銀行單位定期存款操作規(guī)程模版

1、單位定期存款操作規(guī)程編制部門： 版 次 號： 生效日期：xx年05月30日目 錄0 修改與審批記錄31 目的和范圍42 定義、縮寫和分類43 職責與權限44 基本規(guī)定45 流程描述及操作要點65.1 單位定期存款存入流程65.2 單位定期存款支取流程85.3 單位定期存款證實書掛失流程125.4 定單置換流程166 內外部規(guī)章制度索引186.1 外部法律法規(guī)186.2 內部規(guī)章制度187 附錄198 記錄19記錄1.單位定期存款支取憑證20記錄2.掛失證件核對單21記錄3.掛失申請書22記錄4.單位定期存單質押貸款業(yè)務受理單230 目的和范圍為加強銀行（以下簡稱“本行”）單位定期存款管理，規(guī)范

2、單位定期存款業(yè)務操作,根據(jù)人民幣單位存款管理辦法等有關規(guī)定,結合本行實際,制定本操作規(guī)程。本規(guī)程適用于本行單位定期存款業(yè)務的管理。1 定義、縮寫和分類(1) 單位定期存款，是指企業(yè)、事業(yè)、機關、團體等單位按有關規(guī)定將單位所擁有的暫時閑置不用的資金,按約定期限存入銀行的整存整取存款。(2) 單位定期存款按存款的期限分為三個月、六個月、一年、二年、三年、五年六個檔次。2 職責與權限部門崗位職責權限1) 負責單位定期存款業(yè)務的管理和指導。分行1) 負責所轄區(qū)域單位定期存款業(yè)務的管理。綜合柜員2) 負責單位定期存款業(yè)務的辦理。授權人員1) 負責對綜合柜員超權限業(yè)務進行復核。3 基本規(guī)定(1) 單位定期

3、存款起存金額一萬元,多存不限。財政撥款、預算內資金及銀行貸款不得作為單位定期存款存入金融機構。(2) 單位定期存款實行母子賬戶管理,開立母賬戶時預留銀行印鑒,單位可在任意一家支行開立一個定期母賬戶,該母賬戶下允許有多個子賬戶,不能跨支行使用母賬戶。(3) 單位存入定期存款時，本行為存款單位開出單位定期存款開戶證實書（以下簡稱“證實書”）。證實書僅對存款單位開戶證實,不得作為質押的權利憑證。(4) 單位定期存款支取、變更及掛失必須到開戶行辦理。支取時出具證實書,填寫單位定期存款支取憑證（記錄1）并加蓋預留銀行印鑒，經辦行收回證實書，將證實書與留存聯(lián)核對無誤后辦理支取手續(xù),可以全部或部分提前支取，

4、但只能部分提前支取一次。(5) 單位定期存款支取時只能以轉賬方式將存款轉入其基本存款賬戶和其他同戶名原轉入賬戶,不得將定期存款用于結算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。(6) 單位定期存款的利率：a) 單位定期存款在存期內按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息，遇利率調整，不分段計息；b) 單位定期存款到期不取,逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息；c) 定期存款到期日如為節(jié)假日,可于節(jié)假日的前一天辦理支取手續(xù)，扣除到期日與支取日天數(shù)的利息,支取手續(xù)同提前支取辦理。若在節(jié)假日后支取，視為逾期支取，支取手續(xù)同逾期支取辦理；d）全部提前支取，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息；部分提前

5、支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，其余部分按原存款開戶日掛牌公告的同檔次定期存款利率計付利息。(7) 單位開立定期存款母賬戶應到開戶行領取開立單位銀行結算賬戶申請書，如實填寫各欄次內容，并預留印鑒，提供以下資料：a) 營業(yè)執(zhí)照正本及復印件；b) 法定代表人身份證件原件及復印件，如代理人辦理還須提供授權委托書、代理人身份證件原件及復印件；c) 基本存款賬戶開戶許可證及復印件。(8) 單位開立的定期存款在開戶行全部結清后可保留其開立的定期母賬戶，再開立新的單位定期存款子賬戶時，不用提供上述資料。若單位不再開立定期存款，待最后一筆證實書結清，定期存款母賬戶按銷戶處理。(9

6、) 單位定期存款存入時，要求轉入賬戶與轉出賬戶必須為同一單位名稱。單位定期存款也可由支付系統(tǒng)來賬通過“201120應解匯款及臨時存款”轉入激活子賬戶。(10) 單位定期存款支持本息自動轉存，在定期開戶時選擇“現(xiàn)金存入本息自動轉存”和“轉賬存入本息自動轉存”辦理，轉存次數(shù)無限制；到期后存款本息（稅后）自動轉為本金，使用原定期賬號轉存，按原存期和轉存日掛牌公告的利率計息。(11) 因存款單位人事變動，需要變更單位定期存款印章時，按照銀行單位結算賬戶操作規(guī)程的單位活期存款賬戶變更簽章的有關規(guī)定辦理。(12) 因存款單位機構合并或分立，其定期存款需要過戶或分戶時，須辦理原定期存款賬戶的清戶手續(xù)。原定期

7、存款未到期的，按提前支取辦理。存款人必須向銀行提交原單位公函、工商部門的變更、注銷或設立登記證明及新印鑒（分戶時還須提供雙方同意的存款分戶協(xié)議）等有關證件。(13) 單位定期掛失金額在30萬元（含30萬元）以上的，支行必須雙人到開戶單位實地核保，核保時必須使用專用的核保憑證掛失證件核對單（記錄2）。4 流程描述及操作要點本流程包括：單位定期存款存入、單位定期存款支取、單位定期存款證實書掛失和定單置換四個子流程。123455.1 單位定期存款存入流程本流程包括業(yè)務受理審核、業(yè)務處理和打印證實書等三個階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求操作風險

8、提示1)a1提出申請客戶1） 轉賬存入：客戶提交加蓋預留印鑒的轉賬支票和一式三聯(lián)的進賬單；2） 現(xiàn)金存入：客戶提交現(xiàn)金和一式兩聯(lián)的現(xiàn)金繳款單。1)b1受理審核綜合柜員1) 轉賬存入時，進行以下審核：a) 憑證是否真實；b) 憑證要素是否齊全；c) 支票簽章與預留銀行印鑒是否一致；d) 支付密碼是否正確。2) 現(xiàn)金存入時，進行以下審核：a) 現(xiàn)金繳款單內容填寫是否正確；b) 清點現(xiàn)金，核對與現(xiàn)金繳款單填寫金額是否一致。c) 存款金額和現(xiàn)金繳款單金額不符時，立即向客戶申明并進行復點，復點后證實不符的退回客戶復點，客戶復點確認后，可按現(xiàn)金繳款單金額多退少補，或由客戶重新填制現(xiàn)金繳款單。柜員登記錯款登

9、記簿，并由客戶簽字確認。人民幣單位存款管理辦法第十條銀行單位活期現(xiàn)金存款操作規(guī)程5.1銀行支票業(yè)務操作規(guī)程5.2風險點：受理要素填寫錯誤的憑證風險類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風險級別：高風險關鍵控制措施：授權人員復核控制崗位：綜合柜員1)b2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請是否符合本行規(guī)定：是，轉2)b1；否，轉1)a1。2)b1業(yè)務處理綜合柜員1） 現(xiàn)金存入時，在“現(xiàn)金存款”界面辦理，現(xiàn)金繳款單第一聯(lián)作貸方記賬憑證，第二聯(lián)作客戶回單退給繳款單位；2） 轉賬存入時，在“轉賬存款”界面辦理，進賬單第一聯(lián)作受理回單，第二聯(lián)作貸方記賬憑證，第三聯(lián)作定期存款收賬通知。銀行單位活期現(xiàn)金存款操作規(guī)程5.1銀

10、行支票業(yè)務操作規(guī)程5.22)b2是否需要授權綜合柜員業(yè)務處理是否需要授權：是，轉2)c2；否，轉3)b1。銀行綜合業(yè)務權限管理辦法第八條2)c2授權授權人員授權人員復核后授權。3)b1打印存款證實書綜合柜員1） 定期存款轉入后打印證實書，證實書一式三聯(lián)，打印后，要認真核對證實書內容是否正確；2） 證實書第一聯(lián)作現(xiàn)金繳款單第一聯(lián)或進賬單貸方記賬憑證的附件；第二聯(lián)加蓋業(yè)務專用章和經辦人名章后，連同進賬單收賬通知聯(lián)或現(xiàn)金繳款單第二聯(lián)一并交客戶；第三聯(lián)專夾保管，作卡片聯(lián)。3） 若證實書打壞，必須使用“換定期證實書”畫面更換，不得使用重打交易畫面。原證實書加蓋“作廢”戳記，作新證實書貸方憑證的附件。人民

11、幣單位存款管理辦法第十條風險點：證實書打印錯誤后使用重打交易風險類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風險級別：中等風險關鍵控制措施：事后監(jiān)督控制崗位：綜合柜員3)b2回單交客戶綜合柜員回單交予客戶。5.2 單位定期存款支取流程本流程包括受理審核、業(yè)務處理兩個階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求操作風險提示1)a1提出申請客戶1）客戶向開戶行提交單位定期存款證實書和一式三聯(lián)的加蓋預留印鑒的單位定期存款支取憑證（記錄1）；2）若提前支取，應在單位定期存款支取憑證上注明“提前支取”字樣；3）若該單位在本行的最后一筆單位定期存款賬戶結清,單位不再保留定期

12、母賬戶時，按照銀行單位結算賬戶操作規(guī)程有關規(guī)定，辦理銷戶手續(xù)。人民幣單位存款管理辦法第十條1)b1受理審核綜合柜員1）柜員抽出專夾保管的證實書第三聯(lián)卡片，與客戶提交的證實書各項要素核對；2）柜員審核單位定期存款支取憑證要素是否齊全，核對印鑒是否一致；3）若部分提前支取，客戶定期存款賬面留存余額不足1萬元的，柜員應向客戶解釋，并要求客戶辦理全部支取業(yè)務。風險點：客戶提供虛假證實書風險類型：外部欺詐風險級別：中等風險關鍵控制措施：與留存聯(lián)核對控制崗位：綜合柜員風險點：客戶偽造印鑒風險類型：外部欺詐風險級別：高風險關鍵控制措施：核驗印鑒控制崗位：綜合柜員1)b2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請是否符合本

13、行規(guī)定：是，轉2)b1；否，轉1)a1。2)b1辦理支取綜合柜員1） 全部支取：a) 柜員審核無誤后在“轉賬銷戶”畫面記賬，系統(tǒng)結計利息，本息合計轉入其基本存款賬戶或原轉存賬戶, 同時打印一式兩聯(lián)存款利息清單；b) 若客戶基本存款賬戶或原轉存賬戶不在本行，應通過“201120應解匯款及臨時存款”過渡后，通過支付系統(tǒng)劃轉；c) 單位定期存款支取憑證第一聯(lián)加蓋清訖章退客戶；第二聯(lián)加蓋清訖章和經辦人名章作借方憑證，原證實書第二聯(lián)、第三聯(lián)和基本戶開戶許可證復印件作借方憑證附件（若轉回賬戶非基本存款賬戶，不需要開戶許可證復印件）；第三聯(lián)加蓋清訖章和經辦人名章作貸方憑證。d） 存款利息清單第一聯(lián)加蓋附件

14、章作傳票附件，回單聯(lián)加蓋清訖章交客戶。2） 部分支?。篴) 柜員審核無誤后在“部分提前支取”畫面記賬，系統(tǒng)按規(guī)定利率計算部分提取本金的利息，本息轉入其基本存款賬戶或原轉存賬戶，同時打印一式兩聯(lián)存款利息清單，部分支取手續(xù)同全部支??；b）部分支取必須輸入原證實書號碼，部分支取業(yè)務完成后,打印新的證實書；c）單位定期存款支取憑證 第一聯(lián)加蓋清訖章退客戶；第二聯(lián)加蓋清訖章和經辦人名章作借方憑證，原證實書第二聯(lián)、第三聯(lián)、新打印的證實書第一聯(lián)和基本戶開戶許可證復印件作借方憑證附件（若轉回賬戶非基本存款賬戶，不需要開戶許可證復印件）；第三聯(lián)加蓋清訖章和經辦人名章作貸方憑證；d）存款利息清單第一聯(lián)加蓋附件章作

15、傳票附件，回單聯(lián)加蓋清訖章交客戶；e) 新證實書第二聯(lián)加蓋業(yè)務專用章和經辦人名章后交客戶,新開戶證實書第三聯(lián)（卡片）專夾保管。人民幣單位存款管理辦法第十一條、第十三條風險點：柜員因疏忽將支取款項轉入非基本戶或原轉存賬戶風險類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風險級別：高風險關鍵控制措施：授權人復核控制崗位：綜合柜員2)b2是否需要授權綜合柜員業(yè)務處理是否需要授權：是，轉2)c2；否，轉2)b3。銀行綜合業(yè)務權限管理辦法第八條2)c2授權授權人員授權人員復核后授權。2)b3回單交客戶綜合柜員回單交予客戶。5.3 單位定期存款證實書掛失流程本流程包括業(yè)務掛失階段、撤掛階段和解掛階段共三個階段，具體的流程

16、描述及要求如下：節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求操作風險提示1)a1提出申請客戶1）客戶須填寫掛失申請書（記錄3），掛失申請書上加蓋單位公章，寫明掛失原因；2）單位出具以下證明文件： a）單位公函； b) 單位法定代表人或單位負責人的身份證件原件及復印件； c) 代理人辦理，須提供加蓋單位公章及法定代表人或單位負責人簽字或簽章的授權委托書，代理人的身份證件原件及復印件。人民幣單位存款管理辦法第二十二條1)b1受理審核綜合柜員1）柜員使用身份證鑒別儀鑒別身份證真?zhèn)渭坝蒙矸莺瞬橄到y(tǒng)進行查驗；2）柜員核驗加蓋印章是否與預留印章一致。風險點：客戶提供虛假掛失材料風險類型：外部

17、欺詐風險級別：高風險關鍵控制措施：審核印鑒，審核身份證，授權人復核控制崗位：綜合柜員1)b2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請是否符合本行規(guī)定：是，轉1)b3；否，轉1)a1。1)b3辦理掛失綜合柜員審核后，在系統(tǒng)內“憑證掛失解掛掛失”畫面辦理掛失手續(xù)，登記掛失登記簿，在證實書銀行留底卡上注明“證實書掛失”字樣。1)c3授權授權人員授權人員復核后授權。1)b4回單交客戶綜合柜員回單交予客戶。2)a1提出申請客戶1）客戶向開戶行提交掛失申請書客戶聯(lián)；2）單位公函；3）單位法定代表人或單位負責人的身份證原件及復印件；4）代理人辦理，須提供加蓋單位公章及法定代表人或單位負責人簽字或簽章的授權委托書，代理人

18、的身份證原件及復印件。人民幣單位存款管理辦法第二十二條2)b1受理審核綜合柜員1）柜員使用身份證鑒別儀鑒別身份證真?zhèn)渭坝蒙矸莺瞬橄到y(tǒng)進行查驗；2）柜員審核掛失申請書客戶聯(lián)與留存聯(lián)是否一致。風險點：客戶提供虛假撤掛材料風險類型：外部欺詐風險級別：中等風險關鍵控制措施：核查身份信息，授權人授權控制崗位：綜合柜員2)b2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請是否符合本行規(guī)定：是，轉2)b3；否，轉2)a1。2)b3辦理撤掛綜合柜員審核后，在系統(tǒng)內“掛失撤銷”畫面辦理撤掛手續(xù)，登記掛失登記簿，在“證實書”底卡上注明“年月日撤掛”字樣，客戶聯(lián)和留存聯(lián)一并傳事后監(jiān)督。2)c3授權授權人員授權人員復核后授權。2)b4

19、回單交客戶綜合柜員回單交予客戶。3)a1提出申請客戶1）客戶向開戶行提交掛失申請書客戶聯(lián)；2）單位公函；3）單位法定代表人或單位負責人的身份證原件及復印件；4）代理人辦理，須提供加蓋單位公章及法定代表人或單位負責人簽字或簽章的授權委托書，代理人的身份證原件及復印件。人民幣單位存款管理辦法第二十二條3)b1受理審核綜合柜員1）柜員使用身份證鑒別儀鑒別身份證真?zhèn)渭坝蒙矸莺瞬橄到y(tǒng)進行查驗；2）柜員審核掛失申請書客戶聯(lián)與留存聯(lián)是否一致。風險點：客戶提供虛假解掛材料風險類型：外部欺詐風險級別：高風險關鍵控制措施：核查身份信息，授權人授權控制崗位：綜合柜員3)b2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請是否符合本行規(guī)

20、定：是，轉3)b3；否，轉3)a1。3)b3辦理解掛綜合柜員審核后，在系統(tǒng)內“解掛補開”畫面辦理解掛手續(xù)，登記掛失登記簿，支行按原定期存款起息日、原利率開具新的證實書。3)c3授權授權人員授權人員復核后授權。3)b4回單交客戶綜合柜員回單交予客戶。5.4 定單置換流程本流程包括受理審核和業(yè)務處理兩個階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求操作風險提示1)a1提出申請信貸部門借款人向信貸部門提出定單質押貸款的申請，核對相關資料無誤后，由經辦行市場部向綜合柜員出具單位定期存單質押貸款業(yè)務受理單（記錄4），客戶持開戶證實書原件辦理定單置換業(yè)務。銀行單位定期存單質押貸款操作規(guī)程1)b1受理審核綜合柜員審核資料是否正確齊全；1)b2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請是否符合本行規(guī)定：是，轉2)b1；否，轉1)a1。2)b1置換定單綜合柜員1