金融理財基礎(chǔ)(第4章).ppt

1、第四章 銀行產(chǎn)品,第1節(jié) 概述,一、銀行產(chǎn)品的概念和分類 廣義：指銀行提供給客戶的所有金融服務(wù) 狹義：銀行提供的代理業(yè)務(wù)以外的金融產(chǎn)品,二、銀行產(chǎn)品的特點(diǎn) （一）產(chǎn)品使用價值的同質(zhì)性； （二）產(chǎn)品的競爭力主要體現(xiàn)在品牌和服務(wù)上； （三）產(chǎn)品具有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。,第2節(jié) 個人存款類產(chǎn)品,存款類產(chǎn)品可以從不同的角度進(jìn)行分類。根據(jù)存款幣種的不同，可以劃分為人民幣存款產(chǎn)品和外幣存款產(chǎn)品；根據(jù)存款人的不同，可以劃分為個人存款產(chǎn)品和單位存款產(chǎn)品；根據(jù)存款期限是否事先約定，可以劃分為活期存款產(chǎn)品和定期存款產(chǎn)品；等等。 與個人理財有關(guān)的存款類產(chǎn)品主要有： 活期儲蓄存款 定期儲蓄存款 定活兩便儲蓄 教育儲蓄存款

2、保險儲蓄存款 通知儲蓄存款,第3節(jié) 個人貸款類產(chǎn)品,個人貸款業(yè)務(wù)按期限劃分，可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。按擔(dān)保情況劃分，可以分為信用貸款和擔(dān)保貸款兩大類。其中，擔(dān)保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。 與個人理財有關(guān)的個人貸款類產(chǎn)品主要有： 個人住房貸款 個人消費(fèi)貸款（個人汽車消費(fèi)貸款、商業(yè)性助學(xué)貸款、國家助學(xué)貸款、個人消費(fèi)額度貸款、個人耐用品消費(fèi)貸款、個人質(zhì)押貸款、個人住房裝修貸款）,第4節(jié) 個人中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品,銀行中間業(yè)務(wù)指那些通過非利息收入影響銀行利潤，但并不反映在銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)，又稱為“收費(fèi)及傭金業(yè)務(wù)”，包括轉(zhuǎn)賬、結(jié)算、承兌、信用證、保函、代收費(fèi)等。 與個人理財有關(guān)

3、的中間產(chǎn)品主要有： 代理類中間業(yè)務(wù)（代理證券類業(yè)務(wù)、代理商業(yè)保險業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、銀證轉(zhuǎn)賬、代理貴金屬買賣） 支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)（支票、銀行本票、銀行匯票、匯兌、委托收款） 咨詢顧問類中間業(yè)務(wù) 信托和托管類中間業(yè)務(wù)（公積金個人住房委托貸款、代保管業(yè)務(wù)） 交易類中間業(yè)務(wù)（記賬式國債柜臺交易、個人外匯買賣、售匯、外匯兌換）、 擔(dān)保類中間業(yè)務(wù),第5節(jié) 銀行卡產(chǎn)品,是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)向個人或單位發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。 個人借記卡 個人貸記卡（還款方式，還款順序） 個人準(zhǔn)貸記卡,第6節(jié) 電子銀行產(chǎn)品,網(wǎng)上個人銀行 電話銀行 手機(jī)銀行 自助銀行,單項選擇

4、題,下列銀行產(chǎn)品中，屬于核心產(chǎn)品的是( C )。 A.存款 B.貸款 C.住房貸款 D. 中間業(yè)務(wù) 銀行產(chǎn)品區(qū)別于其他服務(wù)的一個顯著特點(diǎn)是( D )。 A.可變性 B.增值性 C.不可分性 D.無形性 銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新中，廣東發(fā)展銀行發(fā)行的“廣發(fā)真情卡”、華夏銀行發(fā)行的“華夏麗人卡”，體現(xiàn)了銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的 ( A )。 A.包裝法 B.組合法 C.創(chuàng)新法 D.延伸法 華夏銀行建立了網(wǎng)上“麗人社區(qū)”，為持卡人提供一個獲取生活資訊、交流生活時尚的空間。這是銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的 ( D )。 A.包裝法 B.組合法 C.創(chuàng)新法 D.延伸法,1-4,工行上海市分行推出的“幸福貸款”覆蓋“幸福快車”貸款、個人助

5、業(yè)貸款、“留學(xué)通寶”等諸多產(chǎn)品系列，分為消費(fèi)類貸款、投資企業(yè)類貸款、資信委托業(yè)務(wù)和個人融資顧問業(yè)務(wù)等四大系列40余個品牌。這是銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的 ( B )。 A.包裝法 B.組合法 C.創(chuàng)新法 D.延伸法 銀行最基本、常用的存款方式是( D )。 A.定期儲蓄存款B.定活兩便儲蓄C.教育儲蓄存款D.活期儲蓄存款 教育儲蓄存款的開辦對象是在校( D )(含)以上的學(xué)生。 A.一年級 B.二年級 C.三年級 D.四年級 教育儲蓄存款的最低起存金額為和本金合計最高限額分別為( C )。 A.20元，2萬元 B.50元，5萬元 C.50元，2萬元 D.20元，5萬元,中國民生銀行的“薪加薪”個人工資保證

6、貸款是向借款人發(fā)放的以個人工資收入作為還款保證的最高不超過月代發(fā)工資額( B )倍的人民幣貸款，無需擔(dān)保。 A.1 B.2 C.3 D.4 中國民生銀行的“薪加薪”個人工資保證貸款，每筆貸款的最高限額是( C )。 A. 5萬元 B. 10萬元 C. 20萬元 D. 30萬元 個人住房一手房按揭貸款的貸款額度一般最高不得超過房價的( D )。 A. 50% B. 60% C. 70% D.80% 個人住房商業(yè)貸款期限目前最長不超過( C )。 A.10年 B.20年 C.30年 D.50年,住房貸款中，不享受購房補(bǔ)貼的借款人須以不低于所購住房全部價款的( C )作為購房的首期付款。 A. 10

7、% B. 20% C. 30% D. 40% 個人住房公積金委托貸款要求能夠支付不低于購房全部價款( B )的首期付款；按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶。 A. 10% B. 20% C. 30% D. 40% 汽車消費(fèi)貸款中，貸款額不得超過車款的( A )，首付款不得超過車款的( )。 A.80% 70% B.70% 80% C.80% 80% D.70% 70% 汽車消費(fèi)貸款中，以借款人或第三方不動產(chǎn)作抵押的，首期付款額不得少于購車款的( )，貸款額不得超過購車款的( C )。 A.10% 90% B.20% 90% C.30% 70% D.40% 60%,汽車消費(fèi)貸款中

8、，以第三方保證方式申請貸款(銀行、保險公司除外)，首期付款額不得少于購車款的( )，貸款額不得超過購車款的( D )。 A.10% 90% B.20% 90% C.30% 70% D.40% 60% 教育助學(xué)貸款的最高限額原則上不得超過學(xué)雜費(fèi)總額的( C )。A.50% B.70% C.80% D.90% 在創(chuàng)業(yè)貸款中，抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的( )，貸款最高限額為( B )。 A.70% 50萬元 B.70% 30萬元 C.50% 50萬元 D.50% 30萬元 如果創(chuàng)業(yè)需要購置沿街商業(yè)房，可以以擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業(yè)用房評估價值的( A

9、 )，貸款期限最不長超過( )。 A.60% 10年 B.60% 30年 C.70% 10年 D.70% 30年,17-20,中國光大銀行提供的“匯市通”屬于( C )。 A.金融衍生業(yè)務(wù) B.股票買賣業(yè)務(wù) C.個人外匯買賣業(yè)務(wù) D.柜臺記賬式債券交易 貸記卡有效期最長為( C )。 A.1年 B.2年 C.3年 D.5年 家庭投資品種中最穩(wěn)妥可靠的投資工具是( A )。 A.儲蓄存款 B.貸款 C.股票 D.外匯 ( D )是指一次性存入本金，分次支付利息，到期支付本金的一種儲蓄。 A.整存零取 B.零存整取 C.整存整取 D.存本取息,21-24,多項選擇題(1-4),按銀行產(chǎn)品的性能和表

10、現(xiàn)劃分，銀行產(chǎn)品可以分為( ACD )。 A.核心產(chǎn)品B. 貸款產(chǎn)品C.基本產(chǎn)品D.外延產(chǎn)品 從銀行產(chǎn)品的業(yè)務(wù)上劃分，銀行產(chǎn)品可以分為( ABD )。 A.負(fù)債業(yè)務(wù)產(chǎn)品B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品C.基本業(yè)務(wù)產(chǎn)品D.中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品 銀行產(chǎn)品的特點(diǎn)有(ABCDE )。 A.無形性B.增值性C.不可分性D.可變性E.相似性 中國銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新方法能( ABCDE )。 A.創(chuàng)新法B.延伸法C.組合法D.包裝法E. 移植法,多項選擇題(1-4),中國目前的銀行產(chǎn)品劃分為( ABCDE )。 A.存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 B.貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 C.中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品 D.電子銀行業(yè)務(wù) E.銀行卡產(chǎn)品 在中國，存款類產(chǎn)品主要包括( ABC

11、D )。 A.活期儲蓄存款 B.定期儲蓄存款 C.定活兩便儲蓄 D. 教育儲蓄存款 E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 定期儲蓄存款的特點(diǎn)是(ABC )。 A.存期長 B.穩(wěn)定性強(qiáng) C.利率高 D.流動性好 整存零取定期儲蓄的特點(diǎn)是( BC )。 A.存期長 B.金額較大 C.計劃性強(qiáng) D.流動性好,多項選擇題(5-8),多項選擇題(5-8),多項選擇題(9-12),教育儲蓄存款的特點(diǎn)是( ABCE )。 A.儲戶特定 B.利息免稅 C.利率優(yōu)惠 D.流動性好 E.存期靈活 儲蓄服務(wù)包括( BCDE )。 A.教育儲蓄 B.定期自動轉(zhuǎn)存存款、定期(活期)儲蓄通存通兌 C.提前支取 D.掛失、繼承、過戶 E

12、.殘缺人民幣兌換、異地托收業(yè)務(wù) 貸款類產(chǎn)品按擔(dān)保情況可以分為( AC )。 A.信用貸款 B.抵押貸款 C.擔(dān)保貸款 D.質(zhì)押貸款 可作為質(zhì)押的質(zhì)物包括( ABCDE )。 A.國庫券 B.國家重點(diǎn)建設(shè)債券 C.金融債券 D.AAA級企業(yè)債券 E.儲蓄存單,多項選擇題(9-12),多項選擇題(13-16),多項選擇題(13-16),貸款類產(chǎn)品按貸款品種可以分為( ABCD )。 A.住房貸款 B.汽車消費(fèi)貸款 C.教育助學(xué)貸款 D.創(chuàng)業(yè)貸款 E.消費(fèi)貸款 在中國，教育助學(xué)貸款包括( BD )。 A.學(xué)校貼息貸款 B.商業(yè)性教育助學(xué)貸款 C.貧困生優(yōu)惠貸款 D.財政貼息的國家助學(xué)貸款 代理類業(yè)務(wù)

13、包括( ABCD )。 A.代理證券業(yè)務(wù) B.代理保險業(yè)務(wù) C.代理金融機(jī)構(gòu)委托 D.代收代付 中間類產(chǎn)品包括( ABCDE )。 A.代理類業(yè)務(wù) B.交易類業(yè)務(wù) C.支付結(jié)算類業(yè)務(wù) D.咨詢顧問類業(yè)務(wù) E.擔(dān)保類業(yè)務(wù),在國內(nèi)，商業(yè)的交易類業(yè)務(wù)包括( ACD )。 A.金融衍生業(yè)務(wù) B.股票買賣業(yè)務(wù) C.個人外匯買賣業(yè)務(wù) D.柜臺記賬式債券交易 商業(yè)銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)主要包括( ABD )。 A.銀行承兌匯票 B.備用信用證 C.銀行本票 D.各類保函 商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)中主要借助的結(jié)算工具包括( ABCD )。 A.支票 B.銀行本票 C.銀行匯票 D.商業(yè)匯票 按清償方式銀行卡可以分為( AB

14、C )。 A. 借記卡 B.貸記卡 C.準(zhǔn)貸記卡 D.外幣卡,多項選擇題(17-20),多項選擇題(17-20),電子銀行業(yè)務(wù)包括( ABCD )。 A.網(wǎng)上銀行 B.電話銀行 C.手機(jī)銀行 D.自助銀行 E.家居銀行 家庭理財過程中，要兼顧理財產(chǎn)品的( BCD )。 A.波動性 B.安全性 C.流動性 D.收益性,多項選擇題(21-22),多項選擇題(21-22),判斷題(1-5),核心產(chǎn)品是銀行產(chǎn)品構(gòu)成的基本部分，是銀行某一產(chǎn)品賴以依托的基礎(chǔ)，如存款、貸款等。(F) 核心產(chǎn)品是銀行向客戶提供的能夠滿足客戶具體金融需求和投資收益的產(chǎn)品，如住房貸款、教育儲蓄等。 (T) 外延產(chǎn)品是銀行產(chǎn)品的延

15、伸，用以滿足客戶基本的服務(wù)需求。 (F) 銀行卡、存折等實(shí)務(wù)就是銀行產(chǎn)品。 (F) 銀行產(chǎn)品在質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)方面沒有一個統(tǒng)一的規(guī)格和尺寸來衡量。 (T),判斷題,活期儲蓄存款是一種沒有存取日期約束，隨時可取，隨時可存，也沒有存取金額限制的儲蓄。 (T) 教育儲蓄存款是居民個人為其子女接受義務(wù)教育而每月固定存款，到期支取本息的儲蓄存款。 (F) 教育儲蓄存款的開辦對象是在校小學(xué)四年級(含)以上學(xué)生。 (T) 定活兩便儲蓄是指客戶存款時不確定存期，可隨時到銀行提取，利率隨時間長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。(T) 保證貸款指貸款人按擔(dān)保法規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款本

16、息時，按規(guī)定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。(T),判斷題(6-10),判斷題,按開發(fā)商是否已建完所售房屋，個人住房商業(yè)貸款劃分為期房和現(xiàn)房貸款兩類。 (F) 住房貸款中，享受購房補(bǔ)貼的個人承擔(dān)除去購房補(bǔ)貼部分的30%作為購房的首期付款。 (T) 汽車消費(fèi)貸款期限可根據(jù)借款人購車的用途予以確定，自用車輛貸款期限最長不超過5年，營運(yùn)車輛期限最長不超過3年 。(T) 國家助學(xué)貸款屬信用貸款，并且享受100%的財政貼息，但申請人必須符合所在學(xué)校享受國家助學(xué)貸款的條件。 (F) 出國留學(xué)貸款目前只適用于商業(yè)性貸款。(T),判斷題(11-15),判斷題,在創(chuàng)業(yè)貸款中，存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的80%，國債質(zhì)押貸款可貸國債面額的90%。 (T) 在國內(nèi)商業(yè)銀行開代理業(yè)務(wù)中 ，包括代理股票買賣業(yè)務(wù)。 (F) 銀證轉(zhuǎn)賬是商業(yè)銀行為了方便客戶買賣證券和外匯，接受投資者的委托，利用本身先進(jìn)的電子自動轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，自動相互轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出資金。(T) 銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的、由其在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。 (T) 銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的、委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 (F),判斷題(16-20),判斷題,銀行本票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的