銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題和解析答案0509-48

銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜

合能力（初級）》歷年真題和解析答案

0509-48

1、下列關于規(guī)范綜合理財服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有（）。

【多選題】

A.商'業(yè)銀行應建立健全綜合理財服務的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立

于理財產(chǎn)品的運營部門，適時對理財產(chǎn)品的運營情況進行監(jiān)督檢查和審

計，并向董事會匯報

B.商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶造成的影響，確定

不同投資產(chǎn)品的最高銷售額

C.商業(yè)銀行應充分、清晰、準確的提示綜合理財服務和理財產(chǎn)品的風險

D.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場限額

E.商業(yè)銀行個人理財顧問人員應根據(jù)本行理財發(fā)展策略、資本實力、管

理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行應銷售哪種類型的理財計劃

正確答案:A、C、D

答案解析:選項B錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)

生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點；選項E錯誤：根

據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行

的董事會和高級管理層應根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險管理能力和人

力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理

財計劃。

2、廣義的外匯包括（）。【多選題】

A.可自由兌換的外國貨幣

B.外幣支票

C.外幣本票

D.外幣存單

E.外幣有價證券

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結算的支付手段,

通常包括可自山兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等（選項

ABCD正確）o廣義的外匯還包括外幣有價證券（選項E正確），如股

票、債券等。

3、建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內(nèi)部控

制制度的說法正確的有（）o【多選題】

A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審

核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進

行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托

管的，應交由第三方托管

D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄

提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同

正確答案:A、B、E

答案解析:選項C說法錯誤：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

第九條商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關部門

及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權。對于可以由第三方托

管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管。選項D說法錯誤：《商業(yè)銀行個人

理財業(yè)務風險管理指引》第十條商業(yè)銀行應當保存完備的個人理財業(yè)

務服務記錄，并保證恰當?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)

客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與

交易記錄。

4、在債券投資中，利率風險和再投資風險的變動方向是一致的，利率

風險越大，再投資風險也越大?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:再投資風險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風

險。當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原

有的較高息票率，這就是再投資風險。利率風險和再投資風險是此消彼

長的關系。

5、個人理財在國外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個階段（）。【多選題】

A.萌芽時期

B.形成和發(fā)展時期

C.成熟時期

D.衰退時期

E.蕭條時期

正確答案:A、B、C

答案解析:個人理財業(yè)務最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)

展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：（1）20世紀30年代到60年代通常被認

為是個人理財業(yè)務的萌芽時期（選項A正確）；（2）20世紀60年代

到80年代，通常被認為是個人理財業(yè)務