銀行業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)-銀行基本業(yè)務(wù)知識

1、,創(chuàng)新融通蓬勃生機,2010.2,銀行業(yè)務(wù)知識培訓(xùn),本課程適于剛接觸銀行業(yè)務(wù)的開發(fā)人員，培訓(xùn)內(nèi)容主要包括銀行基本業(yè)務(wù)、銀行會計基礎(chǔ)、結(jié)計利息相關(guān)知識、我國的銀行體系等內(nèi)容。通過學(xué)習(xí)有助于系統(tǒng)地理解銀行業(yè)務(wù)全貌，對銀行會計核算有初步的認(rèn)識，并希望能對日后的工作有所幫助。,一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹,存款業(yè)務(wù) 信貸業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù) 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 個人外匯業(yè)務(wù) 國際業(yè)務(wù) 住房金融業(yè)務(wù) 證券代理業(yè)務(wù) 黃金業(yè)務(wù) 機構(gòu)業(yè)務(wù),存款業(yè)務(wù),儲蓄存款 概念,儲蓄是居民個人的行為，儲蓄存款是受法律保護(hù)的，國家對居民個人儲蓄存款采取鼓勵和保護(hù)的政策。,中國的高儲蓄率（儲蓄率指個人可支配收入總額中儲蓄所占的百分比）全球聞名。2

2、008年中國的儲蓄率為51%，而全球平均儲蓄率僅為19% ，美國的儲蓄率為20%。,儲蓄是指居民個人將暫時不用或結(jié)余的貨幣收入存入銀行或其他金融機構(gòu)的一種存款活動，又稱儲蓄存款。儲蓄存款是銀行機構(gòu)的一項重要資金來源。,存款業(yè)務(wù),儲蓄存款 分類,存款業(yè)務(wù),儲蓄存款 分類,存款業(yè)務(wù),儲蓄存款 分類,存款業(yè)務(wù),儲蓄存款 分類,存款業(yè)務(wù),儲蓄存款 分類,存款業(yè)務(wù),儲蓄存款 分類,存款業(yè)務(wù),儲蓄存款 分類,存款業(yè)務(wù),儲蓄存款 分類,存款業(yè)務(wù),儲蓄存款 分類,存款業(yè)務(wù),儲蓄存款 外幣存款,外幣活期儲蓄存款是指不規(guī)定存期，客戶不需預(yù)先通知銀行，以各幣種外幣隨時存取款，存取金額不限的一種儲蓄業(yè)務(wù),外幣整存整取

3、定期儲蓄存款是指儲戶事先約定存期，以外幣一次存入，到期后一次性支取本息的定期儲蓄存款方式,外幣定期儲蓄存款,外幣活期儲蓄存款,幣種主要有美元、歐元、港幣、日元、英鎊、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亞元等,外幣存款幣種,存款業(yè)務(wù),儲蓄存款 外幣存款,存款業(yè)務(wù),外幣存款按鈔匯不同可分為： 現(xiàn)鈔戶：現(xiàn)鈔主要指的是由境外攜入或個人持有的可自由兌換的外國貨幣，簡單地說就是指個人所持有的外國鈔票，如美元、日元、英鎊等 現(xiàn)匯戶：現(xiàn)匯是指由國外匯入或由境外攜入、寄入的外幣票據(jù)和憑證，在我們?nèi)粘Ｉ钪心軌蚪?jīng)常接觸到的主要有境外匯款和旅行支票等,儲蓄存款 掛失業(yè)務(wù),存款業(yè)務(wù),在存單（存折、卡）丟失或者密碼錯記、遺忘后

4、，為了資金安全，可立即到儲蓄存款網(wǎng)點辦理掛失手續(xù)。掛失業(yè)務(wù)分為口頭掛失和書面掛失。,未帶身份證件的情況下，或在非原存款儲蓄網(wǎng)點辦理掛失，或以函電方式申請掛失，可進(jìn)行口頭掛失?？陬^掛失后，要在五日內(nèi)辦理正式掛失手續(xù)，否則口頭掛失五日后自動失效。,書面掛失需提供身份證件，填寫“掛失申請書”，并提供存款日期、種類、戶名、金額、帳號等情況。銀行經(jīng)辦人員根據(jù)提供的資料，經(jīng)查詢存款確未被支取、未凍結(jié)止付，即可受理掛失申請，掛失生效。 掛失七天后，儲戶可到辦理掛失的儲蓄網(wǎng)點領(lǐng)取新存單（單）、修改密碼或取款。,儲蓄存款 存款止付、凍結(jié),存款業(yè)務(wù),存款止付即通知停止支付。在辦理掛失業(yè)務(wù)后，銀行會將存款進(jìn)行止付。

5、另外，縣級以上人民法院等司法機關(guān)在受理案件的需要時，向銀行出示相關(guān)公函，也可對存款進(jìn)行止付。,存款凍結(jié)就是指限制該存款賬戶的使用。大致分為：不收不付、只收不付、部分凍結(jié)。凍結(jié)的原因一般是司法機關(guān)、稅務(wù)、海關(guān)等國家有權(quán)機關(guān)到銀行出具相關(guān)公函辦理，還有就是客戶在銀行辦理一些業(yè)務(wù)如保函（與銀行簽訂有協(xié)議）等原因。,儲蓄存款 個人存款證明,存款業(yè)務(wù),個人存款證明是指銀行營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)存款人的申請，為其某一時間段內(nèi)在銀行的儲蓄存款或在銀行購買的憑證式國債所出具的證明。,已被縣級以上司法機關(guān)等有權(quán)機關(guān)凍結(jié)止付和因用于質(zhì)押而被銀行凍結(jié)止付的個人權(quán)利憑證，不能辦理個人存款證明。,個人存款證明不能流通，不能轉(zhuǎn)讓，不

6、能用于質(zhì)押，不能掛失，不能代替?zhèn)€人權(quán)利憑證作為取款、轉(zhuǎn)存、續(xù)存、兌付等憑據(jù)。,儲蓄存款 長期不動戶,存款業(yè)務(wù),長期不動戶是指存款賬戶在較長時間未發(fā)生存取款業(yè)務(wù)或定期存款到期后較長時間未支取的儲蓄存款。,【長期不動戶的確認(rèn)條件】 本外幣活期儲蓄存款二年內(nèi)未發(fā)生存取款業(yè)務(wù)的； 人民幣存本取息、零存整取定期儲蓄存款到期后二年未動的； 定活兩便、通知存款二年未動的； 定期一本通所有幣種的自動轉(zhuǎn)存兩次后，以最后到期的一筆存款期限為準(zhǔn)，二年未動的。,已列入長期不動戶的儲蓄存款賬戶，客戶到銀行辦理存、取款業(yè)務(wù)時，必須提供原存單（折）和存款人身份證件。,對公存款 概念,存款業(yè)務(wù),對公存款（也稱“單位存款”）是

7、指企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、部隊和社會團(tuán)體等單位在金融機構(gòu)辦理的人民幣存款，包括定期存款、活期存款、通知存款、協(xié)定存款及經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他存款。,對公存款 分類,【概念】企業(yè)或單位有暫時閑置的資金，同時可能隨時動用這部分資金，可以開立單位活期存款賬戶，將這部分資金存入銀行，需要用款時可以隨時支取。,基本存款賬戶,一般存款賬戶,臨時存款賬戶,專用存款賬戶,企業(yè)活期存款賬戶分類:,存款業(yè)務(wù),對公存款 分類,【定期存款】 企業(yè)或單位有大量經(jīng)常閑置的資金，可以在存款時與銀行約定期限、利率，辦理單位定期存款，取得較高的利息收入。 單位定期存款期限分為一個月、三個月、半年、一年、二年、三年、五年七個檔次。,

8、存款業(yè)務(wù),對公存款 分類,存款業(yè)務(wù),【協(xié)定存款】 企業(yè)或單位在銀行賬戶上經(jīng)常留有大額資金，可以與銀行簽訂合同，以獲取高于活期存款利息的收益。 已經(jīng)在銀行開立了基本存款賬戶或一般存款賬戶。 協(xié)定存款賬戶按季結(jié)息，其中基本存款額度以內(nèi)的存款按結(jié)息日活期存款利率計息，超過基本存款額度的存款按結(jié)息日的協(xié)定存款利率計息。 協(xié)定存款合同的有效期限為一年。,對公存款 分類,存款業(yè)務(wù),【通知存款】 單位通知存款是一種比單位活期存款收益高，而又比單位定期存款支取更為靈活的大額存款方式。 辦理時不需約定存期，支取時需提前一天或七天通知銀行，約定支取日期和金額后到期支取。 起存金額為人民幣50萬元，必須一次存入。,

9、單位存款證明,存款業(yè)務(wù),一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹,存款業(yè)務(wù) 信貸業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù) 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 個人外匯業(yè)務(wù) 國際業(yè)務(wù) 住房金融業(yè)務(wù) 證券代理業(yè)務(wù) 黃金業(yè)務(wù) 機構(gòu)業(yè)務(wù),信貸業(yè)務(wù),長期信貸業(yè)務(wù) 期限在5年以上,中期信貸業(yè)務(wù) 期限在1年到5年之間（含5年）,短期信貸業(yè)務(wù) 期限在1年以內(nèi)（含1年）,信貸業(yè)務(wù)的種類,信貸業(yè)務(wù),按貸款期限不同,按擔(dān)保方式不同,按貸款幣種不同,按性質(zhì)和用途分為,擔(dān)保信貸業(yè)務(wù) 包括保證、抵押和質(zhì)押方式,信用信貸業(yè)務(wù) 憑借客戶信用而發(fā)放的貸款,外幣信貸業(yè)務(wù),人民幣信貸業(yè)務(wù),流動資金貸款 包括工商業(yè)和建筑業(yè)等流動資金貸款,固定資產(chǎn)貸款 包括基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等

10、,循環(huán)額度貸款、消費貸款 保證、承兌等,信貸品種的分類,信貸業(yè)務(wù),中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù),傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù),票據(jù)業(yè)務(wù),買方信貸業(yè)務(wù),新型信貸業(yè)務(wù),供應(yīng)鏈融資,個人信貸業(yè)務(wù),信貸業(yè)務(wù)的基本操作流程,受 理,調(diào)查評價,審 批,發(fā) 放,貸后管理,包括客戶申請資格審查客戶提交材料初步審查等操作環(huán)節(jié)。受理人員依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度及銀行的信貸政策審查客戶的資格及其提供的申請材料，決定是否接受客戶的信貸業(yè)務(wù)申請。,如果客戶需要銀行出具貸款意向書，首先進(jìn)行初步調(diào)查工作，若初步調(diào)查不合格，應(yīng)及時將材料退回客戶；若初步調(diào)查合格，則先出具貸款意向書，再進(jìn)行全面深入的調(diào)查；如果客戶不需要出具貸款意向書，則直接進(jìn)行調(diào)查評價

11、工作。,各級行按照法人授權(quán)書或轉(zhuǎn)授權(quán)文件規(guī)定的信貸授權(quán)權(quán)限受理審批信貸業(yè)務(wù)，包括報批材料合規(guī)性審查和審批。,包括五個步驟，一是落實貸前條件，二是簽訂合同，三是落實用款條件，四是支用，五是信貸登記。,包括對信貸資產(chǎn)的檢查、回收、展期、借新還舊及不良資產(chǎn)管理等內(nèi)容。,信貸業(yè)務(wù),額度授信、循環(huán)額度貸款,額度授信：是指銀行通過綜合評價客戶資信狀況、授信風(fēng)險和信用需求等因素，在信用風(fēng)險限額的基礎(chǔ)上核定信用控制量即授信額度，并通過對授信額度的分配支用、監(jiān)控管理來集中、統(tǒng)一控制客戶信用風(fēng)險的過程。,循環(huán)額度貸款：是指銀行根據(jù)一些條件，核定給某人或某個企業(yè)一個授信額度，在不超過授信期限和可用額度范圍內(nèi)，借款人

12、可向銀行隨時申請、隨時歸還，多次申請?zhí)嵊迷擃~度。,信貸業(yè)務(wù),信貸業(yè)務(wù)的價格,信貸業(yè)務(wù)價格主要包括：貸款的利率、表外業(yè)務(wù)的費率、辦理貸款的手續(xù)費以及按貸款一定比率要求的回存存款余額水平等。具體的利率、費率標(biāo)準(zhǔn)由總行價格管理部門定期公布。,信貸業(yè)務(wù),客戶信用評級,客戶信用評級是采用科學(xué)的方法和規(guī)范化的程序，對評級對象履行相應(yīng)經(jīng)濟承諾的能力及其可信任程度進(jìn)行調(diào)查、分析、評價、測定和審核，將評級對象的各項指標(biāo)與有關(guān)的參數(shù)值，通過科學(xué)的計量方法進(jìn)行橫向比較和綜合評估分析，對客戶的償債能力和違約風(fēng)險做出全面的評價，并以簡單、直觀的符號表示其評價結(jié)果。,客戶信用評級的基本分類：信用級別是通過字母序列符號，對

13、客戶的償債履約能力和違約風(fēng)險進(jìn)行綜合評價后直觀的結(jié)果展示?？蛻粜庞眉墑e分為AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、CCC級、CC級、C級、D級共 10個風(fēng)險遞增的級別。,信貸業(yè)務(wù),信貸擔(dān)保,信貸擔(dān)保是指擔(dān)保人向銀行承諾，在債務(wù)人（包括借款人和其他信貸業(yè)務(wù)債務(wù)人）未清償信貸合同約定的對銀行所負(fù)債務(wù)時，擔(dān)保人替代債務(wù)人向銀行清償債務(wù)，或以特定的物或權(quán)利向銀行清償債務(wù)。,信貸業(yè)務(wù),信貸資產(chǎn)的分類,銀行為加強信貸經(jīng)營管理，按照國際先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)及時準(zhǔn)確揭示信貸資產(chǎn)的風(fēng)險狀況，增強防范和化解信貸資產(chǎn)風(fēng)險的能力，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，為計提貸款損失準(zhǔn)備金提供依據(jù)而設(shè)置的一項基礎(chǔ)工作。,信貸業(yè)務(wù),信貸資產(chǎn)風(fēng)險

14、五級分類,根據(jù)信貸資產(chǎn)按時、足額回收的可能性，信貸資產(chǎn)劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五個不同類別，后三類合稱為不良信貸資產(chǎn)。,正常：債務(wù)人能夠履行合同，沒用足夠理由懷疑債務(wù)人不能按時足額償還債務(wù)。 關(guān)注：盡管債務(wù)人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。 次級：債務(wù)人的還款能力明顯出現(xiàn)問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還債務(wù)，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。 可疑：債務(wù)人無法足額償還債務(wù)，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。 損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，債權(quán)仍然無法收回，或只能收回極少部分。,信貸業(yè)務(wù),不良信貸資產(chǎn),信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分

15、類,信貸業(yè)務(wù),信貸資產(chǎn)的五級分類分類矩陣法,應(yīng)計貸款與非應(yīng)計貸款,非應(yīng)計貸款指貸款本金或利息逾期90天沒有收回的貸款。應(yīng)計貸款指非應(yīng)計貸款以外的貸款。當(dāng)貸款的本金或利息逾期90天時，應(yīng)單獨核算。,信貸業(yè)務(wù),逾期90天以內(nèi),正常,逾期90天以上,應(yīng)計貸款,非應(yīng)計貸款,不良信貸資產(chǎn)的經(jīng)營管理,不良信貸資產(chǎn)是指銀行發(fā)放、提供信用以及承擔(dān)信用風(fēng)險而形成的到期未收或預(yù)計難以收回的信貸資產(chǎn)。不良信貸資產(chǎn)的經(jīng)營管理是指對不良信貸資產(chǎn)進(jìn)行專門的催收、處置和盤活的行為。 不良信貸資產(chǎn)經(jīng)營管理的對象主要是信貸業(yè)務(wù)形成的次級、可疑及損失類不良貸款。,日常管理,包括檔案管理、資產(chǎn)檢查、臺賬管理、訴訟時效管理等,法律手

16、段追索,指按照法律規(guī)定，通過采取訴訟、仲裁、申請支付令、申請債務(wù)人破產(chǎn)還債等途徑，保全資產(chǎn)、實現(xiàn)債權(quán)的行為。,貸款重組,指銀行通過與有關(guān)各方協(xié)商，對貸款各項要素的重新組合。重組中如需發(fā)放新的貸款按有關(guān)規(guī)定辦理。,收取抵債資產(chǎn),指銀行在債務(wù)人、保證人無力以貨幣資金足額償還債權(quán)時，通過與債務(wù)人達(dá)成的協(xié)議或法院裁決收取其他資產(chǎn)，抵償貸款本息的行為。,呆賬資產(chǎn)核銷,指銀行按照有關(guān)規(guī)定審核認(rèn)定的確實無法收回的債權(quán)以及企業(yè)因?qū)嵤┢飘a(chǎn)、兼并等形成的債權(quán)損失，通過使用損失準(zhǔn)備金，對呆賬資產(chǎn)損失進(jìn)行內(nèi)部賬務(wù)處理的行為。,信貸業(yè)務(wù),一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹,存款業(yè)務(wù) 信貸業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù) 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 個人外匯業(yè)務(wù) 國

17、際業(yè)務(wù) 住房金融業(yè)務(wù) 證券代理業(yè)務(wù) 黃金業(yè)務(wù) 機構(gòu)業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù)的概念和特點,指銀行為客戶辦理收付及其他委托代理事項、提供各種金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。按中國人民銀行的規(guī)定，中間業(yè)務(wù)分為九大類。中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行三大支柱業(yè)務(wù)之一 。,中間業(yè)務(wù)的特點: 銀行充當(dāng)中間人身份進(jìn)行各項業(yè)務(wù)活動 該類業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表外負(fù)債 形成銀行非利息收入,中間業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù)的分類,支付結(jié)算類業(yè)務(wù),銀行卡業(yè)務(wù),代理類中間業(yè)務(wù),擔(dān)保及承諾類中間業(yè)務(wù),交易類中間業(yè)務(wù),支付結(jié)算類業(yè)務(wù) 支付結(jié)算類業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費業(yè)務(wù)。 結(jié)算業(yè)務(wù)借助的主要結(jié)

18、算工具包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。,投資銀行業(yè)務(wù),基金托管業(yè)務(wù),咨詢顧問類業(yè)務(wù),其他類業(yè)務(wù),銀行卡業(yè)務(wù) 銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機構(gòu)（主要指商業(yè)銀行）向社會發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。,代理類中間業(yè)務(wù) 代理類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國人民銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理其他銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)等。,擔(dān)保及承諾類中間業(yè)務(wù) 擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶違約風(fēng)險的業(yè)務(wù)。

19、主要包括銀行承兌匯票、各類保函等 承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。,交易類中間業(yè)務(wù) 指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動，主要包括金融衍生業(yè)務(wù),投資銀行業(yè)務(wù) 主要包括證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險投資、項目融資等業(yè)務(wù)。,基金托管類業(yè)務(wù) 基金托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運作。 包括封閉式證券投資基金托管業(yè)務(wù)、開放式證券投資

20、基金托管業(yè)務(wù)和其他基金的托管業(yè)務(wù)。,咨詢顧問類業(yè)務(wù) 指商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信譽等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關(guān)信息，并通過對這些信息以及銀行和客戶資金運動的記錄和分析，并形成系統(tǒng)的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業(yè)務(wù)經(jīng)營管理或發(fā)展的需要的服務(wù)活動。 包括：企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù),其他類中間業(yè)務(wù) 包括保管箱業(yè)務(wù)以及其他不能歸入以上八類的業(yè)務(wù),一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹,存款業(yè)務(wù) 信貸業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù) 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 個人外匯業(yè)務(wù) 國際業(yè)務(wù) 住房金融業(yè)務(wù) 證券代理業(yè)務(wù) 黃金業(yè)務(wù) 機構(gòu)業(yè)務(wù),支付結(jié)算業(yè)務(wù),國內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的種類及簡介,支付結(jié)算業(yè)務(wù),支付結(jié)算,結(jié)算業(yè)

21、務(wù),票據(jù)業(yè)務(wù),銀行卡業(yè)務(wù),匯兌業(yè)務(wù),托收承付,委托收款,支票,銀行本票,銀行匯票,商業(yè)匯票,貸記卡,非貸記卡,商業(yè)承兌匯票,銀行承兌匯票,同城,異地,同城異地,異地,同城,異地,同城異地,同城異地,同城異地,同城異地,匯兌,支付結(jié)算業(yè)務(wù),匯款人,收款人,匯出銀行,匯入銀行,提供商品或勞務(wù)劃拔資金,1_委托匯款,2_劃轉(zhuǎn)款項,3_匯款入帳或支取現(xiàn)金,匯兌是匯款人委托銀行將款項支付給收款人的結(jié)算方式。目前各行均采用電子匯兌方式。,票據(jù)背書,支付結(jié)算業(yè)務(wù),票據(jù)背書就是在可轉(zhuǎn)讓的票據(jù)后進(jìn)行填寫所接收票據(jù)單位的信息，加蓋印鑒進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。如：支票就可以進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓。 通俗的說法也就是把這張票據(jù)轉(zhuǎn)讓給別人。,

22、背書實例: A開了一張銀行承兌匯票給B，B背書轉(zhuǎn)讓給C，C背書轉(zhuǎn)讓給D，D又背書轉(zhuǎn)讓給E。E可持票據(jù)到銀行承兌。如果請求A付款時，得知A“死亡、逃匿、被依法宣告破產(chǎn)的以及因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動中的情形之一，實際無法從A處足額得到貨款，則E可行使追索權(quán)，向B、C、D追索，請求其中的任何一位或多為償還票面金額貨款。,票據(jù)貼現(xiàn),支付結(jié)算業(yè)務(wù),指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行要求變成現(xiàn)款，銀行收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日以后的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時再向出票人收款。,對持票人來說，貼現(xiàn)是將末到期的票據(jù)賣給銀行獲得流動性的行為，這樣可

23、提前收回墊支于商業(yè)信用的資本，而對銀行來說，貼現(xiàn)是與商業(yè)信用結(jié)合的放款業(yè)務(wù)。 票據(jù)貼現(xiàn)可以分為三種，分別是貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。,一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹,存款業(yè)務(wù) 信貸業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù) 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 個人外匯業(yè)務(wù) 國際業(yè)務(wù) 住房金融業(yè)務(wù) 證券代理業(yè)務(wù) 黃金業(yè)務(wù) 機構(gòu)業(yè)務(wù),個人外匯業(yè)務(wù),個人外匯買賣業(yè)務(wù),個人外匯業(yè)務(wù),個人外匯買賣是指銀行參照國際外匯市場匯率，為境內(nèi)居民將一種外匯直接兌換成另外一種外匯的業(yè)務(wù)。,個人外匯買賣業(yè)務(wù)采取實盤、即期交易方式。 個人外匯買賣可以通過銀行營業(yè)前臺、電話銀行或網(wǎng)上銀行、自助終端、手機銀行進(jìn)行兩種外匯之間的實盤買賣。,個人外匯買賣業(yè)務(wù),個人外匯業(yè)務(wù),國際外匯市場參考

24、匯率,（客戶要賣出前種貨幣時，用買價；客戶要賣出后一種貨幣時，用賣價）,EUR歐元、USD美元、JPY日元、GBP英磅、AUD澳大利亞元、CHF瑞士法郎、CAD加拿大元、HKD港幣、SGD新加坡元,外幣旅行支票,個人外匯業(yè)務(wù),外幣旅行支票是指境內(nèi)商業(yè)銀行代售的、由境外銀行或?qū)ｉT金融機構(gòu)印制、以發(fā)行機構(gòu)作為最終付款人、以可自由兌換貨幣作為計價結(jié)算貨幣、有固定面額的票據(jù)。,目前，全球通行的旅行支票品種主要有: 運通(AMERICAN EXPRESS) VISA 通濟隆(THOMASCOCK)等,個人結(jié)售匯,個人外匯業(yè)務(wù),個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)包括個人結(jié)匯和個人購匯業(yè)務(wù)。 個人結(jié)匯業(yè)務(wù)：指個人將其持有的外幣

25、現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯出售給銀行，銀行按規(guī)定即期匯率給付等值人民幣的兌換業(yè)務(wù)。 個人購匯業(yè)務(wù)：指個人以自有人民幣向銀行購買外匯，銀行按規(guī)定即期匯率給付等值外幣的兌換業(yè)務(wù)。 個人結(jié)售匯與個人外匯買賣的區(qū)別。,個人結(jié)售匯,個人外匯業(yè)務(wù),中國建設(shè)銀行即期結(jié)售匯參考匯率,一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹,存款業(yè)務(wù) 信貸業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù) 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 個人外匯業(yè)務(wù) 國際業(yè)務(wù) 住房金融業(yè)務(wù) 證券代理業(yè)務(wù) 黃金業(yè)務(wù) 機構(gòu)業(yè)務(wù),國際業(yè)務(wù),國際結(jié)算業(yè)務(wù) 信用證結(jié)算,國際業(yè)務(wù),信用證是一種由銀行依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證是目前國際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式 。,進(jìn)口信用證：進(jìn)口開證是指銀行根據(jù)進(jìn)口商（

26、申請人）的要求和指示，向出口商（受益人）開具的在規(guī)定的期限內(nèi)、憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書面承諾。 出口信用證：是銀行有條件的付款保證，它是銀行根據(jù)開證申請人（進(jìn)口商）的要求和指示，向出口商（受益人）開具在規(guī)定的期限內(nèi)、憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書面保證。,國際業(yè)務(wù),進(jìn)口代收業(yè)務(wù)是指銀行收到國外托收行寄交的托收單據(jù)后，向國內(nèi)客戶提示，并要求國內(nèi)客戶付款或承兌贖單的結(jié)算方式。,出口托收業(yè)務(wù)是出口商將出口業(yè)務(wù)單據(jù)和向國外客戶收款的跟單匯票提交銀行，由銀行寄往國外代理行，并指示其在國外客戶付款或承兌匯票后放單的結(jié)算方式。,出口托收業(yè)務(wù),進(jìn)口代收業(yè)務(wù),國際結(jié)算業(yè)務(wù) 托收結(jié)算方式,國際結(jié)算業(yè)務(wù) 匯款結(jié)算方式,