銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作手冊(cè)模版

1、xx銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作手冊(cè)（購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)部分）第一條 業(yè)務(wù)定義 我行購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)是指我行安排自有資金、理財(cái)資金、向機(jī)構(gòu)投資者定向募集等多種資金渠道，通過購買信托投資計(jì)劃、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及其子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等以我行授信的非金融企業(yè)客戶作為基礎(chǔ)資產(chǎn)融資人的特定目的載體或相應(yīng)收（受）益權(quán)，為客戶提供多元化融資安排的非標(biāo)準(zhǔn)化金融服務(wù)產(chǎn)品（定義參見xx銀行購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)管理辦法（試行）。第二條 主要業(yè)務(wù)模式購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)屬于我行投資類業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)具有創(chuàng)新性、多變性等特點(diǎn)，目前根據(jù)此類業(yè)務(wù)的資

2、金來源、業(yè)務(wù)模式、合作機(jī)構(gòu)及投資范圍的不同，我行較為常見的購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)主要有以下幾類：一、單一資金信托模式（一）單一資金信托信托貸款1.我行作為委托人委托信托公司設(shè)立單一資金信托，將自有資金、同業(yè)融入資金或理財(cái)資金委托信托公司進(jìn)行投資，我行與信托公司簽署信托合同。2.資金信托計(jì)劃項(xiàng)下資金用于信托公司向融資人發(fā)放信托貸款，信托公司與融資人簽署信托貸款合同。3.融資人由我行認(rèn)定，信托計(jì)劃項(xiàng)下的信托貸款擔(dān)保方式由我行審批。根據(jù)批復(fù)要求簽署相關(guān)擔(dān)保合同或文件。（二）單一資金信托應(yīng)收債權(quán)轉(zhuǎn)讓1.我行委托信托公司設(shè)立應(yīng)收債權(quán)單一資金信托，我行與信托公司簽署信托合同。2.信托公司與融資人（債權(quán)

3、人）、應(yīng)收賬款債務(wù)人簽訂應(yīng)收債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同，信托計(jì)劃受讓上述應(yīng)收債權(quán)。3.辦理應(yīng)收債權(quán)轉(zhuǎn)讓登記，應(yīng)收賬款債務(wù)人到期直接將資金償付至信托計(jì)劃。4. 融資人由我行認(rèn)定，信托計(jì)劃項(xiàng)下的信托貸款擔(dān)保方式由我行審批。根據(jù)批復(fù)要求簽署相關(guān)擔(dān)保合同或文件。（三）單一資金信托資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓1.我行委托信托公司設(shè)立單一資金信托計(jì)劃，我行與信托公司簽署信托合同。2.信托公司根據(jù)我行要求，與融資人簽訂資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，受讓指定融資人特定資產(chǎn)收益權(quán)/債權(quán)收益權(quán)/股權(quán)收益權(quán)，并支付對(duì)價(jià)。3.融資人或指定第三方到期回購特定資產(chǎn)收益權(quán)/債權(quán)收益權(quán)/股權(quán)收益權(quán)。4.融資人由我行認(rèn)定，信托計(jì)劃項(xiàng)下的信托貸款擔(dān)保方式由我行審批。

4、根據(jù)批復(fù)要求簽署相關(guān)擔(dān)保合同或文件。二、基金/資產(chǎn)管理計(jì)劃+委托貸款模式（一）契約型基金+委托貸款1.基金公司發(fā)起設(shè)立契約型基金，我行作為投資人認(rèn)購該基金，與基金管理公司簽署基金合同。2.基金管理公司委托我行，將契約型基金項(xiàng)下資金用于向融資人發(fā)放委托貸款。3.我行與基金公司（委托人）簽署委托貸款委托合同。4.我行根據(jù)委托人指令與融資人簽署委托貸款借款合同。5.融資人由我行認(rèn)定，委托貸款擔(dān)保方式由我行審批。根據(jù)批復(fù)要求簽署相關(guān)擔(dān)保合同或文件。（二）資產(chǎn)管理計(jì)劃+委托貸款1.證券公司接受我行的委托，設(shè)立定向資產(chǎn)管理計(jì)劃，我行投資該資產(chǎn)管理計(jì)劃，與證券公司簽署資產(chǎn)管理計(jì)劃合同。2.證券公司作為委托貸

5、款的委托人，運(yùn)用資產(chǎn)管理計(jì)劃管理的資金，委托我行向融資人發(fā)放貸款。3.我行與證券公司（委托人）簽署委托貸款委托合同。4.我行根據(jù)委托人指令與融資人簽署委托貸款借款合同。5.融資人由我行認(rèn)定，委托貸款擔(dān)保方式由我行審批。根據(jù)批復(fù)要求簽署相關(guān)擔(dān)保合同或文件。第三條 放款流程一、落實(shí)放款條件項(xiàng)目推薦機(jī)構(gòu)收到授信批復(fù)后，可參考非標(biāo)債權(quán)投資類業(yè)務(wù)放款檔案資料目錄（附件1）備齊授信材料，并根據(jù)批復(fù)要求落實(shí)授信條件，主要包括以下工作：（一）協(xié)議簽訂1.目前我行已經(jīng)總行法律保全部審核通過的購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)合同，包括“xx信托單一資金信托”類合同、“中信信托單一資金信托”類合同及“鼎力聚鑫x號(hào)私募基金

6、類”合同， 項(xiàng)目推薦機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)模式選擇簽訂相應(yīng)的合同，在我行合同自助打印功能上線前，合同需到總行放款中心打印并作標(biāo)記后方能使用；2.對(duì)于未經(jīng)總行法律部門審核的合同，或因業(yè)務(wù)模式與已法審合同不適用需對(duì)已審核通過合同進(jìn)行增加、修改條款的，以及授信批復(fù)要求需簽訂的相關(guān)非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議或企業(yè)承諾等，合同、協(xié)議及承諾文本需提交至總行法律部門審核通過后由總行放款中心打?。?.項(xiàng)目推薦機(jī)構(gòu)在合同打印程序完成后參照我行授信協(xié)議簽訂流程辦理雙人實(shí)地核保和面簽業(yè)務(wù)協(xié)議；4.根據(jù)業(yè)務(wù)需要，須開設(shè)相關(guān)賬戶的，項(xiàng)目推薦機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)按照總行相關(guān)規(guī)定辦理開戶手續(xù)。（二）授信核保1.核保面簽人員根據(jù)實(shí)際情況，參照我行自營貸

7、款，依據(jù)按照xx銀行授信業(yè)務(wù)核保管理辦法要求完成授信核保工作。要求留存核保影像資料，如實(shí)填寫xx銀行購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)面簽記錄表（附件2）并出具核保面簽意見;2.核保面簽人員除應(yīng)到擔(dān)保人處進(jìn)行實(shí)地核保面簽外，還應(yīng)到合作機(jī)構(gòu)及融資人處進(jìn)行實(shí)地核保面簽，并應(yīng)參照我行相關(guān)辦法要求辦理有關(guān)權(quán)益憑證、質(zhì)押物（若有）、抵押物（若有）的審驗(yàn)保管;3.如購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)涉及抵、質(zhì)押登記的，無論我行是否為抵押（質(zhì)）權(quán)人，項(xiàng)目推薦機(jī)構(gòu)在辦理押抵、質(zhì)押登記前，均需將相關(guān)押品的擔(dān)保合同及資料拿到總行放款中心進(jìn)行押品登記預(yù)審，預(yù)審?fù)ㄟ^后方可辦理抵、質(zhì)押登記。（三）落實(shí)擔(dān)保條件及其他授信條件1.項(xiàng)目推薦

8、機(jī)構(gòu)按照我行相關(guān)規(guī)定落實(shí)擔(dān)保條件，包括但不限于收集融資人及擔(dān)保人基礎(chǔ)資料、有效決議、辦理抵質(zhì)押物登記、保險(xiǎn)、公證、保證金入帳、存單凍結(jié)、重要權(quán)利憑證入庫等手續(xù)；2.項(xiàng)目推薦機(jī)構(gòu)對(duì)提交授信資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并按我行相關(guān)規(guī)定及業(yè)務(wù)實(shí)際情況填寫業(yè)務(wù)合同和相關(guān)單據(jù)，包括但不限于填寫信托合同、基金合同、保證或抵（質(zhì)）押合同、借款憑證等，并確相關(guān)合同要素與授信批復(fù)及業(yè)務(wù)實(shí)際情況一致；3.落實(shí)放款條件和簽訂法律文書后，項(xiàng)目推薦機(jī)構(gòu)在獲得總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部頭寸報(bào)備同意后，應(yīng)填制xx銀行購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)資金調(diào)撥通知書（附件3，以下簡稱資金調(diào)撥通知書）。項(xiàng)目主辦客戶經(jīng)理和相關(guān)負(fù)責(zé)人在資金調(diào)撥通知書上簽字后，

9、按我行xx銀行購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)管理辦法（試行）規(guī)定至總行相關(guān)部門會(huì)簽。會(huì)簽完成后將全套放款資料提交總行放款中心。二、放款審核（一）目前我行所有買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)均應(yīng)通過總行放款中心審核后方可資金投放。對(duì)于基金或資產(chǎn)管理計(jì)劃+委托貸款模式的業(yè)務(wù)，總行放款中心負(fù)責(zé)全部放款資料的審核，審核完成后由總行完成基金或資產(chǎn)管理計(jì)劃部分的資金投放，委托貸款部分審核發(fā)放由項(xiàng)目推薦機(jī)構(gòu)所屬總/分行放款中心審核辦理；（二）項(xiàng)目推薦機(jī)構(gòu)將經(jīng)相關(guān)部門會(huì)簽過的資金調(diào)撥通知書、項(xiàng)目相關(guān)協(xié)議文本及其他放款資料報(bào)送總行信貸管理部放款中心進(jìn)行放款審核；總行信貸管理部放款中心就授信批復(fù)要求的放款前條件落實(shí)情況、擔(dān)保

10、落實(shí)情況及所有放款資料的合規(guī)性、完整性、一致性進(jìn)行審核，審核無誤后在資金調(diào)撥通知書上簽署意見，有權(quán)簽字人在相關(guān)合同協(xié)議上簽字。三、合同用印經(jīng)總行信貸管理部放款中心審查、審批通過后，項(xiàng)目推薦機(jī)構(gòu)憑xx銀行股份有限公司總行用印審批表發(fā)起用印審批。（一）如購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)涉及委托貸款的，項(xiàng)目推薦機(jī)構(gòu)須依照xx銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法（試行），對(duì)委托貸款相關(guān)協(xié)議（如委托貸款委托合同、委托貸款借款合同、保證合同、最高額抵押合同等）加蓋分行（適用于分行經(jīng)營機(jī)構(gòu)）或總行（適用于總行事業(yè)部）相關(guān)印章。（二）除涉及委托貸款以外的購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)，相關(guān)合同協(xié)議須加蓋總行相關(guān)印章，禁止加蓋分行印

11、章。四、放款會(huì)計(jì)操作總行信貸管理部對(duì)業(yè)務(wù)資料審核完成后，項(xiàng)目推薦機(jī)構(gòu)應(yīng)將資金調(diào)撥通知書、相關(guān)批復(fù)及協(xié)議等一并提交至總行會(huì)計(jì)運(yùn)營部進(jìn)行資金劃撥及相關(guān)賬務(wù)處理?？傂袝?huì)計(jì)運(yùn)營部對(duì)資金調(diào)撥通知書上的劃款路徑及金額與業(yè)務(wù)協(xié)議進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)一致后在資金調(diào)撥通知書上簽署意見并完成資金劃撥。如購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)涉及委托貸款的，委托貸款部分出賬按照我行自營貸款要求由項(xiàng)目推薦機(jī)構(gòu)所屬總/分行會(huì)計(jì)運(yùn)營部門完成出賬辦理。第四條 業(yè)務(wù)審核要點(diǎn)一、單一資金信托模式序號(hào)提交審核資料資料要求（對(duì)項(xiàng)目推薦機(jī)構(gòu)）審核要點(diǎn)（對(duì)放款審核人員）備注1授信批復(fù)以紙質(zhì)批復(fù)為準(zhǔn)，落實(shí)批復(fù)相關(guān)要求。按照xx銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作手冊(cè)

12、中“五、一般性審查要點(diǎn)要求”，審核業(yè)務(wù)模式及需落實(shí)的相關(guān)放款條件。2資金調(diào)撥通知書要素填寫正確完整，相關(guān)部門審批簽字通過3購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)項(xiàng)目審查表按照xx銀行購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)管理辦法（試行）執(zhí)行。4購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)面簽記錄表及面簽影像資料完整正確，核保人員雙人簽字，核保影像資料留存合規(guī)、完整。審核面簽表填寫及核保影像資料留存合規(guī)、完整。5信托合同使用文本須經(jīng)我行法律部門審核通過，總行放款中心打印，要素填寫及各方簽章完整無誤。審核文本是否經(jīng)我行法律部門審核通過，總行放款中心打印，要素填寫及各方簽章是否完整無誤。6信托貸款合同（信托貸款項(xiàng)下簽訂）同上同上7應(yīng)收債權(quán)轉(zhuǎn)

13、讓合同（應(yīng)收債權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)下簽訂）同上同上8資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議（資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)下簽訂）同上同上9權(quán)利質(zhì)押協(xié)議（應(yīng)收債權(quán)或資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)簽訂）同上同上10擔(dān)保合同（如需）同上同上批復(fù)要求業(yè)務(wù)涉及擔(dān)保時(shí)簽訂11押品保管合同（如需）同上同上批復(fù)要求業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)抵質(zhì)押擔(dān)保時(shí)簽訂12授信批復(fù)中提到的其他合同文本同上同上13融資人基礎(chǔ)資料及征信查詢結(jié)果參照xx銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作手冊(cè)中“一、借款人基本資料清單及資料要求”執(zhí)行。 參照xx銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作手冊(cè)中“一、借款人基本資料清單及資料要求”審核，征信查詢時(shí)間應(yīng)為放款日。14擔(dān)保人人基礎(chǔ)資料及征信查詢結(jié)果（如有）參照xx銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作手

14、冊(cè)中“二、保證擔(dān)?；举Y料清單及資料要求”執(zhí)行。參照xx銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作手冊(cè)中“二、保證擔(dān)保基本資料清單及資料要求”審核。15融資人（必要）、擔(dān)保人（如有）有效決議及簽字樣本因?yàn)榇祟悩I(yè)務(wù)債權(quán)人非我行，需注意融資人及擔(dān)保人出具的有效決議，融資對(duì)象不直接為我行。16其他放款審批需要的材料滿足批復(fù)及業(yè)務(wù)流程相關(guān)要求。根據(jù)批復(fù)及業(yè)務(wù)流程要求的條件逐一審核材料。 二、基金/資管+委托貸款模式序號(hào)提交審核資料資料要求（對(duì)項(xiàng)目推薦機(jī)構(gòu)）審核要點(diǎn)（對(duì)放款審核人員）備注1授信批復(fù)以紙質(zhì)批復(fù)為準(zhǔn)，落實(shí)批復(fù)相關(guān)要求。按照xx銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作手冊(cè)中一般性審查要點(diǎn)要求，審核業(yè)務(wù)模式及需落實(shí)的相關(guān)放款條件

15、。2資金調(diào)撥通知書要素填寫正確完整，相關(guān)部門審批簽字通過3購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)項(xiàng)目審查表按照xx銀行購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)管理辦法（試行）執(zhí)行。4購買融資類特定目的載體業(yè)務(wù)面簽記錄表及面簽影像資料面簽表填寫完整正確，核保人員雙人簽字，核保影像資料留存合規(guī)、完整.審核面簽表填寫及核保影像資料留存合規(guī)、完整。5放款審查審批表相關(guān)要素填寫完整無誤，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)各級(jí)相關(guān)人員簽字，申請(qǐng)人簽章真實(shí)、有效。6借款憑證確定使用文本為總行統(tǒng)一使用版本，要素填寫完整、準(zhǔn)確?？蛻艉炚虏⒔?jīng)會(huì)計(jì)人員驗(yàn)印核準(zhǔn)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)各級(jí)簽章。（1）要素是否填寫完整準(zhǔn)確（2）客戶簽字蓋章是否經(jīng)會(huì)計(jì)部門驗(yàn)印。7基金合同（契約式基金項(xiàng)

16、下簽訂）使用文本須經(jīng)我行法律部門審核通過，總行放款中心打印，要素填寫及各方簽章完整無誤。審核文本是否經(jīng)我行法律部門審核通過，總行放款中心打印，要素填寫及各方簽章是否完整無誤。8資產(chǎn)管理合同（資產(chǎn)管理項(xiàng)下簽訂）同上同上9委托貸款委托合同同上同上10委托貸款借款合同同上同上11授信批復(fù)中提到的其他合同文本同上同上12擔(dān)保合同（如有）確定使用文本為我行最新標(biāo)準(zhǔn)文本，要素填寫完整無誤。對(duì)于非文本格式，是否取得法律部門的認(rèn)可。批復(fù)要求業(yè)務(wù)涉及擔(dān)保時(shí)簽訂13融資人基礎(chǔ)資料及征信查詢結(jié)果參照xx銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作手冊(cè)中“一、借款人基本資料清單及資料要求”，需注意融資人出具的有效決議，對(duì)準(zhǔn)的資金融出方不直接為我行。參照xx銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作手冊(cè)中“一、借款人基本資料清單及資料要求”審核，征信查詢時(shí)間應(yīng)為放款日。14擔(dān)保人人基礎(chǔ)資料及征信