銀行跨境擔保相關信貸業(yè)務管理辦法模版

1、跨境擔保相關信用業(yè)務管理方法第一章總則第一條為支持跨境擔保相關信用業(yè)務的發(fā)展，規(guī)范業(yè)務管理，由國家外匯管理局跨境擔保外匯管理規(guī)定 (匯款)201429號)及我行使相關管理制度，制定本辦法。第二條本法所稱跨境擔保，是指擔保人為了保障債權人實現債權，跨xx國境(指xx大陸)承擔擔擔保責任、提供抵押、質押擔保的法律行為。 跨境保證承付款導致資金跨境支付或資產所有權跨境轉移。第三條本法所稱跨境擔保相關信用業(yè)務包括：國內外機構作為擔保人承擔跨境擔保責任的業(yè)務，以及國內外機構作為債權人接受跨境擔保經營的各種信用業(yè)務及融資租賃業(yè)務(以下統(tǒng)稱“信用業(yè)務”的內保外貸款業(yè)務、外保內貸款業(yè)務、其他庫存業(yè)務第四條內部

2、保證外信用業(yè)務包括下列類型(1)我行國內機構作為擔保人出具以我行國外機構為受益者的融資類擔保書/備用信用證，或者以其他方式承擔過境擔保責任(以下統(tǒng)稱“融資類擔保書”)，國外機構認為由國外客戶進行信用業(yè)務。 (二)我出具以國內機構為保證人、以其他海外金融機構為受益人的融資類保證書，受益人認為國外客戶有信用業(yè)務。(三)我行國內機構作為擔保人以在國外登記的客戶為被擔保人，向國外受益人出具非融資類擔保書或者以其他方式承擔非融資類擔保責任。(四)我向國外機構提供國內代理處的融資系保證書；或受到國內企業(yè)、非銀行金融機構或個人提供的跨境融資性保證，國外客戶可以進行信用業(yè)務。第五條外部保險內信貸業(yè)務包括下列類

3、型(1)我行境外機構作為擔保人出具以我行國內機構為受益者的融資類保證書，國內機構據此對在國內注冊的企業(yè)進行信用業(yè)務。(二)我出具以國外機構為保證人、以其他國內金融機構為受益人的融資類保證書，受益人據此對在國內注冊的企業(yè)進行信用業(yè)務。(三)我行國內機構接受海外代理商提供的融資類保證書，或者接受海外企業(yè)、非銀行金融機構或者個人提供的跨境融資性保證書，并在此基礎上對在國內注冊的企業(yè)進行信用業(yè)務。第六條其他跨境擔保相關信用業(yè)務是指本法第四、五條以外的跨境擔保，由我行機關作為擔保人或債權人的信用業(yè)務。 主要包括但不限于以下情況：(1)擔保人在國內，債務人和債權人屬于國內、國外。 (二)擔保人在國外，債務

4、人和債權人屬于國內、國外。(3)擔保當事人均在國內，擔保物權登記地(或物權所在地、收入來源地)在國外。(四)擔保當事人均在國外，擔保物權登記地(或物權所在地、收入來源地)在國內。第七條國內外各分公司和集團內其他成員機構可以在其經營許可證的許可范圍內開展跨境擔保相關信用業(yè)務，業(yè)務批準權限按照總銀行的授權規(guī)定執(zhí)行?？傘y行對國內分期行為對境外客戶辦理信用業(yè)務另有限制的，從其規(guī)定開始。第八條辦理跨境擔保相關信用業(yè)務，除執(zhí)行本辦法要求外，在相應的產品制度和貸款擔保管理要求中，包括客戶參與、資料提供、調查審查、合同及合同條款、前提條件批準、貸款后管理等規(guī)定，以及反洗錢規(guī)定中涉及客戶身份識別、資金審計與監(jiān)督

5、、高額懷疑國內外機關應當為本行轄區(qū)(信用業(yè)務區(qū)域)以外的客戶辦理業(yè)務，分別執(zhí)行區(qū)域間貸款和異地貸款管理的要求。第九條本辦法適用于全組。第二章基本管理要求第十條跨境擔保相關信用業(yè)務應當遵守國內外相關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和外匯管理制度的要求，主要包括對合格擔保主體的規(guī)定、跨境擔保的合法合規(guī)和交易程序、抵押物權的有效性和處置或轉讓程序、抵押擔保實現跨境收支和交易第十一條各機關知道或者需要知道擔保交易義務的確定發(fā)生的，不得辦理跨境擔保相關信用業(yè)務。 判斷跨境擔保事項是否有明確的擔保交易意圖，應遵循以下標準(一)債務人自身是否有足夠的償還能力或者預期的償還資金來源；(二)擔保項下的融資金額、利率、期限等是

6、否與債務人聲明的融資用途明顯不一致。(三)擔保當事人是否有按擔保履約提前償還擔保項下融資的意圖。(四)保證當事人作為保證人、反保證人或者債務人是否有過惡意的保證交易約定或者違反債務。第十二條內保外貸項下融資僅限債務人正常經營范圍內的相關支出，不得虛構貿易背景進行對沖，或者進行其他投機交易。內保外貸項下擔保責任為境外債務人債券發(fā)行項下償還義務的，境外債務人應當由國內機構直接或間接持有股份，境外債券發(fā)行收入限于與國內機構所有權有關的境外投資項目，有關的境外客戶或者項目應當按照規(guī)定得到xx有關主管部門的批準、登記、備案或者確認。融資用于與國內客戶有股份關系的境外債務人直接或間接獲得境外所有權(包括新

7、設境外企業(yè)、收購境外企業(yè)所有權以及向境外企業(yè)增資)或債權的，國內客戶的對外投資必須符合xx有關主管部門的規(guī)定。融資用于支付債務人衍生交易貨款的，債務人從事衍生交易的，以防損害值為目的，必須符合其主要經營業(yè)務范圍，得到股東的授權。第十三條未經xx外匯管理部門批準，內部保證外貸款的資金不得以貸款、股權投資或證券投資等方式直接或間接歸還xx國內使用。 包括但不限于以下情況：(1)內保外信用的資金直接或間接用于向在xx國內注冊的機構投資股票或債權。(2)內保外貸款下的資金用于直接或間接獲得國外目標公司的所有權，目標公司50%以上的資產在xx國內。(3)內保外貸方下的資金用于償還債務人本身或國外其他公司

8、的債務，原融資資金曾以股票或債權的形式直接或間接返還xx國內。(四)內保外貸項下的資金用于向國內機構預付貨物和服務貿易貨款，支付時間相對于提供貨物和服務的提前期超過1年，預付金額超過100萬美元，超過買賣合同總額的30% (出口大型成套設備和承包服務時完成)第十四條辦理跨境擔保相關信用業(yè)務的，擔保貨幣應當與相應信用業(yè)務貨幣相同。 確實，在幣種不一致的情況下，必須安排避免匯率危險，防止匯率風險。第十五條辦理跨境保證相關信用業(yè)務，應當優(yōu)先選擇我行集團內部機構進行業(yè)務或者管理合作，并聯動進行風險管理。集團內合作機構應當簽訂合作協議，明確各自的工作事項和責任等，業(yè)務辦理行為應支付必要的費用。 同時，業(yè)

9、務辦理行為應當就與客戶關系協商中委托當地機構的事項與客戶一致，承諾客戶與當地機構合作提供必要的資料和信息。確實因資金價格、業(yè)務收益等理由無法合作的，可以向總店的金融業(yè)務部報告協調。第十六條合作辦理業(yè)務的集團內部機構，應當在調查、審核以及信用后管理過程中加強信息的交流與共享。 關于合作機構需要的資料，應盡量協商一個機構向客戶要求。 取得相關信息的機構必須在取得信息的3個工作日內提供給其他合作機構。 發(fā)現嚴重異常，應當立即通知合作者。第十七條國內外機構確實應當與集團外其他機構合作處理，并且最終風險對于本行機構承擔的業(yè)務，國內外機構應當根據客戶的信用狀況和業(yè)務的復雜性，充分評價自己是否對客戶和業(yè)務-

10、 19 -具備有效的風險控制手段，慎重做出業(yè)務決策，與客戶協商提高利率收益，或與其他業(yè)務合作提高綜合收益。如果行在客戶(項目)所在地設置了機關，業(yè)務辦理行與私行當地機關協商，提供通過協作掌握的客戶(項目)信息，或者委托該當地機關了解新情況的，當地機關應當協作。第十八條國內外機構接受客戶或第三方跨境擔保由該客戶辦理的信用業(yè)務。 例如，在本行業(yè)務系統(tǒng)中凍結可以停止支付的存款擔?；蛘咴诒拘匈Y產管理產品銷售系統(tǒng)中銷售，在業(yè)務系統(tǒng)中凍結可以停止支付的資產管理產品擔保，本行當地機構必須協助業(yè)務。以其他不動產或動產提供抵押，如擔保物權登記地(或財產所在地、收入來源地)有我行機關時，業(yè)務辦理行與當地機關協商，

11、由當地機關掌握押品狀況、驗證擔保信息、辦理相關登記手續(xù)(如有必要)、保管或定期調查押品及協助擔保索賠等。 未能達成協作的，業(yè)務辦理行應當慎重評價本行對場外抵押品的管理能力，或者要求客戶另行提供保證。第三章調查、審查、批準第十九條辦理跨境擔保相關信用業(yè)務，按照下列規(guī)定要求客戶提供相關資料(一)擔保人機關應當要求擔保申請人提供下列資料：1、經營狀況、財務數據、預期收益、日常收支等能夠證明擔保申請人償還債務能力的材料。2、保證申請人與債務人關系的證明材料。3 .擔保項中資金用途及相關交易背景的資料。4 .有關海外投資、合并、債務發(fā)行等事項需要xx有關主管部門審查、確認、登記或者備案的，應當提供有關文

12、件、確認書、批準文件或者備案表等。5 .內保外貸項下擔保責任為境外債務人在境外發(fā)行債券項下償還的義務的，還應當提供擔保申請人和債務人的股份關系證明及證明海外投資項目與擔保申請人有股份關系的資料。6 .作為擔保人的機構認為需要的其他資料。國內外機構作為擔保人接受客戶申請為該客戶辦理的本法第六條規(guī)定的其他跨境擔保相關信用業(yè)務，應要求客戶提供本項規(guī)定的第一、三、四、六項資料。(二)作為債權人的機關接受銀行擔保辦理信用業(yè)務，應當要求債務人提供下列資料：1 .基礎交易合同、貿易發(fā)票、財務證明書等可以證明擔保項下的資金用于債務人正常經營的背景資料。2 .融資用于合并、項目建設及采購等用途的業(yè)務應提及提供項

13、目情況、投資融資修訂計劃、資金來源、財務收益等資料。3 .關于海外投資、合并、債務發(fā)行等相關事項，根據需要與xx相關主管部門辦理批準、確認、登記或者備案，應當提供有關批文、確認書、批準文件或者備案表等。4 .辦理外保內貸業(yè)務，還應當提供傳統(tǒng)外保內貸業(yè)務違約情況、擔保交易情況、外債登記及擔保交易對境外擔保人的債務清算情況。5 .作為債權人機構所需的其他資料。(三)作為債權人的機關接受非銀行機關或者個人跨境擔保辦理信用業(yè)務的，應當要求債務人提供本條第(二)款規(guī)定的資料，要求擔保人提供下列資料1 .本條第(1)款規(guī)定的資料。2 .受到跨境物權擔保的，應當提供押品可以設定跨境抵押的批準文件/授權文件(

14、如有必要)、權利證明書、押品基本情況等。3、辦理內保外信用業(yè)務，還應當提供傳統(tǒng)內保外信用業(yè)務違約情況、擔保交易情況以及擔保交易對國內擔保人的債務清算情況。4 .境內個人抵押由境外其他客戶辦理的內保外貸款業(yè)務，應當提供擔保人及配偶的有效身份證、居住證、婚姻證或民政部門簽發(fā)的單身證，以及擔保人及配偶同意抵押財產的書面文件等。第二十條對集團內機構合作辦理的業(yè)務，不包括調查審查除第一償還原外，還應關注(1)對國內(外)機構承擔跨境擔保責任的業(yè)務1 .作為擔保人的機構(一)保證申請人與債務人關系融資用途。(二)跨境擔保和擔保項下資金用途的合法、合規(guī)和合理性；交易背景的真正合理性在擔保交易中償還的擔保項目

15、下融資的意圖是，是否產生惡意的保證交易約定，是否存在洗錢的風險。(三)擔保金額、期限等是否符合融資需求。(四)對于內外信用業(yè)務，還應當審查貸款用途是否有第十二、十三條所述的禁止或者限制。2 .作為債權人的機構(一)債務人主體資格、債務人與擔保申請人、反擔保人的關系；(二)融資用途的合法合規(guī)性和真正合理性、融資用途和擔保申請用途以及債務人聲明用途的一致性和償還原狀況。(三)對外保險內貸業(yè)務還應當審核債務人上年度審計的凈資產額、由曾經辦理的對外保險內貸業(yè)務形成的對外債務額、對外債務登記情況、自己債務額和債務償還情況等。3 .辦理內保外信貸業(yè)務，國內機構全面分析本項所列內保外信貸業(yè)務的一切相關事項，

16、國外機構重點做好本項第二項所列工作。(二)直接向國內外機構接受非銀行機構或者個人提供的跨境抵押信用業(yè)務1 .債權人機構除分析本條第(1)款規(guī)定的事項外，應當注意下列內容：(一)內保外信用業(yè)務應當審核擔保人曾經辦理的內保外信用業(yè)務的交易情況以及海外債務人向該擔保人承擔債務的償還情況。(二)接受國內非銀行金融機構保證的，應當確認該機構是否有資格提供對外保證。(三)對于跨境抵押，物權擔保是否符合擔保物權登記地(或者財產所在地、收入源地)的相關法律法規(guī)和行業(yè)主管部門的相關規(guī)定，是否需要物權登記，是否需要相關主管部門審查、登記或者備案，抵押財產或者權利的轉讓或者變化是否有限制規(guī)定；2 .只接受委托管理的

17、機構，應當按照債權人的委托配合下列工作，按照約定及時向債權人反饋相關信息(一)調查抵押人員是否具有主體資格、所有權或依法處分權，設定抵押人員的意愿是否自愿、真實、并獲得書面授權(如有必要)；(二)了解押品的基本情況以及押品的真實、合法、有效性；(三)辦理抵押登記手續(xù)(如有必要)。(4)提供評估押品價值所需的資料，或者接受委托進行押品評估估價。第二十一條對于與國內外機構和集團外其他機構合作處理并承擔最終風險的業(yè)務，本機構應當切實控制第一償還來源，參照第二十條所述內容，全面分析債務人的融資背景和合法合規(guī)性，以及擔保人的擔保意愿和交易能力。第二十二條國內外機關和集團外其他機關合作辦理，并且最終風險由其他機關承擔的業(yè)務，本行機關重點在擔保項下資金用途的合法法規(guī)遵從性、xx有關主管部門的審查(批準)、確認、登記、備案等手續(xù)辦理情況(如有必要)，進行監(jiān)督第二十三條關于接受銀行擔保辦理的跨境擔保相關信用業(yè)務，以及非銀行機關或者個人提供跨境擔保辦理的內保外貸款業(yè)務和與海外投資、合并、發(fā)行等事項有關的內保外貸款業(yè)務，債權人