三級理財規(guī)劃師-《三級理財規(guī)劃師》真題匯編6

三級理財規(guī)劃師-《三級理財規(guī)劃師》真題匯編6單選題（共92題，共92分）(1.)在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優(yōu)勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有()及以上的學(xué)生才能辦（江南博哥）理教育儲蓄。A.小學(xué)1年級B.小學(xué)4年級C.小學(xué)6年級D.初中1年級正確答案：B參考解析：教育儲蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務(wù)。開戶對象為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。(2.)鄭先生因心臟病突發(fā)被送入醫(yī)院，鄭先生感覺無法獲救，于是留下了一份口頭遺囑，指定朋友小張作為見證人，將全部財產(chǎn)留給兒子鄭峰。鄭先生不治身亡，護士小芬可以證明口頭遺囑的內(nèi)容，鄭先生家中還有妻子與父母，則()可以繼承鄭先生的遺產(chǎn)。A.鄭峰B.鄭先生的妻子C.鄭先生的父母、妻子D.鄭峰、鄭先生的父母、妻子正確答案：A參考解析：口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。法律對這種遺囑方式給予了嚴格的限制：①口頭遺囑是一種特殊方式的遺囑，立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑；②口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證。題中情況符合口頭遺囑的諸項條件，遺囑成立，鄭先生的兒子鄭峰為繼承人。(3.)某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是()萬元。A.2B.3C.4D.5正確答案：A參考解析：教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄具有以下特點:①開戶對象為在校小學(xué)四年級及以上學(xué)生;②存期分別為I年、3年、6年;)50元起存，每戶本金最高限額為2萬元;④1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。(4.)共用題干劉老太太丈夫早亡，生有一子謝歡，兩女謝琴、謝雨。老太太身體一直不好，三位子女均在外地工作，身邊僅得一位親戚劉玉照顧。劉老太太為了感激劉玉的照顧，訂立了一份公證遺囑，將房產(chǎn)一套給予劉玉。2008年春節(jié)，三位子女在回家探親之際，聽說了遺囑的事情，紛紛勸說劉老太太更改主意，于是老太太又設(shè)立了一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)15萬元存款平均分給三個孩子，房子給了謝歡。2009年1月老太太身體惡化，去世前感覺對不起劉玉，于是又設(shè)立了一份自書遺囑，將15萬元給予了劉玉。根據(jù)案例回答下列問題。A.劉玉B.謝歡C.謝歡、謝琴、謝雨D.劉玉、謝歡、謝琴、謝雨正確答案：A(5.)共用題干劉老太太丈夫早亡，生有一子謝歡，兩女謝琴、謝雨。老太太身體一直不好，三位子女均在外地工作，身邊僅得一位親戚劉玉照顧。劉老太太為了感激劉玉的照顧，訂立了一份公證遺囑，將房產(chǎn)一套給予劉玉。2008年春節(jié)，三位子女在回家探親之際，聽說了遺囑的事情，紛紛勸說劉老太太更改主意，于是老太太又設(shè)立了一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)15萬元存款平均分給三個孩子，房子給了謝歡。2009年1月老太太身體惡化，去世前感覺對不起劉玉，于是又設(shè)立了一份自書遺囑，將15萬元給予了劉玉。根據(jù)案例回答下列問題。A.可以獲得一套房屋B.可以獲得15萬元存款C.可以獲得一套房屋與15萬元存款D.什么也無法獲得正確答案：D(6.)共用題干劉老太太丈夫早亡，生有一子謝歡，兩女謝琴、謝雨。老太太身體一直不好，三位子女均在外地工作，身邊僅得一位親戚劉玉照顧。劉老太太為了感激劉玉的照顧，訂立了一份公證遺囑，將房產(chǎn)一套給予劉玉。2008年春節(jié)，三位子女在回家探親之際，聽說了遺囑的事情，紛紛勸說劉老太太更改主意，于是老太太又設(shè)立了一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)15萬元存款平均分給三個孩子，房子給了謝歡。2009年1月老太太身體惡化，去世前感覺對不起劉玉，于是又設(shè)立了一份自書遺囑，將15萬元給予了劉玉。根據(jù)案例回答下列問題。A.應(yīng)按第二份自書遺囑執(zhí)行B.第一份自書遺囑無效C.第二份自書遺囑無效D.三份遺囑都有效正確答案：B(7.)某客戶家庭有現(xiàn)金5000元，活期存款2萬元，定期存款5萬元，貨幣市場基金5000元，其他基金3萬元，每月平均支出為3000元，則該客戶的流動性比率為()。A.26.67B.25.67C.23.67D.28.67正確答案：A參考解析：流動性比率是流動資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強弱。其計算公式如下：流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出=(20000+5000+5000+50000)/3000=26.67。(8.)某客戶計劃將一部分錢存為7日個人通知存款，則該客戶可以存入的最低金額為()萬元。A.1B.2C.5D.10正確答案：C參考解析：個人通知存款是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。開戶及取款起點較高：人民幣通知存款開戶起存金額5萬元；最低支取金額為5萬元。(9.)張先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，則他可以采用()。A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.定活通正確答案：D參考解析：定活通是一些銀行自動每月將儲戶活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期賬戶因刷卡消費或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時，定期存款將自動轉(zhuǎn)為活期存款。該項服務(wù)為儲戶省卻了經(jīng)常管理賬戶的麻煩，而且實現(xiàn)了現(xiàn)金的高效管理，滿足定期存款收益與活期存款便利的雙重需要。(10.)何先生的信用卡賬單日是每月10日，到期還款日是每月30日。3月10日銀行的對賬單顯示何先生3月5日有一筆2000元的消費，如果何先生3月30日前償還銀行200元，則何先生4月10日賬單顯示的循環(huán)利息為()元。A.9.9B.33.9C.25D.34.9正確答案：D參考解析：循環(huán)信用是一種按日計息的小額、無擔(dān)保貸款。當(dāng)持卡人償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時，剩余的延后還款金額就是循環(huán)信用余額。循環(huán)利息為2000元*0.05%*25天（3月5日至3月30日）+(2000元-200元)*0.05%*ll天（3月30日至4月10日）=34.9（元）。(11.)接上題，何先生本次消費的免息期是()天。A.0B.24C.25D.30正確答案：C(12.)某客戶計劃采取連帶責(zé)任保證貸款進行購房，該種貸款方式對保證人的要求比一般保證嚴格，且僅限于()年期以下的貸款。A.3B.5C.10D.15正確答案：B參考解析：連帶責(zé)任保證是貸款的一種擔(dān)保方式，即由保證人為借款人貸款提供連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證對保證人要求比一般保證嚴格，且僅限于5年期以下貸款。資料：某客戶所在城市的公積金管理中心的最高貸款額度為40萬元，該客戶名下的住房公積金本息余額為8萬元，上個月公積金匯儲額為250元，本人目前距離法定退休年齡還剩25年，該客戶家庭其他成員退休期內(nèi)可繳存的公積金總額為10萬元。他看好了一處位于城區(qū)的住房，房屋總價是100萬元。根據(jù)上述資料回答11～13題。(13.)王先生計劃申請個人耐用消費品貸款，他能申請的最高款額度是()萬元。A.2B.5C.10D.20正確答案：B(14.)某客戶每月收入6000元，根據(jù)理財規(guī)劃的原則，他能承擔(dān)的最大房屋月供額為()元。A.1500B.1800C.2500D.3000正確答案：B參考解析：房屋月供款占借款人稅后月總收入的比率，一般不應(yīng)超過25%～30%。依題，最大房屋月供額=6000*30%=1800（元）。(15.)小劉計劃購買房屋，為了防范在房屋面積上受到欺詐，他可以()。A.要求出賣人嚴格按照書面通知方式將所需通知的內(nèi)容送達買受人B.對于涉及所有設(shè)施、配套設(shè)備等的開通、正常使用的期限做明確約定C.與出賣人明確約定由出賣人代買受人辦妥房產(chǎn)證D.簽訂合同時分別約定套內(nèi)建筑面積的誤差和公攤面積的誤差具體處理原則正確答案：D(16.)張先生預(yù)計兒子大學(xué)每年學(xué)費為1萬元，生活費用5000元，家庭每年稅前收入10萬元，稅后收入86000元，則張先生家庭的教育負擔(dān)的比是()。A.10%B.17%C.15%D.8%正確答案：B(17.)助理理財規(guī)劃師告訴客戶在教育資金的各項來源中，屬于無償資助的是()。A.國家教育助學(xué)貸款B.商業(yè)助學(xué)貸款C.特殊困難補助D.國家獎學(xué)金正確答案：C參考解析：特殊困難補助和減免學(xué)費政策是高校資助政策的輔助性措施。這兩個政策共同的特點就是無償性資助。特殊困難補助是各級政府和高校對經(jīng)濟困難學(xué)生遇到一些特殊性、突發(fā)性困難給予的臨時性、一次性的無償補助。(18.)助理理財規(guī)劃師建議客戶在進行教育規(guī)劃時應(yīng)采取穩(wěn)健投資策略，原因是()。A.規(guī)劃時間較短B.規(guī)劃資金不確定C.資金用途特殊D.投資方向不確定正確答案：C參考解析：客戶投資的教育金并非越多越好，理財規(guī)劃師切不可因籌資的壓力而選擇高風(fēng)險的投資工具，因為本金遭受損失對未來子女教育的不利影響會更大。根據(jù)收益與風(fēng)險配比原則，任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風(fēng)險，所以，投資還是要堅持穩(wěn)健性原則。(19.)李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作為全職太太一直沒有工作，現(xiàn)在二人計劃開始積累子女的教育金，()能很好地規(guī)避李先生家人的各項風(fēng)險。A.投資基金B(yǎng).教育儲蓄C.政府債券D.教育信托正確答案：D(20.)助理理財規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當(dāng)配置與股票型基金的方式積累教育金，這說明該客戶家庭()。A.所需教育金額度大B.教育金積累期限緊迫C.教育金積累期較長D.風(fēng)險承受能力很大正確答案：C(21.)“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍?！北硎撅L(fēng)險具有不確定性，但不包括()。A.風(fēng)險是否發(fā)生是不確定的B.風(fēng)險發(fā)生的時間是不確定的C.風(fēng)險發(fā)生的地點是不確定的D.風(fēng)險是否存在是不確定的正確答案：D參考解析：風(fēng)險的不確定性通常包括：①風(fēng)險是否發(fā)生是不確定的；②風(fēng)險發(fā)生的時間是不確定的；③風(fēng)險發(fā)生的地點是不確定的；④風(fēng)險所致的損失或收益的大小是不確定的；⑤風(fēng)險所致?lián)p失或收益的承擔(dān)主體是不確定的。(22.)2008年，大多數(shù)投資者購買股票出現(xiàn)虧損，這種風(fēng)險屬于()。A.純粹風(fēng)險B.財產(chǎn)風(fēng)險C.投機風(fēng)險D.自然風(fēng)險正確答案：C參考解析：投機風(fēng)險是指既可能產(chǎn)生收益也可能造成損失的不確定性狀態(tài)。這種風(fēng)險所導(dǎo)，致的結(jié)果有三種情況：損失、無變化、獲利。比如股票投資，投資者購買某種股票后，可能會由于股票價格上升而獲得收益，也可能由于股票價格下降而蒙受損失，但股票的價格到底是上升還是下降，幅度有多大，這些都是不確定的，因而這類風(fēng)險就屬于投機風(fēng)險。(23.)保險發(fā)展至今已經(jīng)形成一套完整的體系，不屬于保險特性的是()。A.經(jīng)濟性B.有償性C.互助性D.契約性正確答案：B參考解析：保險具有以下一些特性：①經(jīng)濟性，保險是一種經(jīng)濟行為；②互助性，保險的運行機制是大家共同出資，通過保險人建立保險基金，當(dāng)有被保險人遭受損失時，就可以從共同的保險基金中提取資金對其進行損失補償；③契約性；④科學(xué)性。(24.)王小姐對保險的分類不是很了解，找到助理理財規(guī)劃師咨詢，得知以()作為標(biāo)準(zhǔn)進行分類，保險可以分為財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險和信用保證保險。A.保險標(biāo)的B.保險性質(zhì)C.實施方式D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移層次正確答案：A參考解析：以保險標(biāo)的作為分類標(biāo)準(zhǔn)，保險可以分為財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險和信用保證保險。以保險的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)進行分類，保險可以分為商業(yè)保險、社會保險和政策保險。按風(fēng)險轉(zhuǎn)移層次分，保險可以分為原保險、共同保險、重復(fù)保險和再保險。按照實施方式分類，保險可以分為自愿保險和強制保險兩種形式。(25.)具有同質(zhì)風(fēng)險的消費者購買同類型的保險體現(xiàn)出保險()的基本職能。A.防災(zāi)防損B.融通資金C.社會管理D.分散風(fēng)險正確答案：D參考解析：分散風(fēng)險是將處在同類危險中的多數(shù)單位和個人，通過直接或間接的方式集合為一個整體，根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的頻率、損失的額度及保險金額，在風(fēng)險發(fā)生之前，以收取保費的方式平均分攤給所有被保險人，形成保險基金，當(dāng)風(fēng)險事故發(fā)生后，以此賠償少數(shù)單位或個人所遭受的損失，從而實現(xiàn)風(fēng)險分散。保險只有均攤損失的功能，而沒有減少損失的功能。(26.)趙先生已經(jīng)參加了社會保險，不知道是否需要購買商業(yè)保險，于是找到助理理財規(guī)劃師咨詢，助理理財規(guī)劃師解釋不正確的是()。A.社會保險不以營利為目的，而商業(yè)保險以營利為目的B.社會保險的對象與商業(yè)保險的對象不會出現(xiàn)重疊C.社會保險首先考慮公平，而商業(yè)保險更多考慮效率D.社會保險屬于政策性保險，而商業(yè)保險屬于自愿性保險正確答案：B參考解析：社會保險的對象是法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者，即工薪勞動者和雇傭勞動者，目的在于保障他們在老弱病殘和失業(yè)時的基本生活；商業(yè)保險的對象是自愿按照合同繳納保險費的人，被保險對象是為了獲得一定的經(jīng)濟補償。一般情況下，社保的對象為了獲得一定的經(jīng)濟補償也會購買商業(yè)保險，因此二者之間的保險對象可能會出現(xiàn)重疊。(27.)投保人在購買保險時，需要遵循最大誠信原則，在我國采用()方式。A.無限告知B.詢問回答告知C.有限告知D.自愿回答告知正確答案：B參考解析：從各國保險立法來看，關(guān)于投保人或被保險人的告知方式一般分為兩種，即無限告知和詢問回答告知。詢問回答告知又稱主觀告知，是指投保人或被保險人只需對保險人詢問的問題如實告知，對詢問以外的問題投保人無需告知。我國目前正是采用詢問回答告知方式。(28.)保險人也需要遵循最大誠信原則，其中棄權(quán)與禁止反言的()在人壽保險中有特殊的規(guī)定，保險人只能在合同訂立之后一定期限內(nèi)，以被保險人告知不實或隱瞞為由解除合同，超過規(guī)定期限沒有解除合同的視為保險人已經(jīng)放棄該權(quán)利，不得再以此為由解除合同。A.寬限期B.猶豫期C.復(fù)效期D.除斥期間正確答案：D參考解析：棄權(quán)與禁止反言的除斥期間在人壽保險中有特殊的規(guī)定，保險人只能在合同訂立之后一定期限內(nèi)（通常為兩年）以被保險人告知不實或隱瞞為由解除合同，超過規(guī)定期限沒有解除合同的視為保險人已經(jīng)放棄該權(quán)利，不得再以此為由解除合同。棄權(quán)與禁止反言的規(guī)定，可以約束保險人的行為，同時也維護了被保險人的權(quán)益，有利于保險雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的平衡。(29.)王某為女朋友購買了一份人身保險，但保險合同一直未生效；找到助理理財規(guī)劃師咨詢，得知保險合同生效的依據(jù)是()。A.保險主體B.保險合同的利益C.可保利益D.保險合同內(nèi)容合法正確答案：C(30.)王先生與太太剛剛離婚，兩年前，王先生為太太購買了一份人身保險，但不知道其適用時效的規(guī)定，找到助理理財規(guī)劃師咨詢，助理理財規(guī)劃師解釋正確的是()。A.人壽保險的可保利益必須在保險有效期內(nèi)始終存在B.人壽保險的可保利益必須在合同訂立時存在，在保險事故發(fā)生時可以不存在C.人壽保險的可保利益必須在保險事故發(fā)生時存在，在合同訂立時可以不存在D.人壽保險的可保利益只要在合同訂立時或保險事故發(fā)生時存在正確答案：B參考解析：人身保險特別是人壽保險的可保利益必須在合同訂立時存在，至于在保險事故發(fā)生時是否存在可保利益無關(guān)緊要。要求可保利益必須在合同訂立時存在，是為了防止投保人為沒有密切利害關(guān)系的被保險人投保，引發(fā)道德風(fēng)險，危及被保險人的生命安全。不要求可保利益在保險事故發(fā)生時存在，是為了維護投保人的利益。(31.)王先生為價值20萬元的愛車投保了10萬元的車輛損失保險，發(fā)生保險事故導(dǎo)致全損，但保險公司只賠償了10萬元，其認為不符合損失補償原則，于是找到助理理財規(guī)劃師咨詢，得知存在某些保險不適用該原則，主要包括()。A.財產(chǎn)損失保險、人壽保險B.意外傷害保險、責(zé)任保險C.重置成本保險、人壽保險D.信用保證保險、定值保險正確答案：C(32.)接上題，王先生搶救汽車的過程中，花費5000元的搶救費用，則該筆費用應(yīng)由()承擔(dān)。A.保險公司B.助理理財規(guī)劃師C.王先生D.保險代理人正確答案：A(33.)宋先生2007年1月購買了一份人壽保險，2008年1月由于投資虧損嚴重，無力支付續(xù)期保費，但其合同仍然有效，是因為保險合同具有()。A.復(fù)效條款B.寬限期條款C.自殺條款D.猶豫期條款正確答案：B參考解析：寬限期條款是對沒有按時繳納續(xù)期保費的投保人給予一定的時間寬限去繳納續(xù)期保費。在寬限期內(nèi)，即使未繳納保險費，合同仍然具有效力；超過寬限期仍未繳納保費，保險合同效力中止。(34.)趙小姐購買了一款分紅保險，其助理理財規(guī)劃師介紹說，分紅保險的紅利來源于()所產(chǎn)生額度可分配盈余。A.生差益、死差益和費差益B.死差益、利差益和費差益C.生差益、死差益和利差益D.死差益、利差益和費用率正確答案：B(35.)助理理財規(guī)劃師在為客戶進行投資規(guī)劃時，其工作步驟分為五步，其中不包括()。A.市場調(diào)查B.客戶分析C.證券選擇D.資產(chǎn)分配正確答案：A參考解析：從理財規(guī)劃師的工作步驟來看，整個投資規(guī)劃可以分為五步，即：客戶分析、資產(chǎn)配置、證券選擇、投資實施和投資評價。(36.)某助理理財規(guī)劃師看到由于受到全球金融危機的影響，宏觀經(jīng)濟面臨著衰退的風(fēng)險，此時他想到選擇一種受經(jīng)濟周期的影響較小，風(fēng)險水平與預(yù)期回報率都相對較低的股票，這種股票屬于()。A.周期型股票B.防守型股票C.成長型股票D.成熟型股票正確答案：B參考解析：防守型股票與經(jīng)濟周期的相關(guān)性很弱，股票的風(fēng)險要小于周期型股票，其預(yù)期回報率也較低，容易受到穩(wěn)健型投資者的青睞。典型的防守型股票如飲料食品等生活必需品生產(chǎn)行業(yè)。(37.)投資者王某持有某上市公司股票，某日收到配股通知，不甚明白，遂咨詢助理理財規(guī)劃師，助理理財規(guī)劃師介紹說配股是上市公司發(fā)行新股的方式之一，關(guān)于配股的說法不正確的是()。A.配股不能混同于分紅B.配股為投資者提供了追加投資的選擇機會C.根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，上市公司每年度都可有30%的配股額度D.對股民來說，配股可以降低其投資風(fēng)險正確答案：D參考解析：對股民來說，配股有時預(yù)示著更大的投資風(fēng)險，主要原因有：①根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，上市公司每年度都可有30%的配股額度，不配也就浪費了指標(biāo)，許多上市公司純粹是為了配股而配股，所籌資金并不一定有合適的項目去投資；②大比例、高溢價地配股意味著要用配股資金再造一個與公司現(xiàn)在規(guī)模相差無幾的企業(yè)，即使能找到合適的項目，但項目存在影響配股資金能否在預(yù)定的期限內(nèi)見成效的關(guān)鍵問題，上市公司對股民的投資回報就較難達到要求；③由于我國上市公司的配股具有一定的強制性，配股會將股民更多的資金拖入股市這個風(fēng)險之地。(38.)在股票市場波動較大的情形下，某投資者對債券投資較有興趣，為此向助理理財規(guī)劃師咨詢，而關(guān)于債券投資的風(fēng)險，助理理財規(guī)劃師的闡述正確的是()。A.利率變化使投資者面臨價格風(fēng)險和再投資風(fēng)險B.債券降級風(fēng)險屬于流動性風(fēng)險C.通貨膨脹對債券的風(fēng)險水平?jīng)]有影響D.當(dāng)利率下降，債券價格上升，利息再投資收益也會增加正確答案：A參考解析：B項，債券降級風(fēng)險是由于信用等級下降帶來的風(fēng)險，屬于信用風(fēng)險；C項，通貨膨脹風(fēng)險是指由于存在通貨膨脹，對債券名義收益的實際購買力所造成的損失；D項，當(dāng)利率下降時，債券的價格便會上漲。而債券投資者在獲得利息收入時，需要進行再投資，利息再投資收入的多少主要取決于再投資發(fā)生時的市場利率水平。(39.)某投資者請助理理財規(guī)劃師為其制定基金投資計劃，經(jīng)過了解后發(fā)現(xiàn)該客戶屬于風(fēng)險承受能力強、追求高回報的投資者，按基金的投資風(fēng)格來說，適合該投資者基金類型的是()。A.成長型基金B(yǎng).收入型基金C.平衡型基金D.主動型基金正確答案：A參考解析：成長型基金主要投資于信譽度高、有長期成長前景或長期盈余的公司股票。這類股票通常具有較高的市值、賬面(P/B)比。它是以基金資產(chǎn)的長期增值為目的，適合于風(fēng)險承受能力強、追求高回報的投資者。(40.)某資金實力較強的投資者對集合資金信托計劃較感興趣，為此咨詢助理理財規(guī)劃師，助理理財規(guī)劃師介紹說集合資金信托計劃的委托人必須是合格投資者，若以自然人身份參加必須滿足一些條件，關(guān)于這些條件的說法中不正確的是()。A.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣C.個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過15萬元人民幣D.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣正確答案：C(41.)楊女士準(zhǔn)備申購一只開放式股票型基金，共有10000元資金可用于申購，該基金申購費率0.5%，公布的基金單位凈值為0.9元，若采用價內(nèi)法計算，楊女士可申購該基金()份。A.95560.45B.99955.56C.11055.56D.13154.46正確答案：C參考解析：價內(nèi)法的計算公式為：申購份額=申購金額*（1-申購費率）/基金單位凈值=10000*(1-0.5%)/0.9=11055.56（份）。(42.)李某買人一份看漲期權(quán)，期權(quán)費為100元，協(xié)定價2000元，3個月到期，則其獲利空間為()。A.100～+∞B.-100～+∞C.-100～100D.-∞～100正確答案：B(43.)助理理財規(guī)劃師接觸到一個需要做投資規(guī)劃的客戶，該客戶目前持有成長性資產(chǎn)20萬元，定息資產(chǎn)30萬元，根據(jù)投資組合狀況對客戶的風(fēng)險偏好分類，其分析該客戶應(yīng)屬于()。A.保守型B.輕度保守型C.中立型D.輕度進取型正確答案：B參考解析：從理財?shù)慕嵌?，可以把客戶的風(fēng)險偏好分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立性、輕度進取型和進取型。這種類型的劃分是根據(jù)客戶購買金融資產(chǎn)的類型及其組合確定的。題中客戶成長性資產(chǎn)占總投資的40%，定息資產(chǎn)占60%，屬于輕度保守型。(44.)助理理財規(guī)劃師在為客戶進行證券選擇時，把市場上大部分投資工具可完成的投資目標(biāo)進行對比，在他總結(jié)的結(jié)果中不正確的是()。A.貨幣市場基金安全性極好，增值潛力一般沒有B.績優(yōu)股本金安全性普通，增值潛力有一些C.成長股當(dāng)期收入較低，流動性差D.一般基金安全性普遍，當(dāng)期收入不定正確答案：C(45.)投資者王先生投資了某種面值為1000元的附息債券，票面利率為6%，每年付息一次，期限為5年，若已知市場上必要收益率為7%，則該債券的價格應(yīng)為()元。A.855B.895C.905D.959正確答案：D(46.)某公司發(fā)行期限為4年的債券，票面利率為8%，債券面值為100元，到期一次還本付息，若投資者對該等級債券要求的最低報酬率為10%，則該債券的發(fā)行價格應(yīng)為()元。A.89.29B.92.92C.100D.102.32正確答案：B(47.)某投資者在市場上發(fā)現(xiàn)一只零息債券，面值為1000元，期限8年，該投資者期望的投資收益率為8%，則該債券的合理價格應(yīng)為()元。A.756.35B.645.62C.540.27D.481.37正確答案：C(48.)楊女士在一年前以850元的價格買入某債券100份，該債券面值為1000元，票面利率為8%，每年付息一次，若現(xiàn)在以880元的價格全部賣出，則楊女士持有該債券的收益率為()。A.12.94%B.11.85%C.10.95%D.10.06%正確答案：A(49.)某投資者以27元的價格購買了1000股某股票，持有2年后以35元的價格賣出，期間只有一次分紅，紅利為每股0.5元，則該投資者的持有期年化收益率為()。A.11.65%B.12.38%C.13:56%D.14.66%正確答案：D(50.)某投資者買入了一只面值為1000元的債券，期限為6年，每年付息一次，票面利率為8%，發(fā)行價格為900元，則該債券的到期收益率為()。A.10.32%B.11.05%C.12.25%D.13.02%正確答案：A(51.)某投資者目前持有的金融資產(chǎn)市值共計70萬元，其中債券價值30萬元，年化收益率為6%；股票投資價值40萬元，年化收益率為10%，則該投資者的復(fù)合收益率為()。A.7.85%B.8.29%C.9.15%D.9.25%正確答案：B(52.)某公司于2007年1月1日發(fā)行了一只期限為8年的債券，票面利率為9%，面值為100元，平價發(fā)行，到期一次還本付息，投資者張三于2009年1月1日以95元的價格買入100份，則可知買入時該債券的到期收益率為()。A.12.26%B.12.65%C.13.14%D.13.76%正確答案：C(53.)陳先生與太太今年均49歲，不知道國家對于企業(yè)職工退休年齡的規(guī)定，找到助理理財規(guī)劃師咨詢，得知國家法定企業(yè)職工退休年齡是男年滿()周歲，女工人年滿()周歲，女干部年滿()周歲。A.60;55;50B.60;50;55C.50;55;60D.60;55;55正確答案：B(54.)王先生已經(jīng)退休，定期領(lǐng)取社會養(yǎng)老保險金，但其不知道社會養(yǎng)老保險金的基本原則，助理理財規(guī)劃師的介紹不正確的是()。A.社會養(yǎng)老保險更多地強調(diào)社會公平，有利于低收入階層B.社會養(yǎng)老保險制度中實行權(quán)利與義務(wù)相對應(yīng)的原則C.社會養(yǎng)老保險體現(xiàn)管理服務(wù)的社會化一D.社會養(yǎng)老保險僅體現(xiàn)公平原則正確答案：D(55.)接上題，王先生兒子的單位正準(zhǔn)備為其投保社會養(yǎng)老保險，獲悉按照養(yǎng)老保險資金的征集渠道劃分，社會養(yǎng)老保險可以分為()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式和部分基金式B.現(xiàn)收現(xiàn)付式和完全基金式C.現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式D.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式、強制儲蓄養(yǎng)老保險模式和投保資助養(yǎng)老保險模式正確答案：D參考解析：按照養(yǎng)老保險資金征集渠道的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將養(yǎng)老保險分為三種模式，即國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式、強制儲蓄養(yǎng)老保險模式和投保資助養(yǎng)老保險模式。按照社會養(yǎng)老保險基金籌資模式劃分，從世界各國的實踐來看，養(yǎng)老保險制度存在現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種模式。(56.)田先生經(jīng)營理發(fā)店多年，按照國家規(guī)定，城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，繳費統(tǒng)一為()。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的20%B.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠た偣べY的20%C.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的12%D.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠た偣べY的12%正確答案：A(57.)從2006年1月1日起；曹小姐發(fā)現(xiàn)自己基本養(yǎng)老保險中個人賬戶的繳費比例發(fā)生了變化，其規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11%調(diào)整為()。A.10%B.9%C.8%D.7%正確答案：C參考解析：為與做實個人賬戶相銜接，從2006年1月1日起，個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11%調(diào)整為8%，全部由個人繳費形式，單位繳費不再劃入個人賬戶。(58.)政府鼓勵企業(yè)設(shè)立企業(yè)年金制度，其特征不包括()。A.非營利性B.企業(yè)行為C.政府行為D.市場化運營正確答案：C參考解析：我國企業(yè)年金的特征有：①非營利性，企業(yè)年金以對企業(yè)職工提供保障或福利為目的；②企業(yè)行為；③政府鼓勵，企業(yè)年金是自愿行為，但由于其可以承擔(dān)一部分社會保障的責(zé)任，政府應(yīng)予以稅收優(yōu)惠；④市場化運營。(59.)孫小姐的企業(yè)設(shè)立了企業(yè)年金制度，我國企業(yè)年金的類型是()。A.靈活繳費型B.確定繳費型C.投保資助型D.部分積累型正確答案：B(60.)A公司作為B公司的企業(yè)年金賬戶管理人，其職責(zé)不包括()。A.記錄企業(yè)年金基金的投資收益B.向委托人提供賬戶的信息查詢服務(wù)C.建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個人賬戶D.按照國家規(guī)定保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少20年正確答案：D參考解析：企業(yè)年金賬戶管理人的職責(zé)是：①建立企業(yè)年金基金企業(yè)賬戶和個人賬戶；②記錄企業(yè)、職工繳費以及企業(yè)年金基金投資收益；③定期與托管人核對繳費數(shù)據(jù)以及企業(yè)年金基金賬戶財產(chǎn)變化狀況，及時將核對結(jié)果提交受托人；④計算企業(yè)年金待遇；⑤向企業(yè)和受益人提供企業(yè)年金基金企業(yè)賬戶和個人賬戶信息查詢服務(wù)；向受益人提供年度權(quán)益報告；⑥定期向受托人提交賬戶管理數(shù)據(jù)等信息以及企業(yè)年金基金賬戶管理報告；定期向有關(guān)監(jiān)管部門提交開展企業(yè)年金基金賬戶管理業(yè)務(wù)情況的報告；⑦按照國家規(guī)定保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案自合同終止之日起至少15年；⑧國家規(guī)定和合同約定的其他職責(zé)。(61.)助理理財規(guī)劃師為C企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費，但企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。A.1/3B.1/4C.1/6D.1/12正確答案：D參考解析：企業(yè)年金中企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的十二分之一。企業(yè)和職工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的六分之一。(62.)西方發(fā)達國家出現(xiàn)一種新型養(yǎng)老方式，由委托人與受委托人簽訂信托契約，約定將信托資金一次交付于受托人，由受托人依照委托人之指示，挑選適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品為投資組合，于約定的信托期間內(nèi)，由委托人指定的受益人，領(lǐng)取本金或孳息，信托期滿再由委托人將剩余的信托財產(chǎn)交付受益人的一種信托行為，被稱為()。A.基本養(yǎng)老保險B.商業(yè)養(yǎng)老保險C.養(yǎng)老信托D.養(yǎng)老儲蓄正確答案：C(63.)王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關(guān)系，2008年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C關(guān)申請結(jié)婚登記，婚姻機關(guān)經(jīng)過審查，準(zhǔn)予登記，但因客觀原因沒有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則趙女士()。A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為二人沒有結(jié)婚證B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為沒有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)C.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為婚姻登記機關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請D.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為王先生是因意外身亡正確答案：C參考解析：結(jié)婚登記是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律認可和保護的方式，同時，也是夫妻之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系形成的必要條件。王先生和趙女士已登記則夫妻關(guān)系成立，趙女士有權(quán)繼承王先生的遺產(chǎn)。(64.)接上題，如果王先生的叔叔為了慶賀二人結(jié)婚，給予二人結(jié)婚賀禮20萬元，則這20萬元屬于()。A.夫妻法定特有財產(chǎn)B.王先生婚前個人財產(chǎn)C.夫妻共同財產(chǎn)D.趙女士個人財產(chǎn)正確答案：C(65.)接上題，如果王先生的父母在兒子結(jié)婚登記后旅行前，贈給王先生一套房子用于結(jié)婚，則有權(quán)分配該房產(chǎn)的是()。A.趙女士B.王先生的父母C.王先生的兄弟姐妹D.趙女士、王先生的父母正確答案：D參考解析：根據(jù)我國《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。其中，第一順序繼承人包括：配偶、子女、父母；第二順序繼承人包括：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。(66.)李老先生是一位孤寡老人，他十分擔(dān)心自己以后的生活，于是與朋友封先生簽署了遺贈撫養(yǎng)協(xié)議，約定封先生負責(zé)李老先生的生活與死后安葬，李老先生去世后將全部遺產(chǎn)留給封先生。兩年后李老先生感到后悔，于是訂立了一份自書遺囑，將遺產(chǎn)贈給遠房親戚小趙，則()可以繼承李老先生的遺產(chǎn)。A.小趙B.李老先生所在的單位C.封先生D.國家正確答案：C(67.)接上題，如果鄭先生經(jīng)搶救后生還，一年后因心臟病發(fā)再次入院后去世，則()可以繼承鄭先生的遺產(chǎn)。A.鄭峰B.鄭先生的妻子C.鄭先生的父母、妻子D.鄭峰、鄭先生的父母、妻子正確答案：D參考解析：鄭先生搶救生還，即當(dāng)時設(shè)立口頭遺囑的危急情況已經(jīng)解除，則口頭遺囑無效，而次年去世應(yīng)按法定繼承，其法定繼承人包括父母、配偶、子女。(68.)共用題干馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65%，貸款期限均為20年。根據(jù)案例回答下列問題。A.2501.67B.3406.67C.3502.91D.4506.67正確答案：B(69.)共用題干馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65%，貸款期限均為20年。根據(jù)案例回答下列問題。A.3326.92B.3501.28C.3619.02D.3694.25正確答案：A(70.)共用題干馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65%，貸款期限均為20年。根據(jù)案例回答下列問題。A.251492.15B.241967.00C.229872.25D.209670.00正確答案：D(71.)共用題干馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65%，貸款期限均為20年。根據(jù)案例回答下列問題。A.16921.25B.17241.28C.18313.50D.20149.00正確答案：C(72.)共用題干馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65%，貸款期限均為20年。根據(jù)案例回答下列問題。A.2565.06B.2314.50C.2261.20D.2108.70正確答案：A(73.)共用題干馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65%，貸款期限均為20年。根據(jù)案例回答下列問題。A.166088.00B.202688.00C.215480.00D.275614.40正確答案：D(74.)共用題干馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65%，貸款期限均為20年。根據(jù)案例回答下列問題。A.105.21B.110.28C.118.63D.120.12正確答案：C(75.)共用題干馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65%，貸款期限均為20年。根據(jù)案例回答下列問題。A.1650.25B.1769.88C.1826.36D.1868.19正確答案：B(76.)共用題干經(jīng)濟危機來臨，很多4S店搞起了打折促銷活動。王先生趁著打折時機，購買了自己心儀已久的一輛轎車，價值25萬元?！皭圮嚾缙蕖边@句話在王先生身上體現(xiàn)得淋漓盡致，王先生找到甲、乙、丙三家保險公司為其愛車投保。根據(jù)案例回答下列問題。A.超額保險B.不足額保險C.共同保險D.重復(fù)保險正確答案：D(77.)共用題干經(jīng)濟危機來臨，很多4S店搞起了打折促銷活動。王先生趁著打折時機，購買了自己心儀已久的一輛轎車，價值25萬元。“愛車如妻”這句話在王先生身上體現(xiàn)得淋漓盡致，王先生找到甲、乙、丙三家保險公司為其愛車投保。根據(jù)案例回答下列問題。A.甲保險公司賠償5萬元，乙保險公司賠償5萬元，丙保險公司賠償10萬元B.甲保險公司賠償15萬元，乙保險公司賠償15萬元，丙保險公司賠償20萬元C.甲保險公司賠償10萬元，乙保險公司賠償10萬元，丙保險公司賠償5萬元D.甲保險公司賠償7.5萬元，乙保險公司賠償70，丙保險公司賠償10萬元正確答案：D(78.)共用題干2008年，借著中國舉辦奧運會的契機，很多對情侶選擇在這一年走進婚姻的殿堂，孫先生和趙女士就是其中的一對。新婚不久，孫先生在朋友的建議下，決定為家庭補充必要的商業(yè)保險。孫先生為趙女士購買A保險產(chǎn)品，并制定自己為受益人；又為自己和趙女士購買B聯(lián)合保險產(chǎn)品，該產(chǎn)品規(guī)定聯(lián)合投保人中只要有一個人生存，年金就照常給付，直到全部被保險人死亡之后才停止。根據(jù)案例回答下列問題。A.孫先生和保險公司B.趙女士和保險公司C.孫先生和保險代理人D.孫先生和趙女士正確答案：D(79.)共用題干2008年，借著中國舉辦奧運會的契機，很多對情侶選擇在這一年走進婚姻的殿堂，孫先生和趙女士就是其中的一對。新婚不久，孫先生在朋友的建議下，決定為家庭補充必要的商業(yè)保險。孫先生為趙女士購買A保險產(chǎn)品，并制定自己為受益人；又為自己和趙女士購買B聯(lián)合保險產(chǎn)品，該產(chǎn)品規(guī)定聯(lián)合投保人中只要有一個人生存，年金就照常給付，直到全部被保險人死亡之后才停止。根據(jù)案例回答下列問題。A.共同生存年金保險B.最后生存者年金保險C.共同死亡年金保險D.最后死亡者年金保險正確答案：B(80.)共用題干2008年，借著中國舉辦奧運會的契機，很多對情侶選擇在這一年走進婚姻的殿堂，孫先生和趙女士就是其中的一對。新婚不久，孫先生在朋友的建議下，決定為家庭補充必要的商業(yè)保險。孫先生為趙女士購買A保險產(chǎn)品，并制定自己為受益人；又為自己和趙女士購買B聯(lián)合保險產(chǎn)品，該產(chǎn)品規(guī)定聯(lián)合投保人中只要有一個人生存，年金就照常給付，直到全部被保險人死亡之后才停止。根據(jù)案例回答下列問題。A.失效B.中止C.終止D.仍然有效正確答案：D(81.)共用題干李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾裕?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了助理理財規(guī)劃師為其進行科學(xué)的投資計劃。根據(jù)案例回答下列問題。A.輕度保守型B.中立型C.輕度進取型D.進取型正確答案：B(82.)共用題干李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了助理理財規(guī)劃師為其進行科學(xué)的投資計劃。根據(jù)案例回答下列問題。A.5%B.10%C.15%D.20%正確答案：B(83.)共用題干李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了助理理財規(guī)劃師為其進行科學(xué)的投資計劃。根據(jù)案例回答下列問題。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%正確答案：C(84.)共用題干李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾裕?jīng)過一段時間的投資摸索，目