網(wǎng)絡(luò)借貸法律法規(guī)

互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管

知識(shí)點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)借貸概述網(wǎng)絡(luò)借貸概念網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡(luò)借貸主體1網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)2借入方3出借方（投資方）4資金存（托）管機(jī)構(gòu)5增信合作機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)借貸特征1一種直接的投融資行為2投融資邊際成本低3金融民主普惠4風(fēng)險(xiǎn)控制信息化趨勢

知識(shí)點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)模式資金托管機(jī)構(gòu)借入方借出方P2P平臺(tái)還款本息本息回款備投資金本息保障承接債權(quán)審核融資投資項(xiàng)目發(fā)布資目融資申請借入資金增信機(jī)構(gòu)分享收益分險(xiǎn)增信戰(zhàn)略合作

知識(shí)點(diǎn)：網(wǎng)貸平臺(tái)法律關(guān)系法律主體1投資人2網(wǎng)貸平臺(tái)3借款人4擔(dān)保公司5資金監(jiān)管/托管人6保險(xiǎn)公司各主體法律關(guān)系1民間借貸關(guān)系（投資人與借款人）2居間合同關(guān)系(投資人與網(wǎng)貸平臺(tái)、網(wǎng)貸平臺(tái)與借款人）3擔(dān)保關(guān)系（擔(dān)保公司與投資人）4債權(quán)轉(zhuǎn)讓關(guān)系（網(wǎng)貸平臺(tái)/擔(dān)保公司與借款人、網(wǎng)貸平臺(tái)/擔(dān)保公司與投資人）5資金監(jiān)管/托管關(guān)系(網(wǎng)貸平臺(tái)與商業(yè)銀行）6保險(xiǎn)關(guān)系（網(wǎng)貸平臺(tái)與保險(xiǎn)公司）核心法律關(guān)系借貸標(biāo)題投資人與其他投資人債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)題平臺(tái)與借款人、投資人居間服務(wù)合同

知識(shí)點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管涉嫌“非法集資”“非法吸收公眾存款罪”“集資詐騙罪”

非法集資是指未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，以合法形式掩蓋其違規(guī)向社會(huì)不特定對象籌集資金，并承諾在一定期限給予出資人投資回報(bào)的行為。

集資詐騙罪是行為人采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法意圖永久非法占有社會(huì)不特定公眾的資金，具有非法占有的主觀故意。涉嫌洗錢罪由于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)具有虛擬性、隱蔽性等特性，加之其對借款的審核和追蹤力度尚不夠，存在犯罪分子利用這一平臺(tái)進(jìn)行洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。涉嫌非法公開發(fā)行證券的風(fēng)險(xiǎn)在個(gè)別平臺(tái)運(yùn)營的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中，由于投資人可通過平臺(tái)發(fā)布凈值標(biāo)等類資產(chǎn)證券化的借款標(biāo)，且其轉(zhuǎn)讓的對象是不特定的社會(huì)公眾而并未經(jīng)過我國有關(guān)主管部門的批準(zhǔn)，所以平臺(tái)同樣面臨著被認(rèn)定為非法公開發(fā)行證券的風(fēng)險(xiǎn)。債權(quán)的合法性風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)目前現(xiàn)有的法律、法規(guī)等，投資人與借款人之間的民間借貸關(guān)系所產(chǎn)生的債權(quán)，在一定情形下會(huì)被認(rèn)定為無效或部