2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》題庫檢測試題-附答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》題庫檢測試題附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

1）、代銷開放式基金

2、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有

關情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

3、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

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A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

4、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

5、（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市

場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SL0）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

6、以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達

D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

7、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（）,提供的信貸產(chǎn)品（）

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A、很大；較少

B、較大；很多

C、很?。狠^少

D、較?。缓芏?/p>

8、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（）

A、市場風險

B、流動性風險

C、操作性風險

1）、信用風險

9、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

10、（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調(diào)查

D、臨時檢查

11、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

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A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

12、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來

沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關

B、負相關

C、同等

D、不相關

13、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行（）整

體風險評估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

14、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

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15、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（）,從而影響貨幣供應量。

A、商業(yè)銀行法定準備金

B、商業(yè)銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

I）、中央銀行再貸款

16、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

17、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）

A、基礎貨幣

B、貨幣供應量

C、利率

D、信貸

18、（）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。

A、銀保監(jiān)會

B、政策性銀行

C、中央銀行

【）、國有銀行

19、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機

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械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經(jīng)營類貸款

【）、自營性個人住房貸款

20、以下關于內(nèi)部控制的職責分工說法正確的是（）

A、業(yè)務部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D、內(nèi)控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告

審計發(fā)現(xiàn)的問題

21、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)咯和落實監(jiān)管要求，通

過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)

考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。

A、經(jīng)營成果、風險狀況、發(fā)展狀況

B、發(fā)展狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

C、內(nèi)控管理、發(fā)展狀況、風險狀況

D、風險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

22、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（）,提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

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D、較??；很多

23、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級

C、關注

D、可疑

24、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則

該投資者持有期收益率為（）

A、20%

B、30%

C、40%

【）、50%

25、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（）的原則，授信條件天落實或條件發(fā)生變更

未重新決策的，不得實施授信。

A、先落實條件、后實施授信

B、先落實授信、后實施條件

C、先落實授權(quán)、后實施授信

D、先落實授信、后實施授權(quán)

26、信用風險又稱（）,是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而

給債券投資者帶來損失的風險。

A、貸款風險

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B、操作風險

C、違約風險

D、運營風險

27、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風險

B、利率風險

C、購買力風險

D、流動性風險

28、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。

A、專業(yè)化

B、多元化

C、綜合化

【）、差別化

29、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

30、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

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B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

31、()是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應用的結(jié)算工具。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

32、對于()方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。

A、以券融資

B、以券融券

C、以資融券

D、以資融資

33、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構(gòu)的()應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首

要責任。

A、合規(guī)管理人員

B、負責人

C、高管人員

D、全體員工

34、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

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B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

35、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

36、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

37、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務

B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

【）、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立

38、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

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C、基礎貨幣

D、準貨幣

39、（）是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構(gòu)和其他要素組成。

A、金融市場

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

40、（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務公司

41、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，

可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理

C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)

D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)

42、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）

A、基本存款賬戶

B、長期存款賬戶

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C、臨時存款賬戶

D、一般存款賬戶

43、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

44、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（）

A、流動性風險

B、利率風險

C、外匯風險

D、信用風險

45、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結(jié)果公開

46、中間業(yè)務是一項（）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財

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C、信貸

D、表外

47、重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批

準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。

A^股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

【）、風險管理委員會

48、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是（）

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

49、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

50、下列關于各監(jiān)管機構(gòu)職責劃分說法不正確的是（）

A、中國銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理

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B、銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互

聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會負責股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理

D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

51、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

D、大型金融主體

52、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

D、結(jié)算支票

53、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源,服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

54、《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應該

履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會黃任的管理機制和制度

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提出了建議。

A、經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境貨任

B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任

C、經(jīng)濟責任、社會責任、道德責任

I）、經(jīng)濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任

55、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

56、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

57、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

I）、銀行本票

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58、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險

【）、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險

59、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

60、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業(yè)務

D、盡職調(diào)查

61、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

【）、大力推進普惠金融發(fā)展

62、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）

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A、債權(quán)人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償

C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

63、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務。

As收益高、風險低

B、收益高、風險高

C、收益低、風險低

D、收益低、風險高

64、流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶存款比例

B、核心負債比例

C、存貸比

D、最大十家同業(yè)融入比例

65、信用風險可以按（）等方式進行分類。

A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險標的

66、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）

A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

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B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶

C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D、是存款人的主辦賬戶

67、下列貸款不能歸為關注類的是（）

A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

B、借新還舊

C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期

D、重組后的貸款仍然逾期

68、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標

B、風險管理類指標

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

D、盈利潛力類指標

69、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

70、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導》的是（）

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A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算

B、保證風險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新

71、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價值變動損益

D、手續(xù)費和傭金收入

72、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務

B、資產(chǎn)業(yè)務

C、負債業(yè)務

D、其他業(yè)務

73、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時，還應當遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

B、社會責任

C、專業(yè)技能

D、企業(yè)文化

74、宋體（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特

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色的一類非銀行金融機構(gòu)。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

I）、保險公司

75、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）

A、制定監(jiān)管計劃

B、日常監(jiān)測分析

C、資產(chǎn)評估

D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動

76、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

77、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項目貸款

B、流動資金循環(huán)貸款

C、銀團貸款

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D、貿(mào)易融資貸款

78、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（）

A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務

B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務

C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務

D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務

79、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權(quán)董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

80、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（）

A、對他人處理信托事務的行為承擔責任

B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當利益

D、以信托財產(chǎn)提供擔保

81、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保（）

A、可以

B、不可以

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C、只要銀行接受就可以

D、有相應的財產(chǎn)能力就可以

82、()是金融市場最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風險分散與風險管理功能

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

83、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是()

A、信用風險

B、市場風險

C、流動性風險

D、國家風險

84、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是()

A、審慎性監(jiān)督管理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風險披露

D、直接凍結(jié)有關涉嫌違法資金

85、()是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構(gòu)建合理的運行體制,

協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

第22頁共45頁

C、全面性原則

D、合理性原則

86、金融工作的三大任務，不包括（）

A、服務實體經(jīng)濟

B、深化金融改革

C、加強制度建設

D、防控金融風險

87、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

88、三大類審計不包括（）

A、外部審計

B、內(nèi)部審計

C、獨立審計

D、政府審計

89、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風險暴露的是

（）

A、主權(quán)暴露風險

B、公司風險暴露

第23頁共45頁

C、股權(quán)風險暴露

D、金融機構(gòu)風險暴露

90、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

［）、管理者和監(jiān)察長

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、用卡收單業(yè)務的管理。主要的管理要求包括（）

A、收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門

B、收單銀行應當加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶匿名制

C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數(shù)據(jù)

安全和資金安全

D、收單銀行應當對特約商戶設定動態(tài)營業(yè)額下限

E、收單銀行應當對收單業(yè)務移動受理終端不定期進行回訪

2、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）

A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B、引入宏觀審慎視角

C、重視危機管理、恢復和處置

I）、完善公司治理和信息披露

第24頁共45頁

E、強化監(jiān)管資本基礎

3、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對開發(fā)銀行和政策性銀行實施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括（）

A、對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風險特點和發(fā)展趨勢進行監(jiān)測分析，實現(xiàn)對各

類風險的及早發(fā)現(xiàn)、及時預警和有效監(jiān)管

B、通過審慎監(jiān)管會談、監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管

情況，提出監(jiān)管要求，并對整改情況進行后續(xù)評估

C、定期對非現(xiàn)場監(jiān)管工作進行總結(jié)，對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風險特點和

發(fā)展趨勢進行分析，形成監(jiān)管報告

D、依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經(jīng)營管理工作會議和其他重要會議

E、建立監(jiān)管評估制度和機制，對開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國家政策、公司治理、風險

管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估

4、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制一一整體框架》，該框架規(guī)定內(nèi)部控制的要素主要

包括（）

A、控制環(huán)境

B、風險評估

C、控制活動

D、內(nèi)部監(jiān)督

E、信息與溝通

5、同業(yè)拆借市場的主要特征有（）

A、主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加

B、拆借資金規(guī)模大

C、拆借期限短

第25頁共45頁

D、拆借利率市場化

E、拆借資金無風險

6、商業(yè)銀行債券投資的風險包括（）

A、信用風險

B、政治風險

C、價格風險

D、操作風險

E、流動性風險

7、信用卡的收單業(yè)務包括（）

A、商戶資質(zhì)審核

B、商戶培訓

C、受理終端安裝維護管理

D、獲取交易授權(quán)

E、處理交易信息

8、汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有（）

A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C、貸款人應建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別

D、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%

E、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

9、以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括（）等內(nèi)容。

第26頁共45頁

A、合規(guī)風險評估

B、合規(guī)風險框架

C、特定政策和程序的實施與評估

D、合規(guī)性測試

E、合規(guī)培訓與教育

10、以下行為屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的有（）

A、對他人處理信托事務的行為承擔責任

B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當利益

D、以信托財產(chǎn)提供擔保

E、承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

11、存款管理的原則包括（）

A、維護存款者權(quán)益原則

B、誰的前入誰的賬、歸誰支配

C、存款自愿，取款自由

【）、業(yè)務經(jīng)營安全性原則

E、利益最大化原則

12、中央銀行基準利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

C、再存款率

第27頁共45頁

D、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

13、下列選項中，（）屬于金融市場按交易的標的物不同進行劃分的類型。

A、國內(nèi)市場

B、國際市場

C、貨幣市場

D、外匯市場

E、黃金市場

14、資本市場主要包括（）

A、回購市場

B、票據(jù)市場

C、基金市場

D、股票市場

E、債券市場

15、全面風險管理的“全面”體現(xiàn)在（）

A、基礎性

B、全面性

C、全程性

D、全員性

E、系統(tǒng)性

16、宋體消費金融公司的負債業(yè)務包括（）

第28頁共45頁

A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B、同業(yè)拆借

C、向金融機構(gòu)借款

D、發(fā)行金融債券

E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

17、針對資金交易業(yè)務操作風險，商業(yè)銀行建立井完善資金業(yè)務組織結(jié)構(gòu)，體現(xiàn)權(quán)限等級、

部門分工和職責分離原則，做到（），建立崗位和部門之間的監(jiān)督約束機制。

A、前臺交易與后臺結(jié)算分離

B、自營業(yè)務與代客業(yè)務分離

C、業(yè)務操作與風險監(jiān)控分離

D、審貸分離

E、建設與評價分離

18、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務有哪些？（）

A、發(fā)行金融債券

B、向金融機構(gòu)借款

C、提供汽車融資租賃業(yè)務

D、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

E、購車貸款

19、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)實施的行政強制措施包括（）

A、接管

B、促成機構(gòu)重組

第29頁共45頁

C、撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)

D、宣告破產(chǎn)

E、終止銀行業(yè)務

20、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括（）

A、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B、建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

C、建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

D、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

E、構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”

21、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理方法》，信托公司管理信托計劃，應當遵循的規(guī)

定有（）

A、不得向他人提供擔保

B、不同信托財產(chǎn)間可進行相互交易，應當保證交易價格公允

C、向他人提供貸款不得超過其管理得所有信托計劃實收余額的20%

D、不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E、不得以固有財產(chǎn)和信托財產(chǎn)進行交易

22、同業(yè)拆借市場的作用包括（）

A、彌補短期資金不足

B、彌補票據(jù)清算的差額

C、解決臨時性資金需求

D、解決長期性資金需求

第30頁共45頁

E、解決投資性資金需求

23、貨幣市場的主要特點有（）

A、低風險、低收益

B、期限短、流動性強、風險性小

C、交易量大

D、主要是個人投資者參與

E、交易頻繁

24、貨幣政策由（）構(gòu)成。

A、貨幣傳導機制

B、貨幣政策工具

C、貨幣法定政策

D、貨幣政策目標

E、貨幣政策效果

25、下列關于信托公司管理信托計劃應當遵守的規(guī)定，說法正確的有（）

A、不得向他人提供擔保

B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20%,但銀保監(jiān)會另有

規(guī)定的除外

C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯(lián)人，但信托資金全部來

源于股東或其關聯(lián)人的除外

D、不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

E、不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

第31頁共45頁

26、對于商業(yè)銀行，在下列（）情況下可能會導致集團客戶授信業(yè)務風險。

A、對集團客戶多頭授信

B、集團客戶經(jīng)營不善

C、對集團客戶過度授信

【）、集團客戶在內(nèi)部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

E、對集團客戶不適當分配授信額度

27、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)（）

的新型金融業(yè)務模式。

A、資金融通

B、支付

C、信息中介

D、結(jié)算

E、投資

28、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）

A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C、會使市場利率相應上升

D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快

E、會縮減市場貨幣供應量

29、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）

A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

第32頁共45頁

B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C、整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

D、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

E、風險偏好不適當

30、合規(guī)文化的特點主要包括（）

A、合規(guī)文化的核心是法律意識

B、合規(guī)文化是銀行的自身需求

C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D、合規(guī)文化必須通過制度傳達

E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素

31、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》，該辦

法要求流動性風險管理的基本要素包括（）

A、有效的流動性風險管理治理結(jié)構(gòu)

B、完善的流動性風險管理策略

C、完善的流動性風險管理程序

D、完備的管理信息系統(tǒng)

E、有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

32、關于內(nèi)部審計的質(zhì)量控制，下列說法正確的有（）

A、內(nèi)部審計部門應直接參與或負責內(nèi)部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行

B、內(nèi)部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行

業(yè)務性質(zhì)、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致

第33頁共45頁

C、內(nèi)部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運月，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)

部審計監(jiān)測休系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D、內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)堇事會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需

事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估

E、董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員

獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

33、根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，下列各項應當參加存款保險的有（）

A、外商獨資銀行

B、中外合資銀行

C、農(nóng)村合作銀行

D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構(gòu)

E、中資銀行海外分支機構(gòu)的存款

34、同業(yè)拆借市場的作用包括（）

A、彌補短期資金不足

B、彌補票據(jù)清算的差額

C、解決臨時性資金需求

D、解決長期性資金需求

E、解決投資性資金需求

35、重大投訴處理基本原則有（）

A、積極應對、快速反應

B、有效控制、減少影響

C、公正誠信、實事求是

第34頁共45頁

D、實事求是、公平公正

E、合規(guī)、謹慎

36、2013年，中國銀監(jiān)會提出“綠色金融”理念的意義有（)

A、化解產(chǎn)能過剩

B、推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變

C、推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化

D、促進實體經(jīng)濟健康發(fā)展

E、加強消費者權(quán)益保護

37、實施行政許可的具體內(nèi)容有（）

A、機構(gòu)準入許可

B、業(yè)務準入許可

C、人員準入許可

D、高級管理人員退出許可

E、股東變更審查

38、在銀行績效考評指標體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標包括（）等方面。

A、合規(guī)執(zhí)行

B、內(nèi)控評價

C、違規(guī)處罰

D、成本控制

E、客戶結(jié)構(gòu)

39、汽車金融公司的負債業(yè)務主要有（）

第35頁共45頁

A、吸收股東3個月以上定期存款

B、同業(yè)拆入

C、向金融機構(gòu)借款

D、發(fā)行金融債券

E、與汽車消費相關的貸款

40、現(xiàn)場審計主要包括（）三個方面。

A、全面審計

B、定期審計

C、不定期審計

D、專項審計

E、離任審計

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

A、對

B、錯

2、宋體（）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

A、對

B、錯

3、宋體（）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權(quán)同時

生效。

第36頁共45頁

A、對

B、錯

4、宋體（）銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及

法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。

A、對

B、錯

5、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。

A、對

B、錯

6、宋體（）按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯

四種。

A、對

B、錯

7、宋體（）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的?種

定期儲蓄。

A、對

B、錯

8、宋體（）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。

A、對

B、錯

9、宋體（）中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)

會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。

第37頁共45頁

A、對

B、錯

10、宋體（）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以

異地辦理。

A、對

B、錯

11、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的

終止其法人資格的刑罰措施。

A、對

B、錯

12、宋體（）銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及

服務能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。

A、對