浙江省銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)實施細則

浙江省銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)實施細則

第一章總則

第一條為規(guī)范浙江省內銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系

統(tǒng)行為，防范支付風險，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，根據(jù)《銀

行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法（試行）》（銀發(fā)（2007）

384號文印發(fā)）、《中國人民銀行支付系統(tǒng)參與者監(jiān)督管理辦法》

（銀發(fā)（2015）40號文印發(fā)，以下簡稱《監(jiān)督管理辦法》）、《中

國人民銀行辦公廳關于印發(fā)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關管理辦

法的通知》（銀辦發(fā)（2010）159號）、《境內外幣支付系統(tǒng)管理

辦法（試行）》（銀發(fā)（2008）125號文印發(fā)）和《中國人民銀行

辦公廳關于將全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務納入小額支付系統(tǒng)處

理的通知》（銀辦發(fā)（2017）76號）等制度辦法，制定本實施細

則。

第二條浙江省內銀行業(yè)金融機構及其分支機構加入、退出

支付系統(tǒng)適用本實施細則。

第三條本實施紐則所稱支付系統(tǒng)是指中國人民銀行建設、

運行的大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和

境內外幣支付系統(tǒng)。

第四條銀行業(yè)金融機構可以直接參與者或間接參與者的身

份加入支付系統(tǒng)。

直接參與者是指直接接入支付系統(tǒng)辦理業(yè)務的機構。

間接參與者是指通過直接參與者接入支付系統(tǒng)辦理業(yè)務的

機構。間接參與者包括省級管轄行和非省級管轄行。

本實施細則所稱省級管轄行是指法人機構注冊地不在浙江

省內但屬于該機構在浙江省內的一級分行或直屬分行。同一銀行

業(yè)金融機構在浙江省內有多個一級分行或直屬分行的，均屬省級

管轄行，根據(jù)管轄范圍分別履行相應職責。

第五條參與者應按中國人民銀行規(guī)定的標準編制支付系統(tǒng)

行號，并確保行號信息的準確性、真實性和完整性。支付系統(tǒng)行

號是參與者通過支付系統(tǒng)辦理業(yè)務的身份識別代碼，由12位定

長數(shù)字組成。

第六條人民銀行杭州中心支行對浙江省內銀行業(yè)金融機構

加入、退出支付系統(tǒng)進行統(tǒng)一管理。

第七條有關各萬的職責：

（一）人民銀行支付結算部門：負責轄內銀行業(yè)金融機構加

入、退出支付系統(tǒng)的審核和報批，并對轄內支付系統(tǒng)參與者進行

業(yè)務監(jiān)督管理。

（二）人民銀行科技部門：負責轄內銀行業(yè)金融機構加入、退

出支付系統(tǒng)的網(wǎng)絡及信息安全管理等相關工作。

（三）人民銀行營業(yè)部門：負責轄內銀行業(yè)金融機構直接參與

者清算賬戶的開立、撤銷及日常清算賬戶的資金清算和管理工

作。

（四）人民銀行杭州中心支行清算中心：負責支付系統(tǒng)杭州

城市處理中心（CCPC）的日常運行和系統(tǒng)維護；負責轄內支付系

統(tǒng)直接參與者接入技術驗收工作；負責對轄內支付系統(tǒng)參與者提

供運行和維護方面的監(jiān)督和指導；負責支付系統(tǒng)接入條件的保障

和改善。

（五）各銀行業(yè)金融機構：直接參與者負責本機構支付系統(tǒng)

運行的業(yè)務、技術和環(huán)境的組織、實施、管理及信息安全保障等

工作；負責所轄間接參與者加入、退出支付系統(tǒng)的初審和申報工

作以及其他相關管理工作。省級管轄行負責所轄間接參與者加

入、退出支付系統(tǒng)的審核以及其他相關管理工作。

第二章加入

第八條浙江省內銀行業(yè)金融機構以直接參與者身份加入支

付系統(tǒng)應具備下列條件：

（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準辦理人民幣結算業(yè)務。

（二）在中國人民銀行開設人民幣存款賬戶。

（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術及安全性指標。

（四）內部控制制度健全。

（五）具有可行的防范和化解支付清算風險的預案。

（六）有一定的跨行支付結算業(yè)務量，且遵守有關支付結算

管理規(guī)定。

（七）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第九條浙江省內銀行業(yè)金融機構以間接參與者身份加入支

付系統(tǒng)的條件由代理其清算資金的直接參與者確定。

第十條浙江省內銀行業(yè)金融機構以直接參與者身份加入支

付系統(tǒng)，應按照申請、審查、實施、加入四個階段的程序辦理。

申請是指銀行業(yè)金融機構提出加入支付系統(tǒng)的行為。

審查是指經(jīng)人民銀行審核、批準銀行業(yè)金融機構加入支付系

統(tǒng)申請的行為。

實施是指銀行業(yè)金融機構按規(guī)定做好加入支付系統(tǒng)各項業(yè)

務和技術準備工作的行為。

加入是指銀行業(yè)金融機構正式接入支付系統(tǒng)的行為。

第十一條申請

以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構應向所

在地人民銀行分支行提出書面申請，并提供以下申報材料：

（一）申請書。詳細說明機構全稱、機閡注冊所在地、相關

支付清算業(yè)務狀況、內部管理狀況、人員配置狀況、接入方式、

支付系統(tǒng)行號信息等。

（二）工商營業(yè)執(zhí)照、金融機構法人許可證或金融機構營業(yè)

許可證復印件。

（三）防范和化解支付清算風險的預案。預案應明確行內部

門工作職責、清算資金的監(jiān)控和預警機制、清算頭寸不足時的應

急處理方案（包括但不限于臨時資金調度和彌補頭寸不足的渠道

及方式、應急處理的時間要求、特殊情況下的授權措施等）。

（四）支付系統(tǒng)業(yè)務、技術管理和運行部門負責人及經(jīng)辦人

員的聯(lián)系方式。

第十二條審查

（一）浙江省內人民銀行各分支行受理申報材料后，應在5

個工作日內完成初審，對符合加入條件的，形成書面意見（附申

請機構的申報材料）逐級上報人民銀行杭州中心支行。人民銀行

杭州中心支行收到申報材料后，在5個工作日內完成審核工作，

對審核同意的，形成書面意見（附申請機構的申報材料）上報總

行。

（二）人民銀行杭州中心支行在收到總行書面批復后5個工

作日內將逐級轉發(fā)申請機構，并向其提供支付系統(tǒng)接口規(guī)范和前

置機配置指引等技術規(guī)范性文件及相關軟件。

第十三條實施

（一）申請機構在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準后的2個月

內，完成以下準備工作：

1.申請機構按照規(guī)定安裝配置前置機和網(wǎng)絡設備。

2.完成支付系統(tǒng)相關業(yè)務、技術培訓。

3.以直連方式接入的銀行業(yè)金融機構應根據(jù)支付系統(tǒng)接口

規(guī)范完成接口軟件開發(fā)及行內系統(tǒng)改造。

（一）申請機構按照支付系統(tǒng)參與者接入技術驗收規(guī)范要求

對本行的接入環(huán)境、接入端軟件和接入端信息系統(tǒng)等進行自查，

并向人民銀行杭州中心支行（清算中心）提出接入技術驗收申請。

（三）人民銀行杭州中心支行（清算中心）在人民銀行清算

總中心指導下按照相關驗收規(guī)范對申請機構的技術準備工作和

安全性指標進行驗收，驗收內容包括接入環(huán)境檢查、接入端軟件

檢測和接入端信息系統(tǒng)檢查等，驗收完畢后將人民銀行清算總中

心出具的接入技術驗收報告轉發(fā)申請機構。

（四）申請機構應按照《中國人民銀行支付系統(tǒng)數(shù)字證書管

理辦法》（銀辦發(fā)（2016）112號文印發(fā)）申請支付系統(tǒng)數(shù)字證

書并下載安裝。

第十四條加入

（一）申請機構按規(guī)定完成實施階段的各項工作后，向所在

地人民銀行分支行提出正式加入支付系統(tǒng)的書面申請，并提供以

下申請材料：

1.申請書。詳細說明工程實施、業(yè)務培訓、內部控制及風險

防范等準備情況。

2.人民銀行清算總中心出具的接入技術驗收報告復印件。

3.支付系統(tǒng)應急處置方案。申請機構應根據(jù)《浙江省支付清

算系統(tǒng)危機處置預案》（杭銀發(fā)（2015）214號文印發(fā)），結合行

內實際，制定本行的支付系統(tǒng)應急處置方案。

4.中國人民銀行規(guī)定的其他材料。

（一）浙江省內人民銀行各分支行收到根行業(yè)金融機構正式

加入支付系統(tǒng)的申請材料后，應在5個工作日內完成初審，對符

合正式加入條件的，形成書面意見（附申請機構的申報材料）逐級

上報人民銀行杭州中心支行。人民銀行杭州中心支行收到申報材

料后，在5個工作日內完成審核工作，對審核同意的，形成書面

意見（附申請機構的申報材料）上報總行。

（三）人民銀行杭州中心支行在收到總行書面批復后5個工

作日內逐級轉發(fā)申請機構。

（四）所在地人民銀行分支行為首次申請加入相關支付系統(tǒng)

的機構辦理清算賬戶開立手續(xù)。

（五）人民銀行杭州中心支行（清算中心）為申請機構配置

參數(shù)、下發(fā)基礎數(shù)據(jù)、設置業(yè)務權限。

（六）申請機構按照操作手冊要求，做好業(yè)務、技術和環(huán)境

準備工作，按期正式上線支付系統(tǒng)。

第十五條間接參與者加入大、小額支付系統(tǒng)。申請機構應

向所在地人民銀行分支行報送經(jīng)其總行或省級管轄行審核同意

的《浙江省銀行業(yè)金融機構以間接參與者身份加入大、小額支付

系統(tǒng)申請書》（詳見附表），并由其總行或省級管轄行通過支付系

統(tǒng)行名行號管理系統(tǒng)提交電子申請。

人民銀行杭州中心支行在收到經(jīng)申請機構所在地人民銀行

審核同意的《浙江省銀行業(yè)金融機構以間接參與者身份加入大、

小額支付系統(tǒng)申請書》后，定期對申請機構提交的電子信息進行

審查，審行無誤后通過行名行號管理系統(tǒng)發(fā)送總行。

第十六條銀行業(yè)金融機構以代理方式加入支付系統(tǒng)。

（一）以代理方式加入大、小額支付系統(tǒng)。申請機構應經(jīng)所

在地人民銀行分支行向人民銀行杭州中心支行報送申請書、代理

機構為其出具的接口驗收報告、代理清算協(xié)議以及工商營業(yè)執(zhí)照

和金融機構法人許可證復印件等材料，同時由其代理清算行通過

支付系統(tǒng)行名行號管理系統(tǒng)提交電子申請；人民銀行杭州中心支

行應在5個工作日內完成材料審核和電子信息審查，審查無誤后

通過行名行號管理系統(tǒng)發(fā)送總行。

（二）以代理方式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)、境內外幣支

付系統(tǒng)。申請機構應經(jīng)所在地人民銀行分支行向人民銀行杭州中

心支行提交申請書、支付系統(tǒng)應急處置預案、聯(lián)調測試報告、代

理清算協(xié)議以及工商營業(yè)執(zhí)照和金融機構法人許可證復印件等

材料；人民銀行杭州中心支行收到申報材料后，在5個工作日內

完成審核工作，對審核同意的，形成書面意見（附申請機構的申

報材料）上報總行；人民銀行杭州中心支行在收到總行書面批復

后，5個工作日內將逐級轉發(fā)申請機構。

第三章變更

第十七條支付系統(tǒng)參與者變更機構名稱、聯(lián)系電話等要素

應由直接參與者通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請。人民銀行杭州

中心支行支付結算處在收到申請后按行別定期通過行名行號管

理系統(tǒng)進行初審，審行無誤后發(fā)送總行。

第十八條支付系統(tǒng)直接參與者申請變更接入方式

（一）申請機構向所在地人民銀行分支行提出由間連方式變

更為直連方式的書面申請，同時附人民銀行清算總中心出具的接

入技術驗收報告。驗收參照新增直接參與者申請加入支付系統(tǒng)的

相關要求辦理。

（二）浙江省內人民銀行各分支行受理申報材料后，應在5

個工作日內完成初審，符合變更條件的，形成書面意見（附申請

機構的申報材料）逐級上報人民銀行杭州中心支行。人民銀行杭

州中心支行收到申報材料后，在5個工作日為完成審核工作，對

審核同意的，形成書面意見（附申請機構的申報材料）上報總行。

（三）人民銀行杭州中心支行在收到總行書面批復后5個工

作日內逐級轉發(fā)申請機構。

第十九條支付系統(tǒng)間接參與者申請變更為直接參與者的，

參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。

第四章退出

第二十條直接參與者申請退出支付系統(tǒng)

（一）直接參與者向所在地人民銀行分支行提出書面申請。

（二）浙江省內人民銀行各分支行受理退出申請后，應在5

個工作日內完成初審，將書面意見逐級上報人民銀行杭州中心支

行。人民銀行杭州中心支行收到退出申請后，在5個工作日內完

成審核工作，對審核同意的，形成書面意見上報總行。

（三）人民銀行杭州中心支行在收到總行書面批復后5個工

作日內逐級轉發(fā)申請退出機構。

（四）所在地人民銀行分支行根據(jù)書面批復，撤銷申請機構

的支付系統(tǒng)清算賬戶。

第二十一條直接參與者收到書面批復后，應在20個工作日

內完成以下事項：

（一）辦理支付系統(tǒng)行號撤銷手續(xù)。

（二）向所在地人民銀行分支行移交支付系統(tǒng)應用軟件及相

關文檔資料。

（三）注銷支付系統(tǒng)數(shù)字證書設備。

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。

第二十二條間接參與者退出支付系統(tǒng)，由申請機構所屬直

接參與者或省級管轄行通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請；人民銀

行杭州中心支行在收到申請后定期通過行名行號管理系統(tǒng)進行

初審，審查無誤后發(fā)送總行。

第五章紀律和責任

第二十三條申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構應按本實

施細則的規(guī)定提供申請材料，并確保申請材料的真實性和完整

性。

第二十四條浙江省內人民銀行各分支行應認真審查轄內銀

行業(yè)金融機構的申請材料，符合受理條件的應及時辦理，不得無

理拒絕受理或拖延辦理。

第二十五條浙江省內銀行業(yè)金融機構在收到加入支付系統(tǒng)

書面批準后2個月內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機

構在6個月內不得再次申請加入支付系統(tǒng)。

第二十六條浙江省內的銀行業(yè)金融機構支付系統(tǒng)直接參與

者或省級管轄行出現(xiàn)下列情況之一的，人民銀行杭州中心支行及

其分支行將視情節(jié)輕重予以定期或不定期通報：

（一）對下轄分支機構準入管理不嚴。

（二）未及時登錄、退出支付系統(tǒng)。

（三）未按規(guī)定及時完成日終對賬、辦理查詢查復。

（四）因流動性不足導致支付系統(tǒng)日終后仍有排隊業(yè)務、導

致清算窗口無法正常關閉。

（五）出現(xiàn)重大技術故障，導致支付業(yè)務較長時間不能正常

辦理。

（六）違反支付清算紀律，影響支付業(yè)務正常處理。

第二十七條對出現(xiàn)第二十六條規(guī)定的情況經(jīng)人民銀行通報

后仍無明顯改進的支付系統(tǒng)參與者，所在地人民銀行分支行要約

見該單位負責人或牽頭部門主要負責人談話;情況嚴重的，人民

銀行將依據(jù)《監(jiān)督管理辦法》對該單位實行暫停新增間接參與者、

清算賬戶余額控制、暫停業(yè)務權限等措施；仍無改進的，所在地

人民銀行分支行要對該單位提出退出支付系統(tǒng)的警告。

第二十八條經(jīng)人民銀行總行批準，強制銀行業(yè)金融機構退

出支付系統(tǒng)的，所在地人民銀行分支行應向其下發(fā)書面通知。退

出程序參照本實施細則第二十條辦理。

第二十九條被強制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構，自退

出之日起2年內不得申請加入支付系統(tǒng)。

第六章附則

第三十條本實施細則由人民銀行杭州中心支行負責解釋。

第三十一條本實施細則自發(fā)布之日起施行。

附：浙江省銀行業(yè)金融機構以間接參與者身份加入大、