2017年銀行初級職業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案(三)

1、2017年銀行初級職業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬試題及答案（三）單項(xiàng)選擇題1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計(jì)劃執(zhí)行情況，保證實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)。這種觀點(diǎn)是（）提出的。A.國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會B.美國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會C.美國注冊理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會D.國際金融協(xié)會【正確答案】B【答案解析】美國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會的定義是：“個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃就是整理財(cái)務(wù)和個(gè)人信息，制訂一個(gè)策略方案，建設(shè)性地管理收入、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)短期、長期的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計(jì)劃執(zhí)行情況，保證實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)”。參見教材P1-2。2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧

2、問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。這一定義是（）提出的。A.中國保監(jiān)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀監(jiān)會D.中國證監(jiān)會【正確答案】C【答案解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。參見教材P2。3.（）制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。A.個(gè)人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【正確答案】B【答案解析】商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。參見教

3、材P3。4.對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個(gè)人的情況B.它有別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D.客戶可自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】C【答案解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理

4、和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P4。5.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.收益性C.建議性D.個(gè)性化【正確答案】D【答案解析】與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。參見教材P4。6.下列不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征的是（）。A.準(zhǔn)入門檻高B.綜合化服務(wù)C.重視客戶關(guān)系D.業(yè)務(wù)單一【正確答案】D【答案解析】私人銀行業(yè)務(wù)的特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)、重視客戶關(guān)系。參見教材P6。7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早興起于（）。A.英國B.法國C.美國D.日本【正確答案】C【答案解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。參見教材P7。8.20世紀(jì)

5、七八十年代是理財(cái)服務(wù)的（）。A.瓶頸階段B.收縮階段C.鞏固階段D.擴(kuò)張階段【正確答案】D【答案解析】20世紀(jì)七八十年代是理財(cái)服務(wù)的擴(kuò)張階段，金融資產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重加大、金融自由化浪潮的興起以及老齡化社會等方面的因素進(jìn)一步促使人們對理財(cái)?shù)男枨蟛粌H在范圍上不斷延伸，也在時(shí)間跨度上開始擴(kuò)展。參見教材P8。9.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于（）。A.受托性質(zhì)B.顧問性質(zhì)C.個(gè)人性質(zhì)D.特有性質(zhì)【正確答案】B【答案解析】這個(gè)理財(cái)業(yè)務(wù)這種專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書；另一種是商

6、業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。參見教材P16。10.銀監(jiān)會明確提及建立銀行業(yè)理財(cái)師資格認(rèn)證分級體系、網(wǎng)上理財(cái)師繼續(xù)教育培訓(xùn)體系，培養(yǎng)專業(yè)化理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員。是在什么時(shí)候？（）A.2010年B.2012年C.2013年D.2014年【正確答案】D【答案解析】在關(guān)于2014年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的意見通知中，銀監(jiān)會明確提及建立銀行業(yè)理財(cái)師資格認(rèn)證分級體系、網(wǎng)上理財(cái)師繼續(xù)教育培訓(xùn)體系，培養(yǎng)專業(yè)化理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員。參見教材P18。11.獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)是（）。A.教育B.工作經(jīng)驗(yàn)C.職業(yè)道德D.考試【正確答案】C【答

7、案解析】職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。參見教材P24。12.（）是一定社會的公民對法律和法律對象的主觀把握方式，是社會主體對法律的知識、意志和情感的總和。A.法律意識B.經(jīng)濟(jì)形態(tài)C.物質(zhì)基礎(chǔ)D.情感智力【正確答案】A【答案解析】本題考查法律意識的概念。法律意識是一定社會的公民對法律和法律對象的主觀把握方式，是社會主體對法律的知識、意志和情感的總和。參見教材P32。13.小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請助學(xué)貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任C.小王的父母應(yīng)

8、該先行墊付D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任【正確答案】A【答案解析】本題考查自然人的民事行為能力。年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責(zé)任應(yīng)由小王承擔(dān)，父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。參見教材P35。14.不滿（）周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。A.10B.14C.16D.18【正確答案】A【答案解析】本題考查自然人的民事行為能力。不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。參見教材P35。15.民法通則規(guī)定，（）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人

9、D.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人【正確答案】D【答案解析】本題考查自然人的民事行為能力。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。參見教材P35。16.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)【正確答案】D【答案解析】本題考查代理的法律責(zé)任。沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道

10、他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。參見教材P36。17.按合同法規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效？A.因重大誤解訂立的B.因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的C.在訂立合同時(shí)顯失公平的D.以上都正確【正確答案】B【答案解析】本題考查合同中的免責(zé)條款的無效。合同法第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：(1)造成對方人身傷害的；(2)因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的。參見教材P3839。18.下列關(guān)于合同法訂立的說法，不正確的是（）。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論

11、合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)使用D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式【正確答案】B【答案解析】本題考查合同的訂立。當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。所以，B說法有誤。參見教材P38。19.以下不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷的情形是（）。A.因重大誤解而訂立的合同B.一方以欺詐脅迫的手段訂立的合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國家利益的【正確答案】D【答案解析】本題考查可撤銷合同。簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：（1）因重大誤解訂立的；（2）在訂立合同時(shí)顯失公平

12、的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。D屬于無效合同。參見教材P39。20.以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證（）時(shí)設(shè)立。A.交付質(zhì)權(quán)人B.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記C.有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記D.工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記【正確答案】A【答案解析】本題考查質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。參見教材P43。21.根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的是（）。

13、A.交通運(yùn)輸工具B.建設(shè)用地使用權(quán)C.建筑物和其他土地附著物D.土地所有權(quán)【正確答案】D【答案解析】本題考查不得抵押的財(cái)產(chǎn)。物權(quán)法第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。參見教材P42。22.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)

14、當(dāng)予以公告。A.七日B.十日C.十五日D.三十日【正確答案】C【答案解析】本題考查個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。參見教材P47。23.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有（）普通合伙人。A.一個(gè)B.二個(gè)C.三個(gè)D.四個(gè)【正確答案】A【答案解析】本題考查有限合伙企業(yè)的組成。有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個(gè)普通合伙人。參見教材P50。24.風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）元

15、人民幣。A.一萬B.三萬C.五萬D.十萬【正確答案】D【答案解析】本題考查理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配原則及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣。風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣。參見教材P52。25.商業(yè)銀行、證券公司等負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【正確答案】A【答案解析】本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。商業(yè)銀行、證券公司、期

16、貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2。參見教材P56。26.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）。A.10人B.20人C.30人D.50人【正確答案】B【答案解析】本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人。參見教材P56。27.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存（）。A.5年B.10年C.15年D.20年【正確答案】C【答案解析】本題考查基金銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資

17、料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。參見教材P59。28.根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。A.5000B.10000C.30000D.50000【正確答案】B【答案解析】本題考查個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。參見教材P71。29.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為（）。A.經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B.境內(nèi)和境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C.境內(nèi)和經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D.境外和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)【正確答案】A【答案解析】本題考查

18、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)分類。個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。參見教材P67。30.美國某居民來我國境內(nèi)旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。A.6B.9C.24D.36【正確答案】C【答案解析】本題考查個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第十三條規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。參見教材P70。31.按照個(gè)人外匯管理辦法，下列對經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤

19、的是（）。A.經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理B.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理【正確答案】D【答案解析】本題考查個(gè)人外匯管理辦法經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理。單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)

20、定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。所以，D說法有誤。參見教材P67。32.金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中最重要的是（）。A.利率機(jī)制B.匯率機(jī)制C.價(jià)格機(jī)制D.結(jié)算機(jī)制【正確答案】C【答案解析】本題考查金融市場的概念。金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格機(jī)制。參見教材P74。33.在金融市場上，重要的資金供給者和需求者是（）。A.企業(yè)B.中央銀行C.金融機(jī)構(gòu)D.居民個(gè)人（家庭）【正確答案】A【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。參見教材P75。34.在各國的金融市場上，最大的資金供給者往往是（）。

21、A.居民B.企業(yè)C.金融機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行【正確答案】A【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。參見教材P76。35.在資金融通的過程中，在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用的是（）。A.中介B.政府C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.中央銀行【正確答案】A【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。參見教材P76。36.下列不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。A.經(jīng)理國庫B.管理人民幣流通C.管理信貸征信業(yè)

22、D.監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)【正確答案】D【答案解析】本題考查中國人民銀行的職責(zé)。監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)屬于銀監(jiān)會的職責(zé)。參見教材P76、77。37.將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，這體現(xiàn)了金融市場的（）。A.交易功能B.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能C.優(yōu)化資源配置功能D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能【正確答案】C【答案解析】本題考查金融市場功能。金融市場的優(yōu)化資源配置功能體現(xiàn)在：金融市場能夠自動(dòng)引導(dǎo)資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用較大的部門，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運(yùn)用。參見教材P80。38.把金融市場分為發(fā)行市場和流

23、通市場的劃分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.金融交易的場地和空間B.金融工具發(fā)行和流通的特征C.交易期限D(zhuǎn).資金融資方式【正確答案】B【答案解析】本題考查發(fā)行市場和流通市場。按照金融工具發(fā)行和流通特征，可分為發(fā)行市場和流通市場。參見教材P81。39.事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券是（）。A.公募發(fā)行B.私募發(fā)行C.非公開發(fā)行D.定向發(fā)行【正確答案】A【答案解析】本題考查發(fā)行市場和流通市場。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。參見教材P82。40.專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場是（）。A.貨幣市場B.資本市

24、場C.股票市場D.證券投資市場【正確答案】A【答案解析】本題考查貨幣市場和資本市場。貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。參見教材P82。41.下列不屬于資本市場的是（）。A.股票市場B.中長期債券市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.證券投資基金市場【正確答案】C【答案解析】本題考查貨幣市場和資本市場。資本市場包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。選項(xiàng)C屬于貨幣市場。參見教材P83。42.間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是（）。A.雙向性B.分散性C.自主性D.比較靈活【正確答案】D【答案解析】本題考查直接

25、融資市場和間接融資市場。間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活。參見教材P85。43.貨幣市場具有（）特征。A.高流動(dòng)性、高風(fēng)險(xiǎn)B.高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)C.低流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)D.低流動(dòng)性、高風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】B【答案解析】本題考查貨幣市場。貨幣市場具有高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)等特征，是重要的理財(cái)工具市場。參見教材P87。44.商業(yè)票據(jù)市場主體不包括（）。A.發(fā)行者B.投資者C.銷售商D.中介機(jī)構(gòu)【正確答案】D【答案解析】本題考查貨幣市場。商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。參見教材P88。45.（）因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。A.金融債券B.公司債券C.地方政府債券D.國債

26、【正確答案】D【答案解析】本題考查債券市場。政府債券是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。主要包括國債、地方政府債券等。國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。參見教材P89。46.我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。A.短期債券B.中期債券C.長期債券D.超長期債券【正確答案】B【答案解析】本題考查債券市場。我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。參見教材P90。47.在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時(shí)按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券是（）。A.貼現(xiàn)債券B.附息債券C.零息債券D.一次還本付息債券【正確答案】A【答案解析

27、】本題考查債券市場。貼現(xiàn)債券，是指債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時(shí)按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券。參見教材P90。48.關(guān)于各種債券的利率比較，正確的是（）。A.金融債券高于企業(yè)債券高于政府債券B.政府債券高于金融債券高于企業(yè)債券C.企業(yè)債券高于政府債券高于金融債券D.企業(yè)債券高于金融債券高于政府債券【正確答案】D【答案解析】本題考查債券市場。在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，相同期限債券的利率略比國債等政府債券要高。由企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券，利率水平又比金融債券要高一些，并且有部分企業(yè)債券經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)可以免征利息稅。參見教材P93。49

28、.下列不屬于股權(quán)類資產(chǎn)遠(yuǎn)期合約的是（）。A.一籃子股票的遠(yuǎn)期合約B.股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約C.商業(yè)票據(jù)D.單個(gè)股票的遠(yuǎn)期合約【正確答案】C【答案解析】本題考查金融衍生品市場。股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，如：單個(gè)股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約。參見教材P99、100。50.將金融期權(quán)分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)的劃分依據(jù)是（）。A.行權(quán)日期B.行權(quán)方式C.基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)D.對價(jià)格的預(yù)期【正確答案】C【答案解析】本題考查金融衍生品市場。按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。參見教材P101。51.外幣有價(jià)證券的特點(diǎn)不包括（）。A.可支付性B.可換性C.可獲得性

29、D.可選性【正確答案】D【答案解析】本題考查外匯市場。外幣有價(jià)證券，它具備三個(gè)特點(diǎn)：可支付性（必須以外國貨幣表示的資產(chǎn)）、可獲得性（必須是在國外能夠得到補(bǔ)償?shù)膫鶛?quán)）和可換性（必須是可以自由兌換為其他支付手段的外幣資產(chǎn)）。參見教材P103。52.北美洲最活躍的外匯市場是（）。A.蘇黎世B.倫敦C.紐約D.法蘭克?！菊_答案】C【答案解析】本題考查外匯市場。倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。參見教材P103。53.與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是（）。A.投保人B.保險(xiǎn)公司C.被保險(xiǎn)人D.受益人【正確答案】A【答

30、案解析】本題考查保險(xiǎn)市場。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。參見教材P106。54.房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)擔(dān)?！菊_答案】D【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。參見教材P113。55.（）出現(xiàn)了國內(nèi)首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。A.2005年初B.2005年底C.2008年初D.2008年底【正確答案】A【答案解析】本題考查銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展。2005年初出現(xiàn)了國內(nèi)首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。參見教材P118。56.下列不屬于按照理財(cái)產(chǎn)品的投

31、資標(biāo)的分類的是（）。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品C.開放式產(chǎn)品D.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品【正確答案】C【答案解析】本題考查銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類。開放式產(chǎn)品是按交易類型分類的。參見教材P120。57.通常被作為活期存款的替代品的是（）。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.債券型理財(cái)產(chǎn)品C.股票型理財(cái)產(chǎn)品D.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品【正確答案】A【答案解析】本題考查貨幣型理財(cái)產(chǎn)品。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。參見教材P121。58.可以采用杠桿投資策略的是（）。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.股票型理財(cái)產(chǎn)品C.另類理財(cái)產(chǎn)品D.組合投資型理財(cái)產(chǎn)品【

32、正確答案】C【答案解析】本題考查另類理財(cái)產(chǎn)品。，傳統(tǒng)投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類投資則可以采用杠桿投資策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。參見教材P123。59.基金財(cái)產(chǎn)的保管由（）負(fù)責(zé)。A.管理人B.投資人C.發(fā)起人D.托管人【正確答案】D【答案解析】本題考查基金。基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。參見教材P127。60.（）以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金。A.60%B.70%C.80%D.90%【正確答案】C【答案解析】本題考查基金的分類。80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金。參見教材P127。61.結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)

33、新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種是（）。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII【正確答案】A【答案解析】本題考查基金的分類。FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。參見教材P129。62.通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有（）年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于（）小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。A.1；20B.1；40C.5；20D.5；40

34、【正確答案】B【答案解析】本題考查保險(xiǎn)。通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。參見教材P132。63.目前銀行代理國債的種類不包括（）。A.憑證式國債B.儲蓄國債C.電子式儲蓄國債D.記賬式國債【正確答案】B【答案解析】本題考查國債。目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債、記賬式國債。參見教材P135。64.證券公司發(fā)行，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金。A.100B.200C.500D.1000

35、【正確答案】B【答案解析】本題考查券商資產(chǎn)管理計(jì)劃。證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金。參見教材P144。65.下列不屬于中小企業(yè)私募債的特征的是（）。A.不用行政許可B.募集資金用途沒有任何限制C.發(fā)行資質(zhì)要求低D.風(fēng)險(xiǎn)低【正確答案】D【答案解析】本題考查中小企業(yè)私募債。中小企業(yè)私募債在流動(dòng)性上低于、在債券違約風(fēng)險(xiǎn)上高于高評級債券，其較高的收益背后也伴隨著較高的風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P151。66.理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。A.全面深入了解客戶B.認(rèn)真履行工作職責(zé)C.熱情服務(wù)潛在客戶D.全面提升售后服務(wù)【正確答案】A【答案解析】本題考查了解客戶需求的重要性。

36、全面深入了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求成為理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。參見教材P166。67.（）是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象，也是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的最終評判者。A.客戶B.產(chǎn)品C.服務(wù)D.規(guī)章【正確答案】A【答案解析】本題考查了解客戶需求的重要性?？蛻羰巧虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象，也是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的最終評判者。參見教材P169。68.客戶的（）主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.個(gè)人興趣D.人生規(guī)劃【正確答案】B【答案解析】本題考查客戶信息的分類。財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以

37、及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。參見教材P170-171。69.根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求屬于（）。A.生理需求B.安全需求C.愛和歸屬感的需求D.被尊重的需求【正確答案】B【答案解析】本題考查馬斯洛需求層次理論。安全需求包括人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。參見教材P172。70.投資應(yīng)以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化，指的是（）的客戶。A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型C.風(fēng)險(xiǎn)中立型D.利益偏好型【正確答

38、案】C【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資應(yīng)以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。參見教材P175。71.在家庭生命周期中，成熟期的資產(chǎn)特征是（）。A.積累資產(chǎn)有限，追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資B.積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理C.資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn)D.變現(xiàn)投資資產(chǎn)支付支出費(fèi)用，投資以固定收益類為主【正確答案】C【答案解析】本題考查家庭生命周期特征。成熟期的資產(chǎn)特征是資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P177。72.通常情況下，理財(cái)師與客戶的首次接

39、觸是（）。A.開戶B.調(diào)查C.面談D.網(wǎng)聊【正確答案】A【答案解析】本題考查了解客戶的方法。開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。參見教材P181。73.貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值指的是（）。A.貨幣風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值B.貨幣時(shí)間價(jià)值C.貨幣機(jī)會成本D.貨幣投資溢價(jià)【正確答案】B【答案解析】本題考查貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素。貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。參見教材P186。

40、74.使貨幣購買力縮水的反向因素是（）。A.時(shí)間長短B.收益率C.通貨膨脹率D.單利與復(fù)利【正確答案】C【答案解析】本題考查貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。參見教材P187。75.王先生將20萬元人民幣存入銀行，若按年均3的復(fù)利來計(jì)算，10年后資金變?yōu)椋ǎ┤f元。A.23B.26.8783C.26D.20【正確答案】B【答案解析】本題考查貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素。按年均3的復(fù)利來計(jì)算，10年后資金則變?yōu)?0（13）1026.8783萬元。參見教材P187。76.通常用（）來表示終值。A.PVB.FVC.tD.r【

41、正確答案】B【答案解析】本題考查時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)。終值是貨幣在未來某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期末的價(jià)值，通常用FV表示。參見教材P188。77.小徐兩年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費(fèi)，若投資收益率是8，那么今天小徐需要拿出（）萬元來投資。A.1.7147B.2.16C.2.3328D.1.85【正確答案】A【答案解析】本題考查現(xiàn)值與終值的計(jì)算。2（18）21.7147萬元。參見教材P189。78.某老板打算投資100萬元，希望在12年后可以變?yōu)?00萬元，根據(jù)72法則，他需要選定投資回報(bào)率為多少的金融產(chǎn)品才能夠達(dá)到預(yù)期目標(biāo)？（）A.3B.4C.6D.12【正確答案】C【答案解

42、析】本題考查72法則。按72法則計(jì)算，這項(xiàng)投資在12年后增長了一倍，那么估算此產(chǎn)品年利率要大概在72126。參見教材P190。79.某項(xiàng)存款年利率為6，每半年復(fù)利一次，其實(shí)際利率為（）。A.3B.6.09C.6D.6.6【正確答案】B【答案解析】本題考查有效利率的計(jì)算。名義年利率r與有效年利率EAR之間的關(guān)系是：EAR（1rm）m1（m是一年內(nèi)復(fù)利的次數(shù)）。實(shí)際利率（162）216.09。參見教材P191。80.若銀行給出的汽車貸款利率為每月1，則名義年利率（APR）是（），有效年利率（EAR）是（）。A.1，1B.12，12C.12，12.6825D.1，2.6825【正確答案】C【答案解析

43、】本題考查有效利率的計(jì)算。APR11212，EAR（11）1211.112.6825。參見教材P192。81.劉老師采用分期付款方式購買電腦，期限36個(gè)月，每月底支付400元，年利率7，那么劉老師能購買一臺價(jià)值多少錢的電腦？（）A.12954元B.14484元C.14400元D.12596.57元【正確答案】A【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算。期末年金現(xiàn)值的公式為PVCr11（1r）t，本題中，月利率7120.58，年金現(xiàn)值4000.5811（10.58）3612954元。參見教材P193。82.胡女士作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元，年利率為5，這筆年金的終值為（）元。A.B.C.D.【正確答案】C【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算。FVBEG100005（15）201（15）元。參見教材P194。83