第十章保險(xiǎn)監(jiān)督管理

保險(xiǎn)學(xué)教程

第十章保險(xiǎn)監(jiān)管第一節(jié)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管概述第二節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管的主體、客體和內(nèi)容第三節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管的方式第四節(jié)保險(xiǎn)公司信用評(píng)級(jí)第十章保險(xiǎn)監(jiān)管

一、保險(xiǎn)監(jiān)管的概念

廣義的保險(xiǎn)監(jiān)管是指具有法定監(jiān)管權(quán)的政府機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織、保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管部門(mén)以及社會(huì)力量對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)及市場(chǎng)主體的組織和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督或管理。狹義的保險(xiǎn)監(jiān)管是指保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)一定的目的、目標(biāo)或原則對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中經(jīng)濟(jì)主體的行為所進(jìn)行的約束和管制，以確保保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)安全，同時(shí)維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，以此確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序,并促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

第一節(jié)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管概述

二、保險(xiǎn)監(jiān)管的原因

1.保險(xiǎn)業(yè)涉及公眾利益2.保險(xiǎn)業(yè)具有很強(qiáng)的技術(shù)性3.保險(xiǎn)業(yè)是最易于產(chǎn)生過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)三、保險(xiǎn)監(jiān)管的模式

(一)北美型

北美型的監(jiān)管是強(qiáng)勢(shì)監(jiān)管，既從定性的角度通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)的監(jiān)管來(lái)保證償付能力的實(shí)現(xiàn)，又從定量的角度通過(guò)法定償付能力額度的規(guī)定來(lái)保證保險(xiǎn)公司處于有償付能力的狀態(tài)。對(duì)市場(chǎng)行為、償付能力和信息披露，費(fèi)率的條件、保單利率、紅利分配、一般保險(xiǎn)條件等均有明文規(guī)定，并在投放市場(chǎng)前受到監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)格和系統(tǒng)的監(jiān)督這種制度的后果是限制了保險(xiǎn)公司的創(chuàng)造力，使保險(xiǎn)產(chǎn)品的差異變小，不利于應(yīng)付隨時(shí)可能出現(xiàn)的新風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司最大化地分散和經(jīng)營(yíng)公司風(fēng)險(xiǎn)。(二)英國(guó)型英國(guó)型的監(jiān)管是一種弱勢(shì)監(jiān)管。這種形式的監(jiān)管給予保險(xiǎn)公司很大的自由度，監(jiān)督者的精力集中于公司的財(cái)務(wù)狀況和償付能力上，只規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)該保持的法定償付能力額度，它們的經(jīng)營(yíng)一般不會(huì)受到更多的干預(yù)。這種方式的監(jiān)管根據(jù)在于保險(xiǎn)公司只要在法律和道德范圍內(nèi)以負(fù)責(zé)的態(tài)度經(jīng)營(yíng)，政府就不應(yīng)該干預(yù)。四、保險(xiǎn)監(jiān)管的原則

1.依法監(jiān)管原則2.維護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人利益的原則3.保證保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的原則4.綜合管理原則五、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)

1.規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)、維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)2.維護(hù)被保險(xiǎn)人利益第二節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管的主體、客體和內(nèi)容一、保險(xiǎn)監(jiān)管的主體1.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)2.保險(xiǎn)行業(yè)自律組織3.保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

二、保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容（一）組織監(jiān)管1.組織形式的監(jiān)管2.市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管3.組織設(shè)立程序的監(jiān)管4.停業(yè)清算的監(jiān)管5.從業(yè)人員資格的監(jiān)管6.外資保險(xiǎn)的監(jiān)管

版權(quán)所有RESERVED

高管人員任職資格管理規(guī)定

擔(dān)任保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

1.大學(xué)本科以上學(xué)歷；2.從事金融工作5年以上，或者從事經(jīng)濟(jì)工作8年以上；3.具有在企事業(yè)單位或者國(guó)家機(jī)關(guān)擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)或者管理職務(wù)的任職經(jīng)歷。(中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2006年第4號(hào))

版權(quán)所有RESERVED

擔(dān)任保險(xiǎn)公司分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.大學(xué)本科以上學(xué)歷；2.從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作5年以上。擔(dān)任保險(xiǎn)公司支公司或者營(yíng)業(yè)部經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)從事經(jīng)濟(jì)工作3年以上。(中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2006年第4號(hào))

《保險(xiǎn)法》

第八十一條

保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉與保險(xiǎn)相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，并在任職前取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。

保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員的范圍由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。

第八十三條保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)時(shí)違反法律、行政法規(guī)或者公司章程的規(guī)定，給公司造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。版權(quán)所有RESERVED版權(quán)所有RESERVED外資、合資保險(xiǎn)公司的條件1.外國(guó)保險(xiǎn)公司與合資壽險(xiǎn)公司，其中：外資比例不得超過(guò)公司總股本的50％；2.注冊(cè)資本或者營(yíng)運(yùn)資金達(dá)到實(shí)繳人民幣2億元或者其等值的自由兌換貨幣；3.經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上；4.其他審慎性條件：

（1）法人治理結(jié)構(gòu)合理；

（2）風(fēng)險(xiǎn)管理體系穩(wěn)健；（3）內(nèi)部控制制度健全；

（4）管理信息系統(tǒng)有效；

（5）經(jīng)營(yíng)狀況良好，無(wú)重大違法違規(guī)記錄。版權(quán)所有RESERVED保險(xiǎn)公司設(shè)立的程序1.申請(qǐng)籌建(1)設(shè)立申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的保險(xiǎn)公司的名稱(chēng)、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等；(2)可行性研究報(bào)告；

(3)籌建方案；(4)投資人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料，經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；(5)投資人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人和擬任董事長(zhǎng)、經(jīng)理名單及本人認(rèn)可證明；(6)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他材料。

《保險(xiǎn)法》第七十一條國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)設(shè)立保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)進(jìn)行審查，自受理之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。

第七十二條

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起一年內(nèi)完成籌建工作；籌建期間不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第七十三條

籌建工作完成后，申請(qǐng)人具備本法第六十八條規(guī)定的設(shè)立條件的，可以向國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。

國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理開(kāi)業(yè)申請(qǐng)之日起六十日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。

版權(quán)所有RESERVED（二）業(yè)務(wù)的監(jiān)管

1.營(yíng)業(yè)范圍的限制2.核定保險(xiǎn)條款和費(fèi)率3.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管4.對(duì)保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管5.精算制度的監(jiān)督管理（三）財(cái)務(wù)的監(jiān)管

1.對(duì)資本金和保證金的監(jiān)管2.對(duì)準(zhǔn)備金的監(jiān)管3.對(duì)償付能力的監(jiān)管4.對(duì)保險(xiǎn)投資的監(jiān)管5.對(duì)財(cái)務(wù)核算的監(jiān)管（四）資金運(yùn)用的監(jiān)管版權(quán)所有RESERVED(五)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的監(jiān)管

不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為1.擅自降低保險(xiǎn)費(fèi)率2.提高手續(xù)費(fèi)比例3.違反合同給予回扣4.竊取其他經(jīng)營(yíng)者商業(yè)秘密5.以行政手段進(jìn)行保險(xiǎn)市場(chǎng)壟斷或限制競(jìng)爭(zhēng)第三節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管的方式一、保險(xiǎn)監(jiān)管的一般方式1.公示方式2.規(guī)范方式3.實(shí)體方式版權(quán)所有RESERVED

二、我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管方式

(一)稽核(1)承保稽核。包括保險(xiǎn)合同稽核、保險(xiǎn)費(fèi)率稽核和承保質(zhì)量稽核。(2)理賠稽核。即對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否按照合同約定和有關(guān)規(guī)定切實(shí)履行賠付義務(wù)進(jìn)行稽核，包括理賠業(yè)務(wù)的稽核和理賠紀(jì)律的稽核。(3)財(cái)務(wù)管理稽核。即對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)收支狀況，各種準(zhǔn)備金的提取和使用，以及保險(xiǎn)防災(zāi)費(fèi)、宣傳費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、成本列支等進(jìn)行稽核。版權(quán)所有RESERVED(二)檢查1.現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)派專(zhuān)業(yè)檢查人員到保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查。2.非現(xiàn)場(chǎng)檢查是通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司上報(bào)的財(cái)務(wù)報(bào)表和資料進(jìn)行分析、稽核來(lái)進(jìn)行監(jiān)督。版權(quán)所有RESERVED檢查的內(nèi)容

(1)機(jī)構(gòu)設(shè)置或變更事項(xiàng)的審批手續(xù)是否完備；(2)申報(bào)材料的內(nèi)容與實(shí)際情況是否相符；(3)資本金、營(yíng)運(yùn)資金、公積金、各項(xiàng)準(zhǔn)備金是否真實(shí)、充足；(4)是否超范圍或跨區(qū)域開(kāi)辦業(yè)務(wù)；(5)是否按規(guī)定執(zhí)行保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率；(6)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任用或變更手續(xù)是否完備；(7)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況是否良好，報(bào)表是否齊全、真實(shí)；(8)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全設(shè)施是否符合要求；(9)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的事項(xiàng)。第四節(jié)保險(xiǎn)公司信用評(píng)級(jí)

評(píng)估的內(nèi)容：經(jīng)營(yíng)環(huán)境經(jīng)營(yíng)理念與戰(zhàn)略公司組織結(jié)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)能力投資組合風(fēng)險(xiǎn)管理財(cái)務(wù)分析ThankYou!9、春去春又回，新桃換舊符。在那桃花盛開(kāi)的地方，在這醉人芬芳的季節(jié)，愿你生活像春天一樣陽(yáng)光，心情像桃花一樣美麗，日子像桃子一樣甜蜜。2月-252月-25Monday,February10,202510、人的志向通常和他們的能力成正比例。20:34:0520:34:0520:342/10/20258:34:05PM11、夫?qū)W須志也，才須學(xué)也，非學(xué)無(wú)以廣才，非志無(wú)以成學(xué)。2月-2520:34:0520:34Feb-2510-Feb-2512、越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。20:34:0520:34:0520:34Monday,February10,202513、志不立，天下無(wú)可成之事。2月-252月-2520:34:0520:34:05February10,202514、ThankyouverymuchfortakingmewithyouonthatsplendidoutingtoLondon.ItwasthefirsttimethatIhadseentheToweroranyoftheotherfamoussights.IfI'dgonealone,Icouldn'thaveseennearlyasmuch,becauseIwouldn'thaveknownmywayabout.。10二月20258:34:05下午20:34:052月-2515、會(huì)當(dāng)凌絕頂，一覽眾山小。