6.1 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行 課件(PPT46).ppt

1、,第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇,第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行,1、什么是儲(chǔ)蓄存款？儲(chǔ)蓄存款的目的是什么？ 2、我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有哪些？儲(chǔ)蓄存款的種類及特點(diǎn)？ 3、什么是存款利息？影響存款利息的因素有哪些？存款利息的計(jì)算公式？ 4、我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是什么？,你知道哪些投資方式？,1978,(億元),我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額迅速增長,210.6,你如何看待這種現(xiàn)象？,1995,29662.3,2005,141051,2012,406192,一、儲(chǔ)蓄存款,1、儲(chǔ)蓄存款的含義、目的和機(jī)構(gòu),（1）含義： 儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存

2、款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。,誰存的錢,存什么錢,到何處存,有何憑證,有何益處,銀行存折,銀行卡,儲(chǔ)蓄目的,因 （子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老）而儲(chǔ)蓄,是我國居民儲(chǔ)蓄不斷增加的原因。 .,“新三座大山”,（2）、儲(chǔ)蓄存款的目的：,有的是為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備， 有的是為了購房、買車， 有的是為了醫(yī)療、養(yǎng)老， 有的是為了資金安全， 還有的是為了獲取利息。,小結(jié)：人們儲(chǔ)蓄的目的各不相同， 而通過儲(chǔ)蓄存款獲得的最直接的收益 就是獲取利息。,（3）儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu),我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是： 各商業(yè)銀行。還包括信用合作社以其他能夠依法辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。 想一想： 在我們生活區(qū)周圍，你知道有那幾家

3、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)？,儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要有三類：,商業(yè)銀行、 信用合作社、 郵政企業(yè),存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。,2、存款利息：,（1）含義,（2）影響存款利息的因素,（3）存款利息計(jì)算公式,存款利息本金利息率存款期限,本金、存期、利息率水平,某儲(chǔ)戶于2013年1月存入20000元，定期三年，按照年息4.25的利率計(jì)算，3年到期后的利息總額是多少？,？,所得利息： 200004.2532550（元） 2008年10月9日，國務(wù)院決定對儲(chǔ)蓄存款利息所得暫停征收個(gè)人所得稅。,利率是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。 利率有三種表示方法：年利率(%)、月利率(）、日

4、利率（o）。,利率,年利率=月利率12（月）=日利率360 天,選擇哪一類儲(chǔ)蓄？,議一議：比較定期 與活期存款的異同。,（3）儲(chǔ)蓄存款的種類,（1） 活期儲(chǔ)蓄：是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。,（2） 定期儲(chǔ)蓄：是事先約定期限，存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。 存期越短，利息率越低；存期越長 利息率越高。,主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類,活期儲(chǔ)蓄 VS 定期儲(chǔ)蓄,較強(qiáng)、方便靈活,較差,較低,高于活期，但一般低于債券與股票,比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但在通脹情況下存在貶值風(fēng)險(xiǎn),比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低但在通脹情況下存在貶值和提前支取存在損失利息的風(fēng)險(xiǎn),儲(chǔ)蓄的

5、方式、有利息、比較安全風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較低.,（1）含義：是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。,二、我國的商業(yè)銀行,1、商業(yè)銀行的含義及組成,（2）組成：我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。,我國商業(yè)銀行,國家控股銀行,民營股份制,外資銀行,2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),（1）存款業(yè)務(wù),（2）貸款業(yè)務(wù),（3）結(jié)算業(yè)務(wù),基礎(chǔ)業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行利潤的主要來源,（4）其它業(yè)務(wù)：,提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù).,現(xiàn)金結(jié)算,轉(zhuǎn)帳結(jié)算,想一想： 為什么把存款業(yè)務(wù) 作為基礎(chǔ)業(yè)務(wù),銀行利潤從哪里來？,銀行收取一

6、定的服務(wù)費(fèi),2、商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù),商業(yè)銀行以一定的利率和期限向社會(huì)吸收資金，并按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù),商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本息的行為,是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù),銀行從中收取一定的服務(wù)費(fèi)用,是商業(yè)銀行利潤的主要來源,商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有它，銀行就不能生存和開展其他業(yè)務(wù),債務(wù)人,債權(quán)人,服務(wù)提供者,都是銀行的基本業(yè)務(wù)，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的基礎(chǔ)，結(jié)算業(yè)務(wù)是存貸款業(yè)務(wù)的延伸。,商業(yè)銀行的主要利潤來源：,利潤=貸款利息存款利息銀行費(fèi)用,(其它利潤來源：結(jié)算服務(wù)費(fèi)及其它服務(wù)費(fèi)),討論：貸款業(yè)務(wù)是主要利潤來

7、源，銀行 是不是放貸越多越好,貸款原則：,真實(shí) 謹(jǐn)慎 安全 等,堅(jiān)持真實(shí)性、 謹(jǐn)慎性、 安全性等原則,？,第一，銀行為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會(huì)再生 產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。,第二，銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。,第三，銀行對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。,聚寶盆,氣象站,調(diào)節(jié)器,3、 商業(yè)銀行在我國社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用：,課堂小 結(jié),儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行,儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行,1、儲(chǔ)蓄存款：含義、目的、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu),2、存款利息：含義、影響利息的主要因素、利息的計(jì)算公式,3、儲(chǔ)蓄存

8、款的種類及特點(diǎn),種類,特點(diǎn),含義,主要業(yè)務(wù),存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù)利潤主要來源,結(jié)算業(yè)務(wù)收取一定的服務(wù)費(fèi)用,活期,定期,某銀行某年向企業(yè)貸款5000萬元，平均年利率8%。共吸收存款3000萬元，平均年利率3%，這一年銀行共支付職工工資、獎(jiǎng)金等60萬元，其他開支130萬元。這一年銀行的利潤是（ ） A、310萬元 B、120萬元 C、210萬元 D、160萬元,50008% 30003%60130120,B,我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄連年迅速增長。你如何看待這種現(xiàn)象。,其原因是：我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定，城鄉(xiāng)居民收入增多，生活水平不斷提高，可供支配資金增多。,高儲(chǔ)蓄是一把雙刃劍。 利：A、為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累資金，

9、促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展;調(diào)節(jié)貨幣流通。（利國） B、利于保障人民生活安定和社會(huì)穩(wěn)定，利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣。（利民）,弊：A、在內(nèi)需不足的條件下，不利于擴(kuò)大內(nèi)需；B、社會(huì)保障體系不健全；C、還反映出我國居民的投資方式比較單一。,解決辦法：國家要改革投資和融資體制，鼓勵(lì)居民多渠道投資，起到分流高儲(chǔ)蓄的作用。,（為什么）,（怎么樣）,（怎么做）,據(jù)報(bào)道，我國居民的儲(chǔ)蓄存款正呈逐年增多的態(tài)勢，儲(chǔ)蓄存款依然是我國居民首選的理財(cái)方式。居民儲(chǔ)蓄存款是否越多越好？,思考,對居民的儲(chǔ)蓄要做一分為二的分析. 儲(chǔ)蓄率高意味著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快,城鄉(xiāng)居民民收入大幅度增加,消費(fèi)心理趨向理智成熟。 儲(chǔ)蓄率高也反映了我國居民投資

10、形式單一、消費(fèi)形式單一，社會(huì)保險(xiǎn)和福利制度不完善，居民的安全感低。 儲(chǔ)蓄率高同時(shí)還說明了居民消費(fèi)不旺，市場萎縮,這將會(huì)影響到內(nèi)需的擴(kuò)大, 不利于我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。 所以說,不能簡單說儲(chǔ)蓄存款越多越好。.,1、股份制商業(yè)銀行的主要經(jīng)營目標(biāo)是D A管理人民幣流通 B管理國家外匯儲(chǔ)備 C增加存款和擴(kuò)大貸款 D獲得銀行利潤 2、下列選項(xiàng)中，屬于我國商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營利的主要來源的是B A存款業(yè)務(wù) B貸款業(yè)務(wù) C結(jié)算業(yè)務(wù) D代理收費(fèi) 3、公民存款儲(chǔ)蓄的直接目的是B A為了更好地消費(fèi) B為了獲得利息 C支援現(xiàn)代化建設(shè) D養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄連年迅速增長。你如何看待這種現(xiàn)

11、象。,其原因是：我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定，城鄉(xiāng)居民收入增多，生活水平不斷提高，可供支配資金增多。,高儲(chǔ)蓄是一把雙刃劍。 利：A、為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累資金，促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展;調(diào)節(jié)貨幣流通。（利國） B、利于保障人民生活安定和社會(huì)穩(wěn)定，利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣。（利民）,弊：A、在內(nèi)需不足的條件下，不利于擴(kuò)大內(nèi)需；B、社會(huì)保障體系不健全；C、還反映出我國居民的投資方式比較單一。,解決辦法：國家要改革投資和融資體制，鼓勵(lì)居民多渠道投資，起到分流高儲(chǔ)蓄的作用。,（為什么）,（怎么樣）,（怎么做）,1、下列對儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)，正確的一項(xiàng)是（ ） A、儲(chǔ)蓄存款作為一種投資方式具有收益高的特點(diǎn) B、儲(chǔ)蓄存款可以隨時(shí)存取，靈活

12、方便，很受投資者歡迎 C、利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中獲得的惟一收益 D、儲(chǔ)蓄存款由于收益很低，所以沒有風(fēng)險(xiǎn),2、各商業(yè)銀行都十分重視解決不良貸款問題，是因?yàn)椋?） A、貸款越少，安全系數(shù)越大，商業(yè)銀行的效益越高 B、發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù) C、貸款利息和存款利息的差額扣去費(fèi)用就是商業(yè)銀行的利潤 D、貸款是商業(yè)銀行利潤的主要來源,3、我國現(xiàn)階段存在許多商業(yè)銀行，如中國工商銀行、中國交通銀行、廣東發(fā)展銀行等，這些銀行的共同點(diǎn)是（ ） 都是國有制商業(yè)銀行 都是以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的 設(shè)立的目的都是健全國家的宏觀調(diào)控體系 發(fā)放貸款都會(huì)本著謹(jǐn)慎性、安全性、真實(shí)性的原則 A、 B、 C、 D、,4、

13、下列對儲(chǔ)蓄存款理解不正確的是 （ ） A、儲(chǔ)蓄存款反映儲(chǔ)戶與儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)之間的信用關(guān)系 B、儲(chǔ)蓄存款是一種投資行為 C、儲(chǔ)蓄存款是指個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入銀行 D、居民通過儲(chǔ)蓄存款可以獲得利息,2下列對儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)，正確的是() 在本金和存期一定的條件下，其利息的多少取決于利息率的高低 儲(chǔ)蓄存款也存在風(fēng)險(xiǎn)我國的儲(chǔ)蓄只有活期存款和定期存款兩大類存期越短，利息率越低 AB CD 【答案】C,3金融機(jī)構(gòu)的貸款利率總是高于同期同檔次的存款利率，其目的是() A吸收適量存款 B預(yù)防信貸危機(jī) C獲得利潤 D降低經(jīng)營成本 【答案】C,【答案】(1)貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營利的主

14、要來源。發(fā)放貸款時(shí)，銀行要評(píng)估貸款人的信用狀況。 (2)只有貸款安全收回并足額獲取利息，銀行才有能力支付儲(chǔ)戶存款利息，才有利潤。不良貸款的增加會(huì)造成銀行虧空，甚至破產(chǎn)。,【例1】 (2013新課標(biāo)全國文綜)2011年我們城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)35.2萬億元，人均儲(chǔ)蓄25 548元，分別比2010年增長16%和15.3%，高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實(shí)可以推斷出(),典例賞析,儲(chǔ)蓄存款,社會(huì)保障體系不斷健全增加了人們儲(chǔ)蓄意愿我國居民的儲(chǔ)蓄率隨GDP的增長而增長我國居民高效理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)下降 A B C D 嘗試解答：_ 【答案】D,【解釋】社會(huì)

15、保障體系不斷健全會(huì)促進(jìn)人們消費(fèi)意愿的增強(qiáng)，從而導(dǎo)致儲(chǔ)蓄減少，不符合題意；題干中沒有提到經(jīng)濟(jì)的增長，所以不選；排除，故選D。,【例2】 (2013東北三省聯(lián)考)2013年4月26日，工商銀行公布的報(bào)告顯示，2013年前三個(gè)月，工行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1447.43億元，同比增長11.29%。其中，通過存貸款獲得的利息凈收入為1067.17億元，同比增長8.0%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入341.85億元，同比增長19.44%。這表明() 貸款業(yè)務(wù)是工行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)是工行營利的主要來源工行將經(jīng)濟(jì)效益作為唯一的經(jīng)營目標(biāo)，結(jié)算業(yè)務(wù)將逐步上升為工行的主體業(yè)務(wù)收取服務(wù)費(fèi)是工行營利的一個(gè)重要來源,我國的商業(yè)銀行,A

16、B C D 嘗試解答：_ 【答案】C 【解釋】存款業(yè)務(wù)是工行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，錯(cuò)誤；工行是以營利為目的的企業(yè)法人，但經(jīng)濟(jì)效益不是其唯一經(jīng)營目標(biāo)，它還要為企業(yè)、社會(huì)發(fā)展籌集資金等，故錯(cuò)誤；觀點(diǎn)正確，是對材料信息的正確分析，符合題意。,工薪族理財(cái)首選：儲(chǔ)蓄存款 【背景材料】 2014年1月14日，廣東省金融管理工作會(huì)議指出，2013年廣東金融業(yè)運(yùn)行積極向好。據(jù)人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)，2013年末，廣東省金融業(yè)總資產(chǎn)達(dá)17萬億元，比上年增長12%。各項(xiàng)存款余額12萬億元，同比增長13.9%，各項(xiàng)貸款余額7.6萬億元，同比增長12.8%，存、貸款余額和新增額繼續(xù)保持全國首位。我國居民的儲(chǔ)蓄存款熱情不減，存款額度居高不下，成