我國(guó)工程項(xiàng)目擔(dān)保制度的探討

1、 我國(guó)工程項(xiàng)目擔(dān)保制度的探討 摘 要 :實(shí)行工程擔(dān)保制度是國(guó)際慣例，是完善我國(guó)工程建設(shè)市場(chǎng)，建立風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)信用機(jī)制的必要條件之一?，F(xiàn)如今，我國(guó)的工程擔(dān)保制度還不夠完善，嚴(yán)重影響了我國(guó)工程建設(shè)市場(chǎng)的發(fā)展，降低了我國(guó)建筑企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力?；谶@樣的背景，本文通過(guò)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)的工程項(xiàng)目擔(dān)保制度，如美國(guó)“美式擔(dān)?！?、英國(guó)“信托基金”、日本“同業(yè)擔(dān)?！钡?，針對(duì)我國(guó)當(dāng)前存在的諸如建設(shè)市場(chǎng)主體的工程風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具的保函不規(guī)范，工程擔(dān)保費(fèi)率不統(tǒng)一等一系列的問(wèn)題，最后提出了一些建議性的對(duì)策，以期進(jìn)一步完善我國(guó)的工程項(xiàng)目擔(dān)保制度。關(guān)鍵詞：工程擔(dān)保；工程項(xiàng)目；制度體系；改革建議。2004年

2、8月和2005年5月建設(shè)部先后印發(fā)了工程擔(dān)保合同示范文本。為了進(jìn)一步推行工程擔(dān)保制度，建設(shè)部于2006年12月又印發(fā)了關(guān)于印發(fā)關(guān)于在建設(shè)工程項(xiàng)目中進(jìn)一步推行工程擔(dān)保制度的意見(jiàn)的通知，明確了推進(jìn)工程擔(dān)保工作的總體工作目標(biāo)：到2010年，我國(guó)工程擔(dān)保制度應(yīng)具備較為完善的法律法規(guī)體系、信用管理體系、風(fēng)險(xiǎn)控制體系和行業(yè)自律機(jī)制。各地方建設(shè)行政主管部門(mén)自建設(shè)部下發(fā)有關(guān)文件以來(lái)，相繼出臺(tái)了工程擔(dān)保管理辦法，力求通過(guò)推行工程擔(dān)保制度規(guī)范工程承發(fā)包行為，防范和化解工程風(fēng)險(xiǎn)，遏制拖欠工程款，保證工程質(zhì)量和安全。但同時(shí)也應(yīng)看到，就目前的情況來(lái)看我國(guó)工程擔(dān)保管理過(guò)程，也存在著諸如擔(dān)保法律不夠完善，市場(chǎng)主體風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不

3、強(qiáng)等問(wèn)題亟待解決。一、工程項(xiàng)目擔(dān)保制度的基本理論（一） 工程擔(dān)保的概念早期的擔(dān)保行為發(fā)生于簡(jiǎn)單的商品交換、戰(zhàn)爭(zhēng)和國(guó)際政治活動(dòng)中。這種原始的擔(dān)保行為反映了擔(dān)保的本質(zhì)屬性。擔(dān)保即指保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式，根據(jù)各國(guó)現(xiàn)行法律，擔(dān)保方式可有保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金等。保證是人的擔(dān)保，在我國(guó)也被稱(chēng)為擔(dān)保。其他是屬于物的擔(dān)保。工程擔(dān)保引入保證人作為第三方，對(duì)建設(shè)工程中一系列合同的履行進(jìn)行監(jiān)督并對(duì)違約承擔(dān)責(zé)任，是一種促使參與工程建設(shè)各方守信履約的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。開(kāi)發(fā)商、承包商、保證人三者之間形成保證擔(dān)保關(guān)系。開(kāi)發(fā)商和承包商是合同的主體，在不同的擔(dān)保品種下，設(shè)定一方為被保證人，另一方為權(quán)益人（受益人、監(jiān)管人），在

4、被保證人不履行合同義務(wù)給權(quán)益人造成損失的情況下，權(quán)益人（監(jiān)管人）可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（二） 工程項(xiàng)目擔(dān)保的作用建立工程擔(dān)保體制，就是要建立一套市場(chǎng)機(jī)制來(lái)約束承發(fā)包雙方的行為。樹(shù)立良好的信譽(yù)，促進(jìn)雙方更好的合作。一個(gè)完善的工程擔(dān)保體系是貫穿于整個(gè)工程的全過(guò)程。在工程招投標(biāo)階段，投標(biāo)人在提交投標(biāo)書(shū)的同時(shí)，提交投標(biāo)擔(dān)保，投標(biāo)人承諾此次投標(biāo)行為；在業(yè)主與承包人簽訂合同時(shí)，承包人提交履約擔(dān)保，保證履行合同義務(wù)；按照中華人民共和國(guó)招標(biāo)投標(biāo)法規(guī)定，當(dāng)承包人提交履約擔(dān)保時(shí)，業(yè)主相應(yīng)的要提交支付擔(dān)保，以保證有充足的資金完成工程項(xiàng)目；在工程竣工后，承包人提交保修擔(dān)保，以保障在合同規(guī)定的保修期內(nèi)工程日常的維

5、護(hù)。通過(guò)這一系列的工程擔(dān)保，維護(hù)建筑市場(chǎng)的正常運(yùn)作和健康的發(fā)展。工程擔(dān)保制度對(duì)建筑市場(chǎng)的貢獻(xiàn)在于：1.提高市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻通過(guò)實(shí)施工程擔(dān)保制度，可使有實(shí)力、信譽(yù)好的企業(yè)多得工程，而部分資金薄弱、經(jīng)營(yíng)管理能力不強(qiáng)或誠(chéng)信記錄有瑕疵的企業(yè)少接甚至接不到工程，被迫退出建筑市場(chǎng)。因?yàn)楸ＷC人和被保證人的經(jīng)濟(jì)利益是直接相關(guān)的，如果為不合格的承包商擔(dān)保，擔(dān)保公司必然蒙受重大經(jīng)濟(jì)損失。因而擔(dān)保公司必然要對(duì)前來(lái)投保的企業(yè)的能力與管理水平進(jìn)行嚴(yán)格審查，對(duì)于那些“劣質(zhì)企業(yè)”不予擔(dān)保，壓縮他們的生存空間，促進(jìn)建筑市場(chǎng)形成良性競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。工程擔(dān)保機(jī)制，正是用市場(chǎng)的手段來(lái)整頓和規(guī)范建筑市場(chǎng)秩序的一劑良藥。2.規(guī)范最低價(jià)中標(biāo)的評(píng)標(biāo)

6、體系對(duì)于業(yè)主來(lái)說(shuō)，一方面可以利用最少的費(fèi)用獲得優(yōu)質(zhì)的工程，另一方面不需要為承包人由于報(bào)價(jià)過(guò)低引起財(cái)務(wù)困難而使工程停工為自己帶來(lái)難以彌補(bǔ)的損失，由于有擔(dān)保人的監(jiān)督和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償承諾等措施，可以保障即使在承包人無(wú)法繼續(xù)履行合同的情況下工程也能夠順利進(jìn)行。對(duì)于承包人來(lái)說(shuō)，擔(dān)保人會(huì)對(duì)其投標(biāo)報(bào)價(jià)進(jìn)行審核，以保證承包人能夠完成合同要求。如果報(bào)價(jià)過(guò)低，擔(dān)保人將會(huì)提高承包人反擔(dān)保額度或是拒絕開(kāi)具履約保函，使得承包人在投標(biāo)報(bào)價(jià)時(shí)必須注重自己的履約能力。3.為承包人的履約提供幫助保證人會(huì)針對(duì)承包人承接工程的情況，為其制定相應(yīng)的財(cái)務(wù)計(jì)劃和業(yè)務(wù)計(jì)劃，必要時(shí)提供資金幫助和技術(shù)支持，以促使承包人順利履行合同，并為承包人在合同

7、履行過(guò)程的索賠和法律糾紛提供咨詢(xún)意見(jiàn)。4.為建筑市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰提供必要保證隨著承包人履約記錄的積累，擔(dān)保公司可以對(duì)授信額度進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，并對(duì)其開(kāi)具保函的保費(fèi)和反擔(dān)保條件進(jìn)行合理調(diào)整。承包人的履約記錄很差，以至于沒(méi)有擔(dān)保人愿意為其開(kāi)具保函或者需要提交高額度的反擔(dān)保時(shí)，承包商就會(huì)不得不縮小自己的業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模，以至于最終被市場(chǎng)所淘汰，這就保障了建筑市場(chǎng)有序健康的發(fā)展。5.有利于形成一種化解社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的良性機(jī)制實(shí)行工程項(xiàng)目擔(dān)保制度將會(huì)形成一個(gè)具有一定規(guī)模的市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)“蓄水池”，為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的化解形成一種良性的機(jī)制。6.穩(wěn)定投資人的財(cái)務(wù)，減少投資風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)工程項(xiàng)目一般都需要一定的銀行貸款才能

8、完成，確保項(xiàng)目的財(cái)務(wù)穩(wěn)定是銀行確定是否發(fā)放貸款所考慮的重要因素之一。工程有了第三方提供的保證擔(dān)保，一旦義務(wù)人違約甚至無(wú)力履行合同時(shí)，權(quán)利人即可要求擔(dān)保人代為履約或賠償，而不需額外增加成本，從而維持了權(quán)利人的財(cái)務(wù)穩(wěn)定，減少了權(quán)利人的風(fēng)險(xiǎn)，確保項(xiàng)目的財(cái)務(wù)穩(wěn)定。工程擔(dān)保是轉(zhuǎn)移工程風(fēng)險(xiǎn)、有效保障工程建設(shè)順利進(jìn)行的一個(gè)重要手段，是一種維護(hù)建設(shè)市場(chǎng)秩序、保證工程參與各方守信履約的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。許多國(guó)家政府都在法律法規(guī)中規(guī)定要求進(jìn)行工程擔(dān)保。世界銀行（世界銀行貸款項(xiàng)目招標(biāo)文件范本）、國(guó)際咨詢(xún)工程師聯(lián)合會(huì)fidic（土木工程施工合同條件）、英國(guó)土木工程師協(xié)會(huì)ice（新工程合同條件（nec）、美國(guó)建筑師協(xié)會(huì)ai

9、a（建筑工程標(biāo)準(zhǔn)合同）等都針對(duì)工程擔(dān)保明確了具體的合同條款，為工程擔(dān)保的實(shí)施提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。二、 我國(guó)工程項(xiàng)目擔(dān)保制度的現(xiàn)狀目前我國(guó)建筑領(lǐng)域存在的諸多問(wèn)題，如工程質(zhì)量問(wèn)題、工程款拖欠問(wèn)題等，都與承發(fā)包合同違約有著密切關(guān)系。建設(shè)工程擔(dān)保制度的引入，增加了合同履行的責(zé)任主體，加大了違約失信的成本和懲戒力度，有效地解決了上述問(wèn)題，規(guī)范了建筑市場(chǎng)。建設(shè)工程項(xiàng)目擔(dān)保是指在建設(shè)活動(dòng)中，有擔(dān)保人向合同一方當(dāng)事人提供的，保證合同另一方當(dāng)事人履行合同義務(wù)行為，在被保證人不履行合同義務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人代為履行或承擔(dān)代償。（一）、國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀與發(fā)達(dá)國(guó)家相比較，我國(guó)工程擔(dān)保開(kāi)展較晚。為了研究和建立工程擔(dān)保制度，1999

10、年7月，建設(shè)部政策法規(guī)司和中國(guó)長(zhǎng)安保證擔(dān)保公司等單位在北京聯(lián)合舉行了建立我國(guó)工程保證擔(dān)保制度高層研討會(huì)，邀請(qǐng)了14個(gè)省市建委負(fù)責(zé)人參加。另外，國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革后，建設(shè)部對(duì)國(guó)內(nèi)外建設(shè)體制及建設(shè)市場(chǎng)的實(shí)際情況進(jìn)行了比較深入的調(diào)查研究，在此基礎(chǔ)上形成了關(guān)于深化建設(shè)市場(chǎng)改革的若干意見(jiàn)，將建立工程擔(dān)保制度作為我國(guó)今后改革政府監(jiān)督管理建設(shè)活動(dòng)的方式、用經(jīng)濟(jì)手段強(qiáng)化工程質(zhì)量管理的一項(xiàng)重大舉措，并決定在北京、上海和深圳三個(gè)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)城市先行試點(diǎn)。國(guó)內(nèi)從事工程擔(dān)保研究的主要有銀行、參與海外承包的承包商和從事國(guó)際工程管理研究的學(xué)者。其中銀行作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)為開(kāi)展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的需要進(jìn)行了一些關(guān)于保函業(yè)務(wù)操作規(guī)程及文本制訂

11、的研究工作，國(guó)內(nèi)首家以工程擔(dān)保為主業(yè)的擔(dān)保公司長(zhǎng)安保證擔(dān)保公司也積極開(kāi)展了不少研究；從事海外承包的承包商根據(jù)實(shí)際工作需要進(jìn)行了一些實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的總結(jié)；從事國(guó)際工程管理的學(xué)者則主要從合同管理的角度對(duì)所涉及到的一些工程擔(dān)保知識(shí)進(jìn)行了介紹和探討。國(guó)內(nèi)學(xué)者在研究國(guó)外工程擔(dān)保做法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)工程擔(dān)保的實(shí)踐對(duì)工程擔(dān)保從概念、合同到具體操作、管理方面作了較為完整的理論闡述。（二）、國(guó)內(nèi)工程擔(dān)保制度實(shí)施現(xiàn)狀目前，對(duì)于通過(guò)推行工程擔(dān)保來(lái)解決我國(guó)建筑業(yè)市場(chǎng)中合同履約不良的問(wèn)題已越來(lái)越多的得到有識(shí)之士的認(rèn)同，有關(guān)工程擔(dān)保的實(shí)踐也在逐漸開(kāi)展。1996年11月，建設(shè)部組織中國(guó)建筑業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理考察團(tuán)赴美國(guó)訪問(wèn)，并翻

12、譯了美國(guó)工程擔(dān)保制度的大量相關(guān)資料。1998年1月，建設(shè)部致函國(guó)家工商局，正式提出與10個(gè)部委聯(lián)合組建國(guó)家長(zhǎng)安保證擔(dān)保公司。1998年5月，建設(shè)部發(fā)出“關(guān)于一九九八年建設(shè)事業(yè)體制改革工作要點(diǎn)”的文件，明確提出“逐步建立健全工程索賠制度和擔(dān)保制度”；“在有條件的城市，可以選擇一些有條件的建設(shè)項(xiàng)目，進(jìn)行工程、質(zhì)量擔(dān)保的試點(diǎn)”。1998年7月，我國(guó)第一家專(zhuān)業(yè)化的工程保證擔(dān)保公司長(zhǎng)安保證擔(dān)保公司掛牌成立。它采取商業(yè)化的運(yùn)作方式，股份制的組織形式。公司先后與北京市建委、上海市建委、天津市建委、河北省建委、內(nèi)蒙古建設(shè)廳、深圳11市建設(shè)局簽訂合作協(xié)議書(shū)及開(kāi)展相關(guān)合作，承擔(dān)起了具體實(shí)施建立我國(guó)工程保證擔(dān)保制度

13、試點(diǎn)工作的重任。同時(shí)，將國(guó)家大劇院、廣州新白云國(guó)際機(jī)場(chǎng)遷建工程、新機(jī)場(chǎng)南航基地、北京中關(guān)村科技園區(qū)開(kāi)發(fā)建設(shè)、首都博物館新館、北京天文館新館、上海中國(guó)煙草博物館等國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目，以及北京華遠(yuǎn)集團(tuán)、珠海華發(fā)集團(tuán)開(kāi)發(fā)的房地產(chǎn)項(xiàng)目等作為推行我國(guó)工程保證擔(dān)保制度的試點(diǎn)項(xiàng)目。1999年初，國(guó)務(wù)院辦公廳頒發(fā)的關(guān)于加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施工程質(zhì)量管理的通知第十條明確規(guī)定：“必須實(shí)行合同管理制。建設(shè)工程的勘察設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備材料采購(gòu)和工程監(jiān)理要依法訂立合同。各類(lèi)合同都要有明確的質(zhì)量要求、履約擔(dān)保和違約處罰條款。違約方要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任?！?999年，建設(shè)部關(guān)于深化建設(shè)市場(chǎng)改革的若干意見(jiàn)還提出，要將建立以工程保證擔(dān)保為主要內(nèi)

14、容的工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度作為我國(guó)今后改革政府監(jiān)督管理建設(shè)活動(dòng)的方式、以經(jīng)濟(jì)手段強(qiáng)化工程質(zhì)量管理的重要措施。同時(shí)指出可以先實(shí)行投標(biāo)保證擔(dān)保、業(yè)主支付保證擔(dān)保、承包商履約保證擔(dān)保和質(zhì)量保證擔(dān)保等工程保證擔(dān)保制度。2000年全國(guó)建設(shè)工作會(huì)議把實(shí)行工程保證擔(dān)保制度作為“十五”期間的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，要求該工作在“十五”期間有重大進(jìn)展。從全國(guó)范圍內(nèi)來(lái)看，目前，一些省、市已制定了實(shí)施辦法、采取了相應(yīng)措施：（1） 北京1998年8月,北京市建設(shè)委員會(huì)與長(zhǎng)安保證擔(dān)保公司簽訂了關(guān)于建立工程建設(shè)擔(dān)保制度合作意向書(shū)。同年10月,北京市建委公布了關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)工程招標(biāo)投標(biāo)管理的若干規(guī)定，提出“逐步推行發(fā)包付款保函制和承包履約

15、保函制，并將其納入招標(biāo)程序管理”。1999年10月，北京市政府頒布施行了北京市政府投資建設(shè)項(xiàng)目管理暫行規(guī)定（京政發(fā)199931號(hào)）。其中第九條規(guī)定：“政府投資建設(shè)項(xiàng)目必須實(shí)行合同管理制。其設(shè)計(jì)、施工、采購(gòu)和工程監(jiān)理要依法訂立合同，各類(lèi)合同都要有明確的質(zhì)量要求、履約擔(dān)保和違約處罰條款?！边@個(gè)文件對(duì)北京市的政府投資的項(xiàng)目實(shí)行履約擔(dān)保做出了強(qiáng)制性規(guī)定。這也是我國(guó)第一個(gè)以地方行政規(guī)章的形式出臺(tái)的有關(guān)工程建設(shè)履約擔(dān)保的規(guī)定。2000年1月，北京市建委與長(zhǎng)安保證擔(dān)保公司聯(lián)合制定了北京市推行工程保證擔(dān)保制度試點(diǎn)工作實(shí)施方案，提出了試行保證擔(dān)保的品種，其中包括投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保，分包、材料供應(yīng)的投

16、標(biāo)、履約擔(dān)保和業(yè)主支付擔(dān)保等。北京市建委先后批復(fù)了長(zhǎng)安保證擔(dān)保公司北京分公司組織實(shí)施的國(guó)家大劇院、中關(guān)村西區(qū)、首博新館、北京天文館新館、華遠(yuǎn)房地產(chǎn)、萬(wàn)地國(guó)際村等一批試點(diǎn)項(xiàng)目。（2） 深圳1996年底，為和建設(shè)管理國(guó)際慣例接軌，深圳市建設(shè)局市政處以業(yè)主的身份在市政工程中要求承包商提供工程投標(biāo)擔(dān)保（主要是銀行保函）。2001年12月20日，深圳市三屆人大常委會(huì)第12次會(huì)議通過(guò)了深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)建設(shè)工程施工招標(biāo)投標(biāo)條例，強(qiáng)制性推行工程保證擔(dān)保制度，明確規(guī)定：“未提供履約擔(dān)?；蚬こ炭钪Ц稉?dān)保的，不予頒發(fā)施工許可證”。此后，又正式出臺(tái)了工程擔(dān)保實(shí)施辦法。深圳市建設(shè)局頒布的深建市場(chǎng)200236號(hào)文件深圳市建設(shè)

17、工程擔(dān)保實(shí)施辦法，已于2003年1月1日起施行，這是我國(guó)第一個(gè)以地方法規(guī)的形式出臺(tái)的工程保證擔(dān)保規(guī)定。（3） 青島2002年8月，青島市建委制定下發(fā)了關(guān)于實(shí)行建設(shè)工程擔(dān)保制度的意見(jiàn)，包括投標(biāo)擔(dān)保、承包商履約擔(dān)保、業(yè)主支付擔(dān)保，標(biāo)志著工程保證擔(dān)保制度在該市的正式實(shí)施。2002年，青島市將工程擔(dān)保制在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目中先行試點(diǎn)，其他項(xiàng)目凡要求承包商提供履約擔(dān)保的，必須同時(shí)對(duì)等實(shí)行業(yè)主支付擔(dān)保。2003，青島市在政府、國(guó)有企事業(yè)單位投資的工程中也逐步推行了工程擔(dān)保制。（4） 沈陽(yáng)2000年12月22日，沈陽(yáng)市頒發(fā)了建筑工程擔(dān)保試行辦法。該辦法分總則、投標(biāo)擔(dān)保、承包商履約擔(dān)保、業(yè)主支付擔(dān)保、附則等，共五

18、章二十二條。全國(guó)其它各地區(qū)開(kāi)展工程保證擔(dān)保的情況大體類(lèi)似?，F(xiàn)在真正進(jìn)行工程擔(dān)保實(shí)際操作的并不多，大都處于起步階段且反映實(shí)施工程保證擔(dān)保效果的數(shù)據(jù)較少。（三）、國(guó)外研究現(xiàn)狀發(fā)達(dá)國(guó)家，承包商進(jìn)行工程擔(dān)保已成為一種國(guó)際慣例。目前，工程擔(dān)保制度在國(guó)外自起源以來(lái)，就一直受到各國(guó)重視并得到極為迅速的發(fā)展。在發(fā)展過(guò)程中形成一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的行業(yè)體系，并建立了一套比較完善的業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理機(jī)制。美國(guó)、加拿大、日本、墨西哥、西班牙、意大利、韓國(guó)等國(guó)家都有專(zhuān)門(mén)的立法，要求對(duì)公共投資項(xiàng)目實(shí)行強(qiáng)制性工程擔(dān)保。英國(guó)、新加坡及我國(guó)的香港也規(guī)定在公共投資和私人項(xiàng)目中必須采用工程擔(dān)保。一些國(guó)際組織和一些國(guó)家的行業(yè)組織在標(biāo)準(zhǔn)合同條件

19、中也制定了有關(guān)工程擔(dān)保的條款。目前國(guó)際上從事工程擔(dān)保研究的主要有以下幾方面研究人員：一是工程咨詢(xún)界專(zhuān)家，他們主要從承發(fā)包合同的角度來(lái)研究工程擔(dān)保的運(yùn)用；二是從事工程擔(dān)保的專(zhuān)業(yè)律師，集中于研究工程擔(dān)保的法律關(guān)系、合同各方的權(quán)利和責(zé)任以及各種司法案例等；三是工程擔(dān)保行業(yè)的專(zhuān)家，他們側(cè)重于研究承保風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作、市場(chǎng)形勢(shì)、擔(dān)保產(chǎn)品的研究和推廣，或從幫助承包商投保的角度開(kāi)展一些研究。三、我國(guó)工程擔(dān)保制度存在的主要問(wèn)題及改革建議（一） 同一擔(dān)保人為業(yè)主和承包商雙方擔(dān)保建設(shè)部關(guān)于在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定(試行)(建市2004137號(hào))第二十九條規(guī)定“同一銀行分支行或?qū)I(yè)擔(dān)保公司

20、不得為同一工程建設(shè)合同提供業(yè)主工程款支付擔(dān)保和承包商履約擔(dān)?！?。但有的城市推行擔(dān)保制度過(guò)程中，同一銀行分支行或擔(dān)保公司為業(yè)主和承包商雙方出具保函,造成了一定資金壓力。目前，由于反擔(dān)保形式比較單一，盡管企業(yè)大多選擇自己的開(kāi)戶(hù)銀行作為擔(dān)保人，但是每一筆擔(dān)保也需要10%30%的保證金，這些大型企業(yè)每年的項(xiàng)目很多，累計(jì)起來(lái)會(huì)占用相當(dāng)一部分授信額度，給當(dāng)事人尤其是施工企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)造成了壓力，反而降低了投標(biāo)人的支付能力和履約能力。（二） 建設(shè)市場(chǎng)主體的工程風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)雖然建筑市場(chǎng)投資主體已多元化，企業(yè)所有制結(jié)構(gòu)也發(fā)生了很大變化，但由于多方面的原因，企業(yè)(包括業(yè)主、承包商等)的工程風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)依然不強(qiáng)，一旦出

21、現(xiàn)重大問(wèn)題，往往最終還是要由政府承擔(dān)很多的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),工程擔(dān)保作為一項(xiàng)新制度，在我國(guó)的工程界、金融界等部門(mén)，對(duì)其重要性、必要性仍缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，或是存有風(fēng)險(xiǎn)僥幸心理，或是認(rèn)為投保將加大工程成本而得不償失。國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行、政策性銀行對(duì)于貸款的工程項(xiàng)目,也沒(méi)有必須投保的要求。由于投融資體制問(wèn)題、工程擔(dān)保費(fèi)用無(wú)出處、當(dāng)事人尤其是國(guó)有投資單位的工程風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和索賠意識(shí)比較淡漠等原因，對(duì)工程擔(dān)保制度的重要性、必要性及其作用還缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，實(shí)行工程擔(dān)保的項(xiàng)目還比較少，導(dǎo)致了建設(shè)市場(chǎng)主體對(duì)工程擔(dān)保的需求不足。（三） 擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具的保函不規(guī)范目前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具的保函，格式不統(tǒng)一，或多或少的存在擔(dān)保額度、擔(dān)保期

22、限、保證責(zé)任等內(nèi)容不全面的情況，給企業(yè)辦理手續(xù)帶來(lái)不便。同時(shí)，作為主要擔(dān)保人的銀行出具的保函基本屬于“見(jiàn)索即付”式的，與擔(dān)保公司出具的保函的責(zé)任條款不一樣。由于保函格式不統(tǒng)一，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和施工企業(yè)需要與銀行反復(fù)協(xié)調(diào)，企業(yè)內(nèi)部招標(biāo)、投標(biāo)部門(mén)和財(cái)務(wù)部門(mén)也要協(xié)調(diào)，客觀上延長(zhǎng)了辦理時(shí)間。（四） 工程擔(dān)保費(fèi)率不統(tǒng)一目前，由于銀監(jiān)會(huì)沒(méi)有制定統(tǒng)一的指導(dǎo)費(fèi)率，各銀行和擔(dān)保公司收取費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一。如甲銀行1年的履約保函收取5，2年的履約保函收取6，而乙銀行則是12.5，有的擔(dān)保公司出具保函，年平均費(fèi)率為8。另外，一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)外報(bào)價(jià)和實(shí)際收費(fèi)價(jià)格相差較大且不明確，而且辦理保函的時(shí)間普遍為20天，直接影響

23、了項(xiàng)目的中標(biāo)手續(xù)辦理、合同備案以及開(kāi)工的時(shí)間。四、完善我國(guó)工程擔(dān)保制度對(duì)策的探討工程擔(dān)保制度作為一種工程慣例，目前在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)得到了廣泛應(yīng)用，并已經(jīng)形成一些比較完備的模式。作為世界上最大的發(fā)展中國(guó)家，我國(guó)在建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的成熟經(jīng)驗(yàn)，引進(jìn)吸收先進(jìn)的法律制度。有關(guān)國(guó)家工程擔(dān)保制度的各自特點(diǎn)：美國(guó)“美式擔(dān)?！豹?dú)樹(shù)一幟；英國(guó)“信托基金”另辟蹊徑；日本“同業(yè)擔(dān)?！绷钊藛⒌稀＃ㄒ唬?積極開(kāi)展宣傳和培訓(xùn)工作建立和推行工程擔(dān)保制度，必須大力開(kāi)展宣傳和培訓(xùn)工作，普及工程擔(dān)保知識(shí)，使業(yè)主和承包商認(rèn)識(shí)到工程擔(dān)保對(duì)自身利益的重要意義，增強(qiáng)市場(chǎng)主體的擔(dān)保意識(shí)，從而推動(dòng)工程擔(dān)保制度

24、在建設(shè)工程上逐步實(shí)施。建議國(guó)有投資項(xiàng)目管理公司及房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司，要結(jié)合加入wto后與世界接軌的新形式，大力宣傳；同時(shí)，要在這兩個(gè)領(lǐng)域積極進(jìn)行試點(diǎn)，強(qiáng)制推行工程擔(dān)保制度，并結(jié)合實(shí)施情況，經(jīng)常性地由建設(shè)部或建筑業(yè)協(xié)會(huì)舉辦研討會(huì)，在建筑業(yè)界普及擔(dān)保知識(shí)。建立和推行工程擔(dān)保制度，必須有一定數(shù)量并符合資格條件的擔(dān)保人，形成具有競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的擔(dān)保人市場(chǎng)。而我國(guó)目前既懂土木工程專(zhuān)業(yè)知識(shí)，又懂法律、金融、管理知識(shí)的復(fù)合型人才十分缺乏，這種狀況極不適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要和推動(dòng)工程擔(dān)保的開(kāi)展。必須通過(guò)有組織有計(jì)劃的系統(tǒng)的培訓(xùn)工作為開(kāi)展工程擔(dān)保制度奠定人力資源基礎(chǔ)。建議在現(xiàn)有國(guó)家注冊(cè)監(jiān)理工程師、一級(jí)建造師考試中，提高工程擔(dān)

25、保知識(shí)內(nèi)容所占的比例；建議建設(shè)行政主管部門(mén)與其它有關(guān)部門(mén)盡快出臺(tái)工程擔(dān)保人員專(zhuān)業(yè)執(zhí)業(yè)資格條件；建議由建設(shè)行政主管部門(mén)牽頭，對(duì)現(xiàn)有政府管理部門(mén)、監(jiān)理咨詢(xún)企業(yè)、施工企業(yè)中高級(jí)管理人員進(jìn)行分批培訓(xùn)。（二） 加強(qiáng)立法，完善合同管理建立和推行工程擔(dān)保制度，必須有法律、法規(guī)作保障，用合同相制約。因此，應(yīng)當(dāng)以民法、擔(dān)保法、保險(xiǎn)法、合同法和建筑法、招標(biāo)投標(biāo)法、建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例等法律、法規(guī)為依據(jù)，同時(shí)應(yīng)當(dāng)本著與時(shí)俱進(jìn)的精神時(shí)刻注意修改現(xiàn)有法律、法規(guī)中阻礙工程擔(dān)保、工程保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理體制發(fā)展的條款。比如:擔(dān)保法中規(guī)定置權(quán)的標(biāo)的物不包含不動(dòng)產(chǎn)，在工程擔(dān)保制后，這將極大地限制承包商投保積極性并且不利于擔(dān)保理賠的進(jìn)

26、行，因此有必要研究修改。同時(shí)在今后國(guó)家和地方的相關(guān)立法中應(yīng)當(dāng)增加相應(yīng)的工程擔(dān)保的內(nèi)容，并注意與民法基本規(guī)定的銜接的問(wèn)題。當(dāng)前，可由建設(shè)部會(huì)同有關(guān)部門(mén)聯(lián)合發(fā)文，以推進(jìn)工程擔(dān)保制度的建立。同時(shí)，除在起草或制訂有關(guān)合同示范文本時(shí)，應(yīng)注意參照工程擔(dān)保的國(guó)際慣例，制訂有關(guān)工程擔(dān)保、工程保險(xiǎn)的條款外還應(yīng)抓緊研究制訂工程擔(dān)保的系列合同示范文本。（三） 強(qiáng)制與自愿相結(jié)合的實(shí)施方式美洲各發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)公共工程均強(qiáng)制擔(dān)保，而對(duì)非公共工程則采用非強(qiáng)制擔(dān)保。因此，我國(guó)工程擔(dān)保的實(shí)施，建議采用強(qiáng)制實(shí)施與自愿實(shí)施相結(jié)合的方式進(jìn)行。工程擔(dān)保制的強(qiáng)制實(shí)施規(guī)定可有效結(jié)合現(xiàn)有的招投標(biāo)法及配套法規(guī)，因?yàn)楣こ虛?dān)保制度與招投標(biāo)制度都屬于工

27、程交易的管理制度，采用相同的強(qiáng)制標(biāo)準(zhǔn)合乎邏輯且便于監(jiān)督實(shí)施。本文建議強(qiáng)制實(shí)施的工程范圍應(yīng)首先在政府投資項(xiàng)目和房地產(chǎn)項(xiàng)目中展開(kāi)。強(qiáng)制本身就是一種政府行為，政府更應(yīng)當(dāng)帶頭實(shí)施。而且，我國(guó)現(xiàn)有政府投資工程管理體制已迫切需要改革，多年來(lái)，在我國(guó)，哪個(gè)政府部門(mén)出錢(qián)哪個(gè)部門(mén)來(lái)組織建設(shè)，臨時(shí)拼湊基建班子，不遵循基本建設(shè)管理程序，任意壓級(jí)壓價(jià)，隨意更改合同，貪污腐敗，最終出現(xiàn)不少帶有質(zhì)量隱患的工程、甚至于是豆腐渣工程，項(xiàng)目法人制有名無(wú)實(shí)，極大地?cái)_亂了建筑市場(chǎng)秩序，損害了政府形象。既使政府有專(zhuān)門(mén)的基建部門(mén)，但其建設(shè)項(xiàng)目組織與建設(shè)市場(chǎng)管理的職能未能分開(kāi)，也造成了很多問(wèn)題，尤其是工程質(zhì)量問(wèn)題。所有這些情況的出現(xiàn)，就

28、是我國(guó)現(xiàn)有的政府投資工程管理體制還沒(méi)有從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制模式下解放出來(lái)，政府仍然在管一些政府管不了、管不好的事情。急需通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制來(lái)進(jìn)行有效管理，可以說(shuō)工程擔(dān)保制是一劑良藥。工程擔(dān)保制度從經(jīng)濟(jì)、法律上約束有關(guān)建設(shè)各方，將有效地保證國(guó)有投資的效益。當(dāng)前，對(duì)政府投資工程強(qiáng)制實(shí)施工程擔(dān)保是最佳時(shí)期。實(shí)施工程擔(dān)保的內(nèi)容，應(yīng)以業(yè)主支付擔(dān)保和履約擔(dān)保為重點(diǎn)，每種擔(dān)保內(nèi)容的模式選擇，除承包商履約擔(dān)保不宜實(shí)施同業(yè)擔(dān)保和母公司擔(dān)保外，可由市場(chǎng)主體自由選擇，政府不宜規(guī)定的過(guò)細(xì)，否則將影響擔(dān)保市場(chǎng)的自由發(fā)展。（四） 積極培育專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司及工程擔(dān)保市場(chǎng)目前我國(guó)工程擔(dān)保市場(chǎng)的保證人主體主要有兩類(lèi)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)：銀行和擔(dān)保公司。由

29、于保險(xiǎn)公司曾形成巨大的保證賠付風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)業(yè)的主管部門(mén)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立后，一直禁止保險(xiǎn)公司涉足保證擔(dān)保，也沒(méi)有恢復(fù)保證保險(xiǎn)。銀行是我國(guó)工程擔(dān)保市場(chǎng)最大的保證人主體，幾乎壟斷了我國(guó)工程擔(dān)保市場(chǎng)的全部業(yè)務(wù)量。但銀行開(kāi)展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的一個(gè)最大問(wèn)題，就是專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng)，缺乏保證履約意識(shí)和工程風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管力量，只看保證金交多少。因此“認(rèn)錢(qián)不認(rèn)人，存錢(qián)開(kāi)保函”，存100萬(wàn)元，開(kāi)100萬(wàn)元，其他不管；或者將授信額度當(dāng)作貸款管理。我國(guó)的這些做法與美國(guó)早期銀行涉足工程擔(dān)保業(yè)的情況一模一樣。美國(guó)為了解決這個(gè)問(wèn)題，便大力發(fā)展專(zhuān)業(yè)化的保證擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司與銀行競(jìng)爭(zhēng)，最后銀行不得不退出工程擔(dān)保市場(chǎng)，而美國(guó)法律也

30、對(duì)此做出了相應(yīng)的規(guī)定12。這個(gè)經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。我國(guó)當(dāng)然不必全盤(pán)照搬美國(guó)做法，但可借鑒其一些有效的做法。工程擔(dān)保是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，要求銀行配備龐大、專(zhuān)業(yè)化的隊(duì)伍從事這項(xiàng)業(yè)務(wù)不太現(xiàn)實(shí)，因?yàn)楸：阢y行的整個(gè)業(yè)務(wù)量中占極小的部分。根據(jù)我國(guó)情況，比較現(xiàn)實(shí)的做法是大力培育專(zhuān)業(yè)保證擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司，以及鼓勵(lì)銀行與專(zhuān)業(yè)保證擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司共保，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。（五） 完善社會(huì)信用制度及社會(huì)保障制度1.完善社會(huì)信用制度社會(huì)信用制度不完善反映到建設(shè)工程承包市場(chǎng)中的突出問(wèn)題就是對(duì)業(yè)主和承包商缺乏一套行之有效的資信審查和管理辦法。先行的資信審查與管理往往流于形式，不能切實(shí)反映被審查對(duì)象的實(shí)際狀況，沒(méi)有實(shí)際

31、效果。擔(dān)保公司的承保工作是基于對(duì)債務(wù)人信用狀況的全面掌握的基礎(chǔ)上的。在美國(guó)，擔(dān)保公司不僅自己掌握著大量的客戶(hù)資料，還有各種信用調(diào)查公司提供的排名、信用等級(jí)以及各種分析報(bào)告等，使擔(dān)保人可以比較全面的掌握債務(wù)人的履約能力和信用狀況，從而做出準(zhǔn)確的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)判斷并制定合理的擔(dān)保費(fèi)率。剛剛起步的中國(guó)擔(dān)保業(yè)不僅自己沒(méi)有客戶(hù)信用資料的積累，也沒(méi)有社會(huì)信用調(diào)查機(jī)構(gòu)提供的信息可以參考。當(dāng)前道德風(fēng)險(xiǎn)高的問(wèn)題在各行各業(yè)中普遍存在。因此建立社會(huì)信用制度，將成為一種客觀需要。建議由建設(shè)行政主管部門(mén)牽頭建立數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)現(xiàn)縱向(主要是各建設(shè)行政主管部門(mén)間)與橫向(與工商、稅務(wù)等各部門(mén))聯(lián)網(wǎng)，盡量向各工程擔(dān)保主體提供相關(guān)承包商和業(yè)主的各種資料，使其對(duì)承包商和業(yè)主的信用水平做出準(zhǔn)確的判斷。2.完善社會(huì)保障制度由于我國(guó)的社會(huì)保障體