COS-T上線網點業(yè)務操作要點及注意事項.ppt

1、,COS_T系統網點 業(yè)務操作要點及注意事項,山西省分行會計部 2012年,一、受理審核要點 二、脫機核驗支付密碼或銀行匯票密押 三、掃描錄入 四、補授權、查詢查復和預警信息處理 五、結果反饋 六、日終處理 七、自制憑證業(yè)務（或內部賬業(yè)務） 八、其他行業(yè)憑證業(yè)務 九、一戶通賬戶業(yè)務,第一部分 前臺操作,第一部分 前臺操作,十、其他操作注意事項,認真細致審核憑證的真實性、憑證要素的完整性和合規(guī)性、憑證要素填寫的規(guī)范性，確定業(yè)務是否屬于集中業(yè)務。,一、受理審核要點,審核憑證真實性、完整性和合規(guī)性。與現有柜面審核要求一致。 1.真實性審核。主要審核憑證要式和交易是否真實，具體審核以下內容： （1）票

2、據材質的真假，鑒別是否為偽造、變造的票據；人工審核發(fā)現有異議的，需要再次通過票據鑒別儀鑒定。 （2）憑證記載內容的真假，憑證記載的要素是否有涂改、偽造、變造痕跡；可以更改的記載事項更改是否有原記載人簽章證明。,一、受理審核要點,一、受理審核要點,（3）交易的真假，主要判斷內部賬轉出、轉入業(yè)務是否真實，是否有行內員工替換、重復辦理的憑證。 （4）持票人身份的真假，鑒別持票人是否為票據記載持票人，根據職業(yè)經驗判斷是否為撿拾、偷盜、詐騙等不法渠道所得。,2要式完整性審核。主要審核憑證要式的完整性和記載要素自身的完整性，具體審核以下內容： （1）憑證記載要素（特別是留存聯）是否清晰可辨，有無聯次缺失、

3、上下聯不匹配、附件不全等問題。是否印制有二維碼，若沒有網點可在客戶上線后首次提交時受理其存量舊式憑證，并引導客戶及時進行憑證更換。 對客戶辦理業(yè)務提交的他行進賬單，前臺可引導客戶更換為我行印有二維碼標識的進賬單 ）。,一、受理審核要點,（2）憑證必須記載的日期、金額、賬號、戶名等要素是否缺漏； （3）付款憑證加蓋的印章是否齊全、清晰;發(fā)現客戶印章磨損，可能會影響印鑒識別的，應提示客戶及時更換印鑒,客戶若更換印鑒應及時更新驗印系統印鑒庫; （4） 對于部分憑證，前臺柜員在受理時注意憑證號碼，如業(yè)務編碼104002中個貸支付憑證應手工編號填在憑證右上角，業(yè)務編碼102005、103001、1030

4、02中的托收憑證“合同名稱號碼”欄位填入柜員手工編號，“其他行業(yè)憑證”、“稅單”若憑證上未印制號碼，則在號碼欄填入柜員手工編號。,一、受理審核要點,（5）能夠判斷憑支付密碼支付的，如實時通憑證，是否遺漏了支付密碼； （6）實時通憑證功能欄位和銀行匯(本)票申請書業(yè)務類型欄位是否按實際業(yè)務勾選了業(yè)務功能和付款方式欄位； （7）單個要素記載是否完整（如：中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后是否遺漏了“正”或“整”字、阿拉伯小寫金額數字前面，是否遺漏了人民幣符號“￥”）； （8）要素填寫位置是否正確，是否超過欄位范圍；,一、受理審核要點,一、受理審核要點,3.合規(guī)性審核。主要通過憑證或憑證記

5、載要素，審核憑證是否符合相關規(guī)章制度，具體審核以下內容： （1）憑證是否為應由本行受理的憑證。 （2）憑證背書是否正確、連續(xù)，背書粘單是否規(guī)范。 （3）憑證日期為小寫的，填寫是否符合規(guī)定（如：電匯憑證、支款單日期是否為當日）； （4）一借一貸收付款憑證，付款憑證與收款憑證上的收付款人賬號和戶名是否一致，金額是否一致。,一、受理審核要點,（5）自制憑證是否經主管人員簽字或簽章確認，付款人賬號與戶名是否一致，現金支取是否經有權人審批，貸款賬戶支付、保證金賬戶支付等憑證是否有業(yè)務部門審批手續(xù)。 （6）主附件內容、金額是否相符； （7）財政零余額賬戶支付業(yè)務是否已完成額度請領,集團客戶是否按銀企雙方約

6、定提供支付憑證；保證金賬戶等監(jiān)管賬戶收付款手續(xù)是否齊全，是否符合收付款條件。 （8）收、付款行名填寫是否規(guī)范，一般格式為行別（XX銀行）+地域+機構名稱，或地域+行別（XX銀行）+機構名稱;上繳國庫款項，收款人開戶行應為“XX國庫或國庫XX支庫”。,一、受理審核要點,（9）憑證填寫的收付款人戶名是否超長： a.跨行普通、跨行實時轉賬業(yè)務,匯兌匯出業(yè)務（業(yè)務編碼102003和102004、103001和103002），收付款人名稱不能超過30個漢字，超過字數規(guī)定的，應在CCBS中處理。,一、受理審核要點,b. 行內匯劃業(yè)務 .電匯憑證和實時通付款憑證的附加信息及用途欄處，填寫字數超過12個漢字（

7、每個符號算做一個漢字；每兩個數字、字母算做一個漢字）及特種轉賬借方憑證備注欄有內容都作為加急跟單業(yè)務,系統加收30%手續(xù)費，前臺柜員在受理時做好與客戶的溝通工作。 .收款人為內部賬戶（省行非標準賬戶）、貸記卡賬戶,憑證用途超過12個漢字（每個符號算做一個漢字；每兩個數字、字母算做一個漢字），在CCBS系統中處理。 c.銀行匯票出票業(yè)務（業(yè)務編碼105001），申請人欄位不能超過20個漢字，收款人名稱不能超過30個漢字。,1.脫機核驗其他憑證支付密碼。 對于因客戶特色需求需核驗預留印鑒的支付密碼賬戶業(yè)務，柜員上傳前先核驗預留印鑒，核驗正確的方能上傳； 對于交易憑證種類為除支票、匯本票申請書、電匯

8、憑證、實時通付款憑證等以外的其他憑證的支付密碼賬戶業(yè)務，網點仍需比照原操作流程先進行2435“脫機核驗”，打印輸出核驗正確結果，核驗后將核驗認證信息（作為附件）與憑證一并進行掃描上傳，,二、脫機核驗支付密碼或銀行匯票密押,2.脫機核驗銀行匯票密押。 使用105002業(yè)務編碼辦理銀行匯票付款業(yè)務時，對于持票人在同業(yè)開戶（非建行）且代理付款行與出票行屬跨一級分行時，目前COS_T系統無法實現聯動核押，柜員受理審核無誤后，應先啟動“4315人工編核押”交易核驗匯票密押，核押正確無誤后將核押認證（作為附件）與匯票選擇105002業(yè)務編碼進行掃描上傳。,二、脫機核驗支付密碼或銀行匯票密押,1.影像掃描。

9、 （1）影像質檢。 掃描后上傳前應認真查看每張影像質量，對于倒置、歪斜、右邊或上方有黑邊的影像應刪除后重新掃描。對于影像出現倒置應進行調整，右邊出現黑邊的應檢查掃描儀內部是否有紙屑，用軟布擦拭掃描儀內部前后玻璃后重新掃描，若仍然出現黑邊的應聯系廠商進行查看。,三、掃描錄入,（2）批量掃描。 批量掃描只能掃描同一業(yè)務編碼和同種憑證組合的業(yè)務。批量掃描業(yè)務系統只支持“已收費”和“自動計算轉賬收費”兩種收費方式。對于需手工輸入手續(xù)費的業(yè)務，無法進行批量掃描。若收費方式為自動計算收費的，掃描提交前“收費方式”欄位必須點擊選擇“12自動計算轉賬收費”。,三、掃描錄入,2.正確使用憑證組合和主附件標識。

10、憑證組合關系表需要人手一份，嚴格按照關系表中的憑證標識主附件。 除憑證組合（主件）外，對于本筆業(yè)務有重要補充性質的附件也必須掃描上傳，確保業(yè)務資料的完整性。如銀行匯票付款或退款業(yè)務（業(yè)務編碼105002和105003），應將銀行匯票解訖通知（第三聯）、底卡聯（第一聯）、客戶說明作為附件掃描上傳；退匯掛賬重新匯出業(yè)務應將原退匯交易打印的憑證作為附件掃描上傳；脫機核驗支付密碼作為附件掃描上傳,三、掃描錄入,（2）103001業(yè)務編碼下使用“特借憑證+特貸憑證”時，系統無法將貸方憑證的用途賦值作為匯劃業(yè)務用途，造成該筆匯出報文用途欄位為空，因此為確保匯劃業(yè)務用途準確完整，在103001或103002

11、業(yè)務編碼下，暫不使用“特借憑證+特貸憑證”的憑證組合，可使用“特借憑證”的憑證組合，若掃描“特借憑證+特貸憑證”的，特貸憑證需標識為附件。(1.6版本升級后可實現此功能）,三、掃描錄入,三、掃描錄入,3.正確選擇業(yè)務編碼 （1）正確掌握每個業(yè)務編碼處理的業(yè)務范圍 【 特別注意】 102001不能處理收款賬號為非建行、非本機構內部賬、收款人為集團客戶子賬號以及收款人賬號為公積金賬號、定期賬號、貸款賬號的業(yè)務，可使用103001或103002業(yè)務編碼，且用途未超過12個漢字，此外在CCBS處理 103001不能處理實時通憑證日期非當日的業(yè)務，對于收款人為建行通存賬號的使用102001辦理，對于收款

12、人為（同城）非建行的使用102003或102004業(yè)務編碼，對于收款人為建行非通存賬號的需使用匯劃交易辦理的業(yè)務在CCBS系統處理；（可使用103001且用途未超過12個漢字，此外在CCBS處理） 業(yè)務編碼102003、102004無“電匯憑證”憑證組合;收款人為建行系統內客戶時，不能通過102003、102004處理。,三、掃描錄入,（2）對于必需通過人行大額系統匯出的業(yè)務，業(yè)務編碼應選擇103002，其中選擇“自動收費”，系統會自動加收30%加急手續(xù)費。 業(yè)務編碼103001的業(yè)務系統是根據交易金額自動選擇交易渠道，5萬元以下（含）系統自動選擇人行小額系統交易渠道，5萬元（不含）以上系統自

13、動選擇人行大額系統交易渠道。 業(yè)務編碼103002的業(yè)務不論交易金額大小，系統都自動選擇人行大額系統交易渠道。,三、掃描錄入,（3）系統內匯兌業(yè)務中，當收款人為個人時，啟用“102001行內轉賬”與啟用“103001普通匯兌”業(yè)務編碼收費是有差異的（啟用“102001行內轉賬”業(yè)務編碼時按通存收費標準收費，“103001普通匯兌”業(yè)務編碼時按匯劃標準收費）。 （4）對于現金支票用途為“備用金”時，如果支票金額單筆或當日取現累計大于前臺維護的額度時，會因備用金額度不足造成記賬失敗并退票。,三、掃描錄入,（5）業(yè)務編碼102003、102004無“電匯憑證”憑證組合;收款人為建行系統內客戶時，不能

14、通過102003、102004處理。 （6）業(yè)務編碼“102003-跨行普通”，不支持集團客戶一張轉賬支票+N張進賬單的憑證組合，需通過“103001-普通匯兌”處理。,三、掃描錄入,4.收款方式選擇。 按照現有柜面收費標準根據COS_T系統功能正確選擇收費方式。只要在CCBS系統可以自動收費的業(yè)務，在COS_T系統也可以選擇各業(yè)務編碼下的“自動轉賬收費”功能，收費方式選擇自動轉賬收費（12）時，系統默認為向付款人收取。如向收款人收取費用可選擇“已收費”后在CCBS系統計收(大額取現費除外)；如涉及減免手續(xù)費的，可選擇“已收費”或“人工輸入現金或轉賬收費”；如涉及對客戶集中收費的，收費方式選擇

15、自動轉賬收費（12）。,三、掃描錄入,5.主動授權。 掃描上傳前對于需授權的業(yè)務應主動提示主管授權，授權完畢后方可掃描上傳。 【授權事項】 現金支?。?02002）10萬（含）以上、現金支取累計超過5萬元（含）、轉賬50萬（含）以上的業(yè)務； 自制憑證業(yè)務； 102001行內轉賬交易中的公轉私業(yè)務； 各網點上報的保證金和監(jiān)管賬戶、財政零余額業(yè)務。 收費方式為非“自動轉賬”的業(yè)務。,三、掃描錄入,6.處理涉及現金支取業(yè)務時，柜員掃描上傳前應核對查看本人尾箱狀況，確保錢箱余額足夠支付。,三、掃描錄入,7. 業(yè)務處理過程中，要重點關注前臺切場時間、掃描上傳截止時間等關鍵時間點，合理安排業(yè)務處理進度。

16、(1）電子匯劃大額支付業(yè)務，在系統提示已到業(yè)務截止提醒時間（16：30）之后，前臺柜員原則上不應再掃描上傳現代化支付系統（大額實時途徑）的匯兌匯出業(yè)務，同時應跟蹤關注已掃描上傳大額支付業(yè)務的完成情況，確保該類業(yè)務在16：50前完成。到業(yè)務截止時間（16：50）之后，前臺柜員不得再掃描上傳大額實時途徑的匯兌匯出業(yè)務。重點關注集團客戶和解付匯票的匯出情況，如到截止時間，系統會自動掛入相關內部賬戶 ,次日柜員手工制票從相關內部賬戶匯出。 31349900800004,31349900800008,（2）臨近切場時間，若本場還有未處理完的提出業(yè)務，網點應實施業(yè)務催辦。若確實有業(yè)務異常而影響到本場交換提

17、出的處理時間，可將該筆業(yè)務執(zhí)行業(yè)務中止，留待下場重新提交掃描進行記賬處理。,三、掃描錄入,三、掃描錄入,8.交換提入業(yè)務： (1)涉及有交換提入業(yè)務的網點，提入貸方憑證右上角若無號碼，柜員在掃描前需手工編號填在右上角，后臺需錄入號碼。提入票據時，涉及兩場交換的網點，上午“提入場次”錄入1，下午“提入場次”錄入2。 (2)對提入票據中的退票、不可處理票據（如公積金、還貸款、貸記卡等業(yè)務）等特殊票據，不掃描上傳，由前臺網點按現有方式在CCBS系統處理。后臺不能直接處理的業(yè)務直接退回前臺處理。,三、掃描錄入,(3)交換提入收款人賬號與實際記賬賬號不一致時（如需掛入內部賬戶款項），應補制特種轉賬貸方憑

18、證，填明實際收款賬號，做為主件掃描，提入的原始憑證（呂梁行為九鼎系統打印憑證）做為特種轉賬貸方憑證的附件掃描上傳。 (4)交換提入業(yè)務中，對提入的銀行匯票（太原地區(qū)），柜員在使用“104101提入貸方”完成提入登記后，通過CCBS系統“4600-1交換票據提入查詢打印”查詢該筆若未處理，柜員可在CCBS中啟“4114銀行匯票付款”按現有流程進行處理。 (5)對于交換提入票據的票據清算專用章加蓋在提入的交換信封上的，需將加蓋有票據清算專用章的交換信封與提入憑證同時掃描，標志為附件。,三、掃描錄入,9.匯（本）票業(yè)務 (1)銀行匯（本）票出票業(yè)務只能單筆掃描。 (2)前臺柜員在同時辦理多張銀行匯票

19、出票業(yè)務時，待前一筆業(yè)務成功后，再掃描下一筆業(yè)務，以免造成匯票跳號使用。 (3)COS_T系統處理收款人在系統外他行開戶的建行銀行匯票付款時，能在自動完成解付匯票資金掛入內部賬戶的同時，生成匯劃報文將款項匯至收款人的開戶行，客戶只需填寫建行進賬單，填明實際收款人即可。（除太原地區(qū)以外機構解付銀行匯票時，只需掃描“銀行匯票第二聯+進行單”即可，大同城區(qū)解付匯票機構再單啟4780交易，發(fā)送失敗回執(zhí)。）,四、補授權、查詢查復和預警信息處理,柜員應及時對后臺發(fā)出的查詢進行回復。主管人員要及時處理交易預警和業(yè)務補授權，主管人員應單獨配備操作終端，以免在柜員操作界面打開多個IE界面，影響柜員跑馬燈顯示。,

20、五、結果反饋,1.注意查看業(yè)務處理狀態(tài)、提示欄信息和退票業(yè)務的詳細信息，及時進行后續(xù)處理。 2.對于后臺退票屬于以下情形的，前臺不得執(zhí)行重新觸發(fā)操作： 因后臺賬號信息錄入有誤導致驗印不符、印模不存在等原因的退回業(yè)務。 因憑證要素錯誤或要素不清導致后臺錄入錯誤的退回業(yè)務。 屬前臺操作錯誤的（憑證組合使用錯誤、影像質量存在問題、業(yè)務筆數未修改、業(yè)務編碼使用錯誤等）退回業(yè)務。 憑證中途離開過經辦柜員或憑證的各要素欄位信息發(fā)生過更改的退票業(yè)務。,五、結果反饋,3.對于后臺退票屬于以下退票理由，前臺應使用重新觸發(fā)，無需重新掃描，可減少退票業(yè)務，提高業(yè)務處理效率。 （1）退票理由為“CCBS系統需主管授權

21、”，目前為現金支取當日累計超過5萬前臺柜員確認屬于上述情形的，可及時進行重新觸發(fā)處理。 （2）退票理由為“柜員未簽到”或“柜員已結賬”的，前臺柜員應及時進入系統，進行重新觸發(fā)。,五、結果反饋,（3）業(yè)務狀態(tài)為“退票（印鑒）”的業(yè)務，前臺在確認后臺付款賬號錄入無誤的情況下，可在雙人驗印確認無誤后，進行重新觸發(fā)處理。 （4）對于賬戶余額不足、可用余額不足（一戶通賬戶）、柜員錢箱余額不足、賬戶狀態(tài)異常等原因導致記賬失敗的，待客戶補足余額、一戶通對應子賬戶余額補足、柜員錢箱余額補足、賬戶狀態(tài)修改且確認該筆業(yè)務需繼續(xù)處理后，前臺應進行重新觸發(fā)而無需重新掃描。,六、日終處理,1各行應按相關制度要求做好柜員

22、對賬勾對、機構對賬勾對、機構日切后方能進行CCBS系統的日結簽退，否則CCBS系統機構結賬簽退后， COS_T系統未完成日終事項的，需CCBS機構申請重開后方能處理。各上線網點應做好COS_T系統與CCBS系統日終操作銜接，避免出現以上情況。 2.柜員在CCBS系統要順序完成結賬、簽退操作。如遇到簽退異常，須經主管授權重新進入系統簽退或由主管進行強制簽退。,六、日終處理,3.如柜員上一日未進行正常簽退，會出現柜員日始開機時直接進入系統處理界面。此時柜員應退出系統重新進行簽到處理。 4.如柜員未按照要求進行簽退、簽到處理，并形成了提交重復的掃描流水號，此筆業(yè)務記賬失敗原因為“柜員未簽到”，柜員要

23、審查掃描流水號的形成是否正常，如掃描流水號日期為上一工作日，需及時通過省行后臺處理中心與聯系解決。,七、自制憑證業(yè)務（或內部賬業(yè)務）,1.行內自制憑證使用CCBS交易的“0701”交易進行機打，對于打印錯位的應重新打印，使用帶孔特轉憑證打印的，不要撕邊。 2.付款賬號為銷賬類內部賬號業(yè)務的，借方憑證（或特借憑證）的會計分錄欄位必須填寫銷賬編號后方能掃描上傳。付款賬號為內部賬的業(yè)務掃描上傳前應確認內部賬戶余額。,3.收款賬號為內部賬號的業(yè)務（特別是代發(fā)工資業(yè)務）必須保證憑證中的收款人名稱與CCBS的賬戶名稱必須一致。對于客戶在憑證中多填寫的部分（如“-建行”、“*”、“代發(fā)工資戶”等）應盡量引導

24、客戶不用填寫，否則該筆業(yè)務將在COS_T系統中檢核將不會通過。 4. 根據總行要求“前臺在使用自制憑證進行內部賬務處理時，應注意審核自制憑證要素完整性、有無主管授權簽字、客戶印鑒是否折角驗印，提高自制憑證使用的規(guī)范性、業(yè)務處理的準確性”，后臺對于進入異常環(huán)節(jié)的自制憑證業(yè)務將按照總行業(yè)務提示要求審核是否有主管簽字，若無主管簽字的，后臺將退回前臺，由主管簽字后重新掃描上傳。,七、自制憑證業(yè)務（或內部賬業(yè)務）,1. 對于憑證右上角未印刷憑證號其他行業(yè)憑證（除海關繳款書），掃描上傳前需在憑證右上方（表格上方）手工編寫憑證號，對于其他行業(yè)憑證右上方若有“字 號”的，憑證號應填寫在“字 號”內。若柜員未能

25、確定的，必須與省行后臺業(yè)務處理中心服務響應崗聯系確認。,八、其他行業(yè)憑證業(yè)務,2.客戶提供的其他行業(yè)憑證屬于打印的，應確保打印的格式正確，不能出現嚴重的打印偏差，如付款賬號打印在付款名稱上，若出現打印偏差的請在CCBS系統處理。 3.其他行業(yè)憑證不可撕邊的憑證掃描上傳前無需撕邊。 （注意有圓孔并不表示是需要撕邊的）,八、其他行業(yè)憑證業(yè)務,1.一戶通所有子賬戶均需建立與主賬號共用印鑒，各行應及時將子賬戶送印鑒采集點建立共用印鑒關系。 2.一戶通主賬號使用支付密碼器并不表示該主賬戶下所有子賬戶都能按主賬戶編制支付密碼和使用，必須按子賬戶進行追加，并按子賬戶編制支付密碼 3.一戶通子賬戶對外支付時，

26、必須確保對應的子賬戶余額足夠，而不是主賬戶余額足夠，若對外支付的子賬戶為“0001”的，且憑證中未填寫子賬號的，系統默認按“0001”的子賬戶余額進行支付。,九、一戶通賬戶業(yè)務,1.柜員如需臨時離崗，須使用鎖屏功能，不得退出系統，避免因此被退票。 2.注意區(qū)分上線與非上線業(yè)務，對在CCBS系統和COS_T系統處理的業(yè)務憑證要分別整理、擺放，避免混淆。建議對于COS_T系統和CCBS系統處理的業(yè)務憑證分別使用不同顏色的夾子或憑證筐擺放。,十、其他操作注意事項,3. 不能進行沖正的業(yè)務 （1）匯兌匯出、支票提示付款-跨行普通、支票提示付款-跨行實時、跨一級行的銀行匯票解付、場切后對前場票據交換業(yè)務。 （2）重打的銀行匯（本）票出票業(yè)務、銀行匯票跨機構出票打印成功后兩種情況不允許沖正，只能通過“105003銀行匯票退款”做未用退回處理。 （3）銀行本票跨機構出票打印成功后，不允許沖正，只