電子商務(wù)支付與結(jié)算（PPT53頁(yè)).ppt

1、,電子商務(wù)概論,第六章 電子商務(wù)支付與結(jié)算,學(xué) 習(xí) 目 標(biāo) 1.了解電子支付方式與 傳統(tǒng)支付方式的內(nèi)容。 2.了解電子支付的安全協(xié)議。 3.了解電子支付存在的問(wèn)題。 4.了解網(wǎng)絡(luò)銀行的基礎(chǔ)知識(shí)。,交易前的準(zhǔn)備 貿(mào)易磋商過(guò)程 合同與執(zhí)行 支付與清算 售后事項(xiàng),電 子 商 務(wù),商務(wù)的運(yùn)作過(guò)程（買(mǎi)方與賣(mài)方之間）,交易環(huán)節(jié),支付結(jié)算環(huán)節(jié),物流環(huán)節(jié),電子支付引導(dǎo)知識(shí) 1.目前存在的電子支付形態(tài)有哪些？ 2.電子支付中所采用的電子貨幣有哪些？,第一節(jié) 電子支付與傳統(tǒng)支付,傳統(tǒng)的支付方式：,現(xiàn)金方式 票據(jù)方式 信用卡方式,現(xiàn)金交易流程圖,現(xiàn)金,現(xiàn)金,現(xiàn)金交易的優(yōu)點(diǎn)：使用方便和靈活。 現(xiàn)金交易的缺陷在于： 1

2、、受時(shí)間和空間的限制； 2、攜帶的不便性以及由此產(chǎn)生的 不安全性。,適用范圍：小額交易,票據(jù),票據(jù)是出票人依票據(jù)法發(fā)行的、無(wú)條件支付一定金額或委托他人無(wú)條件支付一定金額給受款人或持票人的一種文書(shū)憑證。,適用范圍：大宗交易,匯票是出票人委托他人于到期日無(wú)條件支付一定金額給受款人的票。 匯票分為： 1、銀行匯票 2、商業(yè)匯票,根據(jù)票據(jù)法所規(guī)定票據(jù)一般分為： 匯票、本票、支票,本票是出票人自己于到期日無(wú)條件支付一定金額給受款人的票據(jù)。 本票一般是指：銀行本票,根據(jù)票據(jù)法所規(guī)定票據(jù)一般分為： 匯票、本票、支票,支票是出票人委托銀行或其他法定金融機(jī)構(gòu)于見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付一定金額給受款人的票據(jù)。,根據(jù)票據(jù)法

3、所規(guī)定票據(jù)一般分為： 匯票、本票、支票,以支票為例說(shuō)明票據(jù)支付交易流程,支票交易流程圖,票據(jù)的優(yōu)勢(shì),在商業(yè)交易中，以票據(jù)的轉(zhuǎn)移，代替實(shí)際的金錢(qián)的轉(zhuǎn)移，可以大大減少交易風(fēng)險(xiǎn)。,信用卡,信用卡是銀行或金融公司發(fā)行的，授權(quán)持卡人在指定的商店或場(chǎng)所進(jìn)行記帳消費(fèi)的信用憑證。 信用卡具有的功能： 1、儲(chǔ)蓄和匯兌 2、轉(zhuǎn)帳結(jié)算 3、消費(fèi)借貸,信用卡支付交易流程,信用卡交易流程圖,第一節(jié) 電子支付與傳統(tǒng)支付,電子支付,電子支付的概念：,電子支付是在線交易的當(dāng)事人（包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)等），通過(guò)使用相關(guān)的電子技術(shù)手段，在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。,電子支付具有以下特征： 基于開(kāi)放的工作環(huán)境 采用先

4、進(jìn)的技術(shù)支付手段,電子貨幣的概念,電子支付方式電子貨幣方式,電子貨幣是由特定機(jī)構(gòu)（銀行或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)）發(fā)行和支持的用于電子支付的一種數(shù)字貨幣。,電子貨幣的特點(diǎn) 1、數(shù)字性 2、無(wú)形性 3、依附性 4、通用性,電子支付方式電子貨幣,電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣之比較,與傳統(tǒng)支付相比，電子支付具有方便、快捷、經(jīng)濟(jì)、高效的優(yōu)勢(shì)。,電子貨幣的發(fā)行,電子支付方式電子貨幣方式,圖1,圖2,電子貨幣的分類 1、現(xiàn)金模擬型 2、支票應(yīng)用型 3、信用卡應(yīng)用型,電子支付方式電子貨幣方式,現(xiàn)金模擬型電子現(xiàn)金 電子現(xiàn)金是指具有貨幣價(jià)值且可用于交換的虛擬貨幣。,電子現(xiàn)金支付流程圖,儲(chǔ)值卡現(xiàn)金電子現(xiàn)金的特殊形態(tài) 存儲(chǔ)在特定的物質(zhì)載

5、體上，并能代表一定數(shù)額現(xiàn)金使用的電子貨幣。,分類 1、預(yù)付式 2、重復(fù)使用式,預(yù)付式,特點(diǎn)： 消費(fèi)者必須用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)相同價(jià)值的卡，憑卡消費(fèi)； 不計(jì)名、不掛失； 一次性使用 面值較小,神州行充值卡,重復(fù)使用式,特點(diǎn)： 消費(fèi)者通過(guò)一定的電子設(shè)備終端將資金信息存入卡中，憑卡消費(fèi)； 連續(xù)使用,招商銀行一卡通,支票應(yīng)用型電子支票,電子支票是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的特點(diǎn)，以數(shù)字信息指令的形式將錢(qián)款從一個(gè)帳戶轉(zhuǎn)移到另一帳戶的電子貨幣形式。,根據(jù)支票處理的類型，電子支票可以分為兩類： （1）借記支票（credit check），即債權(quán)人向銀行發(fā)出支付指令，以向債務(wù)人收款的劃撥。 （2）貸記支票（debit c

6、heck），即債務(wù)人向銀行發(fā)出支付指令向債權(quán)人付款的劃撥。,電子借記支票的支付過(guò)程：,出票人和受票人達(dá)成購(gòu)銷協(xié)議并選擇用電子支票支付；,出票人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向受票人發(fā)出電子支票；,受票人將電子支票寄送受票人開(kāi)戶銀行索付；,受票人開(kāi)戶銀行通過(guò)票據(jù)清算中心將電子支票寄送出票人開(kāi)戶銀行；,出票人開(kāi)戶銀行通過(guò)票據(jù)清算中心將資金劃轉(zhuǎn)受票人開(kāi)戶銀行。,電子借記支票流程圖,電子貸記支票的支付過(guò)程：,出票人向出票人開(kāi)戶銀行提示支票付款；,出票人開(kāi)戶銀行通過(guò)票據(jù)清算中心與收款人開(kāi)戶銀行交換進(jìn)賬單并劃轉(zhuǎn)資金；,收款人開(kāi)戶銀行向收款人劃轉(zhuǎn)資金。,電子貸記支票流程圖,信用卡應(yīng)用型電子信用卡,電子信用卡是將信用卡信息存儲(chǔ)在特

7、定的計(jì)算機(jī)軟件（如電子錢(qián)包或電子錢(qián)夾）中，并通過(guò)電子的方式在網(wǎng)絡(luò)上交換信用卡信息的一種電子貨幣形式。,實(shí)訓(xùn)：登陸網(wǎng)址 了解招商銀行的網(wǎng)上信用卡系統(tǒng),第二節(jié) 電子支付的安全協(xié)議,國(guó)際上通行的兩種協(xié)議：,SSL安全協(xié)議 SET安全協(xié)議,SSL安全協(xié)議的基本概念 SSL協(xié)議又稱為“安全套接層協(xié)議”，是一種為客戶端和服務(wù)器提供鑒別、保障傳輸數(shù)據(jù)完整性和機(jī)密性的安全通信協(xié)議。,SSL安全協(xié)議主要提供三方面的服務(wù)： （1）認(rèn)證用戶和服務(wù)器 （2）維護(hù)數(shù)據(jù)的完整性 （3）加密數(shù)據(jù),SSL安全協(xié)議流程圖,SSL的缺陷：,SSL協(xié)議有利于商家而不利于客戶,SET安全協(xié)議的基本概念 SET協(xié)議又稱為“安全電子交易

8、協(xié)議”，是一種應(yīng)用于開(kāi)放網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下、以電子貨幣為基礎(chǔ)的電子支付系統(tǒng)協(xié)議。,SET安全協(xié)議的特點(diǎn)： （1）客戶和商家雙向認(rèn)證 （2）定單信息和客戶帳號(hào)信息相互隔離,SET安全協(xié)議的運(yùn)行步驟： （1）消費(fèi)者在線購(gòu)物，形成定單。 （2）消費(fèi)者選擇付款方式，確認(rèn)定單，此時(shí)SET開(kāi)始介入。 （3）在SET中，消費(fèi)者對(duì)定單和付款帳號(hào)進(jìn)行雙重?cái)?shù)字簽名。,（4）在線商店接受定單后，向消費(fèi)者所在銀行請(qǐng)求支付認(rèn)可。 （5）信息通過(guò)支付網(wǎng)關(guān)、收單銀行及電子貨幣發(fā)行公司確認(rèn)。 （6）在線商店發(fā)送定單確認(rèn)信息給消費(fèi)者，此時(shí)SET結(jié)束。 （7）在線商店發(fā)送貨物，或提供服務(wù)，并通知收單銀行或發(fā)卡銀行支付款項(xiàng)。,SET安全協(xié)議流程圖,第三節(jié) 電子支付存在的問(wèn)題,安全問(wèn)題 統(tǒng)一問(wèn)題 法律問(wèn)題,安全問(wèn)題,“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”,發(fā)送電子郵件，以虛假信息引誘用戶中圈套。 建立假冒網(wǎng)站，欺騙真實(shí)網(wǎng)站的用戶,“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”主要手法：,例如：中國(guó)銀行www.bank-of- 假冒網(wǎng)址www.bank-off- 農(nóng)業(yè)銀行 假冒網(wǎng)址 工商銀行 假冒網(wǎng)址,利用虛假的電子商務(wù)進(jìn)行詐騙 利用木馬和黑客技術(shù)等手段竊取用戶信息,例：“ 聯(lián)想集團(tuán)和騰訊公司聯(lián)合贈(zèng)送QQ幣”的虛假消息 惡意網(wǎng)站： 聯(lián)想網(wǎng)站：http:/www.