風險控制與貸款管理制度

風險掌控與貸款管理制度第一章總則第一條目的和依據(jù)本制度旨在規(guī)范公司風險掌控和貸款管理工作，保障公司資產(chǎn)安全和貸款風險可控，依據(jù)《公司法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《信貸管理方法》等相關法律法規(guī)。第二條適用范圍本制度適用于公司內全部相關風險掌控與貸款管理工作，包含但不限于貸款審批、貸后管理、風險識別和風險預警等。第三條基本原則客觀、公正、合理的原則：在風險掌控和貸款管理工作中，始終堅持客觀、公正、合理的原則，不偏袒任何一方利益，確保公平競爭和市場秩序的正常運行。風險可控原則：風險掌控是公司貸款業(yè)務的關鍵環(huán)節(jié)，應將風險掌控置于首要位置，樂觀采取措施避開和降低風險。合規(guī)原則：在風險掌控和貸款管理工作中，嚴格遵從相關法律法規(guī)和公司相關政策規(guī)定，確保貸款業(yè)務合規(guī)經(jīng)營。第二章風險掌控第四條風險評估實施風險評估：在貸款審批過程中，應對借款人進行風險評估，包含但不限于借款人信用情形、還款本領、借款用途等方面進行綜合評估，確保貸款風險可控。風險等級劃分：依據(jù)風險評估結果，將借款人劃分為低風險、中風險和高風險三個等級，對不同等級的借款人采取相應的風險掌控措施。第五條風險預警建立風險預警系統(tǒng)：公司應建立完善的風險預警系統(tǒng)，及時監(jiān)測貸款業(yè)務的風險情形，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施防范風險。風險預警指標：依據(jù)公司風險管理需求和實際情況，確定風險預警指標，包含但不限于貸款逾期情況、借款人資金流動情況等。風險預警報告：每季度公司應出具風險預警報告，分析和總結貸款業(yè)務風險情形，并提出相應的風險應對措施。第六條風險掌控措施貸款額度掌控：依據(jù)借款人資信情形、還款本領等因素，科學設定貸款額度，確保貸款風險可控。利率定價掌控：公司應依據(jù)市場環(huán)境和借款人風險等級設定貸款利率，確保收益與風險相匹配。抵押物評估與管理：對涉及抵押貸款的借款人，應進行抵押物評估，并確保抵押物的合法性和真實性，細致管理抵押物。第三章貸款管理第七條貸款審批貸款審批權限：公司應明確貸款審批的權限層級，確保審批過程透亮、規(guī)范、高效。貸款審批程序：貸款審批依照公司相關政策規(guī)定的程序進行，包含但不限于審查借款申請料子、風險評估、審批決策等環(huán)節(jié)。審批記錄和備案：貸款審批過程應有完整的記錄和備案，包含審批人員、審批決策、審查料子等，確保審批過程可追溯。第八條貸后管理貸款合同管理：貸款合同應明確商定借款人的還款義務和公司的權益，確保合同的合法有效。還款監(jiān)控和催收：公司應建立完善的還款監(jiān)控和催收體系，及時了解借款人還款情況，對逾期還款進行催收工作。貸款展期與追償：對有資金困難的借款人，可考慮合理展期，對逾期嚴重或無還款意愿的借款人，應及時啟動追償程序。第九條貸款信息管理貸款信息手記和保管：公司應收集和保管客戶的個人信息和貸款信息，確保信息安全和合規(guī)性。信息檢索和統(tǒng)計分析：公司應建立貸款信息檢索和統(tǒng)計分析系統(tǒng)，便于快速查詢和分析貸款業(yè)務數(shù)據(jù)。第十條貸款業(yè)務報告貸款業(yè)務報告編制：公司每季度應出具貸款業(yè)務報告，對貸款業(yè)務情況進行全面分析和總結。貸款業(yè)務報告內容：貸款業(yè)務報告應包含貸款規(guī)模、貸款結構、貸款利率及收益情況等。第四章監(jiān)督與評估第十一條監(jiān)督機制內部監(jiān)督：公司建立內部監(jiān)督機制，對風險掌控和貸款管理工作進行定期檢查和自查，并及時矯正和改進。外部監(jiān)督：接受上級監(jiān)管機關和審計機構的監(jiān)督檢查，搭配搭配各類審計工作的開展。第十二條評估與獎懲機制風險評估評級：公司應定期對貸款風險評估等級進行評估，及時調整風險應對措施。獎懲機制：依據(jù)貸款管理績效，對風險掌控工作優(yōu)秀的員工予以嘉獎，對嚴重違反貸款管理規(guī)定的行為予以懲罰。第五章附則第十三條文件生效本制度經(jīng)公司領導小組審議