銀行業(yè)個(gè)人貸款初級模擬考試題

銀行業(yè)個(gè)人貸款初級模擬考試題

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題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.我國現(xiàn)行的公積金個(gè)人住房貸款5年期以上（含）貸款利率為〔）。（1分）

A4.45%

B4.90%

04.20%

D4.70%

2.放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是（）,集中統(tǒng)一辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放，專門負(fù)責(zé)對已獲批準(zhǔn)的授信業(yè)務(wù)在實(shí)際

發(fā)放過程中操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和管理工作。（1分）

A貸款發(fā)放和支付的審核

B貸款申請和支付的審核

C貸款支付和收回的審核

D貸款申請和收回的審核

3.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過（）。

（I分）

A1年

B6個(gè)月

C3個(gè)月

D原貸款期限

4.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。（1分）

A1

B1.1

C1.2

D1.3

5.下列選項(xiàng)中，（）不屬于個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段。（1分）

A監(jiān)測貸款賬戶

B查詢不良貸款明細(xì)臺(tái)賬

C電話訪談

D查詢銀行與借款人的信用記錄

6.差異性策略的主要特點(diǎn)不包括（）。（1分）

A風(fēng)險(xiǎn)相對較小

B能更充分地利用目標(biāo)市場的各種經(jīng)營要素

C成本費(fèi)用較低

D一般為大中型銀行所采用

7.個(gè)人貸款管理的基本原則不包括（）。（1分）

A誠信申貸原則

B協(xié)議承諾原則

C客戶至上原則

D審貸分離原則

8.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，關(guān)于落實(shí)內(nèi)容的I、列說法中錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

B借款人所購房屋為新建房的，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)貸款條件

C借款人資格和條件已具備

D對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

9.以下關(guān)于貸前調(diào)查，說法不正確的是（）。（1分）

A貸款銀行要核實(shí)借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實(shí)性、合法性、有效性

B調(diào)查人要調(diào)查借款申請人是否具有當(dāng)?shù)貞艨?、?dāng)?shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式

C要通過杳詢中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,調(diào)杳和核實(shí)借款申請人是否有不良信用記錄.

D申請人可以為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等關(guān)系人

10.（）是銀行的核心競爭力。（1分）

A品牌

B客戶

C產(chǎn)品

D服務(wù)

11.采用追隨式定位方式的銀行具有的特點(diǎn)是（）。（1分）

A在市場上占有極大的份額

B產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢

C反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛

D資產(chǎn)規(guī)模中等

12.公積金個(gè)人住房貸款的特征不包括（）。（1分）

A互助性

B普遍性

C利率低

D期限短

13“直客式”個(gè)人汽車貸款客戶辦理流程為（）。（1分）

A③①⑦④②⑤⑥⑧

B①③⑦④⑥②⑤⑧

C①⑥③⑦④⑤②⑧

D③①④⑤②⑥⑦⑧

14.下列不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程的是（）。（1分）

A數(shù)據(jù)錄入

B數(shù)據(jù)獲取

C數(shù)據(jù)核實(shí)

D數(shù)據(jù)報(bào)送和整理

15.個(gè)人住房貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時(shí)，須具備的前提條件不包括（）。（1分）

A貸款未到期

B無欠息

C無拖欠本金

D無不良信用記錄

16.個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

（1分）

A15%

B20%

C25%

D30%

17.銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑指（）。（1分）

A銀行營銷途徑

B銀行營銷渠道

C銀行營銷過程

D銀行營銷方式

18.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損

失，但損失金額尚不能確定的借款是（）。（1分）

A可疑貸款

B損失貸款

C關(guān)注貸款

D次級貸款

19.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中不正確的是（）。（1分）

A國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生（含

高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的

B國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放的方式

C實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則

D中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行為中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀

行，負(fù)責(zé)辦理國家助學(xué)貸款的審核、發(fā)放和回收等工作

20.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面

積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權(quán)退房。（1分）

A3%

R5%

C7%

D10%

21.以下財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（）。（1分）

A抵押人所有的債券

B抵押人所有的房屋

C抵押人所有的土地使用權(quán)

D抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

22.對于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（;o（1分）

A房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C公積金管理中心

D房地產(chǎn)開發(fā)商

23.個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的（）發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（1分）

A法人

B自然人

C企事業(yè)

D國家

24.期限在（）的貸款實(shí)行按合同利率調(diào)整利息的利率政策。（1分）

A1年以內(nèi)（不含1年）

B1年以上（不含1年）

C1年以內(nèi)（含1年）

D1年以上（含1年）

25.下列不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購買范疇的是（）o（1分）

A家具

B大型音響設(shè)備

C汽車

D健身器材

26.個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)（）年。（1分）

A20

B30

C40

D50

27.對于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。（1分）

A房地產(chǎn)開發(fā)商

B房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C房屋貸款者

D房地產(chǎn)咨詢機(jī)構(gòu)

28.下列對個(gè)人汽車貸款期限調(diào)整的做法，符合相關(guān)規(guī)定的是（）。（1分）

A一筆4年期貸款展期1年

B一筆3年期貸款展期2年

C借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限

0本期本金尚未償還，應(yīng)及時(shí)提交期限調(diào)整申請書

29.銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)不包括（）。（1分）

A分析購買行為

B進(jìn)行市場細(xì)分

C選擇目標(biāo)市場

D投入市場資源

30.等比累進(jìn)還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預(yù)期相關(guān)，如果預(yù)期未來收入呈減趨勢，則可選擇

（）o（1分）

A等比遞減法

B等額累進(jìn)還款法

C組合還款法

D等比遞增法。

31.銀行營銷策略不包括（）。（1分）

A低成本策略

B產(chǎn)品差異策略

C專業(yè)化策略

D廣告營銷

32.（）是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（1分）

A質(zhì)押

B抵押

C保證

D擔(dān)保

33.合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。（1分）

A公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無“假個(gè)貸”

C是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄

34.經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確

認(rèn)后上報(bào)分行，分行匯總后在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行.總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。（1分）

A3

B6

C9

D12

35.基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系IA抵押

B質(zhì)押

C承諾

D保證

38.可以采取借款人自主支付方式進(jìn)行的是（）。（1分）

A借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的

B借款人交易對象不具備條件有效使用現(xiàn)金結(jié)算方式的

C貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過30萬元人民幣的

D借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

39以下屬于個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)的是（）.（1分）

A先用信,后授信

B一次授信.循環(huán)使用

C貸款用途單一

D貸款額度小

40.適合早期催收階段的催收方式是（）。（1分）

A電子批量催收

B人工催收

C處理抵質(zhì)押品

D法律催收

二、多選題（總共15題，共30分）

41.銀行市場的微觀環(huán)境包括（）。（1分）

A信貸資金的供求狀況

B銀行內(nèi)部擁有資源

C銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力和策略

D銀行自身實(shí)力

E客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

421A未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B保證期間不明

C保證人保證資格有瑕疵

D借款人互相提供保證

E公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

45.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義在于（）。（1分）

A有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)

B有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

C保護(hù)消耨者切身利益.提高誘明度

D為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

E規(guī)范金融秩序,防范金融風(fēng)險(xiǎn)

46.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道分

類包括（）。（1分）

A全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E網(wǎng)上銀行營銷渠道

47.網(wǎng)上銀行營銷途徑包括（）o（1分）

A利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理

C利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

48.下列各種情形中，可以申請個(gè)人住房貸款的有（）。（1分）

A房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個(gè)人住房樓盤

B個(gè)人自建自住房

C個(gè)人對房屋進(jìn)行大修

D個(gè)人租房

E個(gè)人購買第二套商品房

49.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，下列財(cái)產(chǎn)可以進(jìn)行抵押的有（）。（1分）

A抵押人所有的房屋和其他地上地著物

B抵押人所有的機(jī)器

C抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器

D依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)

E抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

50.以下各項(xiàng)中，屬于某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是（）。（1分）

A他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個(gè)人手上

C個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過，因欠年費(fèi)而造成逾期

D自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

E個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

51.商業(yè)銀行從個(gè)人貸款中獲取收入的說法，止確的是（）。。分）

A利息收入

B違約金

C保證金

D保險(xiǎn)金

E相關(guān)服務(wù)收入

52.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）o（1分）

A借款人是否首次購房

B借款人所購住房是否是普通住房

C借款人的年齡

D借款人的信用記錄

E借款人的還款能力

53.個(gè)人教育貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。（1分）

A合同憑證預(yù)簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字（蓋章）進(jìn)行核實(shí)

B在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款

C未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、使用利率、利

率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

D審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

E未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

54.以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的是（）。（1分）

A外匯政策

B政治對經(jīng)濟(jì)的影響

C法律建設(shè)

D政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

E外匯匯率

55借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的（）.（1分）

A誠信承諾

B貸款資金的用途

C支付對象（范圍）

D支付金額

E還款期限

三、判斷題（總共20題，共30分）

56.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，

利息逐月遞增，本金逐月遞減。（）（1分）

A對

B錯(cuò)

57.規(guī)模很小的商業(yè)銀行沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭，這類銀行往往采取追隨式定

位。（）（1分）

A對

B錯(cuò)

58.個(gè)人貸款的對象為自然人和法人。（）（1分）

A對

B錯(cuò)

59.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）（1分）

A對

B錯(cuò)

60.如果個(gè)人保證貸款出現(xiàn)逾期.銀行可直接向保證人扣收貸款,無須通過法律程序。（）（1分）

A對

B錯(cuò)

61.只有用于“消費(fèi)”的汽車才能辦理貸款。（）（1分）

A對

B錯(cuò)

62.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。（）分）

A對

B錯(cuò)

63.當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個(gè)不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。

（）（1分）

A對

B錯(cuò)

64.專業(yè)化策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時(shí)成為一個(gè)低成本競爭者。（）

（1分）

A對

B錯(cuò)

65.在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。

（）（1分）

A對

B錯(cuò)

66采用履約保證保險(xiǎn)申請商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人可以隨意中斷或撤銷保險(xiǎn).（）（1

分）

A對

B錯(cuò)

67.貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原