銀行反洗錢交易監(jiān)測內(nèi)控制度模版

1、反洗錢交易監(jiān)測內(nèi)控制度第一章 總則第一條 為防止洗錢活動(dòng)，規(guī)范大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法、中國反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)本外幣數(shù)據(jù)報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)（試行）等法律法規(guī)以及本行制定的反洗錢規(guī)定，制定本制度。本制度適用于本行所有分支機(jī)構(gòu)。第二章 大額交易報(bào)告第二條 大額交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)下列交易屬于大額交易：（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；（二）法人、其他組織和個(gè)

2、體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。第三條 下列交易可不計(jì)入客戶當(dāng)日累計(jì)大額交易的范圍：（一）辦理匯兌業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)；（二）辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)；（三）購買憑證（轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票、進(jìn)賬單、信電匯憑證等）支付手續(xù)費(fèi)；（四）補(bǔ)制回單、對賬單支付手續(xù)費(fèi)

3、；（五）開立存款證明支付手續(xù)費(fèi)；（六）掛失、補(bǔ)辦銀行卡支付手續(xù)費(fèi)；（七）購買網(wǎng)上銀行密鑰支付手續(xù)費(fèi)；（八）開具業(yè)務(wù)征詢函支付手續(xù)費(fèi)；（九）辦理保函、保理、擔(dān)保業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)；（十）辦理借記卡、信用卡（包括貸記卡及準(zhǔn)貸記卡）支付工本費(fèi)、年費(fèi)及掛失費(fèi)；（十一）根據(jù)代收代付協(xié)議替付款人（或收款人），包括自來水公司、燃?xì)夤?、通信公司等繳納（或收取）水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、固定電話和手機(jī)資費(fèi)所產(chǎn)生的交易，可不計(jì)入付款人（或收款人）當(dāng)日累計(jì)大額交易的范圍；（十二）中國人民銀行規(guī)定的其他情形。如中國人民銀行對上述標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，則按調(diào)整后的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第四條 大額交易的免報(bào)情形對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)

4、現(xiàn)該交易可疑的，可以不報(bào)告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。但在同一金融機(jī)構(gòu)、同一戶名下多個(gè)活期賬戶間轉(zhuǎn)存資金的業(yè)務(wù)，不屬于大額交易免報(bào)范圍；（二）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換；（三）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不

5、含其下屬的各類企事業(yè)單位；（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易；（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易；（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金；（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易；（八）國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易；（九）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付；（十）中國人民銀行確定的其他情形。如中國人民銀行對上述標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，則按調(diào)整后的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第五條 大額交易報(bào)告程序反洗錢報(bào)告員應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生之日起3個(gè)工作日內(nèi)對總行反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)提取的大額交易和系統(tǒng)未提取但符合大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易報(bào)送

6、大額數(shù)據(jù)。報(bào)送后未通過總行反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)校驗(yàn)的，反洗錢報(bào)告員應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)完成補(bǔ)錄?？傂性?個(gè)工作日內(nèi)生成報(bào)表，將大額交易數(shù)據(jù)報(bào)中國反洗錢監(jiān)測分析中心。次日下載回執(zhí)，對回執(zhí)提示錯(cuò)誤的數(shù)據(jù)，分解到各報(bào)送機(jī)構(gòu)，反洗錢報(bào)告員應(yīng)于3個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)錄大額數(shù)據(jù)，重新上報(bào)總行?？傂羞\(yùn)營管理部應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)重新上報(bào)中國反洗錢監(jiān)測分析中心。運(yùn)營管理部要加強(qiáng)對各報(bào)送機(jī)構(gòu)大額交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作的監(jiān)督檢查，防止各報(bào)送機(jī)構(gòu)漏報(bào)、遲報(bào)、虛報(bào)、瞞報(bào)大額交易等行為的發(fā)生。交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。第三章 可疑和恐怖融資交易報(bào)告第七條 可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)下列交易或者行為屬于異常交易

7、：（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符；（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；（三）法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款；（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付；（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金

8、收付；（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符；（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入；（九）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑；（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符；（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符；（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入；（十三）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符；（十四）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資

9、金；（十五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保；（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑；（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票；（十八）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作；（十九）各村鎮(zhèn)銀行自定義異常情形；除上述規(guī)定的情形外，各報(bào)送機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心提交

10、可疑交易報(bào)告。第八條 可疑交易的甄別各報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，增強(qiáng)可疑交易報(bào)告的有效性。在報(bào)告可疑交易時(shí)，應(yīng)分析、審核和判斷本行系統(tǒng)自動(dòng)抓取的異常交易數(shù)據(jù)是否存在“與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符”、“原因不明”等可疑情形，進(jìn)行甄別后決定是否上報(bào)。如果某一交易客觀上具有人行所規(guī)定的異常特征，但報(bào)送機(jī)構(gòu)有合理理由排除這些疑點(diǎn)，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)，則不能將這些交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容，填寫不上報(bào)原因，保留審核記錄和詳細(xì)的調(diào)查證據(jù)。如果報(bào)送機(jī)構(gòu)沒有將某一具有疑點(diǎn)的交易作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告，但報(bào)送機(jī)構(gòu)有證據(jù)證明已經(jīng)對該交易進(jìn)行過分析、審核或判斷，且提出的未報(bào)告理由不

11、具有明顯的非合理性或盡職調(diào)查工作不存在重大失誤，檢查機(jī)構(gòu)不得將此情形認(rèn)定為違規(guī)。報(bào)送機(jī)構(gòu)柜面人員等辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)對客戶賬戶交易活動(dòng)、客戶身份背景等進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)可疑交易應(yīng)及時(shí)進(jìn)行人工補(bǔ)錄、報(bào)送。運(yùn)營管理部要加強(qiáng)對各報(bào)送機(jī)構(gòu)可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作的監(jiān)督檢查，防止報(bào)送機(jī)構(gòu)漏報(bào)、遲報(bào)、虛報(bào)、瞞報(bào)可疑交易等行為的發(fā)生。第九條 可疑交易的報(bào)送報(bào)送機(jī)構(gòu)報(bào)告員根據(jù)總行反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)提取的異常交易數(shù)據(jù)，或通過網(wǎng)點(diǎn)工作人員識(shí)別的符合上述第七條、第八條規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的交易，經(jīng)分析判斷后確定為可疑的，于可疑交易行為發(fā)生后3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送，報(bào)送后未通過總行反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)校驗(yàn)的，報(bào)送機(jī)構(gòu)報(bào)告員應(yīng)在1個(gè)工

12、作日內(nèi)完成正確補(bǔ)錄。對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。分行報(bào)告員進(jìn)行跨網(wǎng)點(diǎn)的交易分析判斷，發(fā)現(xiàn)交易存在異常的，與客戶所屬網(wǎng)點(diǎn)溝通后，認(rèn)為可疑的，應(yīng)于可疑交易行為發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送給總行運(yùn)營管理部?？傂袌?bào)告員進(jìn)行跨分行的交易分析判斷，發(fā)現(xiàn)交易存在異常的，與客戶所屬網(wǎng)點(diǎn)溝通后，認(rèn)為可疑的，應(yīng)于可疑交易行為發(fā)生后8個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送給中國反洗錢監(jiān)測分析中心。運(yùn)營管理部次日下載回執(zhí)，對回執(zhí)提示錯(cuò)誤的數(shù)據(jù)，報(bào)送機(jī)構(gòu)報(bào)告員應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)錄，并重新報(bào)送給總行運(yùn)營管理部，總行運(yùn)營管理部應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送給中國反洗錢監(jiān)測分析中心。第十條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)送

13、程序報(bào)送機(jī)構(gòu)對按照本辦法向總行提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)識(shí)別為重點(diǎn)可疑交易，于3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送給總行運(yùn)營管理部，總行運(yùn)營管理部自接到報(bào)送機(jī)構(gòu)提交的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告后3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)核，認(rèn)定為重點(diǎn)可疑交易的，向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，運(yùn)營管理部通過總行反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)報(bào)送給中國反洗錢監(jiān)測分析中心。第十一條 恐怖融資交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)報(bào)送機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融

14、資的可疑交易報(bào)告。提交可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類：（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的；（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的；（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的；（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的；（五）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的；（六）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪

15、及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的；（七）報(bào)送機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。第十二條 恐怖組織、恐怖分子名單報(bào)告及處理程序發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的：（一）國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單；（二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單；（三）聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單；（四）中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。發(fā)現(xiàn)上述情形，認(rèn)定客戶屬于制裁

16、名單的，應(yīng)當(dāng)立即采取資產(chǎn)凍結(jié)措施，拒絕為其提供一切金融服務(wù)，并立即報(bào)告總行運(yùn)營管理部，同時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和公安機(jī)關(guān)?？傂羞\(yùn)營管理部接到報(bào)告后應(yīng)立即向中國人民銀行總行報(bào)告。發(fā)現(xiàn)上述情形，有合理理由懷疑客戶屬于制裁名單的，但不能確認(rèn)的，應(yīng)立即對該客戶采取交易限制措施（包括但不限于停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用，暫停金融交易，拒絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)），并于當(dāng)日報(bào)告總行運(yùn)營管理部與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。第十三條 客戶可疑行為的報(bào)告及處理程序在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)以下行為的，報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)于3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告總行運(yùn)營管理部，總行運(yùn)營管理部應(yīng)于接報(bào)后3個(gè)工作日內(nèi)認(rèn)定，并以書面形式報(bào)告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?/p>

17、機(jī)構(gòu)，運(yùn)營管理部通過總行反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)報(bào)送給中國反洗錢監(jiān)測分析中心：（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；（二）客戶偽造、變造身份證明文件欺騙銀行開立賬戶；（三）對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的；（四）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的；（五）發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關(guān)實(shí)際控制客戶的自然人、交易實(shí)際受益人情況的，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶阻礙金融機(jī)構(gòu)對實(shí)際控制客戶的自然人、交易的實(shí)際受益人做盡職調(diào)查的；（六）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；（

18、七）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。發(fā)現(xiàn)上述第（一）項(xiàng)情形的，報(bào)送機(jī)構(gòu)還應(yīng)中止為客戶提供支付結(jié)算服務(wù)。發(fā)現(xiàn)上述第（二）項(xiàng)情形的，報(bào)送機(jī)構(gòu)還應(yīng)同時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，并立即停止為客戶提供支付結(jié)算服務(wù)。第十四條 發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的報(bào)告程序報(bào)送機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，除按本制度報(bào)告可疑交易外，還應(yīng)當(dāng)立即以書面形式向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告，并上報(bào)總行運(yùn)營管理部，由總行運(yùn)營管理部報(bào)送給中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。第十五條 評(píng)估與總結(jié)各報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)對反洗錢和反恐怖融資開展的甄別、報(bào)送活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)，并根據(jù)總結(jié)修改與完善相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。第四章 交易紀(jì)錄保存第十六條 交易記錄保存各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健

19、全交易記錄保存制度，采取防盜、防光、防高溫、防火、防潮、防塵、防鼠、防蟲等管理措施和技術(shù)措施、防止客戶身份資料和交易記錄的缺失，損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息，妥善保管交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理?？傂屑案鞣郑ㄖВ┬信鋫鋵Ｂ殭n案管理人員，總行由運(yùn)營管理部反洗錢人員擔(dān)當(dāng)，各支行由專業(yè)部門專職人員擔(dān)當(dāng)，如會(huì)計(jì)主管，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管等。各級(jí)行應(yīng)保持反洗錢檔案管理人員的相對穩(wěn)定、反洗錢檔案管理人員調(diào)離崗位時(shí)應(yīng)當(dāng)辦理移交手續(xù)。信息科技部應(yīng)當(dāng)建立交易數(shù)據(jù)安全備份制度，對交易數(shù)據(jù)采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確、完整。第十七條 交易記錄保存范圍應(yīng)當(dāng)

20、保存的交易記錄包括每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料?？梢山灰讏?bào)告資料包括賬戶資料、交易資料和報(bào)告資料。對重點(diǎn)可疑交易報(bào)告及反洗錢調(diào)查和協(xié)查資料，總行運(yùn)營管理部及報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)按年匯總裝訂，妥善保存紙質(zhì)資料。對大額交易和一般可疑交易報(bào)告資料，總行信息科技部要負(fù)責(zé)對每天報(bào)送的大額交易和可疑交易信息進(jìn)行備份、保管。第十八條 交易記錄保存期限本行按照下列期限保存客戶交易記錄：（一）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。（三）如交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的

21、，報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。（四）同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。同一客戶交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。各報(bào)送機(jī)構(gòu)對按規(guī)定保存的交易記錄應(yīng)當(dāng)按照會(huì)計(jì)檔案的管理要求進(jìn)行分類整理、歸檔保存。第五章 附錄第十九條 用語含義本制定下列用語的含義如下：“短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日?！伴L期”系指1年以上?！按罅俊毕抵附灰捉痤~單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的?！邦l繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)

22、3天以上?！耙陨稀?，包括本數(shù)。未成立運(yùn)營管理部的村鎮(zhèn)銀行，由承擔(dān)運(yùn)營管理職能的部門承擔(dān)相應(yīng)的反洗錢職責(zé)。第二十條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告模板關(guān)于 可疑交易的報(bào)告中國人民銀行*分支行反洗錢部門：近日，我行發(fā)現(xiàn)* 簡潔概述?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：一、 發(fā)現(xiàn)情況*說明發(fā)現(xiàn)的過程，以及當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑現(xiàn)象 二、* 涉嫌單位或個(gè)人的基本情況從開戶資料看，*賬戶基本情況：開戶資料，特點(diǎn)，活動(dòng)情況 實(shí)踐中還要看是否為同一人代理開戶，代理人信息 三、資金交易情況（一）總體情況 * 時(shí)間、筆數(shù)、金額等 （二）資金來源情況*（三）資金去向情況*四、可疑點(diǎn)分析*交易特點(diǎn)、重點(diǎn)賬戶，分幾點(diǎn)說明 五、判斷* 結(jié)合數(shù)據(jù)分析和以往

23、經(jīng)驗(yàn)，給出可能涉嫌犯罪類型的判斷 特此報(bào)告。* 報(bào)告行 *年*月*日第二十一條 反洗錢報(bào)表文件檢查規(guī)則-九類數(shù)據(jù)要素格式檢查說明：（一）人民幣大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)報(bào)送數(shù)據(jù)格式序號(hào)要素名稱強(qiáng)制可選(m/o)長度(字節(jié))檢查說明1業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)m32數(shù)字、字母或“-”2付款行行號(hào)m12數(shù)字或字母3付款行行號(hào)類型m1枚舉，參見第3條4付款人名稱m/o60當(dāng)結(jié)算方式不為51時(shí)，付款人名稱不能為空5付款人賬號(hào)m/o40/32數(shù)字、字母、“-”，長度為40或者326付款人機(jī)構(gòu)代碼o20數(shù)字或字母7收款行行號(hào)m12數(shù)字或字母8收款行行號(hào)類型m1枚舉，參見第3條9收款人名稱m60參見2.410收款人賬號(hào)m40/32數(shù)字、字

24、母、“-”，長度為40或者3211收款人機(jī)構(gòu)代碼o20數(shù)字或字母12貨幣符號(hào)、金額m3+153位幣種枚舉，參見第3條、15位金額數(shù)字或帶“-”13付款日期m14參見第2條14收款日期m14參見第2條15用途o2016結(jié)算方式m2枚舉，參見第3條17憑證代碼m/o3218交易類型代碼m10數(shù)字或字母19擴(kuò)展o20（二）人民幣現(xiàn)金存入業(yè)務(wù)報(bào)送要素及數(shù)據(jù)格式序號(hào)要素名稱強(qiáng)制可選(m/o)長度(字節(jié))檢查說明1業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)m32數(shù)字、字母或“-”2繳款人名稱m60參見2.43繳款人證件類型及號(hào)碼o2+202位證件類型枚舉，參見第3條、20位號(hào)碼檢查參見第2條4收款行行號(hào)m12數(shù)字或字母5收款行行號(hào)類型m1

25、枚舉，參見第3條6收款人名稱m60參見2.47收款人賬號(hào)m40/32數(shù)字、字母、“-”，長度為40或者328收款人類型m201：單位；02：個(gè)人枚舉，參見第3條9收款人機(jī)構(gòu)代碼o20數(shù)字或字母10收款人證件類型及號(hào)碼m/o2+202位證件類型枚舉，參見第3條、20位號(hào)碼檢查參見第2條11貨幣符號(hào)及金額m3+153位幣種枚舉，參見第3條、15位金額數(shù)字或帶“-”12收款日期m14參見第2條13現(xiàn)金來源o2014結(jié)算方式m2枚舉，參見第3條15交易類型代碼m10數(shù)字或字母16擴(kuò)展o20（三）人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)報(bào)送要素及數(shù)據(jù)格式序號(hào)要素名稱強(qiáng)制可選(m/o)長度(字節(jié))檢查說明1業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)m32數(shù)字、

26、字母或“-”2付款行行號(hào)m12數(shù)字或字母3付款行行號(hào)類型m1枚舉，參見第3條4付款人名稱m60參見2.45付款人賬號(hào)m40/32數(shù)字、字母、“-”，長度為40或者326付款人機(jī)構(gòu)代碼o20數(shù)字或字母7付款人類型m201：單位；02：個(gè)人枚舉，參見第3條8付款人證件類型及號(hào)碼m/o2+202位證件類型枚舉，參見第3條、20位號(hào)碼檢查參見第2條9收款人名稱m60參見2.410收款人類型m201：單位；02：個(gè)人枚舉，參見第3條11收款人證件類型及號(hào)碼m/o2+202位證件類型枚舉，參見第3條、20位號(hào)碼檢查參見第2條12貨幣符號(hào)及金額m3+153位幣種枚舉，參見第3條、15位金額數(shù)字或“-”13付

27、款日期m14參見第2條14用途o2015結(jié)算方式m2枚舉，參見第3條16交易類型代碼m10數(shù)字或字母17擴(kuò)展o20（四）其他人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)報(bào)送要素及數(shù)據(jù)格式序號(hào)要素名稱強(qiáng)制可選(m/o)長度(字節(jié))檢查說明1業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)m32數(shù)字、字母或“-”2付款行行號(hào)m12數(shù)字或字母3付款行行號(hào)類型m1枚舉，參見第3條4付款人名稱m60參見2.45付款人賬號(hào)o40/32數(shù)字、字母、“-”，長度為40或者326付款人證件類型及號(hào)碼o2+202位證件類型枚舉，參見第3條、20位號(hào)碼檢查參見第2條7付款人機(jī)構(gòu)代碼o20數(shù)字或字母8收款行行號(hào)m12數(shù)字或字母9收款行行號(hào)類型m1枚舉，參見第3條10收款人名稱m60參見

28、2.411收款人賬號(hào)o40/32數(shù)字、字母、“-”，長度為40或者3212收款人證件類型及號(hào)碼m2+202位證件類型枚舉，參見第3條、20位號(hào)碼檢查參見第2條13收款人機(jī)構(gòu)代碼o20數(shù)字或字母14貨幣符號(hào)及金額m3+153位幣種枚舉，參見第3條、15位金額數(shù)字或帶“-”15付款日期m14參見第2條16收款日期m14參見第2條17用途o2018結(jié)算方式m2枚舉，參見第3條19憑證代碼m/o3220交易類型代碼m10數(shù)字或字母21擴(kuò)展o20（五）涉及個(gè)人的人民幣轉(zhuǎn)賬票據(jù)業(yè)務(wù)的報(bào)送要素及數(shù)據(jù)格式序號(hào)要素名稱強(qiáng)制可選(m/o)長度(字節(jié))檢查說明1業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)m32數(shù)字、字母或“-”2付款行行號(hào)m12數(shù)字

29、或字母3付款行行號(hào)類型m1枚舉，參見第3條4付款人名稱m/o60當(dāng)結(jié)算方式不為21時(shí)，付款人名稱不能為空5付款人賬號(hào)m/o40/32數(shù)字、字母、“-”，長度為40或者326付款人證件號(hào)碼o222位證件類型枚舉，參見第3條、20位號(hào)碼檢查參見第2條，組織機(jī)構(gòu)代碼必須為數(shù)字或字母7收款行行號(hào)m12數(shù)字或字母8收款行行號(hào)類型m1枚舉，參見第3條9收款人名稱m60參見2.410收款人賬號(hào)o40/32數(shù)字、字母、“-”，長度為40或者3211收款人機(jī)構(gòu)代碼o20數(shù)字或字母12收款人類型m201：單位；02：個(gè)人枚舉，參見第3條13個(gè)人證件類型及號(hào)碼m/o2+202位證件類型枚舉，參見第3條、20位號(hào)碼檢

30、查參見第2條14貨幣符號(hào)及金額m3+153位幣種枚舉，參見第3條、15位金額數(shù)字或帶“-”15付款日期m14參見第2條16收款日期m14參見第2條17用途o2018結(jié)算方式m2枚舉，參見第3條19憑證代碼m/o3220交易類型代碼m10數(shù)字或字母21擴(kuò)展o20（六）涉及個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)報(bào)送要素及數(shù)據(jù)格式序號(hào)要素名稱強(qiáng)制可選(m/o)長度(字節(jié))檢查說明1業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)m32數(shù)字、字母或“-”2付款行行號(hào)m12數(shù)字或字母3付款行行號(hào)類型m1枚舉，參見第3條4付款人名稱m60參見2.45付款人賬號(hào)m40/32數(shù)字、字母、“-”，長度為40或者326付款人機(jī)構(gòu)代碼o20數(shù)字或字母7付款人類型m

31、201：單位；02：個(gè)人枚舉，參見第3條8付款人證件類型及號(hào)碼o2+202位證件類型枚舉，參見第3條、20位號(hào)碼檢查參見第2條9收款行行號(hào)m12數(shù)字或字母10收款行行號(hào)類型m1枚舉，參見第3條11收款人名稱m60參見2.412收款人賬號(hào)m40/32數(shù)字、字母、“-”，長度為40或者3213收款人機(jī)構(gòu)代碼o20數(shù)字或字母14收款人類型m201：單位；02：個(gè)人枚舉，參見第3條15收款人證件類型及號(hào)碼m/o2+202位證件類型枚舉，參見第3條、20位號(hào)碼檢查參見第2條16貨幣符號(hào)及金額m3+153位幣種枚舉，參見第3條、15位金額數(shù)字或“-”17付款日期m14參見第2條18收款日期m14參見第2條

32、19用途o2020結(jié)算方式m2枚舉，參見第3條21憑證代碼m/o3222交易類型代碼m10數(shù)字或字母23擴(kuò)展o20（七）企業(yè)大額外匯資金交易的業(yè)務(wù)報(bào)送要素及數(shù)據(jù)格式序號(hào)要素名稱強(qiáng)制可選(m/o)長度(字節(jié))檢查說明1序號(hào)m32數(shù)字、字母或“-”2填報(bào)單位編碼m20參見第2條3填報(bào)單位m60不檢查4企業(yè)代碼m20數(shù)字或字母5企業(yè)名稱m60參見2.46交易發(fā)生日m14參見第2條7報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)編碼m4枚舉，參見第3條8交易編碼m32不檢查9資金收付情況m10為收款，1為付款枚舉，參見第3條10銀行賬號(hào)m32數(shù)字、字母、“-”11交易方向m8枚舉，參見第3條12對方銀行編碼m20數(shù)字或字母13對方銀行名稱

33、m6014對方姓名或名稱m60參見2.415對方賬號(hào)或卡號(hào)m32數(shù)字、字母、“-”16對方機(jī)構(gòu)代碼o20數(shù)字或字母17對方交易日期o14參見第2條18交易幣種m3枚舉，參見第3條19交易額（原幣）m1515位金額數(shù)字20交易額（折合美元）m1515位金額數(shù)字21業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)m32數(shù)字、字母或“-”22用途或備注o2023擴(kuò)展o20（八）居民、非居民個(gè)人大額外匯資金交易的業(yè)務(wù)報(bào)送要素及數(shù)據(jù)格式序號(hào)要素名稱強(qiáng)制可選(m/o)長度(字節(jié))檢查說明1序號(hào)m32數(shù)字、字母或“-”2填報(bào)單位編碼m20參見第2條3填報(bào)單位m604身份證件號(hào)m22前兩位按規(guī)則填寫證件類型：01-055姓名m60參見2.46國籍m

34、5枚舉，參見第3條7交易發(fā)生日m14參見第2條8報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)編碼m4枚舉，參見第3條9交易編碼m3210資金收付情況m10為收款，1為付款枚舉，參見第3條11銀行卡號(hào)m32數(shù)字、字母、“-”12交易方向m8數(shù)字或字母13對方銀行編碼m20數(shù)字或字母14對方銀行名稱m6015對方姓名或名稱m60參見2.416對方賬號(hào)或卡號(hào)m32數(shù)字、字母、“-”17對方機(jī)構(gòu)代碼o20數(shù)字或字母18對方交易日期o14參見第2條19交易幣種m3枚舉，參見第3條20交易額（原幣）m1515位金額數(shù)字21交易額（折合美元）m1515位金額數(shù)字22業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)m32數(shù)字、字母或“-”23用途或備注o2024擴(kuò)展o20（九）可疑外

35、匯資金交易的業(yè)務(wù)報(bào)送要素及數(shù)據(jù)格式序號(hào)要素名稱強(qiáng)制可選(m/o)長度（字節(jié))檢查說明1序號(hào)m32數(shù)字、字母或“-”2填報(bào)單位編碼m20參見第2條3填報(bào)單位m604證件號(hào)碼m222位證件類型枚舉，參見第3條、20位號(hào)碼檢查參見第2條，組織機(jī)構(gòu)代碼必須為數(shù)字或字母5企業(yè)或個(gè)人名稱m60參見2.46交易發(fā)生日m14參見第2條7報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)編碼m4枚舉，參見第3條8交易編碼m329資金收付情況m10為收款，1為付款枚舉，參見第3條10銀行賬號(hào)m32數(shù)字、字母、“-”11銀行卡號(hào)m32數(shù)字、字母、“-”12交易方向m8枚舉，參見第3條13對方銀行編碼m20數(shù)字或字母14對方銀行名稱m6015對方姓名或名稱m

36、60參見2.416對方賬號(hào)或卡號(hào)m32數(shù)字、字母、“-”17對方機(jī)構(gòu)代碼o20數(shù)字或字母18對方交易日期o14參見第2條19交易幣種m3枚舉，參見第3條20交易額（原幣）m1515位金額數(shù)字21交易額（折合美元）m1515位金額數(shù)字22業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)m32數(shù)字、字母或“-”23用途或備注o2024擴(kuò)展o20參見第2條第二十二條 某些要素格式說明（一）說明1、報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)中出現(xiàn)的空格均指半角空格。2、除有特殊說明外，九類數(shù)據(jù)檢查說明中的數(shù)字和字母只能為半角格式。3、以下說明中的1.6.1至1.6.9與中國反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)本外幣數(shù)據(jù)報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)（試行）中的表1.6.1至表1.6.9對應(yīng)。（二）特殊字符檢查1、

37、無意義字符串檢查對所有要素都進(jìn)行無意義字符串檢查，例如某條交易的某要素為“未知”，而“未知”屬于無意義字符串。則退回此條交易。規(guī)則解釋：在“filecheck v2.3.1.exe”同級(jí)目錄有一文件名稱為“filterstr.txt”的配置文件，該文件中內(nèi)容為無意義字符串，在進(jìn)行數(shù)據(jù)檢查時(shí)，一旦某一要素的內(nèi)容與“filterstr.txt”中某一項(xiàng)內(nèi)容嚴(yán)格一致，則退回此條交易。例如，在本幣取現(xiàn)數(shù)據(jù)中，如果收款人名稱為“未知”，則打回此條交易；但是如果收款人名稱為“王未知”，則可接收此條交易。報(bào)告機(jī)構(gòu)需登陸中國反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)，在“公告信息查詢”界面中下載并更新“filterstr.txt”文

38、件。2、無意義字符檢查除“用途”字段外，所有字段中均不能出現(xiàn)以下字符，否則系統(tǒng)不予接收：“？”、“！”、“”、“$”、“%”、“”、“*”規(guī)則解釋：對標(biāo)準(zhǔn)中除用途字段外的所有字段進(jìn)行檢查。一旦某一字段中出現(xiàn)了上述的字符，則拒收該條記錄。例如當(dāng)收款方姓名為“李？明”時(shí)，拒收該條記錄。在字符“？”、“！”、“”、“$”、“%”、“”、“*”中，除了“？”“！”為全角和半角字符外，其他字符為半角字符。（三）不能填寫“9”和“6”的要素項(xiàng)1、1.6.2中收款人名稱和收款人賬號(hào)不能同時(shí)為“9”或“6”；1.6.3中付款人名稱和付款人賬號(hào)不能同時(shí)為“9”或“6”；其余4類人民幣交易數(shù)據(jù)收款方賬號(hào)、收款方名

39、稱、付款方賬號(hào)、付款方名稱四項(xiàng)不能同時(shí)為“9”或“6”。如不滿足以上條件，系統(tǒng)不予接收。在外匯數(shù)據(jù)中，以下字段不能同時(shí)為“9”或“6”1.6.7：企業(yè)名稱、銀行賬號(hào)、對方姓名或名稱、對方賬號(hào)或卡號(hào)1.6.8：姓名、銀行卡號(hào)、對方姓名或名稱、對方賬號(hào)或卡號(hào)1.6.9：企業(yè)名稱、銀行賬號(hào)、銀行卡號(hào)、對方姓名或名稱、對方賬號(hào)或卡號(hào)2、交易金額不得填寫“9”或“6”，否則系統(tǒng)不予接收。3、“業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)”、“序號(hào)”不得填寫“9”或“6”。4、填報(bào)單位編碼不可以為“6”或“9”。（四）交易主體名稱不能僅由數(shù)字組成規(guī)則解釋：當(dāng)交易中的收付款人名稱（交易主體名稱）為強(qiáng)制項(xiàng)，而且所填內(nèi)容不為“9”或“6”時(shí)，對交

40、易中的收付款人名稱（交易主體名稱）字段進(jìn)行下列檢查。如果該名稱全由數(shù)字（全角或半角）組成（例如11028767261），則退回此筆交易。對于半角數(shù)字和其他字符混合的情況，例如（王001），系統(tǒng)正常接收。外匯數(shù)據(jù)對以下交易主體要素進(jìn)行檢查：“姓名”、“企業(yè)名稱”、“對方姓名或名稱”。（五）交易金額檢查人民幣單筆交易（絕對值）最低不得少于20萬元，否則系統(tǒng)不予接收。現(xiàn)金1000萬和轉(zhuǎn)賬1億元以上的交易需在檢查工具中要求報(bào)告機(jī)構(gòu)確認(rèn)。在外匯交易中，如果交易金額與證件號(hào)或賬戶號(hào)相同，則在檢查工具中要求報(bào)告機(jī)構(gòu)確認(rèn)是否屬實(shí)，如果屬實(shí)可以報(bào)送，系統(tǒng)可以接收此類交易。在外匯交易中，將原幣金額轉(zhuǎn)換為美元后如果

41、小于0.01美元，則允許折算美元金額為0或0.01美元。原幣金額不能為0。外匯交易金額不滿足以下兩種情況，拒收此筆交易：1、外匯折算為美元，當(dāng)幣種為非美元時(shí)，按照匯率表計(jì)算折合美元金額，交易給出的折合美元金額必須在計(jì)算出來的金額的130%到70%之間。2、 如果交易原幣種非美元，則原幣金額不能與折算后的美元金額相同；如果交易原幣種為美元，則原幣金額與折算后的美元金額相同。規(guī)則解釋：人民幣交易金額必須為數(shù)字，且不能為零，也不能填寫“6”或“9”表示無法獲取。人民幣交易金額必須大于等于20萬元。小于20萬元的交易將被拒收。1.6.2和1.6.3中的交易金額大于1000萬的；其他四類數(shù)據(jù)中金額大于1

42、億的；則在使用工具進(jìn)行檢查時(shí)會(huì)提示警告信息。外幣交易中原幣金額和折合美元金額必須為數(shù)字，且不能為零。也不能填寫“6”或“9”表示無法獲取。當(dāng)一條外匯交易中證件號(hào)字段不為空時(shí)，檢查原幣金額和折合美元金額是否與證件號(hào)（過濾空格后）相同，如果相同，則在檢查工具中要求報(bào)告機(jī)構(gòu)確認(rèn)是否屬實(shí)，如果屬實(shí)可以報(bào)送，系統(tǒng)可以接收此類交易。賬號(hào)不為空時(shí)，同上檢查金額是否和賬號(hào)重復(fù)。在外匯數(shù)據(jù)中，以下字段需做此方面檢查：1.6.7：“銀行賬號(hào)”“對方賬號(hào)或卡號(hào)”1.6.8：“身份證件號(hào)”“對方賬號(hào)或卡號(hào)”“銀行卡號(hào)”1.6.9：“證件號(hào)碼”“銀行賬號(hào)”“對方賬號(hào)或卡號(hào)”“銀行卡號(hào)”當(dāng)幣種為非美元時(shí)，按照匯率表（在文

43、件檢查工具的配置文件perties中）計(jì)算折合美元金額，交易給出的折合美元金額必須在計(jì)算出來的金額的130%到70%之間，否則將拒收此筆交易。配置文件perties示例如下：asf=0.62083aud=0.7439brl=0.47288當(dāng)幣種為美元時(shí)，原幣金額和折合美元金額必須一致，否則將拒收此筆交易。（六）結(jié)算方式、報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)編碼檢查1、人民幣交易結(jié)算方式應(yīng)與所屬的六大類業(yè)務(wù)一致，否則系統(tǒng)不予接收。規(guī)則解釋：人民幣交易中按照標(biāo)準(zhǔn)給出的結(jié)算方式進(jìn)行嚴(yán)格的檢查（當(dāng)該結(jié)算方式不為“9”或“6”時(shí)），例如1.6.3交易數(shù)據(jù)中的結(jié)算方式必

44、須為00到04。結(jié)算方式不一致的交易將被拒收。2、外匯交易在外匯數(shù)據(jù)中1.6.7和1.6.8的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)編碼只能是0801或0802；1.6.9的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)編碼只能為除0801和0802以外的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)編碼，報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)編碼參見第3條。（七）證件類型及號(hào)碼檢查對交易中出現(xiàn)的證件類型及號(hào)碼進(jìn)行檢查，當(dāng)證件類型及號(hào)碼為必填項(xiàng)，而且填寫內(nèi)容不為“9”或“6”時(shí)，進(jìn)行下列檢查：1、證件類型為01時(shí)：1）如果為戶口簿，戶口簿填寫格式為：“戶”+戶口簿號(hào)碼，對“戶”字檢查，對戶口簿號(hào)碼不檢查；2）如果為身份證，則進(jìn)行身份證檢查。2、身份證檢查規(guī)則：前2位必須是現(xiàn)行國家規(guī)定的行政區(qū)劃代碼。為15或18位數(shù)字或者最后一

45、位以x結(jié)尾。（3）身份證出生日期必須合理，月份在1到12之間（含1，12），日期在1到31之間（含1，31）3、證件類型為02至05，則證件號(hào)碼中可出現(xiàn)漢字。4、證件類型為02至05，證件號(hào)碼必須大于或等于3位。5、證件類型必須在00-05（含00、05）之間。（八）賬號(hào)的檢查1、賬號(hào)中不得含有除數(shù)字、字母、“-”之外的字符。2、賬號(hào)不能為若干相同連續(xù)的無意義數(shù)字。3、人民幣數(shù)據(jù)中，一筆交易所涉及的賬號(hào)至少有一個(gè)大于等于4位。規(guī)則解釋：對賬號(hào)進(jìn)行檢查，當(dāng)賬號(hào)為必填項(xiàng)，而且填寫內(nèi)容不為“9”或“6”時(shí)，進(jìn)行下列檢查：人民幣數(shù)據(jù)中，一筆交易所涉及的賬號(hào)至少有一個(gè)大于等于4位。賬號(hào)中不得含有除數(shù)字、

46、字母、“-”之外的字符。賬號(hào)不能全由同一個(gè)數(shù)字組成，例如“11111”、“22222222”等等。不滿足上述的任一條件，則該條記錄被退回。對外匯數(shù)據(jù)中下列賬號(hào)要素進(jìn)行檢查：“銀行賬號(hào)”“銀行卡號(hào)”“對方賬號(hào)或卡號(hào)”（九）交易方向檢查對外幣記錄中的交易方向進(jìn)行檢查，如果交易方向（填寫了且不為“9”或“6”，交易方向可以填寫“9”或“6”）不在給定的行政區(qū)劃代碼表和國家地區(qū)編碼表中，則該條記錄將被退回。（十）填報(bào)單位編碼檢查外匯交易的填報(bào)單位編碼按照國際收支申報(bào)中金融機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)碼（12位）填寫。沒有金融機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)碼的金融機(jī)構(gòu)按上級(jí)支行的金融機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)碼填報(bào)。填報(bào)單位編碼不可以為“6”或“9”。規(guī)則解釋：

47、1填報(bào)單位編碼長度必須為12位2.前六位按照行政區(qū)劃代碼檢查。3.第七至十位是否為有效的銀行類別代碼（十一）內(nèi)部行號(hào)、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)行號(hào)的檢查對各機(jī)構(gòu)在本幣數(shù)據(jù)的收付款行行號(hào)中使用的內(nèi)部行號(hào)進(jìn)行檢查，其報(bào)送的內(nèi)部行號(hào)必須為在中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)備過的內(nèi)部行號(hào)。規(guī)則解釋：當(dāng)本幣數(shù)據(jù)中的收/付款行行號(hào)類型為“0：內(nèi)部機(jī)構(gòu)號(hào)”或者“1：現(xiàn)代化支付系統(tǒng)行號(hào)”時(shí)，對行號(hào)的合法性進(jìn)行檢查。當(dāng)為內(nèi)部機(jī)構(gòu)號(hào)時(shí)，該行號(hào)必須在其報(bào)送機(jī)構(gòu)所提供的內(nèi)部行號(hào)表中。文件檢查工具的配置文件“innerorgcode.txt”為本機(jī)構(gòu)的內(nèi)部行號(hào)配置文件，在進(jìn)行文件檢查之前，必須先配置好本機(jī)構(gòu)的內(nèi)部行號(hào)，配置方法為在本文件

48、中按要求填寫本機(jī)構(gòu)的內(nèi)部機(jī)構(gòu)信息，每行格式為：內(nèi)部機(jī)構(gòu)號(hào)+“,”+內(nèi)部機(jī)構(gòu)名稱+“,”+內(nèi)部機(jī)構(gòu)地址+“,”+內(nèi)部機(jī)構(gòu)地址對應(yīng)的行政區(qū)劃代碼，各行之間采用回車換行符作分割符號(hào)。其中“,”為半角逗號(hào)；整個(gè)文件中不能有全角空格和半角空格；內(nèi)部機(jī)構(gòu)地址對應(yīng)的行政區(qū)劃代碼必須為半角數(shù)字；內(nèi)部機(jī)構(gòu)地址對應(yīng)的行政區(qū)劃代碼必須采用版本：行政區(qū)劃代碼表（國家標(biāo)準(zhǔn)gb2260-2002）; 內(nèi)部機(jī)構(gòu)號(hào)、內(nèi)部機(jī)構(gòu)名稱、內(nèi)部機(jī)構(gòu)地址、內(nèi)部機(jī)構(gòu)地址對應(yīng)的行政區(qū)劃代碼必須填寫完整，不能有空項(xiàng)。配置文件“innerorgcode.txt”示例如下：324323,某某銀行大連分行會(huì)計(jì)清算中心,遼寧省大連市人民路30號(hào),21

49、0200328328,某某銀行西安分行營業(yè)部,陜西省西安市長安北路10號(hào),220403328378,某某銀行上海分行會(huì)計(jì)清算部,上海市南京路70號(hào),310000當(dāng)為現(xiàn)代化支付系統(tǒng)行號(hào)時(shí)，該行號(hào)必須滿足支付司提供的行號(hào)規(guī)則。長度必須為12位，12位全為數(shù)字，前3位為行別，第4-7位為地區(qū)代碼。（十二）外匯交易的交易幣種檢查對外匯交易金額的三位交易幣種進(jìn)行檢查，所填交易幣種必需是有效的（合乎現(xiàn)行的幣種縮寫）。（十三）表1.6.5中“付款人證件號(hào)碼”檢查表1.6.5中“付款人證件號(hào)碼”的前兩位按以下規(guī)則填寫證件類型：00：組織機(jī)構(gòu)代碼；01：居民身份證、臨時(shí)居民身份證或戶口簿；02：軍人身份證件或警

50、察身份證件；03：港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；04：護(hù)照；05：其他；組織機(jī)構(gòu)代碼必須為數(shù)字或字母。（十四）表1.6.9中“證件號(hào)碼”檢查表1.6.9中“證件號(hào)碼”的前兩位按以下規(guī)則填寫證件類型：00：組織機(jī)構(gòu)代碼；01：居民身份證、臨時(shí)居民身份證或戶口簿；02：軍人身份證件或警察身份證件；03：港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；04：護(hù)照；05：其他；組織機(jī)構(gòu)代碼必須為數(shù)字或字母。（十五）表1.6.8中“身份證件號(hào)”檢查表1.6.8中“身份證件號(hào)前兩位按以下規(guī)則填寫證件類型：01：居民身份證、臨時(shí)居民身份證或戶口簿；02：軍人身份證件或警察身份證件；03：港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；04：護(hù)照；05：其他；（十六）日期格式檢查表1.6.1至1.6.9中“收款日期”和“付款日期”“交易發(fā)生日”“對方交易日期”長度都為14位，嚴(yán)格按照“年年年年月月日日時(shí)時(shí)分分秒秒”的格式，例如2006年4月21日23時(shí)59分59秒，填寫格式為“20060421235959”；如果無法獲知交易發(fā)生日的具體時(shí)間，填寫