銀行存放同業(yè)業(yè)務(wù)管理辦法模版

1、xx銀行存放同業(yè)業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第1章 總 則 第一條為推進(jìn)存放同業(yè)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，切實(shí)防范同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知（銀發(fā)2014127號(hào)）和關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知（銀監(jiān)辦發(fā)2014140號(hào)）的要求，修訂本辦法。第二條 存放同業(yè)是指以本行為存出方、將資金以定期存款方式存放于他行的資金運(yùn)營(yíng)行為。 第三條 本行開展存放同業(yè)業(yè)務(wù)的交易對(duì)手方為境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)。第四條 存放同業(yè)業(yè)務(wù)處于我行流動(dòng)性管理框架之下，需按照xx銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)管理，控制好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第二章 授權(quán)、授信與審批第五條 總行對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)部進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)部不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，

2、不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)?？傂忻磕甓葘?duì)授權(quán)進(jìn)行一次重新評(píng)估和核定。第六條 由同業(yè)業(yè)務(wù)部對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，報(bào)資金運(yùn)營(yíng)管理委員會(huì)批準(zhǔn)，不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。第七條 由總行同業(yè)業(yè)務(wù)部對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理，定期評(píng)估交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)調(diào)整交易對(duì)手名單。第八條 存放同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)格設(shè)定審批權(quán)限，做到業(yè)務(wù)授權(quán)制度化、操作流程規(guī)范化。 第九條 本行與對(duì)手方擬開展存放同業(yè)業(yè)務(wù)的，應(yīng)要求對(duì)手方提供以下授信資料： 1、金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件； 2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； 3、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件； 4、法定代表人身份證復(fù)印件；5、上年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)

3、務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告。本條款要求的復(fù)印件需加蓋單位公章，35條視對(duì)手方情況靈活掌握。 第十條 交易對(duì)手在提供相關(guān)資料的同時(shí)，需填寫本行的授信額度申報(bào)審批表。授信額度將根據(jù)機(jī)構(gòu)類別以及額度申報(bào)審批表中各項(xiàng)指標(biāo)的測(cè)算結(jié)果確定，每年年初調(diào)整一次，授信有效期一年。 第十一條 存放同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行兩級(jí)審批制度。單筆額度2億元（含）以下，報(bào)資金運(yùn)營(yíng)管理委員會(huì)審批；單筆額度2億元以上報(bào)董事長(zhǎng)辦公會(huì)審批。第十二條 理財(cái)資金用于存放同業(yè)業(yè)務(wù)，向主要領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)后，由總行授權(quán)理財(cái)業(yè)務(wù)部在授信范圍內(nèi)辦理。第三章 崗位設(shè)置第十三條 根據(jù)相互制約、換人復(fù)核原則，崗位設(shè)置分為：交易員、復(fù)核員、結(jié)算員。第十四條交易員負(fù)責(zé)日常相關(guān)市場(chǎng)的

4、信息收集，在市場(chǎng)上尋找交易對(duì)手方，達(dá)成交易意向，按授權(quán)規(guī)定報(bào)批，與交易對(duì)手簽訂存放同業(yè)合同。 第十五條復(fù)核員負(fù)責(zé)對(duì)交易員處理交易的每個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行復(fù)核。對(duì)存放同業(yè)金額是否在授信授權(quán)范圍、利率是否合理、相關(guān)手續(xù)是否齊全等內(nèi)容進(jìn)行審核。 第十六條結(jié)算員由清算中心安排，負(fù)責(zé)按同業(yè)定期存放協(xié)議所列金額，及時(shí)、準(zhǔn)確劃付資金。協(xié)議到期后，按協(xié)議約定利息，收妥資金本息。 第十七條 各崗位必須嚴(yán)格按照總行有關(guān)管理辦法和本辦法的有關(guān)規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，并遵守授權(quán)、授信管理規(guī)定，嚴(yán)禁越權(quán)操作。如發(fā)現(xiàn)同業(yè)交易對(duì)手方有異常情況發(fā)生，可能影響到資金安全的，應(yīng)立即向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，研究采取應(yīng)急措施。第四章 業(yè)務(wù)處理及規(guī)定第十八條 本行

5、存放同業(yè)業(yè)務(wù)由總行同業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)辦理。不允許分支行辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。第十九條 計(jì)劃財(cái)務(wù)部按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求，采用正確的會(huì)計(jì)處理方法，確保存放同業(yè)業(yè)務(wù)及時(shí)、完整、真實(shí)、準(zhǔn)確地在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)記載和反映，存放同業(yè)相關(guān)款項(xiàng)在“存放同業(yè)”會(huì)計(jì)科目核算。第二十條 開展存放同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，堅(jiān)持“雙人原則”，至少兩人參與同業(yè)業(yè)務(wù)的全過(guò)程。第二十一條 存放同業(yè)業(yè)務(wù)的額度和期限應(yīng)根據(jù)本行的流動(dòng)性狀況、融資能力、信貸投放節(jié)奏和資產(chǎn)負(fù)債比例管理要求等因素合理安排。第二十二條 同業(yè)業(yè)務(wù)部交易員綜合考慮總行資金狀況、市場(chǎng)情況、交易對(duì)手方信用狀況及授信額度等因素，與對(duì)手方洽談交易，形成意向后填寫審批單，審批單應(yīng)包

6、含“同業(yè)存款”合同的主要要素，包括利率、期限、金額等。（附件二、三）第二十三條 存放同業(yè)業(yè)務(wù)的利率應(yīng)高于同期全國(guó)本幣市場(chǎng)債券和票據(jù)質(zhì)押逆回購(gòu)利率。第二十四條 存放同業(yè)業(yè)務(wù)的期限不得超過(guò)一年。第二十五條 我行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的50%。第二十六條 存放同業(yè)業(yè)務(wù)須訂立書面合同。合同應(yīng)對(duì)開始日期、到期日期、利率、賬戶與結(jié)算方式、違約責(zé)任等要素做出明確約定。書面合同一經(jīng)訂立，必須確保全面履行。（附件一）第二十七條 存放同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)在交易對(duì)手方機(jī)構(gòu)開立以本行名稱為戶名的一般存款戶，并在協(xié)議開始日依協(xié)議將資金劃付至該賬

7、戶。資金劃付后，應(yīng)聯(lián)系交易對(duì)手方，取得證實(shí)書。到期前，交易員應(yīng)主動(dòng)提示交易對(duì)手方，按協(xié)議到期日劃付本息。第二十八條 同業(yè)業(yè)務(wù)部應(yīng)按月編制存放同業(yè)業(yè)務(wù)匯總表，向主要領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。第五章 附 則第二十九條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。此前印發(fā)的xx銀行存放同業(yè)業(yè)務(wù)管理辦法（試行）（滄銀發(fā)201329號(hào)）文不再執(zhí)行。 附件：1、同業(yè)存款合同（人民幣） 2、存放同業(yè)業(yè)務(wù)審批單（一） 3、存放同業(yè)業(yè)務(wù)審批單（二）附件一：同業(yè)存款合同（人民幣）合同編號(hào)甲方：乙方：為促進(jìn)甲、乙雙方業(yè)務(wù)發(fā)展，本著平等互利的原則，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，經(jīng)雙方友好協(xié)商，達(dá)成本協(xié)議。 一、特別承諾甲方同意將一定的人民

8、幣資金定期存入甲方在乙方開立的人民幣專戶或甲方指定賬戶（賬號(hào)： ，戶名： ，開戶行： ）。 二、存款金額及存期甲方同意于 年 月 日將人民幣(大寫人民幣元整)存入甲方在乙方開立的人民幣專戶或上述甲方指定的賬戶中，存放期限 個(gè)月，到期日為 年 月 日。 三、定期存款利率1、經(jīng)雙方協(xié)商，甲乙雙方約定甲方存入乙方的人民幣資金按年利率 %。2、該定期存款執(zhí)行固定利率，遇人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整或人民銀行放開并不再制定人民幣存款利率，本存款利率也不做調(diào)整。四、存款憑證1、在甲方資金到達(dá)甲方在乙方開立的人民幣專戶或上述甲方指定帳戶后，乙方根據(jù)本合同向甲方開立定期存款證實(shí)書。2、甲方須在乙方預(yù)留相關(guān)印鑒，以便資

9、金的支取。五、計(jì)結(jié)息方式和本金及利息支取方式1、乙方同意對(duì)甲方存放的資金自到帳日起計(jì)息，到期一次還本付息。存款到期后，甲方向乙方出示本合同、定期存款證實(shí)書，乙方本著審慎和內(nèi)部制約的原則，對(duì)相應(yīng)文件進(jìn)行審查。2、在乙方對(duì)甲方相關(guān)文件以及甲方預(yù)留印鑒審查無(wú)誤后，乙方應(yīng)為甲方全額支取本金及利息并以轉(zhuǎn)賬方式劃入甲方指定的存款賬戶并協(xié)助辦理銷戶。如到期日為法定節(jié)假日，則順延至節(jié)假日后第一個(gè)銀行工作日還本付息，順延期間仍按原合同利率計(jì)息不變。六、掛失處理甲方的單位印鑒遺失、毀損，必須持本行公函，向乙方申請(qǐng)掛失。乙方受理后，掛失生效。七、違約處理1、乙方保證到期支付本金和利息，如逾期不能支付本金和利息，乙方

10、按延期支付的實(shí)際天數(shù)和尚未支付的存款本金和利息金額，以日利率萬(wàn)分之五向甲方支付違約金，甲方并有權(quán)解除合同。2、甲方保證該筆資金不提前支取，若提前支取，本合同約定的定期存款利率不再執(zhí)行，乙方按照年利率0.72%計(jì)算并支付全部利息。3、因法律法規(guī)或監(jiān)管部門政策的變化及發(fā)生其他不可抗力事件的情況下，雙方無(wú)須對(duì)對(duì)方因此遭受的損失承擔(dān)責(zé)任。八、保密責(zé)任本協(xié)議雙方對(duì)本協(xié)議存款利率、金額等有關(guān)約定事項(xiàng)負(fù)有保密義務(wù)，法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求對(duì)外披露的除外，雙方另有約定的除外。九、合同的變更和解除甲乙任何一方不得擅自變更或解除本合同，如需變更或解除本合同，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致并達(dá)成書面協(xié)議。未達(dá)成書面協(xié)議前，本合同依然有效。十、爭(zhēng)議解決雙方同意本協(xié)議下的任何爭(zhēng)議首先通過(guò)友好協(xié)商解決。雙方不能協(xié)商解決的向河北省xx市仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。或向甲方所在地人民法院提起訴訟。 十一、合同的生效及其它1、本合同書自雙方法定代表人或授權(quán)簽字人簽字并加蓋公章后起生效，有效期至乙方全部支付協(xié)議存款本息完畢日止。2、甲方可委托乙方為其開戶單位代為簽發(fā)銀行承兌匯票，具體事宜，由甲乙雙方另行協(xié)商。本合同書一式肆份，甲、乙雙方各執(zhí)貳份，具有同等法律效力。甲方： 乙方：法定代表人或