銀行證券投資基金代銷業(yè)務(wù)銷售適用性管理辦法

1、附件8：xx銀行證券投資基金代銷業(yè)務(wù)銷售適用性管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范xx銀行（以下簡(jiǎn)稱“我行”）證券投資基金代銷業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“基金代銷業(yè)務(wù)”）的銷售行為，向投資者提示投資風(fēng)險(xiǎn)，確?；鸷拖嚓P(guān)產(chǎn)品銷售的適用性，保證我行基金代銷業(yè)務(wù)的運(yùn)作符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)則要求，根據(jù)證券投資基金法、證券投資基金銷售管理辦法及證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見(jiàn)等有關(guān)法規(guī)，特制訂本管理辦法。第二條 本辦法所稱基金銷售適用性是指我行各代銷網(wǎng)點(diǎn)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，根據(jù)基金投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資者。第三條 我行的基金代銷業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)

2、支持基金銷售適用性在基金銷售中的運(yùn)用，由總行負(fù)責(zé)對(duì)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行設(shè)置?；鸫N系統(tǒng)具有調(diào)查、評(píng)價(jià)、記錄基金投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的功能，并對(duì)基金投資者所認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)基金的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與基金投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力之間是否匹配進(jìn)行檢查，如果不匹配，系統(tǒng)要求基金投資者進(jìn)行確認(rèn)，并自動(dòng)記錄基金投資者確認(rèn)信息。第四條本辦法適用于我行開(kāi)辦基金代銷業(yè)務(wù)的各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)及網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助終端等電子銷售渠道。各代銷網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)參照本基金銷售適用性管理制度，做好對(duì)基金銷售人員的培訓(xùn)工作，加強(qiáng)對(duì)基金銷售行為的管理，加大對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)提示，降低因產(chǎn)品適用性問(wèn)題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)?？傂袠I(yè)務(wù)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)本辦法設(shè)置基金代銷系統(tǒng)、網(wǎng)

3、上銀行、手機(jī)銀行、自助終端等系統(tǒng)參數(shù)，確保電子銷售渠道同樣符合銷售適用性原則。第二章 基金代銷業(yè)務(wù)適用性的基本原則第五條 我行的基金銷售適用性應(yīng)遵循全面性、客觀性、及時(shí)性和投資人利益優(yōu)先原則。（一）各代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將基金銷售適用性作為內(nèi)部控制的組成部分，在基金銷售的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)按本基金銷售適用性管理辦法執(zhí)行。（二）我行根據(jù)相關(guān)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)和調(diào)查評(píng)價(jià)流程，客觀準(zhǔn)確的對(duì)基金管理人、基金產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)，基金銷售人員應(yīng)根據(jù)對(duì)基金投資者的調(diào)查和評(píng)價(jià)，以總行統(tǒng)一設(shè)置的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型作為推介基金產(chǎn)品的重要依據(jù)。（三）我行對(duì)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和基金投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)價(jià)根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)更新，更新的結(jié)果通

4、過(guò)我行的基金代銷信息管理平臺(tái)統(tǒng)一設(shè)置。（四）當(dāng)我行代銷機(jī)構(gòu)或基金銷售人員的利益與基金投資者的利益發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保障基金投資者的合法利益。第三章 基金管理人的調(diào)查和評(píng)價(jià)第六條為確?；痄N售適用性的貫徹實(shí)施，我行選擇代銷基金產(chǎn)品前，按要求對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查并做出評(píng)價(jià)。了解基金管理人的誠(chéng)信狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、投資管理能力和內(nèi)部控制情況，并將調(diào)查結(jié)果作為是否代銷該基金管理人的基金產(chǎn)品或是否向基金投資人優(yōu)先推介該基金管理人的主要依據(jù)。第七條我行開(kāi)展審慎調(diào)查優(yōu)先根據(jù)被調(diào)查方公開(kāi)披露的信息進(jìn)行。我行根據(jù)監(jiān)管部門(mén)對(duì)基金管理人的監(jiān)管意見(jiàn)，在確?；鸸芾砣速Y質(zhì)合格的基礎(chǔ)上，主要從基本實(shí)力、投資管理、經(jīng)

5、營(yíng)管理三個(gè)層次，主要采用定量與定性評(píng)價(jià)相結(jié)合的方法對(duì)基金管理公司綜合實(shí)力進(jìn)行評(píng)價(jià)，同時(shí)借鑒和參考國(guó)內(nèi)專業(yè)評(píng)級(jí)公司、證券公司的相關(guān)評(píng)價(jià)作為對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查的依據(jù)。第八條 對(duì)基金管理人基本實(shí)力的評(píng)價(jià)。重點(diǎn)考察基金管理人公墓基金管理規(guī)模、持有人數(shù)量?jī)蓚€(gè)方面，并兼顧基金管理數(shù)量、管理運(yùn)作時(shí)間、產(chǎn)品線完善程度三個(gè)方面，進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。第九條 對(duì)基金管理人投資管理能力的評(píng)價(jià)。通過(guò)對(duì)基金公司旗下樣本基金產(chǎn)品的總體風(fēng)險(xiǎn)收益情況來(lái)綜合衡量基金公司投資管理能力。對(duì)投資管理能力的衡量主要選取計(jì)算過(guò)去半年、過(guò)去一年、過(guò)去兩年三個(gè)時(shí)間段的基金公司旗下樣本基金總體收益能力，包括絕對(duì)收益能力、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益能力、保本收

6、益能力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。第十條 對(duì)基金管理人經(jīng)營(yíng)管理能力的評(píng)價(jià)。我行通過(guò)收集相關(guān)信息資料并進(jìn)行整理加工，分析角度重點(diǎn)包含公司文化、公司治理（組織治理結(jié)構(gòu)、制度建設(shè)及執(zhí)行、內(nèi)部控制、軟硬件系統(tǒng)建設(shè)）、隊(duì)伍建設(shè)（高管和投研團(tuán)隊(duì)建設(shè)及穩(wěn)定性、薪酬體系）、投研創(chuàng)新、投資者關(guān)系五個(gè)方面。第四章 基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)第十一條我行對(duì)所代銷基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，主要由第三方的基金評(píng)級(jí)與評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)提供。選擇基金評(píng)級(jí)與評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)之前，我行須對(duì)服務(wù)方使用的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法及說(shuō)明進(jìn)行審核，并根據(jù)服務(wù)方評(píng)價(jià)系統(tǒng)的市場(chǎng)運(yùn)用情況進(jìn)行選擇。第十二條我行要求服務(wù)方對(duì)基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的綜合考慮至少包括絕對(duì)收益能力、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益能力和保本

7、收益能力三個(gè)指標(biāo)，并要求在此基礎(chǔ)上計(jì)算得到基金產(chǎn)品的綜合收益能力。第十三條 我行要求對(duì)基金產(chǎn)品的絕對(duì)收益能力評(píng)價(jià)必須考慮基金凈值增長(zhǎng)率，即基金持有人實(shí)際獲得的收益。該指標(biāo)主要考慮收益，相對(duì)適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)、重點(diǎn)關(guān)心收益的投資者或追求短期收效的投資者。第十四條 我行要求對(duì)基金產(chǎn)品的絕對(duì)收益能力評(píng)價(jià)必須考慮詹森系數(shù)，該指標(biāo)綜合考慮收效與風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中，追求中長(zhǎng)期相對(duì)穩(wěn)定收益的投資者。第十五條 我行要求對(duì)基金產(chǎn)品的保本收益能力評(píng)價(jià)必須考慮基金下行損失指標(biāo)（即基金期間周凈值增長(zhǎng)率序列總體負(fù)收益）。該指標(biāo)考察基金期間的下跌風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，對(duì)本金安全要求較高的投資

8、者。第十六條 由于基金評(píng)級(jí)是采用歷史收益數(shù)據(jù)，是對(duì)過(guò)去收益能力的評(píng)價(jià)，并不代表未來(lái)，因此，收益能力的穩(wěn)定性是基金評(píng)價(jià)的另一重要考慮因素，穩(wěn)定性越好則未來(lái)的參考意義越強(qiáng)。第十七條 基于上述分析及國(guó)內(nèi)基金管理行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，我行要求服務(wù)方的評(píng)價(jià)綜合考慮基金短期（過(guò)去半年）、中期（過(guò)去一年）和長(zhǎng)期（過(guò)去兩年）三個(gè)時(shí)期收益能力，并通過(guò)對(duì)各期的評(píng)價(jià)，來(lái)體現(xiàn)中長(zhǎng)期業(yè)績(jī)優(yōu)勢(shì)，并以此作為重點(diǎn)評(píng)價(jià)依據(jù)之一，以突出基金收益能力的穩(wěn)定性和強(qiáng)調(diào)基金投資的長(zhǎng)期性。第十八條 根據(jù)不同基金產(chǎn)品招募說(shuō)明書(shū)所明示的投資方向、投資范圍和投資比例，我行要求服務(wù)方按指定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)我行代銷的基金產(chǎn)品進(jìn)行分類。（具體標(biāo)準(zhǔn)見(jiàn)附件8-1）第十九

9、條 我行的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)主要依據(jù)基金招募說(shuō)明書(shū)所明示的投資方向、投資范圍和投資比例外，還輔以基金的歷史規(guī)模和持倉(cāng)比例、基金的過(guò)往業(yè)績(jī)及基金凈值的歷史波動(dòng)程度、基金成立以來(lái)有無(wú)違規(guī)行為發(fā)生等指標(biāo)進(jìn)行綜合評(píng)定。第二十條 在基金產(chǎn)品綜合評(píng)定的基礎(chǔ)上，我行的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)具體反映，基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)由低至高分為：低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)。第二十一條 我行代銷的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在基金銷售系統(tǒng)中由總行按評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行如實(shí)設(shè)置。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果要求定期及不定期更新，所有的評(píng)價(jià)結(jié)果都要求作為歷史記錄保存在我行的基金銷售系統(tǒng)。第二十二條 我行的基金銷售人員必須根據(jù)基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

10、等級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果向基金投資人進(jìn)行推介，基金代銷網(wǎng)點(diǎn)必須定期在網(wǎng)點(diǎn)公告我行代銷基金的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、凈值變化及我行所使用的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法。第五章基金投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查和評(píng)價(jià)第二十三條為確保將合適的基金產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人，我行必須在基金投資人進(jìn)行首次基金開(kāi)戶前對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查由基金銷售系統(tǒng)進(jìn)行，評(píng)價(jià)完成后基金銷售系統(tǒng)保存評(píng)價(jià)結(jié)果，并將評(píng)價(jià)結(jié)果作為基金投資人風(fēng)險(xiǎn)偏好的屬性，基金銷售系統(tǒng)于投資人進(jìn)行基金投資時(shí)將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行自動(dòng)匹配。第二十四條 為核查基金投資人的投資資格，履行反洗錢(qián)等法律義務(wù)，我行在進(jìn)行基金簽約交易時(shí)必須驗(yàn)證基金投資人的有效身份證件。

11、第二十五條 我行對(duì)基金投資人的評(píng)價(jià)以基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型進(jìn)行反映，包括五種類型：保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型和進(jìn)取型?；鹜顿Y人放棄接受調(diào)查的，系統(tǒng)自動(dòng)默認(rèn)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力為保守型，該類投資人進(jìn)行基金投資交易時(shí)，如投資的基金產(chǎn)品超出較低風(fēng)險(xiǎn)水平，均要求投資人再次確認(rèn)其投資行為。第二十六條 我行主要通過(guò)問(wèn)卷形式對(duì)基金投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估調(diào)查，主要通過(guò)調(diào)查了解到的基金投資人的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。（具體調(diào)查問(wèn)卷見(jiàn)附件8-2）第二十七條 我行每年通過(guò)對(duì)客戶的投資記錄和已有的客戶信息對(duì)基金投資人重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查，過(guò)往的評(píng)價(jià)結(jié)果作

12、為歷史記錄由基金銷售系統(tǒng)自動(dòng)保存，相關(guān)資料隨業(yè)務(wù)傳票裝訂保管。第六章基金代銷業(yè)務(wù)銷售適用性的實(shí)施第二十八條 基金管理人的調(diào)查和評(píng)價(jià)由總行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)完成；基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)由總行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)組織，委托第三方基金評(píng)級(jí)與評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)提供；基金投資者通過(guò)我行柜臺(tái)辦理基金業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查和評(píng)價(jià)由經(jīng)辦支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)，投資者通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助終端等電子渠道自助辦理，由系統(tǒng)自動(dòng)完成問(wèn)卷調(diào)查并對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，基金銷售系統(tǒng)將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行自動(dòng)匹配。第二十九條 根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力從低到高分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型和進(jìn)取型五級(jí)；

13、根據(jù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)大小，將基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)從低到高分為低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)?？蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)與產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配。第三十條 我行對(duì)基金產(chǎn)品和基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)匹配和實(shí)施保障通過(guò)基金銷售系統(tǒng)在基金銷售的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)施。第三十一條 對(duì)于基金投資人主動(dòng)認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)超越基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況，我行要求基金投資人在認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)基金產(chǎn)品的同時(shí)進(jìn)行確認(rèn)，基金銷售系統(tǒng)要求基金投資再次輸入密碼予以確認(rèn)，并相應(yīng)記錄基金投資人的確認(rèn)信息，同時(shí)生成匹配異常報(bào)表。第三十二條 我行基金銷售系統(tǒng)具備記錄基金投資人投訴信息的功能，各基金代銷業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)及我行客戶服務(wù)中心必須及時(shí)受理

14、基金投資人的投訴，并根據(jù)系統(tǒng)記錄的基金投資人姓名、投訴時(shí)間、投訴事項(xiàng)、處理流程、處理結(jié)果等內(nèi)容及時(shí)處理客戶投訴。第七章附則第三十三條 本辦法對(duì)基金代銷業(yè)務(wù)銷售適用性管理未盡事宜，按照監(jiān)管部門(mén)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十四條 本辦法由xx銀行總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂，自發(fā)文之日起執(zhí)行。附件：8-1、證券投資基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)8-2、xx銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷附件8-1：證券投資基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)基金投資方向、范圍和比例基金類型風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)主要投資于股票，股票投資占資產(chǎn)凈值的比例70%股票型基金高風(fēng)險(xiǎn)投資于股票、債券、貨幣市場(chǎng)工具；不符合股票型基金和債券型基金的分類標(biāo)準(zhǔn)；混合型基金中高風(fēng)險(xiǎn)主要投資于

15、債券，債券投資占資產(chǎn)凈值的比例70%；純股票投資占資產(chǎn)凈值的比例20%；普通債券型基金中風(fēng)險(xiǎn)主要投資于債券等固定收益類資產(chǎn)，不在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行股票投資純債券型基金中低風(fēng)險(xiǎn)主要投資于貨幣市場(chǎng)工具，包括：短期債券、央行票據(jù)、回購(gòu)、同業(yè)存款、大額存單、商業(yè)票據(jù)等貨幣市場(chǎng)基金低風(fēng)險(xiǎn)基金招募說(shuō)明書(shū)中明確規(guī)定相關(guān)的擔(dān)保條款，即在滿足一定的持有期限后，為投資人提供本金或收益的保障保本基金注：固定收益類資產(chǎn)=現(xiàn)金+債券 附件8-2：xx銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷填表須知：以下問(wèn)題將根據(jù)您的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等對(duì)您進(jìn)行評(píng)估。請(qǐng)您根據(jù)自身實(shí)際情況如實(shí)填寫(xiě)本問(wèn)卷，以便我們?cè)诹私饽娘L(fēng)險(xiǎn)承受

16、能力的基礎(chǔ)上界定您的投資者類型。感謝您的配合?。總€(gè)問(wèn)題請(qǐng)選擇唯一選項(xiàng)，不可多選）客戶姓名： 聯(lián)系方式： 證件類別： 證件號(hào)碼： 一、財(cái)務(wù)狀況1、您的年齡是？口 a. 1825 口 b. 2550 口 c. 5160 口 d. 6165 口 e. 高于652、您的家庭總資產(chǎn)凈值為（折合人民幣）？（不包括自用住宅和私營(yíng)企業(yè)等實(shí)業(yè)投資，包括儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、金融投資、實(shí)物投資，并需扣除未結(jié)清貸款、信用卡賬單等債務(wù)）口 a. 15萬(wàn)元及以下 口 b. 15萬(wàn)元（不含）50萬(wàn)元（含）口 c. 50萬(wàn)元（不含）100萬(wàn)元（含） 口 d. 100萬(wàn)元（不含）1000萬(wàn)元（含）口 e. 1000萬(wàn)元（不含）以上3

17、、在您的家庭總資產(chǎn)凈值中，可用于金融投資（儲(chǔ)蓄存款除外）的比例為？口 a. 小于10% 口 b. 10%至25% 口 c. 25%至50% 口 d. 大于50% 二、投資經(jīng)驗(yàn)（任一項(xiàng)選a客戶均視為無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶）4、以下哪項(xiàng)最能說(shuō)明您的投資經(jīng)驗(yàn)？口 a. 除存款、國(guó)債外，我?guī)缀醪煌顿Y其他金融產(chǎn)品口 b. 大部分投資于存款、國(guó)債等，較少投資于股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品口 c. 資產(chǎn)均衡地分布于存款、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、股票、基金等口 d. 大部分投資于股票、基金、外匯等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，較少投資于存款、國(guó)債5、您有多少年投資股票、基金、外匯、金融衍生產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)投資品的經(jīng)驗(yàn)？口 a. 沒(méi)有經(jīng)驗(yàn) 口

18、b. 有經(jīng)驗(yàn)，但少于2年 口 c. 2至5年 口 d. 5至8年口 e. 8年以上6、以下哪項(xiàng)描述最符合您的投資態(tài)度？口 a. 厭惡風(fēng)險(xiǎn)，不希望本金損失，希望獲得穩(wěn)定回報(bào)口 b. 保守投資，不希望本金損失，愿意承擔(dān)一定幅度的收益波動(dòng)口 c. 尋求資金的較高收益和成長(zhǎng)性，愿意為此承擔(dān)有限本金損失口 d. 希望賺取高回報(bào)，愿意為此承擔(dān)較大本金損失三、投資風(fēng)格7、本金100萬(wàn)元，不提供保本承諾的情況下，您會(huì)選擇哪一種投資機(jī)會(huì)？口 a. 有100%的機(jī)會(huì)贏取1000元現(xiàn)金，并保證歸還口 b. 有50%的機(jī)會(huì)贏取5萬(wàn)元現(xiàn)金，并有較高可能性歸還本金口 c. 有25%的機(jī)會(huì)贏取50萬(wàn)元現(xiàn)金，并有一定的可能性

19、損失本金口 d. 有10%的機(jī)會(huì)贏取100萬(wàn)元現(xiàn)金，并有較高可能性損失本金8、投資于理財(cái)、股票、基金等金融投資品（不含存款和國(guó)債）時(shí)，您可接受的最長(zhǎng)投資期限是多久？口 a. 1年以下 口 b. 13年 口 c. 35年 口 d. 5年以上9、您的投資目的是？口 a. 資產(chǎn)保值 口 b. 資產(chǎn)穩(wěn)健增值 口 c. 資產(chǎn)迅速增值四、風(fēng)險(xiǎn)承受能力10、您的投資出現(xiàn)何種程度的波動(dòng)時(shí)，您會(huì)呈現(xiàn)明顯的焦慮？口 a. 本金無(wú)損失，但收益未達(dá)預(yù)期口 b. 出現(xiàn)輕微本金損失口 c. 本金10%以內(nèi)的損失口 d. 本金2050%的損失口 e. 本金50%以上損失11、對(duì)您而言，保本比高收益更為重要口 a. 非常同意

20、 口 b. 同意 口 c. 無(wú)所謂 口 d. 不同意 口 e. 非常不同意 評(píng)估結(jié)果： （客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)） （溫馨提示：如發(fā)生可能影響您自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情形，再次購(gòu)買基金產(chǎn)品時(shí)請(qǐng)主動(dòng)要求我行對(duì)您進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。） 評(píng) 估 人： 評(píng)估日期： 年 月 日 客戶確認(rèn)1、本人保證以上所填全部信息為本人真實(shí)的意思表示，并接受貴行評(píng)估意見(jiàn)。本人已充分了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，接受貴行的評(píng)估意見(jiàn)，并主動(dòng)要求了解和購(gòu)買基金產(chǎn)品?？蛻艉灻?日期： 年 月 日2、如我行銷售人員詳細(xì)解釋產(chǎn)品特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)后，客戶仍堅(jiān)持購(gòu)買超出自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金產(chǎn)品，請(qǐng)客戶本人親筆抄錄以下話語(yǔ)：銷售人員已嚴(yán)格履行風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)，本

21、人已認(rèn)可和理解該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買此產(chǎn)品為本人自愿，本人愿意承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)。 客戶簽名： 日期： 年 月 日網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦： 業(yè)務(wù)主管： 日期： 年 月 日客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估分值對(duì)照表 一、根據(jù)客戶選項(xiàng)項(xiàng)目，可分別獲得該項(xiàng)目對(duì)應(yīng)得分： 1、a ( -2 ) b ( 0 ) c ( -2 ) d ( -3 ) e ( -10 ) 2、a ( 0 ) b ( 2 ) c ( 6 ) d ( 8 ) e ( 10 ) 3、a ( 2 ) b ( 4 ) c ( 8 ) d ( 10 ) 4、a ( 0 ) b ( 2 ) c ( 6 ) d ( 10 ) 5、a ( 0 ) b ( 2 ) c ( 6 ) d ( 8 ) e ( 10 ) 6、a ( 0 ) b ( 4 ) c ( 8 ) d ( 10 ) 7、a ( 0 ) b ( 4 ) c ( 6 ) d ( 10 ) 8、a ( 4 ) b ( 6 ) c ( 8 ) d ( 10 ) 9、a ( 2 ) b ( 6 ) c ( 10 ) 10、a ( -5 ) b ( 0 ) c ( 5 ) d ( 10 ) e ( 15 ) 11、a ( -2 ) b ( 0 ) c ( 2 ) d ( 4 ) e ( 5 ) 二、根據(jù)匯總得分