2024年銀行從業(yè)資格考試個人理財上機(jī)預(yù)測試題第四部分

第1題(單項選擇題)(每題0.50分)下列理財計劃中，（）是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險完全由銀行負(fù)擔(dān)，假如資金運(yùn)行不善而產(chǎn)生損失，責(zé)任完全由銀行承受；假如資金運(yùn)行得當(dāng)，則超出固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有的理財計劃。

A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃正確答案：A,第2題(單項選擇題)(每題0.50分)在《保險法》中，（）作為保險活動中的一項最重要的標(biāo)準(zhǔn)，較其他民事法律的要求更高。

A.保險專營標(biāo)準(zhǔn)B.協(xié)議自由標(biāo)準(zhǔn)

C.老實信用標(biāo)準(zhǔn)D.公平競爭標(biāo)準(zhǔn)正確答案：C,第3題(單項選擇題)(每題0.50分)衡量債券持有人按自己的需要和市場情況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）

A.償還性B.收益性

C.流動性D.安全性正確答案：C,第4題(單項選擇題)(每題0.50分)兼具債券和股票特性的融資工具是（）

A.商業(yè)票據(jù)B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券D.回購協(xié)議正確答案：C,第5題(單項選擇題)(每題0.50分)下列論述中，屬于遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易的特點(diǎn)的是（）

A.在交易所進(jìn)行B.只存在信用風(fēng)險

C.不需支付確保金D.賣方是為了防范利率上升的風(fēng)險正確答案：C,第6題(單項選擇題)(每題0.50分)投資規(guī)劃的步驟中，倒數(shù)第二步是（）

A.確定客戶的投資目標(biāo)B.讓客戶認(rèn)識自己的風(fēng)險承受能力

C.監(jiān)控投資計劃D.實行投資計劃正確答案：D,第7題(單項選擇題)(每題0.50分)不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容是（）

A.教育規(guī)劃B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃正確答案：B,第8題(單項選擇題)(每題0.50分)—般情況下，變動收益證券比固定收益證券（）

A.收益高，風(fēng)險小B.收益低，風(fēng)險小

C.收益低，風(fēng)險大D.收益高，風(fēng)險大正確答案：D,第9題(單項選擇題)(每題0.50分)證券投資基金的基金托管人是（）

A.基金份額持有人B.基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)鋃行D.基金企業(yè)正確答案：C,第10題(單項選擇題)(每題0.50分)甲在某企業(yè)工作，其重要任務(wù)是在某保險企業(yè)授權(quán)的范圍內(nèi)為保險企業(yè)代辦保險業(yè)務(wù)。甲是（）

A.保險企業(yè)的保險代言人B.保險企業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)人

C.保險企業(yè)的產(chǎn)品推廣人D.保險企業(yè)的保險代理人正確答案：D,第11題(單項選擇題)(每題0.50分)下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

A.房屋保險B.個人住房按揭貸款C.公積金貸款D.個人住房裝修貸款正確答案：A,第12題(單項選擇題)(每題0.50分)嚴(yán)禁商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準(zhǔn)則的要求。

A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D.公平竟?fàn)幷_答案：D,第13題(單項選擇題)(每題0.50分)企業(yè)型基金的特點(diǎn)不包括（）

A.依據(jù)《企業(yè)法》組建，并依據(jù)企業(yè)章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

B.具備法人資格

C.投資者無權(quán)對企業(yè)的重大經(jīng)營決議刊登自己的意見

D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，能夠向銀行申請借款正確答案：C,第14題(單項選擇題)(每題0.50分)企業(yè)型基金的特點(diǎn)不包括（）

A.依據(jù)《企業(yè)法》組建，并依據(jù)企業(yè)章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

B.具備法人資格

C.投資者無權(quán)對企業(yè)的重大經(jīng)營決議刊登自己的意見

D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，能夠向銀行申請借款正確答案：C,第15題(單項選擇題)(每題0.50分)下列不屬于金融期貨的是（）

A.大豆期貨B.美國短期國庫券期貨

C.日元期貨D.香港恒生指數(shù)期貨正確答案：A,第16題(單項選擇題)(每題0.50分)假定某人將10000元用于投資某項目，該項目標(biāo)預(yù)期名義年利率為12%，若每季度計息一次，投資期限為2年，若按復(fù)利計算，則預(yù)期投資期滿后，一次性支付該投資者本利和為()

A.11255元B.12668元

C.14400元D.14941元正確答案：B,第17題(單項選擇題)(每題0.50分)()一般都有政府財政保障，風(fēng)險較低。

A.基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品B.房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品

C.證券投資信托理財產(chǎn)品D.組合投資信托理財產(chǎn)品正確答案：A,第18題(單項選擇題)(每題0.50分)()能夠應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。

A.緊急備用金B(yǎng).債券

C.股票D.套期保值工具正確答案：A,第19題(單項選擇題)(每題0.50分)下列有關(guān)債券的說法中，錯誤的是（)

A.債券價格與市場利率反向變動，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金都會受到不一樣程度的影響

C.企業(yè)債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示

D.當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加正確答案：D,第20題(單項選擇題)(每題0.50分)下列有關(guān)投資型保險產(chǎn)品的說法中，正確的是（）

A.保險費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶

B.保險費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理企業(yè)進(jìn)行運(yùn)作

C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無法取得分紅正確答案：C,第21題(單項選擇題)(每題0.50分)下列說法中正確的是（）

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參加企業(yè)的經(jīng)營決議

C.憑證式國債能夠上市流通D.記賬式國債不能通過證券交易所流通轉(zhuǎn)讓正確答案：B,第22題(單項選擇題)(每題0.50分)下列有關(guān)債券和股票的說法中，錯誤的是（）

A.都要負(fù)擔(dān)風(fēng)險B.都屬于有價證券

C.都是籌資伎倆D.都有要求的償還期限正確答案：D,第23題(單項選擇題)(每題0.50分)理智型問題客戶具備很強(qiáng)的推理能力和判斷能力，在深思熟慮后才能決定，善于控制自己的情感，因此理財服務(wù)人員在處理理智型客戶的投訴時應(yīng)當(dāng)（）

A.以專業(yè)、權(quán)威的形象出現(xiàn)，并提供有理有據(jù)的處理方案

B.有理有據(jù)，以理服人

C.應(yīng)耐心引導(dǎo)，使其說出真實想法

D.態(tài)度要熱情，多花一點(diǎn)時間傾聽正確答案：B,第24題(單項選擇題)(每題0.50分)下列有關(guān)個人理財人員溝通技巧的說法中，正確的是()

A.個人理財人員要懂得利用各種非語言的溝通技巧，包括眼神、面部表情、身體姿勢、手勢等

B.個人理財人員作為專業(yè)人士，在與客戶交談時要盡也許防止使用專業(yè)化的語言

C.包括投資回報率等財務(wù)指標(biāo)方面，應(yīng)當(dāng)給出確定的承諾讓客戶放心

D.建立客戶的方式是單一的正確答案：A,第25題(單項選擇題)(每題0.50分)銀行從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)任職時，按照職業(yè)操守準(zhǔn)則的要求，應(yīng)做到（）(1)不得利用兼職崗位為本機(jī)構(gòu)謀利；（2)對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處罰有異議時，應(yīng)直接向上級機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反應(yīng)申訴；（3)離職后，仍應(yīng)遵守誠信，為原機(jī)構(gòu)保密；（4)不得代表所在機(jī)構(gòu)對外公布消息

A.(1)(2)(3)B.(2)(3)(4)

C.(1)(3)D.(1)(2)(3)(4)正確答案：C,第26題(單項選擇題)(每題0.50分)下列有關(guān)金融市場的分類中，正確的是（）

A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B.按交割時間劃分為貨幣市場和資我市場

C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按交易階段劃分為場外市場和場內(nèi)市場正確答案：C,第27題(單項選擇題)(每題0.50分)下列屬于退休規(guī)劃工具的是（）(1)社會養(yǎng)老保險；（2)企業(yè)年金；（3)商業(yè)養(yǎng)老保險；（4)投資高風(fēng)險股票

A.(1)(2)(3)(4)B.(1)(2)(3)

C.(1)(2)(4)D.(2)(3)(4)正確答案：B,第28題(單項選擇題)(每題0.50分)下列選項中，（）反應(yīng)的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不一樣的人的影響是不一樣樣的。

A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險厭惡程度

C.風(fēng)險認(rèn)知度D.實際風(fēng)險承受能力正確答案：D,第29題(單項選擇題)(每題0.50分)某投資者年初以10元/股的價格購置某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元,/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（）

A.10%B.20%

C.30%D.40%正確答案：B,第30題(單項選擇題)(每題0.50分)六個月期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為.（）

A.1.76%B.1.79%

C.3.59%D.3.49%正確答案：C,第31題(單項選擇題)(每題0.50分)債券收益率的衡量措施不包括（）

A.提前贖回收益率B.到期收益率

C.即期收益率D,權(quán)益收益率正確答案：D,第32題(單項選擇題)(每題0.50分)個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.個人客戶B.企業(yè)客戶

C.所有客戶D.存款客戶正確答案：A,第33題(單項選擇題)(每題0.50分)()是中國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)初商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)。

A.20世紀(jì)70年代末到80年代B.20世紀(jì)80年代末到90年代

C.20世紀(jì)90年代末到二十一世紀(jì)初D.21世紀(jì)初正確答案：B,第34題(單項選擇題)(每題0.50分)平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)置、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為（）

A.承諾B.要約

C.代理D.協(xié)議正確答案：D,第35題(單項選擇題)(每題0.50分)下列有關(guān)股票價格指數(shù)的說法中，錯誤的是（）

A.一般以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反應(yīng)

C.是用以反應(yīng)股票市場價格總體變動情況的重要指標(biāo)

D.是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要參考指標(biāo)正確答案：A,第36題(單項選擇題)(每題0.50分)下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶入范圍的是（）

A.境外匯回的投資本金B(yǎng).商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費(fèi)D.境外匯回的投資收益正確答案：C,第37題(單項選擇題)(每題0.50分)金融期權(quán)合約所要求的期權(quán)買方在行使權(quán)利時，實際遵照的價格是（）

A.執(zhí)行價格B.期權(quán)價格

C.現(xiàn)貨價格D.市場價格正確答案：A,第38題(單項選擇題)(每題0.50分)下列有關(guān)我國證券交易所的說法中，錯誤的是（）

A.設(shè)置和解散由國務(wù)院決定B.我國證券交易所不是法人

C.提供證券集中競價交易的場所、設(shè)施D.對證券企業(yè)及證券發(fā)行人實行自律性管理正確答案：B,第39題(單項選擇題)(每題0.50分)()是以實物為標(biāo)的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目標(biāo)的信托業(yè)務(wù)。

A.權(quán)利信托B.財產(chǎn)信托

C.資金信托D.特定目標(biāo)信托正確答案：B,第40題(單項選擇題)(每題0.50分)下列有關(guān)成長型基金的說法中，錯誤的是（)

A.資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大

B.投資對象重要是股票

C.以資本長期增值為投資目標(biāo)

D.一般不會直接將股息分派給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率正確答案：A,第41題(單項選擇題)(每題0.50分)在下列基金中，一般（）的年管理費(fèi)率最低。

A.債券基金B(yǎng).貨幣基金

C.股票基金D.認(rèn)股權(quán)證基金正確答案：B,第42題(單項選擇題)(每題0.50分)()不能作為貨幣市場基金的投資標(biāo)的。

A.短期債券B.商業(yè)票據(jù)

C.認(rèn)股權(quán)證D.銀行短期存款正確答案：C,第43題(單項選擇題)(每題0.50分)假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是()

A.10%B.11%

C.12%D.13%正確答案：C,第44題(單項選擇題)(每題0.50分)銀行員工孫某偶然發(fā)覺同事以低于要求利率向客戶發(fā)放貸款，在這種情況下，陳某不應(yīng)（）

A.提示、制止同事的不當(dāng)行為B.向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告

C.向其他同事披露D.向監(jiān)管部門舉報正確答案：C,第45題(單項選擇題)(每題0.50分)個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險，對收益并無尤其要求，則A最適合投資于（)

A.股票市場B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場正確答案：C,第46題(單項選擇題)(每題0.50分)下列選項中不屬于保險理財規(guī)劃實務(wù)的是（）

A.對保單中用戶權(quán)利的保障評定

B.人生各階段最低保障額的計算措施

C.家庭組員及個人的保險設(shè)計和風(fēng)險管理

D.健康保險、護(hù)理保險的結(jié)構(gòu)和種類正確答案：D,第47題(單項選擇題)(每題0.50分)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充足、清楚、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合