《保險(xiǎn)學(xué)原理與應(yīng)用》 課件 3.7保險(xiǎn)合同的變更與終止

保險(xiǎn)學(xué)原理與應(yīng)用保險(xiǎn)學(xué)原理與應(yīng)用第三章

保險(xiǎn)合同INSURANCECONTRACT3.7保險(xiǎn)合同的變更與終止Amendmentandterminationofinsurancecontract保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同的變更主體的變更內(nèi)容的變更是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，當(dāng)事人由于情況變化，依據(jù)法律規(guī)定的條件和程序，在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，對(duì)原保險(xiǎn)合同內(nèi)容進(jìn)行修改或補(bǔ)充。保險(xiǎn)合同主體的變更（1）保險(xiǎn)人的變更一般情況下，保險(xiǎn)人是不會(huì)變更的，除非保險(xiǎn)公司破產(chǎn)、解散、合并、分立等。

（2）投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的變更①

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中：不涉及受益人的變更。投保人、被保險(xiǎn)人變更必須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人同意才可變更，保險(xiǎn)合同才可繼續(xù)有效，否則，保險(xiǎn)合同終止。但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)可隨保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)變更，無(wú)須征得保險(xiǎn)人的同意。保險(xiǎn)合同主體的變更②

人身保險(xiǎn)中投保人的變更，只要新的投保人具有法律規(guī)定的保險(xiǎn)利益，無(wú)須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，但須告知保險(xiǎn)人。但如果是以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，須經(jīng)被保險(xiǎn)人本人書(shū)面同意。受益人的變更由投保人或被保險(xiǎn)人指定變更。但是投保人變更受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人的同意，變更受益人無(wú)須保險(xiǎn)人同意，但變更后必須書(shū)面通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人在保單上批注或附貼批單后生效。個(gè)人投保的人身保險(xiǎn)是不能變更被保險(xiǎn)人的，一旦被保險(xiǎn)人變更就意味著原保險(xiǎn)合同的終止。但在有些團(tuán)體保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是可以變更的。保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指在主體不變的情況下，改變合同中約定的事項(xiàng)。如保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)價(jià)值、危險(xiǎn)程度、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額等。一般由投保人提出，經(jīng)保險(xiǎn)人同意以批注、批單的形式進(jìn)行變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更分為兩種情況：投保人根據(jù)自身需要提出的變更，如變更保險(xiǎn)條款、增減保險(xiǎn)金額等；01因客觀情況要求變更的，如保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)情況發(fā)生變化，投保人依法律規(guī)定或合同約定，通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人視情況而增加或減少保險(xiǎn)金額的變更。02批單是保險(xiǎn)合同變更時(shí)最常用的書(shū)面單證批單需列明變更條款內(nèi)容事項(xiàng)，須由保險(xiǎn)人簽章，并附貼在原保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更國(guó)際上對(duì)變更事項(xiàng)、變更手段及時(shí)間等方面的有效性順序規(guī)定如下：

所有批單或背書(shū)優(yōu)于附加條款，附加條款優(yōu)于基本條款；手寫(xiě)變更優(yōu)于打字變更；旁注變更優(yōu)于正文變更；對(duì)同一事項(xiàng)的變更，后變更的優(yōu)于先變更的。保險(xiǎn)合同的中止與復(fù)效保險(xiǎn)合同的中止保險(xiǎn)合同的中止是指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同暫時(shí)失去法律效力。保險(xiǎn)合同的中止在合同中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。中止期限為兩年，在這兩年內(nèi)，投保人可以申請(qǐng)保險(xiǎn)合同的復(fù)效。寬限期為60天，到期后，投保人仍然沒(méi)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同就進(jìn)入中止期。

60天兩年

繳費(fèi)日---→保險(xiǎn)合同中止----→保險(xiǎn)合同失效(復(fù)效)

寬限期未交費(fèi)或交費(fèi)保險(xiǎn)合同的復(fù)效是指處于中止期的人身保險(xiǎn)合同在符合條件的前提下恢復(fù)合同的效力。申請(qǐng)保險(xiǎn)合同復(fù)效的條件如下：投保人有申請(qǐng)復(fù)效的意思表示復(fù)效應(yīng)在保險(xiǎn)合同中止之日起兩年內(nèi)作出，并且在此期間沒(méi)有退保被保險(xiǎn)人應(yīng)該符合投保要求保險(xiǎn)合同的解除與終止保險(xiǎn)合同的解除是指當(dāng)事人在保險(xiǎn)合同期限尚未屆滿，依照法律規(guī)定或合同約定提前終止合同效力的單方面法律行為。解除保險(xiǎn)合同的法律行為后果表現(xiàn)在保險(xiǎn)合同法律效力消失，回復(fù)到未訂立之前的原有狀態(tài)。因此，保險(xiǎn)合同的解除具有溯及既往的效力，保險(xiǎn)人一般要退還全部或部分保險(xiǎn)費(fèi)，不承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。解約權(quán)可以由投保人行使（退保），也可以由保險(xiǎn)人行使。但我國(guó)《保險(xiǎn)法》根據(jù)保護(hù)弱者的原則，在保險(xiǎn)合同的解除方面對(duì)保險(xiǎn)人加以了一定的限制。保險(xiǎn)合同的解除保險(xiǎn)合同的解除法定解除約定解除任意解除保險(xiǎn)合同的解除法定解除

是指當(dāng)法律規(guī)定的事項(xiàng)出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人可依法解除保險(xiǎn)合同?！杀ｋU(xiǎn)人行使的權(quán)利。保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同的事由和法律后果如下：投保人故意隱瞞事實(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，并不退還保費(fèi)。投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。如未告知事項(xiàng)對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生有重大影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同的事由和法律后果如下：被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，除《保險(xiǎn)法》另有規(guī)定外，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人、被保險(xiǎn)人在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中未按約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同的事由和法律后果如下：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。被保險(xiǎn)人未履行上述通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。在人身保險(xiǎn)合同中投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)。但是自合同成立之日起逾二年的除外。人身保險(xiǎn)合同采用分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止超過(guò)兩年的，保險(xiǎn)人可以解除合同。保險(xiǎn)合同的解除約定解除：是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人依合同約定，在合同有效期內(nèi)發(fā)生約定事由時(shí)，可隨時(shí)注銷(xiāo)保險(xiǎn)合同。我國(guó)船舶戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)人有權(quán)在任何時(shí)候向被保險(xiǎn)人發(fā)出注銷(xiāo)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)責(zé)任通知，在發(fā)出通知的若干天期滿生效。保險(xiǎn)合同的解除任意解除：是指投保人有選擇投保和退保的自由，在保險(xiǎn)合同中，投保方有任意解除權(quán)，保險(xiǎn)人無(wú)任意解除權(quán)。但我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，對(duì)于貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人均不得解除保險(xiǎn)合同，以保障雙方的經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)合同的終止保險(xiǎn)合同的終止是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系因法定或約定的事由發(fā)生而不再繼續(xù)，保險(xiǎn)合同的法律效力完全消失。保險(xiǎn)合同的終止保險(xiǎn)合同終止的原因有以下幾種情況：保險(xiǎn)合同期限屆滿終止（自然終