銀行經(jīng)營管理法律風(fēng)險(xiǎn)防控講義

1、第一部分 法律風(fēng)險(xiǎn)概況 第二部分 法律風(fēng)險(xiǎn)案例分析 第三部分 加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作,3,銀行特殊性再認(rèn)知 1.銀行是法律密集型企業(yè) 2.銀行的社會關(guān)注度高 3.銀行監(jiān)管嚴(yán)格,第一部分 法律風(fēng)險(xiǎn)概況 1.1 法律風(fēng)險(xiǎn)再認(rèn)知 1.2 法律風(fēng)險(xiǎn)特征 1.3 法律風(fēng)險(xiǎn)種類 1.4 法律風(fēng)險(xiǎn)狀況,操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引 1. 商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或者行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無效的； 2. 商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的； 3. 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動違反法律或者行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的。,1. 法律風(fēng)險(xiǎn)與法律直接相關(guān)； 2. 法律風(fēng)

2、險(xiǎn)分布廣泛； 3. 法律風(fēng)險(xiǎn)的直接后果是法律上的不利益； 4. 法律風(fēng)險(xiǎn)的判斷標(biāo)準(zhǔn)相對客觀。,2.1 信貸業(yè)務(wù) 2.2 存款業(yè)務(wù) 2.3 中間業(yè)務(wù) 2.4 網(wǎng)點(diǎn)安全保衛(wèi) 2.5 員工行為管理,1. 騙貸 2. 違法放貸 3. 貸款被挪用 4. 信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新,1.貸前：法律風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在貸款調(diào)查信息不實(shí)、擔(dān)保物瑕疵等方面。 （1）確保貸款信息真實(shí)性； （2）確保貸款擦作無瑕疵性； 2.貸中：貸款發(fā)放環(huán)節(jié)擔(dān)保物瑕疵、合同銜接不當(dāng)、限制性條款落實(shí)不當(dāng)、填寫錯(cuò)誤等問題引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。 3.貸后：防止怠于行使權(quán)利行為和不當(dāng)行為的法律風(fēng)險(xiǎn)。,11,深圳村民的被貸款案,12,北京分行某汽車經(jīng)銷商騙貸案；,13,貸

3、款類問題主要存在于調(diào)查、貸后管理環(huán)節(jié)，表現(xiàn)虛增貸款、多貸一用、私貸公用等問題。 貸款業(yè)務(wù)中員工的違規(guī)違法放貸，虛假授信、冒名貸款、參與貸款詐騙、收貸不入賬、帳外經(jīng)營等行為，嚴(yán)重影響了銀行信貸資產(chǎn)安全和質(zhì)量。,違法發(fā)放貸款罪 第一百八十六條：“違反國家規(guī)定發(fā)放貸款， 數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。 立案追訴標(biāo)準(zhǔn)： 違法發(fā)放貸款數(shù)額超過100萬； 或者違法發(fā)放貸款造成直接經(jīng)濟(jì)損失超過20萬。,16,1. 外部欺詐 2. 民間借貸 3. 柜面違規(guī)行為（開戶、抹帳、掛失環(huán)節(jié)）,存款業(yè)務(wù)是銀行的基本業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來

4、源。目前，挪用、侵占客戶存款；空存盜支銀行資金；吸儲不入賬等案件在金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)領(lǐng)域比較突出。,快點(diǎn)還錢！,放心！沒問題！,一審,二審,銀行無證據(jù)證明儲戶實(shí)施了將存款轉(zhuǎn)付他人的行為，故認(rèn)定雙方存款關(guān)系成立。 判令銀行支付儲戶存款及相應(yīng)利息。,銀行不服，提出上訴。 二審法院正在審理過程中。,挪用資金罪,詐騙罪,民間借貸 手段翻新,25,26,27,29,2011年2月7日某銀行搶劫案,30,貴州某農(nóng)信社搶劫殺人案,31,第三部分 加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作 3.1 法治意識及理念 3.2 加強(qiáng)法律隊(duì)伍建設(shè),3.1 法治意識 （1）規(guī)則意識 （2）程序意識 （3）誠信意識 （4）底線意識 （5）風(fēng)險(xiǎn)意識 （6）證據(jù)意識,3.1 法治理念 （1）依法合規(guī)從高層做起； （2）依法合規(guī)促進(jìn)發(fā)展； （3）合規(guī)管理是嚴(yán)肅的愛； （4）專業(yè)問題移交專業(yè)部門、人員解決；,3.2 加強(qiáng)法律隊(duì)伍建設(shè) 1. 設(shè)立獨(dú)立團(tuán)隊(duì)和專崗法務(wù)人員 2. 明確工作內(nèi)容： 訴訟管理； 法律審查； 合同文本管理； 普法及其他法律事務(wù)。,第三部分 加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作,39,一是領(lǐng)導(dǎo)干部應(yīng)具備較高的法律意識和掌握基本的法律常識。 二是各項(xiàng)