最新網(wǎng)上銀行管理辦法

1、網(wǎng)上銀行管理辦法第一章 總則第一條 為促進(jìn)公司網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有序發(fā)展，保證公司資金安全，加強(qiáng)資金收支管理，提高工作效率，根據(jù)中國(guó)人民銀行支付結(jié)算辦法等相關(guān)規(guī)定，特制定本管理辦法。第二條 本辦法適用于*有限公司（下稱總公司）及其下屬全資子公司、各運(yùn)營(yíng)公司網(wǎng)上銀行的管理。第三條 網(wǎng)上銀行管理基本原則：集中管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、確保安全、講求效益。一、集中管理：網(wǎng)銀開(kāi)通須經(jīng)統(tǒng)一審批通過(guò)后方可辦理后續(xù)相關(guān)手續(xù)；二、分級(jí)負(fù)責(zé)：開(kāi)通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的公司，對(duì)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的正確操作承擔(dān)責(zé)任，并負(fù)責(zé)日常網(wǎng)上銀行的維護(hù)與管理，保證公司資金安全；三、確保安全：采用硬件技術(shù)、業(yè)務(wù)分級(jí)授權(quán)的雙重安全機(jī)制，保障網(wǎng)上銀行系統(tǒng)正常運(yùn)行和公司資

2、金的安全；四、講求效益：在保證安全的前提下，力求實(shí)現(xiàn)結(jié)算效率與效益的最大化。第二章 網(wǎng)銀的開(kāi)通與首次使用第四條 申請(qǐng)網(wǎng)銀開(kāi)通一、網(wǎng)銀開(kāi)通審批工作流程總公司及下屬全資子公司、各運(yùn)營(yíng)公司申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)上銀行，需由相應(yīng)公司出納提出申請(qǐng)，填寫(xiě)“網(wǎng)銀開(kāi)通申請(qǐng)表”（附表一）。申請(qǐng)需附實(shí)施方案，就開(kāi)通網(wǎng)銀支付的事由、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)范圍、內(nèi)部相關(guān)財(cái)務(wù)人員分工、安全防范措施等要素進(jìn)行詳細(xì)闡述。并經(jīng)相應(yīng)公司財(cái)務(wù)主管、總經(jīng)理、股份公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人審批后方可辦理，審批人應(yīng)考慮開(kāi)通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的必要性、可行性、安全性。二、網(wǎng)銀開(kāi)通工作流程1、出納負(fù)責(zé)填寫(xiě)并報(bào)送網(wǎng)銀申報(bào)資料。2、出納完成網(wǎng)銀開(kāi)通手續(xù)后，填寫(xiě)“網(wǎng)銀開(kāi)通備案登記表”（附表二

3、），并將密碼函、USBKEY（網(wǎng)銀盾）、“網(wǎng)銀開(kāi)通協(xié)議”（企業(yè)留存聯(lián)）等所有資料一并呈報(bào)相應(yīng)公司財(cái)務(wù)主管或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，統(tǒng)一歸檔保管。子公司應(yīng)將所有資料復(fù)印一份在總公司備案歸檔。第五條 網(wǎng)銀系統(tǒng)首次使用一、網(wǎng)銀系統(tǒng)首次安裝由出納聯(lián)系對(duì)應(yīng)銀行專業(yè)人員上門(mén)安裝網(wǎng)銀。禁止財(cái)務(wù)人員單人或外單位人員私自安裝（詳情參照對(duì)應(yīng)銀行操作手冊(cè)）。二、嚴(yán)格劃分網(wǎng)銀操作管理權(quán)限網(wǎng)上銀行開(kāi)通后，總公司由財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、下屬全資子公司和運(yùn)營(yíng)公司由其財(cái)務(wù)主管按照不同的管理權(quán)限分別指定網(wǎng)銀制單員和網(wǎng)銀復(fù)核員，并分別移交USBKEY，管理員USBKEY由總公司財(cái)務(wù)副總或其指定人員保管。子公司和運(yùn)營(yíng)公司財(cái)務(wù)主管指定網(wǎng)銀制單員和復(fù)核員時(shí)

4、應(yīng)得到總公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人同意。網(wǎng)銀制單員、網(wǎng)銀復(fù)核員必須嚴(yán)格保管好自己的USBKEY與密碼，不得遺失，嚴(yán)禁向他人透露自己的密碼。三、主管卡登錄首次使用網(wǎng)上銀行，應(yīng)先由主管卡登錄進(jìn)行新增操作員和設(shè)置轉(zhuǎn)賬流程設(shè)置。新增操作員時(shí)，注冊(cè)企業(yè)制單員與復(fù)核員，設(shè)置他們的登錄密碼與交易密碼，設(shè)置可操作的賬號(hào)及操作權(quán)限。設(shè)置轉(zhuǎn)賬流程時(shí)，根據(jù)本企業(yè)的操作流程，設(shè)置轉(zhuǎn)賬交易的處理流程，即交易需經(jīng)過(guò)哪些復(fù)核員復(fù)核。主管卡首次登錄時(shí)應(yīng)更改初始密碼。四、更改初始密碼1、網(wǎng)銀操作人員首次登錄網(wǎng)銀時(shí)，應(yīng)更改初始密碼。初始密碼包括網(wǎng)銀盾密碼、登錄密碼和交易密碼。2、操作人員必須牢記密碼，避免再次登錄時(shí)因密碼錯(cuò)誤影響正常操作。第

5、六條 增加網(wǎng)銀賬戶網(wǎng)銀開(kāi)通后，在同一開(kāi)戶銀行下可無(wú)限制添加該開(kāi)戶銀行不同支行的網(wǎng)銀賬戶，具體操作步驟如下：（一）向準(zhǔn)備添加網(wǎng)銀賬戶的開(kāi)戶銀行領(lǐng)取“網(wǎng)銀信息申請(qǐng)表”。（二）填寫(xiě)企業(yè)信息并加蓋財(cái)務(wù)專用章、法人章。（三）出納向銀行確認(rèn)網(wǎng)銀信息添加成功（可以登錄該銀行網(wǎng)站查詢添加結(jié)果）。增加網(wǎng)銀賬戶按不同銀行的操作規(guī)程辦理。第三章 網(wǎng)上銀行的日常操作第七條 網(wǎng)銀操作人員在進(jìn)行網(wǎng)銀操作時(shí)必須嚴(yán)格執(zhí)行工作流程。其工作順序?yàn)椋扔删W(wǎng)銀制單員提交網(wǎng)銀交易業(yè)務(wù)申請(qǐng)，再由網(wǎng)銀復(fù)核員進(jìn)行網(wǎng)銀交易業(yè)務(wù)確認(rèn)授權(quán)，各工作環(huán)節(jié)必須獨(dú)立進(jìn)行，嚴(yán)禁一人同時(shí)擔(dān)任制單與復(fù)核工作。第八條 客戶銀行賬戶信息管理一、新增客戶銀行賬戶信息

6、管理付款申請(qǐng)人負(fù)責(zé)向網(wǎng)銀制單員提供新客戶的銀行賬戶信息，并保證該客戶銀行賬戶信息的完整準(zhǔn)確。網(wǎng)銀制單員根據(jù)客戶銀行賬戶信息，登陸網(wǎng)銀系統(tǒng)添加該客戶的銀行賬戶信息。二、間隔三個(gè)月及以上客戶賬戶信息管理網(wǎng)銀制單員向間隔三個(gè)月及以上的客戶付款，需特別提請(qǐng)付款申請(qǐng)人確認(rèn)該客戶銀行賬戶信息準(zhǔn)確無(wú)誤后，再登陸網(wǎng)銀進(jìn)行申請(qǐng)資金支付的操作。三、客戶銀行賬戶登記數(shù)量限制1、外部客戶銀行賬戶登記數(shù)量限制：僅允許保留1個(gè)銀行賬戶信息，嚴(yán)禁出現(xiàn)2個(gè)及以上賬戶信息。2、各子公司和運(yùn)營(yíng)公司銀行賬戶登記數(shù)量限制：無(wú)。第九條 網(wǎng)銀制單員工作流程一、確認(rèn)“付款申請(qǐng)”審批手續(xù)完備，登陸企業(yè)網(wǎng)上銀行。二、查詢銀行賬戶余額，確認(rèn)資金

7、可足額支付。自網(wǎng)銀系統(tǒng)里選擇客戶銀行賬戶信息，與付款申請(qǐng)中的付款賬戶信息核對(duì)無(wú)誤，輸入正確的付款金額及用途，提請(qǐng)網(wǎng)銀復(fù)核員授權(quán)支付該筆款項(xiàng)。三、在網(wǎng)銀支付成功后，網(wǎng)銀制單員打印出付款成功指令的回單作為備查，同時(shí)根據(jù)需要向付款申請(qǐng)人提供一份。四、出納應(yīng)每天登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)查看資金收付是否異常。對(duì)每天撥付的款項(xiàng)進(jìn)行逐筆查詢并確認(rèn)是否交易成功。如果有交易未成功或款項(xiàng)退回情況，應(yīng)于第二天開(kāi)始按規(guī)定程序重新支付。第十條 網(wǎng)銀復(fù)核員工作流程一、確認(rèn)“付款申請(qǐng)”審批手續(xù)完備，登陸企業(yè)網(wǎng)上銀行。二、根據(jù)“付款申請(qǐng)”復(fù)核網(wǎng)銀制單員提交的“轉(zhuǎn)賬復(fù)核或代發(fā)代扣”中的客戶名稱、開(kāi)戶行、賬號(hào)、付款金額、用途。確認(rèn)無(wú)誤后，點(diǎn)

8、擊“復(fù)核通過(guò)”對(duì)話框，輸入交易密碼以及網(wǎng)銀盾口令確認(rèn)付款。如果該筆“轉(zhuǎn)賬復(fù)核或代發(fā)代扣”有誤，則點(diǎn)擊“復(fù)核不通過(guò)”對(duì)話框退回。三、網(wǎng)銀復(fù)核員必須對(duì)網(wǎng)上銀行收支結(jié)算指令進(jìn)行復(fù)核，查詢網(wǎng)上銀行收付記錄，做到有效復(fù)核和監(jiān)督。第十一條 網(wǎng)銀審批人員工作流程一、對(duì)超過(guò)設(shè)置付款限額之上的付款申請(qǐng)，由網(wǎng)銀主管卡持有人進(jìn)行審批，最終防范資金風(fēng)險(xiǎn)。具體按不同銀行的操作規(guī)程辦理。二、 網(wǎng)銀審批人員審批工作流程同網(wǎng)銀復(fù)核員。第十二條 網(wǎng)上銀行的重新安裝在網(wǎng)銀使用過(guò)程中，因故需重裝網(wǎng)銀系統(tǒng)，銀行出納必須向單位財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人請(qǐng)示，經(jīng)負(fù)責(zé)人同意后方可進(jìn)行后續(xù)事宜。銀行出納需建立相應(yīng)網(wǎng)銀安裝日志，以便日后查詢。第四章 網(wǎng)銀業(yè)務(wù)

9、重復(fù)操作的審批管理權(quán)限第十三條 網(wǎng)銀操作過(guò)程中非正常業(yè)務(wù)的處理原則采用網(wǎng)上銀行方式進(jìn)行結(jié)算操作，除建立二級(jí)復(fù)核機(jī)制外，還必須強(qiáng)調(diào)謹(jǐn)慎性原則。如在正常操作過(guò)程中，由于網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)或其他原因造成收支業(yè)務(wù)出現(xiàn)可疑指令，應(yīng)當(dāng)立即暫停操作，由出納與網(wǎng)上銀行的經(jīng)辦行進(jìn)行咨詢、確認(rèn)，包括形成問(wèn)題的原因、解決措施，需要時(shí)間等，切不可盲目再次操作，防止出現(xiàn)單筆業(yè)務(wù)重復(fù)支付的現(xiàn)象。通過(guò)與銀行聯(lián)系，并查詢賬戶信息、網(wǎng)銀支付流水、異常交易、電子回單等，確認(rèn)業(yè)務(wù)確系未支付，且掛賬待處理指令消除后，方可補(bǔ)制業(yè)務(wù)，再按正常業(yè)務(wù)工作流程處理。第十四條 網(wǎng)銀業(yè)務(wù)重復(fù)操作的審批管理權(quán)限一、因網(wǎng)銀系統(tǒng)故障或其他客觀原因，付款提交不成

10、功，并確認(rèn)資金仍沉淀在本公司銀行賬戶上。網(wǎng)銀制單員和網(wǎng)銀復(fù)核員可以按照上文“第三章中第九條、第十條”具體工作流程重新操作。二、網(wǎng)銀制單員或網(wǎng)銀復(fù)核員因個(gè)人工作失誤導(dǎo)致付款不成功，并確認(rèn)資金已經(jīng)退回到本公司賬戶上。1、未串戶付款未串戶付款指網(wǎng)銀出賬付款戶名與網(wǎng)銀退回賬戶戶名一致，其他有誤導(dǎo)致款項(xiàng)退回。向運(yùn)營(yíng)公司財(cái)務(wù)主管、總經(jīng)理、總公司財(cái)務(wù)經(jīng)理及時(shí)匯報(bào)。打印“客戶退還該筆付款資金入賬憑證”。根據(jù)“第六章罰則”中的具體處罰規(guī)定，向相關(guān)責(zé)任人開(kāi)具罰單。按照上文“第三章中第九條、第十條”具體工作流程重新操作。2、串戶付款串戶付款指網(wǎng)銀出賬付款戶名與網(wǎng)銀退回賬戶戶名不一致的付款操作。向相應(yīng)運(yùn)營(yíng)公司財(cái)務(wù)主管

11、、總經(jīng)理、總公司財(cái)務(wù)經(jīng)理及時(shí)匯報(bào)。打印“客戶退還該筆付款資金入賬憑證”。網(wǎng)銀制單員填寫(xiě)“付款申請(qǐng)”經(jīng)相應(yīng)運(yùn)營(yíng)公司財(cái)務(wù)主管、公司總經(jīng)理審批。根據(jù)“第六章罰則”中的具體處罰規(guī)定，向相關(guān)責(zé)任人開(kāi)具罰單。按照上文“第三章中第九條、第十條”具體工作流程重新操作。三、付款申請(qǐng)人提供客戶銀行賬戶信息有誤導(dǎo)致付款不成功。1、若款項(xiàng)未從網(wǎng)銀賬戶中轉(zhuǎn)出，付款申請(qǐng)人必須重新提供正確的付款信息，可直接在已提交的付款申請(qǐng)單上更改并簽名。2、若款項(xiàng)已從網(wǎng)銀賬戶中轉(zhuǎn)出，出納確認(rèn)資金已經(jīng)退回到本公司賬戶上后，由付款申請(qǐng)人辦理誤收（付）重新支付申請(qǐng)手續(xù)。3、根據(jù)“第六章罰則”中的具體處罰規(guī)定，向相關(guān)責(zé)任人開(kāi)具罰單。4、按照上文

12、“第三章中第九條、第十條”具體工作流程重新操作。第十五條 網(wǎng)銀業(yè)務(wù)資金追繳管理責(zé)任一、網(wǎng)銀制單員或網(wǎng)銀復(fù)核員因個(gè)人操作失誤，導(dǎo)致資金自本公司銀行賬戶流出，必須由相關(guān)責(zé)任人負(fù)責(zé)追回該筆款項(xiàng)。二、付款申請(qǐng)人提供付款信息錯(cuò)誤，導(dǎo)致資金自本公司銀行賬戶流出的，必須由相關(guān)責(zé)任人負(fù)責(zé)追回該筆款項(xiàng)。第五章 網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的維護(hù)與管理第十六條 安裝了網(wǎng)上銀行的計(jì)算機(jī)為專用計(jì)算機(jī)，非網(wǎng)銀操作人員嚴(yán)禁使用。第十七條 網(wǎng)銀業(yè)務(wù)操作時(shí)，嚴(yán)禁非操作人員旁觀。第十八條 網(wǎng)銀操作人員離開(kāi)崗位時(shí)必須退出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，并將USBKEY從讀卡器中取出，妥善保管，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人員取卡離崗后未退出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的，按10元次進(jìn)行處罰；退出網(wǎng)

13、上銀行界面但未從讀卡器取出USBKEY的，按20元次進(jìn)行處罰；未取USBKEY且未退出網(wǎng)銀系統(tǒng)的，按50元次進(jìn)行處罰。第十九條 網(wǎng)銀USBKEY應(yīng)視作財(cái)務(wù)印章進(jìn)行管理，并將其密碼與網(wǎng)銀USBKEY分開(kāi)保管。無(wú)論日常臨時(shí)工作交接還是崗位輪換，其密碼必須及時(shí)修改。每日下班前，出納必須將網(wǎng)銀USBKEY放入保險(xiǎn)柜內(nèi)存放，復(fù)核USBKEY和主管USBKEY必須放入抽屜中并上鎖。第二十條 公司內(nèi)審部門(mén)不定期地對(duì)網(wǎng)上銀行的操作、保管情況進(jìn)行稽核，確保網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全。第二十一條 網(wǎng)銀操作員和復(fù)核員三個(gè)月內(nèi)應(yīng)自行更換一次密碼。第五章 網(wǎng)銀工作交接第二十二條 網(wǎng)銀USBKEY與密碼移交規(guī)定一、各運(yùn)營(yíng)公司的網(wǎng)銀

14、制單員、網(wǎng)銀復(fù)核員，如因故無(wú)法執(zhí)行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)制單、復(fù)核工作，需經(jīng)相應(yīng)公司財(cái)務(wù)主管或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，將網(wǎng)銀USBKEY、密碼交由指定人員保管。移交雙方需正確填寫(xiě)網(wǎng)銀USBKEY、密碼移交表（附表三）中“網(wǎng)銀USBKEY與密碼移交登記”欄的相關(guān)內(nèi)容，并辦理相應(yīng)移交手續(xù)。以便按時(shí)辦理網(wǎng)銀相關(guān)業(yè)務(wù)。二、指定保管人員歸還網(wǎng)銀USBKEY與密碼時(shí)，移交雙方需正確填寫(xiě)網(wǎng)銀USBKEY、密碼移交表中“網(wǎng)銀USBKEY與密碼歸還登記”欄的相關(guān)內(nèi)容，并辦理相應(yīng)移交手續(xù)。第二十三條 密碼安全規(guī)定原網(wǎng)銀密碼保管人在移交網(wǎng)銀密碼前，必須更改原網(wǎng)銀密碼，并將新網(wǎng)銀密碼告知新網(wǎng)銀密碼保管人。嚴(yán)禁原網(wǎng)銀密碼保管人將自己的網(wǎng)銀密

15、碼告知新網(wǎng)銀密碼保管人。第六章 罰則第二十四條 網(wǎng)銀制單員、網(wǎng)銀復(fù)核員違反規(guī)定操作，處1次/人罰款20元。第二十五條 網(wǎng)銀制單員或網(wǎng)銀復(fù)核員因個(gè)人工作失誤導(dǎo)致付款不成功（包括：未串戶及串戶付款的情況），處1次/人罰款20元；付款申請(qǐng)人提供客戶銀行賬戶信息有誤導(dǎo)致付款不成功，處1次/人罰款20元。第二十六條 網(wǎng)銀制單員、復(fù)核員一人兼兩職，兼職人員1次/人罰款40元，同時(shí)被兼職人員處1次/人罰款20元。第二十七條 發(fā)生屬于上文“第四章中第十五條網(wǎng)銀業(yè)務(wù)資金追繳的管理責(zé)任”事件，出納必須在事件發(fā)生3日內(nèi)將情況報(bào)告給相應(yīng)公司財(cái)務(wù)主管、總經(jīng)理和總公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。若未造成經(jīng)濟(jì)損失處所有當(dāng)事人1次/人罰款2

16、0元，若造成經(jīng)濟(jì)損失則由相關(guān)責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)及法律責(zé)任。造成經(jīng)濟(jì)損失，屬于上文“第四章中第十五條網(wǎng)銀業(yè)務(wù)資金追繳的管理責(zé)任”第一條，網(wǎng)銀制單員承擔(dān)70%責(zé)任，網(wǎng)銀復(fù)核員承擔(dān)30%責(zé)任。屬于上文“第四章中第十五條網(wǎng)銀業(yè)務(wù)資金追繳的管理責(zé)任”第二條，付款申請(qǐng)人承擔(dān)70%責(zé)任，其他所有參與審核審批人員按責(zé)任大小分?jǐn)偲溆?0%責(zé)任，責(zé)任分?jǐn)傆筛犊钌暾?qǐng)部門(mén)負(fù)責(zé)人提出，參與審核審批部門(mén)認(rèn)可，交人力資源部執(zhí)行。若出現(xiàn)分岐，由總經(jīng)理或總裁最終裁定。第二十八條 網(wǎng)銀業(yè)務(wù)操作時(shí)，非操作人員旁觀經(jīng)勸阻不聽(tīng)者，處旁觀人員1次/人罰款20元。第二十九條 若同時(shí)涉及上文“第六章罰則中第二十四條至第二十八條”處罰規(guī)定，則

17、選擇最高處罰標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第七章 附則第三十條 本規(guī)定由財(cái)務(wù)管理部負(fù)責(zé)制訂、修改和解釋。第三十一條 本規(guī)定自頒布之日起施行。*有限公司*年*月*日附表一：網(wǎng)銀開(kāi)通申請(qǐng)表申請(qǐng)時(shí)間：20 年 月 日公司名稱申請(qǐng)人員銀行名稱網(wǎng)銀相關(guān)費(fèi)用其他信息子公司財(cái)務(wù)主管審批：子公司總經(jīng)理審批：總公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人審批：注：附實(shí)施方案。附表二：網(wǎng)銀開(kāi)通備案登記表登記時(shí)間：20 年 月 日公司名稱銀行名稱客戶識(shí)別號(hào)其他資料網(wǎng)銀開(kāi)通協(xié)議有（ ） 無(wú)（ ）USBKEY保管人員USBKEY編號(hào)數(shù)量權(quán)限開(kāi)通時(shí)間經(jīng)辦人員說(shuō)明：1、后附“網(wǎng)銀開(kāi)通申請(qǐng)表”（附表一）。2、“USBKEY”欄中“權(quán)限”填寫(xiě)“操作/復(fù)核/管理員”。附表三：網(wǎng)銀USBKEY與密碼移交登記表公司名稱銀行名稱網(wǎng)銀USBKEY與密碼移交登記移交管理權(quán)限登記操作權(quán)限USBKEY（