民生公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識培訓(xùn).ppt

1、,公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識培訓(xùn),帳戶類業(yè)務(wù) 結(jié)算類業(yè)務(wù),帳戶類業(yè)務(wù),企業(yè)活期帳戶開戶 企業(yè)活期帳戶銷戶 存款業(yè)務(wù) 帳戶信息變更及帳戶預(yù)留印鑒變更,企業(yè)活期帳戶開戶,企業(yè)按帳戶性質(zhì)可以分為 基本存款帳戶、一般存款帳戶、專用存款帳戶和臨時存款帳戶。 其中日常業(yè)務(wù)發(fā)生最頻繁的主要是基本存款帳戶和一般存款帳戶。,基本存款帳戶,定義： 基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。 基本戶開戶原則 存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶，規(guī)定基本存款賬戶是單位的主辦賬戶，明確基本存款賬戶的唯一性。,基本存款帳戶開戶,基本存款帳戶的開立分為兩種情況： 1、企業(yè)新成立，未在

2、任何銀行開立過帳戶，屬于開立第一個帳戶； 2、曾在其他銀行開立過基本存款帳戶現(xiàn)已銷戶，申請在我行重新開立基本存款帳戶。 上述兩種情況需要提交的開戶資料略有區(qū)別,新成立基本存款帳戶企業(yè)提交資料,營業(yè)執(zhí)照正本原件； 組織機構(gòu)代碼證正本原件； 稅務(wù)登記證正本原件； 法人代表身份證原件； 單位公章、財務(wù)專用章、法定代表人私章； 開戶單位填寫一式三聯(lián)帳戶開戶申請書、一式兩聯(lián)帳戶管理協(xié)議、一式三聯(lián)預(yù)留印鑒卡。 如企業(yè)法人未到場，填寫開戶授權(quán)書并提供經(jīng)辦人的身份證原件。 曾在其他銀行開立過基本存款帳戶現(xiàn)已銷戶，申請在我行重新開立基本存款帳戶。辦理時除了提供上述資料外，還需要提交原基本存款帳戶開戶行出具的已開

3、立銀行帳戶清單,一般存款帳戶,定義：存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。 開戶條件：因借款、其他結(jié)算需要而在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立。 開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制，但在同一營業(yè)網(wǎng)點開立一般戶要根據(jù)不同結(jié)算需要開立；同一營業(yè)網(wǎng)點如已開立基本存款賬戶，不能再開立一般存款賬戶。,一般存款帳戶開戶所需資料,1、出具存款人基本存款賬戶開戶許可證； 2、開立基本存款賬戶的證明文件； 開戶單位填寫一式三聯(lián)帳戶開戶申請書、一式兩聯(lián)帳戶管理協(xié)議、一式三聯(lián)預(yù)留印鑒卡。 如企業(yè)法人未到場，填寫開戶授權(quán)書并提供經(jīng)辦人的身份證原件。,專用存款賬戶,

4、定義：存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。 開戶條件：必須是法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，特定用途不是存款人自行認(rèn)定的，而是相應(yīng)法律、規(guī)章的規(guī)定使用的，專用存款賬戶體現(xiàn)的是專戶存儲、專項管理、專款專用、專業(yè)監(jiān)督。,專用存款賬戶,需要出具的證明文件。 1、出具開立基本存款賬戶規(guī)定證明文件； 2、基本存款賬戶開戶許可證； 3、法律、法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關(guān)文件； 4、預(yù)算單位開立專戶還需提供財政批復(fù)書。 5、單位名稱后加內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）專用存款賬戶，還需填制“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書附頁”及單位授權(quán)其內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）開戶的授權(quán)書。,臨時存款賬戶

5、,定義：存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。 開戶條件：因本地設(shè)立臨時機構(gòu)（籌備領(lǐng)導(dǎo)小組、清算組、攝制組、工程指揮部、動遷辦公室）需要；因異地臨時經(jīng)營活動需要（建筑施工單位、安裝單位）；因境外（含港澳臺地區(qū)）機構(gòu)在境內(nèi)從事經(jīng)營活動的，或境內(nèi)單位在異地從事臨時活動的需要；因公司注冊、增資驗資需要。,臨時存款賬戶,需要出具的證明文件： 1、臨時機構(gòu)：出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時機構(gòu)批文。 2、異地臨時經(jīng)營活動單位。 基本存款賬戶規(guī)定的證明文件； 基本存款賬戶的開戶許可證； 建筑施工及安裝單位出具建筑施工承包合同及安裝合同； 建筑施工及安裝單位名稱后加項目部的，還需提供“開立

6、單位銀行結(jié)算賬戶申請書附頁”及建筑施工及安裝單位授權(quán)項目部開戶的授權(quán)書。 3、預(yù)算單位開立臨時存款賬戶，還需財政批復(fù)書。 4、港澳臺施工項目、境外投資經(jīng)營房地產(chǎn)項目，無基本戶開戶許可證，出示中標(biāo)書或相關(guān)批文。 5、境內(nèi)單位在異地從事臨時活動，持政府有關(guān)部門批準(zhǔn)其從事該活動的證明文件，開立臨時存款賬戶。,企業(yè)活期帳戶銷戶,客戶辦理活期銷戶時，無論基本存款帳戶還是一般存款帳戶都應(yīng)該填寫以下資料： 1、一式三聯(lián)客戶銷戶通知書 2、一式三聯(lián)撤銷銀行結(jié)算帳戶申請書 同時將未使用的重要空白憑證、預(yù)留印鑒卡片、開戶許可證、結(jié)算證、ic卡等資料繳回。如有未繳回重要空白憑證，應(yīng)出具書面說明，表明承擔(dān)由此引起的一

7、切糾紛。,企業(yè)活期帳戶銷戶,開戶銀行在雙方帳戶余額核對相符的情況下，將款項轉(zhuǎn)入客戶提供的同名帳戶中，如果該企業(yè)已注銷，客戶應(yīng)持工商行政管理機關(guān)的有關(guān)批復(fù)前來辦理，開戶銀行可按相關(guān)規(guī)定辦理取現(xiàn)或?qū)⒖铐梽澽D(zhuǎn)到其他有關(guān)帳戶（僅限基本帳戶）。,存款業(yè)務(wù),1、單位定期存款 2、單位通知存款 3、單位協(xié)議存款 4、單位協(xié)定存款 5、計結(jié)息規(guī)則,存款業(yè)務(wù),單位定期存款： 在我行已開立存款賬戶的，客戶應(yīng)提交單位定期（通知）存款開戶申請書 、支付憑證和進賬單；在我行沒有存款賬戶的，比照活期存款賬戶的開戶手續(xù)提交有關(guān)資料。 單位定期存款期限包括：一個月（外幣）、三個月、六個月、一年、二年、三年、五年。 只出具單位

8、定期存款開戶證實書，需進行質(zhì)押時換開定期存單。 定期存款轉(zhuǎn)賬時必須為同戶名劃轉(zhuǎn)，如撤并等特殊情況必須出具書面證明文件。 開戶證實書遺失，客戶應(yīng)提交單位公函和掛失止付通知書辦理掛失，7日后辦理補發(fā)。,存款業(yè)務(wù),單位通知存款： 在我行已開立存款賬戶的，客戶應(yīng)提交單位定期（通知）存款開戶申請書 、支付憑證和進賬單；在我行沒有存款賬戶的，比照活期存款賬戶的開戶手續(xù)提交有關(guān)資料。 通知時，客戶應(yīng)提交單位通知存款通知（取消通知）單，加蓋預(yù)留銀行印鑒。 一天通知存款必須提前一天通知取款；七天通知存款必須提前七天通知取款。目前系統(tǒng)對提前通知時限以日歷天數(shù)計算，遇節(jié)假日不順延。 單位通知存款通知金額不得低于10

9、萬元人民幣，留存金額不得低于起存金額（50萬元人民幣）。,存款業(yè)務(wù),單位協(xié)議存款： 客戶應(yīng)與我行簽訂協(xié)議存款合同。 開戶行為主辦行的，提交轉(zhuǎn)賬支票和進賬單；客戶在我行沒有存款賬戶的，還應(yīng)提交開戶所需證明文件。 僅適用于人民幣協(xié)議存款，起存金額和期限應(yīng)符合總行有關(guān)規(guī)定 。 協(xié)議存款開戶、銷戶、變更、預(yù)留印鑒的審核等手續(xù)由主辦行負(fù)責(zé)，協(xié)辦行根據(jù)主辦行提交的資料處理各項業(yè)務(wù)，對賬時，協(xié)辦行將對賬資料交主辦行，由主辦行統(tǒng)一對賬。 若開戶行為協(xié)辦行時則應(yīng)將定期開戶證實書交主辦行，由主辦行交客戶簽收 。,存款業(yè)務(wù),單位協(xié)定存款： 協(xié)定存款是指客戶通過與銀行簽訂協(xié)定存款合同，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的

10、基本存款額度，由銀行對基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計息，超過基本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。 客戶應(yīng)與我行簽訂協(xié)定存款合同。 協(xié)議存款起存金額和期限應(yīng)符合總分行、人行有關(guān)規(guī)定。 協(xié)定存款計息方法：余額法或日均積數(shù)法。 如果客戶申請取消協(xié)定存款業(yè)務(wù)，應(yīng)提交協(xié)定存款銷戶申請；如果同時申請辦理活期賬戶銷戶，可憑活期銷戶申請書一并辦理本業(yè)務(wù)。,存款業(yè)務(wù),計結(jié)息規(guī)則： 單位活期存款按日計息，按季結(jié)息，計息期間遇利率調(diào)整分段計息，每季末月20日結(jié)息。 計息金額起點為角分，利息計算至分位，分位以下四舍五

11、入；部分外幣（如日元）計息金額起點為元位,利息計算至元位,元以下舍去。,帳戶信息變更及帳戶預(yù)留印鑒變更,帳戶信息變更 主要包括：辦公地址變更、聯(lián)系電話變更、法人代表變更和單位名稱變更。 預(yù)留印鑒變更 客戶在辦理信息變更，特別是法人代表變更和帳戶名稱變更后必然需要變更其在銀行的預(yù)留印鑒。,結(jié)算類業(yè)務(wù),支票 銀行本票 銀行匯票 對外轉(zhuǎn)帳劃款業(yè)務(wù) 代發(fā)工資業(yè)務(wù) 憑證購買業(yè)務(wù),支票,支票 是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。,支票,支票托收審核要點： 1，支票日期和進賬單日期 支票有效期：出票后10天，我行不受理過期或遠(yuǎn)期的支

12、票。 進賬單的日期應(yīng)等于或晚于支票日期。 2，抬頭和背書 支票收款人名稱和支票第一背書人名稱是否一致，若發(fā)生背書轉(zhuǎn)讓時是否背書連續(xù)。最終背書人名稱和進賬單收款人名稱是否一致。 3，金額 支票和進賬單的金額填寫是否準(zhǔn)確、規(guī)范、一致。我行不受理大小寫金額不符或小寫缺少人名幣符號的票據(jù)。 4，出票簽章和付款人名稱 進賬單出票人名稱應(yīng)和支票正面出票簽章的名稱保持一致。,本票,本票 是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 銀行本票當(dāng)場抵用即時入客戶帳戶,本票,轉(zhuǎn)賬本票兌付時審核要點： 1、本票日期是否正確，上海地區(qū)本票有效期為出票后一個月。 2、本票背書是否連續(xù)，

13、最后背書人是否在“持票人向銀行提示付款簽章”處加蓋了預(yù)留在我行的印鑒，其名稱和進賬單收款人名稱是否一致。 3、本票的金額。 本票大寫金額和小寫壓數(shù)金額是否一致，本票和進賬單的金額是否一致。 4、進賬單出票人名稱應(yīng)和本票申請人名稱保持一致。,本票,轉(zhuǎn)賬本票簽發(fā)： 簽發(fā)轉(zhuǎn)賬本票時需要提交其公司購買的一式二聯(lián)本票申請書。 審核本票申請書需注意以下幾點： 1、日期。 本票申請書當(dāng)天有效，我行不受理過期或遠(yuǎn)期的本票申請書。 2、各聯(lián)次號碼內(nèi)容要素是否一致。 3、金額。 大小寫金額是否規(guī)范一致，小寫金額人名幣符號是否遺漏。 4、本票申請人名稱和出票印鑒名稱是否一致，收款人名稱是否清晰可辨。 5、需要注明經(jīng)

14、辦人的姓名和身份證號碼。,銀行匯票,匯票 是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 銀行匯票分“大匯票”和“小匯票”，即“全國匯票”和“華東三省一市”匯票。 目前我行針對客戶提交的銀行匯票均為隔天入賬。,銀行匯票,銀行匯票托收審核要點： 1、匯票日期是否正確，匯票的有效期為出票后一個月。 2、匯票背書是否連續(xù)，最后背書人是否在匯票第二聯(lián)背面“持票人向銀行提示付款簽章”處加蓋了預(yù)留在我行的印鑒，其名稱和進賬單收款人名稱是否一致。 3、匯票的金額。 匯票大寫金額和小寫壓數(shù)金額是否一致，匯票實際結(jié)算金額是否填寫正確，多余款是否結(jié)零。匯票2、3兩聯(lián)

15、是否套寫。 4、進賬單出票人名稱應(yīng)和匯票申請人名稱保持一致。 5、匯票上是否加蓋了出票行的匯票專用章。,銀行匯票,銀行匯票簽發(fā) 目前我行可以簽發(fā)全國匯票，也可簽發(fā)華東三省一市匯票。 客戶需要購買一式兩聯(lián)匯票申請書 審核匯票申請書注意點： 1、日期。 匯票申請書當(dāng)天有效，我行不受理過期或遠(yuǎn)期的匯票申請書。 2、各聯(lián)次號碼內(nèi)容要素是否一致。 3、金額。 大小寫金額是否規(guī)范一致，小寫金額人民幣符號是否有遺漏。 4、匯票申請人名稱和出票印鑒名稱是否一致，收款人名稱和帳號是否清晰可辨。 5、需要注明經(jīng)辦人的姓名和身份證號碼。,對外轉(zhuǎn)賬劃款業(yè)務(wù),貸記憑證同城劃轉(zhuǎn) 電匯憑證異地匯款,對外轉(zhuǎn)賬劃款業(yè)務(wù),貸記憑

16、證同城劃款 貸記憑證是付款人到付款行辦理劃款的業(yè)務(wù)，客戶需要提交加蓋預(yù)留印鑒的貸記憑證辦理。 一般收款行為市區(qū)的資金隔半天到帳，收款行為郊區(qū)的資金隔天入賬。,對外轉(zhuǎn)賬劃款業(yè)務(wù),貸記憑證同城劃款 審核貸記憑證注意以下幾點： 1、日期 貸記憑證有效期為出票后三天。我行不受理遠(yuǎn)期或過期的貸記憑證。 2、憑證是否套寫、各聯(lián)次號碼內(nèi)容是否一致。貸記憑證共四聯(lián)，1、2聯(lián)和3、4聯(lián)應(yīng)當(dāng)套寫，各聯(lián)次號碼內(nèi)容要素均要確保一致。 3、金額。 大小寫金額是否規(guī)范一致，小寫金額人民幣符號是否遺漏。 4、付款人名稱和出票印鑒名稱是否一致，收款行是否屬于同城。 5、對于劃款金額超過50萬（含50萬）的需要注明經(jīng)辦人的姓名

17、和身份證號碼。,對外轉(zhuǎn)賬劃款業(yè)務(wù),電匯憑證異地匯款 我行電匯劃款主要使用大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)。客戶需要提交一式三聯(lián)的電匯憑證辦理 小額支付系統(tǒng)最高匯款金額為5萬元以下（含5萬）。 大額支付系統(tǒng)無金額上的限制。,對外轉(zhuǎn)賬劃款業(yè)務(wù),電匯憑證異地匯款 收費標(biāo)準(zhǔn)： 1萬元（含）他行人民幣匯款，電子匯劃費5元，手續(xù)費0.5元；1萬元10萬元（含）他行人民幣匯款，電子匯劃費10元，手續(xù)費0.5元； 10萬元50萬元（含）他行人民幣匯款，電子匯劃費15元，手續(xù)費0.5元；50萬元100萬元（含）他行人民幣匯款，電子匯劃費20元，手續(xù)費0.5元；大于100萬元，按照匯款金額的0.02（最高200元）收費

18、。,對外轉(zhuǎn)賬劃款業(yè)務(wù),電匯憑證異地匯款 審核電匯憑證注意以下幾點： 1、日期。 電匯憑證當(dāng)天有效。我行不受理過期或遠(yuǎn)期的電匯憑證。 2、各聯(lián)次號碼內(nèi)容要素是否一致。 3、金額。 大小寫金額是否規(guī)范一致，小寫金額人民幣符號是否遺漏 4、付款人名稱和出票印鑒名稱是否一致，收款行是否屬于異地。 5、對于劃款金額超過20萬（含20萬）的需要注明經(jīng)辦人的姓名和身份證號碼。,代發(fā)工資業(yè)務(wù),代發(fā)工資業(yè)務(wù)是我行代發(fā)業(yè)務(wù)中最常見的一種。單位與民生銀行簽定代發(fā)工資協(xié)議，從基本結(jié)算帳戶將有關(guān)款項轉(zhuǎn)入民生銀行代發(fā)工資專戶并提供工資清單，民生銀行會及時將款項轉(zhuǎn)入指定的儲蓄帳戶。 辦理時，客戶需要提交資料如下： 劃轉(zhuǎn)憑證（支票或貸記憑證）、代發(fā)清單、 代發(fā)3寸軟盤、工資手冊,代發(fā)工資業(yè)務(wù),客戶辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)審核要點： 1、劃款憑證要素。 劃款憑證不可為過期或遠(yuǎn)期憑證，憑證金額應(yīng)和清單與盤片保持一致，憑證上用途必須注明。 2、代發(fā)清單要素。 清單上應(yīng)注明姓名、帳號、金額和總和計數(shù)同時應(yīng)加蓋其公司的公章或印鑒章。 3、代發(fā)盤片要素。 必須為TXT文本格式且每條記錄只能