互聯(lián)網(wǎng)金融視域下非法集資行為的刑法規(guī)制探究

互聯(lián)網(wǎng)金融視域下非法集資行為的刑法規(guī)制探究一、引言1.1研究背景與意義隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融模式在全球范圍內(nèi)迅速崛起。它以其便捷、高效、低成本等優(yōu)勢，為傳統(tǒng)金融市場注入了新的活力，在支付結(jié)算、資金融通、投資理財?shù)阮I(lǐng)域，給人們的生活和經(jīng)濟活動帶來了極大的便利?；ヂ?lián)網(wǎng)金融突破了傳統(tǒng)金融的時空限制，使得金融服務(wù)更加普及，滿足了中小企業(yè)和個人多樣化的金融需求，促進了金融市場的競爭與創(chuàng)新。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺為中小企業(yè)和個人提供了新的融資渠道，眾籌模式則為創(chuàng)意項目和初創(chuàng)企業(yè)提供了資金支持。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融在蓬勃發(fā)展的同時，也帶來了一系列嚴(yán)峻的問題，其中非法集資行為尤為突出。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的開放性、虛擬性和便捷性，一些不法分子利用這些特性，打著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的旗號，進行非法集資活動，嚴(yán)重擾亂了金融市場秩序。他們往往通過網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布虛假的融資項目信息，以高息回報為誘餌，吸引大量投資者參與，涉及的資金規(guī)模巨大，受害人數(shù)眾多。從早期的一些P2P平臺爆雷事件，到近年來虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等新興領(lǐng)域的非法集資案件頻發(fā)，這些案例不僅給投資者造成了巨大的經(jīng)濟損失，也對社會穩(wěn)定構(gòu)成了嚴(yán)重威脅?！癳租寶”案件，其通過虛構(gòu)融資租賃項目，以高額利息為誘餌，向社會公眾大量非法集資，涉案金額高達762億余元，涉及投資人約90萬名，給投資者帶來了沉重的打擊。互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的猖獗，凸顯了加強刑法規(guī)制的緊迫性和重要性。從維護金融秩序的角度來看，金融秩序是國家經(jīng)濟穩(wěn)定運行的重要保障，非法集資行為的泛濫破壞了金融市場的正常運行規(guī)則，干擾了國家對金融市場的宏觀調(diào)控，影響了金融資源的合理配置，進而對整個經(jīng)濟體系的穩(wěn)定造成沖擊。從保護投資者權(quán)益的層面出發(fā)，投資者是金融市場的重要參與者，他們的合法權(quán)益理應(yīng)得到充分保護?；ヂ?lián)網(wǎng)金融非法集資行為使眾多投資者的資金血本無歸，嚴(yán)重損害了投資者的財產(chǎn)安全，打擊了投資者對金融市場的信心。因此，對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為進行刑法規(guī)制，能夠為投資者提供有力的法律保護，恢復(fù)投資者對金融市場的信任。對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的刑法規(guī)制研究，有助于完善我國刑法理論體系。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，傳統(tǒng)的刑法理論在應(yīng)對新型非法集資行為時面臨諸多挑戰(zhàn)，通過深入研究互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的特點、規(guī)律以及刑法規(guī)制的方式和路徑，可以豐富和發(fā)展刑法理論，使其更好地適應(yīng)社會經(jīng)濟發(fā)展的需要，實現(xiàn)刑法的與時俱進和精準(zhǔn)打擊犯罪的功能。1.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀在國外，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相對較早，對非法集資刑法規(guī)制的研究也有一定成果。美國作為金融創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)達的國家，其在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和非法集資刑法規(guī)制方面形成了較為成熟的體系。美國通過證券法、藍天法等一系列法律法規(guī)對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為進行規(guī)制，強調(diào)信息披露和投資者保護。對于眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融模式，美國證券交易委員會（SEC）制定了詳細的規(guī)則，明確了合法與非法的界限，對不符合規(guī)定的集資行為以證券欺詐等罪名進行刑事制裁。在JOBS法案中，對眾籌融資的發(fā)行人、中介機構(gòu)等的行為規(guī)范和責(zé)任認(rèn)定作出了規(guī)定，使得在處理互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件時有法可依。美國注重金融監(jiān)管機構(gòu)與司法機關(guān)的協(xié)作，通過高效的信息共享和執(zhí)法聯(lián)動機制，對非法集資行為進行及時打擊。歐盟國家在互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資刑法規(guī)制方面也有各自的特點。英國設(shè)立了專門的金融行為監(jiān)管局（FCA），對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進行全面監(jiān)管，制定了嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻和業(yè)務(wù)規(guī)范。在非法集資的刑事法律規(guī)制上，英國將非法集資行為納入欺詐罪等相關(guān)罪名體系中進行懲處，強調(diào)對投資者權(quán)益的保護和金融市場秩序的維護。德國則側(cè)重于通過完善金融監(jiān)管法律和加強行業(yè)自律來預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為，對于構(gòu)成犯罪的行為，依據(jù)刑法中的相關(guān)規(guī)定進行處罰，注重從源頭上遏制非法集資的發(fā)生。國內(nèi)學(xué)者對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資刑法規(guī)制的研究也取得了豐富的成果。在概念和特征方面，學(xué)者們普遍認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資是以互聯(lián)網(wǎng)為依托，未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，通過網(wǎng)絡(luò)平臺向社會公眾吸收資金，并承諾還本付息或給予回報的行為，具有方式多樣、隱蔽性強、涉眾性廣、犯罪手段智能化等特征。崔瑩指出，互聯(lián)網(wǎng)非法集資主要有三大基本特征，一是方式變化多樣；二是多種犯罪行為相互交織；三是以合法形式掩蓋非法目的，利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢大肆宣傳。在刑法規(guī)制的必要性方面，大多數(shù)學(xué)者強調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為對金融秩序和投資者權(quán)益的嚴(yán)重危害，認(rèn)為必須通過刑法手段進行規(guī)制。王鑫認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融中的非法集資行為因涉眾廣、募集資金數(shù)額大，極大地沖擊了國家穩(wěn)定的金融秩序，侵害了公民財產(chǎn)權(quán)，具有較大的社會危害性，且其特征與刑法規(guī)制的非法集資行為高度重合，容易觸犯刑事犯罪，所以有必要用刑法規(guī)制。在刑法規(guī)制的具體路徑和存在問題上，學(xué)者們進行了深入探討。一些學(xué)者指出，當(dāng)前我國用于規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的主要罪名，如非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等，存在立法滯后、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)模糊等問題，難以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展變化，導(dǎo)致在實踐中出現(xiàn)刑法規(guī)制過度或不足的情況。還有學(xué)者提出應(yīng)完善相關(guān)立法，明確各罪名的適用范圍和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，加強金融監(jiān)管與刑事司法的銜接，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制，以更好地打擊互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為。馬凱、賈志民、王嘉鐸等學(xué)者認(rèn)為，刑事立法應(yīng)體現(xiàn)多元化，避免法律供給與需求的失衡；刑事司法應(yīng)體現(xiàn)動態(tài)性，避免法律實施效果與立法預(yù)期的偏離；刑事執(zhí)法應(yīng)秉承謙抑性，通過完善行政法、經(jīng)濟法、金融法等相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)建監(jiān)管舉措，形成法治合力，促使互聯(lián)網(wǎng)集資行為健康有序發(fā)展。國內(nèi)外研究雖然在互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資刑法規(guī)制方面取得了一定成果，但仍存在一些不足。國外的研究成果雖然具有一定的借鑒意義，但由于各國法律體系、金融市場環(huán)境和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?fàn)顩r不同，不能完全照搬。國內(nèi)的研究在立法完善、司法實踐和監(jiān)管協(xié)調(diào)等方面還需要進一步深入探討，如何在鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的同時，實現(xiàn)對非法集資行為的有效刑法規(guī)制，仍然是一個亟待解決的問題。本文將在現(xiàn)有研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實際情況，對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的刑法規(guī)制進行深入研究，以期為完善我國相關(guān)法律制度和司法實踐提供有益的參考。1.3研究方法與創(chuàng)新點本文在研究互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的刑法規(guī)制過程中，綜合運用了多種研究方法，以確保研究的全面性、深入性和科學(xué)性。案例分析法是本文的重要研究方法之一。通過收集和分析大量典型的互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案例，如“e租寶”案、“泛亞有色金屬交易所”案等，深入剖析這些案例中非法集資行為的具體手段、運作模式、涉案金額、受害群體以及司法機關(guān)的處理方式等。從這些真實發(fā)生的案例中，總結(jié)出互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的特點、規(guī)律以及在刑法規(guī)制過程中遇到的問題。以“e租寶”案為例，詳細分析其如何通過虛構(gòu)融資租賃項目、夸大收益、虛假宣傳等手段吸引大量投資者，以及案件在偵查、起訴、審判過程中所涉及的法律適用、證據(jù)收集、司法程序等問題，從而為后續(xù)探討刑法規(guī)制路徑提供現(xiàn)實依據(jù)。文獻研究法也是本文采用的重要方法。廣泛查閱國內(nèi)外關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融、非法集資、刑法學(xué)等領(lǐng)域的相關(guān)文獻，包括學(xué)術(shù)著作、期刊論文、研究報告、法律法規(guī)、政策文件等。對這些文獻進行梳理和分析，了解國內(nèi)外在互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資刑法規(guī)制方面的研究現(xiàn)狀、理論觀點、實踐經(jīng)驗和發(fā)展趨勢。通過對文獻的研究，吸收前人的研究成果，明確研究的切入點和創(chuàng)新點，避免重復(fù)研究，同時為本文的研究提供理論支持和參考依據(jù)。在研究過程中，參考了美國、歐盟等國家和地區(qū)在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和非法集資刑法規(guī)制方面的經(jīng)驗，以及國內(nèi)學(xué)者在相關(guān)領(lǐng)域的研究成果，如對非法集資概念、特征、刑法規(guī)制必要性和路徑等方面的探討。比較分析法在本文研究中也發(fā)揮了重要作用。對國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資刑法規(guī)制的法律制度、監(jiān)管模式、司法實踐等進行比較分析，找出其中的差異和共性。通過比較不同國家和地區(qū)在法律規(guī)定、罪名設(shè)置、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、處罰力度等方面的特點，分析其優(yōu)勢和不足，為我國互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資刑法規(guī)制提供有益的借鑒。將美國對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為以證券欺詐等罪名進行刑事制裁的模式與我國現(xiàn)有的非法集資類罪名體系進行比較，分析各自的適用范圍、構(gòu)成要件和司法實踐效果，從而思考如何完善我國的相關(guān)法律制度。同時，對我國不同地區(qū)在處理互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件時的司法實踐進行比較，分析其在法律適用、證據(jù)采信、量刑標(biāo)準(zhǔn)等方面的差異，探討如何統(tǒng)一司法尺度，提高司法效率和公正性。本文的創(chuàng)新點主要體現(xiàn)在研究視角和研究內(nèi)容兩個方面。在研究視角上，從多維度對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的刑法規(guī)制進行研究，不僅關(guān)注刑法本身的規(guī)定和適用，還將其與金融監(jiān)管、投資者保護、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展等因素相結(jié)合。探討如何在鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的同時，實現(xiàn)對非法集資行為的有效刑法規(guī)制，平衡金融創(chuàng)新與風(fēng)險防范的關(guān)系。在研究內(nèi)容上，深入分析當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資刑法規(guī)制存在的問題，并提出具有針對性和可操作性的優(yōu)化路徑。不僅對現(xiàn)有的非法集資類罪名進行深入剖析，提出完善立法和明確認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的建議，還從金融監(jiān)管與刑事司法銜接、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制、投資者保護機制等方面提出全面的刑法規(guī)制完善方案，為解決互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資問題提供了新的思路和方法。二、互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為概述2.1互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。其本質(zhì)是金融，互聯(lián)網(wǎng)只是實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的手段和平臺，但這一手段和平臺的運用，給金融行業(yè)帶來了深刻變革，使其具有了區(qū)別于傳統(tǒng)金融的顯著特點?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有便捷性，突破了時間和空間的限制，讓金融服務(wù)不再受營業(yè)時間和地理區(qū)域的約束。投資者和融資者只需通過網(wǎng)絡(luò)終端，如電腦、手機等設(shè)備，就可以隨時隨地進行資金的劃轉(zhuǎn)、投資、借貸等金融活動。無論是在偏遠的農(nóng)村地區(qū)，還是在國外旅行，只要有網(wǎng)絡(luò)連接，就能輕松享受金融服務(wù)。這種便捷性極大地提高了金融服務(wù)的效率，節(jié)省了用戶的時間和精力，使金融服務(wù)更加貼近人們的生活?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還具備普惠性，降低了金融服務(wù)的門檻，使原本難以獲得傳統(tǒng)金融服務(wù)的群體，如小微企業(yè)、個體工商戶、低收入人群等，能夠有機會享受到金融服務(wù)。在傳統(tǒng)金融模式下，這些群體由于缺乏抵押物、信用記錄不足等原因，往往難以從銀行等金融機構(gòu)獲得貸款或其他金融支持。而互聯(lián)網(wǎng)金融通過大數(shù)據(jù)分析、信用評估模型等技術(shù)手段，能夠更全面地了解這些群體的信用狀況和金融需求，為他們提供個性化的金融服務(wù)，促進了金融公平和社會經(jīng)濟的均衡發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新性也較為突出，不斷推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足用戶多樣化的金融需求。如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，為個人和小微企業(yè)提供了新的融資渠道；眾籌模式則為創(chuàng)意項目、初創(chuàng)企業(yè)等提供了資金支持，打破了傳統(tǒng)融資模式的局限；數(shù)字貨幣的出現(xiàn)，更是對傳統(tǒng)貨幣體系和支付方式產(chǎn)生了深遠影響。這些創(chuàng)新型金融產(chǎn)品和服務(wù)，豐富了金融市場的供給，推動了金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程可以追溯到20世紀(jì)90年代末，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的興起和普及，傳統(tǒng)金融機構(gòu)開始嘗試將金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，建立網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券等線上業(yè)務(wù)平臺，這標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融的起步。在這一階段，互聯(lián)網(wǎng)主要作為傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的輔助工具，用于提高金融業(yè)務(wù)的效率和便捷性。進入21世紀(jì)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進步，特別是移動互聯(lián)網(wǎng)的普及和大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融迎來了快速發(fā)展期。P2P網(wǎng)貸、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)保險、眾籌等創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式如雨后春筍般涌現(xiàn)，市場規(guī)模迅速擴大。以第三方支付為例，支付寶、微信支付等第三方支付平臺的出現(xiàn)，極大地改變了人們的支付方式，使支付變得更加便捷、快速。P2P網(wǎng)貸平臺在為小微企業(yè)和個人提供融資服務(wù)方面發(fā)揮了重要作用，滿足了市場上多樣化的融資需求。近年來，隨著人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的深度融合，互聯(lián)網(wǎng)金融進入了新的發(fā)展階段。人工智能技術(shù)在風(fēng)險評估、智能投顧等領(lǐng)域的應(yīng)用，提高了金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和智能化水平；區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式賬本、不可篡改等特性，為金融交易的安全性和透明度提供了保障，推動了數(shù)字貨幣、跨境支付等領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展。同時，監(jiān)管政策也在不斷完善，行業(yè)規(guī)范逐漸形成，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正朝著規(guī)范化、健康化的方向發(fā)展。在金融市場中，互聯(lián)網(wǎng)金融已占據(jù)重要地位，成為金融體系的重要組成部分。它打破了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的壟斷格局，促進了金融市場的競爭，推動了金融服務(wù)的創(chuàng)新和升級?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也使得金融服務(wù)更加普及，擴大了金融服務(wù)的覆蓋面，提高了金融資源的配置效率，為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供了有力支持。在小微企業(yè)融資方面，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺通過大數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險評估，能夠快速為小微企業(yè)提供融資服務(wù)，解決了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，促進了小微企業(yè)的發(fā)展，進而推動了實體經(jīng)濟的增長。2.2非法集資行為的界定與特征依據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。在司法實踐中，非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件。非法性是指未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。在金融領(lǐng)域，資金的融通需要嚴(yán)格遵循法律法規(guī)和監(jiān)管要求，獲得相應(yīng)的許可。未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門（“一行兩會一局”，即中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、外匯管理局）依法許可，擅自開展吸收公眾資金的活動，就明顯違反了金融管理規(guī)定。一些不法分子未獲得金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，私自設(shè)立所謂的“金融投資公司”，向社會公眾吸收資金，這種行為就具備了非法性特征。還有一些人通過借用合法經(jīng)營的形式，如成立普通商貿(mào)公司，卻在實際運營中超出經(jīng)營范圍，以投資項目為名向公眾吸收資金，企圖掩蓋其非法吸收資金的本質(zhì)，這同樣屬于非法性的表現(xiàn)。公開性是指通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)平臺成為非法集資公開宣傳的重要渠道。不法分子利用網(wǎng)絡(luò)的傳播優(yōu)勢，在各類網(wǎng)站、社交媒體平臺上發(fā)布虛假的融資項目信息，吸引大量不特定對象的關(guān)注。通過制作精美的網(wǎng)頁，宣傳虛假的高收益投資項目，吸引網(wǎng)民點擊瀏覽；利用社交媒體群組，發(fā)布集資信息，擴大傳播范圍。他們還會舉辦線下的推介會，邀請所謂的專家進行虛假宣傳，蠱惑投資者參與。在一些非法集資案件中，犯罪分子會租用豪華場地舉辦大型推介會，邀請知名人士站臺，吸引眾多投資者參加，以增強宣傳效果和可信度。利誘性表現(xiàn)為承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報。這是非法集資吸引投資者的關(guān)鍵手段，犯罪分子往往會以遠高于正常投資回報率的承諾來誘惑投資者。承諾年化收益率高達20%甚至更高，遠遠超出市場正常投資的收益水平。他們還會采用多樣化的回報方式，除了貨幣形式，還可能以實物，如房產(chǎn)、汽車等，或者以股權(quán)等形式作為回報承諾。在某些案例中，不法分子以投資養(yǎng)老公寓項目為名，承諾投資者不僅可以獲得高額的年化收益，還能在未來免費享受養(yǎng)老服務(wù)，這種復(fù)合型的回報承諾極具迷惑性，吸引了大量老年投資者參與。社會性指的是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。只要是社會上的普通公眾，無論其職業(yè)、身份、年齡等，都可能成為非法集資的目標(biāo)對象。這與向特定對象，如親友、單位內(nèi)部人員等吸收資金有著本質(zhì)區(qū)別。在“e租寶”案件中，其通過網(wǎng)絡(luò)平臺向全國范圍內(nèi)的不特定公眾吸收資金，涉及的投資者范圍廣泛，包括不同年齡、職業(yè)、地域的人群，充分體現(xiàn)了非法集資行為的社會性特征。如果只是在親友之間進行資金的借貸或籌集，且沒有向社會公眾公開宣傳和吸收資金，一般不構(gòu)成非法集資。2.3互聯(lián)網(wǎng)金融與非法集資的關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，為非法集資行為提供了新的形式與手段，二者之間存在著緊密的關(guān)聯(lián)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的開放性和便捷性，使得信息傳播速度極快，覆蓋面極廣，這為非法集資行為創(chuàng)造了更為有利的條件。不法分子借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，能夠突破地域限制，將非法集資信息迅速傳播到全國各地，甚至全球范圍，吸引大量不特定對象參與。通過搭建P2P網(wǎng)貸平臺、虛擬貨幣交易平臺、眾籌平臺等，發(fā)布虛假的投資項目信息，以高息回報為誘餌，吸引投資者。這些平臺利用網(wǎng)絡(luò)的便捷性，簡化投資流程，讓投資者只需通過簡單的操作就能完成資金的投入，進一步降低了非法集資的門檻，使得更多人容易陷入非法集資的陷阱。在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，非法集資手段呈現(xiàn)出多樣化和復(fù)雜化的特點。一些不法分子利用P2P網(wǎng)貸平臺，虛構(gòu)借款項目，以高息吸引投資者出借資金，然后將資金挪作他用，甚至直接卷款跑路。有的平臺通過“發(fā)新償舊”的方式，用新投資者的資金支付老投資者的利息，制造盈利假象，吸引更多人投資，形成典型的“龐氏騙局”。一些虛擬貨幣類非法集資案件中，犯罪分子打著區(qū)塊鏈技術(shù)的旗號，發(fā)行所謂的虛擬貨幣，宣稱具有高增值潛力，要求投資者購買虛擬貨幣并發(fā)展下線，以獲取更多收益，實際上是利用虛擬貨幣進行傳銷式的非法集資活動。在眾籌領(lǐng)域，也存在不法分子虛構(gòu)創(chuàng)意項目或企業(yè)發(fā)展前景，通過眾籌平臺騙取投資者資金的情況?；ヂ?lián)網(wǎng)金融非法集資行為還具有更強的隱蔽性和迷惑性。與傳統(tǒng)非法集資方式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資主要通過網(wǎng)絡(luò)進行，交易過程虛擬化，資金流向難以追蹤。不法分子往往通過精心包裝，將非法集資行為偽裝成合法的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，利用投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知不足和對高收益的追求心理，進行欺詐。他們會制作精美的網(wǎng)站和宣傳資料，聘請專業(yè)人員進行虛假宣傳，甚至邀請知名人士站臺背書，增加項目的可信度，使投資者難以辨別真?zhèn)巍Ｒ恍┗ヂ?lián)網(wǎng)金融非法集資平臺會宣稱與知名企業(yè)合作，或得到政府部門支持，以此迷惑投資者，使其放松警惕?；ヂ?lián)網(wǎng)金融非法集資行為的涉眾性更廣，危害后果更為嚴(yán)重。由于互聯(lián)網(wǎng)的傳播特性，互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資能夠吸引大量投資者參與，涉及的資金規(guī)模巨大。一旦非法集資行為敗露，資金鏈斷裂，將導(dǎo)致眾多投資者遭受巨大經(jīng)濟損失，引發(fā)社會不穩(wěn)定因素。這些案件不僅使投資者個人財產(chǎn)受損，還可能影響到投資者的家庭生活，甚至引發(fā)群體性事件，對社會秩序造成嚴(yán)重沖擊。而且，互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為還會破壞金融市場的正常秩序，影響金融行業(yè)的健康發(fā)展，降低公眾對互聯(lián)網(wǎng)金融的信任度，阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的步伐。三、互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資典型案例分析3.1“e租寶”案“e租寶”案是一起極具代表性的互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件，其涉案金額巨大、受害人數(shù)眾多，在社會上產(chǎn)生了廣泛而深遠的影響?！癳租寶”全名為金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，是鈺誠集團旗下的P2P平臺，于2014年7月上線。在短短一年多的時間里，“e租寶”迅速發(fā)展成為行業(yè)內(nèi)的知名平臺，吸引了大量投資者的關(guān)注和參與?！癳租寶”平臺打著“金融創(chuàng)新”的旗號，以互聯(lián)網(wǎng)金融為幌子，對外宣稱其業(yè)務(wù)模式是將融資租賃公司與項目公司簽訂的協(xié)議，以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式在平臺上發(fā)標(biāo)融資。投資者的資金將用于支持融資租賃項目，項目公司向租賃公司支付租金，租賃公司再向投資人支付收益和本金，平臺則從中賺取中介費。然而，這一切都是精心設(shè)計的騙局?！癳租寶”平臺上發(fā)布的融資項目均為虛構(gòu)，丁寧指使專人通過購買企業(yè)信息、向承租人支付好處費等手段，制造虛假的項目交易，將非法集資所得全部轉(zhuǎn)入旗下關(guān)聯(lián)公司，實現(xiàn)了對資金的挪用。為了吸引更多投資者，“e租寶”采取了一系列虛假宣傳手段。平臺以“一元起投”、普惠金融為噱頭，吸引廣大普通投資者的目光。同時，承諾9%-14.6%的年化收益率，遠遠高于市場正常投資回報率，對投資者產(chǎn)生了極大的誘惑。在廣告宣傳方面，“e租寶”投入大量資金，通過電視、網(wǎng)絡(luò)、地鐵、公交等多種渠道進行全方位宣傳。2015年上半年，其電視廣告投放規(guī)模高達1.5億元，覆蓋了央視、北京衛(wèi)視、湖南衛(wèi)視、東方衛(wèi)視等眾多國家及省級電視臺，讓“e租寶”的名字家喻戶曉。此外，“e租寶”還通過高薪聘請高管、要求辦公室秘書身著奢侈品服裝和首飾等方式，展示公司資金充足的形象，進一步增強了投資者的信任。在非法集資過程中，“e租寶”還在各地大量設(shè)立分公司或代銷公司，助力推銷其理財產(chǎn)品。這些分公司和代銷公司不僅為投資者提供開通網(wǎng)銀、注冊平臺等服務(wù)，還通過各種手段誘導(dǎo)投資者進行投資。他們利用投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融的不了解和對高收益的追求心理，進行虛假宣傳和誤導(dǎo)，讓投資者誤以為自己參與的是一項安全可靠、收益豐厚的投資項目?！癳租寶”案造成了極其嚴(yán)重的危害后果。從投資者角度來看，眾多投資者遭受了巨大的經(jīng)濟損失?！癳租寶”平臺累計交易發(fā)生額達762億余元，涉及投資人約115萬余名，造成集資款損失380億余元。這些投資者中，有很多是普通百姓，他們將自己的積蓄投入到“e租寶”平臺，希望獲得穩(wěn)定的收益，改善生活。然而，隨著“e租寶”的崩盤，他們的積蓄瞬間化為烏有，許多家庭因此陷入困境，生活陷入絕望。從金融市場秩序角度而言，“e租寶”案嚴(yán)重擾亂了正常的金融秩序。其非法集資行為破壞了金融市場的公平競爭環(huán)境，干擾了國家對金融市場的宏觀調(diào)控，影響了金融資源的合理配置?！癳租寶”的虛假宣傳和違規(guī)操作，讓投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)產(chǎn)生了信任危機，導(dǎo)致整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的聲譽受損，阻礙了行業(yè)的健康發(fā)展。許多合法合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也受到牽連，業(yè)務(wù)受到影響，市場信心受挫?！癳租寶”案還引發(fā)了一系列社會問題。由于涉及人數(shù)眾多、金額巨大，案件的爆發(fā)引發(fā)了投資者的恐慌和不滿，導(dǎo)致群體性維權(quán)事件頻發(fā)，嚴(yán)重影響了社會的和諧穩(wěn)定。這些維權(quán)事件不僅給當(dāng)?shù)卣拖嚓P(guān)部門帶來了巨大的維穩(wěn)壓力，也對社會秩序造成了嚴(yán)重破壞，損害了社會的公共利益。2015年底，多地公安部門發(fā)現(xiàn)“e租寶”經(jīng)營異常，于12月16日對其立案偵查。2016年1月14日，21名涉案人員被北京檢察機關(guān)批準(zhǔn)逮捕；8月15日，案件結(jié)束偵查，被移送檢察院審查。2017年4月底，北京市第一中級人民法院針對“e租寶”案進行首次公開審理；9月12日，作出一審判決，以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國境罪等多項罪名判處丁寧無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人財產(chǎn)五十萬元，罰金人民幣一億零一萬元；以集資詐騙罪判處丁甸無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金人民幣七千萬元。同時，對張敏等24人判處有期徒刑十五年至三年不等刑罰，并處剝奪政治權(quán)利及罰金。被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司也受到了相應(yīng)的處罰，分別被判處罰金人民幣一億元和十八億零三百萬元。在案扣押、凍結(jié)款項分別按比例發(fā)還集資參與人；在案查封、扣押的房產(chǎn)、車輛、股權(quán)、物品等變價后發(fā)還集資參與人，不足部分繼續(xù)責(zé)令退賠并按照同等原則分別發(fā)還?！癳租寶”案的審判結(jié)果充分體現(xiàn)了法律對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的嚴(yán)厲打擊，彰顯了司法機關(guān)維護金融秩序和投資者權(quán)益的決心。這起案件也為社會各界敲響了警鐘，提醒投資者要增強風(fēng)險意識，謹(jǐn)慎投資，同時也促使監(jiān)管部門加強對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管，完善相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管制度，防止類似案件的再次發(fā)生。3.2楊某集資詐騙案2016年起，楊某在未取得相關(guān)金融許可證的情況下，擅自設(shè)立并經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺。他利用該平臺發(fā)布大量虛假融資標(biāo)的，這些標(biāo)的聲稱是各類高收益的投資項目，如虛構(gòu)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資項目、前景廣闊的新興產(chǎn)業(yè)投資計劃等。同時，楊某以承諾還本付息等極具誘惑性的條件為誘餌，通過網(wǎng)絡(luò)廣告、社交媒體推廣、電子郵件群發(fā)等多種途徑向社會公開宣傳，吸引社會公眾投資。在集資成功后，楊某并未將資金用于合法的投資或經(jīng)營活動，而是肆意揮霍。他將大量資金用于滿足個人的奢華生活，購買豪車、奢侈品，出入高檔消費場所；進行盲目且無規(guī)劃的投資，涉足一些高風(fēng)險且不熟悉的領(lǐng)域，導(dǎo)致資金大量虧損；甚至沉迷于賭博，在賭桌上一擲千金，將投資者的血汗錢白白輸?shù)?。?jīng)專業(yè)審計機構(gòu)審計，該平臺共非法吸收1萬余名投資人資金合計7億余元，最終未兌付金額高達1.7億余元。眾多投資者的財富瞬間化為泡影，許多家庭因此陷入經(jīng)濟困境，生活陷入絕望。有的投資者原本計劃用投資收益改善生活條件，卻因楊某的非法集資行為，不僅收益化為烏有，連本金也無法收回，導(dǎo)致生活質(zhì)量急劇下降。法院經(jīng)審理認(rèn)為，楊某以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。他通過虛構(gòu)融資項目、虛假宣傳等手段，騙取投資者的信任，使投資者誤以為自己參與的是合法、可靠的投資活動，而實際上這些投資項目根本不存在或與宣傳嚴(yán)重不符。楊某將集資所得肆意揮霍，完全沒有考慮投資者的利益和資金安全，其行為嚴(yán)重擾亂了金融市場秩序，給投資者造成了巨大的經(jīng)濟損失。根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十二條的規(guī)定，以集資詐騙罪判處楊某無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。這一判決結(jié)果體現(xiàn)了法律對集資詐騙行為的嚴(yán)厲懲處，也為其他企圖通過非法集資謀取私利的不法分子敲響了警鐘。在這起案件中，楊某的行為具有典型的互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資特點。從手段上看，他充分利用了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的便捷性和傳播性，突破了地域限制，能夠快速、廣泛地吸引投資者。通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)布虛假信息，相較于傳統(tǒng)非法集資方式，更具隱蔽性和迷惑性，投資者難以核實項目的真實性和合法性。從危害后果來看，涉及的投資人數(shù)量眾多，資金規(guī)模巨大，一旦資金鏈斷裂，對投資者和金融市場的沖擊是巨大的。這不僅損害了投資者的個人財產(chǎn)權(quán)益，也對整個社會的經(jīng)濟穩(wěn)定和金融秩序造成了嚴(yán)重破壞。這起案件也反映出在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，監(jiān)管存在一定的滯后性和漏洞。楊某在未取得金融許可證的情況下，能夠長期利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行非法集資活動，說明監(jiān)管部門在對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的準(zhǔn)入審核、日常監(jiān)管等方面存在不足，未能及時發(fā)現(xiàn)和制止違法行為，導(dǎo)致投資者遭受重大損失。3.3案例總結(jié)與啟示通過對“e租寶”案和楊某集資詐騙案等典型互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案例的分析，可以總結(jié)出此類行為的一些規(guī)律與趨勢。從手段上看，犯罪分子往往借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的便捷性和傳播性，通過虛構(gòu)項目、虛假宣傳等方式吸引投資者。利用網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布大量虛假融資標(biāo)的，編造不存在的優(yōu)質(zhì)投資項目，以高息回報為誘餌，吸引社會公眾投資。宣傳手段也日益多樣化，除了傳統(tǒng)的廣告宣傳，還利用社交媒體、網(wǎng)絡(luò)直播等新興渠道進行推廣，擴大影響范圍，增強迷惑性。在犯罪主體方面，呈現(xiàn)出多樣化的特點，不僅有個人，還有一些企業(yè)和組織參與其中。一些不法企業(yè)通過設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，將非法集資行為偽裝成合法的金融業(yè)務(wù)，以公司化運作的方式進行，具有更強的隱蔽性和欺騙性。這些企業(yè)往往打著“金融創(chuàng)新”的旗號，吸引投資者的信任，使其難以察覺其中的風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融非法集資行為的涉案金額和受害人數(shù)呈上升趨勢，危害后果愈發(fā)嚴(yán)重。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和金融市場的發(fā)展，非法集資的規(guī)模不斷擴大，涉及的資金數(shù)額越來越大，受害人數(shù)也越來越多?！癳租寶”案涉案金額高達762億余元，涉及投資人約115萬余名，造成集資款損失380億余元，給投資者和金融市場帶來了巨大的沖擊。這些案件不僅導(dǎo)致投資者財產(chǎn)損失，還引發(fā)了社會不穩(wěn)定因素，影響了金融市場的正常秩序和社會的和諧穩(wěn)定。從犯罪趨勢來看，互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為與新興技術(shù)的結(jié)合日益緊密。隨著區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)的發(fā)展，犯罪分子開始利用這些技術(shù)進行非法集資活動，使得犯罪手段更加復(fù)雜和隱蔽。一些虛擬貨幣類非法集資案件，打著區(qū)塊鏈技術(shù)的幌子，發(fā)行虛擬貨幣，以“挖礦”“炒幣”等名義吸引投資者，實際上是利用虛擬貨幣進行詐騙。這種與新興技術(shù)結(jié)合的非法集資行為，給監(jiān)管和打擊帶來了更大的挑戰(zhàn)。這些案例也為互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的刑法規(guī)制帶來了重要啟示。要進一步完善相關(guān)刑事立法，明確互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和法律責(zé)任。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，現(xiàn)有的刑法規(guī)定在應(yīng)對新型非法集資行為時存在一定的滯后性，需要及時修訂和完善，以適應(yīng)新形勢的需要。應(yīng)明確虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等新興領(lǐng)域非法集資行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，避免出現(xiàn)法律適用的模糊地帶。加強金融監(jiān)管與刑事司法的銜接至關(guān)重要。金融監(jiān)管部門要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的日常監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和制止非法集資行為。建立健全風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制，通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)手段，對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的資金流動、交易行為等進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)異常情況。一旦發(fā)現(xiàn)非法集資線索，要及時移交司法機關(guān)，實現(xiàn)金融監(jiān)管與刑事司法的有效配合，形成打擊合力。加大對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的打擊力度，提高犯罪成本。對于構(gòu)成犯罪的非法集資行為，要依法嚴(yán)懲，絕不姑息。不僅要追究犯罪分子的刑事責(zé)任，還要加大財產(chǎn)刑的處罰力度，沒收違法所得，剝奪其再次犯罪的經(jīng)濟基礎(chǔ)。通過嚴(yán)厲的打擊，形成強大的威懾力，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的發(fā)生。還要加強投資者教育，提高投資者的風(fēng)險意識和識別能力。通過開展金融知識普及活動、發(fā)布風(fēng)險提示等方式，向投資者宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融知識和非法集資的危害，提高投資者的風(fēng)險意識和辨別能力。讓投資者了解非法集資的常見手段和特點，學(xué)會識別虛假宣傳和騙局，避免陷入非法集資陷阱。引導(dǎo)投資者樹立正確的投資觀念，理性投資，不盲目追求高收益，從源頭上減少非法集資的發(fā)生。四、互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的刑法規(guī)制現(xiàn)狀4.1相關(guān)刑法條文解析在我國刑法體系中，非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪是規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的主要罪名，對其條文的準(zhǔn)確理解和適用，對于打擊此類犯罪行為、維護金融秩序和保護投資者權(quán)益具有至關(guān)重要的意義?！吨腥A人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定了非法吸收公眾存款罪：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。”該罪的構(gòu)成要件具有明確的界定。在主體方面，本罪為一般主體，既包括年滿16周歲具有刑事責(zé)任能力的自然人，也涵蓋了各類單位，如非法金融機構(gòu)、基金會、互助會、儲金會、資金服務(wù)部、股金服務(wù)部、結(jié)算中心、投資公司等。在主觀方面，表現(xiàn)為故意，且只能是直接故意，但行為人不具有非法占有的目的。在客體上，本罪侵犯的是國家金融管理制度，存款作為金融機構(gòu)信貸資金的主要來源，非法吸收公眾存款的行為必然會干擾國家對金融活動的宏觀監(jiān)管，損害金融機構(gòu)的信用和存款人的利益，進而擾亂金融秩序。在客觀方面，表現(xiàn)為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪具有顯著的特征。非法性是其根本特征，指未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。在我國，只有依法經(jīng)過國家有關(guān)部門批準(zhǔn)成立并開展吸收存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他機構(gòu)，才具備向社會公眾吸收存款的合法資格，未經(jīng)批準(zhǔn)的單位或個人實施該行為即構(gòu)成非法性。公開性表現(xiàn)為通過各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息，宣傳途徑既包括媒體、推介會、傳單、手機短信、網(wǎng)絡(luò)等直接公開宣傳方式，也涵蓋發(fā)展下線、口口相傳等相對隱蔽但實際上信息已向社會公眾擴散的方式，行為人在主觀上對信息傳播既可能是積極追求，也可能是放任態(tài)度。利誘性體現(xiàn)為承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報，與正常銀行存款還本付息特征相似，但非法集資的回報形式更為多樣，且往往超出合理范圍。不特定性指向社會公眾即社會不特定對象吸收資金，一般認(rèn)為刑法中的不特定對象是指三人以上的社會公眾，判斷集資對象是否特定，需綜合考察行為人主觀意圖和客觀行為的可控性。根據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》，非法吸收或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在一百萬元以上的；非法吸收或者變相吸收公眾存款對象一百五十人以上的；非法吸收或者變相吸收公眾存款，給集資參與人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在五十萬元以上的。非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在五十萬元以上或者給集資參與人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十五萬元以上，同時涉嫌下列情形之一的，也應(yīng)予立案追訴：因非法集資受過刑事追究的；二年內(nèi)因非法集資受過行政處罰的；造成惡劣社會影響或者其他嚴(yán)重后果的。在量刑方面，非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在500萬元以上的；非法吸收或者變相吸收公眾存款對象500人以上的；非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在250萬元以上的。非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)”，處十年以上有期徒刑，并處罰金：非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在5000萬元以上的；非法吸收或者變相吸收公眾存款對象5000人以上的；非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在2500萬元以上的?！吨腥A人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定了集資詐騙罪：“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。”本罪的構(gòu)成要件有其獨特之處。主體為一般主體，包括自然人和單位。主觀方面由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的，即犯罪行為人在主觀上具有將非法聚集的資金據(jù)為己有的目的，這種目的表現(xiàn)形式多樣，如將資金置于個人或單位控制之下、任意揮霍、攜款潛逃等?？腕w上，本罪侵犯的是復(fù)雜客體，既侵犯了公私財產(chǎn)所有權(quán)，又侵犯了國家金融管理制度，集資詐騙行為不僅使公眾財產(chǎn)遭受損失，還干擾了金融機構(gòu)正常業(yè)務(wù)，破壞了國家金融管理秩序?？陀^方面表現(xiàn)為行為人實施了使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為，具體來說，必須有非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)批準(zhǔn)，違反法律、法規(guī)，通過不正當(dāng)渠道向社會公眾或者集體募集資金；集資是通過使用詐騙方法實施的，如編造謊言、捏造或隱瞞事實真相以騙取他人資金；且使用詐騙方法非法集資必須達到數(shù)額較大才構(gòu)成犯罪。集資詐騙罪中“非法占有目的”的認(rèn)定至關(guān)重要，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為“以非法占有為目的”：集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；攜帶集資款逃匿的；將集資款用于違法犯罪活動的；抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金的；隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；拒不交代資金去向，逃避返還資金的；其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。在立案標(biāo)準(zhǔn)上，個人進行集資詐騙，數(shù)額在10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在30萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”。單位進行集資詐騙，數(shù)額在50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在150萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在500萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”。集資詐騙的數(shù)額以行為人實際騙取的數(shù)額計算，案發(fā)前已歸還的數(shù)額應(yīng)予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的廣告費、中介費、手續(xù)費、回扣，或者用于行賄、贈與等費用，不予扣除。非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪存在明顯的區(qū)別。犯罪目的上，集資詐騙罪的行為人以非法占有集資款為目的，而非法吸收公眾存款罪的行為人主觀上不具有非法占有目的，只是意圖通過非法吸收公眾存款進行營利活動。犯罪行為方面，集資詐騙罪行為人必須使用詐騙方法，通過編造謊言、虛構(gòu)事實等手段騙取他人資金；非法吸收公眾存款罪不以使用詐騙方法為構(gòu)成要件，更多體現(xiàn)為未經(jīng)批準(zhǔn)擅自吸收公眾存款或變相吸收公眾存款的行為。侵犯客體上，集資詐騙罪侵犯的是復(fù)雜客體，包括公私財產(chǎn)所有權(quán)和國家金融管理制度；非法吸收公眾存款罪主要侵犯的是國家金融管理秩序。這些區(qū)別在司法實踐中對于準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪行為、正確適用法律具有重要的指導(dǎo)意義，能夠確保對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的打擊既精準(zhǔn)又有力。4.2司法解釋與司法實踐為了準(zhǔn)確打擊互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部等相關(guān)部門出臺了一系列司法解釋和規(guī)范性文件，對非法集資犯罪的法律適用問題進行了明確和細化。這些司法解釋在實踐中發(fā)揮了重要的指導(dǎo)作用，為司法機關(guān)準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪、公正裁判案件提供了依據(jù)。2010年，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，對非法集資的概念、特征、行為方式以及非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等罪名的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進行了詳細規(guī)定。明確了非法集資需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征，為司法實踐中判斷某一行為是否構(gòu)成非法集資提供了清晰的標(biāo)準(zhǔn)。在非法吸收公眾存款罪的認(rèn)定上，規(guī)定了具體的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)，包括非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額、對象人數(shù)以及給集資參與人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額等方面的標(biāo)準(zhǔn)，使司法機關(guān)在立案、偵查、起訴和審判過程中有了明確的依據(jù)。2014年，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，進一步明確了非法集資的行政認(rèn)定、“向社會公開宣傳”的認(rèn)定、“社會公眾”的認(rèn)定、共同犯罪的處理、涉案財物的追繳和處置等問題。在行政認(rèn)定方面，明確了行政部門對于非法集資的性質(zhì)認(rèn)定不是非法集資刑事案件進入刑事訴訟程序的必經(jīng)程序，司法機關(guān)可以根據(jù)案件事實和證據(jù)進行獨立判斷，這為司法機關(guān)及時打擊非法集資犯罪提供了便利，避免了因行政認(rèn)定程序的繁瑣而導(dǎo)致案件拖延。在“向社會公開宣傳”的認(rèn)定上，明確了包括網(wǎng)絡(luò)宣傳在內(nèi)的多種宣傳途徑，適應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為通過網(wǎng)絡(luò)廣泛傳播的特點，使司法機關(guān)能夠準(zhǔn)確認(rèn)定此類行為的公開性特征。2019年，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部再次聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》，對非法集資案件的管轄、犯罪數(shù)額的認(rèn)定、寬嚴(yán)相濟刑事政策的把握等問題作出了進一步規(guī)定。在犯罪數(shù)額的認(rèn)定上，明確了非法吸收公眾存款數(shù)額、集資詐騙數(shù)額的計算方法，以及在認(rèn)定犯罪數(shù)額時應(yīng)當(dāng)扣除的部分，如犯罪嫌疑人自身及其近親屬所投資的資金金額等，使犯罪數(shù)額的認(rèn)定更加科學(xué)、合理，避免了因數(shù)額認(rèn)定不準(zhǔn)確而導(dǎo)致的量刑不當(dāng)問題。在寬嚴(yán)相濟刑事政策的把握上，強調(diào)了對于積極退贓退賠、真誠認(rèn)罪悔罪的犯罪分子，可以依法從輕處罰，體現(xiàn)了刑罰的教育和改造功能，同時也有利于挽回投資者的損失，維護社會穩(wěn)定。在司法實踐中，這些司法解釋得到了廣泛的應(yīng)用。在“e租寶”案中，司法機關(guān)依據(jù)相關(guān)司法解釋，準(zhǔn)確認(rèn)定了鈺誠集團及其相關(guān)人員的行為構(gòu)成集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪。在案件的偵查、起訴和審判過程中，嚴(yán)格按照司法解釋規(guī)定的程序和標(biāo)準(zhǔn)進行，對涉案金額、受害人數(shù)、資金去向等關(guān)鍵事實進行了全面、細致的調(diào)查和認(rèn)定。在認(rèn)定涉案金額時，依據(jù)司法解釋中關(guān)于犯罪數(shù)額認(rèn)定的規(guī)定，準(zhǔn)確計算了“e租寶”平臺非法吸收公眾存款的數(shù)額和集資詐騙的數(shù)額，為后續(xù)的量刑提供了堅實的基礎(chǔ)。在對丁寧等犯罪分子的量刑上，充分考慮了其犯罪情節(jié)、危害后果以及認(rèn)罪悔罪態(tài)度等因素，依法判處了相應(yīng)的刑罰，體現(xiàn)了法律的公正和嚴(yán)厲。在楊某集資詐騙案中，法院同樣依據(jù)司法解釋，認(rèn)定楊某以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，構(gòu)成集資詐騙罪。在審理過程中，對楊某虛構(gòu)融資項目、虛假宣傳、肆意揮霍集資款等行為進行了詳細審查，依據(jù)司法解釋中關(guān)于集資詐騙罪的構(gòu)成要件和“非法占有目的”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，作出了準(zhǔn)確的判決。通過這些案例可以看出，司法解釋在指導(dǎo)司法實踐、打擊互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為方面發(fā)揮了關(guān)鍵作用，使司法機關(guān)在處理此類案件時有法可依、有章可循，提高了司法效率和公正性。然而，在司法實踐中，由于互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的復(fù)雜性和多樣性，司法解釋在適用過程中也面臨一些問題。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷創(chuàng)新，新的業(yè)務(wù)模式和犯罪手段不斷涌現(xiàn)，一些行為難以直接適用現(xiàn)有的司法解釋進行認(rèn)定。一些以虛擬貨幣、區(qū)塊鏈技術(shù)為幌子的非法集資行為，其運作模式和資金流向復(fù)雜，在認(rèn)定其非法性、公開性等特征時存在一定難度。在證據(jù)收集和固定方面，互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為主要通過網(wǎng)絡(luò)進行，證據(jù)具有易銷毀、難獲取的特點，給司法機關(guān)的偵查和取證工作帶來了挑戰(zhàn)。如何在新的形勢下準(zhǔn)確適用司法解釋，加強證據(jù)收集和審查判斷，是司法實踐中亟待解決的問題。4.3現(xiàn)有刑法規(guī)制的成效與問題當(dāng)前我國對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的刑法規(guī)制已取得了一定成效。在打擊犯罪方面，通過運用刑法手段，對“e租寶”“小牛資本”等一系列重大互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件進行了嚴(yán)厲打擊，有力地遏制了此類犯罪的猖獗勢頭。在“e租寶”案中，主犯丁寧被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人財產(chǎn)五十萬元，罰金人民幣一億零一萬元，對其他涉案人員也都依法判處了相應(yīng)刑罰。通過對這些案件的處理，彰顯了法律的威嚴(yán)，對潛在的不法分子起到了強大的威懾作用，讓他們認(rèn)識到非法集資行為必將受到法律的嚴(yán)懲，從而不敢輕易涉足此類違法犯罪活動。在保護投資者權(quán)益方面，刑法規(guī)制為投資者提供了重要的法律救濟途徑。一旦發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件，司法機關(guān)會積極介入，通過偵查、起訴、審判等程序，追究犯罪分子的刑事責(zé)任，同時盡力追贓挽損，將追回的資金返還給投資者，減少投資者的經(jīng)濟損失。在“e租寶”案的處理過程中，司法機關(guān)對涉案資金進行了全面清查和追繳，在案扣押、凍結(jié)款項分別按比例發(fā)還集資參與人；在案查封、扣押的房產(chǎn)、車輛、股權(quán)、物品等變價后發(fā)還集資參與人，不足部分繼續(xù)責(zé)令退賠并按照同等原則分別發(fā)還。這在一定程度上挽回了投資者的部分損失，維護了投資者的合法權(quán)益，增強了投資者對金融市場的信心。在維護金融秩序方面，刑法規(guī)制對規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序起到了關(guān)鍵作用。通過對非法集資行為的打擊，凈化了互聯(lián)網(wǎng)金融市場環(huán)境，促使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，推動了行業(yè)的健康發(fā)展。對一些違規(guī)開展非法集資活動的P2P網(wǎng)貸平臺進行整頓和取締，使得整個P2P行業(yè)得到了規(guī)范和清理，促使合法合規(guī)的P2P平臺更加注重風(fēng)險控制和合規(guī)運營，保障了金融市場的穩(wěn)定運行，維護了國家金融管理秩序。然而，現(xiàn)有刑法規(guī)制在應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為時，也暴露出一些問題。在罪名適用方面，非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪等現(xiàn)有主要罪名，在認(rèn)定互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為時存在一定的局限性。對于一些新型的互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為，如以虛擬貨幣、區(qū)塊鏈技術(shù)為幌子的非法集資，這些罪名的構(gòu)成要件難以完全適用。在虛擬貨幣非法集資案件中，虛擬貨幣的性質(zhì)和交易方式較為復(fù)雜，其資金流轉(zhuǎn)和犯罪行為的認(rèn)定與傳統(tǒng)非法集資有很大不同，現(xiàn)有罪名難以準(zhǔn)確界定此類行為的性質(zhì)和刑事責(zé)任。在法律適用上，存在著標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問題。由于互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的復(fù)雜性和多樣性，不同地區(qū)的司法機關(guān)在處理類似案件時，對法律的理解和適用存在差異，導(dǎo)致同案不同判的現(xiàn)象時有發(fā)生。在非法吸收公眾存款罪的數(shù)額認(rèn)定、集資詐騙罪中“非法占有目的”的判斷等方面，不同地區(qū)的司法機關(guān)可能會依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進行認(rèn)定，這不僅影響了司法的公正性和權(quán)威性，也給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和投資者帶來了不確定性，不利于法律的統(tǒng)一實施和金融市場的穩(wěn)定。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，新的業(yè)務(wù)模式和創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，而刑法立法的修訂相對滯后，難以及時跟上互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的步伐。一些新型的非法集資行為，如以網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬幣交易、融資租賃等方式進行的非法集資，在刑法中缺乏明確的規(guī)定和具體的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致司法機關(guān)在處理此類案件時面臨法律依據(jù)不足的困境，影響了對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的打擊力度和效果。五、互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為刑法規(guī)制的挑戰(zhàn)與困境5.1互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與刑法滯后性的矛盾互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深度融合的新興領(lǐng)域，創(chuàng)新是其發(fā)展的核心驅(qū)動力，其創(chuàng)新速度之快令人矚目。在過去短短幾年間，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸從興起走向繁榮，又經(jīng)歷了規(guī)范整頓；眾籌模式不斷創(chuàng)新，從股權(quán)眾籌到公益眾籌、產(chǎn)品眾籌等多種形式層出不窮；數(shù)字貨幣領(lǐng)域更是發(fā)展迅猛，比特幣、以太坊等虛擬貨幣的出現(xiàn)引發(fā)了全球關(guān)注，與之相關(guān)的區(qū)塊鏈技術(shù)也在金融領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用和探索。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅在2023年，全球范圍內(nèi)就有超過1000個新的區(qū)塊鏈項目啟動，其中大部分與金融領(lǐng)域相關(guān)。這些創(chuàng)新不僅改變了金融服務(wù)的方式和內(nèi)容，也為投資者提供了更多的選擇和機會。然而，刑法作為維護社會秩序的最后一道防線，其修訂和完善需要經(jīng)過嚴(yán)格的立法程序，具有相對的穩(wěn)定性和滯后性。這就導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與刑法滯后性之間的矛盾日益凸顯。許多新型的互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為，由于刑法沒有明確的規(guī)定，使得司法機關(guān)在處理此類案件時面臨法律依據(jù)不足的困境。以虛擬貨幣非法集資為例，虛擬貨幣的交易模式和價值認(rèn)定與傳統(tǒng)貨幣和金融產(chǎn)品有很大不同，其資金流轉(zhuǎn)和犯罪行為的認(rèn)定較為復(fù)雜。一些犯罪分子利用虛擬貨幣的去中心化、匿名性等特點，進行非法集資活動，如發(fā)行虛擬貨幣并承諾高息回報，吸引投資者參與。但目前刑法中對于虛擬貨幣的性質(zhì)、虛擬貨幣非法集資行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)等缺乏明確規(guī)定，司法機關(guān)在判斷此類行為是否構(gòu)成犯罪以及構(gòu)成何種犯罪時存在較大爭議。在一些案件中，對于虛擬貨幣是否屬于刑法意義上的“資金”，以及以虛擬貨幣為標(biāo)的的非法集資行為是否符合非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪的構(gòu)成要件，不同的司法機關(guān)和學(xué)者存在不同的觀點?；ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新還不斷催生新的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品，這些新模式和產(chǎn)品往往游離于現(xiàn)有法律監(jiān)管框架之外。一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺推出的所謂“智能投顧”產(chǎn)品，利用人工智能算法為投資者提供投資建議和資產(chǎn)配置方案。但這些產(chǎn)品在運營過程中，可能存在夸大收益、隱瞞風(fēng)險、誤導(dǎo)投資者等問題，甚至可能涉及非法集資。由于此類產(chǎn)品的創(chuàng)新性和復(fù)雜性，現(xiàn)有刑法規(guī)定難以對其進行有效規(guī)制。對于智能投顧產(chǎn)品中算法的責(zé)任認(rèn)定、投資者權(quán)益保護等問題，刑法缺乏相應(yīng)的規(guī)定，導(dǎo)致在實踐中出現(xiàn)問題時難以追究相關(guān)人員的刑事責(zé)任?；ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的跨領(lǐng)域、跨行業(yè)特點也增加了刑法規(guī)制的難度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融往往涉及金融、科技、通信等多個領(lǐng)域，不同領(lǐng)域的法律法規(guī)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)存在差異，使得刑法在適用時面臨協(xié)調(diào)和銜接的問題。一些互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為可能同時違反金融監(jiān)管法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)安全法規(guī)和消費者權(quán)益保護法規(guī)等，如何在不同法律法規(guī)之間進行協(xié)調(diào)，準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪行為和適用刑法，是司法實踐中面臨的一大挑戰(zhàn)。在一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資案件中，平臺不僅存在非法吸收公眾存款的行為，還可能存在泄露投資者個人信息、侵犯消費者權(quán)益等問題，如何綜合運用刑法和其他法律法規(guī)對這些行為進行懲處，需要進一步研究和探討?；ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與刑法滯后性的矛盾，使得一些互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為得不到及時、有效的打擊，導(dǎo)致金融市場秩序受到破壞，投資者權(quán)益得不到充分保護。為了應(yīng)對這一矛盾，需要加快刑法的修訂和完善，使其能夠及時跟上互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的步伐。加強金融監(jiān)管與刑事司法的協(xié)同合作，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理新型非法集資行為，維護金融市場的穩(wěn)定和投資者的合法權(quán)益。5.2犯罪行為認(rèn)定的復(fù)雜性互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的手段日益多樣化和復(fù)雜化，給犯罪行為的認(rèn)定帶來了極大的困難。在傳統(tǒng)非法集資模式中，手段相對較為單一，主要通過線下的宣傳和推廣，如發(fā)放傳單、舉辦講座等方式吸引投資者。而在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，非法集資手段呈現(xiàn)出多元化的特點，犯罪分子充分利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)優(yōu)勢和傳播特性，不斷創(chuàng)新犯罪手法。以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為例，一些不法平臺打著網(wǎng)絡(luò)借貸的旗號，實際上卻從事非法集資活動。他們通過虛構(gòu)借款項目，編造虛假的借款人信息和借款用途，吸引投資者出借資金。在“e租寶”案中，平臺虛構(gòu)了大量的融資租賃項目，偽造項目合同和相關(guān)文件，讓投資者誤以為自己的資金被用于真實的租賃業(yè)務(wù)，而實際上這些項目根本不存在，資金被平臺非法占有和挪用。一些P2P平臺還采用“資金池”模式，將投資者的資金集中起來，隨意支配，用于平臺自身的運營或其他非法活動，這種行為模糊了借貸關(guān)系的本質(zhì)，使得犯罪行為的認(rèn)定更加復(fù)雜。虛擬貨幣領(lǐng)域也是非法集資的重災(zāi)區(qū)。犯罪分子利用虛擬貨幣的去中心化、匿名性等特點，進行非法集資活動。他們通常會發(fā)行所謂的虛擬貨幣，以“挖礦”“炒幣”等名義吸引投資者參與。宣稱虛擬貨幣具有高增值潛力，投資者購買后可以通過交易或“挖礦”獲得高額回報。但實際上，這些虛擬貨幣往往沒有任何實際價值支撐，只是犯罪分子騙取資金的工具。一些虛擬貨幣非法集資案件中，犯罪分子還會采用傳銷模式，要求投資者發(fā)展下線，以獲取更多的收益，形成了金字塔式的詐騙結(jié)構(gòu)。在這類案件中，由于虛擬貨幣的交易記錄難以追蹤，資金流向復(fù)雜，使得司法機關(guān)在認(rèn)定犯罪行為時面臨很大的挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為還常常與其他違法犯罪行為相互交織，進一步增加了認(rèn)定的難度。一些平臺在非法集資的同時，還可能存在非法經(jīng)營、洗錢、詐騙等多種犯罪行為。一些非法集資平臺通過非法手段獲取投資者的個人信息，然后將這些信息出售給其他不法分子，用于詐騙或其他違法活動；還有一些平臺將非法集資所得資金通過復(fù)雜的交易手段進行洗白，使其合法化，逃避監(jiān)管和打擊。在這種情況下，司法機關(guān)需要綜合考慮各種因素，準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪行為的性質(zhì)和罪名，確保對犯罪分子的懲處準(zhǔn)確、恰當(dāng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融非法集資行為的隱蔽性也給犯罪行為的認(rèn)定帶來了困難。與傳統(tǒng)非法集資行為相比，互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資主要通過網(wǎng)絡(luò)進行，交易過程虛擬化，缺乏實體的交易場所和人員接觸。犯罪分子可以在虛擬的網(wǎng)絡(luò)空間中輕松地發(fā)布虛假信息，進行宣傳和推廣，而投資者往往難以核實信息的真實性。一些非法集資平臺通過制作精美的網(wǎng)站和宣傳資料，聘請專業(yè)人員進行虛假宣傳，讓投資者誤以為自己參與的是合法、可靠的投資項目。這些平臺還會利用加密技術(shù)和虛擬身份，隱藏自己的真實身份和位置，使得司法機關(guān)難以追蹤和調(diào)查。在一些跨境互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件中，犯罪分子利用境外服務(wù)器和虛擬貨幣進行交易，逃避國內(nèi)法律的監(jiān)管和打擊，進一步增加了犯罪行為認(rèn)定的難度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融非法集資行為的證據(jù)收集和固定也存在很大的挑戰(zhàn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融交易的數(shù)字化特性，證據(jù)主要以電子數(shù)據(jù)的形式存在，這些數(shù)據(jù)容易被篡改、刪除或丟失。一些非法集資平臺在案發(fā)前會銷毀相關(guān)的交易記錄和財務(wù)數(shù)據(jù)，導(dǎo)致司法機關(guān)難以獲取有效的證據(jù)。電子數(shù)據(jù)的收集和固定需要專業(yè)的技術(shù)和設(shè)備，對司法機關(guān)的技術(shù)能力提出了很高的要求。在實踐中，由于缺乏專業(yè)的技術(shù)人員和設(shè)備，一些司法機關(guān)在收集和固定電子數(shù)據(jù)時存在困難，影響了對犯罪行為的認(rèn)定和打擊效果。5.3跨區(qū)域犯罪帶來的司法難題互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資犯罪往往呈現(xiàn)出明顯的跨區(qū)域特征，這給司法機關(guān)帶來了諸多棘手的難題。互聯(lián)網(wǎng)的開放性和無邊界性，使得非法集資行為能夠突破地域限制，迅速在全國乃至全球范圍內(nèi)蔓延。犯罪分子可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺，將虛假的投資項目信息傳播到各個地區(qū)，吸引來自不同地域的投資者參與。一些互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資平臺在全國多個省市設(shè)立分支機構(gòu)，通過線上線下相結(jié)合的方式進行宣傳推廣，其集資范圍覆蓋了全國各地。這些平臺的服務(wù)器可能設(shè)置在境外，利用跨境網(wǎng)絡(luò)的便利性逃避監(jiān)管和打擊，進一步增加了案件的復(fù)雜性?？鐓^(qū)域犯罪給司法管轄帶來了很大的困擾。在傳統(tǒng)犯罪中，犯罪行為地和犯罪結(jié)果地相對明確，司法管轄的確定較為容易。但在互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件中，由于犯罪行為通過網(wǎng)絡(luò)實施，涉及多個地區(qū)，犯罪行為地和犯罪結(jié)果地難以準(zhǔn)確界定。一個互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資平臺的注冊地可能在A地，服務(wù)器設(shè)置在B地，實際運營團隊在C地，而投資者分布在全國各地，甚至境外。這種情況下，究竟由哪個地區(qū)的司法機關(guān)行使管轄權(quán)，存在很大的爭議。不同地區(qū)的司法機關(guān)可能基于自身利益和管轄范圍的考慮，對案件的管轄權(quán)存在分歧，導(dǎo)致案件在管轄環(huán)節(jié)出現(xiàn)推諉扯皮的現(xiàn)象，影響案件的及時處理。在“e租寶”案中，鈺誠集團總部位于北京，但其在全國31個省、市、自治區(qū)設(shè)立了200余家分支機構(gòu)，通過線上線下相結(jié)合的方式進行非法集資活動。涉及的投資者遍布全國各地，給司法管轄帶來了極大的挑戰(zhàn)。在案件處理過程中，如何確定主要犯罪地，如何協(xié)調(diào)各地司法機關(guān)的工作，成為了亟待解決的問題。最終，經(jīng)最高人民法院指定，北京市第一中級人民法院對“e租寶”案進行了一審審理，協(xié)調(diào)了各地司法機關(guān)的力量，確保了案件的順利進行。但這也凸顯了跨區(qū)域犯罪在司法管轄方面存在的問題，需要進一步完善相關(guān)的法律規(guī)定和協(xié)調(diào)機制?？鐓^(qū)域犯罪還使得證據(jù)收集和固定變得異常困難?；ヂ?lián)網(wǎng)金融非法集資行為主要通過網(wǎng)絡(luò)進行，證據(jù)多以電子數(shù)據(jù)的形式存在，這些電子數(shù)據(jù)分布在不同地區(qū)的服務(wù)器和存儲設(shè)備中。司法機關(guān)在收集證據(jù)時，需要與多個地區(qū)的相關(guān)部門進行協(xié)作，獲取電子數(shù)據(jù)的難度較大。不同地區(qū)的電子數(shù)據(jù)存儲格式、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)可能存在差異，增加了證據(jù)收集和整合的復(fù)雜性。一些電子數(shù)據(jù)可能存儲在境外服務(wù)器上，受到不同國家和地區(qū)法律制度的限制，司法機關(guān)難以獲取。在跨境互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件中，涉及到國際司法協(xié)助問題，程序繁瑣，耗時較長，導(dǎo)致證據(jù)收集的效率低下。電子數(shù)據(jù)的易篡改和易滅失性也給證據(jù)固定帶來了挑戰(zhàn)。犯罪分子為了逃避法律制裁，可能會在案發(fā)前對電子數(shù)據(jù)進行篡改或刪除，使得司法機關(guān)難以獲取原始的、真實的證據(jù)。一些互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資平臺在發(fā)現(xiàn)被調(diào)查后，會迅速刪除服務(wù)器上的交易記錄、財務(wù)數(shù)據(jù)等關(guān)鍵證據(jù)，給案件的偵破和審理帶來了很大的阻礙。司法機關(guān)在收集和固定電子數(shù)據(jù)時，需要具備專業(yè)的技術(shù)和設(shè)備，以及嚴(yán)格的程序和規(guī)范，以確保證據(jù)的真實性、完整性和合法性。但在實踐中，由于一些司法機關(guān)缺乏專業(yè)的技術(shù)人員和設(shè)備，在證據(jù)收集和固定過程中存在不規(guī)范的情況，影響了證據(jù)的效力。跨區(qū)域犯罪導(dǎo)致的另一個問題是司法資源的分散和浪費。由于案件涉及多個地區(qū)，各地司法機關(guān)需要投入大量的人力、物力和財力進行調(diào)查取證、案件審理等工作。不同地區(qū)的司法機關(guān)之間需要進行頻繁的溝通和協(xié)作，協(xié)調(diào)成本較高。在一些跨區(qū)域互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件中，各地司法機關(guān)可能會重復(fù)進行一些調(diào)查工作，導(dǎo)致司法資源的浪費。由于案件涉及面廣，處理難度大，案件的審理周期往往較長，使得司法機關(guān)的工作效率受到影響，無法及時有效地打擊犯罪行為，保護投資者的合法權(quán)益。六、完善互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為刑法規(guī)制的建議6.1立法完善面對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的復(fù)雜性和多變性，修訂刑法條文，使其更契合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特點，是有效打擊此類犯罪的關(guān)鍵。應(yīng)進一步明確非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的構(gòu)成要件。對于非法吸收公眾存款罪，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，要準(zhǔn)確界定“非法性”“公開性”“利誘性”和“社會性”的內(nèi)涵。在“非法性”認(rèn)定上，除了未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)吸收資金外，對于利用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式，實質(zhì)規(guī)避金融監(jiān)管進行資金吸收的行為，也應(yīng)明確認(rèn)定為非法。一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺通過拆分融資項目、設(shè)立資金池等方式，表面上看似合法的金融創(chuàng)新，實際上違反了金融監(jiān)管規(guī)定，應(yīng)將此類行為納入非法吸收公眾存款罪的規(guī)制范圍。在“公開性”方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，信息傳播渠道日益多樣化，不僅包括傳統(tǒng)的媒體、推介會等方式，對于通過社交媒體、網(wǎng)絡(luò)直播、自媒體等新興渠道向社會公眾傳播吸收資金信息的行為，也應(yīng)明確認(rèn)定為具有公開性。在“利誘性”的界定上，除了傳統(tǒng)的貨幣、實物、股權(quán)等回報方式，對于互聯(lián)網(wǎng)金融中出現(xiàn)的以虛擬貨幣、數(shù)字資產(chǎn)等新型資產(chǎn)作為回報承諾的行為，應(yīng)明確其是否構(gòu)成利誘性。在“社會性”的判斷上，要充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融的開放性和跨地域性，對于通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向不特定對象吸收資金的行為，無論其是否實際接觸到投資者，都應(yīng)認(rèn)定為具有社會性。對于集資詐騙罪，要進一步細化“非法占有目的”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件中，犯罪分子往往通過復(fù)雜的手段掩蓋其非法占有目的，給司法機關(guān)的認(rèn)定帶來困難。應(yīng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，明確一些具體的認(rèn)定情形。對于集資后將資金用于高風(fēng)險、與集資項目無關(guān)的投資，導(dǎo)致集資款無法返還的；利用互聯(lián)網(wǎng)平臺虛構(gòu)項目，騙取投資者資金后肆意揮霍的；通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段轉(zhuǎn)移、隱匿集資款，逃避返還資金的等情形，應(yīng)明確認(rèn)定為具有非法占有目的。還可以借鑒國外相關(guān)立法經(jīng)驗，引入“推定”制度，在某些特定情況下，如果犯罪分子不能提供合理的解釋，就推定其具有非法占有目的，從而減輕司法機關(guān)的證明負擔(dān)，提高打擊犯罪的效率。為了更全面地打擊互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為，增設(shè)新罪名也是必要的。可以考慮增設(shè)“互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐罪”，專門針對利用互聯(lián)網(wǎng)金融進行欺詐的行為。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，出現(xiàn)了一些新的欺詐手段和行為方式，如利用區(qū)塊鏈技術(shù)進行虛假宣傳、發(fā)行虛擬貨幣進行詐騙等，現(xiàn)有罪名難以準(zhǔn)確涵蓋這些行為?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融欺詐罪”應(yīng)明確其構(gòu)成要件，包括行為主體利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺實施欺詐行為，主觀上具有故意，客觀上造成了投資者的財產(chǎn)損失或金融秩序的破壞等。還可以增設(shè)“非法互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)罪”，對于未經(jīng)許可從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，嚴(yán)重擾亂金融秩序的行為進行規(guī)制。一些不法分子在未取得金融監(jiān)管部門許可的情況下，擅自開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，如非法設(shè)立P2P網(wǎng)貸平臺、開展網(wǎng)絡(luò)眾籌業(yè)務(wù)等，這些行為不僅違反了金融監(jiān)管規(guī)定，也對金融秩序造成了嚴(yán)重破壞。通過增設(shè)“非法互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)罪”，可以加大對這類行為的打擊力度，維護金融市場的正常秩序。明確各罪名之間的界限，避免出現(xiàn)法律適用的模糊地帶，對于準(zhǔn)確打擊互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為至關(guān)重要。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪等罪名之間存在一定的交叉和重疊，容易導(dǎo)致司法實踐中罪名認(rèn)定的混亂。應(yīng)進一步明確非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的界限。兩者的主要區(qū)別在于是否具有非法占有目的，但在實踐中，對于一些復(fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件，非法占有目的的認(rèn)定較為困難。應(yīng)明確規(guī)定，在判斷是否具有非法占有目的時，要綜合考慮集資款的用途、資金流向、行為人是否有還款意愿和能力等因素。如果集資款主要用于合法的生產(chǎn)經(jīng)營活動，且行為人有還款意愿和能力，即使最終出現(xiàn)了資金無法返還的情況，也不宜認(rèn)定為集資詐騙罪，而應(yīng)認(rèn)定為非法吸收公眾存款罪；反之，如果集資款被肆意揮霍、用于違法犯罪活動或轉(zhuǎn)移隱匿，且行為人沒有還款意愿和能力，則應(yīng)認(rèn)定為集資詐騙罪。還應(yīng)明確非法吸收公眾存款罪與非法經(jīng)營罪的界限。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，一些非法經(jīng)營行為可能同時涉及非法吸收公眾存款。一些未經(jīng)許可從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的平臺，在經(jīng)營過程中可能會吸收公眾存款。應(yīng)明確規(guī)定，對于這種情況，如果行為人的主要目的是從事非法金融業(yè)務(wù)，吸收公眾存款只是其非法經(jīng)營活動的一部分，則應(yīng)認(rèn)定為非法經(jīng)營罪；如果行為人的主要目的是吸收公眾存款，且其行為符合非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件，則應(yīng)認(rèn)定為非法吸收公眾存款罪。通過明確各罪名之間的界限，可以提高司法實踐中罪名認(rèn)定的準(zhǔn)確性，確保對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的打擊既精準(zhǔn)又有力。6.2司法改進加強司法協(xié)作是有效打擊互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的關(guān)鍵環(huán)節(jié)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融非法集資案件往往涉及多個地區(qū)，需要建立健全跨區(qū)域司法協(xié)作機制，以實現(xiàn)司法資源的優(yōu)化配置和協(xié)同作戰(zhàn)。不同地區(qū)的司法機關(guān)應(yīng)加強溝通與協(xié)調(diào)，在案件管轄、證據(jù)收集、調(diào)查取證等方面形成合力。建立跨區(qū)域司法協(xié)作平臺，利用信息化技術(shù)實現(xiàn)信息共享和遠程協(xié)作，提高辦案效率。在“e租寶”案中，涉及全國多個省市的分支機構(gòu)和大量投資者，北京市第一中級人民法院在最高人民法院的指定下，協(xié)調(diào)各地司法機關(guān)，形成了高效的司法協(xié)作機制。各地公安機關(guān)積極配合，迅速開展調(diào)查取證工作，及時收集和固定證據(jù)；檢察機關(guān)在審查起訴過程中，與各地司法機關(guān)保持密切溝通，確保案件事實清楚、證據(jù)確鑿；審判機關(guān)在審理過程中，充分考慮各地的實際情況，依法公正裁判，有力地打擊了犯罪分子的囂張氣焰。金融監(jiān)管部門與司法機關(guān)之間的協(xié)作也至關(guān)重要。金融監(jiān)管部門在日常監(jiān)管中，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)模式、資金流動等情況較為熟悉，能夠及時發(fā)現(xiàn)非法集資線索。一旦發(fā)現(xiàn)線索，應(yīng)及時移交司法機關(guān)，并提供相關(guān)的監(jiān)管數(shù)據(jù)和信息，為司法機關(guān)的偵查和審判工作提供支持。司法機關(guān)在辦理案件過程中，遇到專業(yè)性的金融問題，應(yīng)主動向金融監(jiān)管部門咨詢，獲取專業(yè)的意見和建議。建立金融監(jiān)管部門與司法機關(guān)的定期溝通協(xié)調(diào)機制，共同研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件中的新問題、新情況，形成監(jiān)管合力。在一些互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件中，金融監(jiān)管部門在日常檢查中發(fā)現(xiàn)平臺存在異常資金流動和違規(guī)操作等問題，及時將線索移交司法機關(guān)。司法機關(guān)在偵查過程中，就虛擬貨幣交易、資金池運作等專業(yè)問題向金融監(jiān)管部門請教，確保對案件的定性準(zhǔn)確，打擊有力。提高司法人員的專業(yè)素質(zhì)是應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件復(fù)雜性的必然要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融非法集資案件涉及金融、法律、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等多個領(lǐng)域的知識，司法人員需要具備跨學(xué)科的專業(yè)素養(yǎng)，才能準(zhǔn)確把握案件事實，正確適用法律。定期組織司法人員參加互聯(lián)網(wǎng)金融知識培訓(xùn)，邀請金融專家、學(xué)者進行授課，講解互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)模式、發(fā)展趨勢以及相關(guān)法律法規(guī)。通過案例分析、模擬法庭等方式，提高司法人員對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件的分析和處理能力。鼓勵司法人員自主學(xué)習(xí)，關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的最新動態(tài)和研究成果，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，提升專業(yè)水平。一些地區(qū)的司法機關(guān)定期舉辦互聯(lián)網(wǎng)金融專題培訓(xùn)班，邀請業(yè)內(nèi)專家對互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式、風(fēng)險防范等進行深入講解，并結(jié)合實際案例進行分析討論，使司法人員對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件有了更深入的了解和認(rèn)識，提高了辦案能力。加強司法人員的職業(yè)道德教育也不容忽視。司法人員作為法律的執(zhí)行者，應(yīng)秉持公正、廉潔的職業(yè)道德，嚴(yán)格依法辦案，確保司法公正。建立健全司法人員職業(yè)道德考核機制，將職業(yè)道德表現(xiàn)納入績效考核和晉升評價體系，對違反職業(yè)道德的行為進行嚴(yán)肅處理。加強廉政教育，通過開展廉政講座、警示教育等活動，增強司法人員的廉潔自律意識，防止在辦案過程中出現(xiàn)腐敗現(xiàn)象，維護司法機關(guān)的公信力。完善證據(jù)收集與認(rèn)定規(guī)則是確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融非法集資案件公正審判的重要保障。由于互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為主要通過網(wǎng)絡(luò)進行，證據(jù)多以電子數(shù)據(jù)的形式存在，因此需要制定專門的電子數(shù)據(jù)證據(jù)收集和認(rèn)定規(guī)則。明確電子數(shù)據(jù)的收集程序和方法，確保電子數(shù)據(jù)的合法性、真實性和完整性。規(guī)定電子數(shù)據(jù)的提取、固定和保全措施，防止電子數(shù)據(jù)被篡改、刪除或丟失。建立電子數(shù)據(jù)鑒定機構(gòu)和鑒定標(biāo)準(zhǔn)，對電子數(shù)據(jù)的真實性和完整性進行科學(xué)鑒定。在收集電子數(shù)據(jù)時，司法機關(guān)應(yīng)嚴(yán)格按照法定程序進行，采用專業(yè)的技術(shù)手段和設(shè)備，確保電子數(shù)據(jù)的來源可靠、內(nèi)容真實。對于無法直接獲取的電子數(shù)據(jù)，可以通過技術(shù)手段進行恢復(fù)和提取，但必須經(jīng)過嚴(yán)格的鑒定和審查，確保證據(jù)的有效性。在證據(jù)認(rèn)定方面，應(yīng)綜合考慮各種因素，形成完整的證據(jù)鏈條。不僅要審查電子數(shù)據(jù)本身的真實性和合法性，還要結(jié)合其他證據(jù)，如證人證言、書證、物證等，對案件事實進行全面的認(rèn)定。對于一些難以直接證明犯罪事實的間接證據(jù)，要通過合理的推理和判斷，使其形成有效的證據(jù)鏈。在“e租寶”案中，司法機關(guān)收集了大量的電子數(shù)據(jù)，包括平臺的交易記錄、財務(wù)數(shù)據(jù)、宣傳資料等，同時還獲取了證人證言、書證等其他證據(jù)。通過對這些證據(jù)的綜合分析和判斷，形成了完整的證據(jù)鏈條，有力地證明了犯罪分子的犯罪事實，為案件的公正審判提供了堅實的證據(jù)支持。6.3協(xié)同監(jiān)管機制構(gòu)建建立金融監(jiān)管部門與司法機關(guān)協(xié)同監(jiān)管機制，對于有效打擊互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為、維護金融市場秩序和保護投資者權(quán)益具有重要意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融非法集資行為涉及金融、法律等多個領(lǐng)域，需要金融監(jiān)管部門和司法機關(guān)密切配合，形成監(jiān)管合力。金融監(jiān)管部門在日常監(jiān)管中，能夠及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的異常情況和非法集資線索，但缺乏刑事執(zhí)法權(quán)，難以對犯罪行為進行深入調(diào)查和懲處；司法機關(guān)擁有刑事執(zhí)法權(quán)，但在金融專業(yè)知識和信息獲取方面相對不足。因此，加強兩者之間的協(xié)同監(jiān)管，能夠?qū)崿F(xiàn)優(yōu)勢互補，提高打擊互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資行為的效率和效果。加強信息共享是協(xié)同監(jiān)管的基礎(chǔ)。金融監(jiān)管部門與司法機關(guān)應(yīng)建立健全信息共享平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的實時傳輸和共享。金融監(jiān)管部門應(yīng)及時向司法機關(guān)提供互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的注冊登記信息、業(yè)務(wù)運營數(shù)據(jù)、資金流動情況等監(jiān)管數(shù)據(jù)，為司法機關(guān)的偵查和審判工作提供有力支持。司法機關(guān)在辦案過程中獲取的涉及互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資的犯罪線索、證據(jù)材料等信息，也應(yīng)及時反饋給金融監(jiān)管部門，以便其加強對相關(guān)企業(yè)和業(yè)務(wù)的監(jiān)管。在一些互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件中，金融監(jiān)管部門通過日常監(jiān)測發(fā)現(xiàn)某平臺存在資金異常流動的情況，及時將相關(guān)數(shù)據(jù)和線索移交司法機關(guān)。司法機關(guān)在偵查過程中，又發(fā)現(xiàn)該平臺存在其他違法犯罪行為的證據(jù)，將這些信息反饋給金融監(jiān)管部門，金融監(jiān)