銀行小企業(yè)信貸中心授信業(yè)務(wù)責(zé)任追究及資產(chǎn)損失賠償管理辦法模版

1、小企業(yè)信貸中心授信業(yè)務(wù)責(zé)任追究及資產(chǎn)損失賠償管理辦法 第一章 總則第一條 為明確授信業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的責(zé)任，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督，完善授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)及本行規(guī)章制度，制定本辦法。第二條 責(zé)任追究，是指在辦理授信業(yè)務(wù)過程中，由于業(yè)務(wù)人員或管理人員的嚴(yán)重違規(guī)或嚴(yán)重失職行為產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)本辦法進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定并予以處罰。本辦法所稱的嚴(yán)重失職，是指授信業(yè)務(wù)人員不履行崗位職責(zé)、敷衍履行崗位職責(zé)情節(jié)嚴(yán)重或超越職權(quán)辦理業(yè)務(wù)的行為。第三條 資產(chǎn)損失賠償，是指在辦理授信業(yè)務(wù)過程中，因授信業(yè)務(wù)人員違規(guī)、未盡職或判斷失誤等原因造成的本行授信資產(chǎn)的損失，全部或按一定比例進(jìn)行個(gè)人

2、賠償。第四條 本辦法所稱的授信業(yè)務(wù)，是指貸款、貿(mào)易融資、項(xiàng)目融資、貼現(xiàn)、承兌、開證、承諾、擔(dān)保、資金業(yè)務(wù)等本外幣表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。第五條 責(zé)任追究堅(jiān)持“民主公開、客觀公正、執(zhí)行公平、有責(zé)必究”的原則。第六條 參與責(zé)任追究事項(xiàng)的工作人員為該責(zé)任追究事項(xiàng)的利益關(guān)系人時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度。第二章 責(zé)任追究范圍第七條 責(zé)任追究認(rèn)定的范圍：1、由于授信業(yè)務(wù)人員違規(guī)或嚴(yán)重失職，造成資產(chǎn)損失的行為。2、雖未造成資產(chǎn)損失，但嚴(yán)重違規(guī)或嚴(yán)重失職的行為。3、因授信業(yè)務(wù)人員違規(guī)或嚴(yán)重失職行為，給我行造成嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)的行為。第八條 按責(zé)任的大小分為全部責(zé)任、主要責(zé)任、第一次要責(zé)任、第二次要責(zé)任。責(zé)任追究項(xiàng)目涉及多個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)

3、節(jié)的責(zé)任認(rèn)定，按照業(yè)務(wù)流程的主要風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生環(huán)節(jié)確定全部責(zé)任、主要責(zé)任和次要責(zé)任；責(zé)任追究項(xiàng)目涉及多個(gè)業(yè)務(wù)崗位的責(zé)任認(rèn)定，按照同一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生崗位確定全部責(zé)任、主要責(zé)任和次要責(zé)任。第九條 實(shí)行連帶責(zé)任追究制。對(duì)違規(guī)事項(xiàng)的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的當(dāng)事人、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)單位領(lǐng)導(dǎo)、上級(jí)管理機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)、主管領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)職能部門人員，根據(jù)情節(jié)輕重追究連帶責(zé)任。第十條 責(zé)任追究措施包括經(jīng)濟(jì)處罰、內(nèi)部處理、行政處分及其他措施，可以單處或并處。第三章 責(zé)任認(rèn)定與追究處罰第十一條 授信業(yè)務(wù)調(diào)查環(huán)節(jié)，有下列情形由經(jīng)辦客戶經(jīng)理負(fù)全部責(zé)任：（一）對(duì)授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況、授權(quán)狀況、非財(cái)務(wù)因素、授信用途等

4、真實(shí)性、完整性未盡職調(diào)查并核實(shí)；對(duì)擔(dān)保人的擔(dān)保資格、擔(dān)保能力、擔(dān)保行為的真實(shí)性、完整性未盡職實(shí)地調(diào)查并核實(shí)；調(diào)查材料反映情況不真實(shí)、不完整的；（二）對(duì)抵（質(zhì)）押物是否足值、是否合法、是否有可變現(xiàn)性、是否已抵押等影響抵（質(zhì)）押物效力事項(xiàng)未盡職調(diào)查核實(shí)的；（三）對(duì)需要查明權(quán)利憑證及相關(guān)要素真?zhèn)蔚氖谛艠I(yè)務(wù)負(fù)有核實(shí)責(zé)任的經(jīng)辦人員，未按規(guī)定核實(shí)真?zhèn)蔚?。第十二條 在授信業(yè)務(wù)調(diào)查環(huán)節(jié)，有下列情形的由經(jīng)辦客戶經(jīng)理負(fù)全部責(zé)任：（一）對(duì)送審資料反映的申請(qǐng)人基本情況、經(jīng)營(yíng)管理情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保情況、授信用途、客戶與我行的合作情況、授信方案安排等未盡職闡述和分析；（二）對(duì)送審資料反映的授信投向合理性、項(xiàng)目可行性、政

5、策合法合規(guī)性及相關(guān)利弊因素等未盡職分析和判斷的；（三）對(duì)項(xiàng)目送審材料中重大事實(shí)不清、重要資料不齊全、借款人在我行同一轄區(qū)內(nèi)兩家（含）以上分支機(jī)構(gòu)取得授信業(yè)務(wù)等情形，未予指出說明的。第十三條 在授信審批環(huán)節(jié)，有下列情形的由最終審批人和分中心負(fù)責(zé)人負(fù)主要責(zé)任，經(jīng)辦客戶經(jīng)理負(fù)次要責(zé)任：（一）不符合審批條件而進(jìn)行審批的；（二）超越審批權(quán)限進(jìn)行授信審批的；（三）對(duì)審批人員因判斷失誤，企業(yè)經(jīng)營(yíng)變化等發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)的。第十四條 在授信業(yè)務(wù)放款監(jiān)督環(huán)節(jié)，有下列情況由后臺(tái)專員負(fù)主要責(zé)任，分中心負(fù)責(zé)人負(fù)次要責(zé)任：（一）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)未按規(guī)定與借款人及擔(dān)保人當(dāng)面簽訂相關(guān)合同文本的；（二）未由專人負(fù)責(zé)領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證，且未盡職辦

6、妥他項(xiàng)權(quán)證入庫等手續(xù)的；（三）未見授信材料或材料不齊全同意放款的；（四）未解釋客戶與本行簽訂的合同文本等法律性文件的手續(xù)和形式要件是否合法、合規(guī)、完整放款的；（五）未落實(shí)授信審批條件放款的；第十五條 在授信后管理環(huán)節(jié)，存在下列情形的，由管戶客戶經(jīng)理負(fù)主要責(zé)任，分中心負(fù)責(zé)人負(fù)次要責(zé)任。（一）未按規(guī)定進(jìn)行授信后檢查或檢查敷衍了事、流于形式，或出現(xiàn)明顯預(yù)警信號(hào)未納入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貸款監(jiān)控的。 （二）未按照國(guó)家法律法規(guī)和本行規(guī)章制度及時(shí)采取措施導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同超過訴訟時(shí)效，或不及時(shí)提示生效判決的執(zhí)行時(shí)效，造成本行合法權(quán)益喪失的。 （三）未按照合同約定和審批內(nèi)容盡職檢查信貸資金的使用。（四）授信資金被擠

7、占挪用。（五）惡意編造、篡改、抽取授信業(yè)務(wù)檔案、卷宗以掩蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，由編造、篡改、抽取者負(fù)主要責(zé)任，檔案管理人員負(fù)第一次要責(zé)任，其他管理人員負(fù)第二次要責(zé)任。第十六條 在授信資產(chǎn)核銷環(huán)節(jié)，存在下列情形的，由分中心負(fù)責(zé)人負(fù)主要責(zé)任，管戶客戶經(jīng)理負(fù)第一次要責(zé)任，其他管理人員負(fù)第二次要責(zé)任。（一）對(duì)申報(bào)核銷不良授信資產(chǎn)報(bào)送的原貸款資料、清收資料、欠息清單、以及相關(guān)證明性文件不真實(shí)的；（二） 借款人或擔(dān)保人尚有經(jīng)濟(jì)償還能力等不符合核銷條件的授信資產(chǎn)，明知其真實(shí)狀況但在核銷資料中未予披露的。第十七條 責(zé)任追究過程中發(fā)現(xiàn)責(zé)任人實(shí)施行為涉嫌違法犯罪的，按照案件處理程序，移交司法機(jī)關(guān)依法處理。授信業(yè)務(wù)人員已

8、離開本行的，本行保留對(duì)其經(jīng)辦業(yè)務(wù)過程中違法違規(guī)行為采取法律手段的權(quán)利。第十八條 對(duì)于未在本辦法第十一條至第十六條列明，視情節(jié)輕重比照本辦法上述近似內(nèi)容進(jìn)行責(zé)任追究。一人因同一違規(guī)行為同時(shí)觸犯本辦法兩條以上規(guī)定應(yīng)給予紀(jì)律處分的，依照處理較重的規(guī)定處理。一人因有兩種以上違規(guī)行為觸犯本辦法兩條以上規(guī)定的，應(yīng)合并處理，按照其中最高一種，并加重一檔給予處理。同一責(zé)任有多個(gè)人，按比例平均等份額分?jǐn)傇撠?zé)任。第十九條 有下列情形的，應(yīng)當(dāng)從重或加重處罰：（一）給本行造成較大財(cái)產(chǎn)損失或信譽(yù)損失的；（二）違規(guī)行為受到處罰后，再次違規(guī)的；（三）態(tài)度惡劣或拒不承認(rèn)錯(cuò)誤，阻撓、抗拒調(diào)查和處理的；（四）隱瞞事實(shí)真相或偽造、

9、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；（五）對(duì)舉報(bào)人、證人、鑒證人、調(diào)查處理人員打擊報(bào)復(fù)的；（六）指使、唆使他人越權(quán)、違規(guī)的；（七）與借款人合伙經(jīng)營(yíng)、參股、接受賄賂、收受物品、長(zhǎng)期占用他人物品等違反廉潔自律有關(guān)規(guī)定的行為。（八）其他給本行造成嚴(yán)重?fù)p失的行為。第二十條 有下列情形的，可從輕、減輕或免于處罰：（一）積極采取補(bǔ)救措施，避免、減輕或挽回?fù)p失的；（二）因外部有權(quán)部門或機(jī)構(gòu)不作為行為釀成風(fēng)險(xiǎn)的；（三）因自然災(zāi)害等不可抗力因素釀成風(fēng)險(xiǎn)的。（四）盡職。第二十一條 本中心處罰委員會(huì)設(shè)在總中心，處罰委員會(huì)為責(zé)任追究的日常提起部門，其他各職能部門也應(yīng)承擔(dān)責(zé)任追究的提起職責(zé)，及時(shí)提起責(zé)任追究。（一）其他各級(jí)職能部門

10、，對(duì)發(fā)現(xiàn)本辦法規(guī)定責(zé)任追究范圍內(nèi)的違規(guī)或嚴(yán)重失職行為，也應(yīng)及時(shí)向處罰委員會(huì)提起責(zé)任追究。（二）其他提起事項(xiàng)。如舉報(bào)、上級(jí)主管提出、或行外其他主管部門提出事項(xiàng)等，由處罰委員會(huì)提起責(zé)任追究。第二十二條 調(diào)查認(rèn)定部門的職責(zé)處罰委員會(huì)為調(diào)查認(rèn)定牽頭部門，負(fù)責(zé)責(zé)任追究的調(diào)查、取證，并提出追究措施的初步建議。第二十三條 責(zé)任人申辯處罰委員會(huì)以書面形式將認(rèn)定報(bào)告下發(fā)責(zé)任人所在機(jī)構(gòu)，相關(guān)責(zé)任人收到書面認(rèn)定報(bào)告起5個(gè)工作日內(nèi)可以向處罰委員會(huì)進(jìn)行書面申辯，逾期視同無異議。第二十四條 責(zé)任追究的復(fù)議當(dāng)有新的證據(jù)且該證據(jù)足以證明處罰決定不當(dāng)?shù)?，?zé)任人可以自收到處罰決定起10個(gè)工作日內(nèi)向處罰委員會(huì)申請(qǐng)復(fù)議。處罰委員會(huì)決

11、定受理復(fù)議的，應(yīng)責(zé)成有關(guān)部門調(diào)查取證，根據(jù)調(diào)查結(jié)果作出書面復(fù)議決定，提交總行行長(zhǎng)辦公會(huì)討論決定。復(fù)議只能進(jìn)行一次，復(fù)議期間，不停止執(zhí)行處罰決定。第二十五條 授信業(yè)務(wù)責(zé)任追究處罰的具體標(biāo)準(zhǔn)： （一）在授信調(diào)查環(huán)節(jié)，有本辦法第十一條所列情形之一的，給予經(jīng)辦客戶經(jīng)理每筆至少1000元罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，給予2000元的罰款，并處減少1個(gè)以上的薪點(diǎn)；（二）在授信調(diào)查環(huán)節(jié)，有本辦法第十二條所列情形之一的，給予經(jīng)辦客戶經(jīng)理每筆至少2000元罰款，并處減少1個(gè)以上的薪點(diǎn)；（三）在授信審批環(huán)節(jié)，有本辦法第十三條所列情形之一的，給予最終審批人及分中心負(fù)責(zé)人每筆至少3000元罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，給予降低等級(jí)工資、轉(zhuǎn)崗

12、或警告處分；給予次要責(zé)任人每筆至少1000元罰款。（四）在授信放款環(huán)節(jié)，有本辦法第十四條所列情形之一的，給予后臺(tái)專員每筆至少2000元罰款，并處減少1個(gè)以上的薪點(diǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的，給予3000元罰款，同時(shí)給予降低等級(jí)工資和警告處分；給予次要責(zé)任人每筆至少1000元罰款，并處減少1個(gè)以上的薪點(diǎn)。（五）在授信后管理環(huán)節(jié)，有本辦法第十五條所列情形之一的，給予責(zé)任人每筆至少2000元罰款，并處減少1個(gè)以上的薪點(diǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的，給予5000元罰款，同時(shí)給予降低等級(jí)工資和警告處分。（六）在授信資產(chǎn)核銷環(huán)節(jié)，有本辦法第十六條所列情形之一的，給予責(zé)任人每筆至少2000元罰款，并處減少1個(gè)以上的薪點(diǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的，給予

13、5000元罰款，同時(shí)給予降低等級(jí)工資和警告處分。 （七）對(duì)于上述情況，已經(jīng)整改的，處罰減半；距發(fā)生之日起3個(gè)月內(nèi)未整改的或拒不執(zhí)行的，給予三倍處罰。在授信業(yè)務(wù)中的一般性差錯(cuò)，對(duì)相關(guān)責(zé)任人以同等比例罰款金額減輕處罰。第四章 資產(chǎn)損失賠償比重第二十六條 上述相關(guān)責(zé)任人因違規(guī)行為而給予相應(yīng)處罰措施后，造成中心授信資產(chǎn)損失的，同時(shí)追究其資產(chǎn)損失賠償責(zé)任。第二十七條 資產(chǎn)賠償責(zé)任人分為：1、調(diào)查人（管理人）：信貸員或業(yè)務(wù)經(jīng)辦人；2、審批人：分中心負(fù)責(zé)人及其他參與審批人業(yè)務(wù)違規(guī)行為出現(xiàn)在任一環(huán)節(jié)，該業(yè)務(wù)經(jīng)辦人等同第一責(zé)任人，承擔(dān)資產(chǎn)損失賠償責(zé)任。第二十八條 資產(chǎn)損失賠償標(biāo)準(zhǔn)：1、資金損失10萬元（含10萬元）以下賠償15；資金損失10萬元至50萬元（含50萬元）賠償10；資金損失50萬元至100萬元（含100萬元）賠償5；資金損失100萬元以上賠償3。2、從輕賠償按以上標(biāo)準(zhǔn)的50進(jìn)行責(zé)任賠償。3、從重賠償，如造成資產(chǎn)損失屬違規(guī)責(zé)任的則：資金損失10萬元（含10萬元）以下的全額賠償；資金損失10萬元至50萬元（含50萬元）按10萬元+資金損失金額的10賠償；資金損失50萬元至100萬元（含100萬元）按10萬元+資金損失金額的5賠償；資金損失100萬元以上按10萬元+資金損失金額的3賠償。第二十九條 資產(chǎn)損失責(zé)任人賠償比例和賠償限度。1、資產(chǎn)損失責(zé)任人賠