財險公司承保管理制度

?財險公司承保管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范財險公司承保業(yè)務(wù)流程，確保承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量和風(fēng)險可控，保障公司穩(wěn)健經(jīng)營，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司各分支機構(gòu)及相關(guān)職能部門在財險業(yè)務(wù)承保過程中的操作與管理。（三）基本原則1.風(fēng)險可控原則在承保決策過程中，充分評估風(fēng)險狀況，確保承保業(yè)務(wù)風(fēng)險在公司可承受范圍內(nèi)。2.合規(guī)經(jīng)營原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度開展承保業(yè)務(wù)。3.效益優(yōu)先原則在有效控制風(fēng)險的前提下，追求承保業(yè)務(wù)的合理效益，實現(xiàn)公司價值最大化。4.服務(wù)優(yōu)質(zhì)原則為客戶提供高效、便捷、優(yōu)質(zhì)的承保服務(wù)，提升客戶滿意度和公司品牌形象。二、承保政策與標(biāo)準(zhǔn)（一）承保政策制定1.公司根據(jù)市場情況、風(fēng)險偏好、經(jīng)營戰(zhàn)略等因素，定期制定和調(diào)整承保政策。2.承保政策應(yīng)明確各類財險業(yè)務(wù)的承保條件、費率水平、風(fēng)險限額等內(nèi)容。（二）風(fēng)險分類與評估1.對擬承保的風(fēng)險進行分類，如財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險等。2.采用科學(xué)合理的風(fēng)險評估方法，對風(fēng)險進行量化評估，確定風(fēng)險等級。（三）承保標(biāo)準(zhǔn)確定1.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定不同風(fēng)險等級業(yè)務(wù)的承保標(biāo)準(zhǔn)，包括但不限于：保險標(biāo)的的基本情況要求，如標(biāo)的價值、使用性質(zhì)、地理位置等。被保險人的信用狀況、經(jīng)營狀況等要求。免賠額、賠付比例等條款設(shè)置。2.明確禁止承保的風(fēng)險類型和業(yè)務(wù)范圍。三、承保流程（一）客戶投保申請1.客戶向公司提出財險投保申請，填寫投保單，提供相關(guān)資料，如保險標(biāo)的詳細信息、被保險人信息、風(fēng)險狀況說明等。2.業(yè)務(wù)人員對客戶提交的投保申請進行初步審核，檢查資料完整性和準(zhǔn)確性。（二）風(fēng)險查勘與評估1.對于需要進行查勘的業(yè)務(wù)，安排專業(yè)查勘人員前往保險標(biāo)的所在地，對標(biāo)的的實際情況、風(fēng)險狀況等進行現(xiàn)場查勘。2.查勘人員根據(jù)查勘結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險評估方法，對風(fēng)險進行詳細評估，撰寫查勘報告。（三）核保1.核保人員根據(jù)投保單、查勘報告等資料，按照承保政策和標(biāo)準(zhǔn)進行核保決策。2.核保決策分為同意承保、有條件承保、拒絕承保三種。同意承保：風(fēng)險符合承保條件，按正常費率和條款予以承保。有條件承保：對存在一定風(fēng)險但可通過附加條件等方式控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，提出附加條件后承保，如增加免賠額、限制保險責(zé)任范圍等。拒絕承保：對于風(fēng)險過高、不符合承保政策的業(yè)務(wù)，予以拒絕承保，并向客戶說明原因。（四）保險合同簽訂1.核保通過后，與客戶簽訂保險合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.合同簽訂過程中，確保合同條款準(zhǔn)確、清晰，符合公司承保政策和法律法規(guī)要求。3.向客戶提供保險單、保險條款等相關(guān)文件，并做好簽收記錄。（五）保險費收取1.根據(jù)保險合同約定，及時向客戶收取保險費。2.明確保險費的繳費方式、繳費期限等要求。3.對保險費的收取情況進行跟蹤和管理，確保保費足額、按時到賬。四、特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)承保管理（一）高風(fēng)險業(yè)務(wù)界定明確高風(fēng)險財險業(yè)務(wù)的范圍，如大型商業(yè)風(fēng)險、特殊行業(yè)風(fēng)險、高價值標(biāo)的風(fēng)險等。（二）高風(fēng)險業(yè)務(wù)評估1.對于高風(fēng)險業(yè)務(wù)，組織專業(yè)團隊進行深入風(fēng)險評估，包括風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險應(yīng)對措施制定等。2.評估過程中充分考慮業(yè)務(wù)的復(fù)雜性、不確定性以及可能造成的重大損失等因素。（三）高風(fēng)險業(yè)務(wù)核保1.高風(fēng)險業(yè)務(wù)核保需經(jīng)公司高級管理層或?qū)ｉT的核保委員會審批。2.核保審批過程中，詳細審查風(fēng)險評估報告、承保方案、風(fēng)險控制措施等內(nèi)容，確保承保決策審慎、合理。（四）高風(fēng)險業(yè)務(wù)監(jiān)控1.對高風(fēng)險業(yè)務(wù)實施全程監(jiān)控，定期跟蹤業(yè)務(wù)進展情況和風(fēng)險狀況。2.根據(jù)風(fēng)險變化情況及時調(diào)整風(fēng)險控制措施，確保風(fēng)險始終處于可控狀態(tài)。五、再保險安排（一）再保險策略制定1.依據(jù)公司業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險狀況、經(jīng)營目標(biāo)等因素，制定再保險策略。2.再保險策略應(yīng)明確分出業(yè)務(wù)的種類、比例、方式以及分入業(yè)務(wù)的選擇標(biāo)準(zhǔn)等。（二）再保險業(yè)務(wù)洽談與安排1.與再保險市場進行業(yè)務(wù)洽談，選擇合適的再保險接受人。2.簽訂再保險合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，包括再保險費率、分保條件、賠付攤回方式等。（三）再保險業(yè)務(wù)管理1.定期對再保險業(yè)務(wù)進行評估，分析再保險安排的合理性和有效性。2.及時與再保險接受人溝通業(yè)務(wù)情況，協(xié)調(diào)處理再保險賠案等相關(guān)事宜。六、承保數(shù)據(jù)管理（一）數(shù)據(jù)收集與錄入1.業(yè)務(wù)部門在承保過程中及時收集各類承保數(shù)據(jù)，包括客戶信息、保險標(biāo)的信息、風(fēng)險評估數(shù)據(jù)、保險合同數(shù)據(jù)等。2.將收集到的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確錄入公司承保業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確保數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性。（二）數(shù)據(jù)整理與分析1.定期對承保數(shù)據(jù)進行整理，建立數(shù)據(jù)檔案，便于查詢和統(tǒng)計分析。2.運用數(shù)據(jù)分析工具和方法，對承保數(shù)據(jù)進行深入分析，為公司經(jīng)營決策、風(fēng)險評估、產(chǎn)品優(yōu)化等提供支持。（三）數(shù)據(jù)安全與保密1.采取有效的數(shù)據(jù)安全措施，保障承保數(shù)據(jù)的安全存儲和傳輸，防止數(shù)據(jù)泄露、丟失或被篡改。2.對涉及客戶隱私和公司商業(yè)機密的承保數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，明確數(shù)據(jù)訪問權(quán)限和使用規(guī)范。七、承保質(zhì)量考核（一）考核指標(biāo)設(shè)定1.設(shè)定承保質(zhì)量考核指標(biāo)體系，包括但不限于：承保利潤率：反映承保業(yè)務(wù)的盈利能力。賠付率：衡量業(yè)務(wù)的賠付情況。退保率：體現(xiàn)客戶對保險合同的持續(xù)滿意度。新客戶增長率：評估業(yè)務(wù)拓展能力。風(fēng)險選擇準(zhǔn)確性：考核核保決策的合理性。2.根據(jù)公司經(jīng)營目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略，確定各項考核指標(biāo)的權(quán)重和目標(biāo)值。（二）考核方法與周期1.采用定量與定性相結(jié)合的考核方法，對各分支機構(gòu)及相關(guān)部門的承保質(zhì)量進行考核。2.考核周期為月度、季度或年度，定期發(fā)布考核結(jié)果。（三）考核結(jié)果應(yīng)用1.將考核結(jié)果與分支機構(gòu)及相關(guān)部門的績效掛鉤，作為績效獎金分配、評先評優(yōu)等的重要依據(jù)。2.針對考核中發(fā)現(xiàn)的問題，及時進行分析和整改，不斷提升承保質(zhì)量。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督機制1.建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對承保業(yè)務(wù)進行檢查，確保承保操作符合制度規(guī)定。2.內(nèi)部審計部門定期對承保業(yè)務(wù)進行專項審計，檢查業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、風(fēng)險控制的有效性等。（二）合規(guī)檢查1.合規(guī)管理部門定期對承保業(yè)務(wù)進行合規(guī)檢查，確保業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.對檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，及時督促整改，對相關(guān)責(zé)任人進行問責(zé)。（三）客戶投訴處理1.建立客戶投訴處理機制，及時受理客戶關(guān)于承保業(yè)務(wù)的投