民法典合同審核

民法典合同審核ppt《最高額保證擔(dān)保合同》連帶責(zé)任保證X擔(dān)保公司《最高額反擔(dān)保抵押合同

》抵押物：某房產(chǎn)、土

地

呂

某案

例

：呂某與蘇州X投資擔(dān)保有限公司等追償權(quán)糾紛案《借款合同

》

150萬(wàn)Y針織公司《委托擔(dān)保合

同

》T

銀行追償房屋所有人為呂某，共同共有，配偶

為朱某；抵押物共有人處有“朱某”簽名字樣；已辦理抵押登記注：本案還涉及個(gè)人保證反擔(dān)保、抵押反擔(dān)保，因本案呂某上訴主要為

朱某簽字是否真實(shí)等導(dǎo)致的法律后果，故對(duì)案情進(jìn)行簡(jiǎn)略。案

例

：呂某與蘇州X投資擔(dān)保有限公司等追償權(quán)糾紛案X公司代償X擔(dān)保公司Y

公司逾期還款T

銀行Y針織公司呂某思考

：1.合同審核從什么時(shí)候開(kāi)始?2.如何審核合同上的簽名或者蓋章的真實(shí)性?

融資擔(dān)保項(xiàng)目審核

項(xiàng)目擔(dān)保措施審核

合同審核注意事項(xiàng)CONTENTS目錄融資擔(dān)保項(xiàng)目審核項(xiàng)目流程項(xiàng)目調(diào)查評(píng)審決策簽訂合同落實(shí)擔(dān)保辦理放款還本付息解除擔(dān)保項(xiàng)目逾期項(xiàng)目代償債務(wù)追償總結(jié)報(bào)告企業(yè)申請(qǐng)初步審查受理申請(qǐng)分配項(xiàng)目收集資料項(xiàng)目流程保后管理項(xiàng)目終結(jié)企業(yè)名稱e注冊(cè)地址e法定代表人?e身份證號(hào)碼e法定代表人職務(wù)e聯(lián)系人?e聯(lián)系人職務(wù)e聯(lián)系人電話e員工人數(shù)e人，其中：大專人，本科人，碩士

人，博士

人。e主導(dǎo)產(chǎn)品e

e股權(quán)結(jié)構(gòu)主要股東名稱?出資方式及金額股權(quán)比例?eeee?eeeeeee本次申請(qǐng)貸款

擔(dān)保金額人民幣e萬(wàn)元e本次申請(qǐng)

貸款七

心本次申請(qǐng)

貸款銀行口客戶指定口深圳擔(dān)保集團(tuán)本次申請(qǐng)貸款e

用途與計(jì)劃ee還款來(lái)源e三、聲明書本人已閱深圳擔(dān)保集團(tuán)有限公司簡(jiǎn)介與《深圳擔(dān)保集團(tuán)有限公司客戶告知書》(附后)。

?本人保證向深圳擔(dān)保集團(tuán)提供的一切材料(包括但不限于：《擔(dān)保申請(qǐng)表》《所需材料清單》與《反擔(dān)

保材料清單》所提供的材料等)不存在任何重大遺漏、虛假陳述或嚴(yán)重誤導(dǎo)，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)個(gè)別及連帶責(zé)任。?法定代表人或法人授權(quán)委托人(簽字):e

財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人(簽字):?e申請(qǐng)企業(yè)(公章):e擔(dān)保申請(qǐng)表?yè)?dān)保申請(qǐng)表一、企業(yè)基本情況深圳擔(dān)保集團(tuán)有限公司SHENZHEN

CREDIT

GUARANTEE

GROUP

CO.,LTD·業(yè)務(wù)品種·債市融資·服務(wù)流程·合作機(jī)構(gòu)

資料下載二、

申請(qǐng)擔(dān)保貸款情況資料下載簽章日期：序號(hào)材料名稱驗(yàn)

收備注1e填寫完善的《擔(dān)保申請(qǐng)表》eee2?《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件eeA3e《企業(yè)法人代碼證》或《組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件eee4e工商物價(jià)信息中心出具的《公司核準(zhǔn)注冊(cè)登記的有關(guān)資料》復(fù)印件ee5?《驗(yàn)資報(bào)告書》復(fù)印件ee6?企業(yè)章程復(fù)印件ee7e《貸款卡》復(fù)印件eee8董事會(huì)或股東會(huì)關(guān)于貸款擔(dān)保(包括貸款行、貸款額及期限)與反擔(dān)保措

施的決議原件(中心可提供樣本)eee9e填寫完善的《董事或股東名單及簽字樣本》《法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽

字樣本》eee10e《法定代表人證明書》法定代表人身份證復(fù)印件；財(cái)務(wù)主管身份證復(fù)印件；

如公司委托非法定代表人辦理相關(guān)事項(xiàng)，尚需有《法人授權(quán)委托書》及代

理人身份證復(fù)印件ee11e企業(yè)法定代表人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、技術(shù)總監(jiān)等個(gè)人簡(jiǎn)介(內(nèi)容包括其

主要經(jīng)歷、業(yè)績(jī)及自評(píng)等。

ee附表格12e去年、前年審計(jì)報(bào)告(或財(cái)務(wù)報(bào)表)、上月財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件以及對(duì)應(yīng)的納稅

申報(bào)表或完稅證明、近三個(gè)月銀行對(duì)帳單eee13e企業(yè)簡(jiǎn)介(內(nèi)容包括企業(yè)近三年主營(yíng)業(yè)務(wù)、股權(quán)、注冊(cè)資本等企業(yè)基本情

況的變動(dòng)及變動(dòng)原因簡(jiǎn)述；近三年主要業(yè)績(jī)及大事記；企業(yè)股東簡(jiǎn)介；企

業(yè)分支機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)基本情況；企業(yè)管理現(xiàn)狀自評(píng)；企業(yè)發(fā)展方向、戰(zhàn)

略及今后兩年的發(fā)展規(guī)劃等。)eee14?主營(yíng)產(chǎn)品、技術(shù)及市場(chǎng)情況(內(nèi)容包括產(chǎn)品種類、產(chǎn)品介紹、現(xiàn)有科研支

持條件及成果；行業(yè)情況介紹、市場(chǎng)需求、競(jìng)爭(zhēng)分析、營(yíng)銷策略及客戶情

況介紹等)eee15e本次借款用途、還款計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)性分析ee自

擬16企業(yè)或項(xiàng)目的其他重要證明材料(買賣合同、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、進(jìn)出口許

可證等復(fù)印件、已有的《資信等級(jí)證書》《資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》復(fù)印件)eee17公司主要領(lǐng)導(dǎo)者個(gè)人資產(chǎn)證明(如房產(chǎn)證、購(gòu)房合同、行駛證復(fù)印件、股

票清單等)復(fù)印件、保證人請(qǐng)?zhí)峁┙Y(jié)婚證(若已婚)ee18?公司宣傳冊(cè)及彩頁(yè)e若有所需資料清單e受

理人

：

年

月日上述表格中凡要求提供復(fù)印件的材料均需在驗(yàn)收材料時(shí)出示原件，以供查驗(yàn)。?深圳擔(dān)保集團(tuán)有限公司SHENZHEN

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合作機(jī)構(gòu)

·資料下載資料下載出項(xiàng)目盡調(diào)中的法律審核主體

資格P資金

用途方案

設(shè)計(jì)擔(dān)保

措施涉訴

情況誠(chéng)信

記錄還款

來(lái)源●合法合規(guī)●"了解你的客戶"原則：全面評(píng)估貸款

用途等●

禁止用途：“現(xiàn)金貸”、

“校園貸”、

“首付貸”;用于股票、期貨等投機(jī)經(jīng)營(yíng)《民法典》第673條借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回

借款或者解除合同。資金用途1、把第一還款來(lái)源放在首位2、對(duì)還款來(lái)源的合法性進(jìn)行審查3、兼顧還款來(lái)源的合理性4、重視第二還款來(lái)源

還款來(lái)源

關(guān)注合法性、可行性、可靠性>擔(dān)保主體>擔(dān)保方式>擔(dān)保物權(quán)屬>擔(dān)保與債務(wù)人的關(guān)系>設(shè)立方式：占有、登記、合同生效>其他情形：租賃、居住權(quán)、其他優(yōu)先權(quán)擔(dān)保措施關(guān)注可操作性>是否符合法律、法規(guī)>是否符合監(jiān)管部門規(guī)定>是否符合地方性法規(guī)、規(guī)章>是否符合國(guó)家、地方政府政策>是否符合銀行內(nèi)部規(guī)定方案設(shè)計(jì)>債務(wù)人一般不會(huì)主動(dòng)告知>債務(wù)人所在地法院網(wǎng)上查詢>債務(wù)人所在地法院查詢>信用信息查詢>貸款卡信息查詢>全國(guó)法院被執(zhí)行信息查詢

>通過(guò)搜索引擎查詢涉訴情況>違約情況：有無(wú)拖欠貨款、工程款、勞動(dòng)者工資或者其他債務(wù)>偷稅情況：面臨的稅務(wù)處罰風(fēng)險(xiǎn)>貸款逾期信息>行政處罰>行業(yè)口碑、顧客及商家評(píng)價(jià)>新聞媒體報(bào)道誠(chéng)信記錄消極方案被動(dòng)(反)擔(dān)保方案設(shè)計(jì)中間

方案強(qiáng)制訴訟編號(hào)：評(píng)審會(huì)日期：

第

次上會(huì)?輸入日期：

?企業(yè)名稱：

e所屬項(xiàng)目經(jīng)理：

A角

B

角?申請(qǐng)業(yè)務(wù)品種?e申請(qǐng)金額及期限金額：e期限：

e申請(qǐng)貸款銀行支行e評(píng)審會(huì)評(píng)

審

意見(jiàn)評(píng)審結(jié)論ee業(yè)務(wù)品種e金額及期限金額：e期限：

e保費(fèi)費(fèi)率e放款方式e還款方式ee推薦合作區(qū)e反擔(dān)保措施1、個(gè)人保證：2、房地產(chǎn)抵押：

?備注e評(píng)審人員e評(píng)委簽字eeee評(píng)審顧問(wèn)e法務(wù)經(jīng)理e項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)表項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)表?國(guó)e項(xiàng)目擔(dān)保措施審核常見(jiàn)的11種

擔(dān)保方式專利權(quán)質(zhì)押出口退稅賬戶質(zhì)押房地產(chǎn)抵押股權(quán)、股票質(zhì)押企業(yè)保證存單質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)、倉(cāng)單質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)抵押保證金應(yīng)收賬款質(zhì)押個(gè)人保證擔(dān)保方式存檔登記

蓋章面簽審查談判制作≤合同簽訂流程校對(duì)

合同-I合同審核注意事項(xiàng)擔(dān)保公司和借款人所簽訂的合同銀行等與借款人所簽訂的主合同評(píng)審意見(jiàn)表——審核合同的基本依據(jù)合同

審核發(fā)放和還款兩個(gè)條款比如貸款是一次發(fā)放還是分次發(fā)放，還款方式是日還、半月還、月

還、季還還是到期一次還款。貸款為分次發(fā)放的，注意合同中是否有“第二次發(fā)放貸款的到期日不得超過(guò)首次發(fā)放貸款的到期日”類

似的條款。應(yīng)有擔(dān)保公司或保證人執(zhí)一份的條款如果主合同為綜合授信合同要檢查綜合授信內(nèi)容的描述是否準(zhǔn)確和完整。主合同確認(rèn)是否公司專用版本比如貸款是一次發(fā)放還是分次發(fā)放，還款方式是日還、半月還、月

還、季還還是到期一次還款。貸款為分次發(fā)放的，注意合同中是否有“第二次發(fā)放貸款的到期日不得超過(guò)首次發(fā)放貸款的到期日”類似的條款。核對(duì)主合同的編號(hào)是否完整和正確需注意是否有每月等額還款的條款如果主合同為綜合授信合同則保證合同中也要有相應(yīng)的綜合授信內(nèi)容的描述。保證合同需要注意爭(zhēng)議解決方式的選擇。如果保證人為港澳臺(tái)或外國(guó)自然人或法人且主要財(cái)產(chǎn)在境外的，要選擇仲裁為

爭(zhēng)議解決方式，這主要是為了日后便于執(zhí)行財(cái)產(chǎn)考慮。爭(zhēng)議條款反擔(dān)保合同核對(duì)合同編號(hào)及名稱抵押合同上涉及的委托保證合同編號(hào)、保證合同編號(hào)和主合同編號(hào)及名稱都要仔細(xì)核對(duì)。審核抵押金額根據(jù)中心規(guī)定的設(shè)置抵押金額的規(guī)則來(lái)審核抵押金額是否適當(dāng)。核對(duì)抵押物信息核對(duì)的依據(jù)是產(chǎn)權(quán)憑證(