風(fēng)險管理模擬考試題（含答案解析）

風(fēng)險管理模擬考試題（含答案解析）一、單選題（共30題，每題1分，共30分）1.風(fēng)險偏好由（）審批，風(fēng)險管理策略由（）審批。A、高管層，高管層B、董事會，董事會C、董事會，高管層D、高管層，董事會正確答案：B2.貸款風(fēng)險分類時，對擔(dān)保品：（）。A、應(yīng)重點(diǎn)考慮，作為分類的主要依據(jù)B、依據(jù)擔(dān)保品的變現(xiàn)能力確定分類等級，對擔(dān)保品變現(xiàn)能力強(qiáng)的貸款要分類為正常類。C、做為風(fēng)險分類的次要還款來源加以適當(dāng)考慮D、不參與風(fēng)險分類的依據(jù)進(jìn)行考慮正確答案：C答案解析：貸款風(fēng)險分類主要是基于借款人的還款能力和還款意愿等因素，擔(dān)保品作為風(fēng)險分類的次要還款來源加以適當(dāng)考慮，而不是主要依據(jù)。A選項錯誤，不是主要依據(jù)；B選項不能僅依據(jù)擔(dān)保品變現(xiàn)能力確定分類等級；D選項是要適當(dāng)考慮的，并非不參與。3.（）及以下評級為金融機(jī)構(gòu)無效客戶級別，無效客戶評級的金融機(jī)構(gòu)不可進(jìn)行授信申報。A、BBB-B、BBBC、BBB+D、A-正確答案：C4.違法、違紀(jì)、違規(guī)發(fā)放的貸款至少分類為：（）。A、關(guān)注類B、損失類C、次級類D、可疑類正確答案：A5.對貸款人與借款人串通違規(guī)發(fā)放流動資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（）。A、責(zé)令貸款人限期改正，并處50萬元以上200萬元以下罰款B、責(zé)令貸款人限期改正C、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬元以上200萬元以下罰款D、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰正確答案：B6.客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對公授信客戶行業(yè)分類的（）工作。A、調(diào)整B、審核C、審查D、初分正確答案：D7.企業(yè)征信系統(tǒng)中用戶命名規(guī)則為：（）。A、分行名稱拼音首字母縮寫+用戶姓名首字母縮寫+阿拉伯?dāng)?shù)字（如用戶名重復(fù)）B、分行名稱拼音首字母縮寫+用戶姓名首字母縮寫C、hxb+下劃線（半角）+分行名稱拼音首字母縮寫+用戶姓名首字母縮寫+阿拉伯?dāng)?shù)字（如用戶名重復(fù)）D、hxb+下劃線（半角）+分行名稱拼音首字母縮寫+用戶姓名首字母縮寫正確答案：C答案解析：企業(yè)征信系統(tǒng)中用戶命名規(guī)則為：hxb+下劃線（半角）+分行名稱拼音首字母縮寫+用戶姓名首字母縮寫+阿拉伯?dāng)?shù)字（如用戶名重復(fù)）。該規(guī)則明確了用戶命名的具體構(gòu)成方式，其中“hxb”是固定前綴，通過分行名稱拼音首字母縮寫、用戶姓名首字母縮寫來體現(xiàn)用戶的相關(guān)信息，當(dāng)用戶名重復(fù)時則添加阿拉伯?dāng)?shù)字進(jìn)行區(qū)分，以確保每個用戶命名的唯一性。8.以下哪項不屬于綜合類檔案（）。A、抵（質(zhì)）品代保管憑證B、信貸類會議記錄、紀(jì)要C、授信審批委員會會議紀(jì)要D、各類統(tǒng)計報表正確答案：A答案解析：授信審批委員會會議紀(jì)要、各類統(tǒng)計報表、信貸類會議記錄紀(jì)要都屬于綜合類檔案，而抵（質(zhì)）品代保管憑證屬于權(quán)證類檔案，不屬于綜合類檔案。9.以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。A、銀行承兌匯票B、保函C、建筑行業(yè)貸款D、信用證正確答案：C答案解析：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動。保函、信用證、銀行承兌匯票都屬于表外業(yè)務(wù)。而建筑行業(yè)貸款是銀行的資產(chǎn)，會在資產(chǎn)負(fù)債表中體現(xiàn)，不屬于表外業(yè)務(wù)。10.在我行（）的客戶，在授信申報與審批流程中不進(jìn)行客戶評級。A、含有一般授信業(yè)務(wù)B、僅有一般授信業(yè)務(wù)C、僅有特別授信業(yè)務(wù)D、含有特別授信業(yè)務(wù)正確答案：C11.下列風(fēng)險描述是針對什么信息科技風(fēng)險：“在從項目可行性研究到需求調(diào)研、系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)管理、系統(tǒng)測試、系統(tǒng)實(shí)施、項目文檔管理以及項目退出等的整個生命周期過程中的產(chǎn)生的不確定因素所帶來的影響?！盇、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險B、信息科技終端安全風(fēng)險C、信息科技移動設(shè)備安全風(fēng)險D、信息科技項目生命周期管理風(fēng)險正確答案：D答案解析：題干描述的是在信息科技項目整個生命周期過程中產(chǎn)生的不確定因素帶來的影響，符合信息科技項目生命周期管理風(fēng)險的定義，所以答案是D。12.商業(yè)銀行應(yīng)使用穿透方法，將資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品（）的作為交易對手，并將基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險暴露計入該交易對手的風(fēng)險暴露。A、增信方B、管理人C、本身D、基礎(chǔ)資產(chǎn)的最終債務(wù)人正確答案：D答案解析：穿透方法要求將資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)的最終債務(wù)人作為交易對手，并將基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險暴露計入該交易對手的風(fēng)險暴露。13.我行可疑類貸款共分為（）檔。A、2B、1C、4D、3正確答案：D答案解析：我行可疑類貸款共分為3檔?？梢深愘J款的檔次劃分是銀行信貸管理中的一個重要內(nèi)容，它對于準(zhǔn)確評估貸款風(fēng)險、合理計提貸款損失準(zhǔn)備等方面都有著關(guān)鍵作用。明確可疑類貸款分為3檔有助于銀行對不同風(fēng)險程度的可疑貸款進(jìn)行針對性管理和處置。14.以下不屬于公共管理、社會保障和社會組織的為：（）。A、博物館B、婦聯(lián)C、人民法院和人民檢察院D、基層群眾自治組織正確答案：A15.流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人（）或借款人（）的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。A、委托支付、自主支付B、受托支付、自主支付C、承諾支付、委托支付D、受托支付、委托支付正確答案：B答案解析：流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。16.注銷登記需要錄入授權(quán)人和填表人（）。授權(quán)人是指委托填表人進(jìn)行注銷登記的質(zhì)權(quán)人或出質(zhì)人的名稱。以上兩項為（）。A、歸檔號；必填項B、歸檔號；非必填項C、用戶號；非必填項D、登記號；非必填項正確答案：B答案解析：注銷登記中涉及到的授權(quán)人和填表人相關(guān)信息，其中需要錄入的是歸檔號，且為非必填項。17.客戶經(jīng)理主管負(fù)責(zé)對本經(jīng)營單位所有對公授信客戶行業(yè)分類結(jié)果進(jìn)行（）。A、檢查B、審核和調(diào)整C、審查D、初分正確答案：B答案解析：客戶經(jīng)理主管負(fù)責(zé)對本經(jīng)營單位所有對公授信客戶行業(yè)分類結(jié)果進(jìn)行審核和調(diào)整，以確保行業(yè)分類的準(zhǔn)確性和合理性。初分一般由相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行，審查表述不準(zhǔn)確，檢查主要側(cè)重于對分類過程等的查驗(yàn)，不如審核和調(diào)整全面準(zhǔn)確。18.貸款風(fēng)險分類的審慎性是指：（）。A、對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度上調(diào)其分類等級B、對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)與客戶協(xié)商一致其分類等級C、對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度保持其分類等級的穩(wěn)定性D、對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級正確答案：D答案解析：對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級，以充分考慮潛在風(fēng)險，體現(xiàn)審慎性原則。19.在已批準(zhǔn)授信申請任務(wù)的“申報審查意見”標(biāo)簽項下，顯示內(nèi)容包括（）角色對授信申請的完整性、合規(guī)性審查出具的意見。A、客戶經(jīng)理主管B、授信審查員C、客戶經(jīng)理D、專職審批人正確答案：B20.價值評估流程分為手工評估流程和（）。A、人為評估流程B、多重評估流程C、二次評估流程D、系統(tǒng)自動評估流程正確答案：D答案解析：價值評估流程分為手工評估流程和系統(tǒng)自動評估流程。手工評估流程是依靠人工手動進(jìn)行各項評估操作，而系統(tǒng)自動評估流程則借助計算機(jī)系統(tǒng)按照預(yù)設(shè)的程序和算法自動完成部分或全部評估工作，二者共同構(gòu)成了完整的價值評估流程體系。21.以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。A、銀行承兌匯票B、信用證C、保函D、信用證墊款正確答案：D答案解析：信用證墊款是銀行在客戶無力支付到期信用證款項時，為其墊付資金的行為，該墊款會在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中體現(xiàn)，屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)，不屬于表外業(yè)務(wù)。而保函、信用證、銀行承兌匯票在一定條件下不會在資產(chǎn)負(fù)債表中直接體現(xiàn)，屬于表外業(yè)務(wù)。22.下列風(fēng)險應(yīng)對策略是針對什么風(fēng)險：“制定主機(jī)系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)的訪問控制制度，系統(tǒng)權(quán)限管理規(guī)定；”A、信息科技變更管理風(fēng)險B、信息科技應(yīng)用安全風(fēng)險C、信息科技訪問控制風(fēng)險D、信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險正確答案：C答案解析：該策略主要是針對信息科技訪問控制風(fēng)險，通過制定主機(jī)系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)的訪問控制制度和系統(tǒng)權(quán)限管理規(guī)定，來規(guī)范對系統(tǒng)的訪問權(quán)限，降低因訪問控制不當(dāng)帶來的風(fēng)險，所以是針對信息科技訪問控制風(fēng)險。23.對于公司授信客戶單獨(dú)評級流程，分行專職審批人向上推翻一級、無推翻和向下推翻的評級結(jié)果由（）認(rèn)定。A、總行專職審批人B、分行首席信用風(fēng)險官C、分行專職審批人D、分行信貸審查人正確答案：C24.在實(shí)施見證前，（）需準(zhǔn)備佐證資料，了解登記機(jī)構(gòu)登記要求。A、實(shí)地見證員B、客戶經(jīng)理主管C、客戶經(jīng)理D、以上都是正確答案：C25.放款中心未收到相關(guān)通知的，續(xù)放款時可使用放款申請日前一（）內(nèi)的保證企業(yè)《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請/結(jié)果確認(rèn)單》。A、周B、日C、月D、年E、季度正確答案：E26.貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（）。A、責(zé)令貸款人限期改正B、責(zé)令貸款人限期改正，并處50萬元以上200萬元以下罰款C、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬元以上200萬元以下罰款D、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰正確答案：A答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可責(zé)令貸款人限期改正。B選項中責(zé)令限期改正并處50萬元以上200萬元以下罰款表述不準(zhǔn)確；C選項對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處50萬元以上200萬元以下罰款錯誤；D選項由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰不符合規(guī)定。所以正確答案是A。27.如發(fā)放銀行承兌匯票，下列關(guān)于保證金的描述正確的是哪項？A、保證金連接金額占放款申請額度的比例可以小于授信申請時的保證金比例B、保證金賬戶可以是保證人或關(guān)聯(lián)人的C、銀承協(xié)議下保證金帳號不可以重復(fù)使用D、每張票可以連接多個保證金帳號正確答案：C28.分行風(fēng)險管理部應(yīng)在異議核實(shí)完成后的（）個工作日內(nèi)，在企業(yè)征信系統(tǒng)中填寫外部協(xié)查回復(fù)函，將核實(shí)結(jié)果進(jìn)行回復(fù)說明。A、10B、5C、7D、3正確答案：D29.某客戶經(jīng)過重組仍無力還款，應(yīng)分類至：（）。A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑正確答案：D答案解析：根據(jù)貸款風(fēng)險分類的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)客戶經(jīng)過重組仍無力還款時，應(yīng)分類至可疑類?？梢深愘J款的特征是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。所以此情況應(yīng)選[D、]>可疑。30.流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)采?。ǎ┑男问铰男斜M職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。A、現(xiàn)場調(diào)查B、現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合C、委托調(diào)查D、非現(xiàn)場調(diào)查正確答案：B答案解析：根據(jù)《流動資金貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)?，F(xiàn)場調(diào)查可直接獲取企業(yè)實(shí)際經(jīng)營及財務(wù)狀況等一手信息，非現(xiàn)場調(diào)查則能從多渠道收集分析相關(guān)數(shù)據(jù)資料，兩者結(jié)合能更全面準(zhǔn)確地了解借款人情況，為貸款決策提供可靠依據(jù)。二、判斷題（共20題，每題1分，共20分）1.我行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過本行資本凈額的25%A、正確B、錯誤正確答案：B2.總分行辦公室原則上負(fù)責(zé)集中、統(tǒng)一保管本行信貸檔案。A、對B、錯正確答案：A3.授信期限，是指授信額度的有效期，原則上不超過一年，自授信額度批準(zhǔn)之日起計算。A、正確B、錯誤正確答案：A4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期監(jiān)測風(fēng)險偏好的執(zhí)行情況。A、正確B、錯誤正確答案：A5.放款中心須嚴(yán)格審核授信批復(fù)通知書中放款條件的落實(shí)情況，在放款條件得到落實(shí)的前提下才能批準(zhǔn)放款。A、正確B、錯誤正確答案：A6.風(fēng)險管理與內(nèi)部控制委員會會議至少每年召開一次。A、正確B、錯誤正確答案：B7.授信業(yè)務(wù)已結(jié)清，抵質(zhì)押人未申請抵質(zhì)押品憑證出庫的，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)主動聯(lián)系抵質(zhì)押人辦理出庫A、正確B、錯誤正確答案：A8.在市場流動性正常的情況下，商業(yè)銀行也可以偶爾突破大額風(fēng)險暴露監(jiān)管要求。A、正確B、錯誤正確答案：B9.對小企業(yè)條線形成的集團(tuán)客戶，如對集團(tuán)客戶授信，應(yīng)使用集團(tuán)客戶合并年度財務(wù)報表。A、正確B、錯誤正確答案：A10.小企業(yè)條線零售客戶違約認(rèn)定以客戶為認(rèn)定對象。零售客戶名下一個債項違約可以不認(rèn)定其他債項違約。A、正確B、錯誤正確答案：B11.注冊地址與實(shí)際經(jīng)營地址不一致若在授信調(diào)查報告中已體現(xiàn)，無須授信審批部在實(shí)地見證確認(rèn)書中再行簽字確認(rèn)。A、對B、錯正確答案：A12.具備實(shí)地見證資格并協(xié)同客戶經(jīng)理辦理實(shí)地見證業(yè)務(wù)的人員稱實(shí)地見證員。A、對B、錯正確答案：A13.續(xù)授信是指客戶在我行的授信已到期或?qū)⒁狡?，本次為其重新提供的授信。A、正確B、錯誤正確答案：A14.分行風(fēng)險管理部應(yīng)向人力資源部確認(rèn)相關(guān)員工的實(shí)地見證資格，并定期組織實(shí)地見證員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和品德教育。A、對B、錯正確答案：A15.放款前檔案、放款檔案、貸后管理檔案和資產(chǎn)保全檔案按權(quán)證類、要件類、管理類類別和形成的時間順序裝訂。A、對B、錯正確答案：B16.經(jīng)營單位客戶經(jīng)理主管定期對本單