wù)不滿(mǎn)意或認(rèn)為自己的權(quán)益受到侵害時(shí)，可以通過(guò)電話(huà)、郵件、信函等方式向保險(xiǎn)人進(jìn)行投訴。（2）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的投訴處理部門(mén)，負(fù)責(zé)受理投保人的投訴，并在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)作出處理決定。（3）保險(xiǎn)人在處理投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真聽(tīng)取投保人的意見(jiàn)和訴求，積極采取措施解決問(wèn)題。2.建議的反饋與處理（1）投保人可以向保險(xiǎn)人提出改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量、完善保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面的建議。（2）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)認(rèn)真對(duì)待投保人的建議，及時(shí)進(jìn)行研究和處理，并將處理結(jié)果反饋給投保人。（3）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)建立健全建議反饋機(jī)制，不斷提高服務(wù)質(zhì)量和管理水平。十一、法律適用與爭(zhēng)議解決1.法律適用（1）本保險(xiǎn)合同的訂立、履行、變更和解除等事項(xiàng)，均適用中華人民共和國(guó)法律。（2）如果本保險(xiǎn)合同中存在與法律法規(guī)相沖突的條款，該條款無(wú)效，但不影響其他條款的效力。2.爭(zhēng)議解決方式（1）本保險(xiǎn)合同在履行過(guò)程中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以向保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)調(diào)解，或者向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。（2）仲裁裁決為終局裁決，對(duì)雙方均具有約束力。（3）如果雙方未在保險(xiǎn)合同中約定仲裁條款，或者仲裁協(xié)議無(wú)效的，可以向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。3.仲裁與訴訟（1）如果雙方選擇仲裁方式解決爭(zhēng)議，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中明確約定仲裁機(jī)構(gòu)和仲裁事項(xiàng)。（2）如果雙方選擇訴訟方式解決爭(zhēng)議，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中明確約定管轄法院。（3）在仲裁或訴訟過(guò)程中，雙方應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)和仲裁機(jī)構(gòu)或法院的規(guī)定，積極配合仲裁或訴訟程序的進(jìn)行。十二、合同的解除與終止1.投保人解除合同的條件與程序（1）投保人在保險(xiǎn)合同生效后，可以在一定期限內(nèi)解除合同，但應(yīng)當(dāng)按照合同約定支付手續(xù)費(fèi)。（2）如果保險(xiǎn)合同中沒(méi)有約定解除合同的期限，投保人可以在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前解除合同，但應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付必要的費(fèi)用。（3）投保人解除合同的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在收到通知后的一定期限內(nèi)，退還投保人已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。2.保險(xiǎn)公司解除合同的條件與程序（1）如果投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，或者故意制造保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。（2）如果保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加，投保人未按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。（3）保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知投保人，并說(shuō)明解除合同的理由。3.合同終止的情形（1）保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)，保險(xiǎn)人按照合同約定履行了全部保險(xiǎn)責(zé)任，合同終止。（2）投保人按照合同約定解除合同，合同終止。（3）保險(xiǎn)人按照合同約定解除合同，合同終止。（4）保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全部損失，保險(xiǎn)合同終止。十三、附則1.通知與送達(dá)（1）本保險(xiǎn)合同中涉及的通知和送達(dá)，雙方應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式進(jìn)行。（2）通知和送達(dá)的地址以雙方在保險(xiǎn)合同中約定的地址為準(zhǔn)；如果沒(méi)有約定，以投保人或保險(xiǎn)人的注冊(cè)地址或經(jīng)營(yíng)地址為準(zhǔn)。（3）如果一方變更通知和送達(dá)的地址，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面通知對(duì)方；否則，由此產(chǎn)生的后果由變更方承擔(dān)。2.合同的完整性（1）本保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人之間關(guān)于保險(xiǎn)事宜的完整協(xié)議，取代之前雙方之間的任何口頭或書(shū)面協(xié)議。（2）本保險(xiǎn)合同的任何條款如被認(rèn)定為無(wú)效或不可執(zhí)行，不影響其他條款的效力和執(zhí)行。3.語(yǔ)言與文本（1）本保險(xiǎn)合同以中文書(shū)寫(xiě)，一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。（2）如果本保險(xiǎn)合同需要翻譯成其他語(yǔ)言，以中文文本為準(zhǔn)。十四、補(bǔ)充條款1.特殊情況下的權(quán)益保護(hù)（1）在發(fā)生不可抗力等不可預(yù)見(jiàn)、不可避免的事件時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)