英語閱讀材料英國銀行體系

TheBankingSystemintheUnited

Kingdom英國的銀行體系

IntheUnitedKingdom,financialinstitutionsarecategorizedintotwonia]orgroups:theRecognized

BanksandtheLicensedDepositInstitutions.ThecriteriaforeachcategoryaredeterminedbytheBankof

England--------theCentralBank.TheBankofEnglandwillconsiderthesizeoftheinstitution,its

managementandalsothenumberofparticipantswhoeffectivelydirectthebusiness,beforedecisionsarc

madeonthestatusofthefinancialinstitutionswhoapplyforbanklicensesintheUnitedKingdom.

LetuslookattheRecognizedBanks.

Thesebanksprovideawiderangeofhighlyspecializedbankingservices,accordingtotheBanking

Act1979."RecognizedBanks'mustsatisfytheBankofEnglandoftheirhighreputationandoftheir

integrity,managementandfinancialprudence.Thewiderangeofservicesinclude:i.theacceptanceofsight

andtimedeposits);ii.loanandoverdraftfacilities;iii.foreigncurrencyexchangeanddocumentarycredits

andcollections-;iv.financialadvicetbrcorporationsandindividuals;v.invcstmcntmanagementand

arrangementstbrthepurchaseandsaleofsecurities.

AsforLicensedDepositsinstitutions,theyonlyprovidealimitedrangeofsenices.Theprime

servicesarestillbasedontheacceptanceofdepositsfromthepublicalthoughtheyarenotrequiredto

satisfytheruleslaiddownforRecognizedBanks.Toobtainalicense,theinstitulionmustsatisfytheBank

ofEngland'srequirementthatalldirectors,controllersormanagersoftheinstitutionmustbean

appropriateandproperpersontoholdthatpositionandtoconducebankingbusinessinapropermanner.

Letusnowlookatthemajortypesoffinancialintermediaries-intheUnitedKingdom.

Tobeginwith,weshallexaminetheroleoftheClearingBanks.Thesearethedominatingfinancial

intcnncdiaricsinretailbankingbusiness-intheUnitedKingdom.Thcyhandletheclearingfunctionsof

banks,andarcresponsiblefbrmostofthecountry'scashdistributionandmoneytransferftinctions,which

includechequepaymentsenicesandalsoelectronicfundtransfer),etc.;Theretailbranchnetworkofthese

banksisextensivewithover10,000branchesalloverthecountry.

AnothertypeoffinancialintermediariesintheUnitedKingdomarediscounthouses.Discounthouses

provideaprimarychannelthroughwhichtheBankofEnglandoperatesinthediscountmarketto

implementitsmonetarypolicy.Becauseoftheireasyaccesstothemoneymarket,discounthousesactas

market-makerinbillssincetheyarethemajorunderwritersoftheweeklyissuersoftheTreasurybillsof

theBankofEngland.Therefbre.discounthousesnotonlyprovideshort-termfundsfbrthegovernment,

theyprovideachannelfbrbankstoadjusttheirportfolioholdings,i.e.,theirliquiditypositions.

ThethirdtypeoffinancialintermediariesintheUKarethemerchantbanks~andacceptance

houscs.Originallydevelopedtohandlebusinessesconnectionwithtrade,thesemerchantbankslater

expandedintoforeigntrade,foreignexchangeandalsobulliondcalcrs.Manyofthemerchantbanksarc

alsoacceptancehouses.Indeed,theirfunctionshavenowexpandedconsiderablyintomajoroverseas

operations,specializingincompanyfinancialadvice,takeoversardmergers,underwritingswhichinclude

theprovisionofadditionalcapitalthroughsharefloatation.

Finally,weshouldlookatforeignbanksinEngland.Asamajorinternationalfinancialcentre,

Londonhasactedasamagnettoover450foreignbanks,whichhavesetuprepresentativeoffices,

branches,orsubsidiarycompanies.BusinessfocusontheseforeignbankscoverforeigncuiTencydealings,

internationalfinancedealstoforeigncompaniesandgovernments,tradefinanceservicestobusiness.

Notes

I.TheRecognizedBanks承認(rèn)銀行，在英國特指可以全面經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的銀行。

承認(rèn)銀行要受到很嚴(yán)格的規(guī)定，凡達(dá)不到承認(rèn)原則的機(jī)構(gòu)均不得使用銀行名稱

或字樣，包括不得使用“投資銀行”等字樣。

2.TheLicensedDepositBanks持牌存款銀行，在英國特指某些業(yè)務(wù)范圍受到一定

限制，規(guī)模較小日勺銀行機(jī)構(gòu)。

3.TheBankofEngland英格蘭銀行，英國的中央銀行，創(chuàng)立于1694年，公認(rèn)為全

世界中央銀行的鼻祖。

4.Sightandtimedeposits活期和定期存款（參見Section3）。

5.overdraft透支，指銀行客戶在一定條件下和一定范圍內(nèi)可以超過自己帳戶

存款的余額用款，實(shí)為銀行對客戶的一種信貸便利。

6.collections托收，指債權(quán)人委托銀行向債務(wù)人收款H勺一種結(jié)算方式（參見

Section6）。

7.financialintennediaries金融中介（機(jī)構(gòu)），指作為放款者與借款者中間人的金

融機(jī)構(gòu)。金融中介歐I作用在于增進(jìn)信貸活動，有助于評估借款者日勺信譽(yù)，以減少

放款風(fēng)險(xiǎn)，減少資金成本。金融中介可分為存款性和非存款性兩類。

15.cccptancchouses票據(jù)承兌銀行，指專門從事承兌匯票業(yè)務(wù)或在其他人1向票

據(jù)上背書業(yè)務(wù)的一種金融機(jī)構(gòu)。

16.undenvriting（證券）承銷，指承銷商從發(fā)行企業(yè)或政府實(shí)體買下新發(fā)行

H勺債券，再把這些債券直接或通過交易商售給公眾，即實(shí)際承擔(dān)了發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。這

一過程中，承銷商賺的支付給發(fā)行者口勺價(jià)格和公眾發(fā)售價(jià)格之間H勺價(jià)差，即承

銷價(jià)差。

參照資料

英國的銀行體系

英國是世界上金融業(yè)最發(fā)達(dá)口勺國家之一。倫敦是英國的金融中心，也是世界

上重要日勺國際金融中心之一。倫敦的金融地位形成于英鎊作為重要的國際儲備

貨幣的年代、而在二戰(zhàn)后伴隨英國經(jīng)濟(jì)地位的下降受到了減弱，但從本世紀(jì)七

十年代以來伴隨美元危機(jī)和歐洲貨幣市場日勺興起，倫敦的金融中心地位乂重新

得到了恢復(fù)。

倫敦的優(yōu)勢在于具有相對穩(wěn)定RU金融體系和政治環(huán)境，對國際銀行業(yè)控制

的相對自由，大批擁有豐富向?qū)I(yè)知識和技能的銀行家及不一樣層次的多種專

業(yè)人材,優(yōu)良的基礎(chǔ)設(shè)施和通訊網(wǎng)絡(luò)，在語言、時(shí)區(qū)及地埋位置上的優(yōu)越性等等。

除上述優(yōu)勢外，英國的銀行體系也具有其自身的特點(diǎn)，下面我們分別加以簡

介。

一、中央銀行——英格蘭銀行

英格蘭銀行是英國口勺中央銀行。1694年根據(jù)國王特準(zhǔn)法成立，它是英國第一

家注冊日勺有限企業(yè)性質(zhì)H勺股份銀行。此時(shí)的英格蘭銀行并不是專門的I中央銀行，

它同其他的私人銀行同樣，也辦理一般H勺寄存款業(yè)務(wù)。直到1833年，英國國會規(guī)

定只有英格蘭銀行發(fā)行的現(xiàn)金才具有無限法償，從而奠定了英格蘭銀行作為英

國中央銀行日勺基礎(chǔ)。1946年2月，英國政府頒布新日勺《英格蘭銀行法》，將英格

蘭銀行日勺所有股本收歸國有，從此，英格蘭銀行成為國有化H勺中央銀行。

英格蘭銀行受政府財(cái)政部控制，為政府機(jī)構(gòu)。英格蘭銀行在刊登自身的觀點(diǎn)

上有一定的獨(dú)立性，是金融界中具有權(quán)威的代言人。英格蘭銀行除了根據(jù)銀行

法執(zhí)行對銀行業(yè)日勺監(jiān)管之外，還承擔(dān)-了對金融市場日勺管理職能。英格蘭銀行

在鼓勵行業(yè)自律，尤其是在保險(xiǎn)和證券業(yè)務(wù)中發(fā)揮了重要的作用。此外，英格蘭

銀行還承擔(dān)了管理英國日勺債務(wù)和外匯儲備職能、管理和發(fā)行紙幣及鑄幣日勺職能及

政府的銀行日勺職能，同步對政府的經(jīng)濟(jì)和貨幣政策提供顧問。

80年代以來調(diào)整后H勺英格蘭銀行的管理機(jī)構(gòu)分為三大部分：（1）金融構(gòu)造

和監(jiān)管，有銀行監(jiān)督處、金融構(gòu)造和制度處。（2）政策和市場，有工業(yè)金融處、

記錄處、經(jīng)濟(jì)處、金邊債券處、貨幣市場處、外匯處、地區(qū)處和國際處。（3）

經(jīng)營和服務(wù)，有營業(yè)部、注冊處、印刷廠和工商服務(wù)部。

二、英國的銀行機(jī)構(gòu)

英國的所有日勺銀行機(jī)構(gòu)必須有英格蘭銀行的同意才可以吸取存款，某些特

定的活動需要特殊的業(yè)務(wù)執(zhí)照，但對不一樣的機(jī)構(gòu)的活動沒有很明確H勺限制。英

國的銀行機(jī)構(gòu)重要可分為如下幾種:

I.零售銀行(RetailBanks)。在英國，清算銀行是零售銀行業(yè)務(wù)和貨幣傳送活

動的重要機(jī)構(gòu)。這些銀行屬于英國最大日勺銀行之列，同步也是英國最重要的國際

性銀行。

英國的清算銀行重要分布于英格蘭和威爾士，這些銀行重要包括巴克萊銀

行(BarclaysBank)%國民西敏寺銀行(NationalWestminsterBank)>米德蘭銀行(Midland

Bank)、勞埃德銀行德loydsBank)、蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)(RoyalBankofScotlandGroup)>

TSB集團(tuán)等。此外,Girobank是由郵政局建立的提供一般性活期存款及貨幣運(yùn)送服

務(wù)的銀行，也屬于零售銀行。

2.承兌行(AcceptingHouses)。這些機(jī)構(gòu)是屬于承兌業(yè)協(xié)會的I具有悠久歷史的J

商人銀行。其老式日勺業(yè)務(wù)是進(jìn)行貿(mào)易融資，提供較大比例的承兌工具?，F(xiàn)階段雖

然受到了銀行業(yè)的劇烈競爭，但其發(fā)行的票據(jù)仍可以在英格蘭銀行進(jìn)行貼現(xiàn)。目

前承兌行的業(yè)務(wù)已經(jīng)擴(kuò)大到企業(yè)融資、投資管理、貸款及銀團(tuán)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

3.商人銀行(MerchantBanks)。商人銀行的業(yè)務(wù)來源于十八世紀(jì)的)歐洲商業(yè)

活動。最初日勺業(yè)務(wù)是為商人日勺票據(jù)進(jìn)行承兌，而后逐漸從本來的貿(mào)易融資服務(wù)發(fā)

展到為政府和企業(yè)提供長期日勺資金以及其他專業(yè)性的服務(wù)和征詢。在英國，從事

此類業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)稱為商人銀行，它具有向企業(yè)和政府提供專業(yè)性H勺服務(wù)和

征詢的職能，而很少運(yùn)用自身資本，類似于美國的投資銀行。不過英國的商人銀

行具有一定口勺吸取存款的職能，可以歸類為存款機(jī)構(gòu)。

商人銀行業(yè)務(wù)歐I發(fā)展與貿(mào)易和資本市場日勺發(fā)展有苞親密H勺聯(lián)絡(luò)。商人銀行的I

業(yè)務(wù)大體包括短期和中期資金融通、長期融資、投資管理、經(jīng)紀(jì)服務(wù)