《營業(yè)前準備》PPT課件.ppt

1、第六章 營業(yè)前準備,補充：儲蓄網(wǎng)點設(shè)置原則與條件,儲蓄網(wǎng)點設(shè)置原則 合理布局，講求效益 與當?shù)亟鹑跇I(yè)發(fā)展水平和經(jīng)營狀況相適應(yīng) 滿足當?shù)厣鐓^(qū)對金融服務(wù)的需求,補充：儲蓄網(wǎng)點設(shè)置原則與條件,儲蓄網(wǎng)點設(shè)置條件 具有合適的營業(yè)場所 具有相應(yīng)的安全防范措施 具有合格的從業(yè)人員 具有必要的硬件和技術(shù)條件 符合監(jiān)管部門的其他要求,補充：儲蓄網(wǎng)點設(shè)置原則與條件,儲蓄網(wǎng)點設(shè)置條件 具有合適的營業(yè)場所，包括： 1.營業(yè)場所與居民住房在物理上隔離 2.具有營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明 3.網(wǎng)點具有單獨提供服務(wù)的窗口 4.有足夠的空間辦理郵政儲蓄業(yè)務(wù),補充：儲蓄網(wǎng)點設(shè)置原則與條件,儲蓄網(wǎng)點設(shè)置條件 具有相應(yīng)的安全防范措

2、施，包括： 1.具備完備的防盜、報警設(shè)施 2.具備完備的消防設(shè)施 3.無其他安全風險隱患,補充：儲蓄網(wǎng)點設(shè)置原則與條件,儲蓄網(wǎng)點設(shè)置條件 具有合格的從業(yè)人員，包括 1.熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的人員不少于4人 2.對外營業(yè)窗口的數(shù)量（柜員制2個；復(fù)核制1個） 3.營業(yè)時間內(nèi)至少有兩人當班 4.網(wǎng)點負責人必須從事儲蓄工作在3年以上 5.工作人員至少接受不少于1月的培訓且考核合格,補充：儲蓄網(wǎng)點設(shè)置原則與條件,儲蓄網(wǎng)點設(shè)置條件 具有必要的硬件和技術(shù)條件，包括： 1.系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)運行且安全備份 2.配置假鈔識別儀器和憑證真?zhèn)巫R別儀器 3.柜員制網(wǎng)點應(yīng)安裝視頻安防監(jiān)控裝置 4.安防系統(tǒng)記錄資料的保存期不少于30天 符

3、合監(jiān)管部門的其他要求,內(nèi)容概要：,設(shè)備準備 賬務(wù)準備 業(yè)務(wù)準備,第一節(jié) 儲蓄概述,一、設(shè)備準備,1、監(jiān)控設(shè)備 2、計算機系統(tǒng) 3、終端電源和打印機 4、檢查自動柜員機 5、登記支局安全管理日志 6、午休后上班檢查系統(tǒng)交易記錄,綜柜檢查、錄像設(shè)備,普柜與綜柜、簽到時間、最末及第一筆交易時間、系統(tǒng)正常運行,現(xiàn)金是否充足、異常情況,綜合柜員,二、賬務(wù)準備,1、交接庫款 2、尾箱核對 3、現(xiàn)金領(lǐng)款,柜臺內(nèi)至少保留2名柜員，其余隨支局長/綜柜接款，關(guān)好安全門,綜合柜員/普柜在系統(tǒng)中領(lǐng)用尾箱，核對現(xiàn)金、憑證，掛長短款,支局庫存現(xiàn)金不足，普柜現(xiàn)金不足,補充：重要單證管理 P66,1.重要單證/憑證分類 重要

4、空白憑證包括有價單證和重要空白儲蓄憑證（含卡）。 （1）有價單證是指待發(fā)行的印有固定面額的特定憑證（含卡）。 （2）重要空白儲蓄憑證是指未使用的各種空白存單（折）、支票、存款證明等和綠卡原始卡，綠卡已制空白卡,使用原則（領(lǐng)、用）,誰管,請領(lǐng),補充：尾箱管理,1.尾箱的含義 尾箱在系統(tǒng)中是指記錄現(xiàn)金和重要憑證收付記錄的虛擬錢箱，在現(xiàn)實中是指柜員存放現(xiàn)金和重要憑證的錢箱或錢袋。 2.尾箱的種類 復(fù)核制網(wǎng)點：現(xiàn)金尾箱、憑證尾箱 柜員制網(wǎng)點：現(xiàn)金、憑證混合尾箱主尾箱、普柜尾箱,調(diào)劑,限額,編號,三、業(yè)務(wù)準備,1、檢查利率牌、桌面、柜臺衛(wèi)生 2、檢查柜面宣傳資料、單據(jù)、憑證、業(yè)務(wù)章戳 3、核查登記薄 4

5、、報表打印 5、報表核對,綜合柜員、上一工作日，P73,補充：網(wǎng)點日間業(yè)務(wù)處理流程,綜合柜員簽到,普通柜員上繳尾箱,柜員正式軋帳,普通柜員請領(lǐng)尾箱,普通柜員簽到,綜合柜員臨時簽退,綜合柜員請領(lǐng)尾箱,辦理日間正常業(yè)務(wù),柜員臨時軋帳,營業(yè)結(jié)束，關(guān)機！,綜合柜員上繳尾箱,綜合柜員簽到,普通柜員正式簽退,綜合柜員正式軋帳,申請打印昨日報表,綜合柜員正式簽退,二、郵政人民幣儲蓄業(yè)務(wù),（三）郵政儲蓄日間業(yè)務(wù)處理 1. 人員管理 2. 尾箱管理 3. 網(wǎng)點日間業(yè)務(wù)處理流程,思 考,營業(yè)前準備 所做的工作,思 考,設(shè)備準備 賬務(wù)準備 業(yè)務(wù)準備,思 考,電源 終端、打印機 監(jiān)控設(shè)備 利率顯示牌 ATM等自助設(shè)備

6、 叫號機 便民設(shè)施 登記網(wǎng)點安全管理日志,思 考,尾箱的核對與領(lǐng)用 現(xiàn)金的核對與領(lǐng)用 重要憑證的核對與領(lǐng)用 -賬務(wù)準備,思 考,桌面、柜臺 宣傳資料 營業(yè)單據(jù)、憑證 業(yè)務(wù)章戳 各類登記簿檢查 -業(yè)務(wù)準備,1、人員管理,人員分類與權(quán)限劃分 柜員號與柜員密碼管理,人員分類與權(quán)限劃分,人員分類 柜員制儲蓄網(wǎng)點： 普通柜員 綜合柜員 支行（局）長,人員分類與權(quán)限劃分,權(quán)限劃分 自身操作 業(yè)務(wù)操作,普通柜員,人員分類與權(quán)限劃分,權(quán)限劃分 自身操作 業(yè)務(wù)授權(quán) 業(yè)務(wù)操作 監(jiān)督檢查,綜合柜員,人員分類與權(quán)限劃分,權(quán)限劃分 自身操作 業(yè)務(wù)授權(quán) 監(jiān)督檢查 全面管理,支局長,柜員號與柜員密碼管理,網(wǎng)點人員注冊與啟用

7、 網(wǎng)點人員注冊由市縣局業(yè)務(wù)管理員在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下完成。 網(wǎng)點人員遵循逐級啟用原則。,柜員號與柜員密碼管理,柜員號管理 柜員號以省為單位由系統(tǒng)生成，具有唯一性 柜員號設(shè)置有效期 柜員在網(wǎng)點身份變化，需修改柜員權(quán)限，但柜員號不變 省內(nèi)跨市縣變動或網(wǎng)點柜員成為市縣局人員時，柜員號需要注銷與重新注冊 同市縣跨網(wǎng)點調(diào)動，需要修改所屬機構(gòu)號 網(wǎng)點柜員應(yīng)該妥善保管柜員號，不得隨意借予他人,柜員號與柜員密碼管理,密碼管理 網(wǎng)點柜員注冊時，由業(yè)務(wù)管理員賦予該柜員一個初始密碼。 網(wǎng)點柜員第一次登錄系統(tǒng)后，在正式簽退前必須進行初始密碼的修改。 柜員密碼設(shè)置有效期，在有效期到達前業(yè)務(wù)人員應(yīng)修改密碼。 妥善保管自身密

8、碼，不得隨意借予他人。,2.網(wǎng)點尾箱管理,（1）尾箱概念 尾箱在系統(tǒng)中是指記錄現(xiàn)金和重要憑證收付記錄的虛擬錢箱，在現(xiàn)實中是指柜員存放現(xiàn)金和重要憑證的錢箱或錢袋。 軋賬就是現(xiàn)實錢箱與系統(tǒng)中的尾箱進行核對的過程。,2.網(wǎng)點尾箱管理,（2）尾箱種類 現(xiàn)金尾箱 憑證尾箱 現(xiàn)金和憑證混合尾箱,柜員制網(wǎng)點使用現(xiàn)金和憑證混合尾箱。（一個柜員只能領(lǐng)用一個尾箱）,營業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點設(shè)置主尾箱，由綜合柜員管理，普通柜員不得領(lǐng)用,2.網(wǎng)點尾箱管理,（3）尾箱的增加與刪除 綜合柜員可以根據(jù)網(wǎng)點情況進行尾箱的增加與刪除，其他柜員不得進行該操作(300201)。 新增的尾箱為空，現(xiàn)金和重要憑證均為零（300605領(lǐng)用憑證3002

9、04查詢最小號）。 尾箱刪除前必須也是空的。 綜合柜員主尾箱網(wǎng)點只能有一個，所以不能增加和刪除。,2.網(wǎng)點尾箱管理,（4）基于尾箱的相關(guān)操作,網(wǎng)點與市縣局出納資金流向圖,2.網(wǎng)點尾箱管理,柜員請領(lǐng)現(xiàn)金示意圖,領(lǐng)用,下?lián)?2.網(wǎng)點尾箱管理,柜員上繳現(xiàn)金示意圖,上繳,上繳,2.網(wǎng)點尾箱管理,網(wǎng)點柜員間現(xiàn)金調(diào)劑示意圖,上繳,領(lǐng)用,2.網(wǎng)點尾箱管理,統(tǒng)版將重要憑證視同現(xiàn)金管理，所以重要憑證的請領(lǐng)、上繳以及柜員間的調(diào)劑與現(xiàn)金類似。 在市縣局重要憑證的管理人員為市縣局憑證管理員和市縣局憑證主管。,重要憑證為有價單證和重要空白憑證。 有價單證：待發(fā)行的印有固定面額的特定憑證。主要包括：定額定期存單、具有固定

10、面額的定活兩便儲蓄存單。 重要空白憑證：未使用的活折、存單、沒有固定面額的定活兩便存單、通知存款存單、銀行卡、一本通等未曾使用的憑證 重要憑證視為“現(xiàn)金”嚴加管理。,2.網(wǎng)點尾箱管理,（5）關(guān)于網(wǎng)點尾箱的其他規(guī)定 柜員領(lǐng)用尾箱之前，一定要做到賬實相符。 柜員臨時離柜，一定要將尾箱鎖好。 柜員尾箱上繳之前，綜合柜員應(yīng)監(jiān)督檢查。 市縣局下?lián)艿默F(xiàn)金與重要憑證應(yīng)該及時清查核對，進入綜合柜員尾箱之中。 綜合柜員應(yīng)該加強對自身主尾箱的管理。,3.網(wǎng)點日間業(yè)務(wù)處理流程,3.網(wǎng)點日間業(yè)務(wù)處理流程,流程圖說明： 此流程圖表示的是一臺終端的情況。 該流程圖是前臺營業(yè)每天的大體流程，黃色方框部分為前臺營業(yè)每天必須要

11、做的工作，白色方框部分為非必做內(nèi)容，只有綜合柜員簽到并領(lǐng)用綜合柜員尾箱的前提下才做白色方框部分的工作。 綜合柜員和普通柜員的簽到不分先后。,（四）郵政儲蓄日終處理,日終處理規(guī)定 （1）普通柜員處理 營業(yè)終了，普通柜員將各類儲蓄業(yè)務(wù)憑單、利息清單、收回和作廢的存折/單/卡等單據(jù)、憑證進行整理，由綜合柜員一并上交縣（市）局相關(guān)部門。（檔案資料） 普通柜員根據(jù)本日的交易情況核點現(xiàn)金及重要空白憑證的實際數(shù)量。在日終正式軋賬前超過尾箱限額的現(xiàn)金一律上繳綜合柜員。,（四）郵政儲蓄日終處理,（1）普通柜員處理 普通柜員根據(jù)結(jié)存的現(xiàn)金及重要空白憑證進行正式軋賬，軋賬成功后，打印柜員軋賬單，上繳尾箱。 普通柜員

12、在綜合柜員核對尾箱現(xiàn)金、重要空白憑證無誤后簽退。 因現(xiàn)金、憑證不符，普通柜員無法做正式軋賬時必須經(jīng)授權(quán)后做強行軋賬，并做長短款掛賬后，再做正式軋賬，上交尾箱，正式簽退。,軋賬的分類： 臨時軋賬： 正式軋賬： 強行軋賬：,（四）郵政儲蓄日終處理,（2）綜合柜員處理 綜合柜員盤核普通柜員的現(xiàn)金實物、重要憑證實物合計數(shù)，與柜員軋賬單核對相符后，留存的備用金雙人封箱，超過部分上繳綜合柜員。 綜合柜員在雙人眼同下清點普通柜員上繳現(xiàn)金，雙人封箱后由雙人送繳縣（市）局出納。,（四）郵政儲蓄日終處理,（2）綜合柜員處理 綜合柜員尾箱原則不留存過夜現(xiàn)金，所有柜員的實物尾箱留存支局的應(yīng)雙人入庫封存，送縣（市）局出納的應(yīng)雙人送交。 綜合柜員正式軋賬，與現(xiàn)金、憑證核對相符后上繳系統(tǒng)尾箱；若發(fā)現(xiàn)不符，應(yīng)查明原因，如確實不符，應(yīng)向支局長或主管領(lǐng)導(dǎo)報告。,（四）郵政儲蓄日終處理,（2）綜合柜員處理 綜合柜員清點普通柜員尾箱中的現(xiàn)金合計數(shù)、重要憑證合計數(shù)，根據(jù)“郵政儲蓄營業(yè)軋賬單”核對本網(wǎng)點現(xiàn)金實物與重要憑證實物是否賬實相符。如確有不符，應(yīng)向支局長或主管領(lǐng)導(dǎo)報告。 由網(wǎng)點最后簽退的柜員辦理機構(gòu)簽退交易。辦理機構(gòu)簽退時，應(yīng)雙人監(jiān)督簽退。,（四）郵政儲蓄日終處理,交接班規(guī)定 普通柜員日間交接班： 實行多班制的營業(yè)網(wǎng)點日間交接應(yīng)進行正式軋賬，以便交接。 交班普通柜員會同接班普通柜員眼同