信貸基礎管理“三化三無”支行創(chuàng)建及考評實施細則模版

1、xx銀行x分行信貸基礎管理“三化三無”支行創(chuàng)建及考評實施細則（試行）第1章 總 則第一條 為客觀評價一級支行信貸業(yè)務經(jīng)營管理水平，進一步加強信貸基礎管理，提升風險控制力和制度執(zhí)行力，促進信貸業(yè)務健康、可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)xx銀行信貸基礎管理“三化三無”支行考核評定辦法（試行）等相關規(guī)章制度，結合全區(qū)農(nóng)行實際，制定本實施細則。第二條 本實施細則所稱“三化”是指信貸管理和業(yè)務運作的制度化、程序化和規(guī)范化；“三無”是指信貸業(yè)務無不良、無逾期、無不合理經(jīng)濟資本占用。第三條 信貸基礎管理“三化三無”支行考核評定以“三化”為基礎和前提，以“三無”為目標。第四條本實施細則考核評定的對象為經(jīng)營信貸業(yè)務的各一級支行

2、，考核評定的內容為表內外各類本外幣信貸業(yè)務各環(huán)節(jié)的經(jīng)營管理行為。第五條 信貸基礎管理“三化三無”支行考核評定堅持“全面客觀公正、定性定量結合、突出風險管控、適時動態(tài)調整”的原則?！叭婵陀^公正”是指考核評定指標全面覆蓋一級支行信貸管理和業(yè)務運作流程的各環(huán)節(jié)，客觀、公正反映參評機構的信貸管理水平?！岸慷ㄐ越Y合”是指考核評定指標包含定量和定性兩類指標，其中“三化”考核以定性指標為主，“三無”考核以定量指標為主。“突出風險管控”是指從指標設置和評價方法上以突出合規(guī)操作和風險控制為出發(fā)點，通過考核評定促進一級支行提升風險控制水平。“適時動態(tài)調整”是指考核評定指標及計分標準可根據(jù)信貸經(jīng)營管理客觀形勢的

3、變化進行調整。第2章 考核指標和評定標準第六條 “三化”考核指標的設置。本實施細則“三化”類指標共計19項、總分1000分，包括制度化、程序化和規(guī)范化三大類指標，具體指標評價標準和分值詳見xx銀行x分行信貸基礎管理“三化”考核評定指標（附件1）。第七條 “三化”考核指標計分方法（一）計分規(guī)則。考核評定各項指標計分主要采用扣分方式，即根據(jù)內外部檢查發(fā)現(xiàn)問題性質，按規(guī)定標準逐個扣分；對違規(guī)性質嚴重的問題，可扣減全部單項指標得分；未發(fā)現(xiàn)問題，則該項得滿分。多次檢查發(fā)現(xiàn)同一客戶的同一問題，按一次扣分。每個指標中，各類檢查發(fā)現(xiàn)問題扣分加總后的總扣分值不超過該單項指標分值的2倍?？己嗽u定總分為各單項指標計

4、分結果之和。（二）信貸規(guī)模調節(jié)系數(shù)。為體現(xiàn)一級支行信貸業(yè)務規(guī)模造成的管理難度差異及不同檢查頻次的影響，設置信貸規(guī)模調節(jié)系數(shù)。上年末貸款余額在全區(qū)農(nóng)行排名前10%（含）或貸款余額50億元（含）以上,且法人客戶數(shù)量在50戶以上的一級支行，系數(shù)為1.1；排名在前10%(不含)到前30（含）之間或貸款余額在20億元（含）到50億元（不含）之間,且法人客戶數(shù)量在20戶以上的一級支行，系數(shù)為1.05；其他一級支行系數(shù)為1。最終考核評定得分=考核評定得分調節(jié)系數(shù)。第八條 “三化”考核指標評定標準。各一級支行信貸基礎管理“三化”考核評定結果分為四類：最終考核評定得分在950分（含）以上的一級支行，為信貸基礎管

5、理“三化”一類行；最終考核評定得分在950分至850分（含）之間的一級支行，為信貸基礎管理“三化”二類行；最終考核評定得分在850分至800分（含）之間的一級支行，為信貸基礎管理“三化”三類行；最終考核評定得分在800分以下或不良貸款率在5%（含）以上的一級支行，為信貸基礎管理“三化”不達標行。第九條 “三無”考核評定指標的設置（一）無不良。具體設定為：1.法人客戶貸款（含墊款）考核期末不良率不高于1%且不良貸款余額比期初無凈增；2.個人客戶貸款（不含農(nóng)戶貸款）考核期末不良率不高于5；3.農(nóng)戶貸款考核期末不良率不高于%。（二）無逾期。具體設定為：1.法人客戶貸款無逾期；2.個人客戶貸款（不含農(nóng)

6、戶貸款）考核期末到期現(xiàn)金收回率不低于99.5；3.農(nóng)戶貸款考核期末到期現(xiàn)金收回率不低于99。（3） 無不合理經(jīng)濟資本占用。 具體設定為：1. 經(jīng)濟資本回報率高于所在一級分行平均值；2.考核期末a+級（含）以上法人客戶（不含小微企業(yè)客戶，分母同）貸款余額（不含低信用風險業(yè)務、貿易融資，分母同）與全部法人客戶貸款余額之比不低于85%；3.小微企業(yè)貸款抵質押率不低于85%。第十條 信貸基礎管理“三化三無”支行評定標準。信貸基礎管理“三化”考核評定結果為一類行且考核期末貸款余額在5億元（含）以上、法人客戶數(shù)量在10戶（含）以上的一級支行，可進行“三無”評定。滿足“三無”考核指標標準中全部三項指標要求的

7、，可評定為信貸基礎管理“三化三無”支行；滿足“三無”考核指標標準中任意二項指標要求的，可評定為信貸基礎管理“三化二無”支行；滿足“三無”考核指標標準中任意一項指標要求的，可評定為信貸基礎管理“三化一無”支行。 第十一條 對考核期發(fā)生信貸違規(guī)案件及重大風險事故的支行實行一票否決制，直接劃入信貸基礎管理“三化”不達標行；對考核期內外部審計、內控評價發(fā)現(xiàn)嚴重信貸違規(guī)問題的下調一級“三化”考核評定等級（自查自糾已經(jīng)發(fā)現(xiàn)問題，并采取整改措施有效化解風險的，可酌情處理）。第3章 組織實施第十二條 職責分工區(qū)分行信貸管理部是信貸基礎管理“三化三無”支行考核評定工作在一級分行層面的牽頭部門，負責在行領導統(tǒng)一安

8、排下組織各相關部門落實信貸“三化三無”支行考核評定工作的各項要求，組織開展考核評定的檢查驗收工作。為加強組織領導，區(qū)分行成立信貸基礎管理“三化三無”支行考核評定工作領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室設在信貸管理部，負責考核工作的具體組織實施。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部、農(nóng)戶金融部、公司業(yè)務部、大客戶部、機構業(yè)務部、國際業(yè)務部、內控合規(guī)部、風險管理部、個人金融部、法律事務部、運營管理部、監(jiān)察部、安全保衛(wèi)部負責提供本條線內外部檢查相關資料。 人力資源部、財務會計部負責獎勵兌現(xiàn)。 第十三條 考核評定工作基本流程 信貸基礎管理“三化三無”支行考核評定工作的基本流程是：信貸日常監(jiān)督檢查-考核評定基礎材料匯總整理-

9、“三化三無”考核打分-現(xiàn)場驗收-結果認定。 第十四條 信貸日常監(jiān)督檢查各級行相關部門按照職責分工和有關要求組織開展或配合外部監(jiān)管部門、上級行開展信貸業(yè)務檢查（包括但不限于各類在線監(jiān)控、專項檢查、盡職監(jiān)督、內控評價、審計檢查等工作，下同）。需錄入內控合規(guī)管理系統(tǒng)的檢查情況要按規(guī)定逐筆錄入。二級分行信貸管理部安排盡職監(jiān)督工作時，要重點檢查本年度總行、一級分行各類檢查及外部監(jiān)管未覆蓋到的機構，確保各類現(xiàn)場檢查總覆蓋率達到100%，即轄屬各一級支行考核年度內至少接受過一次信貸現(xiàn)場檢查。第十五條 考核評定基礎材料匯總整理二級分行信貸管理部門按照xx銀行x分行信貸基礎管理“三化三無”支行考核評定數(shù)據(jù)來源說

10、明（附件2）收集涉及轄內一級支行的考核評定基礎材料，材料范圍為考核期內總行、區(qū)分行、本級行開展或配合監(jiān)管部門開展的各類涉及信貸業(yè)務的檢查資料（包括但不限于總行信貸管理部門要求開展的各項自查及風險排查情況的檢查資料、在線監(jiān)控資料、盡職監(jiān)督檢查資料、內控合規(guī)管理系統(tǒng)中提取的檢查資料、審計部門提供的檢查資料及其他相關部門提供的檢查資料等），匯總整理后上報區(qū)分行信貸管理部門審核，審定后的檢查資料作為考核評定的打分依據(jù)。第十六條 “三化”、“三無”考核打分二級分行信貸管理部門按照“三化”考核評定指標的要求，對轄屬各一級支行進行“三化”考核打分，初評“三化”一類、二類、三類支行和“三化”不達標支行，并將打

11、分情況和初評結果上報區(qū)分行信貸基礎管理“三化三無”支行考核評定工作領導小組審核。 信貸基礎管理“三無”支行實行申報制。每年由二級分行根據(jù)區(qū)分行審定的支行信貸“三化”評定結果，對照“三無”創(chuàng)建標準和前提，向區(qū)分行申報信貸基礎管理“三化三無”、“三化二無”、“三化一無”支行，申報時要撰寫申報報告（內容重點為被申報行的信貸經(jīng)營情況、“三化”創(chuàng)建情況、審報“三化三無”單位結果及理由等）。第十七條 現(xiàn)場驗收區(qū)分行信貸管理部門根據(jù)“三化”考核結果及二級分行申報情況，組織現(xiàn)場驗收。對評定為信貸基礎管理“三化三無”的支行，現(xiàn)場驗收覆蓋率為100%；對評定為信貸基礎管理“三化二無”和“三化一無”的支行，現(xiàn)場驗收

12、覆蓋率不得低于30%，其余可委托二級分行進行現(xiàn)場驗收。現(xiàn)場驗收發(fā)現(xiàn)信貸管理、業(yè)務經(jīng)營方面嚴重問題的，下調“三化”等級，并相應取消其“三無”評定資格。現(xiàn)場驗收發(fā)現(xiàn)問題要統(tǒng)一填寫xx銀行x分行信貸基礎管理“三化三無”支行現(xiàn)場驗收工作底稿（附件3）備查。 第十八條 結果認定區(qū)分行信貸管理部門根據(jù)信貸基礎管理“三化三無”支行考核評定結果及現(xiàn)場驗收情況，進行結果認定。對最終確認為信貸基礎管理“三化三無”、“三化二無”、“三化一無”的支行進行表彰、獎勵。認定結果要填寫xx銀行x分行信貸基礎管理“三化三無”支行評分匯總表（附件4），報總行備案。第4章 考核評定結果應用第十九條 信貸基礎管理“三化三無”支行考

13、核評定結果納入對一級支行的信貸經(jīng)營管理綜合評價，并與信貸授權管理掛鉤。對“三化”不達標支行不得轉授任何信貸業(yè)務審批權。第二十條 信貸基礎管理“三化三無”支行考核評定結果納入支行領導班子績效考評。第二十一條 區(qū)分行對轄屬各支行信貸基礎管理“三化三無”的評定結果納入對二級分行的信貸經(jīng)營管理綜合評價，與二級分行信貸轉授權掛鉤。第二十二條 區(qū)分行對評定為“三化三無”、“三化二無”、“三化一無”的一級支行分別給予專項獎勵并表彰，具體獎勵方案如下：“三化三無”支行給予專項獎勵10萬元；“三化二無”支行給予專項獎勵5萬元；“三化一無”支行給予專項獎勵3萬元。對連續(xù)兩年信貸基礎管理“三化”不達標的支行，一級分

14、行要進行問責，并建議相關二級分行對不達標支行班子進行調整。第二十三條 對貸款規(guī)模低于5億元或法人客戶數(shù)不足10戶的一級支行，其信貸基礎管理達一級（含）以上，且符合“三無”、“二無”或“一無”標準，可由二級分行根據(jù)本行情況給予適當獎勵。第二十四條 年度評選信貸基礎管理“三化三無”創(chuàng)建先進個人，區(qū)分行給予表彰獎勵。第5章 創(chuàng)建工作要求第二十五條 “三化”是信貸管理的基礎，“三化”創(chuàng)建目標為達標率100%，三級（含）以上達80%以上、二級（含）以上達60%以上，一級達40%以上?！叭裏o”是信貸經(jīng)營管理的目標，“三無”單位第一年創(chuàng)建目標是不低于所有納入考核對象的5%，之后逐年增加。第二十六條 支行要成立信貸基礎管理“三化三無”支行創(chuàng)建活動領導小組，負責制定創(chuàng)建方案，提出創(chuàng)建工作要求和創(chuàng)建目標，組織實施本級行“三化三無”支行創(chuàng)建工作。第二十七條 信貸基礎管理“三化三無”支行創(chuàng)建實行行長負責制，