三個辦法一個指引競賽知識題庫

1、“三個辦法一個指引”知識競賽復(fù)習題庫中國銀行業(yè)協(xié)會二一年九月二十一日使用說明一、本題庫僅作為“三個辦法一個指引”知識競賽復(fù)習參考。二、復(fù)賽各賽區(qū)可參考本題庫自行制定本賽區(qū)復(fù)賽試題。三、本題庫共有262道題，題型包括選擇題（單項選擇、多項選擇）、判斷題、簡答題。四、根據(jù)難易程度，試題由易到難分為1級、2級、3級，每題題干后括號內(nèi)的內(nèi)容為該題難度值。選擇題：1.請問固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的實施過渡期是多長時間？答案：C (1級)A.沒有B.1個月C.3個月D.半年2.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法適用對象目前不包括？答案：BCD （3級）A.商業(yè)銀行B.信托公司C.資產(chǎn)管理公司D.財務(wù)公司3.以下哪項

2、內(nèi)容體現(xiàn)了固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中貸款全流程管理的原則？答案：ABD (3級)A.全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制;B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位C.將貸款審批與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)集中在同一崗位，提高業(yè)務(wù)效率。D.建立各崗位的考核和問責機制4.銀行業(yè)金融機構(gòu)開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則？答案：ABCD (1級)A.依法合規(guī)B.審慎經(jīng)營C.平等自愿D.公平誠信5.申請固定資產(chǎn)貸款的項目，應(yīng)符合以下哪些政策和要求？答案：ABCD (2級)A.國家產(chǎn)業(yè)政策B.國家土地政策C.國家環(huán)保政策D.國家投資項目的合法管理程序6.按照固定資產(chǎn)貸款管理暫

3、行辦法規(guī)定，貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括? 答案：ABCD （1級）A.借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；B.貸款項目的情況；C.貸款擔保情況；D.需要調(diào)查的其他內(nèi)容7.根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人的貸款審批流程和權(quán)限應(yīng)當遵循什么原則？答案：AC （2級）A.審貸分離B.誠信申貸C.分級審批D.貸放分控8.按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款合同至少應(yīng)覆蓋哪些要素和有關(guān)細節(jié)？答案：ABD （3級）A.貸款利率、用途及金額、期限B.還款保障及風險處置C.借款人財務(wù)指標D.貸款支付要求9.按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括以下哪些要求？答案：BC （2級）A.項目資

4、本金全額到位B.與貸款同比例的資本金已足額到位C.項目實際進度與已投資額相匹配D.項目計劃進度與已投資額相匹配10.按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，內(nèi)容包括以下哪項？答案：ABCD （1級）A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人D.進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等。11.按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？答案：ACD （3級）A.合并、分立B.

5、發(fā)生影響借款人償債能力的重大不利事項C.對外投資D.實質(zhì)性增加債務(wù)融資12.根據(jù)辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)通過哪些支付方式對貸款資金的支付進行管理與控制？答案：AC （3級）A.貸款人受托支付B.第三方受托支付C.借款人自主支付D.貸款人自主支付13.按照辦法規(guī)定，若某項目總投資8000萬元，借款人在對外支付一筆固定資產(chǎn)貸款時，以下那種情形可采用借款人自主支付？答案：CD （3級）A.單筆支付金額為550萬元B.單筆支付金額為450萬元C.單筆支付金額為400萬元D.單筆支付金額為40萬元14.按辦法規(guī)定，以下描述中哪些是正確的？答案：ABD （2級）A.采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信

6、息是否與商務(wù)合同相符B.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對借款人提交的提款申請進行審核C.按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的要求，貸款人放款前，貸款人只需與借款人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關(guān)合同D.采取貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。15.按照辦法規(guī)定，采用借款人自主支付的，貸款人可通過以下哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途。答案：ABCD （2級）A.賬戶分析B.憑證查驗C.現(xiàn)場調(diào)查D.核查借款人提供的貸款資金支付情況報告16.某建設(shè)項目原定投資金額1億元，項目資本金比例為40，銀行貸款6000萬元。目前該項目投資金額需追加5000萬元，如借

7、款人申請追加貸款1500萬，則貸款人應(yīng)采取以下哪些措施？答案：ACD （3級）A.貸款人需要對該筆貸款進行重新風險評價和審批。B.要求項目發(fā)起人配套追加不低于1500萬元的項目資本金。C.要求項目發(fā)起人配套追加不低于2000萬元的項目資本金。D.要求項目發(fā)起人配套追加相應(yīng)擔保。17.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法貸后管理部分對合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應(yīng)有什么具體要求？答案：AC (2級)A.固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例B.賬戶內(nèi)的資金時點余額C.賬戶內(nèi)的資金平均存量D.固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的總量18.對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)

8、當采取何種措施？答案：ABD (2級)A.應(yīng)對不良貸款進行專門管理.B.及時制定清收或盤活措施。C.報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組19.推行實貸實付的積極意義有哪些？答案：ABCD （2級）A.有利于確保信貸資金進入實體經(jīng)濟B.嚴防貸款資金被挪用C.有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平D.有助于貸款人防范信用風險和法律風險20.貸款人辦理固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)何種情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？答案：ABCDE （1級）A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；B.未按

9、本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的；C.貸款調(diào)查、風險評價未盡職的；D.未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的；E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。21.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法由誰負責解釋？答案：B（1級）A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.商業(yè)銀行總行22.流動資金貸款管理暫行辦法制定的法律依據(jù)有哪些？答案：AC （2級）A.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法B.中華人民共和國公司法C.中華人民共和國商業(yè)銀行法D.中華人民共和國人民銀行法23.流動資金貸款管理暫行辦法中規(guī)定，貸款人在完善內(nèi)部控制機制方面，應(yīng)做

10、到哪幾點？答案：ABCD （2級）A.實行貸款全流程管理B.全面了解客戶信息C.建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制D.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制24.流動資金貸款管理暫行辦法中規(guī)定，貸款人不得有哪些行為？答案：AD （2級）A.制訂不合理的貸款規(guī)模指標B.對于不良貸款進行重組C.市場化競爭D.突擊放貸25.流動資金貸款不得用于哪些用途？答案：ABC （2級）A.土地收購、整理和儲備B.投資水電站建設(shè)項目 C.企業(yè)增資D.購買原材料26.流動資金貸款申請應(yīng)具備什么條件？答案：ABD (2級)A.借款用途明確、合法 B.借款人信用狀況良好

11、，無重大不良信用記錄C.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力27.流動資金貸款管理暫行規(guī)定借款人的主體資格要求包括哪些內(nèi)容？答案：ABC （2級）A.企業(yè)法人依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)B.事業(yè)法人依照事業(yè)單位登記管理條例的規(guī)定辦理登記備案C.特殊行業(yè)須持有相關(guān)機關(guān)頒發(fā)的營業(yè)或經(jīng)營許可證D.個人應(yīng)為具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人28.根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人的貸款審批流程和權(quán)限應(yīng)當遵循什么原則？答案：AC （2級）A.審貸分離B.誠信申貸C.分級審批D.貸放分控29.按照辦法規(guī)定，借款人營運資金需求的測算要

12、素包括哪些？答案：ABD (3級)A.借款人經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)特征B.應(yīng)收賬款和存貨C.固定資產(chǎn)折舊D.資金循環(huán)周期30.按照流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人與借款人簽訂的流動資金借款合同應(yīng)明確約定那些條款？答案：ABD （3級）A.貸款金額、期限B.利率、用途C.借款人財務(wù)指標D.支付和還款方式31.按照流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人與借款人簽訂的流動資金借款合同中有關(guān)支付條款的約定，應(yīng)包括以下哪些內(nèi)容？答案：ABCD (1級)A.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；B.支付方式變更及觸發(fā)變更條件；C.貸款資金支付的限制、禁止行為；D.借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料

13、。32按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？答案：ABCD （1級）A.合并B.股權(quán)轉(zhuǎn)讓C.實質(zhì)性增加債務(wù)融資D.對外投資33.按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，內(nèi)容包括以下哪項？答案：ABCD （1級）A.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查； D.進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等。34.根據(jù)辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)通過哪些支付方式對貸款資金的支付進行管理與控制？答案：AC （3級）A.貸款人受

14、托支付B.第三方受托支付C.借款人自主支付D.貸款人自主支付35.按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的哪些情況合理約定流動資金貸款支付方式及貸款人受托支付的金額標準？答案：ABCD （2級）A.行業(yè)特征B.經(jīng)營規(guī)模C.管理水平D.貸款業(yè)務(wù)品種。36.流動資金貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)采取何措施。答案：ABC (2級)A.與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件 B.根據(jù)合同約定變更貸款支付方式C.停止貸款資金的發(fā)放和支付D.要求借款人清產(chǎn)核資37.按照辦法規(guī)定，流動資金貸款具有以下何種情形，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。答案：AC (2

15、級)A.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般B.單筆支付超過借款合同金額30%的C.支付對象明確且單筆支付金額較大D. 單筆支付超過500萬元38.針對借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，貸款人可根據(jù)合同約定采取哪些措施防范化解貸款風險？答案：ABC （2級）A.提前收貸B.停止放貸C.追加擔保D.以上都不是39.按照流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，為維護貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？答案：ABD （2級）A.借款人大額融資B.資產(chǎn)出售以及兼并、分立C.更換高管層D.破產(chǎn)清算40.對流動資金貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當采取何種

16、措施？答案：ABD (2級)A.應(yīng)對不良貸款進行專門管理.B.及時制定清收或盤活措施。C.報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組41貸款人違反流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定的哪些情形時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？答案：ABCD （1級）A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；B.未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的；C.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的；D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。42.流動資金貸款管理暫行辦

17、法規(guī)定，貸款人有下列哪些情形，銀監(jiān)會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條對其進行處罰。答案：BD (3級)A.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的B.未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的C.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的D.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的43.流動資金貸款需求量的測算參考中，流動資金需求的影響因素有哪些？答案：ABCD （1級）A.存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）B.應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款C.借款人所屬行業(yè)D.借款人談判地位44.流動資金貸款的需求量應(yīng)基于什么

18、來確定？答案：C （1級）A.借款人提出的請求B.借款人日常經(jīng)營所需的營運資金 C.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有營運資金的差額（即流動資金缺口）。D.既往銀行信貸記錄45.個人貸款管理暫行辦法中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于什么用途的本外幣貸款？答案:D （1級）A.流動資金、資產(chǎn)投資B.資產(chǎn)投資、個人消費C.技術(shù)改造、產(chǎn)品升級D.個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營46.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)建立什么樣的管理機制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程？答案：A （1級）A.全流程管理機制B.全封閉管理機制C.分級審批機制D.第一責任人管理機制47.個人貸款管理

19、暫行辦法規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以什么原則，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法？答案：B （1級）A.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔B.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔C.盡職調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔D.實地調(diào)查為主、口頭調(diào)查為輔48.個人貸款管理暫行辦法涉及辦理抵押物登記有什么要求？答案：AC （3級）A.按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當參與。 B.按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人可以不參與C.貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實D.貸款人委托第三方辦理的，可不對抵押物登記情況進行核實49.依據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，以下說法錯誤的是哪項?答案：A （3級）A.貸款人可以將貸

20、款調(diào)查的全部事項委托第三方完成B.貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度C.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行清收，或者進行協(xié)議重組50.個人貸款管理暫行辦法列舉了貸款人的下列哪些貸款違規(guī)行為?答案：ABCDE （2級）A.發(fā)放無指定用途個人貸款的B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的E.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的51.以下何種業(yè)務(wù)不適用個人貸款管理暫行辦法。答案：A （1級）A.信用卡透支B.個人消費貸款C.以存單作質(zhì)押的個人貸

21、款D.個人住房貸款52.貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度，以有效防范個人貸款的何種風險？答案：（D） （2級）A.信用風險B.操作風險C.合規(guī)風險D.法律風險53.貸款人應(yīng)在何時，按合同約定及時發(fā)放個貸。答案：D（2級）A.貸款調(diào)查結(jié)束后B.風險評估結(jié)束后C.貸款審批通過后D.借款合同生效后54.個人住房貸款中，建立并執(zhí)行個貸面談、借款合同面簽制度，對于防范以下哪項風險具有重要意義？答案：D （2級）A.貸款逾期B.擔保不足C.借款人還款能力下降D.假按揭55.項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當以對什么的分析為核心？請選出正確的一項。答案：C （2級）A.營運能力B.項目收入C.償

22、債能力D.項目現(xiàn)金流56.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的哪類對象?答案:B （1級）A.客戶方B.借款人交易對手C.股東D.合伙人57.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，對于以下哪種性質(zhì)的資金，貸款人應(yīng)確認其與發(fā)放貸款同比例且足額到位，并需與貸款配套使用。答案:A （1級）A.項目資本金B(yǎng).其他貸款C.集資款項D.銀行存款58.項目實際投資超過以下哪項金額時，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔保？答案：D （2級）A.約定額度50%以上B.現(xiàn)有償還能力C

23、.固定資產(chǎn)總額D.原定投資金額59.貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按何標準使用？答案：C （1級）A.經(jīng)營需求B.單位財務(wù)規(guī)定C.約定用途D.行政許可60.采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在何時審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件？答案：B （1級）A.貸款資金發(fā)放時B.貸款資金發(fā)放前C.貸款資金發(fā)放后D.支付給借款人交易對手的同時61.合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和以下哪項提出要求。答案：A （1級）A.賬戶內(nèi)的資金平均存量

24、B.賬戶的設(shè)置C.賬戶的規(guī)范性D.賬戶內(nèi)的資金支出62.貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括哪些要求？答案：BC （2級）A.資本金已到位50%以上 B.與貸款同比例的資本金已足額到位 C.項目實際進度與已投資額相匹配 D.資本金達到貸款額度的50%以上63.貸款人除應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、還貸保障及風險處置等要素和有關(guān)細節(jié)，其中還應(yīng)包括以下哪項？答案：ABCD （2級）A.期限B.利率C.用途D.支付方式64.項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加

25、以下哪項？答案:CD （2級）A.不低于項目資本金50%比例的投資B.再貸款額度C.不低于項目資本金比例的投資D.相應(yīng)擔保65.下列哪種機構(gòu)不適用項目融資業(yè)務(wù)指引開展項目融資業(yè)務(wù)？答案：C （2級）A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.政策性銀行C.擔保公司D.貸款公司66.項目融資的借款人通常是何種機構(gòu)？答案：D （2級）A.項目施工單位B.項目所在地區(qū)的政府C.項目所屬的集團公司D.為建設(shè)、經(jīng)營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人67.根據(jù)項目融資業(yè)務(wù)指引，貸款人應(yīng)根據(jù)什么確定貸款期限？答案：C （1級）A.項目建設(shè)期B.項目經(jīng)營期C.投資回收期D.借款人要求68.貸款人為有效控制項目融資保險賠款權(quán)益，

26、應(yīng)當要求成為項目所投保商業(yè)保險中哪一順位的保險金請求權(quán)人。答案：A （1級）A.第一順位B.第二順位C.第三順位D.沒有要求69.項目融資貸款人應(yīng)當對哪個賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，并當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當及時查明原因并采取相應(yīng)措施？答案：D （1級）A.流動資金賬戶B.項目資本金賬戶C.完工保證金賬戶D.項目收入賬戶70.根據(jù)項目融資業(yè)務(wù)指引，項目融資貸款的用途通常是用于哪些項目？答案：ABC （2級）A.擬建項目B.在建項目C.已建項目D.淘汰項目71.為有效降低項目融資在項目建設(shè)期各類風險，貸款人可以要求借款人采取哪些措施？答案：ABCD （2級）A.簽訂總承包合同B.建立完工保證金C.投

27、保商業(yè)保險D.提供完工擔保72.請根據(jù)給定情景選擇正確選項。（3級）某銀行同意為某公司貸款8000萬元，用于某固定資產(chǎn)投資項目。該項目總投資為1.5億元。1月1日，貸款銀行為該公司發(fā)放允許其自主支付的貸款資金3000萬元，自主支付貸款資金流出情況如下：貸款用途資金劃出交易對手日期金額（萬元）賬戶名稱開戶行工程款1月5日200A工程公司工行增資1月10日800同名戶農(nóng)行購買鋼材1月15日360C鋼廠中行購買鋼材1月16日400C鋼廠中行購買水泥1月20日600B水廠建行購買水泥1月30日300D水泥廠工行（1）關(guān)于1月10日劃出的800萬元，下列說法正確的是哪項？答案：DA.化整為零B.借款人屬

28、于貸款詐騙C.貸款使用合規(guī)D.貸款使用違規(guī)，應(yīng)要求客戶盡快將款項劃回，或盡快歸還貸款（2）關(guān)于1月15日和1月16日劃出的兩筆款項，下列說法正確的是哪項？答案：AA.有化整為零嫌疑B.有挪用貸款嫌疑C.貸款資金支付正常，無違規(guī)嫌疑D.貸款用途與約定用途相符，可以自主支付（3）關(guān)于1月20日劃出的600萬元，下列說法正確的是哪項?答案:BA.該項目受托支付起點為750萬元，該筆支出未超過受托支付起點金額B.該項目受托支付起點為500萬元，該筆支出超過受托支付起點金額C.該項目受托支付起點為400萬元，該筆支出超過受托支付起點金額，支付方式違規(guī)D.貸款資金已發(fā)放至借款人賬戶，允許其自主支付，因而不

29、須涉及受托支付方式問題73.對于以下哪項，貸款人應(yīng)合理測算，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過貸款人實際需求發(fā)放流動資金貸款。答案：D （2級）A.借款人的生產(chǎn)規(guī)模B.借款人主要產(chǎn)品的市場前景C.借款人的盈利能力D.借款人的營運資金需求74.下列貸款中不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種是哪項？答案：D （1級）A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款B.更新改造貸款C.基本建設(shè)貸款D.貿(mào)易融資75.流動資金貸款管理的核心要求是什么？答案：D （1級）A.貸款人受托支付B.面談面簽C.完善貸款合同管理D.合理確定流動資金貸款需求量76.銀團貸款的支付管理與控制由哪類銀行負責？答案：B（2級）A.牽頭行B

30、.代理行C.參加行D.管理行77.某固定資產(chǎn)項目總投資800萬元人民幣，且風險可控。根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于貸款新規(guī)等相關(guān)規(guī)定，正確的是哪項？答案：B （1級）A.若單筆支付金額小于80萬元，才可采用借款人自主支付方式B.若單筆支付金額小于50萬元，才可采用借款人自主支付方式C.若單筆支付金額小于40萬元，才可采用借款人自主支付方式D.以上都不對78.貸款人不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款,應(yīng)合理測算借款人營運資金需求。因此，以下哪項需要貸款人審慎確定？答案:AB （2級）A.借款人的流動資金授信總額B.借款人的具體貸款的額度C.借款人的償債能力D.借款人的貸款利率79.流動資金貸款不得用于哪些

31、用途？答案：ACD （2級）A.固定資產(chǎn)投資B.支付租金 C.股權(quán)投資D.國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域80.流動資金貸款支付過程中，借款人出現(xiàn)下列哪些情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付？答案：ABC （3級）A.借款人信用狀況下降B.主營業(yè)務(wù)盈利能力不強C.貸款資金使用出現(xiàn)異常D.借款人未按約定計劃提款81.根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，合同中應(yīng)詳細規(guī)定各方當事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責任，對重要條款避免出現(xiàn)哪些情況？答案：ABD （2級）A.未約定B.約定無效C.重復(fù)約定D.約定不明82.流動資金貸款的特點包括哪些？答案：ABE

32、 （3級）A.支付頻繁B.周轉(zhuǎn)速度快C.支付管理控制成本較低D.周轉(zhuǎn)速度慢E.支付管理控制成本較高83.以下哪些屬于盡職調(diào)查的方式？答案：ABCDEF （3級）A.現(xiàn)場調(diào)查B.搜尋調(diào)查C.現(xiàn)場會談D.非現(xiàn)場調(diào)查E.委托調(diào)查F.實地考察84.固定資產(chǎn)貸款管理中，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定哪些專門賬戶？答案：BC （3級）A.風險補償金B(yǎng).貸款發(fā)放賬戶C.還款準備金D.資金管理賬戶85.在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立何種體系和制度？答案：AB （3級）A.風險

33、預(yù)警體系B.貸款質(zhì)量監(jiān)控制度C.動態(tài)監(jiān)測體系D.抵質(zhì)押物重估制度86.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（ ）的本外幣貸款。答案：D （1級）A、各類投資 B、購買原材料 C、擴大再生產(chǎn) D、固定資產(chǎn)投資 87.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及（ ）的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。答案：B （2級）A、擔保人 B、借款人所在集團客戶 C、借款人關(guān)聯(lián)客戶 D、債權(quán)人 88.固定資產(chǎn)貸款項目竣工投產(chǎn)后，貸款人應(yīng)對固定資產(chǎn)投資項目的（ ）進行動態(tài)監(jiān)測，對異常

34、情況及時查明原因并采取相應(yīng)措施。答案：CD （3級）A、投資計劃B、進度C、收入現(xiàn)金流D、借款人的整體現(xiàn)金流判斷題：89.制定固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的依據(jù)是中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法和中華人民共和國商業(yè)銀行法等法律法規(guī)。答案：對 （1級）90.貸款人應(yīng)按區(qū)域、行業(yè)和貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。答案：對 （1級）91.貸款人在對固定資產(chǎn)進行風險評價時，應(yīng)落實具體的責任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進行全面的風險評價，是否形成風險評價報告由各商業(yè)銀行自行決定。答案：錯 （1級）92.貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人

35、員按照授權(quán)獨立審批貸款。答案：對 （1級）93.按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的要求，貸款人放款前，貸款人只需與借款人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關(guān)合同。答案：錯 （2級）94.按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的要求，貸款人和借款人簽訂的合同中應(yīng)詳細規(guī)定各方當事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責任。答案：對 （1級）95.按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括項目資本金全額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。答案：錯 （3級）96.按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必須約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。答案：錯 （2級）97.按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸

36、款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶，該賬戶性質(zhì)必須為專用存款賬戶。答案：錯 （3級）98.按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人進行對外投資等重大事項前應(yīng)通知貸款人，無需征得貸款人同意。答案：錯 （2級）99.貸款人應(yīng)設(shè)立相應(yīng)的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核，該部門或崗位是否獨立，由貸款人根據(jù)實際業(yè)務(wù)需要確定。答案：錯 （1級）100.貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。答案：對 （1級）101.按照辦法規(guī)定，合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放

37、和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。確實無法通過該賬戶辦理的，也可通過借款人開立的其他賬戶辦理。答案：錯 （2級）102.貸款分控的要義是貸款審批通過不等于放款。答案：對（1級）103.按照辦法規(guī)定，單筆支付金額超過固定資產(chǎn)貸款總額5或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。答案：錯 （1級）104.某項目總投資8000萬元，借款人在對外支付一筆450萬元的固定資產(chǎn)貸款，可采取借款人自主支付。答案：錯 （2級）105.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。答案：對 （1級）106.按照辦法規(guī)定，在貸款人受托支付方式下，貸款

38、人原則上應(yīng)在貸款發(fā)放當天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。答案：對 （1級）107.按照辦法規(guī)定，在貸款人受托支付方式下，貸款人確因客觀原因在貸款發(fā)放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對手的，貸款人應(yīng)在三個工作內(nèi)完成受托支付。答案：錯 （2級）108.貸款人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風險預(yù)警體系。答案：錯 （2級）109.按照辦法要求，對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，無需向債務(wù)人追索。答案：錯 （1級）110.“實貸實付”原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用資金，減少貸款挪用的風險。答案：對

39、（1級）111.全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款參照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法執(zhí)行。答案：對 （1級）112.流動資金貸款管理暫行辦法自發(fā)布之日起三個月后施行。答案：錯 （1級）113.表內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)適用流動資金貸款管理暫行辦法。答案：對 （2級）114.企業(yè)資金一時周轉(zhuǎn)不開，可以使用流動資金貸款滿足項目建設(shè)中的臨時性資金需求，符合流動資金貸款管理暫行辦法有關(guān)流動資金貸款用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)目的的要求。答案：錯 （2級）115.流動資金貸款管理暫行辦法中對盡職調(diào)查的要求規(guī)定，貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，如借款人規(guī)模較小或信用等級較高時，也可僅采取非現(xiàn)場方式履行盡職

40、調(diào)查責任。答案：錯 （2級）116.貸款人應(yīng)建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。答案：對 （1級）117.審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。答案：對 （1級）118.貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當事人簽訂書面或口頭的借款合同及其他相關(guān)協(xié)議。答案：錯 （1級）119.按照流動資金貸款管理暫行辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生影響借款人償債能力的所有不利事項時，均應(yīng)及時通知貸款人。答案：錯 （2級）120.貸款人和借款人應(yīng)在貸款合同中約定，貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款。答案：對 （1級）121.貸款人應(yīng)設(shè)立相應(yīng)的責任部門或

41、崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核，該部門或崗位是否獨立，由貸款人根據(jù)實際業(yè)務(wù)需要確定。答案：錯 （1級）122.貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。答案：對 （1級）123.按照辦法規(guī)定，在流動資金貸款合同中應(yīng)約定專用存款賬戶，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。答案：錯 （2級）124.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人不定期匯總報告貸款資金支付情況。答案：錯 （1級）125.流動資金貸款管理暫行辦法中規(guī)定，貸款人應(yīng)通過借款合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。答案

42、：對 （1級）126.貸款人必須根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。答案：錯 （2級）127.流動資金貸款管理暫行辦法要求，貸款人應(yīng)評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。答案：對 （1級）128.流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。答案：對 （1級）129.對集團關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資金貸款總和不能超過估算值。答案：對 （1級）130.個人貸款中，

43、采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，應(yīng)將貸款資金直接支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。答案：對 （1級）131.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人轉(zhuǎn)賬支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。答案：錯 （1級）132.個人貸款因其額小、面廣，調(diào)查成本較高，所以貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔。答案：錯 （1級）133.辦理個人貸款申請的借款人必須為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。答案： 錯 （1級）134.貸款人可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔保。答案：對 （1級）135.辦理項目融資業(yè)

44、務(wù)，貸款人可以要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨立中介機構(gòu)為項目提供專業(yè)意見。答案：對 （1級）136.貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。答案：對 （1級）137.根據(jù)項目融資業(yè)務(wù)指引，不能對已建項目進行再融資。答案：錯 （1級）138.根據(jù)項目融資業(yè)務(wù)指引，項目融資貸款的借款人只能是為建設(shè)、經(jīng)營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。答案：錯 （2級）139.根據(jù)項目融資業(yè)務(wù)指引，項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人不能進行項目融資。答案：錯 （2級）140.根據(jù)項目融資業(yè)務(wù)指引，項目融資還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入。答案：對

45、 （1級）141.項目融資貸款應(yīng)在貸款發(fā)放前統(tǒng)一確定利率，貸款發(fā)放后利率不得改變。答案：錯 （1級）142.對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。答案：對 （1級）143.對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，無權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索。答案：錯 （2級）144.按照國家項目資本金制度的要求，資本金可以根據(jù)項目進度分期到位。答案：對 （1級）145.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請，貸款應(yīng)有明確對應(yīng)的、符合國家政策的項目，不得對多個項目打捆處理，必要時還應(yīng)具體約定貸款用于項目的哪些支出。答案：對 （1級）146.“貸款發(fā)放賬戶”

46、和“還款準備金賬戶”只可以是新設(shè)賬戶，不可以是借款人的現(xiàn)有賬戶。答案：錯 （2級）147.“三個辦法、一個指引”的適用范圍是中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的所有銀行業(yè)金融機構(gòu)。答案：對 (2級)148.固定資產(chǎn)貸款項目資本金與貸款同比例到位只是最低要求，對于建設(shè)期風險較大的項目，貸款人可進一步提高資本金比例要求。請判斷正誤？答案：對 (1級)149.貸款人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的價值和擔保人的擔保能力建立備案制度。答案：錯 （1級）簡答題：150.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法應(yīng)歸于何種立法層次？（1級）答案：部門規(guī)章。151.如何正確理解固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中“固定資產(chǎn)貸款”以

47、及其中“固定資產(chǎn)投資”的概念。（3級）答案：辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。其中的“固定資產(chǎn)投資”沿用了國家統(tǒng)計部門的口徑，包括基本建設(shè)投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類。貸款用途為固定資產(chǎn)投資，均屬固定資產(chǎn)貸款。152.申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)當具備哪些條件，請至少說出其中六點？（2級）答案：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資

48、項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。153.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定，借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)當具備什么信用條件？（1級）答案：借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄。154.貸款人應(yīng)當從哪些方面對固定資產(chǎn)貸款風險進行全面評價？（至少回答7個以上）（2級）答案：貸款人應(yīng)從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場

49、、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。155.按照辦法規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責任？（2級）答案：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標約束等情形。156.貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定哪些具體要素和細節(jié)？（1級）答案：貸款金額、期限、利率、用途、支付、還款保障及風險處置等要素和有關(guān)細節(jié)。157.按照辦法規(guī)定，“貸款人受托支付”具體含義是什么？（1級）答案：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。158

50、.按照辦法規(guī)定，“借款人自主支付”具體含義是什么？（1級）答案：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。159.在貸款發(fā)放支付過程中，借款人出現(xiàn)什么情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？（2級）答案：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項目進度落后于資金使用進度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。160.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第二十一條要求“貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核”，對此處的“獨立

51、”二字應(yīng)當如何理解？如此規(guī)定有何目的？（3級）答案：“獨立”是指不能將貸款發(fā)放和支付審核與信貸經(jīng)營、信貸審批混崗，必須有專門的人員專門從事該項工作。目的是實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)前臺和后臺的徹底分離，使相互之間制衡作用得到有效發(fā)揮。161.簡述固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。（1級）答案：貸款人應(yīng)定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設(shè)和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內(nèi)容進行檢查與分析。162.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法貸后管理部分對合同約定專門還款準備金賬戶的，有什么具體要求？（2級）答案：合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對

52、固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。163.貸款人有何情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰？請說出至少五點。（2級）答案：（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的；（六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；（七）有其他嚴重違反本辦法規(guī)定的行為的。164.請你介紹一下固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦

53、法和流動資金貸款管理暫行辦法的立法宗旨及其基本法律依據(jù)？（3級）答案：（1）固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第七條規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。流動資金貸款管理暫行辦法第九條規(guī)定貸款人應(yīng)與借款人約定明確的貸款用途，流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。（2）商業(yè)銀行法第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要

54、約定的其他事項。165.請你介紹一下固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法和流動資金貸款管理暫行辦法對貸款全流程管理的有關(guān)要求？（3級）答案：（1）總則固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法和流動資金貸款管理暫行辦法第五條規(guī)定；（2）落實部門和崗位，并對盡職報告、風險評價報告負責（受理與調(diào)查、風險評價）。（3）法律責任規(guī)定：流程有無缺陷、貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理；崗位和職責有無落實到每一個崗位。166.請你簡要介紹固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法和流動資金貸款管理暫行辦法如何進行貸款支付管理的？（3級）答案：（1）貸款支付管理環(huán)節(jié)：獨立放款、支付方式、支付標準、支付審核、支付終止情形。（2）法律責任規(guī)定，未按辦法規(guī)定進行貸款支付管理與控制的。167.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法和流動資金貸款管理暫行辦法注重加強合同的有效管理，請你簡單介紹以下貸款新規(guī)在合同管理方面有什么新的要求？（3級）答案：（1）貸款支付要求；（2）承諾條款要求；（3）違約責任：重大交叉違約條款。168.請簡單比較固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法和流動資金貸款