魏晨陽(yáng)先生個(gè)人的理財(cái)方案設(shè)計(jì)

湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)

目錄

1魏晨陽(yáng)先生個(gè)人的基本情況介紹........................................1

2魏晨陽(yáng)先生個(gè)人的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析........................................1

2.1魏晨陽(yáng)先生個(gè)人的收支情況分析..................................1

2.2魏晨陽(yáng)先生個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債狀況分析..............................2

3魏晨陽(yáng)先生個(gè)人的預(yù)期理財(cái)目標(biāo)........................................3

3.1合理規(guī)劃個(gè)人支出..............................................3

3.2購(gòu)置一輛汽車..................................................3

3.3儲(chǔ)備結(jié)婚資金..................................................3

4魏晨陽(yáng)先生個(gè)人的理財(cái)方案設(shè)計(jì)........................................3

4.1合理規(guī)劃個(gè)人支出的具體方案....................................3

4.2購(gòu)車的具體方案................................................4

4.2.1購(gòu)車資金的預(yù)測(cè)...........................................4

4.2.2購(gòu)車資金的規(guī)劃...........................................5

4.3儲(chǔ)備結(jié)婚資金的具體方案........................................5

4.3.1結(jié)婚資金預(yù)測(cè).............................................5

4.3.2結(jié)婚資金的具體規(guī)劃.......................................5

4.3.2.1父母資助...........................................6

4.3.2.2購(gòu)買(mǎi)天弘永利債券A..................................6

4.3.2.3購(gòu)買(mǎi)中國(guó)工商銀行第八期儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）...........6

5魏晨陽(yáng)先生個(gè)人理財(cái)方案總結(jié)........................................6

參考資料...........................................................8

湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)

魏晨陽(yáng)先生個(gè)人的理財(cái)方案設(shè)計(jì)

1魏晨陽(yáng)先生個(gè)人的基本情況介紹

魏晨陽(yáng)先生，23歲，未婚，畢業(yè)于湖南機(jī)電職業(yè)技術(shù)學(xué)院，目前在長(zhǎng)沙市

湖南頂立科技有限公司擔(dān)任機(jī)械工程師一職，已任職兩年，公司實(shí)行朝九晚六

加雙休制度，工作環(huán)境良好，免費(fèi)提供午餐，五險(xiǎn)一金足額繳納，工作穩(wěn)定，

但由于公司未提供住宿，一直在公司附近租房住，目前暫未購(gòu)買(mǎi)汽車。家是邵

陽(yáng)市隆回縣，在那里有一套房子，裝修精致，環(huán)境優(yōu)美，并且占地面積較大。

魏晨陽(yáng)先生的父親任職于湖南鐳目科技有限公司，已任職近10年，為高層管

理崗位，年薪二十萬(wàn)元左右，其母親負(fù)責(zé)管理家里大小事物并未參加工作，父

母身體健康，無(wú)疾病史，父親如正常退休每月將擁有高額退休金，基本無(wú)需贍

養(yǎng)，家庭負(fù)擔(dān)和支出都不大。他有一個(gè)女朋友，平均每個(gè)月需要和女朋友出去

聚餐一次，并不定時(shí)為雙方購(gòu)置一些物品。

2魏晨陽(yáng)先生個(gè)人的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析

2.1魏晨陽(yáng)先生個(gè)人的收支情況分析

魏晨陽(yáng)先生的主要收入來(lái)源分為工資和兼職兩部分，主要支出是日常生活

開(kāi)銷，魏晨陽(yáng)先生2022年的收入支出具體情況見(jiàn)表1：

表1魏晨陽(yáng)先生個(gè)人2022年度收入支出表單位：元

收入支出

項(xiàng)目金額項(xiàng)目金額

工資120000日常開(kāi)銷40000

兼職所得10000房屋租賃18000

年終獎(jiǎng)6000旅游資金5000

公積金2500約會(huì)支出6000

游戲支出5000

總額138500總額74000

魏晨陽(yáng)先生兼職所得為在外承包其他項(xiàng)目，且擁有長(zhǎng)期而穩(wěn)定的客源，因

此他的承包項(xiàng)目相對(duì)比較穩(wěn)定，此外，魏晨陽(yáng)先生還與其他機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系，

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確保他兼職所得資金穩(wěn)定。通過(guò)溝通得知，2023年起魏晨陽(yáng)先生將按比例加

薪，在2023年，魏晨陽(yáng)先生的年薪預(yù)計(jì)將會(huì)達(dá)到144000元，年終獎(jiǎng)會(huì)達(dá)到

8000元，公積金隨工資增加將會(huì)達(dá)到3000元，再加上魏晨陽(yáng)先生兼職所得穩(wěn)

定基本不會(huì)發(fā)生太大的變化，預(yù)計(jì)魏晨陽(yáng)先生2023年收入總額將會(huì)達(dá)到

165000元。

魏晨陽(yáng)先生在2022年的開(kāi)銷具體包含：日常伙食費(fèi)25000元，生活用品

2000元，服裝費(fèi)3000元，禮品2000元，水電費(fèi)8000元，其中魏晨陽(yáng)先生伙

食費(fèi)中有9000元為外賣(mài)費(fèi)用，10000元為在餐廳用餐費(fèi)用。魏晨陽(yáng)先生的外賣(mài)

費(fèi)和在餐廳用餐費(fèi)用過(guò)高。

2.2魏晨陽(yáng)先生個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債狀況分析

魏晨陽(yáng)先生的資產(chǎn)主要是銀行存款和房子，負(fù)債主要是支付寶的花唄，具

體情況見(jiàn)表2：

魏晨陽(yáng)先生個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表

表22022年12月31日單位：元

資產(chǎn)負(fù)債

項(xiàng)目金額項(xiàng)目金額

庫(kù)存現(xiàn)金1000支付寶花唄2000

銀行存款132800

房子400000

總計(jì)533800總計(jì)2000

魏晨陽(yáng)先生資產(chǎn)中，資產(chǎn)價(jià)值最高的是在隆回的房子，那套房子的基地面

積約120平方米，一共四層總面積為480平方米左右，現(xiàn)在價(jià)值約400000。銀

行存款100000元是定期存款，期限2年，利息2.25%，2022年12月31日已

到期，收回本金和利息共計(jì)104500元。由于2022年12月預(yù)算超支，向支付

寶借款2000元，于2023年1月8號(hào)到期還款，一次還清無(wú)需支付利息。從整

體上來(lái)看魏晨陽(yáng)先生的資金基本上都放在銀行儲(chǔ)存，導(dǎo)致魏晨陽(yáng)先生個(gè)人資產(chǎn)

較為單一，資產(chǎn)收益性差；魏晨陽(yáng)先生沒(méi)有將資金靈活運(yùn)用起來(lái)，銀行存款的

收益率比不上通貨膨脹的增長(zhǎng)速度，不利于提高資金流動(dòng)性和增加收益。

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3魏晨陽(yáng)先生個(gè)人的預(yù)期理財(cái)目標(biāo)

3.1合理規(guī)劃個(gè)人支出

魏晨陽(yáng)先生在日常生活中，往往無(wú)法合理規(guī)劃自己的資金使用，因此導(dǎo)致

了一定資金的浪費(fèi)。為了改善這種現(xiàn)狀，魏晨陽(yáng)先生希望能夠?qū)⒆约河邢薜呢?cái)

富最大限度地合理消費(fèi)，在保證自己的正常生活質(zhì)量的情況下，合理規(guī)劃，減

少不必要的支出，達(dá)到資金儲(chǔ)備充足。

3.2購(gòu)置一輛汽車

魏晨陽(yáng)先生工作了2年，一直沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)汽車，導(dǎo)致他的出行非常的不方

便，每天都要坐公交車去上班，因?yàn)楣卉囉泻芏嗟牟淮_定因素，所以經(jīng)常會(huì)

造成睡眠不足、遲到等情況，每次出行都需要花費(fèi)大量時(shí)間，需要花費(fèi)的精力

也非常多。他希望自己能夠更有效地利用時(shí)間，而不是把時(shí)間浪費(fèi)在無(wú)用的等

車和擠車上，同時(shí)，也為以后和女朋友一起自駕游做準(zhǔn)備。因此他計(jì)劃在他生

日的時(shí)候，即2023年12月1日，購(gòu)入一輛小型5門(mén)5座SUV，發(fā)動(dòng)機(jī)為

133kW(1.5L渦輪增壓)，變速箱為7擋雙離合變速箱，1.5TD巧克力醇臻版的

藍(lán)色吉利ICON。

3.3儲(chǔ)備結(jié)婚資金

魏晨陽(yáng)先生和他女朋友已經(jīng)交往了2年，兩人的感情非常好，相處也很融

洽并且已經(jīng)到了適婚的年齡，因此他們計(jì)劃在2023年12月31日的時(shí)候步入

婚姻的殿堂，他計(jì)劃在邵陽(yáng)市魏源國(guó)際大酒店給他女朋友舉辦一個(gè)盛大的婚

禮，結(jié)婚時(shí)安排12輛汽車去接親，按照當(dāng)?shù)亓?xí)俗給女方彩禮，購(gòu)置三金（項(xiàng)

鏈耳環(huán)手鐲），并且為伴娘伴郎準(zhǔn)備服裝。

4魏晨陽(yáng)先生個(gè)人的理財(cái)方案設(shè)計(jì)

本方案根據(jù)魏晨陽(yáng)先生的理財(cái)預(yù)期目標(biāo)需求，結(jié)合他自身的財(cái)務(wù)狀況，對(duì)

其理財(cái)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行規(guī)劃。

4.1合理規(guī)劃個(gè)人支出的具體方案

第一，合理減少日常伙食費(fèi)。本方案建議魏晨陽(yáng)先生減少點(diǎn)外賣(mài)和在餐廳

用餐的次數(shù)。原來(lái)魏晨陽(yáng)先生每個(gè)月點(diǎn)外賣(mài)的次數(shù)為25次左右，去餐廳用餐

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一個(gè)月的頻率為4次，一個(gè)月約1583元左右?，F(xiàn)在本方案建議魏晨陽(yáng)先生可

以自己在家做飯吃，控制點(diǎn)外賣(mài)和在餐廳用餐的次數(shù)。每個(gè)月點(diǎn)外賣(mài)的次數(shù)控

制在10次左右，去餐廳用餐的次數(shù)控制在為在1次左右，預(yù)計(jì)一個(gè)月可以節(jié)

約1083元左右。通過(guò)以上兩個(gè)方面的規(guī)劃，預(yù)計(jì)一年可以節(jié)約13000元左

右。

第二，合理減少服裝費(fèi)用。魏晨陽(yáng)先生喜歡的衣服和鞋子品牌分別為海瀾

之家和阿迪達(dá)斯，海瀾之家在6月18日推出“滿200減50”的促銷活動(dòng)，阿

迪達(dá)斯在11月11日推出“低至6折”的促銷活動(dòng)。所以本方案建議魏晨陽(yáng)先

生可以在這個(gè)期間購(gòu)買(mǎi)，預(yù)計(jì)一年可以省下1000元左右。

第三，減少旅游支出。魏晨陽(yáng)先生每年出去旅游一次，因?yàn)槲撼筷?yáng)先生工

作的性質(zhì)，在4-6月份這段時(shí)間工作量不大；并且公司為了體恤員工，員工在

4-6月份這個(gè)期間可以申請(qǐng)1個(gè)星期的帶薪休假的福利；所以魏晨陽(yáng)先生在4-

6月份有出去旅游的時(shí)間；又因?yàn)檫@4-6月份為旅游淡季，旅游團(tuán)會(huì)推出“旅

游團(tuán)費(fèi)五折”的活動(dòng)；所以本方案推薦魏晨陽(yáng)先生可以在4-6月份期間出去旅

游，在“飛豬”APP上報(bào)一個(gè)旅游團(tuán)。預(yù)計(jì)一年可以省下2000元左右。

第四，減少游戲支出。魏晨陽(yáng)先生喜歡穿越火線這個(gè)游戲，所以本方案推

薦魏晨陽(yáng)在穿越火線每年的國(guó)慶節(jié)，五一節(jié)，中秋節(jié)推出的“滿1000元送500

元”的活動(dòng)中進(jìn)行消費(fèi)，預(yù)計(jì)一年可以省下1500元左右。

本方案通過(guò)以上四個(gè)方面的規(guī)劃，每年預(yù)計(jì)可以為魏晨陽(yáng)先生節(jié)約17500

元左右。

4.2購(gòu)車的具體方案

4.2.1購(gòu)車資金的預(yù)測(cè)

本方案通過(guò)對(duì)市場(chǎng)4S店調(diào)查溝通后得知，排量1.6L以下購(gòu)置稅的稅率為

10%，排量1.0-1.6L(含)車船稅為420元，家用6座及以下交強(qiáng)稅為950元/

年，具體產(chǎn)生的費(fèi)用見(jiàn)表3：

表32023年購(gòu)置吉利ICON汽車預(yù)測(cè)表單位：元

費(fèi)用名稱原價(jià)購(gòu)置稅上牌費(fèi)車船使用稅交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)

金額124900114965004209505000

合計(jì)143266

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4.2.2購(gòu)車資金的規(guī)劃

魏晨陽(yáng)先生2022年12月31日存款余額為133800元。2023年1月8日還

款2000元,2023年12月1日，收入總額為136250元，支出總額57624.98

元，除去為結(jié)婚資金而購(gòu)買(mǎi)的32000元的債券和30000元的國(guó)債，存款為

148425.02元。這輛車的原價(jià)加稅款共計(jì)143266元，存款大于購(gòu)車費(fèi)用，完全

足夠一次性付款,所以本方案為魏晨陽(yáng)先生推薦一次性付款方式。

4.3儲(chǔ)備結(jié)婚資金的具體方案

4.3.1結(jié)婚資金預(yù)測(cè)

本方案通過(guò)對(duì)邵陽(yáng)市婚嫁市場(chǎng)調(diào)研，結(jié)合魏晨陽(yáng)先生個(gè)人要求，對(duì)其結(jié)婚

資金進(jìn)行預(yù)測(cè)，具體結(jié)婚資金需求見(jiàn)表4：

表4魏晨陽(yáng)先生結(jié)婚資金預(yù)測(cè)表單位：元

類別具體費(fèi)用合計(jì)金額合計(jì)

彩禮首飾類彩禮80000元，三金（項(xiàng)鏈耳環(huán)手115000

鐲）：35000元

婚紗禮服類婚紗照6000元，新娘服飾（租賃）18400

3000元，新郎西裝皮鞋3400元，新娘

的婚鞋2000元，雙方父母禮服鞋子

4000元

婚宴酒席類場(chǎng)地3000元，攝影司儀6000元，酒47800210000

宴席30000元，喜煙酒6000元，果干

喜糖800元，伴手禮2000元

接親類和其改口費(fèi)20000元，婚房布置1000元，28500

他婚車租賃3000元，接親紅包2300

元，伴娘伴郎紅包2000元，礦泉水

200元，禮炮等氣氛用品300元

4.3.2結(jié)婚資金的具體規(guī)劃

本方案根據(jù)魏晨陽(yáng)先生的結(jié)婚資金需求，結(jié)合他的實(shí)際情況，對(duì)其結(jié)婚資

金從以下幾個(gè)方面進(jìn)行規(guī)劃：

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4.3.2.1父母資助

由于魏晨陽(yáng)先生的父母非常喜歡他們未來(lái)的兒媳婦，在魏晨陽(yáng)先生結(jié)婚的

時(shí)候，作為她的公婆，他們?cè)敢饨o他們的未來(lái)兒媳婦購(gòu)買(mǎi)價(jià)值35000元的三金

作為新婚禮物，準(zhǔn)備20000元的改口費(fèi)，以表達(dá)對(duì)她的祝福和贊賞；同時(shí)，考

慮到魏晨陽(yáng)先生資金不足的情況下，為讓魏晨陽(yáng)夫婦能夠過(guò)上幸福美滿的婚姻

生活，他們?cè)敢赓Y助魏晨陽(yáng)先生80000元的彩禮費(fèi)用作為結(jié)婚資金，共計(jì)

135000元。

4.3.2.2購(gòu)買(mǎi)天弘永利債券A

本方案為魏晨陽(yáng)先生推薦購(gòu)買(mǎi)天弘永利債券A，債券型-混合債，低風(fēng)險(xiǎn)，

日漲跌幅+0.07%，一年漲跌幅+4.00%，目前凈值為1.2091，投資收益率為

5.2%；2023年8月1日，凈值低于1.2091時(shí)買(mǎi)入，采用智能定投的方式進(jìn)行

基金定投，投入資金32000元，每個(gè)月基金定投8000元，定投7個(gè)月，分紅

方式為現(xiàn)金分紅。2023年12月3日，凈值高于1.2091時(shí)賣(mài)出，投資收益率為

5.8%，扣除相關(guān)手續(xù)費(fèi)后預(yù)計(jì)資金為32996.67元，作為結(jié)婚資金。

4.3.2.3購(gòu)買(mǎi)中國(guó)工商銀行第八期儲(chǔ)