公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理策略.doc

1、公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理策略國(guó)電財(cái)務(wù)有限公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理策略第1章 總則第1條 為加強(qiáng)國(guó)電財(cái)務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提高公司經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，增進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的有效實(shí)行，根據(jù)中央企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引、企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范、ISO31000風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)團(tuán)體財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法等的相干要求，制定本策略。 第2條 風(fēng)險(xiǎn)管理策略是公司根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，針對(duì)不同類型風(fēng)險(xiǎn)的屬性特點(diǎn)，采取風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)葐?策略或組合策略，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益相平衡的原則，進(jìn)1步肯定風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)選順序，明確風(fēng)險(xiǎn)管理所需人力和財(cái)力資

2、源等的整體安排。 第3條 制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理策略財(cái)務(wù)公司的動(dòng)身點(diǎn)是基于財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理具有的5大特點(diǎn)：（1）財(cái)務(wù)公司監(jiān)管政出多門，管理難度大；（2）財(cái)務(wù)公司面對(duì)的固有風(fēng)險(xiǎn)小，幾近不面臨客戶的主觀道德風(fēng)險(xiǎn)；（3）資金歸集難度大，成員單位在考核時(shí)點(diǎn)附近容易出現(xiàn)資金大進(jìn)大出現(xiàn)象，活動(dòng)性沖擊極大；（4）存貸款業(yè)務(wù)客戶集中，客戶類型同質(zhì)化，集中度風(fēng)險(xiǎn)較高，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)極難分散；（5）客戶范圍、資金來(lái)源與資金應(yīng)用均受限，受利率市場(chǎng)化要挾較大。 第4條 風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)明確哪些風(fēng)險(xiǎn)是公司不可承受的，并根據(jù)內(nèi)外部情勢(shì)的變化作相應(yīng)調(diào)劑。 第5條 風(fēng)險(xiǎn)管理策略由風(fēng)險(xiǎn)管理與法律事務(wù)部制定，經(jīng)風(fēng)委會(huì)進(jìn)行評(píng)估后肯定。公司風(fēng)險(xiǎn)管

3、理策略需落實(shí)到公司制度和流程管理中，完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和流程，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的實(shí)行情況和效果進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)。 第6條 現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理策略、制度和流程的可行性或有效性，如因內(nèi)外部環(huán)境產(chǎn)生變化而遭到嚴(yán)重影響，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行修訂和調(diào)劑。第7條 公司在實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的進(jìn)程中，應(yīng)建立和不斷完善授權(quán)體系，公司所有部門必須在公司授權(quán)范圍內(nèi)展開(kāi)工作。并建立有效的信息溝通機(jī)制，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠及時(shí)傳遞到相干的部門和公司領(lǐng)導(dǎo)。 第2章 信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策第8條 信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)定義：信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手無(wú)力履約的風(fēng)險(xiǎn)，即1旦交易主體與交易對(duì)象構(gòu)成了書面或口頭等情勢(shì)的交易契約后，履約責(zé)任方?jīng)]法依照約定實(shí)行交易契約而構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)敞口均

4、視為信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。目前財(cái)務(wù)公司所面臨的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自信貸管理部與計(jì)劃投資部。 第9條 信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體內(nèi)容： 公司應(yīng)建立信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)指標(biāo)：根據(jù)國(guó)電財(cái)務(wù)有限公司風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理辦法（試行），進(jìn)1步細(xì)分出信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)指標(biāo)，包括：貸款范圍、不良貸款率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)劑。公司應(yīng)建立企業(yè)客戶的信譽(yù)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系與計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)國(guó)電財(cái)務(wù)有限公司授信業(yè)務(wù)管理辦法，有針對(duì)性地細(xì)化公司貸款客戶類型的信譽(yù)評(píng)級(jí)體系，以增加信譽(yù)評(píng)級(jí)的準(zhǔn)確性和可參考性，有效下降信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)客戶的經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)客戶的授信總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、活動(dòng)性指標(biāo)、貸款本息償還情況

5、、關(guān)鍵管理人員的信譽(yù)狀態(tài)設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線，信貸管理部將以上具體指標(biāo)的計(jì)算方法以附件情勢(shì)附注。公司應(yīng)建立資金業(yè)務(wù)交易對(duì)手信譽(yù)評(píng)級(jí)體系：評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)綜合斟酌交易對(duì)手的機(jī)構(gòu)性質(zhì)（如大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信譽(yù)社、農(nóng)村信譽(yù)社等）、資金實(shí)力、經(jīng)營(yíng)范圍等要素。針對(duì)不同信譽(yù)等級(jí)的交易對(duì)手，設(shè)定不同的交割方式和價(jià)格浮動(dòng)區(qū)間，提高對(duì)公司資金交易信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。 信貸業(yè)務(wù)方面的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制，首先對(duì)客戶進(jìn)行調(diào)查及信譽(yù)評(píng)級(jí)（公司客戶信譽(yù)評(píng)級(jí)模塊由企業(yè)基本素質(zhì)、企業(yè)銀行信譽(yù)、企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力、財(cái)務(wù)狀態(tài)、發(fā)展?jié)摿Φ葞追矫娼M成），通過(guò)調(diào)查、搜集資料，進(jìn)行評(píng)級(jí)，得出客戶信譽(yù)等級(jí)，根據(jù)信譽(yù)等級(jí)得出貸款風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

6、系數(shù)肯定貸款方式（貸款方式：信譽(yù)、保證擔(dān)保、抵押、質(zhì)押、保證金）。資金和證券投資方面的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制，制定銀行間債券市場(chǎng)交易對(duì)手資信管理辦法，計(jì)投部每一年對(duì)債券投資的交易對(duì)手進(jìn)行信譽(yù)評(píng)級(jí)，關(guān)注交易對(duì)手的經(jīng)營(yíng)情況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、管理者的誠(chéng)信度、道德水準(zhǔn)、交易動(dòng)機(jī)，選擇和肯定交易對(duì)手名單和交易方式，并報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行審核確認(rèn)后，由信息中心人員在國(guó)電網(wǎng)銀系統(tǒng)中錄入，未錄入國(guó)電網(wǎng)銀的交易對(duì)手業(yè)務(wù)部門沒(méi)法操作，前中后臺(tái)任1部門沒(méi)法單獨(dú)決定交易對(duì)手。第3章 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策第10條 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)定義：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使表內(nèi)表外

7、業(yè)務(wù)產(chǎn)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。 第101條 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體內(nèi)容： 公司應(yīng)及時(shí)收集同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相干的業(yè)務(wù)信息，對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)測(cè)。公司應(yīng)定期或不定期召開(kāi)投資審查委員會(huì)會(huì)議。每一年初召開(kāi)年度投資審查委員會(huì)會(huì)議，制定年度投資操作計(jì)劃，擬定公司投資業(yè)務(wù)的整體投資范圍、各品種分類范圍，止損止盈的策略，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣政策、利率走勢(shì)、市場(chǎng)運(yùn)行趨勢(shì)等進(jìn)行深入分析，制定措施規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化、市場(chǎng)和公司資金變化，每季度再召開(kāi)季度投資審查委員會(huì)會(huì)議，制定季度投資操作計(jì)劃。 公司應(yīng)每天對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行密切跟蹤，嚴(yán)格履行各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和操作流程中有關(guān)限額管理的規(guī)定，對(duì)限額的履行情況進(jìn)行

8、跟蹤和監(jiān)測(cè)。公司應(yīng)采取利率風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與負(fù)債重新定價(jià)等方法定期對(duì)本公司的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試，了解市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)對(duì)本公司盈利水平和經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。 第4章 操風(fēng)格險(xiǎn)管理政策第102條 操風(fēng)格險(xiǎn)定義：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行操風(fēng)格險(xiǎn)管理指引，操風(fēng)格險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，和外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 第103條 操風(fēng)格險(xiǎn)管理的具體內(nèi)容： 風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)、風(fēng)險(xiǎn)量化和追蹤、計(jì)量、整合管理。公司應(yīng)建立完全的內(nèi)控手冊(cè)。建立損失報(bào)告報(bào)送機(jī)制。建立公司公司重大事項(xiàng)報(bào)告制度，根據(jù)公司重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定，當(dāng)操風(fēng)格險(xiǎn)事件產(chǎn)生后，當(dāng)事人或知情人應(yīng)向部門經(jīng)理報(bào)告，部門經(jīng)理向分管總經(jīng)理和總經(jīng)理工作部

9、報(bào)告，總經(jīng)理工作部對(duì)報(bào)告內(nèi)容整理后向總經(jīng)理報(bào)告。設(shè)立關(guān)鍵操風(fēng)格險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)。關(guān)鍵操風(fēng)格險(xiǎn)指標(biāo)是指代表某1風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域變化情況并可定期監(jiān)控的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。關(guān)鍵操風(fēng)格險(xiǎn)指標(biāo)可用于監(jiān)測(cè)可能造成損失事件的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)及控制措施，并作為反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)變化情況的初期預(yù)警指標(biāo)。可供選擇的操風(fēng)格險(xiǎn)指標(biāo)包括：每?jī)|元資產(chǎn)損失率、百萬(wàn)元以上案件產(chǎn)生比率、員工活動(dòng)率等。完善操風(fēng)格險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。公司電腦系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)記錄和存儲(chǔ)與操風(fēng)格險(xiǎn)損失相干的數(shù)據(jù)和操風(fēng)格險(xiǎn)事件信息，為監(jiān)測(cè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)提供技術(shù)支持。在投資業(yè)務(wù)方面：公司應(yīng)不斷引進(jìn)和開(kāi)發(fā)新的電腦系統(tǒng)應(yīng)用于證券投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制中，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)控制的效力，提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平，將本來(lái)事中或事后的風(fēng)險(xiǎn)控

10、制提到事前就進(jìn)行控制。公司引進(jìn)證券投資及風(fēng)險(xiǎn)控制軟件，專門控制證券投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)投委會(huì)的決議及制度規(guī)定的風(fēng)控限額，包括投資總范圍、個(gè)股投資范圍、人員權(quán)限，事前在軟件中進(jìn)行設(shè)置，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的事前控制。在系統(tǒng)中設(shè)置相應(yīng)的浮虧報(bào)警線，當(dāng)有投資的股票浮動(dòng)虧損比例超出限額時(shí)，軟件會(huì)自動(dòng)報(bào)警，提示投資監(jiān)控人員，投資監(jiān)控人員會(huì)及時(shí)提示公司領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)預(yù)警。建議公司在國(guó)電網(wǎng)銀系統(tǒng)中增設(shè)專門的模塊對(duì)固定收益業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。監(jiān)控員可以事前錄入風(fēng)控限額（包括投委會(huì)肯定的季度投資方案肯定的各項(xiàng)債券投資范圍等），還可錄入年初審批通過(guò)的固定收益業(yè)務(wù)產(chǎn)品的人員審批權(quán)限等數(shù)據(jù)，錄入后，固定收益前臺(tái)操作員沒(méi)法

11、下達(dá)超出權(quán)限或風(fēng)險(xiǎn)限額的指令，通過(guò)國(guó)電網(wǎng)銀系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的事前控制。另外，對(duì)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的短時(shí)間投資比例不大于40、長(zhǎng)時(shí)間投資比例不大于30，建議公司在國(guó)電網(wǎng)銀系統(tǒng)中開(kāi)發(fā)專門的模塊，由風(fēng)險(xiǎn)管理部每天進(jìn)行監(jiān)控。在信貸業(yè)務(wù)方面：建議公司國(guó)電網(wǎng)銀系統(tǒng)中的審批系統(tǒng)，在每筆授信未經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部審查和有權(quán)審批人審批通過(guò)，授信沒(méi)法生效，貸款沒(méi)法發(fā)放。第5章 活動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策第104條 活動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)定義：活動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指沒(méi)法在不增加本錢或資產(chǎn)價(jià)值不產(chǎn)生損失的條件下及時(shí)滿足活動(dòng)性需求的可能性?；顒?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有兩種含義，1種為資產(chǎn)活動(dòng)性，即指資產(chǎn)在市場(chǎng)具有足夠的流通性，可以隨時(shí)大量地交易而又不產(chǎn)生明顯的價(jià)格下跌。另外一種是

12、融資活動(dòng)性，即能夠張羅資金用以支付或?qū)嵭衅渌募s義務(wù)。第105條 活動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的具體內(nèi)容： 強(qiáng)化資金頭寸管理。公司應(yīng)搜集各類資金活動(dòng)性監(jiān)測(cè)信息，預(yù)測(cè)未來(lái)短時(shí)間內(nèi)的資金活動(dòng)缺口。建立活動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)預(yù)警機(jī)制。根據(jù)本公司經(jīng)營(yíng)狀態(tài)定期監(jiān)測(cè)包括活動(dòng)性比例、拆入資金比例、團(tuán)體外負(fù)債比例、逾額備付金比率等在內(nèi)的各項(xiàng)監(jiān)控和預(yù)警指標(biāo)，并肯定警戒線。 建立預(yù)警指標(biāo)的報(bào)告流程和應(yīng)急處理機(jī)制。當(dāng)活動(dòng)性指標(biāo)出現(xiàn)異常情況時(shí)，公司應(yīng)及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，如制定融資計(jì)劃、資產(chǎn)變現(xiàn)方案等。公司的活動(dòng)管理主要是通過(guò)相干制度建設(shè)、部門調(diào)和和操作流程規(guī)范來(lái)實(shí)現(xiàn)。（1）制度建設(shè) 計(jì)劃投資部為公司的活動(dòng)性管理主要部門，主要負(fù)責(zé)制定與資產(chǎn)負(fù)

13、債管理相干的管理辦法。風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)各部門的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制并編寫相干內(nèi)控手冊(cè)。擬編制包括公司會(huì)計(jì)制度、公司資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)工作暫行規(guī)程、公司人民幣同業(yè)拆借管理暫行辦法、資金活動(dòng)性管理暫行辦法、公司內(nèi)控手冊(cè)等相干制度。（2）部門調(diào)和 活動(dòng)性管理與各部門的業(yè)務(wù)操作密切相干，觸及到計(jì)劃投資部、資金結(jié)算部、財(cái)務(wù)管理部、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理與法律事務(wù)部等多個(gè)部門。公司管理層應(yīng)每一年與各部門責(zé)任人簽訂相應(yīng)的目標(biāo)任務(wù)書，各部門經(jīng)理再通過(guò)部門內(nèi)的崗位職責(zé)將部門目標(biāo)任務(wù)分解至相干責(zé)任人，讓各崗位人員明確相應(yīng)的崗位職責(zé)與分工。同時(shí)為了確保各部門能發(fā)揮本身的功能到達(dá)管理目標(biāo)，公司應(yīng)制定嚴(yán)格的部門考核目標(biāo)，通過(guò)

14、明確的質(zhì)量、效力、客戶滿意等KPI指標(biāo)來(lái)規(guī)范、調(diào)和各部門的操作。（3）操作流程 公司每一年年初召開(kāi)資產(chǎn)負(fù)債會(huì)，根據(jù)各部門了解的團(tuán)體內(nèi)企業(yè)全年的存、貸款及資本市場(chǎng)情況，對(duì)公司本年度的整體資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)進(jìn)行整體計(jì)劃與安排。公司每季度召開(kāi)的資產(chǎn)負(fù)債會(huì)對(duì)年度或上季度計(jì)劃的資產(chǎn)配置進(jìn)行分析與總結(jié)，并根據(jù)本季度各部門重新掌握的團(tuán)體內(nèi)企業(yè)存、貸款及資本市場(chǎng)的情況進(jìn)行下季度的資產(chǎn)負(fù)債配置。資產(chǎn)負(fù)債會(huì)后的投資會(huì)對(duì)本季度公司投資部門的資本市場(chǎng)投資配置計(jì)劃進(jìn)行審議表決。而每周召開(kāi)的貸委會(huì)對(duì)公司的活動(dòng)性管理也提供了及時(shí)的信息。平?；顒?dòng)性管理是以季度資產(chǎn)負(fù)債會(huì)決議為基礎(chǔ)的，在保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的資金需求條件下，公司需公道控制備

15、付水平，提高整體資產(chǎn)配置的收益水平，并確保符合監(jiān)管部門的監(jiān)管比例。具體操作包括：計(jì)劃投資部需逐日通過(guò)國(guó)電網(wǎng)銀系統(tǒng)向財(cái)務(wù)管理部發(fā)送資金計(jì)劃上報(bào)團(tuán)體內(nèi)客戶第二天預(yù)計(jì)頭寸變動(dòng)情況，每季度上報(bào)預(yù)計(jì)客戶資金穩(wěn)定性情況；固定收益部應(yīng)根據(jù)季度資產(chǎn)負(fù)債會(huì)所匹配的資金范圍進(jìn)行資產(chǎn)配置，具體的配置資金的使用挑唆仍需提早1日向計(jì)劃財(cái)務(wù)部報(bào)送；計(jì)劃財(cái)務(wù)部逐日將各部門的資金使用計(jì)劃及時(shí)匯總并制定資金調(diào)度安排。計(jì)劃財(cái)務(wù)部逐日還制作公司上1工作日的資金情況信息表向公司領(lǐng)導(dǎo)和相干部門匯報(bào)，讓它們能及時(shí)了解最新的資金散布情況。日中計(jì)劃財(cái)務(wù)部還會(huì)跟蹤各項(xiàng)業(yè)務(wù)的資金劃付進(jìn)程，及時(shí)與銀行溝通；若日中出現(xiàn)各相干部門有非資金計(jì)劃內(nèi)的大額

16、資金變動(dòng)的情況，它們必須及時(shí)書面通知計(jì)財(cái)部，計(jì)劃財(cái)務(wù)部根據(jù)即時(shí)的資產(chǎn)配置情況及時(shí)調(diào)劑活動(dòng)性備付資金；當(dāng)公司出現(xiàn)臨時(shí)性活動(dòng)性問(wèn)題時(shí)，計(jì)劃財(cái)務(wù)部門將會(huì)馬上協(xié)同各相干部門展開(kāi)信譽(yù)拆借、債券回購(gòu)、信貸資產(chǎn)回購(gòu)、轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等變現(xiàn)資產(chǎn)方式來(lái)保證客戶存款兌付與債券市場(chǎng)的定期支付。公司在平常經(jīng)營(yíng)中與多家銀行展開(kāi)合作，保障公司的活動(dòng)性管理。 日終計(jì)劃財(cái)務(wù)部再次對(duì)備付資金進(jìn)行調(diào)度安排，確保公司資產(chǎn)配置收益最大化。當(dāng)出現(xiàn)活動(dòng)性多余時(shí)，計(jì)財(cái)部則會(huì)協(xié)同各相干部門分析實(shí)際情況。對(duì)短時(shí)間活動(dòng)性多余情況，則會(huì)要求第二天固定收益部門增加短時(shí)間的資產(chǎn)配置；對(duì)長(zhǎng)時(shí)間活動(dòng)性多余情況，則會(huì)通過(guò)召開(kāi)臨時(shí)資產(chǎn)負(fù)債會(huì)重新增加新的長(zhǎng)時(shí)間配置

17、。在保證安全性、活動(dòng)性的條件下，增加公司的盈利性。對(duì)公司臨時(shí)重大的證券投資、貸款行動(dòng)，應(yīng)臨時(shí)組織召開(kāi)公司投委會(huì)、貸委會(huì)進(jìn)行研究。計(jì)財(cái)部協(xié)助公司管理層控制與跟蹤好資金投放的進(jìn)度和規(guī)模，及時(shí)關(guān)注公司資產(chǎn)負(fù)債配置的活動(dòng)性問(wèn)題。第6章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理政策第106條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和名譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 第107條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理具體內(nèi)容： 建立全公司統(tǒng)1適用的機(jī)制和程序，實(shí)現(xiàn)各部門整體配合，有效辨認(rèn)、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。各部門應(yīng)辨認(rèn)、監(jiān)測(cè)本身及業(yè)務(wù)條線可能產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，集中由風(fēng)

18、險(xiǎn)管理與法律事務(wù)部牽頭進(jìn)行整體監(jiān)測(cè)，催促并協(xié)助各部門建立相干制度及工作流程。 各部門在內(nèi)部設(shè)立明確的匯報(bào)線路，使本部門和公司能作出迅速有效的反應(yīng)，并通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告及監(jiān)督體系，防范相同或類似合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的再次產(chǎn)生。 建立并保持書面程序，定期對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀態(tài)實(shí)行評(píng)審，延續(xù)提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。對(duì)觸及某些特殊領(lǐng)域的個(gè)案，或復(fù)雜的案件，可咨詢或聘請(qǐng)具有相干經(jīng)驗(yàn)或?qū)I(yè)的機(jī)構(gòu)，以獲得專業(yè)指點(diǎn)意見(jiàn)，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理提供足夠的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)基礎(chǔ)。公司對(duì)外肯定所有合同文本或協(xié)議均需交風(fēng)險(xiǎn)管理部合法、合規(guī)審查通過(guò)后才能簽定；所有創(chuàng)新業(yè)務(wù)必須經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行合法、合規(guī)及規(guī)章審查評(píng)估通過(guò)后才可實(shí)行；業(yè)務(wù)范圍都必須在財(cái)務(wù)公司管理辦法和監(jiān)管部門核準(zhǔn)范圍內(nèi)，公司各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都需在董事會(huì)的授權(quán)范圍內(nèi)展開(kāi)，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)都必須在監(jiān)管部門規(guī)定的監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)和董事會(huì)下達(dá)的指標(biāo)內(nèi)。第7章 新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策第108條 新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)定義：新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于公司對(duì)外部環(huán)境因素估計(jì)不足或沒(méi)法適應(yīng)，或?qū)π聵I(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)進(jìn)程難以實(shí)行有效控制而造成開(kāi)發(fā)活動(dòng)失敗給