貸后管理流程梳理.ppt

1、貸后管理提升項目介紹,當前風險經理及風險部的工作內容,現行貸后管理制度中存在的問題,建立長效機制的發(fā)展趨勢,貸后管理提升項目,調研問卷與座談,一、風險經理主要工作,調研問卷,一、風險部門主要工作,發(fā)布風險預警信息，落實各項風險提示；,通過風險經理，采取風險過濾模式加強貸后管理工作，對“正常類授信客戶”進行持續(xù)的風險預警、識別和提示；,通過聯(lián)合檢查等方式對各分行的貸后管理工作進行檢查、評價和考核；,組織、指導監(jiān)控條線貸后管理方面的業(yè)務檢查、人員培訓以及定期考核；,作為全行貸后管理工作的牽頭部門，會同公司、授信、保全等部門制定全行貸后管理政策,風險管理部門在貸后監(jiān)控中按照“全面風險管理”和“平行作

2、業(yè)”的原則承擔貸后風險評估、重點監(jiān)控、風險檢查和責任認定的職責：,目錄,當前風險經理及風險部的工作內容,現行貸后管理制度中存在的問題,建立長效機制的發(fā)展趨勢,貸后管理提升項目介,調研問卷與座談,二、貸后管理存在的主要問題1,我行對公信用風險管理分別由四個部門各管一段，每一段制度單獨來看都是比較完善的，但如何處理分段式管理與信貸業(yè)務全流程管理的要求，使分段管理工作有機平穩(wěn)連接，形成整體有效的流程還有許多問題需要研究，而這正是提升我行貸后管理水平的關鍵。,當前總行31份相關文件已較好覆蓋了貸后管理各方面，但尚缺乏對全行貸后管理基本要素的全面梳理。（要解決貸后管理究竟要做哪些事情）,現有貸后管理工具

3、因所屬管理部門、操作系統(tǒng)、內容模板不同，降低了風險監(jiān)控的效率，需進行整合優(yōu)化。一是為滿足不同部門管理要求，部分監(jiān)控內容客戶經理需重復上報；二是部分監(jiān)控報告模板不夠細致和規(guī)范，需進一步細化制度、規(guī)范操作。,全行尚未實現全流程信用風險管理,缺乏對全行貸后管理流程的全要素梳理,部分工具亟待整合優(yōu)化,存在的主要問題,二、貸后管理存在的主要問題2,信貸信息系統(tǒng)分散導致各部門存在不同程度的信息不對稱，造成貸后管理發(fā)現滯后、政策滯后、查處滯后、整改滯后的情況。,我行貸后管理制度側重于對貸款發(fā)放后風險的監(jiān)測與排查，對客戶賬戶的全面監(jiān)控、往來收益、交叉銷售率的提升沒有具體的貸后管理要求。隨著以客戶為中心的管理理

4、念的深入，貸后管理應引入價值管理的工具，通過綜合評估客戶的風險和收益，確定客戶關系維護方案及營銷策略。提升價值管理，形成對客戶全方位、綜合性的貸后管理策略，是建立貸后管理長效機制的必然需求，是向“管理要效益”的重要抓手，也是完善風險與效益平衡的最佳途徑。,存在的主要問題,貸后管理信息系統(tǒng)有待整合統(tǒng)一,貸后管理理念需進一步提升,當前風險經理及風險部的工作內容,現行貸后管理制度中存在的問題,建立貸后管理長效機制的必然趨勢,貸后管理提升項目介紹,調研問卷與座談,三、貸后管理長效機制,2. 但是，近期信貸合規(guī)檢查、風險排查、不良案例梳理都暴露出貸后管理還存在不少問題，而這些問題本是可以通過進一步精細化

5、管理來避免的。,1. 近年來，我行以“貸后管理達標”為抓手，加大了貸后管理工作的推進力度，全行貸后管理有了實質性的提升。,貸后管理發(fā)展路徑,2009,2011,2011,貸后管理達標,貸后管理提升,貸后管理長效機制,3. 長期的實踐告訴我們，為保證管理工作長期穩(wěn)定提升，必須要建立貸后管理長效機制。,？如何建立貸后管理長效機制？,目錄,當前風險經理及風險部的工作內容,現行貸后管理制度中存在的問題,建立貸后管理長效機制的必然趨勢,貸后管理提升項目,調研問卷與座談,四、貸后管理提升項目必要性,當前貸后管理中存在的各方面問題,建立貸后管理長效機制的必然要求,在同業(yè)中取得領先地位,項目的必要性,進一步符

6、合監(jiān)管要求,四、貸后管理提升項目重大時間點,項目進行,貸后管理提升項目正式啟動,牛行長布置貸后管理提升項目工作,2011.7.14,2011.7.30,2011.8-2011.10,重大時間截點,四、貸后管理提升項目總體目標,貸后管理提升項目總體目標是立足交行現有貸后管理體系，借鑒國內外先進銀行成熟經驗，建立既與國際接軌又符合交行實際、領先同業(yè)的貸后管理體系。,項目總體目標,進行中,已完成,缺陷性評估,要素梳理,前期調研準備,提升方案制定,四、貸后管理提升項目具體目標,具體目標是通過繪制信貸管理詳細流程圖（包括對公信貸資產、零售信貸、個貸九大環(huán)節(jié)的全部流程），梳理信貸管理基本要素，并對流程圖中

7、貸后管理環(huán)節(jié)進行缺陷性評估，提出整體提升方案并在全行逐步推廣。,四、貸后管理提升項目工作方法,四、貸后管理提升項目交付成果,1、要素字典表（鏈接） 2、流程圖 3、交通銀行貸后管理手冊 4、貸后管理缺陷性評估報告 5、整體提升方案,貸后管理要素字典,貸后管理操作手冊,1、將定期監(jiān)控、不定期監(jiān)控、五級分類、撥備合并為一個貸后監(jiān)控流程。 2、貸后監(jiān)控為定期 三個月一次。 3、客戶經理一次性完成風險監(jiān)控、五級分類更新、撥備確認等工作。 4、按照全流程梳理的要求，將貸后監(jiān)控梳理至第四層要素。,貸后監(jiān)控基本設想,四、貸后管理提升項目貸后監(jiān)控設想,四、貸后管理提升項目貸后監(jiān)控設想,四、貸后管理提升項目貸后

8、監(jiān)控設想,在客戶經理頁面，當客戶經理認為已錄入足夠信息后，可點擊“生成授信報告”按鈕。點擊按鈕后，系統(tǒng)會將最新保存的內容按先后順序排列，生成word文件的風險預警監(jiān)控報告。此文件可預覽、打印和導出。 該貸后管理報告將供前中后臺共享。,四、貸后管理提升項目貸后監(jiān)控設想,1、建立風險預警子系統(tǒng)，提供財務預警及非財務預警。 2、改變目前授信客戶風險預警主要依靠手工分析和經驗判斷的預警方法，改以系統(tǒng)定量分析判斷為主，人工定性判斷為輔助的系統(tǒng)智能化、自動化預警。,風險預警,四、貸后管理提升項目風險預警設想,基本的流程設想,四、貸后管理提升項目風險預警設想,四、貸后管理提升項目風險預警設想,三級預警 預警

9、信號指標庫的所有預警信號按影響范圍、緊急程度及風險程度進行分類，將風險預警信號預設為紅色、橙色、黃色三個級別，實行分級管理，確定不同的報告路線和處置方案。 紅色預警信號：指風險基本確定，已對信貸資產安全構成嚴重危害，需要立即采取緊急措施的重大風險信號。 橙色預警信號：指已對信貸資產安全產生威脅，需采取必要措施以防止風險進一步擴大的重要風險信號。 黃色預警信號：指可能影響信貸資產安全，需密切關注，必要時采取提高安全性措施以防止風險擴散的一般風險信號。,1、分類結果趨向客觀、準確。系統(tǒng)認定定量特征，減少了人為干預。 2、分類過程趨向獨立、公正。與授信申報、審批流程分離。 3、細化定量和定性特征，引

10、入內部評級、減值撥備等評價因素 。 4、總行參與分類流程，全程監(jiān)控風險分類結果。 5、風險經理參與分類審查，發(fā)揮風險經理“第三只眼”的作用。,五級分類,四、貸后管理提升項目五級分類設想,四、貸后管理提升項目五級分類設想,四、貸后管理提升項目五級分類設想,匯豐經驗介紹： 1、匯豐的監(jiān)察名單僅僅是一個管理工具，而不是分類辦法，與五級或七級分類無完全必然關系。 2、其七級分類中的2、3、4級都有可能進入監(jiān)察名單。 3、監(jiān)察名單額度鎖定 (1)不是必然會鎖定；(2)客戶經理、授信經理可以主動鎖定，風險經理只能提出要求。 4、移交方式：不移交給保全。匯豐只有進入不良才會移交給保全。 5、管理對象：以客戶為管理對象，而非業(yè)務。 6、名單生成：風險經理發(fā)起監(jiān)察名單，必須與客戶經理協(xié)商一致，才可列入監(jiān)察名單。,監(jiān)察名單,四、貸后管理提升項目監(jiān)察名單設想,32,1、在貸后管理中引入價值管理的內容； 2、嵌入貸后監(jiān)控模板中作為強制填寫內容； 3、總行進一步開發(fā)價值管理的工具和系統(tǒng)。,價值管理,四、貸后管理提升項目價值管理設想,目錄,當前風險經理及風險部的工作內容,現行貸后管理制度中存在的