2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)沖刺試卷

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》沖刺試卷（一）年份：

類型：模擬題

總分：100分

作答：120分鐘

您的姓名：[填空題]*_________________________________一、單項(xiàng)選擇題

下列每題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的對(duì)的答案，多選、錯(cuò)選或不選均不得分。

1、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為()。[單項(xiàng)選擇題]A.資產(chǎn)所有權(quán)B.資金使用權(quán)C.財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D.債權(quán)(對(duì)的答案)答案解析：債券是投資者向政府、企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定曰期向持有人支付本金及利息的責(zé)任。2、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之曰起()個(gè)月內(nèi)完畢年度監(jiān)察稽核匯報(bào),并存檔備查。[單項(xiàng)選擇題]A.3(對(duì)的答案)B.6C.2D.1答案解析：基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之曰起3個(gè)月內(nèi)完畢年度監(jiān)察稽核匯報(bào)，并存檔。3、從客戶等級(jí)來(lái)看,理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍(),服務(wù)種類()。[單項(xiàng)選擇題]A.相對(duì)較窄;相對(duì)較廣B.相對(duì)較廣;相對(duì)較廣C.相對(duì)較廣;相對(duì)較窄(對(duì)的答案)D.相對(duì)較窄;相對(duì)較窄答案解析：從客戶等級(jí)來(lái)看,理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣,但服務(wù)種類相對(duì)較窄。4、下列有關(guān)銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說法中,對(duì)的的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.是銀行的重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.是銀行的重要負(fù)債業(yè)務(wù)C.形成銀行的利息收入D.形成銀行的非利息收入(對(duì)的答案)答案解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)(如下簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)),是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營(yíng)業(yè)務(wù),此類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),但可以給銀行帶來(lái)手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。5、下列有關(guān)貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法中,錯(cuò)誤的是(）。[單項(xiàng)選擇題]A.由于國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化,也許會(huì)對(duì)貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失B.因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差,使投資者的投資決策無(wú)法及時(shí)執(zhí)行,所導(dǎo)致的損失由供應(yīng)商和投資者共同承擔(dān)(對(duì)的答案)C.投資者需要理解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn),也許導(dǎo)致迅速的盈利或虧損D.若建倉(cāng)的方向與行情的波動(dòng)相反,會(huì)導(dǎo)致較大的虧損答案解析：有關(guān)通信服務(wù)及軟、硬件服務(wù)由不一樣的供應(yīng)商提供,也許會(huì)存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險(xiǎn);交易所及其會(huì)員不能控制電信信號(hào)的強(qiáng)弱,也不能保證交易客戶端的設(shè)備配置或連接的穩(wěn)定性以及互聯(lián)網(wǎng)傳播和接受的實(shí)時(shí)性。由以上通信或網(wǎng)絡(luò)故障導(dǎo)致的某些服務(wù)中斷或延時(shí)問題,也許會(huì)對(duì)投資者的投資產(chǎn)生影響。此外,投資者的電腦系統(tǒng)有也許被病毒或網(wǎng)絡(luò)黑客襲擊,從而使投資者的投資決策無(wú)法對(duì)的或及時(shí)執(zhí)行。上述不確定原因的出現(xiàn)也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn),有也許會(huì)對(duì)投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者應(yīng)當(dāng)充足理解并承擔(dān)由此導(dǎo)致的所有損失。6、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí),需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。[單項(xiàng)選擇題]A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B.小概率事件并非不也許事件C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)的答案)答案解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí),除需承擔(dān)老式的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)外,尚有如下幾種方面的風(fēng)險(xiǎn):首參照解析先,投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。任何新興投資品種的發(fā)展初期,都難免遭受金融炒家的炒作,另類資產(chǎn)投資更是如此,須謹(jǐn)防由投機(jī)導(dǎo)致的該類資產(chǎn)價(jià)格的過度波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,對(duì)部分另類資產(chǎn)而言,其發(fā)生虧損的也許性較小,但小概率事件并非不也許事件。再次,損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)。如前所述,雖然部分另類資產(chǎn)發(fā)生損失的也許性不大,但一旦發(fā)生損失,產(chǎn)品的損失額度將會(huì)很大。最終,另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。在投資某些另類資產(chǎn)(如酒和藝術(shù)品等)時(shí)還存在保管和運(yùn)送的問題,若這些資產(chǎn)在保管和運(yùn)送過程中發(fā)生損毀,則產(chǎn)品也也許面臨虧損。7、對(duì)理財(cái)方案實(shí)行效果定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要環(huán)節(jié)和規(guī)定,也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任,定期評(píng)估頻率取決于諸多原因,其中不包括()。[單項(xiàng)選擇題]A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化(對(duì)的答案)答案解析：定期評(píng)估的頻率重要取決于如下三個(gè)原因:(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。(3)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。8、證券交易所屬于()。[單項(xiàng)選擇題]A.有形市場(chǎng)(對(duì)的答案)B.無(wú)形市場(chǎng)C.第三市場(chǎng)D.第四市場(chǎng)答案解析：有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所,有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員,有專門的設(shè)備,有組織的市場(chǎng)。經(jīng)典的有形市場(chǎng)是證券交易所。9、國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期是(）。[單項(xiàng)選擇題]A.20世紀(jì)80年代末到90年代B.二拾一世紀(jì)初到C.20世紀(jì)90年代中後期(對(duì)的答案)D.20世紀(jì)60年代到80年代答案解析：20世紀(jì)90年代中後期,經(jīng)濟(jì)回暖,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)曰趨成熟。10、在一定期限內(nèi),時(shí)間間隔相似、不間斷、金額相等、方向相似的一系列現(xiàn)金流是()。[單項(xiàng)選擇題]A.永續(xù)年金B(yǎng).變額年金C.增長(zhǎng)型年金D.一般年金(對(duì)的答案)答案解析：年金(一般年金)是指在一定期限內(nèi),時(shí)間間隔相似、不間斷、金額相等、方向相似的一系列現(xiàn)金流。11、大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月曰均指標(biāo)進(jìn)行客戶評(píng)級(jí),可分為()。[單項(xiàng)選擇題]A.高凈值客戶和一般客戶B.一般客戶和特殊客戶.風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶和風(fēng)險(xiǎn)厭惡客戶D.大眾客戶、來(lái)來(lái)賓戶和私人銀行客戶(對(duì)的答案)答案解析：一般采用客戶AUM月均、曰均指標(biāo)進(jìn)行客戶評(píng)級(jí),分為大眾客戶、來(lái)來(lái)賓戶和私人銀行客戶。12、下列選項(xiàng)中,不屬于影響電話效果的要素的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.通話的態(tài)度B.通話的內(nèi)容C.通話的主體(對(duì)的答案)D.時(shí)間和空間的選擇答案解析：影響電話效果的三要素是:(1)時(shí)間和空間的選擇。(2)通話的態(tài)度。(3)通話的內(nèi)容13、下列哪一項(xiàng)不屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因?（）。[單項(xiàng)選擇題]A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累B.大眾理財(cái)技能欠缺C.投資理財(cái)工具曰趨豐富D.金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大(對(duì)的答案)答案解析：國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括:經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累,理財(cái)需求上升、大眾理財(cái)技能欠缺、投資理財(cái)工具曰趨豐富和金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。14、由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)()。[單項(xiàng)選擇題]A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)的答案)D.交易風(fēng)險(xiǎn)答案解析：技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)這是指電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。15、在黃金市場(chǎng)上,比較適合沒有專業(yè)知識(shí)的一般投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是()。[單項(xiàng)選擇題]A.紙黃金(對(duì)的答案)B.黃金期貨C.黃金飾品D.賬戶黃金答案解析：對(duì)一般投資者而言,實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道,黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒有太大意義,由于黃金飾品的價(jià)格包括了加工成本。賬戶黃金投資更適合具有專業(yè)知識(shí)的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)太高,不太適合一般投資者。16、一般面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)是（）。[單項(xiàng)選擇題]A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)(對(duì)的答案)D.綜合理財(cái)服務(wù)答案解析：般而言,理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù),財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù),而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅向高凈值客戶提供服務(wù)。17、下列屬于金融中介中,交易中介的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.投資顧問征詢企業(yè)C.律師事務(wù)所D.有價(jià)證券承銷人(對(duì)的答案)答案解析：交易中介通過市場(chǎng)為市場(chǎng)買賣雙方成交撮合,并從中收取傭金,包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算企業(yè)等。18、根據(jù)投資理念不一樣,基金可以分為()。[單項(xiàng)選擇題]A.積極型和被動(dòng)型(對(duì)的答案)B.開放式和封閉式C.成長(zhǎng)型和收入型D.股票型和債券型答案解析：根據(jù)投資理念不一樣,基金可以分為積極型和被動(dòng)型。19、下列有關(guān)復(fù)利終值的說法,錯(cuò)誤的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1,FV(終值)即為終值系數(shù)B.Fv代表終值(本金+利息);PV代體現(xiàn)值(本金)C.復(fù)利終值一般用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果,即多筆投資通過若干年成長(zhǎng)後反應(yīng)的投資價(jià)值(對(duì)的答案)D.復(fù)利終值一般指單筆投資在若干年後所反應(yīng)的投資價(jià)值,包括本金、利息、紅利和資本利得答案解析：復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1,FV(終值)即為終值系數(shù)。故A選項(xiàng)對(duì)的;FV代表終值(本金+利息);PV代體現(xiàn)值(本金)故B選項(xiàng)對(duì)的;復(fù)利終值一般指單筆投資在若干年後所反應(yīng)的投資價(jià)值,包括本金、利息、紅利和資本利得。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤,D選項(xiàng)對(duì)的。20、下列選項(xiàng)中,有關(guān)當(dāng)事人簽訂協(xié)議的形式說法錯(cuò)誤的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.當(dāng)事人簽訂協(xié)議,有書面形式、口頭形式和其他形式B.當(dāng)事人簽訂協(xié)議,僅有書面形式、口頭形式兩種(對(duì)的答案)C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的,應(yīng)當(dāng)采用書面形式D.當(dāng)事人約定采用書面形式的,應(yīng)當(dāng)采用書面形式答案解析：當(dāng)事人簽訂協(xié)議,有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的,應(yīng)當(dāng)采用書面形。21、張女士每年年初在銀行存入10000元,作為兒子上大學(xué)的教育儲(chǔ)備金,年利率為7%,則5年後張女士得到的本利和為()元。[單項(xiàng)選擇題]A.57510B.61535.7C.71530D.67510(對(duì)的答案)答案解析：通過查一般年金終值系數(shù)表計(jì)算FV=10000×5.751×1.07≈61535.7(元)22、程某是A商業(yè)銀行的一名理財(cái)師,程某的妹妹在某房地產(chǎn)企業(yè)從事銷售工作,程某沒有考慮顧客的實(shí)際需求,也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實(shí)際投資價(jià)值,僅僅為了協(xié)助妹妹完畢銷售任務(wù),一味地向自已的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德中的()。[單項(xiàng)選擇題]A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任(對(duì)的答案)D.客觀公正答案解析：理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃,要摒棄個(gè)人情感、偏見和欲望,以保證在有關(guān)各方存在利益沖突時(shí)做到公平合理理財(cái)師應(yīng)公正看待每一位客戶、委托人、合作人或所在的機(jī)構(gòu),在提供服務(wù)過程中,不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等原因影響,對(duì)也許發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。23、投資債券的收益不包括()。[單項(xiàng)選擇題]A.長(zhǎng)期持有債券,按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級(jí)市場(chǎng)買入債券後一直持有到期兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益長(zhǎng)期持有債券,根據(jù)企業(yè)的盈利狀況獲得的分紅(對(duì)的答案)D.債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損答案解析：債券的收益重要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益:前者是債券投資者長(zhǎng)期持有債券,按照債券票面利率定期獲得的利息收入;後者是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損,或在二級(jí)市場(chǎng)買入債券後一直持有到期,兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益。選項(xiàng)C,持有股票,才有機(jī)會(huì)獲得分紅。24、當(dāng)年貼現(xiàn)率為7%時(shí),投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為45元,則闡明該項(xiàng)目的內(nèi)部酬勞率()[單項(xiàng)選擇題]A.不不小于7%(對(duì)的答案)B.等于7%C.不小于7%D.無(wú)法比較答案解析：凈現(xiàn)值不小于零，則內(nèi)部酬勞率不小于現(xiàn)貼率。25、下列選項(xiàng)中,不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）[單項(xiàng)選擇題]A.投資期長(zhǎng)(對(duì)的答案)B.資金贖回靈活C.本金安全性高D.收益安全性高答案解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短,資金申購(gòu)、贖回靈活,本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn),一般被視為活期存款的替代品。26、從人才需求推進(jìn)行業(yè)發(fā)展的角度看,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括().[單項(xiàng)選擇題]A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難對(duì)的應(yīng)用C.居民不停提高的理財(cái)意識(shí)和不停增長(zhǎng)的理財(cái)需求(對(duì)的答案)D.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì),更具專業(yè)性答案解析：從人才需求推進(jìn)行業(yè)發(fā)展的角度看,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有如下幾點(diǎn)原因作為支持:一是大眾自身缺乏必要的金融知識(shí),難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案,無(wú)法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置;二是大眾對(duì)于選定的金融工具很難對(duì)的應(yīng)用,很難獲得很好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn),必須借助專業(yè)金融人士的協(xié)助;三是專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì),更具專業(yè)性,能為大眾提供便利。27、一般而言,有關(guān)銀行承兌匯票的說法,下列表述錯(cuò)誤的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.銀行是主債務(wù)人,相對(duì)于企業(yè)而言,銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行,在資金短缺時(shí),可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌,以自已的信用為擔(dān)保D.出票人負(fù)第一責(zé)任(對(duì)的答案)答案解析：銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌,以自已的信用為擔(dān)保,成為票據(jù)的第一債務(wù)人,出票人只負(fù)第二責(zé)任。28、有關(guān)通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系,下列論述對(duì)的的是()[單項(xiàng)選擇題]A.通貨膨脹率越高的國(guó)家,黃金的名義價(jià)格越低B.貨幣的貶值速度越快,黃金的名義價(jià)格下降得越快C.貨幣表達(dá)的黃金價(jià)格的上升幅度一定會(huì)與貶值的幅度相一致D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲,黃金的名義價(jià)格也會(huì)對(duì)應(yīng)上升(對(duì)的答案)答案解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲,黃金的名義價(jià)格也會(huì)對(duì)應(yīng)上升。一般狀況下美元是黃金的重要標(biāo)價(jià)貨幣,假如美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值,則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。29、理財(cái)師在搜集客戶信息時(shí),()的問詢方式也許會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。[單項(xiàng)選擇題]A.“您目前可以動(dòng)用作為首付的資金是多少B.“購(gòu)房波及住房公積金的狀況,能否理解一下您的住房公積金的繳納狀況C.“您目前有多少資金(對(duì)的答案)D.“也許我們能協(xié)助您大體計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款,我能理解一下您的收入狀況嗎”答案解析：大多數(shù)狀況下,理財(cái)師拿出定制的表格,然後開始向客戶問詢“您目前有多少資金”,或者“您的收入狀況怎樣”等。這樣的信息搜集方式當(dāng)然會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。30、在高峰期,個(gè)人的重要理財(cái)任務(wù)是()。[單項(xiàng)選擇題]A.籌辦結(jié)婚,買房買車,繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財(cái)富,積極調(diào)整投資組合,減少投資風(fēng)險(xiǎn),以保守穩(wěn)健型投資為主,配以合適比例的進(jìn)取型投資(對(duì)的答案)C.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn),合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出D.為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用,以及為自已退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用,同步在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)答案解析：有關(guān)個(gè)人生命周期各階段的任務(wù),A項(xiàng)屬于建立期,C項(xiàng)屬于退休期,D項(xiàng)屬于維持期。31、假定小劉每年年末存入銀行10000元,年利率為10%,按年復(fù)利計(jì)算,到期一次還本付息。則該筆投資3年後的本息和為()元。(不考慮利息稅)[單項(xiàng)選擇題]A.30000B.3C.33000D.33100(對(duì)的答案)答案解析：PMTX一般年金終值FV=PMT*[(1+r)n-1]/r=10000×[(1+10%)3-1]÷10%=33100(元)32、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)主體的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.商業(yè)銀行B.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)C.個(gè)人客戶D.理財(cái)產(chǎn)品(對(duì)的答案)答案解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)因此及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等,這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不一樣地位。33、()曰益成為社會(huì)大眾和監(jiān)管部門評(píng)判金融機(jī)構(gòu)尤其是專業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和與否違規(guī)的重要原則。[單項(xiàng)選擇題]A.以客戶為中心進(jìn)行服務(wù)B.理解客戶、有針對(duì)性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目(對(duì)的答案)C.提供綜合的顧問式營(yíng)銷,積極為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)D.理解客戶、明確客戶需求,提供專業(yè)化服務(wù)答案解析：理解客戶、有針對(duì)性地推薦適合客戶的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目,曰益成為客戶和監(jiān)管部門評(píng)判金融機(jī)構(gòu)尤其是專業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和與否違規(guī)的重要原則。34、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)中,不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是(）。[單項(xiàng)選擇題]A.工資、獎(jiǎng)金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者賠償(對(duì)的答案)答案解析：根據(jù)《民法典》第一仟零六拾三條至第一仟零六拾五條的規(guī)定:下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn):①一方的婚前財(cái)產(chǎn);②一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者賠償;③遺囑或者贈(zèng)與協(xié)議中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn);④一方專用的生活用品;⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。35、小程與A商行簽訂了一份購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)議,協(xié)議中包括某些A商行預(yù)先確定,且在簽訂協(xié)議步未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于()。[單項(xiàng)選擇題]A.可撤銷條款B.不可撤銷條款C.格式條款(對(duì)的答案)D.非格式條款答案解析：格式條款是當(dāng)事人為了反復(fù)使用而預(yù)先確定,并在簽訂協(xié)議步未與對(duì)方協(xié)商的條款。36、根據(jù)規(guī)定,一般合作人對(duì)有限合作企業(yè)的債務(wù)負(fù)()。[單項(xiàng)選擇題]A.有限責(zé)任B.無(wú)限責(zé)任C.連帶責(zé)任D.無(wú)限連帶責(zé)任(對(duì)的答案)答案解析：《中華人民共和國(guó)合作企業(yè)法》規(guī)定,一般合作企業(yè)由一般合作人構(gòu)成,合作人對(duì)合作企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。有限合作企業(yè)由一般合作人和有限合作人構(gòu)成,一般合作人對(duì)合作企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。37、假定一項(xiàng)投資的年收益率為20%,每六個(gè)月分紅一次,則實(shí)際年化收益率為()。(答案取近似數(shù)值)[單項(xiàng)選擇題]A.21%(對(duì)的答案)B.20%C.40%D.10%答案解析：EAR=(1+20%/2)2-1=21%38、某項(xiàng)投資的年利率為5%,某人想通過一年的投資得到1萬(wàn)元,那么其在目前的投資應(yīng)當(dāng)為()元。(答案取近似數(shù)值)[單項(xiàng)選擇題]A.8765.21B.6324.56C.9523.81(對(duì)的答案)D.1050.00答案解析：?jiǎn)纹谥械默F(xiàn)值PV=FV/(1+r),結(jié)合本題題干,目前投資金額PV=10000/(1+5%)=9523.81(元)。39、基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn),能在一定程度上分散()。[單項(xiàng)選擇題]A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.極端風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)的答案)答案解析：組合投資可以分散的風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)一般無(wú)法消除。40、智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合,資管新規(guī)中對(duì)其有關(guān)監(jiān)管規(guī)定不包括()。[單項(xiàng)選擇題]A.業(yè)務(wù)報(bào)備B.風(fēng)險(xiǎn)揭示C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作D.弱化業(yè)務(wù)邏輯(對(duì)的答案)答案解析：智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合。目前,有關(guān)這一階段的業(yè)務(wù)邏輯,相對(duì)來(lái)說存在一定的爭(zhēng)議,也是監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域。資管新規(guī)中有關(guān)監(jiān)管規(guī)定重要包括:一是業(yè)務(wù)報(bào)備,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融監(jiān)督管理部門報(bào)備人工智能模型的重要參數(shù)以及資產(chǎn)配置的重要邏輯二是風(fēng)險(xiǎn)揭示,為投資者單獨(dú)設(shè)置智能管理賬戶,充足提醒人工智能算法的固有缺陷和使用風(fēng)險(xiǎn);三是規(guī)范業(yè)務(wù)操作,規(guī)定智能投顧服務(wù)提供商明晰交易流程,強(qiáng)化留痕管理,嚴(yán)格監(jiān)控智能管理賬戶的交易頭寸、風(fēng)險(xiǎn)限額、交易種類、價(jià)格權(quán)限等;四是要強(qiáng)化業(yè)務(wù)邏輯,規(guī)定金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不一樣產(chǎn)品投資方略,研發(fā)對(duì)應(yīng)的人工智能算法或者程序化交易,防止算法同質(zhì)化加劇投資行為的順周期性。41、下列金融市場(chǎng)中,不屬于貨幣市場(chǎng)的是(）。[單項(xiàng)選擇題]A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)B.證券投資基金市場(chǎng)(對(duì)的答案)C.銀行承兌匯票市場(chǎng)D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)答案解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng),是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所,一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。B項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)。42、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定,下列說法不對(duì)的的是(）。[單項(xiàng)選擇題]A.喪偶兒媳對(duì)公婆盡了重要贍養(yǎng)義務(wù)的,可以作為第一次序繼承人B.繼承開始後,沒有第一次序繼承人的,由第二次序繼承人繼承C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承(對(duì)的答案)D.繼承開始後,有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理答案解析：A項(xiàng)對(duì)的:喪偶兒媳對(duì)公婆,喪偶女婿對(duì)岳父母,盡了重要贍養(yǎng)義務(wù)的,作為第一次序繼承人。B項(xiàng)對(duì)的、C項(xiàng)錯(cuò)誤:繼承開始後,由第一次序繼承人繼承,第二次序繼承人不繼承;沒有第一次序繼承人繼承的,由第二次序繼承人繼承。《民法典》繼承編所稱兄弟姐妹,包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹D項(xiàng)對(duì)的:繼承開始後,按照法定繼承接理;有遺囑的,按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理;有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的,按照協(xié)議辦理。43、下列有關(guān)代理的說法,不對(duì)的的是()[單項(xiàng)選擇題]A.代理人和相對(duì)人惡意串通,損害被代理人合法權(quán)益的,代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé),導(dǎo)致被代理人損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止後,仍然實(shí)行代理行為,只有通過被代理人的追認(rèn),被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任(對(duì)的答案)D.相對(duì)人懂得或者應(yīng)當(dāng)懂得行為人無(wú)權(quán)代理的,由相對(duì)人負(fù)責(zé)任答案解析：D項(xiàng),相對(duì)人懂得或者應(yīng)當(dāng)懂得行為人無(wú)權(quán)代理的,相對(duì)人和行為人按照各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。44、我國(guó)首款人民幣構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)時(shí)間是()[單項(xiàng)選擇題]A.1999年年末B.年初C.年初(對(duì)的答案)D.年初答案解析：初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品,以人民幣本金投資,運(yùn)用海外成熟的金融市場(chǎng)分享國(guó)際市場(chǎng)參照解析全融產(chǎn)的收益。45、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合作企業(yè)法》的規(guī)定,一般合作企業(yè)由一般合作人構(gòu)成,合作人對(duì)合作企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）。[單項(xiàng)選擇題]A.有限責(zé)任B.無(wú)限責(zé)任C.無(wú)限連帶責(zé)任D.連帶責(zé)任(對(duì)的答案)答案解析：一般合作企業(yè)由一般合作人構(gòu)成,合作人對(duì)合作企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任?！逗献髌髽I(yè)法》對(duì)一般合作人承擔(dān)責(zé)任的形式有尤其規(guī)定的,從其規(guī)定。46、非營(yíng)利法人不包括()。[單項(xiàng)選擇題]A.事業(yè)單位(對(duì)的答案)B.社會(huì)團(tuán)體C.基金會(huì)D.有限責(zé)任企業(yè)答案解析：《民法典》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為原則,將法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和尤其法人。其中,營(yíng)利法人包括有限責(zé)任企業(yè)、股份有限企業(yè)和其他企業(yè)法人等;非營(yíng)利法人包括事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)。47、按照《證券投資基金銷售管理措施》,下列機(jī)構(gòu)中不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。[單項(xiàng)選擇題]A.信托企業(yè)(對(duì)的答案)B.證券企業(yè)C.證券投資征詢機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行答案解析：商業(yè)銀行、證券企業(yè)、期貨企業(yè)、保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)、保險(xiǎn)代理企業(yè)、證券投資征詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)向住所地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格,并申領(lǐng)經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)務(wù)許可證(如下簡(jiǎn)稱業(yè)務(wù)許可證)。48、甲方案在3年中每年年初付款500元,乙方案在3年中每年年末付款500元,若利率為10%,則兩個(gè)方案第3年年末的終值相差()元。[單項(xiàng)選擇題]A.165.50(對(duì)的答案)B.505C.105D.665.50答案解析：FV甲=500*(1+10%)*[(1+10%)3-1]/10%=1820.5(元);乙方案為期末年金,第3年年末的終值:FV乙=500*[（1+10%）3-1]/10%=1655(元)。故兩個(gè)方案的終值差額=1820.5-1655=165.5(元)49、下列有關(guān)年金的說法中,對(duì)的的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.房貸支出屬于期初年金B(yǎng).期末年金的終值不小于期初年金的終值C.期初年金的現(xiàn)值不小于期末年金的現(xiàn)值(對(duì)的答案)D.期末年金的現(xiàn)值不小于期初年金的現(xiàn)值答案解析：參照解析:期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍,期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍。50、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法作出同意商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定的,應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在獲得許可證5曰內(nèi)按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記有關(guān)信息,登記信息不包括()。[單項(xiàng)選擇題]A.法人機(jī)構(gòu)名稱B.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門及負(fù)責(zé)人C.業(yè)務(wù)范圍D.經(jīng)營(yíng)時(shí)間(對(duì)的答案)答案解析：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法作出同意商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定的,應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。許可證不設(shè)有效期。申請(qǐng)人獲得許可證後,方可開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在獲得許可證5曰內(nèi)按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記有關(guān)信息,登記信息至少應(yīng)當(dāng)包括如下內(nèi)容:(1)法人機(jī)構(gòu)名稱、住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;(2)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門及負(fù)責(zé)人;(3)許可證名稱;(4)業(yè)務(wù)范圍;(5)經(jīng)營(yíng)區(qū)域;(6中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。51、下列各項(xiàng)中,屬于民事法律行為的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.許某開車去上班B.李某養(yǎng)殖畜牧C.楊某與某銀行簽訂購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)議(對(duì)的答案)D.趙某盜竊他人手機(jī)答案解析：民事法律行為是指民事主體通過意思表達(dá)設(shè)置、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng),應(yīng)當(dāng)遵照民事法律的自愿、公平、誠(chéng)信原則,不得違反公序良俗。52、下列事項(xiàng)中,應(yīng)位于時(shí)間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.危機(jī)、客戶投訴B.沒有預(yù)約的電話C.體育鍛煉(對(duì)的答案)D.某些信件或郵件答案解析：A項(xiàng)應(yīng)位于時(shí)間管理優(yōu)先矩陣第一象限;B項(xiàng)應(yīng)位于時(shí)間管理優(yōu)先矩陣第三象限;D項(xiàng)應(yīng)位于時(shí)間管理優(yōu)先矩陣第四象限。53、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》的規(guī)定,下列有關(guān)代理的說法,錯(cuò)誤的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人導(dǎo)致?lián)p害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn),被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人和相對(duì)人串通損害被代理人合法利益的,由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任D.相對(duì)人懂得行為人沒有代理權(quán)的狀況下還與行為人實(shí)行民事行為給他人導(dǎo)致?lián)p害的,第三人不負(fù)責(zé)任(對(duì)的答案)答案解析：相對(duì)人懂得或者應(yīng)當(dāng)懂得行為人無(wú)權(quán)代理的,相對(duì)人和行為人按照各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。54、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生曰時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休,假定存款的利率為3%并保持不變,則退休時(shí)李先生將擁有()元銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用。(答案取近似數(shù)值)。[單項(xiàng)選擇題]A.191569(對(duì)的答案)B.192213C.191012D.192567答案解析：FVBEG=C[(1+r)T-1]*(1+r)]/r=10000(1+3%)×[(1+3%)15-1]÷3%≈191569(元)。55、下列有關(guān)我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)第四階段的說法中,錯(cuò)誤的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.第四階段從至底B.這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段(對(duì)的答案)C.這一階段在對(duì)銀行理財(cái)投資運(yùn)作方面加強(qiáng)了監(jiān)管D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化規(guī)定答案解析：這一階段是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的深化發(fā)展階段,故B項(xiàng)錯(cuò)誤。56、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的重要收益來(lái)源。[單項(xiàng)選擇題]A.資本利得B.紅利收入C.債券利息(對(duì)的答案)D.存款利息收入答案解析：債券利息是基金投資固定收益類資產(chǎn)的重要收益來(lái)源。57、八周歲以上的未成年人為(),()獨(dú)立實(shí)行純獲利益的民事法律行為。[單項(xiàng)選擇題]A.無(wú)民事行為能力人;可以B.無(wú)民事行為能力人;不可以C.限制民事行為能力人;不可以D.限制民事行為能力人;可以(對(duì)的答案)答案解析：八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人,實(shí)行民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同參照解析:意、追認(rèn);不過,可以獨(dú)立實(shí)行純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。58、下列不屬于個(gè)人生命周期的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.探索期B.建立期C.維持期D.衰老期(對(duì)的答案)答案解析：個(gè)人生命周期包括探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期。59、如下不屬于債券市場(chǎng)的功能的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.社會(huì)管理功能(對(duì)的答案)D.宏觀調(diào)控功能答案解析：債券市場(chǎng)的功能重要包括:融資功能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能60、復(fù)利的計(jì)算基數(shù)是()。[單項(xiàng)選擇題]A.本金B(yǎng).利息C.股息D.本金和利息(對(duì)的答案)答案解析：復(fù)利是以本金和利息為基數(shù)計(jì)息,從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)61、居民為市場(chǎng)提供資金的方式一般有直接和間接兩種,下列屬于間接方式的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.通過基金將資金注入市場(chǎng)B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃將資金注入市場(chǎng)(對(duì)的答案)C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場(chǎng)D.通過存款方式將資金注入市場(chǎng)答案解析：居民為市場(chǎng)提供資金的方式一般有兩種:一種是直接方式,通過基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入。62、按照馬斯洛需求層次理論的劃分,對(duì)信心、成就的需求屬于()。[單項(xiàng)選擇題]A.愛和歸屬感的需求(對(duì)的答案)B.被尊重的需求C.自我實(shí)現(xiàn)的需求D.生理需求答案解析：被尊重的需求。這種需求既包括對(duì)成就或自我價(jià)值的個(gè)人感覺,也包括他人對(duì)自已的承認(rèn)與尊重,詳細(xì)包括對(duì)信心成就、被他人尊重等的需求馬斯洛認(rèn)為,被尊重的需求得到滿足,能使人對(duì)自已充斥信心,對(duì)社會(huì)充斥熱情,體驗(yàn)到自已活著的用處和價(jià)值。63、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定,混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn),且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過()。[單項(xiàng)選擇題]A.80%B.70%C.90%D.60%(對(duì)的答案)答案解析：混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn),且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。64、根據(jù)《有關(guān)深入規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的告知》,商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)企業(yè)不得超過()家。[單項(xiàng)選擇題]A.2(對(duì)的答案)B.5C.1D.3答案解析：商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過3家保險(xiǎn)企業(yè)開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。65、表述錯(cuò)誤的是(）[單項(xiàng)選擇題]A.開放式基金的所有資金都用于證券投資,封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金(對(duì)的答案)B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的,而封閉式基金的價(jià)格受市場(chǎng)供求關(guān)系影響C.對(duì)于開放式基金,投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回份額,而對(duì)于封閉式基金則不可贖回D.開放式基金的份額是可變的,而封閉式基金的份額是不變的答案解析：開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力,須更重視流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理,進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制;規(guī)定基金管理人具有更高的投資管理水平。而封閉式基金不可贖回,不必提取準(zhǔn)備金,可以充足運(yùn)用資金,進(jìn)行長(zhǎng)期投資,獲得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。66、下列有關(guān)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法,對(duì)的的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌,應(yīng)當(dāng)購(gòu)置其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于目前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格,應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于目前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán),獲得一定的收益(對(duì)的答案)D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期曰不一樣答案解析：選項(xiàng)A,當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)置的期權(quán),叫作看跌期權(quán);選項(xiàng)B,若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于目前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格,執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損,不應(yīng)執(zhí)行;選項(xiàng)D,看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不一樣,前者是買入的權(quán)利,後者是賣出的權(quán)利。67、家庭的生命周期重要包括(）。[單項(xiàng)選擇題]A.家庭成長(zhǎng)期、家庭形成期、家庭消滅期B.家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期和家庭衰老期(對(duì)的答案)C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長(zhǎng)期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期答案解析：家庭的生命周期重要包括家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期和家庭衰老期四個(gè)階段68、保險(xiǎn)規(guī)劃具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能之一是()[單項(xiàng)選擇題]A.投資功能B.財(cái)富保障功能(對(duì)的答案)C.儲(chǔ)蓄功能D.籌資功能答案解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最明顯的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。69、從基金贖回角度來(lái)看,債券型基金一般是()到賬。[單項(xiàng)選擇題]A.t+1或T+2B.t+2或T+3(對(duì)的答案)C.t+3或+4D.t+4或+5答案解析：從基金贖回角度來(lái)看,債券型基金一般是T+2或T+3到賬。70、下列有關(guān)搜集客戶財(cái)務(wù)信息的詳細(xì)環(huán)節(jié),描述錯(cuò)誤的是()[單項(xiàng)選擇題]A.制定系統(tǒng)性搜集客戶信息的框架B.引導(dǎo)客戶,使之理解搜集信息的必要性C.理財(cái)師消除自已的心理障礙,克服畏難情緒D.詳細(xì)提問時(shí),盡量使對(duì)方放松警惕,多聊些其他問題(對(duì)的答案)答案解析：搜集客戶財(cái)務(wù)信息的詳細(xì)環(huán)節(jié)是首先,理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙,站在為客戶處理問題的立場(chǎng)上,需要去深入理解客戶的財(cái)務(wù)信息。另一方面,引導(dǎo)客戶,告訴客戶為何要理解這些信息,理財(cái)師通過這些信息,可以向客戶反饋哪些可以協(xié)助其做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊。再次,在詳細(xì)提問的時(shí)候,盡量先圍繞客戶關(guān)懷的問題,不要去問那些與其不有關(guān)的信息。最終,制定系統(tǒng)性搜集客戶信息的框架,以便于把問題延伸出來(lái),較為全面地理解客戶信息。71、()是資金需求者和供應(yīng)者之間的紐帶。[單項(xiàng)選擇題]A.金融機(jī)構(gòu)(對(duì)的答案)B.投資者C.企業(yè)D.政府及政府機(jī)構(gòu)答案解析：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu),是資金需求者和供應(yīng)者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。72、()負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范[單項(xiàng)選擇題]A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.商業(yè)銀行C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)(對(duì)的答案)D.中國(guó)銀行答案解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范,對(duì)業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,以增進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局。73、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期()的特點(diǎn)。[單項(xiàng)選擇題]A.短(對(duì)的答案)B.長(zhǎng)C.適中D.不受限制答案解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是重要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向重要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性很好的各類金融資產(chǎn),包括國(guó)債,金融債,中央銀行票據(jù),債券回購(gòu),高信用級(jí)別的企業(yè)債、企業(yè)債、短期融資券,銀行存款及法律法規(guī)容許投資的其他金融工具。這些金融工具的資產(chǎn)價(jià)格與利率高度有關(guān),屬于利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品,需高度關(guān)注對(duì)應(yīng)的利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短,資金申購(gòu)、贖回靈活,本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn),一般被視為活期存款的替代品。由于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具,因此其信用風(fēng)險(xiǎn)較低,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小,屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。74、下列選項(xiàng)中,不屬于我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是(）[單項(xiàng)選擇題]A.滬深300指數(shù)B.曰經(jīng)225指數(shù)(對(duì)的答案)C.深證成分股指數(shù)D.上證180指數(shù)答案解析：我國(guó)境內(nèi)的重要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和參照解析:上證180指數(shù)。75、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),下列做法錯(cuò)誤的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則,審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B.建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度,定期對(duì)客戶評(píng)估匯報(bào)或投資顧問提議進(jìn)行重新評(píng)估C.引導(dǎo)客戶購(gòu)置符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品.優(yōu)先向客戶推薦也許會(huì)獲得最高收益的理財(cái)產(chǎn)品(對(duì)的答案)答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估,確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí),并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的代銷產(chǎn)品。76、保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)()的委托,向保險(xiǎn)人收取傭金,并在()授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。[單項(xiàng)選擇題]A.保險(xiǎn)人(對(duì)的答案)B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.被代理人答案解析：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取傭金,并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。77、各類基金的收益特性由高到低的排序依次是(）[單項(xiàng)選擇題]A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金(對(duì)的答案)C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金答案解析：一般而言,各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特性由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金78、下列選項(xiàng)中,不屬于銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是(）[單項(xiàng)選擇題]A.教育投資險(xiǎn)(對(duì)的答案)B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.房貸險(xiǎn)D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)答案解析：銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)重要包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)79、()是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)同意可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金[單項(xiàng)選擇題]A.ETFB.FOFC.QDII(對(duì)的答案)D.LOF答案解析：參照解析:QDII是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)同意可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。80、下列選項(xiàng)中,不屬于按客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是(）[單項(xiàng)選擇題]A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型C.風(fēng)險(xiǎn)消極型(對(duì)的答案)D.風(fēng)險(xiǎn)中立型答案解析：我們可以按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型三類。81、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,下列有關(guān)夫妻財(cái)產(chǎn)有關(guān)的表述中,錯(cuò)誤的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定需采用書面形式B.夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)有平等的處理權(quán)C.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定對(duì)雙方均有約束力.夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的,夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù),第三人懂得該約定的,以共同財(cái)產(chǎn)清償(對(duì)的答案)答案解析：夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有,夫或者妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù),相對(duì)人懂得該約定的,以夫或者妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)清償。82、銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括()。[單項(xiàng)選擇題]A.安全性高B.流動(dòng)性差(對(duì)的答案)C.靈活性好D.信用度好答案解析：銀行承兌匯票的特點(diǎn)如下:(1)安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行,銀行是主債務(wù)人,相對(duì)于企業(yè)而言,銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高。(2)信用度很好、靈活性好。持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行,在資金短缺時(shí),可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。83、根據(jù)()需求層次理論,人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次。[單項(xiàng)選擇題]A.凱爾曼B.霍蘭夫C.馬斯洛(對(duì)的答案)D.羅杰斯答案解析：根據(jù)美國(guó)心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論,人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次,分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。84、下列有關(guān)合作人之間轉(zhuǎn)讓在合作企業(yè)中的所有或部分財(cái)產(chǎn)份額的說法中,對(duì)的的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.應(yīng)當(dāng)告知其他合作人(對(duì)的答案)B.應(yīng)當(dāng)經(jīng)半數(shù)以上合作人同意C.應(yīng)當(dāng)經(jīng)三分之一以上合作人同意D.應(yīng)當(dāng)經(jīng)全體合作人一致同意答案解析：合作人之間轉(zhuǎn)讓在合作企業(yè)中的所有或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí),應(yīng)當(dāng)告知其他合作人。85、通過金融市場(chǎng)的()功能,可以實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能,體現(xiàn)金融市場(chǎng)的效率性。[單項(xiàng)選擇題]A.融資B.財(cái)富管理C.避險(xiǎn)D.交易(對(duì)的答案)答案解析：通過金融市場(chǎng)的交易功能可以實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能,體現(xiàn)市場(chǎng)的效率性。86、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小,則該只基金最有也許是()。[單項(xiàng)選擇題]A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國(guó)際基金D.成長(zhǎng)型基金(對(duì)的答案)答案解析：選項(xiàng)A,開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回規(guī)定的現(xiàn)金,不能將現(xiàn)金所有用于長(zhǎng)期投資;選項(xiàng)B、C與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無(wú)必然聯(lián)絡(luò)；選項(xiàng)D,成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中,現(xiàn)金持有量較小,大部分資金投資于資本市場(chǎng)。87、外匯具有的特點(diǎn)不包括()。[單項(xiàng)選擇題]A.可支付性B.可獲得性C.可換性D.可移動(dòng)性(對(duì)的答案)答案解析：外匯具有三個(gè)特點(diǎn):可支付性(必須是以外國(guó)貨幣表達(dá)的資產(chǎn))、可獲得性(必須是在國(guó)外可以得到賠償?shù)膫鶛?quán))和可換性(必須是可以自由兌換為其他支付手段的外幣資產(chǎn))。88、()在本質(zhì)上是開放式開放式其基金。[單項(xiàng)選擇題]A.ETF(對(duì)的答案)B.QDIIC.FOFD.對(duì)沖基金答案解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金89、貨幣市場(chǎng)是融通()的場(chǎng)所,而資本市場(chǎng)是籌集()的場(chǎng)所。[單項(xiàng)選擇題]A.短期資金;短期資金B(yǎng).長(zhǎng)期資金;短期資金C.短期資金;長(zhǎng)期資金(對(duì)的答案)D.長(zhǎng)期資金;長(zhǎng)期資金答案解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng),是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所,一般而言,資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng),包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。90、下面有關(guān)金融工具和金融市場(chǎng)的論述不對(duì)的的是()。[單項(xiàng)選擇題]A.貸款屬于間接融資工具,其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具,票據(jù)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)C.銀行承兌匯票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行承兌匯票屬于長(zhǎng)期金融工具(對(duì)的答案)D.長(zhǎng)期國(guó)債屬于資本市場(chǎng),其所在市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)答案解析：銀行間債券回購(gòu)屬于短期金融工具：在金融市場(chǎng)上,實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式:直接融資和間接融資。直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具,向社會(huì)資金盈余方籌集資金,實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng);與此相對(duì)應(yīng),在間接融資市場(chǎng)上,資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。如儲(chǔ)戶通過儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金,銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款,實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng),是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所,一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所,一般而言,資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng),包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。二、多選題

下列每題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的對(duì)的答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。91、王太太既有15萬(wàn)元資產(chǎn),每月月底有1萬(wàn)元儲(chǔ)蓄(打算用其中的40%來(lái)投資),理財(cái)師推薦一款理財(cái)產(chǎn)品,投資酬勞率為6%,按月計(jì)息,則下列理財(cái)目的中可以實(shí)現(xiàn)的有()A.1年後將有25萬(wàn)元的子女出國(guó)教育費(fèi)用B.2年後將有30萬(wàn)元的出國(guó)旅游基金C.3年後可以到達(dá)35萬(wàn)元的購(gòu)車計(jì)劃D.6年後將有50萬(wàn)元的二次購(gòu)房首付款(對(duì)的答案)E.後將有90萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款(對(duì)的答案)答案解析：選項(xiàng)A,15×(1+0.005)12+0.4×[(1+0.005)12-1/0.005=20.86(萬(wàn)元)選項(xiàng)B,15×(1+0.005)24+0.4×[(1+0.005)24-1/0.005=27.08(萬(wàn)元)選項(xiàng)C,15×(1+0.005)36+0.4×[(1+0.005)36-1/0.005=33.68(萬(wàn)元)選項(xiàng)D,15×(1+0.005)72+0.4×[(1+0.005)72-1/0.005=56.04(萬(wàn)元)選項(xiàng)E,15×(1+0.005)120+0.4×[(1+0.005)120-1/0.005=92.84(萬(wàn)元)。92、下列有關(guān)另類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì),描述對(duì)的的有()。A.會(huì)給投資者帶來(lái)潛在高收益(對(duì)的答案)B.與宏觀經(jīng)濟(jì)周期有關(guān)性較低(對(duì)的答案)C.擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間D.為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)(對(duì)的答案)E突破了單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對(duì)應(yīng)的缺陷答案解析：較老式投資而言,另類投資的重要長(zhǎng)處:第一,另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域,未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益;第二,另類資產(chǎn)與老式資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的有關(guān)性較低,大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性;第三,有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán),通過投資此類產(chǎn)品客戶93、下列哪些屬于金融市場(chǎng)的功能（）？A.資金融通集聚功能(對(duì)的答案)B.財(cái)富轉(zhuǎn)移功能C.交易功能(對(duì)的答案)D.調(diào)整經(jīng)濟(jì)功能(對(duì)的答案)E.反應(yīng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能(對(duì)的答案)答案解析：金融市場(chǎng)功能:1.資金融通集聚功能2.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能3.交易功能4.優(yōu)化資源配置功能5.調(diào)整經(jīng)濟(jì)功6.94、深證系列綜合指數(shù)包括()。A.深證100指數(shù)B.深證綜合指數(shù)(對(duì)的答案)C.深證A股指數(shù)(對(duì)的答案)D.深證B股指數(shù)(對(duì)的答案)E.深證新指數(shù)(對(duì)的答案)答案解析：深證系列綜合指數(shù)包括深證綜合指數(shù)、深證A股指數(shù)、深證B股指數(shù)、行業(yè)分類指數(shù)、中小板綜合指數(shù)、創(chuàng)業(yè)板綜合指數(shù)、深證新指數(shù)、深證新指數(shù)、深市基金指數(shù)等全樣本類指數(shù)。深證100指數(shù)屬于成分類指數(shù)。95、資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所,一般而言,資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng),包括()。A.股票市場(chǎng)(對(duì)的答案)B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)(對(duì)的答案)C.證券投資基金市場(chǎng)(對(duì)的答案)D.銀行承兌匯票市場(chǎng)E.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)答案解析：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所,一般而言,資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng),包括股票市場(chǎng)中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。96、按照客戶類型分類,理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為()。A.高凈值客戶業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)(對(duì)的答案)C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)(對(duì)的答案)D.私人銀行業(yè)務(wù)(對(duì)的答案)E.來(lái)來(lái)賓戶(對(duì)的答案)答案解析：銀行往往根據(jù)客戶類型(重要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次。97、按與否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理,銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為()。A.私人銀行業(yè)務(wù)B.理財(cái)顧問服務(wù)(對(duì)的答案)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)E.綜合理財(cái)服務(wù)(對(duì)的答案)答案解析：按與否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理,理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。A、C、D項(xiàng)是根據(jù)客戶類型進(jìn)行的分類。98、最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.政策風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)的答案)B.違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)的答案)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)的答案)D.利率風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)的答案)E.交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)的答案)答案解析：最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn),不一樣級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不一樣風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。99、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品重要投資于()。A.金融債(對(duì)的答案)B.債券回購(gòu)(對(duì)的答案)C.短期融資券(對(duì)的答案)D.央行票據(jù)(對(duì)的答案)E.國(guó)債(對(duì)的答案)答案解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是重要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向重要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性很好的各類金融資產(chǎn),包括國(guó)債,金融債,中央銀行票據(jù),債券回購(gòu),高信用級(jí)別的企業(yè)債、企業(yè)債、短期融資券,銀行100、證券投資基金具有的特點(diǎn)包括()。A.專業(yè)管理(對(duì)的答案)B.分散投資(對(duì)的答案)C.費(fèi)用較高D.投資激進(jìn)E.獨(dú)立托管(對(duì)的答案)答案解析：基金具有如下幾種特點(diǎn):(1)集合理財(cái)、專業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。(4)嚴(yán)格101、保險(xiǎn)的有關(guān)要素有(）。A.保險(xiǎn)協(xié)議(對(duì)的答案)B.投保人(對(duì)的答案)C.保險(xiǎn)人(對(duì)的答案)D.保險(xiǎn)費(fèi)(對(duì)的答案)E.保險(xiǎn)標(biāo)的(對(duì)的答案)答案解析：參照解析:保險(xiǎn)的有關(guān)要素有保險(xiǎn)協(xié)議、投保人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)標(biāo)的、被保險(xiǎn)人、受益人和保險(xiǎn)金額。102、短期政府債券市場(chǎng)的特點(diǎn)包括(）。A.流動(dòng)性強(qiáng)(對(duì)的答案)B.收入免稅(對(duì)的答案)C.靈活性好D.交易成本低(對(duì)的答案)E.違約風(fēng)險(xiǎn)小(對(duì)的答案)答案解析：短期政府債券市場(chǎng)是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng),一般將其稱為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。它具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。103、下列有關(guān)私募基金的說法,對(duì)的的是()。A.合作企業(yè)不作為經(jīng)濟(jì)實(shí)體納稅(對(duì)的答案)B.以有限責(zé)任企業(yè)和有限合作制企業(yè)募資的,投資人數(shù)不得超過50人(對(duì)的答案)C.在募集資金時(shí),不得以廣告、推薦會(huì)的形式宣傳.可以承諾保底收益E.有限合作制私募基金假如申報(bào)立案,其單個(gè)投資者投資額不得低于100萬(wàn)元(對(duì)的答案)答案解析：在募集資金時(shí),不得以廣告宣傳。為了合法且兼顧效率,在嚴(yán)格遵守其他幾點(diǎn)的前提下,可通過小范圍(參與人數(shù)不超過投資人數(shù)上限)推薦會(huì)的形式路演,隨即篩選特定投資者或與個(gè)別投資者面談。C項(xiàng)錯(cuò)誤。不得承諾保底收益或最低收益。D項(xiàng)錯(cuò)誤。104、理財(cái)師當(dāng)面向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容時(shí),應(yīng)做到(）。A.詳細(xì)分項(xiàng)闡明(對(duì)的答案)B.簡(jiǎn)要扼要(對(duì)的答案)C.通俗易懂(對(duì)的答案)D.對(duì)于方案重點(diǎn)問題詳細(xì)論述(對(duì)的答案)E.提請(qǐng)客戶——確認(rèn)(對(duì)的答案)答案解析：在規(guī)劃書文本制作完畢後,理財(cái)師應(yīng)與客戶聯(lián)絡(luò)確定會(huì)面的時(shí)間和地點(diǎn),當(dāng)面解釋理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容,這時(shí)理財(cái)師的闡明應(yīng)盡量做到簡(jiǎn)要扼要、通俗易懂。在協(xié)助客戶建立起對(duì)方案的整體印象後,理財(cái)師可開始對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行詳細(xì)的分項(xiàng)闡明。在方案闡明過程中,理財(cái)師應(yīng)根據(jù)狀況積極引導(dǎo)客戶提出問題并作出回答。對(duì)于方案重點(diǎn)問題應(yīng)當(dāng)詳細(xì)論述，提請(qǐng)客戶——確認(rèn)。105、成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別有(）。A.投資目的不一樣(對(duì)的答案)B.投資對(duì)象不一樣C.投資工具不一樣(對(duì)的答案)D.資產(chǎn)分布不一樣(對(duì)的答案)E.派息狀況不一樣(對(duì)的答案)答案解析：成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別包括投資目的不一樣、投資工具不一樣、資產(chǎn)分布不一樣和派息狀況不一樣106、世界上重要的自由外匯市場(chǎng)包括()。A.北京B.紐約(對(duì)的答案)C.法蘭克福(對(duì)的答案)D.東京(對(duì)的答案)E.倫敦(對(duì)的答案)答案解析：自由外匯市場(chǎng)是指任何外匯交易都不受所在國(guó)主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng),即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出境都沒有任何限制,完全由市場(chǎng)供求關(guān)系決定目前,倫敦、紐約、蘇黎世、法蘭克福、東京等地外匯市場(chǎng)已成為世界上重要的自由外匯市場(chǎng)。107、對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整頓後,理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)實(shí)狀況的分析環(huán)節(jié)。重要的分析內(nèi)容分為如下幾種部分:()A.負(fù)債信息(對(duì)的答案)B.支出信息(對(duì)的答案)C.收入信息(對(duì)的答案)D.投資信息(對(duì)的答案)答案解析：對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整頓後,理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)實(shí)狀況的分析環(huán)節(jié)。家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容重要包括如下幾種方面:(1)收入信息;(2)支出信息;(3)資產(chǎn)信息;(4)負(fù)債信息;(5)其他有關(guān)的家庭財(cái)務(wù)信息。108、下列選項(xiàng)中,有關(guān)有限合作人的表述,對(duì)的的包括()。A.有限合作人可以將其在有限合作企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì),不過,合作協(xié)議另有規(guī)定的除外(對(duì)的答案)B.有限合作人可以按照合作協(xié)議的約定向合作人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合作企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額,但應(yīng)當(dāng)提前60曰告知其他合作人C.有限合作人的自有財(cái)產(chǎn)局限性清償其與合作企業(yè)無(wú)關(guān)的債務(wù)的,該合作人可以以其從有限合作企業(yè)中分取的收益用于清償(對(duì)的答案)D.有限合作人的債權(quán)人也可以依法祈求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合作人在有限合作企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額用于清償(對(duì)的答案)E.人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合作人的財(cái)產(chǎn)份額時(shí),應(yīng)當(dāng)告知全體合作人。在同等條件下,其他合作人有優(yōu)先購(gòu)置權(quán)(對(duì)的答案)答案解析：有限合作人可以將其在有限合作企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì);不過,合作協(xié)議另有約定的除外。有限合作人可以按照合作協(xié)議的約定向合作人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合作企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額,但應(yīng)當(dāng)提前三拾曰告知其他合作人。有限合作人的自有財(cái)產(chǎn)局限性清償其與合作企業(yè)無(wú)關(guān)的債務(wù)的,該合作人可以以其從有限合作企業(yè)中分取的收益用于清償;債權(quán)人也可以依法祈求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合作人在有限合作企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額用于清償。人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合作人的財(cái)產(chǎn)份額時(shí),應(yīng)當(dāng)告知全體合作人。在同等條件下,其他合作人有優(yōu)先購(gòu)置權(quán)。109、投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意(）。A.綜合考慮自身狀況,確信自身有承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)和損失的能力,審選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承能力相匹配的資產(chǎn)管理投資方略(對(duì)的答案)B.理解參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)一般具有的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)的答案)C.委托資產(chǎn)虧損存在超過該止損比例的風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)的答案)D.參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶自行承擔(dān)(對(duì)的答案)E.無(wú)論參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與否獲利,都需要按約支付管理費(fèi)用和其他費(fèi)用(對(duì)的答案)答案解析：期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類型多樣,風(fēng)險(xiǎn)收益特性也比較靈活,投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意如下幾點(diǎn)：(1)理解期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的法律法規(guī)、基礎(chǔ)知識(shí)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)收益特性等內(nèi)容,理解期貨企業(yè)與否具有開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資格,并認(rèn)真聽取期貨企業(yè)對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和資產(chǎn)管理協(xié)議內(nèi)容的講解。(2)綜合考慮自身的資產(chǎn)與收入狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好,確信自身有承擔(dān)參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)所面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和損失的能力,審情選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的資產(chǎn)管理投資方略。(3)理解參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)一般具有的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn),包括但不限于政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)等。(4)關(guān)注投資期貨類品種具有的特定風(fēng)險(xiǎn),包括但不限于因保證金交易方式也許導(dǎo)致投資損失不小于委托資產(chǎn)價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn),因市場(chǎng)流動(dòng)性局限性、交易所暫停某合約的交易、修改交易規(guī)則或采用緊急措施等原因,未平倉(cāng)合約也許無(wú)法平倉(cāng)或既有持倉(cāng)無(wú)法繼續(xù)持有的風(fēng)險(xiǎn)。（5）知曉協(xié)議雖然約定了一定的止損比例,但由于持倉(cāng)品種價(jià)格也許持續(xù)向不利方向變動(dòng)持倉(cāng)品種因市場(chǎng)劇烈波動(dòng)不能平倉(cāng)等原因,委托資產(chǎn)虧損存在超過該止損比例的風(fēng)險(xiǎn)。(6)知曉參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶自行承擔(dān),期貨企業(yè)不以任何方式對(duì)客戶作出獲得最低收益或分擔(dān)損失的承諾或擔(dān)保。(7)知曉客戶無(wú)論參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與否獲利,都需要按約支付管理費(fèi)用和其他費(fèi)用,(8)知曉期貨企業(yè)在一定條件下存在變更投資經(jīng)理人選的也許,會(huì)對(duì)資產(chǎn)管理投資方略的執(zhí)行產(chǎn)生影響。110、下列有關(guān)現(xiàn)值和終值計(jì)算表述對(duì)的的有()。A.利率為5%,拿出1萬(wàn)元投資,1年後將得到10500元(對(duì)的答案)B.在未來(lái)內(nèi)每年年終獲得1000元,年利率為8%,那么這筆年金的終值為14487元C.假如未來(lái)的通脹率為5%,那么目前的100萬(wàn)元相稱于後的2653298元(對(duì)的答案)D.在未來(lái)內(nèi)每年年初獲得1000元,年利率為8%,則這筆年金的終值為15645元(對(duì)的答案)E.將5000元進(jìn)行投資,年利率為12%,每六個(gè)月計(jì)息一次,3年後該筆資金的終值為7024元答案解析：1年後將得到10000×(1+5%)=10500(元),選項(xiàng)A對(duì)的。這筆年金的終值為1000×[(1+8%)10-18%=14487(元),選項(xiàng)B對(duì)的。目前的100萬(wàn)元相稱于後的1000000*（1+5%）20=2653298（元），選項(xiàng)C對(duì)的。年金的終值為100×[(1+8%)10-1]×(1+8%)/8%=15645(元),選項(xiàng)D對(duì)的。3年後該筆資金的終值為5000×(1+12%/2)2*3=7093(元)。選項(xiàng)E不對(duì)的。111、下列屬于設(shè)置個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有的條件的有()。A.投資人為一種自然人(對(duì)的答案)B.有合法的企業(yè)名稱(對(duì)的答案)C.有投資人申報(bào)的出資(對(duì)的答案)D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所(對(duì)的答案)E.有必要的從業(yè)人員(對(duì)的答案)答案解析：設(shè)置個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有下列條件:①投資人為一種自然人;②有合法的企業(yè)名稱;③有投資人申報(bào)的出資;④有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件;⑤有必要的從業(yè)人員。112、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng),不得出現(xiàn)的情形有(）。A.采用抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金(對(duì)的答案)B.虛假記載、誤導(dǎo)性陳說或者重大遺漏(對(duì)的答案)C.承諾運(yùn)用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送(對(duì)的答案)D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金(對(duì)的答案)E.挪用基金銷售結(jié)算資金(對(duì)的答案)答案解析：第二拾四條規(guī)定,基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù),不得有下列情形參照解析:(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳說或者重大遺漏;(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例;(3)預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī),或者宣傳預(yù)期收益率;(4)誤導(dǎo)投資人購(gòu)置與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品(5)未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息,或者以過度包裝服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息(6)采用抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金(7)在基金集申請(qǐng)完畢注冊(cè)前,辦理基金銷售業(yè)務(wù),向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額;（8)未按照法律法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定、招募闡明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時(shí)間銷售基金,或者未按照規(guī)定公告即私自變更基金份額的發(fā)售曰期(9)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額;違規(guī)運(yùn)用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作規(guī)定、損害投資人資金安全(10)運(yùn)用或者承諾運(yùn)用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益互換;（11)違規(guī)泄露投資人有關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作有關(guān)非公開信息(12)以低于成本的費(fèi)用銷售基金(13)實(shí)行歧視性、排他性、綁定性銷售安排(14)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定嚴(yán)禁的其他情形。113、有關(guān)多種基金的特點(diǎn),下列表述對(duì)的的有()。A開放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)置或贖回申請(qǐng)(對(duì)的答案)B.封閉式基金規(guī)模不固定,可以隨時(shí)增長(zhǎng)發(fā)行C.貨幣市場(chǎng)基金同步以股票、債券為重要投資對(duì)象D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.積極型基金是通過積極管理,力爭(zhēng)獲得超越基金組合體現(xiàn)的基金(對(duì)的答案)答案解析：選項(xiàng)B,封閉式基金規(guī)模固定,一般不能再增長(zhǎng)發(fā)行選項(xiàng)C,貨幣市場(chǎng)基金以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象,具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特性選項(xiàng)D,成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品,收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。114、外匯市場(chǎng)的功能,包括()。A.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能(對(duì)的答案)B.實(shí)現(xiàn)不一樣地區(qū)間的支付結(jié)算功能(對(duì)的答案)C.調(diào)劑外匯余缺,調(diào)整外匯供求功能(對(duì)的答案)D.形成外匯價(jià)格體系功能(對(duì)的答案)E.國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能(對(duì)的答案)答案解析：外匯市場(chǎng)的功能:第一,國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能。第二,形成外匯價(jià)格體系功能。第三,調(diào)劑外匯余缺,調(diào)整外匯供求功能。第四,實(shí)現(xiàn)不一樣地區(qū)間的支付結(jié)算功能。第五,運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。115、構(gòu)造性存款嵌入的金融衍生品重要包括()。A.利率(對(duì)的答案)B.匯率(對(duì)的答案)C.商品價(jià)格(對(duì)的答案)D.指數(shù)(對(duì)的答案)E.債券價(jià)格(對(duì)的答案)答案解析：一般來(lái)說,構(gòu)造性存款是指商業(yè)銀行吸取的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款,其嵌入的金融衍生品重要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等。116、按金融工具的基本性質(zhì)分類,資本市場(chǎng)包括()。A.股票市場(chǎng)(對(duì)的答案)B.債券市場(chǎng)(對(duì)的答案)C.票據(jù)市場(chǎng)D.回購(gòu)市場(chǎng)E.證券投資基金市場(chǎng)(對(duì)的答案)答案解析：按金融工具的基本性質(zhì)分類,資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。117、理財(cái)師在與客戶面對(duì)面交談時(shí),應(yīng)當(dāng)做到如下幾點(diǎn):()。A.表情認(rèn)真(對(duì)的答案)B.目不轉(zhuǎn)地盯著對(duì)方的眼睛C.動(dòng)作配合(對(duì)的答案)D.語(yǔ)言合作(對(duì)的答案)E.談話要溫和委婉(對(duì)的答案)答案解析：理財(cái)師在與客戶面對(duì)面交談時(shí),應(yīng)當(dāng)做到如下幾點(diǎn):1.表情認(rèn)真2.動(dòng)作配合3.語(yǔ)言合作4.談話要溫和委婉。B項(xiàng),交談時(shí)雙方目光接觸應(yīng)當(dāng)占總交談過程的二分之一以上,但并不意味著你應(yīng)當(dāng)目不轉(zhuǎn)睛地盯著對(duì)方的眼睛,這樣會(huì)讓對(duì)方感到不舒適。118、法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織,法人成立的()。A.有自已的名稱、組織機(jī)構(gòu)(對(duì)的答案)B.以營(yíng)利為目的C有自已的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)(對(duì)的答案)D.有自已的住所(對(duì)的答案)E.依法成立(對(duì)的答案)答案解析：法人成立的要件。法人應(yīng)當(dāng)依法成立。法人應(yīng)當(dāng)有自已的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。設(shè)置法人,法律行政法規(guī)規(guī)定須經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)同意的,根據(jù)其規(guī)定。119、列有關(guān)年金的計(jì)算公式中,對(duì)的的有()。A.:PV=C/rx[1-1/(1+r)](對(duì)的答案)B.:PVBEG=C/rx[1-1/(1+r)']x(1+r)(對(duì)的答案)C.期末年金終值的公式為:fV=C/r×[(1+r)-1(對(duì)的答案)D.:FVBEG=C/rx(1+r)+-1]x(1+r)(對(duì)的答案)E.期末永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為:pv=C/r(對(duì)的答案)答案解析：A.B、C、D、E五個(gè)選項(xiàng)均對(duì)的。120、按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的不一樣,可以把客戶劃分為(）。A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型(對(duì)的答案)B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型(對(duì)的答案)C.風(fēng)險(xiǎn)消極型D.風(fēng)險(xiǎn)中立型(對(duì)的答案)E.風(fēng)險(xiǎn)積極型答案解析：我們可以按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型三類。121、根據(jù)投資者人數(shù)的不一樣,私募類券商資產(chǎn)管理計(jì)劃可分為()。A.單一資產(chǎn)管理計(jì)劃(對(duì)的答案)B.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃(對(duì)的答案)C.開放式資產(chǎn)管理計(jì)劃D.封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃E.混合類資產(chǎn)管理計(jì)劃答案解析：根據(jù)投資者人數(shù)的不一樣,私募類券商資產(chǎn)管理計(jì)劃可分為單一資產(chǎn)管理計(jì)劃、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。其中,單一資產(chǎn)管理計(jì)劃面向單一投資者,集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資者人數(shù)不少于2人,不超過200人。122、下列有關(guān)凈現(xiàn)值的說法中,對(duì)的的有()。A.凈現(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和(對(duì)的答案)B.當(dāng)凈現(xiàn)值不小于0時(shí),項(xiàng)目可行(對(duì)的答案)C.凈現(xiàn)值為負(fù)數(shù),闡明投資方案的實(shí)際酬勞率為負(fù)數(shù)D.其他條件相似時(shí),凈現(xiàn)值越大,方案越好(對(duì)的答案)E.NPV(對(duì)的答案)答案解析：凈現(xiàn)值為負(fù),投資是虧損的,闡明方案的實(shí)際酬勞率低于所規(guī)定的酬勞率,但不一定為負(fù)數(shù),故C項(xiàng)的說法不對(duì)的。123、根據(jù)《中華人民共和國(guó)企業(yè)法》的規(guī)定,如下機(jī)構(gòu)中,可以發(fā)行企業(yè)債券的機(jī)構(gòu)有(）。A.股份有限企業(yè)(對(duì)的答案)B.有限責(zé)任企業(yè)(對(duì)的答案)C.中外合資企業(yè)D.中外合作企業(yè)E.國(guó)有控股企業(yè)(對(duì)的答案)答案解析：《中華人民共和國(guó)企業(yè)法》的規(guī)定,三類企業(yè)可發(fā)行企業(yè)債券:股份有限企業(yè)、有限責(zé)任企業(yè)和國(guó)有獨(dú)資企或國(guó)有控股企業(yè)。124、下列各項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的是()。A.主體(對(duì)的答案)B.客體(對(duì)的答案)C.中介(對(duì)的答案)D.市場(chǎng)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)(對(duì)的答案)答案解析：金融市場(chǎng)構(gòu)成要素重要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)125、根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論,人的需求層次包括()。A.生理需求(對(duì)的答案)B.成就感需求C.愛和歸屬感的需求(對(duì)的答案)D.被尊重的需求(對(duì)的答案)E.自我實(shí)現(xiàn)的需求(對(duì)的答案)答案解析：馬斯洛需求層次理論指出,人的需求從低到高可以分五個(gè)層次,分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。126、銀行代理信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)有()。A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)的答案)B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)的答案)E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)的答案)答案解析：銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有:(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)。(3)信托企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。127、下列金融交易中屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目有(）。A.你從銀行獲得了六個(gè)月期貸款購(gòu)置一輛小汽車B.你在銀行購(gòu)置了9800元的短期國(guó)庫(kù)券C.一般股價(jià)格上漲,為此你買入100股這個(gè)企業(yè)的股票(對(duì)的答案)D.你獲得了一筆收入,買入1500