銀行信貸教案（項(xiàng)目八）

第周總第次課本教案共上—課時(shí)

項(xiàng)目八貸款的發(fā)放與支付

項(xiàng)目標(biāo)題

任務(wù)一貸款的發(fā)放

授課班級(jí)

授課時(shí)間

授課地點(diǎn)

了解貸款發(fā)放的含義和原則；掌握貸款發(fā)放的條件；熟悉

項(xiàng)知識(shí)目標(biāo)貸款發(fā)放的審查和停止發(fā)放貸款的情況。

目

教

學(xué)

目

指導(dǎo)學(xué)生準(zhǔn)確完成放款操作程序

標(biāo)能力目標(biāo)

貸款的發(fā)放的含義

貸款發(fā)放的原則

貸款發(fā)放的條件

教學(xué)任務(wù)

貸款發(fā)放的審查

（案例）

放款操作程序

停止發(fā)放貸款的情況

教學(xué)準(zhǔn)備

（工具及教案、參考書、課件、教課書、練習(xí)題

材料等）

注意理論聯(lián)系實(shí)際

注意事項(xiàng)

教學(xué)過(guò)程設(shè)計(jì)：（包括復(fù)習(xí)提問(wèn)、引入項(xiàng)目、能力訓(xùn)練、鞏固提高、歸課堂（課

納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時(shí)間分配、教學(xué)方法、教學(xué)手段等設(shè)計(jì)）后）記事

項(xiàng)目提出：對(duì)陽(yáng)光公司貸款案例評(píng)析

工U步驟：----------

貸款的發(fā)放匚二）受托支付匚二＞自主支付

任務(wù)提出：寫一篇如何做一名合格的貸款審查人的總結(jié)

講授新課：（60分鐘）

任務(wù)一:貸款的發(fā)放

任務(wù)提出：分析A貿(mào)易公司存的風(fēng)險(xiǎn)

一、貸款的發(fā)放的含義

發(fā)放：是指貸款人按合同約定將信貸資金劃轉(zhuǎn)到借款人賬戶的行為。

（1）借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)，借貸雙方之間

的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系即被確立，銀行不按借款合同的約定履行義務(wù)，發(fā)放

貸款，就構(gòu)成借款合同項(xiàng)下的違約行為。

（2）影響借款人的利益；（3）影響貸款的正常收回。

二、貸款發(fā)放的原則

（1）計(jì)劃、比例放款原則；（2）進(jìn)度放款原則；（3）資本金足額原則

三、貸款發(fā)放的條件

1.先決條件⑵擔(dān)保手續(xù)的完善

四、貸款發(fā)放的審查

（1）貸款合同審查；（2）提款期限審查；（3）用款申請(qǐng)材料檢查

（4）有關(guān)賬戶審查；（5）提款申請(qǐng)書、借款憑證審查。

五、放款操作程序

（一）審查各種資料

1.審查貸款合同

（1）銀行經(jīng)辦人員認(rèn)真審查；（2）內(nèi)勤認(rèn)真檢查

2.審查其他資料

（二）填制放款放已通知單；（三）銀行放款

六、停止發(fā)放貸款的情況

1.挪用貸款的情況

2.違約后的處理

能力訓(xùn)練：（10分鐘）是否為金錢動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

鞏固練習(xí)：（10分鐘）

歸納總結(jié)：（5分鐘）

課后作業(yè)：

課后情況反饋：

檢印

第一周總第一次課本教案共N_課時(shí)

項(xiàng)目三貸款申請(qǐng)與條件

項(xiàng)目標(biāo)題

任務(wù)二受托支付

授課班級(jí)

授課時(shí)間

授課地點(diǎn)

了解商業(yè)銀行授信支付方式；掌握受托支付及自主支付的

項(xiàng)知識(shí)目標(biāo)

含義、受托支付的條件要點(diǎn)及使用情況；熟悉受托支付的

目

操作要點(diǎn)貸款人受托支付操作流程。

教

學(xué)

目

指導(dǎo)學(xué)生完成受托支付操作

標(biāo)

能力目標(biāo)

保證擔(dān)保及其特征

保證的方式

保證所涉及的法律關(guān)系

教學(xué)任務(wù)保證擔(dān)保的范圍

（案例）保證期間

保證責(zé)任

保證擔(dān)保的操作

保證貸款存在的主要風(fēng)臉

教學(xué)準(zhǔn)備

（工具及教案、參考書、課件、教課書、練習(xí)題

材料等）

注意理論聯(lián)系實(shí)際

注意事項(xiàng)

教學(xué)過(guò)程設(shè)計(jì)：（包括復(fù)習(xí)提問(wèn)、引入項(xiàng)目、能力訓(xùn)練、鞏固提高、歸課堂（課

納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時(shí)間分配、教學(xué)方法、教學(xué)手段等設(shè)計(jì)）后）記事

復(fù)習(xí)提問(wèn)：（5分鐘）擔(dān)保責(zé)任有哪些？

任務(wù)提出：審查保證人的資格是否合格

講授新課：（60分鐘）

任務(wù)二:受托支付

任務(wù)提出：分析銀行不對(duì)A公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款的原因

一、貸款人受托支付的含義

受托支付是貸款資金的一種支付方式，是指貸款人在確定借款人滿

足貸款合同約定的提款條件后根據(jù)借款人提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款

資金通過(guò)借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

二、受托支付的意義

1.通過(guò)受托支付，銀行將信貸資金支付給借款人的交易對(duì)手，確保

了貸款實(shí)際用途與約定用途相一致，有效降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.由于貸款基本不在借款人賬戶上停留，借款人的財(cái)務(wù)成本大大降

低。

3.大量信貸資金不再“空轉(zhuǎn)”，而是流向確實(shí)需要貸款的中小企業(yè),

受托支付最終形成銀企雙贏的局面。

三、受托支付的條件

1.采用貸款人受托支付方式的，借款人應(yīng)提交合同約定的交易資料

供貸款人審核。貸款人應(yīng)與借款人在合同中對(duì)借款人需提交的交易資料

作出約定，具體規(guī)定與固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目有關(guān)的商品、服務(wù)、資金等各

類交易分別需要提供的交易文件或憑證，以及對(duì)于交易文件或憑證的詳

細(xì)要求（如交易文件或憑證記載的交易主體、簽名、印章、填寫規(guī)范）

等內(nèi)容。

2.M據(jù)國(guó)際通行慣例和貸款支付的常見做法，貸款人原則上應(yīng)在貸

款發(fā)放的當(dāng)天，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手。確

因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對(duì)手的，

貸款人應(yīng)在下一工作日完成受托支付。

四、流動(dòng)資金和固定資產(chǎn)受托支付的條件

1.流動(dòng)資金貸款要求貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、

管理水

五、受托支付的操作要點(diǎn)

1.借款人在提出提藁申請(qǐng)時(shí)應(yīng)同時(shí)提供貸款資金使用計(jì)劃。

2.在貸后管理中，貸款人應(yīng)定期核查貸款支付是否符合約定用途，

并通過(guò)賬戶分析、憑證直驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約

定用途。

3.對(duì)于借款人不按合同約定用途和金額標(biāo)準(zhǔn)支付貸款資金，或以化整

為零方式規(guī)避貸款人受托支付等情形的，貸款人應(yīng)及時(shí)采取補(bǔ)充貸款發(fā)

放支付條件、停止貸款資金的發(fā)放支付等措施。在貸款支付過(guò)程中，借

款人信用狀況下降、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商

補(bǔ)充貸款發(fā)放支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款

資金的發(fā)放和支付。

六、貸款人受托支付操?gòu)搅鞒蹋ㄈ鐖D8.1貸款人受托支付操作流程所示）

檢

第周總第次課本教案共2課時(shí)

項(xiàng)目三貸款申請(qǐng)與條件

項(xiàng)目標(biāo)題

任務(wù)三自主支付

授課班級(jí)

授課時(shí)間

授課地點(diǎn)

了解自主支付含義；掌握自主支付的操作要點(diǎn)、借款人自

項(xiàng)知識(shí)目標(biāo)

主支付操作流程

目

教

學(xué)

目

指導(dǎo)學(xué)生完成借款人自主支付的操作

標(biāo)

能力目標(biāo)

自主支付概述

教學(xué)任務(wù)

借款人自主支付操作流程

（案例）

資金賬戶監(jiān)管操作要點(diǎn)

教學(xué)準(zhǔn)備

（工具及教案、參考書、課件、教課書、練習(xí)題

材料等）

注意理論聯(lián)系實(shí)際

注意事項(xiàng)

教學(xué)過(guò)程設(shè)計(jì)：（包括復(fù)習(xí)提問(wèn)、引入項(xiàng)目、能力訓(xùn)練、鞏固提高、歸課堂（課

納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時(shí)間分配、教學(xué)方法、教學(xué)手段等設(shè)計(jì)）后）記事

復(fù)習(xí)提問(wèn)：（5分鐘）擔(dān)保責(zé)任有哪些？

講授新課：（60分鐘）

任務(wù)三：自主支付

任務(wù)提出：分析江西稀有稀土金屬鴇業(yè)集團(tuán)有限公司的目的

一、自主支付概述

1.自主支付的含義

借款人自主支付，是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)

放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交

易對(duì)手。

2.自主支付的原則

3.在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行自主支付需要注意的問(wèn)題

二、借款人自主支付操?gòu)搅鞒蹋ㄈ鐖D8.2借