初級銀行管理-初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》押題密卷3

初級銀行管理-初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》押題密卷3單選題（共80題，共80分）(1.)銀行要堅(jiān)持()，實(shí)施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)、新興領(lǐng)（江南博哥）域發(fā)展。A.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會責(zé)任導(dǎo)向B.服務(wù)金融創(chuàng)新和社會責(zé)任導(dǎo)向C.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融創(chuàng)新導(dǎo)向D.服務(wù)自然經(jīng)濟(jì)和社會責(zé)任導(dǎo)向正確答案：A參考解析：銀行要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會責(zé)任導(dǎo)向，實(shí)施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)、新興領(lǐng)域發(fā)展。(2.)當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是()。A.產(chǎn)品差異策略B.大眾營銷策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略正確答案：C參考解析：專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強(qiáng)競爭力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建立在對產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。(3.)對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)對每期大額存單的()進(jìn)行總量登記。A.日終余額B.月終余額C.半年終余額D.年終余額正確答案：A參考解析：對于通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司（上海清算所）提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務(wù)；對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)對每期大額存單的日終余額進(jìn)行總量登記。(4.)針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務(wù)的營銷策略是()。A.情感營銷策略B.單一營銷策略C.分層營銷策略D.大眾營銷策略正確答案：B參考解析：單一營銷策略的特點(diǎn)是針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。(5.)由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。A.房地產(chǎn)貸款B.銀團(tuán)貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.流動資金貸款正確答案：B參考解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。(6.)馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。A.相關(guān)系數(shù)不為1B.完全正相關(guān)C.相關(guān)系數(shù)為1D.相關(guān)系數(shù)為0正確答案：A參考解析：馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1（即不完全正相關(guān)），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。(7.)()是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計劃之中的檢查項(xiàng)目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時間內(nèi)完成。A.臨時檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項(xiàng)檢查正確答案：B參考解析：常規(guī)檢查是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計劃之中的檢查項(xiàng)目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時間內(nèi)完成。(8.)銀行可通過()為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶正確答案：D參考解析：銀行可通過Ⅰ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。(9.)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是指以()為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益B.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率C.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和為企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)D.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求正確答案：B參考解析：企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(10.)假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行不良貸款的總額為（）億。A.200B.5C.10D.50正確答案：C參考解析：1998年后，我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實(shí)施“五級分類”法，即按照貸款風(fēng)險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。故不良貸款的總額=5+4+1=10（億）(11.)在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與()中的較高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%正確答案：D參考解析：在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.05%中的較高者。(12.)固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資金足額到位D.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位正確答案：B參考解析：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。(13.)投資購買債券的內(nèi)部收益率是指()。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正確答案：D參考解析：到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率。(14.)根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)實(shí)行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇作為資金存管機(jī)構(gòu)的是()。A.基金公司B.保險公司C.證券公司D.商業(yè)銀行正確答案：D參考解析：根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)實(shí)行第三方存管。除另有規(guī)定外，要求從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”作為資金存管機(jī)構(gòu)，對客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督。(15.)包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。A.保理B.福費(fèi)廷C.出口押匯D.信用證正確答案：B參考解析：保理融資是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任；福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫作包買票據(jù)，音譯為福費(fèi)廷；出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)；信用證是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。(16.)按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費(fèi)者投訴可分為()。A.普通投訴和一般性投訴B.重大投訴和普通投訴C.普通投訴和重要投訴D.一般性投訴和重大投訴正確答案：D參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。(17.)商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管措施包括()。A.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利B.吊銷金融許可證C.處30萬元罰款D.責(zé)令停業(yè)整頓正確答案：A參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：（一）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；（二）限制分配紅利和其他收入；（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（四）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（五）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；（六）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。(18.)商業(yè)銀行應(yīng)按照()的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。A.審貸分離、分級審批B.審貸分離、聯(lián)合審批C.審貸結(jié)合、聯(lián)合審批D.審貸結(jié)合、分級審批正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。(19.)我國商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)所使用的票據(jù)有匯票、本票和支票，以下哪項(xiàng)不是支票類型？()A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.電子支票D.現(xiàn)金支票正確答案：C參考解析：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。(20.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，其外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括()。A.外匯期權(quán)交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠(yuǎn)期交易正確答案：C參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易等。(21.)根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，以下哪項(xiàng)不是中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)？()A.自律職責(zé)B.管理職責(zé)C.協(xié)調(diào)職責(zé)D.服務(wù)職責(zé)正確答案：B參考解析：《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)。(22.)內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的()防線，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道正確答案：A參考解析：內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線。(23.)下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是()。A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％B.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70％正確答案：D參考解析：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%;二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。(24.)合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的各個方面。下列選項(xiàng)中，()不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機(jī)制。A.合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制B.誠信舉報機(jī)制C.公平競爭機(jī)制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度正確答案：C參考解析：合規(guī)管理的基本機(jī)制包括：1.合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制2.誠信舉報機(jī)制3.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度(25.)根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是()。A.20戶／項(xiàng)以上B.15戶／項(xiàng)以上C.10戶／項(xiàng)以上D.5戶／項(xiàng)以上正確答案：C參考解析：根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》規(guī)定，批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)（10戶／項(xiàng)以上）進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。(26.)()是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進(jìn)行簡單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開門費(fèi)用。A.固定費(fèi)用B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用C.非標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用D.可變動費(fèi)用正確答案：B參考解析：標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進(jìn)行簡單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開門費(fèi)用。(27.)從我國多年成功的財政政策經(jīng)驗(yàn)來看，在總需求不足時，通過()財政政策會使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。A.中性B.擴(kuò)張性C.相機(jī)抉擇性D.緊縮性正確答案：B參考解析：擴(kuò)張性財政政策指通過財政收支規(guī)模的變動來增加和刺激社會的總需求，在總需求不足時，通過擴(kuò)張性財政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。(28.)根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則不包括()。A.統(tǒng)一原則B.適度原則C.公開原則D.預(yù)警原則正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循以下原則：（1）統(tǒng)一原則。（2）適度原則。（3）預(yù)警原則。(29.)發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，這種發(fā)行方式為()。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.直接公募D.間接公募正確答案：A參考解析：直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，中國金融債券的發(fā)行大多選擇這種方式。(30.)下列選項(xiàng)中，()不是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。A.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.構(gòu)建了資本監(jiān)管的"三大支柱"C.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力D.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷正確答案：B參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：（一）擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力。（二）修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)。（三）建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷。（四）明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險。（五）建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。（B項(xiàng)是《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的內(nèi)容）(31.)信托業(yè)在豐富我國金融市場和支持國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項(xiàng)不是信托設(shè)立的構(gòu)成要素？()A.信托收益B.信托目的C.信托當(dāng)事人D.信托行為正確答案：A參考解析：信托的設(shè)立至少包括四個構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財產(chǎn)、信托行為。(32.)關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是()。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制正確答案：A參考解析：銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款還有一些專門的風(fēng)險管理要求，具體包括：1.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；2.資本充足率不低于10％；3.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50％；4.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過5％；5.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60％；6.并購貸款期限一般不超過7年；7.商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)法律、財務(wù)、行業(yè)等知識的專業(yè)人員。(33.)銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。這體現(xiàn)了銀行對消費(fèi)者履行的()義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求正確答案：B參考解析：交易信息公開是指銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。遵守相關(guān)法律是指銀行向銀行業(yè)消費(fèi)者提供產(chǎn)品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國家相關(guān)法律規(guī)定。交易有憑有據(jù)是指銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。妥善處理客戶交易請求是指銀行對消費(fèi)者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)辦理；拒絕消費(fèi)者有關(guān)申請的，應(yīng)當(dāng)及時告知消費(fèi)者，并向其說明理由。(34.)根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過()。A.1年B.2年C.3年D.4年正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。(35.)下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是()。A.業(yè)務(wù)人員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險進(jìn)行披露D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失正確答案：D參考解析：D項(xiàng)屬于市場風(fēng)險。(36.)以下營銷渠道中，()目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.推薦介紹營銷正確答案：A參考解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。(37.)()是指以借款人或者第三人的動產(chǎn)、權(quán)利出質(zhì)給銀行，借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，銀行有權(quán)就該動產(chǎn)、權(quán)利優(yōu)先受償?shù)馁J款。A.自營貸款B.委托貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款正確答案：D參考解析：質(zhì)押貸款是指以借款人或者第三人的動產(chǎn)、權(quán)利出質(zhì)給銀行，借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，銀行有權(quán)就該動產(chǎn)、權(quán)利優(yōu)先受償?shù)馁J款。抵押貸款是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給銀行的，借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，銀行有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)馁J款。自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款，是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款。(38.)下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％D.項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款正確答案：A參考解析：A項(xiàng)說法錯誤，《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。(39.)商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的“三道防線”不包括()。A.內(nèi)控管理職能部門B.內(nèi)部審計部門C.投資管理部門D.業(yè)務(wù)部門正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的“三道防線”包括：業(yè)務(wù)部門（第一道防線）、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門（第二道防線）、內(nèi)部審計部門（第三道防線）。(40.)商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于()策略。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險補(bǔ)償正確答案：A參考解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。本題中，設(shè)定貸款集中度限額的做法采用的正是風(fēng)險分散策略。(41.)以下中央銀行基準(zhǔn)利率，()是中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)交存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。A.再貸款利率B.再貼現(xiàn)利率C.存款準(zhǔn)備金利率D.超額存款準(zhǔn)備金利率正確答案：C參考解析：中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括：①再貸款利率，指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。②再貼現(xiàn)利率，指金融機(jī)構(gòu)將所持有的已貼現(xiàn)票據(jù)向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)所采用的利率。③存款準(zhǔn)備金利率，指中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)交存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。④超額存款準(zhǔn)備金利率，指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)交存的準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備金水平的部分支付的利率。(42.)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不可避免，需對其進(jìn)行有效識別和管理，以下哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險的類別？()A.人員因素B.時間因素C.內(nèi)部流程D.外部事件正確答案：B參考解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。(43.)根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品也存在區(qū)別，其中()是銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費(fèi)貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人留學(xué)貸款正確答案：B參考解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款和個人經(jīng)營類貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費(fèi)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。(44.)關(guān)于回購市場的表述，以下說法錯誤的是()。A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購B.先出售證券、后購回證券稱為正回購C.回購利率由中央銀行決定D.回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，回購利率由交易雙方確定，主要受回購證券的質(zhì)地、回購期限的長短、交割條件、貨幣市場利率水平等因素的影響。(45.)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，以下對合規(guī)文化特點(diǎn)的表述，有誤的是()。A.合規(guī)文化是消費(fèi)者的需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D.合規(guī)文化的核心是法律意識正確答案：A參考解析：A項(xiàng)說法錯誤，合規(guī)文化是銀行的自身需求。合規(guī)文化的特點(diǎn)：（一）合規(guī)文化的核心是法律意識（二）合規(guī)文化是銀行的自身需求（三）合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向（四）合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)(46.)銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由()或其專門委員會決定。A.董事會B.銀保監(jiān)會C.總經(jīng)理D.監(jiān)事會正確答案：A參考解析：銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。(47.)中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方式是()。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行正確答案：A參考解析：私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。公募，即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券，在這種場合，投資者的身份一般不受限制。直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，我國金融債券的發(fā)行大多選擇這種方式。間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券，各國絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行債券多選擇這種發(fā)行方式。(48.)非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為()，業(yè)務(wù)到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年正確答案：A參考解析：非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年（含），業(yè)務(wù)到期后不得展期。(49.)提高金融服務(wù)可得性是我國普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一，其要求提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至()以上。A.50%B.80%C.90%D.95%正確答案：D參考解析：提高金融服務(wù)可得性是我國普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一，其要求提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。(50.)根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項(xiàng)財產(chǎn)不能作為抵押物？()A.建設(shè)用地使用權(quán)B.土地所有權(quán)C.交通運(yùn)輸工具D.正在建造的建筑物正確答案：B參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，債務(wù)人或第三方有權(quán)處置的下列財產(chǎn)可作為抵押物：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；海域使用權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運(yùn)輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。(51.)下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)不是單位結(jié)算賬戶？()A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶正確答案：B參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。(52.)下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是()。A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的D.用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是受益人合法所有的財產(chǎn)正確答案：D參考解析：D項(xiàng)說法錯誤，用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是“委托人”合法所有的財產(chǎn)。(53.)在參與銀團(tuán)貸款的銀行中，()是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A.參加行B.投資銀行C.代理行D.牽頭行正確答案：D參考解析：按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。其中，銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。(54.)普惠金融是以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。它的基本原則不包括()。A.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展B.機(jī)會平等、惠及民生C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D.健全體系、完善制度正確答案：D參考解析：普惠金融的基本原則：（一）健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展（二）機(jī)會平等，惠及民生（三）市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)（四）防范風(fēng)險、推進(jìn)創(chuàng)新（五）統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜(55.)內(nèi)部環(huán)境是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，它的構(gòu)成內(nèi)容不包括()。A.管理模式B.組織架構(gòu)C.人力資源D.企業(yè)文化正確答案：A參考解析：內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。(56.)銀行市場定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵，它主要包括產(chǎn)品定位和()兩個方面。A.目標(biāo)定位B.銀行形象定位C.企業(yè)性質(zhì)定位D.市場營銷方式定位正確答案：B參考解析：市場定位是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。(57.)關(guān)于我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務(wù)，以下說法正確的是()。A.存款人必須使用實(shí)名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度結(jié)息D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定正確答案：A參考解析：B項(xiàng)，定期存款提前支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。C項(xiàng)，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。D項(xiàng)，存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。(58.)現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次，其中M1一般是指()。A.狹義貨幣B.廣義貨幣C.準(zhǔn)貨幣D.流通中現(xiàn)金正確答案：A參考解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。(59.)一般來說，金融工具的流動性與償還期限()，與債務(wù)人的信用能力()。A.均無關(guān)B.均無法確定C.正相關(guān)，負(fù)相關(guān)D.負(fù)相關(guān)，正相關(guān)正確答案：D參考解析：一般來說，金融工具的流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。(60.)信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是()。A.借貸成本低B.風(fēng)險較大C.以短期借款為主D.不需要保證和抵押正確答案：D參考解析：按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款。信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。(61.)以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行債券投資的主要風(fēng)險？()A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.提前贖回風(fēng)險正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政治風(fēng)險、操作風(fēng)險等。(62.)教育儲蓄是商業(yè)銀行零存整取的定期儲蓄存款，它的儲戶為在校小學(xué)()以上學(xué)生。A.二年級（含二年級）B.三年級（含三年級）C.四年級（含四年級）D.五年級（含五年級）正確答案：C參考解析：教育儲蓄的儲戶特定，為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。(63.)在上海證券交易所，債券回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的()。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%正確答案：C參考解析：在上海證券交易所，債券回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的0.1%。(64.)商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級分類，其中不良貸款不包括()。A.次級貸款B.正常貸款C.可疑貸款D.損失貸款正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行貸款。(65.)商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等，其中()是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)正確答案：A參考解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是指貸款和投資，其中貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運(yùn)用。(66.)資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，以下哪項(xiàng)是我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者？()A.商業(yè)銀行B.個人投資者C.金融機(jī)構(gòu)D.中央銀行正確答案：A參考解析：我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。因此，商業(yè)銀行是其主要投資者。(67.)在單位結(jié)算賬戶的分類中，()是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶正確答案：B參考解析：基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。一般存款賬戶，是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。專用存款賬戶，是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的結(jié)算賬戶。臨時存款賬戶，是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的結(jié)算賬戶。(68.)()各金融監(jiān)管部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，并且應(yīng)同地方人民政府加強(qiáng)合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制。A.中國銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會正確答案：A參考解析：銀保監(jiān)會各金融監(jiān)管部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，并且應(yīng)同地方人民政府加強(qiáng)合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制。(69.)債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長期限為()。A.3個月B.6個月C.12個月D.24個月正確答案：C參考解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。(70.)下列選項(xiàng)中，不屬于貸款提款條件的是()。A.合法授權(quán)B.財務(wù)維持C.政府批準(zhǔn)D.資本金要求正確答案：B參考解析：貸款的提款條件主要包括合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)等。(71.)關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包，以下說法錯誤的是()。A.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求B.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險C.商業(yè)銀行不是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人D.商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人，對客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報的責(zé)任。(72.)銀行應(yīng)綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產(chǎn)的處置方式。其中()是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。A.訴訟追償B.直接追償C.債務(wù)減免D.以資抵債正確答案：B參考解析：直接追償是銀行不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。銀行不良資產(chǎn)的處置方式：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、債務(wù)重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償。(73.)2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》將風(fēng)險管理框架分為八大要素，其中不包括()。A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定B.事項(xiàng)識別和風(fēng)險評估C.風(fēng)險控制和管理活動D.信息和交流以及監(jiān)控正確答案：C參考解析：2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》將風(fēng)險管理框架分為八大要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控。(74.)下列選項(xiàng)中，()在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。A.區(qū)域風(fēng)險限額B.集團(tuán)風(fēng)險限額C.國別風(fēng)險限額D.組合風(fēng)險限額正確答案：A參考解析：區(qū)域風(fēng)險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。(75.)根據(jù)《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，下列屬于商業(yè)銀行外部營銷行為的是()。A.柜臺銷售B.互聯(lián)網(wǎng)銷售C.設(shè)立臨時性攤位或路演地點(diǎn)D.電話銷售正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》明確的這些活動包括，設(shè)立臨時性攤位或路演地點(diǎn)、租用相對固定場所進(jìn)行銀行產(chǎn)品和服務(wù)介紹，外部營銷人員上門造訪與本銀行尚無業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶等非實(shí)際交易性活動。(76.)我國《商業(yè)銀行流動性管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于()。A.100％B.25％C.75％D.150％正確答案：A參考解析：我國《商業(yè)銀行流動性管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。(77.)通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型有()。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶正確答案：A參考解析：通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。(78.)根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)的是()。A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則B.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)D.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃正確答案：A參考解析：A項(xiàng)屬于合規(guī)政策中對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定，不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)。合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行以下基本職責(zé)：（1）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議。（2）制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃。（3）審核評價商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。（4）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。（5）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。（6）積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險。（7）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)。（8）實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險評估和測試。（9）保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。(79.)根據(jù)信托財產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)的分類不包括()。A.事務(wù)管理類信托B.投資類信托C.融資類信托D.集合信托正確答案：D參考解析：根據(jù)信托財產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。(80.)呆賬核銷能使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)，但對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)()。A.經(jīng)營風(fēng)險最大化B.經(jīng)營風(fēng)險最小化C.回收價值最小化D.回收價值最大化正確答案：D參考解析：金融企業(yè)核銷呆賬應(yīng)當(dāng)遵循"符合認(rèn)定條件、提供有效證據(jù)、賬銷案存、權(quán)在力催"的基本原則；對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)回收價值最大化。多選題（共20題，共20分）(81.)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括()。A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B.實(shí)施行政許可C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.報告和處置突發(fā)事件E.對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，除ABCDE五項(xiàng)外，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)還有現(xiàn)場檢查。(82.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任體現(xiàn)在()。A.保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值C.積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益D.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策E.積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任：（1）經(jīng)濟(jì)責(zé)任：在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值。（2）社會責(zé)任：以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益；提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展。（3）環(huán)境責(zé)任：支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。(83.)關(guān)于汽車金融公司的購車貸款，下列說法正確的有()。A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放正確答案：B、C、D、E參考解析：A項(xiàng)，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％。(84.)金融工具具有流動性、收益性、風(fēng)險性的特點(diǎn)，以下哪些是金融工具的主要風(fēng)險？()A.信用風(fēng)險B.政策性風(fēng)險C.違約風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.流動性風(fēng)險正確答案：A、C、D參考解析：金融工具的風(fēng)險主要有兩類：①信用風(fēng)險，或稱違約風(fēng)險；②市場風(fēng)險。(85.)債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它按照期限不同可以分為()。A.隔日回購B.當(dāng)日回購C.次月回購D.定期回購E.次周回購正確答案：A、D參考解析：債券回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。(86.)銀行應(yīng)建立有助于績效考評的信息系統(tǒng)，該績效考評系統(tǒng)的主要評價對象有()。A.銀行本身B.客戶C.銀行產(chǎn)品D.銀行服務(wù)E.銀行管理者正確答案：A、E參考解析：績效考評系統(tǒng)主要有兩個評價對象，對銀行本身和銀行管理者的評價。(87.)《綠色信貸指引》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對()的支持，防范環(huán)境和社會風(fēng)險，提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。A.綠色經(jīng)濟(jì)B.低碳經(jīng)濟(jì)C.市場經(jīng)濟(jì)D.循環(huán)經(jīng)濟(jì)E.普惠金融正確答案：A、B、D參考解析：《綠色信貸指引》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境和社會風(fēng)險，提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)水平，促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。(88.)誠信舉報機(jī)制是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，商業(yè)銀行建立該機(jī)制的好處有()。A.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績效考核B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險C.有利于員工之間的相互約束D.有利于權(quán)力制衡E.有利于合規(guī)文化的形成正確答案：B、C、E參考解析：建立誠信舉報機(jī)制的好處包括：①有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險；②有利于員工之間的相互約束；③有利于合規(guī)文化的形成。(89.)受教育權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利之一，它可以分為()。A.理財產(chǎn)品收益計算的教育權(quán)B.個人利益最大化途徑的教育權(quán)C.銀行工作模式、內(nèi)容的教育權(quán)D.銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)E.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)正確答案：D、E參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)。(90.)以下行為中，屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。A.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益正確答案：B、C、D、E參考解析：信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；②將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；④以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為。(91.)銀行作為實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體，應(yīng)履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)，這些義務(wù)包括()。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.妥善處理客戶交易請求D.交易有憑有據(jù)E.妥善處理投訴正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴。(92.)根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則E.合法合規(guī)原則正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：1.全覆蓋原則。2.制衡性原則。3.審慎性原則。4.相匹配原則。(93.)下列選項(xiàng)中，哪些是我國國有及國有控股的大型商業(yè)銀行？()A.中國招商銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行E.中國工商銀行正確答案：B、C、D、E參考解析：改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展。隨著四家銀行改制進(jìn)程的不斷深入，以及交通銀行和郵政儲蓄銀行的發(fā)展壯大，從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度，這六家銀行統(tǒng)一歸類為“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”。(94.)下列選項(xiàng)中，()是貨幣政策的時滯所涵蓋的階段。A.中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策B.公眾意識到貨幣政策并采取措施C.制定并實(shí)施貨幣政策D.貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用正確答案：A、C、E參考解析：在具體實(shí)施貨幣政策時，從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，然后制定并實(shí)施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對貨幣政策的最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政策的時滯。(95.)下列選項(xiàng)中，哪些是互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序規(guī)范的具體要求？()A.健全合格投資者制度B.健全風(fēng)險提示制度C.健全信息披露制度D.建立客戶資金第三方存管制度E.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序規(guī)范的具體要求：一是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理。二是建立客戶資金第三方存管制度。三是健全信息披露、風(fēng)險提示和合格投資者制度。(96.)單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型，它的存期包括()。A.1個月B.3個月C.2年D.3年E.5年正確答案：B、C、D、E參考解析：單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。存期分3個月、6個月、1年、2年、3年、5年6個檔次。(97.)以下哪些被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱？()A.風(fēng)險管理B.金融工程C.時間價值D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)E.資產(chǎn)定價正確答案：A、C、E參考解析：時間價值、資產(chǎn)定價和風(fēng)險管理被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。(98.)非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，我國銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.金融租賃公司D.信托公司E.村鎮(zhèn)銀行正確答案：A、B、C、D參考解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：①證券類機(jī)構(gòu)；②保險類機(jī)構(gòu)；③其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。其中，其他非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司和消費(fèi)金融公司。(99.)關(guān)于不良貸款的各種處置方式，以下說法正確的有()。A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓可以分為單位債權(quán)轉(zhuǎn)讓和批量轉(zhuǎn)讓B.債務(wù)重組是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式，也是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容C.以資抵債是指債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人以實(shí)物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利作價抵償銀行債權(quán)的行為D.押品處置是在借款人無法按時足額償還銀行債權(quán)的情況下，為維護(hù)銀行債權(quán)利益采取的一種搶救行為E.直接追償分為直接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式正確答案：A、C、D、E參考解析：B項(xiàng)說法錯誤，直接追償是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式，也是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容。(100.)貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)()等方針和措施的總稱。A.商業(yè)銀行效益B.企業(yè)效益C.貨幣D.信用E.利率正確答案：C、D、E參考解析：貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。判斷題（共20題，共20分）(101.)某銀行為達(dá)到一個月吸收存款過億元的指標(biāo)，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。()正確答案：錯誤參考解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。銀保監(jiān)會規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。(102.)信托公司要回歸主業(yè)，向直接金融、資產(chǎn)管理等收費(fèi)型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。（）正確答案：正確參考解析：信托公司要回歸主業(yè)，向直接金融、資產(chǎn)管理等收費(fèi)型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。(103.)采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，保證是無條件可撤銷的。正確答案：錯誤參考解