初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》黃金提分卷B

初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》黃金提分卷B單選題（共90題，共90分）(1.)理財規(guī)劃師的社會責(zé)任是()。A.引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念B.引導(dǎo)客戶樹（江南博哥）立短期投資的觀念C.確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點正確答案：A參考解析：理財師的社會責(zé)任中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實可行的理財目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險性，應(yīng)盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。(2.)商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是()。A.20世紀(jì)70年代末到80年代B.20世紀(jì)80年代末到90年代C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D.21世紀(jì)以來正確答案：B參考解析：我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀(jì)初到2005年是我國個人理財業(yè)務(wù)的形成時期；③2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，我國個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時期。(3.)在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指()。A.證券發(fā)行B.證券承銷C.互換交易D.回購協(xié)議正確答案：D參考解析：回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。(4.)公司型基金的特點不包括()。A.具有法人資格B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款正確答案：C參考解析：公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人，對基金運用沒有發(fā)言權(quán)。故選項C錯誤。(5.)關(guān)于金價與美元的關(guān)系，下列說法正確的是()。A.如果美元走勢強勁，那么金價將下降B.如果美元走勢強勁，那么金價將上升C.如果美元走勢強勁，那么金價將不變D.如果美元走勢強勁，金價變化不能確定正確答案：A參考解析：通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣。如果美元走勢強勁，即美元相對于其他貨幣升值．則只有黃金的美元價格下降才能使黃金市場重新回到均衡。(6.)下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是()。A.理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點是客戶需求B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進(jìn)行跟蹤D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求正確答案：C參考解析：理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。故選項C錯誤。(7.)商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)活動是()A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)正確答案：D參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)活動。(8.)下列不屬于古玩投資特點的是（）。A.交易成本高、流動性低B.投資古玩要有鑒別能力C.適用于各種想要投資的人群D.價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力正確答案：C參考解析：古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。故本題選C。(9.)下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是()。A.投資建議B.財務(wù)分析與規(guī)劃C.綜合理財服務(wù)D.個人投資品推介正確答案：C參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行通過理財師向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。(10.)房地產(chǎn)的投資方式不包括()。A.房地產(chǎn)信托B.房地產(chǎn)租賃C.申請房地產(chǎn)抵押貸款D.房地產(chǎn)購買正確答案：C參考解析：房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。(11.)下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是()。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易正確答案：B參考解析：無形市場是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。故選項8錯誤。(12.)按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A.投資目標(biāo)B.風(fēng)險水平C.投資標(biāo)的D.法律地位正確答案：D參考解析：根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、基金中基金、混合型基金。(13.)一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()。A.國債，企業(yè)債券，股票B.企業(yè)債券，股票，國債C.股票，國債，企業(yè)債券D.股票，企業(yè)債券，國債正確答案：A參考解析：國債以國家財政信譽作擔(dān)保，信譽度非常高，其收益率一般被看作是無風(fēng)險收益率；企業(yè)債券的收益取決于企業(yè)經(jīng)營狀況，其收益率在國債和股票之間；股票投資具有高風(fēng)險和高收益特征。(14.)下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)，表述正確的是()。A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理正確答案：A參考解析：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。(15.)政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為()萬元。A.157B.171C.182D.216正確答案：C參考解析：在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列(16.)保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括()。A.保險利益原則B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則C.近因原則D.損失補償原則正確答案：B參考解析：保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。包括：①保險利益原則；②近因原則；③最大誠信原則；④損失補償原則。(17.)下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國庫券D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)正確答案：D參考解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。(18.)下列關(guān)于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是()。A.位置固定性B.使用長期性C.無差異性D.保值增值性正確答案：C參考解析：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。(19.)一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財產(chǎn)品正確答案：A參考解析：貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期存款，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品，其投資期限固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。(20.)下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是()。A.外匯市場具有促進(jìn)國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升正確答案：D參考解析：如果中央銀行認(rèn)為該外幣匯率高，應(yīng)該向商業(yè)銀行出售該種貨幣，促使匯率下降。故選項D錯誤。(21.)我國的國債專指（?）代表中央政府發(fā)行的國家公債。A.中央銀行B.國務(wù)院C.財政部D.發(fā)改委正確答案：C參考解析：國債是國家信用的主要形式。我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政信譽作擔(dān)保，信譽度非常高，其收益率一般被看做是無風(fēng)險收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。(22.)退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括()。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.個人儲蓄投資D.工資收入正確答案：D參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。(23.)（?）是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場。A.有形市場B.貨幣市場C.無形市場D.資本市場正確答案：C參考解析：無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系,沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施,也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場。例如證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易市場。(24.)理財師應(yīng)對客戶的理財方案進(jìn)行定期評估，()不是定期評估的頻率需考慮的因素。A.客戶的投資風(fēng)格B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度C.客戶的投資金額和占比D.客戶的性格特征正確答案：D參考解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個人財務(wù)狀況變化幅度。(3)客戶的投資風(fēng)格。(25.)下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是()。A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng).ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價證券投資的基金正確答案：D參考解析：選項A，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金；選項B，ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF；選項C，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進(jìn)行。(26.)某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放（?）萬元貸款。A.147B.170C.140D.156正確答案：D參考解析：本題為期初年金求現(xiàn)值。PVBEG=C／r[1-1／(1+r)t](1+r)=20／6%×[1-1／(1+6%)10]×(1+6%)=156(萬元)。(27.)下列基金中．基金規(guī)模不固定的是()。A.封閉式基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.公司型基金正確答案：C參考解析：在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)減少，但有最低規(guī)模要求。(28.)《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類()。A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人正確答案：D參考解析：《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：(1)完全民事行為能力人。(2)限制民事行為能力人。(3)無民事行為能力人。(29.)投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低的是()。A.中等風(fēng)險產(chǎn)品B.極低風(fēng)險產(chǎn)品C.較低風(fēng)險產(chǎn)品D.較高風(fēng)險產(chǎn)品正確答案：B參考解析：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。(30.)一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點，表述錯誤的是()。A.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大B.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險比一般債券類理財產(chǎn)品風(fēng)險低C.房地產(chǎn)投資的流動性比證券類產(chǎn)品低D.房地產(chǎn)投資通常具有財務(wù)杠桿效應(yīng)正確答案：B參考解析：房地產(chǎn)投資的特點包括：①價值升值效應(yīng)，很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；②財務(wù)杠桿效應(yīng)，房地產(chǎn)投資的吸引力來自高財務(wù)杠桿率的使用；③變現(xiàn)性相對較差，房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大；④政策風(fēng)險，房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。(31.)某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年年初投入10萬元，若年利率為10％，則5年后該項基金的本利和將為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.67.2B.56.4C.87.2D.61.1正確答案：A參考解析：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時，系數(shù)為6．105，則終值FV=10×6．105×(1+10％)=67．155(萬元)。(32.)如果采用分期付款方式購買臺電腦，期限6個月，每月底支付800元，年利率為12%，則可購買臺()元的電腦。(取最接近數(shù)值)。A.4636B.4800C.4578D.4286正確答案：A參考解析：利用年金現(xiàn)值公式,可購買一臺800÷(12%÷12)*[1-(1+12%÷12)^(-6)]≈4636元(33.)境內(nèi)個人參與境外上市公司員工持股計劃、認(rèn)股期權(quán)計劃等所涉及外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機構(gòu)統(tǒng)一向()申請獲準(zhǔn)后辦理。A.外匯局B.銀保監(jiān)會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.商務(wù)部正確答案：A參考解析：境內(nèi)個人參與境外上市公司員工持股計劃、認(rèn)股期權(quán)計劃等所涉外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請獲準(zhǔn)后辦理。(34.)下列不屬于合格理財師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.品德B.人際溝通C.服務(wù)D.專業(yè)能力正確答案：B參考解析：合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。(35.)A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項借款利率為()。（答案取近似數(shù)值）A.7%B.8%C.6%D.7.5%正確答案：C參考解析：由普通年金現(xiàn)值公式得:10000*(P/A,i,5)=42120,故(P/A,i,5)=4.212,查年金現(xiàn)值系數(shù)表可知,此時的借款利率為6%。(36.)陳小姐將1萬元用于投資某項目,該項目的預(yù)期收益率為10%,項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為()元。(取近似數(shù)值)A.13210B.13500C.13310D.13000正確答案：C參考解析：FV=PV×(1+n)^n10000*(1+10%)^3=13310元(37.)理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了()的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任正確答案：B參考解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)。(38.)下列理財師的行為中，不符合“保守秘密”職業(yè)道德要求的是()。A.將客戶資料存放在保險柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后，將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D.妥善保管客戶交易信息檔案正確答案：C參考解析：“保守秘密”要求理財師在未經(jīng)客戶明確同意的情況下，不能泄露任何客戶或所在機構(gòu)的相關(guān)信息。(39.)下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯誤的是()。A.流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B.流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用C.流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D.經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能正確答案：A參考解析：流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。發(fā)行市場所提供的證券及其發(fā)行的種類、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度。故選項A錯誤。(40.)金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是()。A.會計師事務(wù)所B.居民個人C.金融工具D.金融機構(gòu)正確答案：C參考解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。(41.)家庭（?）的作用，是分析家庭財務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A.利潤表B.所有者權(quán)益變動表C.現(xiàn)金流量表D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表正確答案：D參考解析：家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表的作用，是分析家庭財務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。(42.)理財計劃是商業(yè)銀行針對（）進(jìn)行的個人理財服務(wù)。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標(biāo)客戶群D.小眾客戶正確答案：C參考解析：綜合理財服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些。(43.)有四個投資方案：甲方案年貸款利率6.11％；乙方案年貸款利率6％，每季度復(fù)利一次；丙方案年貸款利率6％，每月復(fù)利一次；丁方案年貸款利率6％，每半年復(fù)利一次。則四個方案中有效年利率最低的是()。A.甲B.乙C.丙D.丁正確答案：D參考解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1，甲方案為6.11％，乙方案為(1+6％／4)4-1=6.14％，丙方案為(1+6％／12)12-1=6.17％，丁方案為(1+6％／2)2-1=6.09％，則丁＜甲＜乙＜丙。(44.)某房地產(chǎn)投資項目的名義利率為15%，試計算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）。A.16.22%和15.87%B.16.08%和15.87%C.15.97%和15.24%D.14.43%和14.24%正確答案：B參考解析：按月復(fù)利的有效年利率為（1+15%/12）^12-1=16.08%，按季度復(fù)利的有效年利率為（1+15%/4）^4-1=15.87%。(45.)債券型基金是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于()。A.30％B.50％C.60％D.80％正確答案：D參考解析：債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80％，具有較低風(fēng)險、較低收益的特征。(46.)當(dāng)家庭的生命周期處于()時，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)。A.成長期B.成熟期C.穩(wěn)定期D.退休期正確答案：B參考解析：在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快。(47.)A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項目,該項目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元,借款年利率為9%,這筆借款的現(xiàn)值是()萬元。(答案取近似數(shù)值）。A.5675.34B.5518.22C.5781.65D.5231.25正確答案：B參考解析：這筆借款的現(xiàn)值是2000+2000/（1+9%)+2000/（1+9%)^2=5518.22萬元(48.)王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是()元。(答案取近似數(shù)值)A.1300B.1250C.1210D.1296正確答案：B參考解析：5年后單利終值=1000×(1+5％×5)=1250(元)。(49.)與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包括()。A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能B.給付的保險金包括風(fēng)險保障金和投資收益兩部分C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅D.保費中含有投資保費正確答案：A參考解析：與傳統(tǒng)保障型人身保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進(jìn)行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲礙有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險。該類產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來，其給付的保險金由兩部分組成：①風(fēng)險保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金；②投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。(50.)下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法中，錯誤的是()。A.保費中的投資保費進(jìn)入投資賬戶B.保費中的投資保費由保險人的投資專家進(jìn)行運作C.投資保費的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無限承擔(dān)投資風(fēng)險正確答案：D參考解析：與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費進(jìn)入投資賬戶，南保險人的投資專家進(jìn)行運作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險。(51.)我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。A.5萬元人民幣B.10萬元人民幣C.5萬美元D.10萬美元正確答案：C參考解析：我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。(52.)下列投資組合流動性最差的是()。A.股票、債券B.活期存款、基金C.收藏品、房地產(chǎn)D.定期存款、外匯正確答案：C參考解析：選項C，房地產(chǎn)、收藏品的流動性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。(53.)境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。A.24個月B.18個月C.12個月D.6個月正確答案：A參考解析：境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。(54.)下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，描述錯誤的是()。A.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方B.商業(yè)銀行是個人理財服務(wù)的提供商之一C.商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構(gòu)渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)。故選項D錯誤。(55.)下列收益中，不屬于投資債券收益的是（?）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益正確答案：C參考解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付本金時實現(xiàn)的損益。(56.)某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。A.30B.40C.50D.60正確答案：C參考解析：期末增長型永續(xù)年金現(xiàn)值的公式(r>g)為：PV=C／(r-g)=5／(15％-5％)=50(元)。(57.)因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。A.可撤銷合同B.有效合同C.無效合同D.效力待定合同正確答案：A參考解析：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。(58.)某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年年初投入10萬元，若年利率為10%，則5年后該項基金的本利和將為（?）元。A.671550B.564100C.871600D.610500正確答案：A參考解析：期初普通年金終值計算公式為：fVBEG=C／r×[(1+r)t-1]×(1+r)，可查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)I=10%，N=5時，系數(shù)為6.105，則fV=100000×6.105×(1+10%)=671550(元)。(59.)關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是()。A.單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算正確答案：D參考解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。故選項D正確。(60.)企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對其最不利的復(fù)利計息期是()。A.1月B.1年C.1季D.半年正確答案：A參考解析：在名義利率相同的情況下，一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)越多，有效年利率越高，對發(fā)行者越不利。(61.)下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法中，錯誤的是（?）。A.保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任B.投保人對保險合同負(fù)有支付保險費的義務(wù)C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D.投保人和被保險人不能是同一人正確答案：D參考解析：被保險人的資格一般不受限制，被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人；(62.)基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持()，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優(yōu)先原則B.誠實守信原則C.保障投資者合法權(quán)益原則D.專業(yè)勝任原則正確答案：A參考解析：基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。(63.)按照投資者風(fēng)險承受能力分類由高到低，投資者的理財風(fēng)格可分為()。A.激進(jìn)型、積極型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型B.激進(jìn)型、穩(wěn)健型、積極型、謹(jǐn)慎型、保守型C.積極型、激進(jìn)型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型D.激進(jìn)型、穩(wěn)健型、積極型、保守型、謹(jǐn)慎型正確答案：A參考解析：按照投資者風(fēng)險承受能力分類由高到低，投資者的理財風(fēng)格可分為激進(jìn)型、積極型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型。(64.)下列基金中，投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品的是()。A.成長型基金B(yǎng).收入型基金C.公司型基金D.契約型基金正確答案：A參考解析：依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可劃分為成長型基金和收入型基金。成長型基金的投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。(65.)假設(shè)年利率為5％，張先生準(zhǔn)備拿出10000元進(jìn)行投資，若按復(fù)利計算，3年后張先生將得到()元。(答案取近似數(shù)值)A.10500B.11580C.11600D.11500正確答案：B參考解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=5％，n=3時，復(fù)利終值系數(shù)為1．158，故終值FV=10000×1．158=11580(元)。(66.)（）原則要求理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責(zé)正確答案：C參考解析：勤勉盡職。理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)勤懇周到、及時有效地完成工作。(67.)已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。A.成長型基金B(yǎng).貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金正確答案：A參考解析：成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險。(68.)黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（??）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A.>99％B.>99.5％C.>99.99％D.>99.95％正確答案：A參考解析：金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分號或者千分號來表示，例如上海黃金交易所規(guī)定的參加交易的金條成色有四種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。故選項A符合題意。(69.)每個家庭在理財規(guī)劃中必須考慮（），因為風(fēng)險會成為影響客戶實現(xiàn)不同人生階段理財目標(biāo)的不利因素。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風(fēng)險管理正確答案：D參考解析：天有不測風(fēng)云。每個家庭在理財規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險管理，因為風(fēng)險會成為影響客戶實現(xiàn)不同人生階段理財目標(biāo)的不利因素。(70.)理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議。直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此，需要理財師具有（?）的特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性正確答案：D參考解析：理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。這體現(xiàn)了理財師規(guī)范性的特征。(71.)如果商業(yè)銀行與個人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一致，應(yīng)當(dāng)采用()。A.格式條款B.非格式條款C.標(biāo)準(zhǔn)條款D.固有條款正確答案：B參考解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。(72.)下列不屬于匯票范疇的是（?）。A.外國貨幣B.外幣支票C.匯票D.股票正確答案：D參考解析：外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付兌換的手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等。(73.)一般而言，債券價格與到期收益率成()，債券價格越高，從二級市場買入債券的投資者所得到的實際收益率()。A.反比；越高B.正比；越高C.反比：越低D.正比；越低正確答案：C參考解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。(74.)下列關(guān)于保險代理人的表述中，錯誤的是()。A.保險代理人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得承諾向受益人予以保險合同規(guī)定之外的其他利益B.保險人委托保險代理人代辦保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議C.保險代理人應(yīng)繳存保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險D.保險代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)保險責(zé)任正確答案：D參考解析：保險代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險代理人承擔(dān)保險責(zé)任。(75.)張先生準(zhǔn)備投資40萬元到某理財型保險產(chǎn)品中，預(yù)計年化利率為5%，期限3年，3年后獲得的收益為()萬元。A.6.30B.5.66C.6.37D.5.54正確答案：A參考解析：3年后獲得的收益為40*[(1+5%)^3-1]=6.305萬元,約為6.30萬元。(76.)下列不屬于社會保險特點的是（?）。A.非營利性B.廣泛性C.社會公平性D.強制性正確答案：B參考解析：社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。(77.)下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負(fù)債C.家庭儲蓄額度D.金錢觀正確答案：D參考解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員的情況，包括客戶及其配偶的風(fēng)險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務(wù)獨立或者學(xué)程階段等；④客戶的期望和目標(biāo)。金錢觀是財富觀的一部分，屬于定性信息。(78.)下列選項屬于客戶定量信息的是（?）。A.職業(yè)生涯發(fā)展B.預(yù)期目標(biāo)C.興趣愛好D.財務(wù)信息正確答案：D參考解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。(79.)《民法總則》規(guī)定，()可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。A.12周歲的未成年人B.16周歲但依靠父母生活的人C.10周歲以下的未成年人D.限制民事行為能力人的法定代理人正確答案：D參考解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。(80.)個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算的，其債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起（?）內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。A.15日B.20日C.30日D.60日正確答案：C參考解析：根據(jù)《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第27條的規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人選行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)。未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。(81.)債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起（?）日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。A.30B.40C.50D.60正確答案：D參考解析：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。(82.)()指的是投保人可以任意支付保險費以及任何調(diào)整死亡保險金給付金額的保險。也就是說除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，主要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。A.生死兩全保險B.投連險C.萬能險D.分紅險正確答案：C參考解析：萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。具體定義為：包含保險保障功能并設(shè)立有單獨保單賬戶的人身保險產(chǎn)品。按合同約定，保險公司在扣除一定費用后，將保險費轉(zhuǎn)入保單賬戶，并定期結(jié)算保單賬戶價值。保險公司按照合同約定定期從保單賬戶價值中扣除風(fēng)險保險費等費用。在投資收益方面，此類產(chǎn)品為保單賬戶價值提供最低收益保證。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。(83.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括（）級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.3B.4C.5D.6正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。(84.)某企業(yè)償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低，則它的信用等級是()。A.AAA級B.AA級C.A級D.BBB級正確答案：B參考解析：企業(yè)信用等級為AA級的，其償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低。(85.)王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元,投資一項預(yù)期年收益5%的投資項目,復(fù)利計息,兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.52.5B.55C.55.19D.55.13正確答案：D參考解析：計算多期中終值的公式為FV=PVx（1+r）t。兩年后王先生的資產(chǎn)為50*（1+5%）^2=55.13萬元(86.)某股票每年末支付股利0.9元，若年利率為3％，那么它的價格為()元。(答案取近似數(shù)值)A.24B.30C.21D.27正確答案：B參考解析：該股票的股利可看作永續(xù)年金，故該股票價格=0.9／3％=30(元)。(87.)A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種正確答案：C參考解析：期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍。(88.)理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A.理財業(yè)務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.理財咨詢業(yè)務(wù)D.投資規(guī)劃服務(wù)正確答案：A參考解析：理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。(89.)阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。阮先生的家庭生命周期處于()。A.形成期B.成熟期C.成長期D.穩(wěn)定期正確答案：C參考解析：家庭成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨立，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升。(90.)A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項目。該項目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9%，該項目竣工時應(yīng)付本息的總額是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.7099.26B.6983.25C.7146.26D.7026.25正確答案：C參考解析：由期初年金終值公式，該項目竣工時應(yīng)付本息的總額為：2000/9%*[（1+9%）^3-1]*（1+9%）=7146.26萬元。多選題（共40題，共40分）(91.)下列關(guān)于近年來國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展特征的描述正確的有()。A.理財師隊伍擴(kuò)張迅速B.理財師素質(zhì)水平參差不齊C.我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)可以滿足市場需求D.市場認(rèn)可度有待提高E.理財師素質(zhì)水平普遍很高正確答案：A、B、D參考解析：近年來，國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：①理財師隊伍擴(kuò)張迅速；②理財師素質(zhì)水平參差不齊；③市場認(rèn)可度有待提高。選項C，我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場需求；選項E，理財師素質(zhì)水平參差不齊。(92.)下列關(guān)于抵押的說法中，正確的有()。A.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨抵押B.正在建造的建筑物可以作為抵押財產(chǎn)C.設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人可以采取口頭形式，也可以采取書面形式訂立抵押合同D.發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償E.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償正確答案：B、D參考解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。第一百八十條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：1.建筑物和其他土地附著物；2.建設(shè)用地使用權(quán)；3.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)4.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品5.正在建造的建筑物6.交通運輸工具7.法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。(93.)家庭財務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括()。A.家庭流動性現(xiàn)狀分析B.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析正確答案：A、B、C、D、E參考解析：結(jié)合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)現(xiàn)狀分析；③收支儲蓄現(xiàn)狀分析；④家庭流動性現(xiàn)狀分析；⑤家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。(94.)理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括()。A.通貨膨脹風(fēng)險B.投資項目風(fēng)險C.項目主體風(fēng)險D.信托公司風(fēng)險E.流動性風(fēng)險正確答案：B、C、D、E參考解析：信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括：①投資項目風(fēng)險；②項目主體風(fēng)險；③信托公司風(fēng)險；④流動性風(fēng)險。其中，投資項目風(fēng)險包括項目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險等。(95.)下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，錯誤的有()。A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C.其他條件不變時，現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D.由現(xiàn)值求解終值的過程稱為貼現(xiàn)E.其他條件不變時，現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系正確答案：C、D參考解析：其他條件不變時，終值和時間成正比例關(guān)系，現(xiàn)值和時間成反比例關(guān)系，由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)。故C、D項說法錯誤。(96.)下列關(guān)于保險產(chǎn)品風(fēng)險的說法，正確的有()。A.投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B.由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配C.購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇正確答案：A、B、C、D、E參考解析：投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失；投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇；由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配；隨著生命周期的變化，人身保險的最優(yōu)保險品種組合也會發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際需要適時地更換保險品種。(97.)利率水平對個人理財?shù)挠绊懼饕?)。A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上升，房地產(chǎn)市場走高B.利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響D.利率水平的變動影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資意愿E.利率水平的高低是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)正確答案：B、C、D、E參考解析：選項A，利率水平是資金使用成本的反映，一般來說，利率水平與債券價格成反比。利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。(98.)下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法中，正確的有()。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高E.銀行承兌匯票可以向其他銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)正確答案：A、B、C、E參考解析：銀行承兌匯票的特點如下：（1）安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高。(2）信用度較好、靈活性好。持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。(99.)了解客戶主要有()渠道和方法。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.客戶面談E.電話溝通正確答案：A、B、C、E參考解析：了解客戶、收集信息的渠道有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通。(100.)下列屬于資本市場的有（）。A.商業(yè)票據(jù)市場B.銀行承兌匯票市場C.股票市場D.中長期債券市場E.證券投資基金市場正確答案：C、D、E參考解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。(101.)一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有()。A.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金B(yǎng).融資成本相對較低C.由于資金供求雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關(guān)注D.融資風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)E.融資風(fēng)險可通過融資中介進(jìn)行分散正確答案：B、C、D參考解析：總體來看，直接融資區(qū)別間接融資在于：(1)金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金。(2)在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)。而在間接融資中，由于金融機構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債是多樣化的，融資風(fēng)險便可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高。(3)降低融資成本。因為金融機構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長，而不需要每個資金盈余者自己去搜集資金赤字者的有關(guān)信息，因而降低了整個社會的融資成本。(4)有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題。間接融資也具有局限性，主要是由于資金供給者與需求者之間加入金融機構(gòu)為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注和籌資者在資金使用方面的壓力。(102.)保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有()。A.工作標(biāo)準(zhǔn)化B.工作流程化C.計劃好工作D.工作多樣化E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣正確答案：A、B、C、E參考解析：勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，計劃好工作，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。(103.)下列關(guān)于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有()。A.方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率B.具有方便、靈活的優(yōu)點C.以電子方式記錄債權(quán)D.具有便捷性E.需要投資者開立個人國債托管賬戶正確答案：A、B、C、D、E參考解析：電子式儲蓄國債是財政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國債方便、靈活的優(yōu)點的基礎(chǔ)之上推出的國債品種。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶。(104.)下列關(guān)于短期債券的說法，錯誤的有()。A.償還期限在1年以下B.發(fā)行者主要是政府C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支E.我國和美國政府發(fā)行的短期債券類型相同正確答案：B、E參考解析：短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金。政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支。美國政府發(fā)行的短期債券分為3個月、6個月、9個月和12個月四種。我國政府發(fā)行的短期債券較少，期限分為3個月、6個月和9個月。(105.)影響黃金價格變動的因素包括()。A.供求關(guān)系B.均衡價格C.通貨膨脹D.利率E.天氣正確答案：A、B、C、D參考解析：影響黃金價格變動的因素包括：①供求關(guān)系及均衡價格；②通貨膨脹；③利率；④匯率。(106.)一個家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險主要包括()。A.投資風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.責(zé)任風(fēng)險D.意外財產(chǎn)風(fēng)險E.因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機正確答案：A、B、C、D、E參考解析：一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括：投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機，所以人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃。(107.)銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括（??）。A.適當(dāng)性原則B.誠實信用原則C.公平原則D.客觀性原則E.避免利益沖突原則正確答案：A、D、E參考解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括：①適當(dāng)性原則；②客觀性原則；③避免利益沖突原則。(108.)下列說法不正確的有()。A.見圖AB.見圖BC.見圖CD.見圖D正確答案：A、B、C、D參考解析：(109.)關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理正確答案：A、B、D參考解析：選項C，根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第28條的規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；選項E，根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第31條的規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。(110.)一般而言，下列有關(guān)外匯期權(quán)交易的表述中，正確的有()。A.外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣的貨幣的權(quán)利B.期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利C.期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回D.期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費E.外匯期權(quán)是一種期貨期權(quán)正確答案：A、B、D參考解析：C項，期權(quán)費是在購買期權(quán)合約時付清的。E項，外匯期權(quán)是一種現(xiàn)貨期權(quán)。(111.)下列()頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的制度框架逐步確立。A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》E.《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》正確答案：A、C參考解析：以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的頒布為標(biāo)志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的制度框架逐步確立。(112.)一般而言，房地產(chǎn)投資的特點包括()。A.政策風(fēng)險相對較大B.價值升值效應(yīng)C.財務(wù)杠桿效應(yīng)D.變現(xiàn)性相對較差E.投資門檻相對較低正確答案：A、B、C、D參考解析：房地產(chǎn)投資的特點包括：(1)價值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。(2)財務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來自于高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。(3)變現(xiàn)性相對較差。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。(4)政策風(fēng)險。房地產(chǎn)的價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。(113.)在個人理財中，理財師的工作流程包括()。A.接觸客戶，建立信任關(guān)系B.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況C.確定投資策略D.后續(xù)跟蹤服務(wù)E.修正投資策略正確答案：A、B、D參考解析：理財師的工作流程概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標(biāo)；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。選項C、E屬于理性股票投資的步驟。(114.)某投資者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價格在未來一段時間內(nèi)會上漲。市場上存在以該金融資產(chǎn)為標(biāo)的的金融期權(quán)。根據(jù)自己的預(yù)期，該投資者可能會采取的投資策略有()。A.賣出看跌期權(quán)B.買入看跌期權(quán)C.賣出看漲期權(quán)D.買入看漲期權(quán)E.保持不變正確答案：A、D參考解析：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫做看跌期權(quán)。(115.)下列具有保險金請求權(quán)的有()。A.保險人B.被保險人C.投保人D.受益人E.代理人正確答案：B、C、D參考解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人；受益人是指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。選項A，保險人負(fù)責(zé)支付保險金；選項E，保險代理人屬于保險中介，不具有保險金請求權(quán)。(116.)理財師在接觸客戶、提供服務(wù)和開展業(yè)務(wù)過程中的工作原則包括（?）。A.樹立以客戶為中心的思想B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.著重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯D.必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利E.確保銀行等金融機構(gòu)的合理利潤正確答案：A、B、D參考解析：理財師在接觸客戶、提供專業(yè)理財咨詢服務(wù)和開展相關(guān)業(yè)務(wù)過程中，注意如下幾點工作原則：①樹立以客戶為中心的思想，真正認(rèn)識到了解客戶、與其建立長期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財需求出發(fā)，以此為自己工作和專業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提。②熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧。③必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作。(117.)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在（?）。A.定期存款記名，不可流通B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通C.定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額D.定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動的E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單流動性比定期存款的低正確答案：A、B、C、D參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。(118.)從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括()。A.基本信息B.財務(wù)信息C.定量信息D.個人興趣E.人生規(guī)劃正確答案：A、B、D、E參考解析：根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財務(wù)信息、個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)。(119.)保險產(chǎn)品的功能包括（??）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.分?jǐn)倱p失C.補償損失D.資金融通E.套期保值正確答案：A、C、D參考解析：保險產(chǎn)品的功能包括：風(fēng)險轉(zhuǎn)移、補償損失功能和資金融通功能。(120.)假設(shè)當(dāng)前歐元兌美元的匯率是1：1．4528，投資者預(yù)計歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購買一個與外匯期權(quán)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款，即存入10000歐元，存期為6個月，并同時向銀行買入一個同期限的美元看漲期權(quán)，執(zhí)行價格為當(dāng)前價格，則下列說法正確的有()。A.投資者的成本即向銀行購買期權(quán)的期權(quán)費B.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價格購買10000美元的權(quán)利C.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價格出售10000美元的權(quán)利D.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價格購買10000歐元的權(quán)利E.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價格出售10000歐元的權(quán)利正確答案：A、E參考解析：期權(quán)費，是指期權(quán)買方為獲取期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而向期權(quán)賣方支付的費用。投資者所承擔(dān)的費用即向銀行購買期權(quán)的期權(quán)費；看漲期權(quán)賦予期權(quán)的買方在預(yù)先規(guī)定的時間以執(zhí)行價格從期權(quán)賣方手中買入一定數(shù)量金融工具的權(quán)利，而購買方行權(quán)時，銀行有出售相關(guān)金融工具的義務(wù)。(121.)內(nèi)部報酬率是指（??）。A.投資報酬與總投資的比率B.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率C.投資報酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率E.投資報酬與凈資產(chǎn)的比率正確答案：B、D參考解析：內(nèi)部回報率(IRR)，又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。即當(dāng)某項目的r為IRR時，該項目不虧也不賺，此時的r表示貼現(xiàn)率，也就是項目成本，通常是貸款利率。(122.)金融遠(yuǎn)期合約的特點包括()。A.無法規(guī)避價格風(fēng)險B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約C.柜臺交易，不利于信息交流和傳遞D.沒有履約保證，違約風(fēng)險較高E.不利于形成統(tǒng)一的價格正確答案：B、C、D、E參考解析：金融遠(yuǎn)期合約的特點表現(xiàn)在：(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。(2)柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格。(3)沒有履約的保證。當(dāng)價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風(fēng)險較高。金融遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價格風(fēng)險。(123.)影響房地產(chǎn)價格的社會因素有()。A.社會治安狀況B.居民法律意識C.投機狀況D.社會偏好E.土地制度正確答案：A、B、C、D參考解析：影響房地產(chǎn)價格的社會因素主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機狀況和社會偏好等方面。選項E屬于影響房地產(chǎn)價格因素的行政因素。(124.)法人成立的要件包括()。A.依法成立B.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費C.有公司章程D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所E.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任正確答案：A、B、D、E參考解析：《中華人民共和國民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所。(4)能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。(125.)除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有所認(rèn)識，包括()。A.解決財務(wù)問題的條件B.解決財務(wù)問題的方法C.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性D.如實告知客戶自己的能力范圍E.理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)的整體水平正確答案：A、B、C、D參考解析：除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認(rèn)識，這也是與客戶建立長期信任關(guān)系的基礎(chǔ)：①解決財務(wù)問題的條件和方法；②了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；③如實告知客戶自己的能力范圍。(126.)下列關(guān)于成長型基金的說法中，不正確的有（??）。A.強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益B.投資對象一般為風(fēng)險較小的金融產(chǎn)品C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小D.一般不會直接將股息分配給投資者E.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值正確答案：B、E參考解析：成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，故B項說法錯誤。平衡型基金是既注重資本增值又注重當(dāng)期收入的一類基金，故E項說法錯誤。(127.)關(guān)于家庭生命周期的說法，正確的有()。A.家庭成熟期收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金期B.家庭衰老期也稱空巢期，此