跨國銀行發(fā)展.ppt

1、2008年銀行家全球1000家大銀行一級(jí)資本前10名,2010年英國The Banker 全球1000家大銀行一級(jí)資本前5名,1、美國銀行(Bank of America)通過在金融危機(jī)中收購美林(Merrill Lynch) 2、摩根大通(JPMorgan Chase) 3、花旗(Citigroup) 4、蘇格蘭皇家銀行(Royal Bank of Scotland) 5、匯豐銀行(HSBC),2010年中國的銀行上榜的前10名,跨國銀行,以國內(nèi)銀行為基礎(chǔ)，同時(shí)在海外擁有或控制著分支機(jī)構(gòu)，并通過這些分支機(jī)構(gòu)從事多種多樣的國際業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)全球性經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)的（國際性）（超級(jí)）銀行 英國的巴克萊銀

2、行、匯豐銀行；美國的花旗銀行（集團(tuán)）；法國的農(nóng)業(yè)信貸銀行,跨國銀行的特點(diǎn),跨國銀行具有派生性 跨國銀行是國內(nèi)銀行對外擴(kuò)展的產(chǎn)物,它具有商業(yè)銀行的基本屬性和功能。一般來講,只有那些國內(nèi)處于領(lǐng)先地位的銀行,才可能以其雄厚的資本、先進(jìn)的技術(shù)、科學(xué)的管理、良好的信譽(yù)為基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)向海外的擴(kuò)展的經(jīng)營,跨國銀行的特點(diǎn),跨國銀行的分支機(jī)構(gòu)全球化 為了擴(kuò)展國際業(yè)務(wù),跨國銀行在海外廣泛建立各種類型的分支機(jī)構(gòu)。聯(lián)合國跨國公司中心認(rèn)為,只有在至少5個(gè)國家或地區(qū)設(shè)有分行或附屬機(jī)構(gòu)的銀行才能算作是跨國銀行。20世紀(jì)70年代以后,西方發(fā)達(dá)國家金融管制的放松及國際銀行業(yè)競爭的日益加劇,使的跨國銀行在海外的分支機(jī)構(gòu)數(shù)目迅速上升

3、,跨國銀行的特點(diǎn),跨國銀行業(yè)務(wù)的國際化 跨國銀行的業(yè)務(wù)以國際業(yè)務(wù)為主, 通過其設(shè)在海外的分支機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)鼗驀H金融市場上直接進(jìn)行的, 經(jīng)營范圍更寬,經(jīng)營內(nèi)容更多,經(jīng)營形式也更加多樣化?？傂信c國際分支機(jī)構(gòu)之間是所有權(quán)與控制權(quán)的隸屬關(guān)系,其經(jīng)營范圍由傳統(tǒng)的信用證融資、托收、匯兌等銀行金融服務(wù)向證券包銷、企業(yè)兼并、咨詢服務(wù)、保險(xiǎn)信托等非銀行金融服務(wù)在內(nèi)的綜合服務(wù)方面發(fā)展 負(fù)債業(yè)務(wù)國際化 主要資產(chǎn)活動(dòng)國際化 跨國銀行其他業(yè)務(wù)國際化,跨國銀行的特點(diǎn),跨國銀行的戰(zhàn)略制定具有全球性 跨國銀行作為一種特殊類型的跨國公司,其戰(zhàn)略的制定具有與一般跨國公司相同的特征,即戰(zhàn)略制定的全球性;另一方面,它的銀行屬性要求資金

4、調(diào)撥的快速高效性, 20世紀(jì)70年代以后,電子通訊技術(shù)的發(fā)展及在金融領(lǐng)域的不斷應(yīng)用,使得跨國銀行的全球化經(jīng)營成為可能,跨國銀行的產(chǎn)生與發(fā)展,跨國銀行的產(chǎn)生與發(fā)展過程分為五個(gè)階段 萌芽產(chǎn)生階段（15-20世紀(jì)初） 逐漸形成階段（20世紀(jì)20-60年代） 迅速發(fā)展階段（20世紀(jì)60年代20世紀(jì)80年代） 調(diào)整重組階段（20世紀(jì)90年代90年代中期） 創(chuàng)新發(fā)展階段（20世紀(jì)90年代中期至今）,逐漸形成階段,12世紀(jì)-15世紀(jì),國際貿(mào)易的發(fā)展,國際銀行業(yè)出現(xiàn),19世紀(jì)-20世紀(jì),國際范圍中尋利,迅速發(fā)展階段,投資規(guī)模迅速擴(kuò)張 二戰(zhàn)后，許多國家需要資金，出現(xiàn)了美元荒，跨國銀行在提供國際融資方面的重要性逐

5、漸提高，投資規(guī)模日益擴(kuò)大； 歐洲美元市場的發(fā)展對跨國銀行有較大的吸引力。歐洲美元市場是世界上最大的國際借貸市場，不受任何國家法律約束，自由經(jīng)營，較高的利潤率,勢力格局 20世紀(jì)70年代以前，美國幾家大銀行和少數(shù)幾家歐洲銀行占據(jù)統(tǒng)治地位； 20世紀(jì)70年代以后，美洲地區(qū)性中小銀行、大量歐洲和日本銀行、國際聯(lián)合銀行走向國際化； 20世紀(jì)70年代至80年代初，各國的各類商業(yè)銀行、國際性投資銀行、中東國家的銀行日趨活躍。跨國銀行在歐洲、日本、美國和一些境外金融中心的分行數(shù)目逐漸增加，而在非洲設(shè)立的分行數(shù)急劇減少。 實(shí)力對比上，日本、德國和瑞士勢力逐漸強(qiáng)大,迅速發(fā)展階段,調(diào)整重組階段,1、跨國銀行兼并活

6、動(dòng)頻繁 19951996年間，美國共有1176件銀行并購案，涉及交易金額825億美元，全美銀行數(shù)由1985年的14417家減至10168家； 歐洲與日本的跨國銀行并購頻繁。 原因 西方發(fā)達(dá)國家的跨國銀行已經(jīng)認(rèn)識(shí)到范圍經(jīng)濟(jì)在提高其國際競爭力方面的作用，通過并購和跨國并購等方式來追求范圍經(jīng)濟(jì)； 為了減少競爭對手，增強(qiáng)對銀行經(jīng)營環(huán)境的控制，從而提高市場占有率，擴(kuò)大市場份額，并取得長期獲利的機(jī)會(huì)； 降低管理費(fèi)用的需要,調(diào)整重組階段,2、跨國銀行著力于內(nèi)部機(jī)構(gòu)調(diào)整與改善 削減機(jī)構(gòu)和裁減員工，提高質(zhì)量，提高銀行的競爭力。 例如德意志銀行的幾次機(jī)構(gòu)調(diào)整：第一次調(diào)整是在1998年年主要目的在于開發(fā)潛力業(yè)務(wù)、提

7、升資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位以及強(qiáng)化核心業(yè)務(wù)的國際競爭力 第二次調(diào)整是在2001年德行將以前的五個(gè)業(yè)務(wù)部門改組成企業(yè)及投資銀行（CIB）、零售客戶及資產(chǎn)管理（PCAM） 第三次調(diào)整是在2002年德意志銀行對（PCAM）再次重組，之后又設(shè)立了專門的資產(chǎn)管理部以加強(qiáng)對基金業(yè)務(wù)的專業(yè)化管理。 最近四年，德意志銀行將員工總數(shù)從97000名裁減到64000名左右，裁員率達(dá)26%。人均費(fèi)用支出減少了21%，成本收益比從80%降到74%，同期凈收益增長了兩倍多。,創(chuàng)新發(fā)展階段,20世紀(jì)90年代以來，競爭更趨于激烈，為應(yīng)對日益加劇的競爭壓力，跨國銀行延續(xù)了20世紀(jì)90年代初來的“并購風(fēng)”，另外加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)

8、新。國際銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主基調(diào)將是創(chuàng)新。 總的特征是重組化、全能化、電子化和本土化四大趨勢。,1、國際銀行的重組并購愈演愈烈：強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合 2007年，以蘇格蘭皇家銀行為首的三家歐洲財(cái)團(tuán)成功完成對荷蘭銀行價(jià)值達(dá)約1000億美元的收購，成為世界銀行業(yè)最大的并購案； 2007年，南非標(biāo)準(zhǔn)銀行(Standard Bank)同意向中國工商銀行出售20%的股權(quán)，價(jià)格約56億美元； 2007年，西班牙畢爾巴鄂維茨卡亞對外銀行(BBVA)斥資96億美元收購美國Compass Bancshares公司； 2007年，多倫多道明銀行(Toronto-Dominion Bank)以85億美元的價(jià)格收購美國新澤西商業(yè)銀行

9、公司向混業(yè)經(jīng)營的金融集團(tuán)公司發(fā)展； 2007年，花旗集團(tuán)以126億美元的價(jià)格收購日本證券經(jīng)紀(jì)公司Nikko Cordial,創(chuàng)新發(fā)展階段,創(chuàng)新發(fā)展階段,2、跨國銀行向全能化發(fā)展 商業(yè)銀行兼并非銀行機(jī)構(gòu)開始增多 業(yè)務(wù)向保險(xiǎn)、證券、基金、信托、現(xiàn)金管理、房地產(chǎn)、金融咨詢、信用擔(dān)保等非銀行金融業(yè)務(wù)。 3、電子化推動(dòng)跨國銀行的創(chuàng)新 銀行業(yè)務(wù)、工具、結(jié)算方式電子化 1996年出現(xiàn)了第一家網(wǎng)絡(luò)銀行，接著出現(xiàn)了La Folla Band、Kingfield、First Union等網(wǎng)絡(luò)銀行。 批發(fā)銀行業(yè)務(wù)，銀行借助電子技術(shù)公司客戶有效地提供了現(xiàn)金管理方面的大量服務(wù)。,電子銀行,實(shí)體銀行,虛擬銀行,信息銀行,

10、跨國銀行的發(fā)展趨勢,1、經(jīng)營戰(zhàn)略的多元化與專業(yè)化并存 表外業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張，對證券、信托投資業(yè)務(wù)全面開展。 美國花旗銀行在海外有3000多家的分支機(jī)構(gòu)與旅行者集團(tuán)合并，目的是利用旅行者集團(tuán)在共同基金、退休金、特別是保險(xiǎn)方面方面的客戶群來推銷其消費(fèi)者貸款、企業(yè)貸款和信托業(yè)務(wù)，外匯買賣和債券交易等 歐盟第二銀行明確提出將歐洲統(tǒng)一大市場形成后的銀行定位為全能銀行。其成員國銀行可以具有包括證券發(fā)行、承銷在內(nèi)的13項(xiàng)業(yè)務(wù)。,2、通過并購形成新的競爭優(yōu)勢，并購的特點(diǎn)是強(qiáng)強(qiáng)合并，加強(qiáng)優(yōu)勢互補(bǔ)，形成更大的競爭優(yōu)勢，走向集中和壟斷 東京銀行和三菱銀行并購 大通銀行和JP摩根銀行合并 瑞士銀行和瑞士聯(lián)合銀行并購 3、

11、專業(yè)化：渣打銀行出售其證券、信托和私人銀行業(yè)務(wù)，集中發(fā)展按揭貸款、信用卡和公司業(yè)務(wù)。,跨國銀行的發(fā)展趨勢,跨國銀行的發(fā)展趨勢,4、金融創(chuàng)新是跨國銀行的永遠(yuǎn)主題 交易品種的創(chuàng)新 交易過程的創(chuàng)新 5、中間業(yè)務(wù)成為金融創(chuàng)新的熱點(diǎn) 結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)新 信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新 現(xiàn)金管理創(chuàng)新 信息咨詢業(yè)務(wù)創(chuàng)新 自動(dòng)化服務(wù)創(chuàng)新,跨國銀行的發(fā)展趨勢,5、加強(qiáng)了重點(diǎn)市場的開拓 花旗銀行在國內(nèi)加大批發(fā)業(yè)務(wù)的開發(fā)，在日本加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營，在歐洲進(jìn)行投行業(yè)務(wù)的開展，根據(jù)不同市場環(huán)境特點(diǎn)開展具有地方特色和區(qū)域況爭力的業(yè)務(wù)。 美、日、歐各國銀行普遍增強(qiáng)了對亞洲等新興市場的開拓 比如花旗銀行持續(xù)加強(qiáng)對亞洲市場的定位，努力在亞洲樹立良好的

12、形象，金融交易可以用8種貨幣進(jìn)行交易，連續(xù)9年被歐洲貨幣評(píng)為最佳的新興市場銀行,跨國銀行發(fā)展原因,世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造就了一批具有優(yōu)勢的跨國銀行主體 全球跨國公司的擴(kuò)張要求銀行跟隨到海外提供服務(wù) 各國對銀行業(yè)的政策激勵(lì)銀行開展跨國經(jīng)營 國際金融市場的發(fā)展為跨國銀行業(yè)務(wù)的拓展開辟了新天地（歐洲貨幣市場的發(fā)展） 20世紀(jì)90年代以來跨國銀行業(yè)的重組和新發(fā)展有著特定的時(shí)代背景,跨國銀行的主要職能,間接融資職能：國際貿(mào)易融資、國際證券融資、國際項(xiàng)目融資、國際租賃融資、國際銀行貸款 直接融資職能 參與外匯市場業(yè)務(wù)：即期外匯買賣、遠(yuǎn)期外匯買賣、掉期外匯買賣 提供金融服務(wù)：可轉(zhuǎn)讓大額存單、票據(jù)發(fā)行便利、浮動(dòng)利率

13、債券、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、貨幣互換、金融期貨、債務(wù)-股權(quán)（債券）轉(zhuǎn)換,跨國銀行的組織形式,母行與海外分支機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)關(guān)系 分支行制 母行在海外設(shè)立和控制各種類型的分支機(jī)構(gòu)來開展跨國經(jīng)營活動(dòng)的組織結(jié)構(gòu)形式。分支機(jī)構(gòu)根據(jù)不同的級(jí)別構(gòu)成一個(gè)金字塔型的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu) 控股公司制 銀行通過“銀行持股公司”（Bank Holding Company）建立海外分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò) 國際財(cái)團(tuán)銀行制 由來自不同國家或地區(qū)的銀行以參股合資或合作的方式組成一個(gè)機(jī)構(gòu)或團(tuán)體來從事特定國際銀行業(yè)務(wù)的組織方式,分支行制,跨國銀行母公司,一級(jí)海外 分支機(jī)構(gòu),一級(jí)海外 分支機(jī)構(gòu),國內(nèi)分支 機(jī)構(gòu),二級(jí)海外 分支機(jī)構(gòu),二級(jí)海外 分支機(jī)構(gòu),控股公司制

14、,銀行持股公司,愛治法公司,跨國公司 母行,海外附屬行 聯(lián)屬行,非銀行 機(jī)構(gòu),非銀行 機(jī)構(gòu),海外分 支機(jī)構(gòu),愛治法 公司,非銀行 機(jī)構(gòu),國內(nèi)分 支機(jī)構(gòu),海外分 支機(jī)構(gòu),海外分 支機(jī)構(gòu),國內(nèi)分 支機(jī)構(gòu),非銀行 機(jī)構(gòu),跨國銀行海外分支機(jī)構(gòu)的具體形式,代理行（ Correspondent Bank ） 世界上一些國家的大銀行通常委托另一些國家的大銀行代理本行的業(yè)務(wù)，即保持代理行的關(guān)系 。不是跨國銀行的派出機(jī)構(gòu) 經(jīng)營成本低，不容易受所在國管制的影響 銀行不能將代理行完全置于自己的控制之下 銀行往往優(yōu)先考慮當(dāng)?shù)乜蛻舻男枰?代表處（ Representation Office）,在國外設(shè)立的最低層次的分支

15、機(jī)構(gòu)。通常由一個(gè)經(jīng)理和兩三個(gè)助手及秘書組成 不是“銀行”，不直接從事銀行業(yè)務(wù);目的是幫助客戶在所在國從事投資和經(jīng)營活動(dòng) 經(jīng)營成本低，容易開設(shè)或關(guān)閉 不能在東道國從事一般的銀行業(yè)務(wù) ，通過代理行執(zhí)行 跨國銀行將來建立更高層次的分支機(jī)構(gòu)的據(jù)點(diǎn) 與代理行相比較，代表處更能了解母國銀行客戶的需要并能提供他們所需的信息,分行（ Branch ）,根據(jù)東道國法律規(guī)定設(shè)立并經(jīng)營的境外機(jī)構(gòu)，是母行的一個(gè)組成部分，不具備獨(dú)立法人地位，資產(chǎn)和負(fù)債要合并到母行的資產(chǎn)負(fù)債表上，母行承擔(dān)無限責(zé)任,附屬行（Subsidiary）（子銀行）或聯(lián)屬行（Affiliate）,在東道國當(dāng)?shù)刈缘慕?jīng)營實(shí)體，具有獨(dú)立法人資格，由跨國

16、銀行與東道國有關(guān)機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立或?qū)Ξ?dāng)?shù)劂y行兼并、收購而成立的，跨國銀行因持股關(guān)系而承擔(dān)有限責(zé)任 優(yōu)點(diǎn)：可以經(jīng)營許多分行所不允許經(jīng)營的業(yè)務(wù)，在較大限度內(nèi)進(jìn)入東道國市場；母行只承擔(dān)有限責(zé)任，對母行起著保護(hù)作用， 缺點(diǎn)：初始投資比較高，母行的控制地位不如分行高,附屬行與聯(lián)屬行的區(qū)別,附屬行的大部分股權(quán)為跨國銀行所有，而聯(lián)屬行的大部分股權(quán)由東道國機(jī)構(gòu)掌握，兩者一般以55%為界限進(jìn)行區(qū)分,財(cái)團(tuán)銀行或參股行（Consortium）（多國合股銀行Multibank）,由兩家或兩家以上的不同國家的銀行共同擁有的合資銀行 通常在某一范圍內(nèi)經(jīng)營，并執(zhí)行某一特定職能，例如從事投資、安排巨額貸款、承包股票和債券等。 不吸收存款 參股投資，從事兼并和合并業(yè)務(wù)，參與歐洲貨幣市場,跨國銀行分支機(jī)構(gòu)比較,跨國銀行組織形式的選擇影響因素,東道國的法律規(guī)章制度 銀行的資源限制 跨國銀行自身對目標(biāo)市場的態(tài)度 稅收問題,跨國銀行在國際投資中的作用,跨國銀行為國際