銀行信貸基礎(chǔ)管理“三化”考核評定指標(biāo)模版

1、附件1：xx銀行x分行信貸基礎(chǔ)管理“三化”考核評定指標(biāo)指標(biāo)類型指標(biāo)名稱分值（分）序號細分指標(biāo)描述評價標(biāo)準(zhǔn)計分方式制度化150分客戶評級管理201未按規(guī)定執(zhí)行“先評級、后授信、再用信”辦貸流程扣10分/戶2評級結(jié)果未及時真實反映客戶信用狀況，或發(fā)生弄虛作假、人為調(diào)整客戶評級結(jié)果的情況扣10分/戶3評級數(shù)據(jù)錄入錯誤或評級敞口選擇錯誤扣5分/戶4評級的過程、打分及認(rèn)定不符合流程和權(quán)限規(guī)定扣10分/次5直接評級不符合標(biāo)準(zhǔn)或直接評級結(jié)果有明顯錯誤扣5分/次6其他違反客戶評級管理的行為扣2-20分/次信貸授信管理201集團客戶授信不合規(guī)扣5分/個2違規(guī)超客戶授信理論值授信該項不得分3客戶授信時效不連續(xù)扣5

2、分/個4超權(quán)限核定客戶授信額度該項不得分5對不符合授信條件的客戶進行授信扣10分/次分行初評，總行復(fù)核6未按規(guī)定納入統(tǒng)一授信管理扣5分/次7其他違反授信管理規(guī)定的行為扣2-20分/次信貸政策管理201未貫徹執(zhí)行年度信貸政策及區(qū)域信貸政策扣10分/次2名單制管理行業(yè)的客戶未按規(guī)定實施客戶分類或分類不準(zhǔn)確該項不得分3未執(zhí)行行業(yè)限額的有關(guān)規(guī)定扣10分/次4其他違反信貸政策管理規(guī)定的行為扣2-20分/次客戶管理201未按標(biāo)準(zhǔn)確定本級行核心客戶扣5分/戶2未按規(guī)定落實核心客戶相關(guān)職責(zé)扣5分/戶3未按規(guī)定制定客戶綜合服務(wù)方案扣3分/戶4未按規(guī)定進行集團客戶分類、識別和認(rèn)定扣5分/戶5潛在風(fēng)險客戶貸款壓降計

3、劃完成情況扣20（1-計劃完成率）6其他違反客戶管理規(guī)定的行為扣2-20分/戶擔(dān)保管理201擔(dān)保方、抵（質(zhì)）押品不符合準(zhǔn)入要求的此項不得分2實行外部評估機構(gòu)進行評估的，內(nèi)部調(diào)查人員未進行價值確認(rèn)的扣5分/次3跨省異地押品、超總行辦法規(guī)定的最高抵（質(zhì)）押率或押品種類的未報經(jīng)有權(quán)行審批的扣5分/次4其他違反擔(dān)保管理規(guī)定的行為扣2-20分/次制度化150分表外信貸業(yè)務(wù)管理201未執(zhí)行表外信貸業(yè)務(wù)管理計劃扣20（1-計劃完成率）2表外信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確扣5分/戶責(zé)任人制度151未按規(guī)定明確每筆信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人，或發(fā)現(xiàn)責(zé)任人確定不合理的扣5分/次2未按有關(guān)規(guī)定對信貸經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)責(zé)任

4、人違規(guī)或未履行盡職要求進行責(zé)任認(rèn)定和處理的扣5分/次3人員變動、未辦理責(zé)任人交接的或移交不符合規(guī)定的扣3分/次4其他違反責(zé)任人制度的行為扣2-20分/次組織體系及隊伍建設(shè)151未按規(guī)定執(zhí)行信貸重要崗位輪崗交流制度及信貸回避制度扣5分/次2信貸部門或信貸崗位工作職責(zé)不明確扣5分/個3未落實信貸人員持證上崗制度扣5分/人4未按規(guī)定對信貸從業(yè)人員開展定期培訓(xùn)扣5分/次5其他違反組織體系及隊伍建設(shè)規(guī)定的行為扣2-20分/次程序化700分受理與調(diào)查2001辦理各項信貸業(yè)務(wù)時，收集的信貸資料不齊全、不規(guī)范與實際不符扣5分/個2不符合業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件扣10分/戶3調(diào)查不盡職，未充分揭示風(fēng)險扣10分/次4未按規(guī)定

5、進行調(diào)查扣10分/次5票據(jù)、保函等或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景虛假扣10分/次6未進行資金需求測算或測算不合理扣5分/次7抵押、質(zhì)押、擔(dān)保不合規(guī)扣10分/次8調(diào)查報告內(nèi)容存在邏輯性矛盾或者不規(guī)范扣5分/次9其他受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的違規(guī)行為扣2-20分/次審查與審議401未按規(guī)定進行合法合規(guī)性審查扣5分/次2審查不盡職，未分析、揭示潛在風(fēng)險扣10分/次3審查結(jié)論與審查分析存在矛盾或不匹配扣10分/次4未按規(guī)定撰寫（提交）審查報告，報告流于形式扣5分/次5未按規(guī)定限時辦結(jié)扣5分/次6隱瞞審查發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險該項不得分7貸款審查委員會（貸款合議會）運作不規(guī)范扣5分/次8應(yīng)納入貸審會（合議會）審（合）議范圍

6、的信貸事項未經(jīng)審議扣10分/次9其他審查與審議環(huán)節(jié)的違規(guī)行為扣2-20分/次程序化700分審批301超權(quán)限審批、辦理信貸業(yè)務(wù)該項不得分2應(yīng)報備而未報備扣10分/次3審批流程不符合規(guī)定扣10分/次4在調(diào)查、審查已提示重大風(fēng)險情況下仍審批同意該項不得分5審批要素不合規(guī)扣10分/次6審批結(jié)論不明確或?qū)徟蟊硎霾粶?zhǔn)確扣5分/次7其他審批環(huán)節(jié)的違規(guī)行為扣2-20分/次放款管理501未按規(guī)定對照業(yè)務(wù)種類簽訂相應(yīng)的信貸合同文本扣5分/次2未按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本或非制式的合同文本未經(jīng)法律審查扣5分/次3合同要素填寫不完整、不準(zhǔn)確或與貸款新規(guī)要求不符扣5分/次4簽訂的信貸業(yè)務(wù)主從合同要素之間不銜接扣1

7、0分/次5合同的簽訂或印章使用不規(guī)范扣5分/次6債權(quán)憑證（借據(jù)）填寫不規(guī)范扣5分/次7抵押、質(zhì)押、擔(dān)保手續(xù)辦理不合規(guī)，保證金收取不合規(guī)扣10分/次8未落實信用發(fā)放條件放款、未落實貸款使用條件用款，未按審批要素要求放款該項不得分9放款審核崗未審核或?qū)徍瞬槐M職扣10分/次10其他放款環(huán)節(jié)的違規(guī)行為扣2-20分/次支付管理501信貸資金支付方式不符合規(guī)定扣5分/次分行初評，總行復(fù)核2受托支付手續(xù)或流程不合規(guī)扣5分/次3采用自主支付的貸款需要進行審核而未審核扣5分/次4項目貸款資金支付執(zhí)行不到位或未按規(guī)定執(zhí)行的扣10分/次5其他支付管理環(huán)節(jié)的違規(guī)行為扣2-20分/次貸后管理3001未按規(guī)定頻率召開貸后

8、管理例會扣10分/次2貸后管理例會運作不規(guī)范扣5分/次3未按規(guī)定對信貸資金、借款人賬戶進行監(jiān)管扣10分/次4未按規(guī)定頻率實施貸后檢查扣10分/次5未按規(guī)定對客戶貸后管理情況進行定期分析，撰寫貸后分析報告扣10分/次6貸后管理分析報告內(nèi)容雷同、質(zhì)量不高扣10分/份7未按規(guī)定對固定資產(chǎn)貸款項目進行后評價扣10分/次程序化700分貸后管理續(xù)上8貸后管理不盡職，未發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險或發(fā)現(xiàn)而未預(yù)警扣10分/次9未按規(guī)定路徑報告風(fēng)險事件扣10分/次10未及時處理或預(yù)警風(fēng)險事件扣10分/次11未按規(guī)定頻率對抵（質(zhì)）押品價值進行重估、復(fù)測及貸后動態(tài)監(jiān)測扣10分/次12未按規(guī)定管理抵（質(zhì)）押物權(quán)證扣10分/次13押品

9、出現(xiàn)遺失、損毀等重大問題扣20分/次14發(fā)現(xiàn)信貸資金違規(guī)進入農(nóng)行員工個人賬戶的扣20分/次15借款人發(fā)生變動時未依法主張債權(quán)而造成債務(wù)懸空的扣20分/次16信貸資金使用不規(guī)范的扣5分/次17對關(guān)聯(lián)企業(yè)之間非正常交易監(jiān)管不到位的扣10分/次18未按規(guī)定進行十二級分類扣10分/次19風(fēng)險分類結(jié)果不準(zhǔn)確扣10分/次20未按規(guī)定權(quán)限、程序進行風(fēng)險分類扣10分/次21其他貸后管理環(huán)節(jié)的違規(guī)行為扣2-20分/次收回與處置301未按時發(fā)送信貸業(yè)務(wù)到期通知書或貸款提前到期通知書扣5分/次2未按合同約定還款扣5分/次3未按規(guī)定進行催收扣5分/次4未按規(guī)定借新還舊或還舊借新扣10分/次5未按規(guī)定辦理展期或重新約期

10、扣10分/次6未按規(guī)定通知擔(dān)保人履行還款義務(wù)扣10分/次7未按規(guī)定執(zhí)行信貸崗位經(jīng)營責(zé)任移交制度扣5分/次8其他收回與處置環(huán)節(jié)的違規(guī)行為扣2-20分/次規(guī)范化150分信貸電子化建設(shè)501c3中要求錄入的信息不準(zhǔn)確、不及時、不完整或未及時更新的扣5分/次2未按規(guī)定對c3系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行維護的扣5分/次3人員發(fā)生變動時未及時在系統(tǒng)中進行調(diào)動、權(quán)限修改或注銷的扣5分/次4擅自修改系統(tǒng)機構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致越權(quán)訪問的扣5分/次5存在違反管理要求，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)丟失、信息泄露的此項不得分6因系統(tǒng)升級工作不到位，影響數(shù)據(jù)錄入的扣5分/次7使用他人密碼進行信貸業(yè)務(wù)操作的扣2分/次8其他違反信貸電子化的行為扣2-20分/次規(guī)范化150分征信管理401無客戶授權(quán)書查詢客戶信用報告扣10分/次2超范圍使用客戶信用報告扣5分/次3未按規(guī)定設(shè)置、變更征信系統(tǒng)查詢用戶密碼，造成查詢用戶被盜用的扣5分/次4泄露、盜賣客戶信用報告信息的扣10分/次5其他違反征信管理的行為扣2-20分/次檔案管理401未按規(guī)定對信貸檔案（紙質(zhì)、電子）進行管理扣5分/次2未按規(guī)定執(zhí)行信貸檔案調(diào)閱制度扣5分/次3未按規(guī)定建立信貸檔案庫，統(tǒng)一保管信貸業(yè)務(wù)檔案的扣5分/次4因保管不善發(fā)生檔案丟失的扣5分/次5檔案資料沒有及時裝訂成冊扣2分/次6檔案資料移交監(jiān)交手續(xù)不完善扣2分/次7未按規(guī)定將信貸業(yè)務(wù)檔案掃描、