村鎮(zhèn)銀行風險管理辦法模版

1、vv村鎮(zhèn)銀行風險管理辦法（暫行）第一章 總 則第一條 為規(guī)范vv村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）風險管理工作，保證本行業(yè)務持續(xù)、合規(guī)、健康發(fā)展，根據國家有關法律法規(guī)及本行章程的有關規(guī)定，制定本辦法。第二條 本行風險管理的目標是滿足內部風險控制及監(jiān)管機構的監(jiān)管要求，實現本行在發(fā)展過程中風險與收益的平衡。第三條 本行風險管理遵循的基本原則是“依法合規(guī)、收益匹配、相對獨立、全面覆蓋、有效實施”。第二章 組織機構和人員第四條 本行董事會代表股東的利益，對風險管理負最終責任。董事會下設風險管理委員會。第五條 風險管理委員會由董事長、行長、副行長及部門負責人組成。第六條 行長對本行風險管理負直接責任，

2、在董事會授權下全權負責本行風險管理工作。第七條 本行風險管理的職能部門是風險管理部。第八條 風險管理部內設風險管理崗，風險管理崗人員應具有風險管理專業(yè)能力和良好的職業(yè)道德。第三章 風險管理職責劃分第九條 本行董事會的風險管理職責為：負責確定本行的總體風險管理目標和策略，建立有效的風險管理體系，并確保風險管理策略得到落實。第十條 本行風險管理委員會的職責為：1根據本行風險管理的目標與基本原則，擬定本行的總體風險管理策略，報董事會批準后實施；2負責對管理層的風險控制情況進行監(jiān)督；3負責對本行風險管理基本制度和風險管理機制進行評估，并向董事會提出完善本行風險管理的意見；4定期向董事會提交風險管理報告

3、；5對重大風險進行決策，向董事會報告；6負責擬定本行資本充足率管理目標，審查并監(jiān)督實施資本計劃。第十一條 行長的風險管理職責為：1在董事會的授權下負責本行風險管理工作；2直接向董事會或風險管理委員會匯報風險管理事宜；3就有關戰(zhàn)略及政策向董事會或風險管理委員會提出建議；4有權否決已被本行有權部門審查通過的任何單筆交易或授信額度，但行長不能批準已被本行有權部門否決的任何單筆交易或授信額度。第十二條 風險管理部和風險管理崗的職責為：1對各類風險（主要包括信用風險、流動性風險、操作風險）進行衡量、分析，編制各類風險管理報告，向行長和風險管理委員會匯報；2擬定風險管理政策和制度，開發(fā)風險管理技術；3對風

4、險管理政策和制度的執(zhí)行情況進行檢查、評估，并根據檢查評估的結果采取必要的措施，指導和監(jiān)督業(yè)務部門改進和完善；4定期檢查審批權限的執(zhí)行質量，并適時提出審批權限調整建議；5負責本行資產充足率的測算、監(jiān)控相關工作；6負責制訂客戶信用評級（評分）工作方法、流程，并組織客戶信用評級（評分）工作；7組織資產質量分類工作；8負責提供監(jiān)管機構及其他相關單位所要求的銀行風險管理信息，組織制定、落實有關風險管理的整改措施；9跟蹤監(jiān)管規(guī)則、金融市場、客戶需求及其變化，及時提出風險管理的措施和方法，及時、有效地指導和支持相關部門的業(yè)務發(fā)展；10領導交辦的其他工作。第四章 信用風險管理第十三條 本行貸款堅持小額、分散的

5、原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。第十四條 防范集中風險，對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%，對同一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%，嚴格控制除農業(yè)以外的單一產業(yè)集中度。第十五條 本行建立適合自身業(yè)務發(fā)展授信制度，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度內，本行采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。第十六條 本行對股東和內部關系人的關聯授信經風險管理委員會審查后，報董事會提請股東會審批，且條件不得優(yōu)于非關聯方同類交易條件，授信金額不得超過其對村鎮(zhèn)銀行的投資額。第十七條 本行不得對異地股東及其設在本地的關聯企業(yè)授信。第十八條 本行在信貸業(yè)務的全過程中開展信

6、用風險管理工作。1貸前調查研究本行客戶群的風險特征，對不同類別的客戶建立信用評級/評分制度，評定客戶信用風險，為定量化衡量信用風險積累數據、打下基礎，為客戶授信及貸款審批決策提供重要依據。同時要借助外部征信系統，調查客戶信用情況。2貸中審查（1）盡職調查報告對于客戶授信及貸款業(yè)務，相關工作人員應履行盡職調查責任，撰寫相關分析報告，提交有權審批人或有權審批機構審批。分析報告應包括以下主要內容：a.對于向個人或家庭發(fā)放的消費類貸款（指用于購買消費品的貸款）、綜合性貸款（指不指定特定具體用途的貸款），應主要分析個人及其家庭的收入情況、資產情況、負債情況、家庭的歷史和構成、日常開銷特征等。b.對于向個

7、人或家庭發(fā)放的投資經營類貸款（指用于經營活動的貸款），不僅要分析個人及其家庭的收入情況、資產情況、負債情況、家庭的歷史和構成、日常開銷特征，還要分析其經營活動的行業(yè)特征、預期現金流特征等。c.對于向小型企業(yè)發(fā)放的貸款，應主要分析小型企業(yè)的經營風險、財務風險、企業(yè)主要經營者的信用狀況等。（2）分級授權決策建立清晰的客戶授信及貸款審批的分級授權制度。決策模式可以采取個人審批制和集體審批制相結合的模式。對個人或相關機構分別授予一定金額的審批權限。風險管理部門應定期檢查具有審批權限的個人或相關機構的工作質量，并適時對權限進行調整。3貸后管理建立定期對客戶信用評級、評分進行復核的機制，并根據發(fā)現的問題制

8、定具體的風險防范和控制措施，動態(tài)調整客戶授信額度。第五章 流動性風險管理第十九條 本行根據銀監(jiān)機構的要求，建立流動性風險控制機制，確保在任何時點保持充足的資金頭寸，切實防范流動性風險。第二十條 本行建立流動性風險管理支持機制，各股東在本行出現流動性風險時給予必要的支持。第二十一條 本行出現流動性風險時，應及時向銀監(jiān)機構通報。第二十二條 本行加強流動性管理，制定有效措施積極管理流動性風險，包括：1設置流動性指標，每日監(jiān)控本行流動性頭寸；2通過持續(xù)監(jiān)控及調整本行的現金、存放央行和其它銀行的現金以及其它生息資產的金額和結構，確保滿足本行未來的流動性需求；3建立流動性風險預警和流動性應急計劃。第二十三

9、條 加強市場風險管理，制訂有效政策管理市場風險，包括：1確定可以交易和投資的金融工具，可以采取的投資、保值和風險緩釋策略和方法；2確定能夠承擔的市場風險水平；3對金融工具設定限額政策。第六章 操作風險管理第二十四條 本行在保持有效制約和規(guī)范操作的前提下，制定并執(zhí)行操作風險管理的制度辦法，切實防范操作風險，有效防范各類案件發(fā)生。第二十五條 本行加強合規(guī)風險建設，構建有效合規(guī)機制，著力培養(yǎng)合規(guī)經營意識，培育優(yōu)質合規(guī)文化，督促員工自覺遵紀守法。第二十六條 本行設置合規(guī)風險崗位，明確崗位職責，確保每個崗位嚴格履行崗位操作職責，保證適當的職責分離，不相容崗位不兼職。第二十七條 本行定期評估日常經營活動和業(yè)務產品中可能存在的操作風險，有效識別評估操作風險，并督促業(yè)務部門改進業(yè)務的操作規(guī)程。第二十八條 本行定期檢查各類業(yè)務規(guī)章制度及內部