大宗貿(mào)易逾期管理制度

大宗貿(mào)易逾期管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司大宗貿(mào)易業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范逾期業(yè)務(wù)的處理流程，降低逾期風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全和正常運(yùn)營，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及大宗貿(mào)易業(yè)務(wù)的部門及相關(guān)人員。（三）基本原則1.預(yù)防為主原則加強(qiáng)對(duì)大宗貿(mào)易業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控，提前采取措施預(yù)防逾期情況的發(fā)生。2.及時(shí)處理原則一旦出現(xiàn)逾期情況，應(yīng)立即啟動(dòng)相應(yīng)程序，及時(shí)采取有效措施進(jìn)行處理，避免逾期損失擴(kuò)大。3.責(zé)任明確原則明確各部門及人員在逾期管理中的職責(zé)，確保責(zé)任落實(shí)到人。4.合法合規(guī)原則逾期業(yè)務(wù)的處理應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定。二、逾期定義及分類（一）逾期定義在大宗貿(mào)易業(yè)務(wù)中，交易對(duì)手未按照合同約定的時(shí)間和金額履行付款義務(wù)，即構(gòu)成逾期。（二）逾期分類1.輕度逾期逾期天數(shù)在[X]天以內(nèi)（含[X]天）。2.中度逾期逾期天數(shù)在[X+1]天至[X+Y]天之間。3.重度逾期逾期天數(shù)超過[X+Y]天。三、逾期管理職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)與交易對(duì)手溝通協(xié)商，了解逾期原因，并及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門反饋。2.制定逾期業(yè)務(wù)的初步解決方案，經(jīng)審批后負(fù)責(zé)組織實(shí)施。3.跟蹤逾期業(yè)務(wù)處理進(jìn)度，及時(shí)向相關(guān)部門匯報(bào)。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.建立逾期業(yè)務(wù)臺(tái)賬，對(duì)逾期業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和分析。2.評(píng)估逾期風(fēng)險(xiǎn)程度，提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控建議。3.參與逾期業(yè)務(wù)處理方案的審核，并監(jiān)督方案的執(zhí)行情況。（三）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)對(duì)逾期業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核算和分析，提供財(cái)務(wù)支持。2.根據(jù)逾期業(yè)務(wù)處理情況，及時(shí)調(diào)整財(cái)務(wù)賬目。3.協(xié)助業(yè)務(wù)部門進(jìn)行款項(xiàng)催收，必要時(shí)采取法律手段保障公司權(quán)益。（四）法務(wù)部門1.為逾期業(yè)務(wù)處理提供法律咨詢和支持，審核相關(guān)法律文件。2.根據(jù)需要代表公司參與訴訟、仲裁等法律程序，維護(hù)公司合法權(quán)益。四、逾期預(yù)警機(jī)制（一）預(yù)警指標(biāo)設(shè)定1.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)變化當(dāng)交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)下降至[具體等級(jí)]以下時(shí)，發(fā)出預(yù)警。2.付款期限臨近在合同約定付款期限前[X]天，對(duì)即將到期的款項(xiàng)進(jìn)行預(yù)警。3.業(yè)務(wù)異常情況如交易對(duì)手出現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化、資金鏈緊張等異常情況，及時(shí)發(fā)出預(yù)警。（二）預(yù)警信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)管理部門在發(fā)現(xiàn)預(yù)警指標(biāo)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)立即向業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門發(fā)送預(yù)警通知，明確預(yù)警事項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)程度及建議采取的措施。（三）預(yù)警處理措施1.業(yè)務(wù)部門收到預(yù)警通知后，應(yīng)加強(qiáng)與交易對(duì)手的溝通，提前了解付款安排，評(píng)估逾期風(fēng)險(xiǎn)。2.財(cái)務(wù)部門根據(jù)預(yù)警信息，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的資金狀況進(jìn)行密切關(guān)注，做好資金調(diào)配準(zhǔn)備。3.各部門根據(jù)預(yù)警情況，共同商討制定應(yīng)對(duì)措施，必要時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，降低逾期風(fēng)險(xiǎn)。五、輕度逾期處理流程（一）通知與溝通1.業(yè)務(wù)部門在逾期發(fā)生后[X]個(gè)工作日內(nèi)，通過電話、郵件等方式向交易對(duì)手發(fā)出逾期通知，明確告知逾期情況及可能產(chǎn)生的后果。2.與交易對(duì)手進(jìn)行溝通，了解逾期原因，督促其盡快安排付款。（二）制定解決方案業(yè)務(wù)部門根據(jù)溝通情況，制定初步解決方案，內(nèi)容包括預(yù)計(jì)付款時(shí)間、付款方式等，并提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核。（三）審核與執(zhí)行1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)解決方案進(jìn)行審核，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度，提出意見和建議。2.如解決方案通過審核，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施，并跟蹤執(zhí)行情況，及時(shí)向相關(guān)部門反饋。（四）記錄與報(bào)告1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)將逾期處理過程中的相關(guān)信息及時(shí)記錄在逾期業(yè)務(wù)臺(tái)賬中，包括溝通情況、解決方案、執(zhí)行進(jìn)度等。2.每周向風(fēng)險(xiǎn)管理部門提交逾期業(yè)務(wù)處理周報(bào)，匯報(bào)本周處理情況及下周工作計(jì)劃。六、中度逾期處理流程（一）加強(qiáng)溝通與催款1.業(yè)務(wù)部門加大與交易對(duì)手的溝通頻率，通過上門拜訪、發(fā)送催款函等方式，督促其盡快還款。2.向交易對(duì)手明確逾期可能導(dǎo)致的違約責(zé)任及對(duì)雙方合作關(guān)系的影響。（二）重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)中度逾期業(yè)務(wù)進(jìn)行重新評(píng)估，分析逾期原因及可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)變化。2.根據(jù)評(píng)估結(jié)果，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施，必要時(shí)建議暫停后續(xù)業(yè)務(wù)合作。（三）制定專項(xiàng)處理方案1.業(yè)務(wù)部門會(huì)同財(cái)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等相關(guān)部門，制定專項(xiàng)處理方案，明確處理目標(biāo)、具體措施、責(zé)任分工及時(shí)間節(jié)點(diǎn)。2.專項(xiàng)處理方案應(yīng)包括但不限于與交易對(duì)手協(xié)商延長付款期限、分期還款、提供擔(dān)保等方式。（四）審批與實(shí)施1.專項(xiàng)處理方案報(bào)公司管理層審批后實(shí)施。2.各部門按照方案要求密切配合，確保處理措施有效執(zhí)行。（五）定期匯報(bào)與監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門每[X]天向風(fēng)險(xiǎn)管理部門匯報(bào)逾期業(yè)務(wù)處理進(jìn)展情況。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)處理過程進(jìn)行全程監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并協(xié)調(diào)解決。七、重度逾期處理流程（一）啟動(dòng)法律程序1.法務(wù)部門介入，對(duì)逾期業(yè)務(wù)進(jìn)行全面法律分析，評(píng)估通過法律手段追討款項(xiàng)的可行性和有效性。2.根據(jù)法務(wù)建議，準(zhǔn)備相關(guān)法律文件，如律師函、起訴狀等，必要時(shí)啟動(dòng)訴訟或仲裁程序。（二）資產(chǎn)保全1.在法律程序啟動(dòng)后，如認(rèn)為有必要，可申請(qǐng)對(duì)交易對(duì)手的資產(chǎn)進(jìn)行保全，以防止其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，保障公司債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。2.財(cái)務(wù)部門協(xié)助提供相關(guān)財(cái)務(wù)資料，配合資產(chǎn)保全工作。（三）成立專項(xiàng)工作小組1.由業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)人員組成專項(xiàng)工作小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)重度逾期業(yè)務(wù)的處理工作。2.專項(xiàng)工作小組定期召開會(huì)議，匯報(bào)工作進(jìn)展，商討解決問題，制定下一步工作計(jì)劃。（四）持續(xù)溝通與協(xié)商1.在法律程序進(jìn)行過程中，業(yè)務(wù)部門仍應(yīng)保持與交易對(duì)手的溝通，嘗試通過協(xié)商解決問題。2.如交易對(duì)手提出合理的還款方案，經(jīng)評(píng)估可行后，可與對(duì)方達(dá)成和解協(xié)議，終止法律程序。（五）執(zhí)行與結(jié)案1.如通過法律程序獲得生效法律文書，財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)跟進(jìn)款項(xiàng)執(zhí)行情況，確保公司債權(quán)得到實(shí)現(xiàn)。2.逾期業(yè)務(wù)處理完畢后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)整理相關(guān)資料，進(jìn)行歸檔，并向風(fēng)險(xiǎn)管理部門提交結(jié)案報(bào)告。八、逾期責(zé)任追究（一）責(zé)任認(rèn)定1.對(duì)逾期業(yè)務(wù)進(jìn)行責(zé)任倒查，根據(jù)業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的操作情況，確定相關(guān)責(zé)任部門及人員。2.如因業(yè)務(wù)部門在合同簽訂、履行過程中存在過錯(cuò)導(dǎo)致逾期，或因風(fēng)險(xiǎn)管理部門風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估失誤、監(jiān)控不力等原因造成逾期風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，均應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（二）追究方式1.對(duì)于因個(gè)人原因?qū)е掠馄诘呢?zé)任人員，視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職、辭退等處罰。2.對(duì)因部門管理不善導(dǎo)致逾期的部門，扣減部門績效獎(jiǎng)金，并責(zé)令限期整改。3.因逾期給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，責(zé)任部門及人員應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（三）申訴機(jī)制1.責(zé)任部門及人員如對(duì)責(zé)任認(rèn)定和追究結(jié)果有異議，可在接到通知后[X]個(gè)工作日內(nèi)提出申訴。2.公司成立申訴處理小組，對(duì)申訴事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并在[X]個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。九、逾期數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析（一）數(shù)據(jù)收集1.業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門應(yīng)定期將逾期業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)送至風(fēng)險(xiǎn)管理部門。2.逾期業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)包括逾期金額、逾期天數(shù)、逾期原因、處理進(jìn)度等詳細(xì)信息。（二）統(tǒng)計(jì)分析1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)逾期業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和統(tǒng)計(jì)，形成逾期業(yè)務(wù)報(bào)表。2.定期對(duì)逾期業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，總結(jié)逾期發(fā)生的規(guī)律、原因及趨勢(shì)，為公司決策提供參考依據(jù)。（三）報(bào)告與反饋1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門每月撰寫逾期業(yè)務(wù)分析報(bào)告，向公司管理層匯報(bào)逾期業(yè)務(wù)整體情況及分析結(jié)論。