第四章 政策性銀行.ppt

1、第四章 政策性銀行法,第一節(jié)概述,一、政策性銀行的概念及特征,1、概念 指由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府經(jīng)濟(jì)政策或產(chǎn)業(yè)政策，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或者間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的專門金融機(jī)構(gòu)。是承擔(dān)政策性銀行業(yè)務(wù)的銀行,2、特征,(1)政策性銀行的創(chuàng)立 多由政府創(chuàng)立、參股或保證，以政府為后盾，與政府保持著密切的關(guān)系,(2)政策性銀行的性質(zhì),不以盈利為目的，而以追求社會(huì)整體效益為依歸。貫徹、配合政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖,(3)政策性銀行的業(yè)務(wù)范圍,具有確定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)對(duì)象，一般都是專業(yè)性或開發(fā)性的金融機(jī)構(gòu)。這些

2、銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要是農(nóng)業(yè)、住房業(yè)、進(jìn)出口貿(mào)易、中小企業(yè)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)等基礎(chǔ)部門或領(lǐng)域,(4)政策性銀行的融資原則,首先，在融資條件或資格上，要求其融資對(duì)象必須是從其他金融機(jī)構(gòu)不易得到所需的融通資金的條件下，才有從政策性銀行獲得資金的資格；,其次，它主要或全部提供中長(zhǎng)期信貸資金，貸款利率明顯低于商業(yè)銀行同期同類貸款利率， 再次，對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)給予償付保證、利息補(bǔ)貼或者再融資，從而支持、鼓勵(lì)和推動(dòng)更多的金融機(jī)構(gòu)開展政策性融資活動(dòng)。,(五)政策性銀行的立法,政策性銀行一般實(shí)行單獨(dú)立法,二、政策性銀行的分類,按照活動(dòng)范圍可以劃分為全國(guó)性的政策性銀行和地方性的政策性銀行,2按照組織結(jié)構(gòu)可以劃分為單一型和

3、“金字塔”型政策性銀行。單一型是指只有一家機(jī)構(gòu)，無(wú)分支(成員)機(jī)構(gòu)的政策性銀行；“金字塔”型是指由一個(gè)總機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)的、具有不同層次的會(huì)員或分支機(jī)構(gòu)組成的呈金字塔型的政策性銀行,3按照業(yè)務(wù)領(lǐng)域(服務(wù)對(duì)象)可以劃分為農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)、進(jìn)出口、住房、經(jīng)濟(jì)開發(fā)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，以及環(huán)境、國(guó)民福利等政策性銀行,三、政策性銀行的地位,（一）政策性銀行與政府的關(guān)系 1政府是政策性銀行的堅(jiān)強(qiáng)后盾，并依法對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督管理和行政領(lǐng)導(dǎo)；,2政策性銀行為政府經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、社會(huì)政策服務(wù)，是政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、進(jìn)行宏觀管理、干預(yù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的有力工具。,各國(guó)關(guān)系 1依附型。這一類政策性銀行的資本金由政府全額提供，營(yíng)運(yùn)資金也在

4、一定程度上依賴于政府，盈余需繳存國(guó)庫(kù)，銀行官員全由政府任免，銀行自主權(quán)極小，政策性色彩相當(dāng)濃厚。經(jīng)濟(jì)落后和發(fā)展中國(guó)家的政策性銀行往往如此，我國(guó)的政策性銀行也屬于此類。,2相對(duì)獨(dú)立型。在這一類政策性銀行中，政府僅提供部分或全部資本金，而營(yíng)運(yùn)資金由政策性銀行自籌，銀行官員由選舉或推舉產(chǎn)生，盈利不繳存國(guó)庫(kù)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)具有相對(duì)獨(dú)立的自主權(quán)。,3中間型。這類政策性銀行介于依附型與相對(duì)獨(dú)立型之間。政府的控制主要表現(xiàn)在：由政府或議會(huì)任命董事長(zhǎng)，參加由各方面代表組成的董事會(huì)。由董事會(huì)決定銀行的經(jīng)營(yíng)方針與政策，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也有較大的自主權(quán)。發(fā)達(dá)國(guó)家的政策性銀行多屬此類,（二）與中央銀行的關(guān)系,1從資金方面而言，中央銀

5、行向政策性銀行提供再貼現(xiàn)、再貸款或?qū)ｍ?xiàng)基金，構(gòu)成政策性銀行的資金來(lái)源之一。,2從人事管理來(lái)看，中央銀行和政策性銀行實(shí)行人事結(jié)合。政策性銀行的董事會(huì)或其他決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)事機(jī)構(gòu)中有中央銀行的代表，中央銀行的決策機(jī)構(gòu)中也有政策性銀行的代表，這樣便于兩者的協(xié)調(diào)與配合。,3從法定存款準(zhǔn)備金的繳納來(lái)看，一些國(guó)家的政策性銀行仍需向中央銀行繳納存款準(zhǔn)備金。如比利時(shí)的國(guó)家工業(yè)信貸銀行、國(guó)民職業(yè)信貸銀行等政策性銀行都應(yīng)在比利時(shí)國(guó)家銀行存款，保持一定比例的存款準(zhǔn)備金。,(三)政策性銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系,1平等關(guān)系。政策性銀行與商業(yè)銀行在法律地位上是平等的。前者依法享有某些優(yōu)惠待遇，但并無(wú)凌駕于商業(yè)銀行之上的權(quán)利，否則

6、就會(huì)構(gòu)成對(duì)商業(yè)銀行利益的侵犯,2互補(bǔ)關(guān)系。商業(yè)銀行構(gòu)成一國(guó)金融組織體系的主體，承辦絕大部分的金融業(yè)務(wù)，而政策性銀行則承辦商業(yè)銀行不愿辦理或不能辦理的金融業(yè)務(wù)，在商業(yè)性金融業(yè)務(wù)活動(dòng)薄弱或遺漏的領(lǐng)域開展活動(dòng)。兩者之間形成主輔、互補(bǔ)而非替代、競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系。,3配合關(guān)系。許多政策性銀行因受分支機(jī)構(gòu)缺乏的限制，其政策性業(yè)務(wù)的開展是間接的，即通過(guò)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸給最后貸款人。并且，政策性銀行對(duì)商業(yè)銀行從事的符合政府政策要求的業(yè)務(wù)活動(dòng)給予再貸款、利息補(bǔ)貼、償還擔(dān)保等鼓勵(lì)與支持，在業(yè)務(wù)上進(jìn)行一定的監(jiān)督。故兩者之間又有一定程度的配合。,(四) 與服務(wù)對(duì)象之間的關(guān)系,1信貸關(guān)系。各國(guó)政策性銀行一般都以直接或間接的方式向

7、其業(yè)務(wù)對(duì)象提供貸款，并且貸款占整個(gè)業(yè)務(wù)量的比重不斷上升，從而與業(yè)務(wù)對(duì)象之間形成信貸關(guān)系。,2投資關(guān)系。政策性銀行認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y對(duì)象的公司債券或參與股本，與投資對(duì)象直接形成投資關(guān)系。政策性銀行通過(guò)投資關(guān)系體現(xiàn)出政策性銀行的倡導(dǎo)性，表明政府的政策意圖和產(chǎn)業(yè)取向。,第二節(jié)政策性銀行的主要職能,政策性銀行既有商業(yè)銀行的一般職能，也有商業(yè)銀行所不具有的職能，即特殊職 能,一般職能：金融中介職能,政策性銀行通過(guò)其負(fù)債業(yè)務(wù)，吸收資金，再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)將資金投入到所需單位或項(xiàng)目，從而擔(dān)負(fù)起金融中介的職能，實(shí)現(xiàn)資金從貸出者到借人者之間的融通。,特殊職能,一、倡導(dǎo)性職能 政策性銀行以直接的資金投放或間接地吸引民間或私人金

8、融機(jī)構(gòu)從事符合政府政策意圖的放款，以發(fā)揮其首倡、引導(dǎo)功能，引導(dǎo)資金的流向,二、補(bǔ)充性職能,政策性銀行的金融活動(dòng)補(bǔ)充和完善以商業(yè)銀行為主體的金融體系的職能，彌補(bǔ)商業(yè)銀行金融活動(dòng)的不足。主要表現(xiàn)在：對(duì)技術(shù)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域進(jìn)行倡導(dǎo)性投資，對(duì)投資回收期限過(guò)長(zhǎng)、投資回報(bào)率低的項(xiàng)目進(jìn)行融資補(bǔ)充，對(duì)于成長(zhǎng)中的扶持性產(chǎn)業(yè)給予優(yōu)惠利率放寬投資,三、選擇性職能,政策性銀行對(duì)其融資領(lǐng)域或部門是有選擇的，不是不加分別地任意融資,四、服務(wù)性職能,可以為企業(yè)提供各方面的金融和非金融服務(wù)，也可以充當(dāng)政府經(jīng)濟(jì)政策或產(chǎn)業(yè)政策的參謀，從而顯示其服務(wù)性職能,第三節(jié)中國(guó)的政策性銀行,一、為什么要組建政策性銀行1、成立政策性銀行可

9、以確保國(guó)家調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)政策的落實(shí),2成立政策性銀行可以解決國(guó)有專業(yè)銀行身兼二任的問題，將其承擔(dān)的政策性業(yè)務(wù)分離出來(lái)，使其成為真正的國(guó)有商業(yè)銀行。同時(shí)，可以割斷政策性貸款與基礎(chǔ)貨幣之間的直接聯(lián)系，確保中國(guó)人民銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的主動(dòng)權(quán)。,二、中國(guó)政策性銀行簡(jiǎn)介,(一)國(guó)家開發(fā)銀行1設(shè)立宗旨。國(guó)家開發(fā)銀行成立于1994年3月17日，是一家以國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)為主要融資對(duì)象的政策性投資開發(fā)銀行，主要辦理國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)(包括基本建設(shè)和技術(shù)改造)的政策性貸款及貼息業(yè)務(wù)。其設(shè)立宗旨是為了更有效地集中資金保證國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)，緩解經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”制約，增強(qiáng)國(guó)家對(duì)固定資產(chǎn)投資的宏觀調(diào)控能力，進(jìn)一步深化投融資體制的改革。,2國(guó)家開發(fā)銀行的地位,國(guó)家開發(fā)銀行是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)，在金融業(yè)務(wù)上接受人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督,(二)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,1中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的成立宗旨。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日，是一家以承擔(dān)國(guó)家糧棉油儲(chǔ)備、農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)、農(nóng)業(yè)開發(fā)等方面的政策性貸款為主要業(yè)務(wù)的政策性銀行。其成立的宗旨是為了完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，更好地貫徹落實(shí)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。,2中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的地位,中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)，是獨(dú)立的法人組織，實(shí)行獨(dú)立